Кредитные каникулы Сбербанк: условия

Бизнес

Что такое ипотечные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой вынужденную меру, при которой заемщик получает от банка отсрочку по выплатам в рамках ипотечного долга. Использование таких каникул приводит к тому, что выплаты по займу приостанавливаются на время. Это своего рода отпуск от различных платежей по кредитному соглашению. Есть несколько основных причин, по которым граждане принимают решение воспользоваться каникулами:

  • Увольнение с работы. При этом важным моментом является то, что увольнение производится не по собственному желанию заемщика;

  • Наличие проблем со здоровьем или необходимость ухода за больным близким;

  • Необходимость переезда;

  • Появление в семье детей;

  • Наступление непредвиденных ситуаций, которые могут быть связаны с природными явлениями, несчастными случаями.

В любой из подобных ситуаций заемщики имеют право обратиться в кредитное учреждение для получения отсрочки платежей или оформления каникул по кредиту.

Кредитные каникулы: суть понятия

Основным требованием и условием выдачи займов – это своевременная выплата задолженности. Банковские учреждения в случае возникших непредвиденный ситуаций у клиента (когда он не способен выполнять взятые на себя обязательства) и предлагают воспользоваться данной услугой.

Кредитные каникулы в Сбербанке помогают клиенту-заемщику решить возникшие трудности и поправить свое финансовое положение, чтобы без проблем продолжить выплачивать ссуду без потери своей репутации. На такие уступки Сбербанк идет в таких случаях:

  1. Клиент лишился работы, причем не по своему желанию (банкротство предприятия, сокращение штата и пр.).
  2. Работодатель понизил оклад.
  3. Кончина созаемщика либо поручителя по кредиту.
  4. Снижение зарплаты из-за длительной болезни клиента.
  5. Декретный отпуск заемщика.
  6. Понижение материального достатка в результате непредвиденных ситуаций (стихийные бедствия, пожары, наводнения и пр.).
  7. Предстоящая продолжительная поездка клиента и отсутствие возможности вносить оплату по кредиту.

Кредитные каникулы Сбербанк: условия

Чтобы воспользоваться услугой отсрочки, клиенту необходимо предъявить кредитной организации официальные документы/бумаги, подтверждающие временные затруднения. банковские организации разработали два вида данной услуги:

  1. Полная отсрочка. Таким видом кредитных каникул имеет право воспользоваться клиент, обладающий идеальной КИ (кредитная история). Воспользоваться данной услугой заемщик может только один раз за все время ссуды.
  2. Частичная заморозка. Использовать такой вид отсрочки клиенту разрешают дважды за период кредитования. Заемщик оплачивает только начисляемые проценты по кредитному соглашению. Но нужно понимать, что в данном случае общая сумма переплаты увеличивается.
как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
Виды кредитных каникул

Условия по предоставлению отсрочки

Прежде чем выяснять, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке, стоит ознакомиться и с правилами, установленными банковской организацией в отношении такой услуги. Следует понимать, что отсрочка, возможность ее предоставления рассматривается индивидуально. Если банк одобряет ее, то с заемщиком оформляется новое соглашение по одному из трех условий:

  1. Полная отсрочка. Такой вариант довольно редко предлагается в Сбербанке, для получения данной услуги клиент должен предоставить веские основания. Продолжительность полной отсрочки длится только до 3 месяцев, не более. Но нужно подготовиться к дальнейшему росту стоимости выплат, ведь банку необходимо компенсировать потери.
  2. Частичная. Наиболее распространенный и популярный вид кредитных каникул. Данной услугой заемщики могут воспользоваться дважды на весь период кредитования. Происходит погашение только процентной части ссуды, а само тело кредита остается нетронутым и впоследствии разделяется на остальные выплаты, что увеличивает общую стоимость ссуды. Данной услугой заемщик может воспользоваться, если с момента оформления кредита прошло более 3 месяцев, во второй раз услуга предоставляется через полгода. Общая продолжительность частичного погашения может достигать до года.
  3. Увеличение времени кредитования. Такой услугой целесообразно воспользоваться при займе, оформленном на небольшой период времени. При пересмотре условий кредитования заемщик получает облегчение в виде понижения уровня ежемесячных платежей.

Сбербанк предоставляет возможность использовать кредитные каникулы далеко не каждому желающему. Первое, что понадобится от клиента, это предоставить веские доказательства своего затруднительного положения. Для Сбербанка это может быть:

  • тяжелое заболевание клиента, инвалидизация;
  • рождение в семье ребенка;
  • несчастные случаи, требующей продолжительной госпитализации;
  • стихийные бедствия, приведшие к потере жилья, документов.

