Долгосрочные микрозаймы на карту

Бизнес

Кому доступны займы с длительным сроком

Обычно под займом принято понимать небольшую сумму «до зарплаты», которую клиент одалживает на срок от недели до месяца. Займ на длительный срок — новое явление на рынке. В чем преимущества?

  • Такие займы по величине и срокам погашения ничем не уступают банковским ссудам;
  • При этом взять займ можно за полчаса в любое время суток, выходные или праздничные дни;
  • Для получения микрозайма не нужно посещать отделение — всю сделку можно осуществить дистанционно;
  • МФО с готовностью обслуживают клиентов, которыми банки обычно пренебрегают, — студентов, пенсионеров и лиц с плохой КИ.

Правда, за преимущества приходится платить: компании выдают займы под ставку, которая существенно превышает банковский процент.

Как правило, по заявке выносится положительное решение, если заявитель:

  • Является гражданином РФ;
  • Имеет постоянную прописку;
  • Достигает возраста от 18 до 70 лет;
  • Получает достаточный доход.

Для верификации нужен паспорт, а также второй документ — СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение.

Современные микрофинансовые компании позиционируют свои услуги с точки зрения оперативности оформления и доступности широкой аудитории заемщиков. Но это вовсе не означает, что все желающие могут получать долгосрочные займы на карту срочно и без проверки кредитной истории.

Алгоритмы проверки и условия кредитования зависят от политики конкретной МФО, но если говорить в общем, то требования к заемщикам более жесткие, чем при получении стандартных микрозаймов «до зарплаты».

Основной фактор, который влияет на решение кредитора, — это уровень доверия к потенциальному клиенту. МФО не требуют справок о доходах, копий трудовой книжки и других документов. Платежеспособность клиента в этой ситуации можно проверить только небольшими микрозаймами.

Если учесть, что минимальный лимит (например 30 тысяч рублей) оформляется на год, то в общей сложности заемщику придется заплатить порядка 90 тысяч рублей. Очевидно, что такие расходы могут привести к более весомым финансовым проблемам и вогнать заемщика в глубокую кредитную яму.

Если все же клиент воспользовался такой услугой и своевременно погасил задолженность, компания повышает для него лимит при вторичном и последующих обращениях.

Есть еще один нюанс — некоторые компании, которые выдают займы на долгий срок на карту, лишают заемщика возможности досрочного погашения. Действительно, выгода долгосрочных кредитов заключается именно в продолжительном сроке, и ни одна компания не захочет терять свою прибыль (если, например, клиент берет микроссуду под сравнительно низкий процент на 6 месяцев, а возвращает его спустя 1-2 месяца).

В некоторых МФО возможность досрочного погашения все же предусмотрена. Но кредиторы относятся к таким клиентам крайне негативно, и при последующем обращении могут отказать им в получении заемных средств.

Преимущества долгосрочных займов с помесячной оплатой

Самое главное – это возможность получить приличную сумму. МФО, практикующие долгосрочное кредитование, выдают до 60000-100000 рублей. Но если речь о новом клиенте, то он получит не больше 40000 рублей.

Читайте также  Плюсы и минусы займа 35000 р в МФО

Повышенные суммы от 200000 рублей доступны только заемщикам, которые могут предоставить залог.

Другие важные преимущества:

  • Выдается по одному паспорту, доступен всем гражданам от 18 лет, имеющим регулярный доход;
  • Возможность оформить долгосрочный займ на продолжительный срок до года и погашать его постепенно, внося равные по размеру ежемесячные платежи;
  • Займ похож на банковский кредит, но получить его гораздо проще, требования к заемщикам минимальные, по большей части заявок поступает одобрение;
  • Сниженная процентная ставка, если сравнить с краткосрочными программами. Долгосрочные ссуды от МФО выдаются под 0,3-1% в день;
  • Получение денег дистанционно. Одни компании выдают долгосрочные займы через офисы, другие удаленно переводом на банковскую карту;
  • При выборе удаленного метода выдачи можно получить деньги в любое время суток без звонков.

Долгосрочные микрозаймы на карту

Оформляя займ с ежемесячным платежом, вы постепенно расплачиваетесь с долгом. Гашение ссуды проводится комфортными небольшими выплатами. За счет этого и невысокой ставки МФО может выдать повышенную сумму.

Как оформить долгосрочный микрозайм?

Если в ссуде отказывают из-за слишком или юного или почтенного возраста, неидеальной кредитной истории или низкого дохода, не стоит отчаиваться. Занять приличную сумму сегодня можно не только в банке — долгосрочные займы предоставляют в МФК Питера.

Когда МФО предлагают долгосрочные микрозаймы на карту, то основными преимуществами подобного микрокредита на 1 год является тот факт, что:

  • у клиента досконально не проверяют его кредитную историю;
  • от него не требуют подтверждения постоянного официального дохода;
  • не нужно искать поручителей;
  • не требуется залог;
  • займ можно получить в режиме онлайн, не выходя из дома.

Всё это привлекает клиентов, но среди этих преимуществ есть один недостаток — высокая процентная ставка в МФО. В остальном же основные условия в кредитных организациях приблизительно одинаковы. Это:

  • возраст будущего клиента — от 18 до 70 лет;
  • один или два документа для подтверждения личности;
  • российское гражданство;
  • любое мобильное устройство для подтверждения;
  • онлайн-заявка на получение кредита.

Многие заёмщики интересуются подробной процедурой оформления микрокредита на длительный срок, а также местом, где это можно сделать. Оформить такой займ можно двумя способами:

  1. Способ №1. Заёмщик должен прийти в ближайшее отделение выбранной микрофинансовой организации и заполнить заявление на получение долгосрочного кредита. После составления и подписания договора запрошенная сумма будет перечислена на банковскую карту клиента.
  2. Способ №2. Можно взять заём, подав заявку через официальный сайт МФО в интернете. Это настолько просто и удобно, что даже не понадобится выходить из дома. А сама процедура оформления может занять около 15-20 минут.

В режиме онлайн это происходит так:

  1. Для начала нужно выбрать в интернете подходящую микрофинансовую организацию по кредитованию. Таких организаций много — их условия можно сравнить по таблицам рейтингов, где кратко указаны их условия по займам.
  2. Потом необходимо зарегистрироваться на сайте выбранного МФО.
  3. Войти в личный кабинет.
  4. Заполнить анкету, где указываются персональные данные соискателя.
  5. В специальной форме указать сумму и срок погашения кредита. В большинстве случаев кредит выдаётся на год.
  6. Затем заявку отправляют и ждут результата. Ответ, как правило, положительный и приходит через несколько минут.
  7. После одобрения заявки следующим шагом будет заключение договора. На указанный номер телефона заявителя приходит код. Его введение в соответствующую форму означает, что клиент согласен с условиями данного документа.

Долгосрочный займ — это золотая середина между обычным микрозаймом, который выдается на срок до 30 дней и кредитом в банке. Требования и оформление такие же как в краткосрочных займах, а вот процентная ставка ниже и погасить долг можно частями.

Оформить долгосрочным займ можно прямо через интернет. Получить деньги после одобрения заявки удобнее всего на карту, но есть и другие варианты.

Читайте также  Сроки капитализации вкладов

Варианты выдачи долгосрочного займа на карту

Если вы желаете взять займ в МФО с ежемесячным платежом, ознакомьтесь с вариантами его выдачи:

  1. Через офис. В этом случае клиент подает заявку на кредит онлайн и ждет решение. Обычно при таком варианте оформления совершаются прозвоны. После собеседования и вынесения одобрительного ответа заявитель приглашается в офис. Здесь после подписания договора он получает деньги наличными или указывает реквизиты своей банковской карточки.
  2. Полностью онлайн. Для заемщиков это более удобный вариант. Клиент подает заявку, которая обычно рассматривается автоматически за 10-15 минут. При одобрении кредитная компания сразу отправляет деньги клиенту, переводит их на указанную в заявке банковскую карточку.

Удобнее всего получить удаленный займ переводом на карту, такие предложения есть на этой странице. Но так как кредитор не видит заемщика лично, по таким программам часто устанавливаются более высокие требования к заемщику, а суммы выдачи оказываются меньше.

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит главным документом является паспорт с гражданством Российской Федерации. Но в некоторых МФО для подтверждения требуют дополнительный документ с уникальным номером и фотографией заявителя. Это может быть:

  • удостоверение пенсионера или водителя;
  • карта пенсионного страхования;
  • страховой медполис;
  • паспорт для загранпоездок.