Главным и веским основание для отказа в предоставлении каникул служат неоднократные нарушения по оплате регулярных платежей по ссудам. Плохую роль играет и негативная кредитная история заемщика.

как получить кредитные каникулы в Сбербанке
Оформление кредитных каникул помогает избежать заемщику неприятных ситуаций с просрочкой платежа

Также стоит учитывать и сам тип кредитования. По статистике наибольший шанс получения отсрочки по выплатам имеют обладатели следующих займов:

  • ипотечные;
  • автокредиты;
  • долгосрочные потребительские;
  • залоговые ссуды (под ценные бумаги или имущество).

Для получения кредитных каникул от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов. В него входят:

  1. Заявление, в котором следует подробно изложить имеющиеся основания для пересмотра кредитного соглашения.
  2. Паспорт заемщика (копия).
  3. Справка о доходности за последние три месяца. Если заявление оформляет предприниматель, потребуется бумага из НИ, для пенсионеров – выписка, полученная в ПФ.
  4. Документы, непосредственно касающиеся оснований для отсрочки (больничный лист, свидетельство рождения ребенка, приказ об уменьшении оклада, увольнения в связи с сокращением/банкротством, бумага из Центра занятости о взятии на учет, свидетельство о кончине поручителя/созаемщика, повестка от военкомата и т. п.).
  5. Трудовой контракт или книжка.

Ипотечные каникулы Сбербанка и новый закон

Для предоставления отсрочки клиенту необходимо явиться в офис кредитной организации с документами и оформить заявление за 10–12 суток до очередной выплаты. Обратиться можно в любой сбербанковский офис. Также от заявителя потребуется и уточнение точной суммы, которую он способен выплачивать на протяжении всего периода каникул. Заявление будет рассмотрено банком в течение 3 рабочих суток, при одобрительном ответе, кредитный договор переоформляется на новых условиях.

что делать если не можешь погашать кредит
Вид заявления на оформление кредитных каникул

Получить отсрочку по кредиту клиенту удастся, если:

  • с даты оформления кредитного договора прошло не меньше трех месяцев;
  • предоставлены бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния (листы временной нетрудоспособности, справка о доходах или копия трудовой книжки).
  • предыдущие кредиты погашались вовремя;
  • нет других кредитных обязательств. Если, получив отсрочку по кредиту, клиент взял еще пару займов (на приобретение автомобиля или другой дорогостоящей вещи), то финансовая организация вправе отказать в предоставлении каникул.

Если должник соответствует этим требованиям, то кредитный комитет переходит к рассмотрению заявления об отсрочке.

Сбербанк России дает возможность взять кредитные каникулы при пополнении семьи. Если в семье один ребенок, это позволит получить отсрочку по ипотеке сроком до одного года. При наличии двух детей и больше можно взять отсрочку на срок от трех до пяти лет. В обоих случаях банк замораживает лишь выплату основного долга, а начисленные по кредиту проценты придется платить в обязательном порядке.

Для оформления услуги необходимо явиться в офис Сбербанка, написать заявление по установленному образцу и приложить свидетельство о рождении ребенка.

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, и они могут серьезно отличаться в двух отдельно взятых случаях – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Тем не менее, есть определенная классификация каникул, предлагаемых современными российскими банками.

  1. 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может вообще не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности такой привилегии заключаются в следующем:
    • такие услуги могут предоставляться на платной основе. То есть после отсрочки клиент будет обязан отдельно оплатить штраф за предоставление каникул;
    • 100% отсрочка предоставляется крайне редко – только в ситуациях, когда по-другому решить проблему не удается, то есть в случае непредоставления каникул последует неуплата по кредиту с соответствующими последствиями;
    • обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
    • полные отсрочки обычно предлагаются на невыгодных для клиента условиях.
  2. Частичные каникулы. В данном случае предполагается, что клиент сможет получить отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту все равно придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • обычно воспользоваться такой услугой можно 1 раз на протяжении кредитного периода, реже – 2 раза;
    • при такой отсрочке все равно в итоге получится переплата по кредиту;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что услуги каникул при возможных задолженностях по кредитам предоставляются практически во всех крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не можете платить кредит? Скорее, всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит на прежних условиях, следует быть готовым к следующим особенностям.