Второй документ увеличивает вероятность выдачи кредита, а в некоторых МФО предоставляет право на льготы (сниженная процентная ставка или увеличенный лимит займа). В банках уважают клиентов, имеющих дополнительные источники дохода, а также любят, когда у них есть жильё либо автомобиль. А если предоставить справку о доходах или договор о сдаче жилья в аренду, то это будет дополнительным поводом для принятия банком положительного решения по кредиту.

Порядок погашения долгосрочных займов

Платежи вносятся как в банке, раз в месяц. Каждый платеж идентичен по размеру предыдущему. Некоторые микрофинансовые организации применяют не один платеж в месяц, а схему с внесением оплаты раз в 2 недели.

По итогу оформления заемщик получает график платежей. Если ссуда выдается дистанционно, его можно увидеть в личном кабинете. В графике указаны даты внесения регулярных платежей и их суммы. Заемщик обязан соблюдать установленный порядок, оплачивать долг своевременно, иначе нарушение графика приведет к начислению пеней и порче кредитной истории.

Как можно внести ежемесячный платеж:

  1. С любой банковской карты через личный кабинет заемщика;
  2. Через офис кредитной организации наличными;
  3. Наличными через кассы банков, терминалы оплаты, различные пункты приема платежей;
  4. Через любой онлайн-банк.

При гашении ссуды через посредников не избежать комиссии. Кроме того, учитывайте, что при таком гашении ежемесячный платеж может поступить с задержкой в 1-3 дня, поэтому платите заранее.

Долгосрочный займ всегда можно закрыть раньше установленного срока. При этом происходит перерасчет процентов, переплата становится меньше. Досрочное гашение можно провести в любое время действия кредитного договора, но нужно предварительно написать заявление МФО.

Если вы планируете закрыть микрозайм раньше срока, сначала лучше обратиться к кредитору и уточнить порядок проведения операции.

Читайте также  Карта air от Юникредит Банка Достоинства

Причины отказов

Долгосрочный займ с ежемесячным платежом не выдается без отказа. МФО лояльно настроены к заемщикам, процент одобрения заявок действительно большой, но отрицательные решения могут звучать.

По каким причинам могут отказать:

  1. Если заявку подает гражданин, имеющий действующие проблемные долги. Если такое обстоятельство будет обнаружено, кредитная компания откажет. Есть все основания полагать, что и эта ссуда уйдет в просрочку.
  2. Предоставление ложной информации. Если клиент указал ложные паспортные данные, наврал о своей работе и доходе или указал иные неверные сведения, ему откажут. МФО делают анализ заявки быстро, но при этом специальная программа сравнивает данные из разных источников и тем самым выявляет ложь. Один из важных источников – профили заявителей в социальных сетях.
  3. Низкая платежеспособность. Если по итогу обработки анкеты кредитор поймет, что заявитель не сможет выплачивать ссуду, он откажет в ее выдаче. Виной может быть слишком низкий доход, сильная закредитованность, отсутствие регулярного дохода.

Заемщики всегда рассматриваются комплексно, поэтому даже при наличии негативной кредитной истории можно получить одобрение. Главное – после оплачивать займ в срок, чтобы положительные данные попали в кредитное досье и улучшили его.

Если одним кредитором вынесено отрицательное решение, это совсем не означает, что другой тоже даст отказ.

Долгосрочные микрозаймы на карту

Критерии каждой МФО разные, каждая компания походит к процессу анализа заемщика по-своему. Поэтому, если она компания отказала в выдаче долгосрочного займа на карту, другая может дать положительный ответ при тех же исходных данных. Можете и вовсе сразу выбрать несколько программ и подать по ним одновременные заявки.

Рекомендации

В интернете много МФО, и предложение часто превышает спрос. Выбирая подходящего кредитора в рейтинге подобных организаций, нужно обращать внимание на следующие важные нюансы:

  1. Некоторые МФО не берут комиссионные за перевод средств на карту клиента. Лучше брать кредит у них.
  2. Чем меньше размер конечной переплаты, тем выгоднее предложение. Некоторые заёмщики вообще не обращают внимания на эти цифры, а зря.
  3. МФО, где мгновенно получить долгосрочный займ можно на карту, как правило, не отличаются особо выгодными условиями — для них это является своеобразной компенсацией за риск невозврата кредита. Поэтому следует выбирать организации, где существуют хотя бы минимальные требования к документации и клиентам.
  4. Случается так, что даже через год клиент не может выплатить задолженность. Поэтому лучше сразу выбирать МФО, которая при пролонгации не берёт комиссию, а только начисленные проценты.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.