  1. Каникулы можно получить после истечения определенного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом есть и внутренние периоды, которые должны пройти между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в 2019 году, то в следующий раз вы сможете обратиться за такой услугой только через год, в 2020 году.
  3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (обсуждать необходимо заранее).
  4. Каникулы обычно фиксируются дополнительным соглашением к основному кредитному договору. К документу следует отнестись серьезно – внимательно ознакомиться со всеми положениями, при необходимости – предложить изменения.

Сбербанком предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик. Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения.

По кредитным каникулам в Сбербанке действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:

  • При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.

  • Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.

  • Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.

Законодательная база

Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.

По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке. Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.

кредитные каникулы в Сбербанке
Процедура оформления кредитных каникул отличается простотой и оперативностью

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период.

Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Особенность кредитных каникул

Такой вид банковской услуги, как отсрочка по займам, обладает множеством особенностей. Такие нюансы, конечно, рядовому, обычному клиенту неизвестны. Именно по этой причине довольно высокий процент отказа в предоставлении каникул. Банк может отказать и при неправильно оформленном заявлении, не предоставлении необходимых документов.

Чтобы не столкнуться с неприятным известием об отказе отсрочки, специалисты советуют заемщикам обращаться за помощью в оформлении запроса к профессионалам. А именно к кредитным экспертам. Данная служба имеется и в Сбербанке. Специалисты дадут подробную и детальную консультацию, как правильно оформить заявление и объяснять специфику данной услуги, порекомендовав, на какой тип каникул заемщик может рассчитывать.

Стратегия Описание
Полная отсрочка на определенный период. Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент
Частичная отсрочка Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо только проценты, либо только сумму основного долга – тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают
Уменьшение процентов, но увеличение срока Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного поступления средств от заемщика на какой-то промежуток времени.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но одобряя кредитные каникулы клиенту, банк повышает свой рейтинг, способствует установлению доверительных отношений с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

  1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
  2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
  3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
  4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым может быть оформлена отсрочка. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть признаны вескими банком. Чтобы подтвердить любую из причин, клиенту потребуется собрать документы.

Рассчитывать на отсрочку по кредитным платежам могут только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков.

Отсрочка выплат по кредиту в Сбербанке характеризуется такими положительными сторонами:

  1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
  2. Кредитный рейтинг при отсрочке не падает.
  3. После окончания отсрочки при определенных условиях клиент не выплачивает штрафы, как при просрочке.

Кредитные каникулы Сбербанк: условия

Клиент заранее подает в отделение Сбербанка заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать долг в течение неопределенного срока. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять кредитные каникулы или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то отсрочку одобряют.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Каждый вид отсрочки в Сбербанке предоставляется на определенных условиях. Особенности оформления полной отсрочки:

  • ее дают только на основании серьезных причин;
  • продлить кредитные каникулы невозможно;
  • начисляется дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

  • воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
  • частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
  • размер переплат по займу значительно увеличивается.

Кредитные каникулы Сбербанк: условия

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

  • продление кредитные каникулы;
  • клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
  • наименьший и наибольший период действия отсрочки определятся нормативными документами и индивидуальными соглашениями.

Чаще всего платежные каникулы по кредиту на персональных условиях клиенты оформляют на тот период, за который восстанавливается их прежняя платежеспособность.

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита для женщин, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Банковское учреждение предоставляет длительную отсрочку по кредитным выплатам на рождение 2 и 3 ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Чтобы взять кредитные каникулы при выплате задолженности, клиент должен собрать такой пакет бумаг:

  1. Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах – по одному для каждой из сторон.
  2. Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
  3. Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
  4. Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
  5. Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.

Алгоритм действий для получения отсрочки:

  • подать заявление в Сбербанк;
  • собрать документы, сделать их ксерокопии;
  • обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней.

До подачи заявления с документами в Сбербанк клиенту нужно изучить все нюансы:

  1. Банк кроме каникул предлагает клиентам реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, чем для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю.
  2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
  3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более 2-х просрочек.
  4. До этого кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентами. Но каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, они ее не одобрят.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. На портале Бробанка можно подобрать несколько программ, которые подходят для этой цели. Самое важное, внимательно изучить требования банков, и соблюдать сроки погашения кредитов.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9.99%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 15 мин.

Рефинансирование кредитов Открытие

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 8.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 3 мин.

Рефинансирование Промсвязьбанк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день

Рефинансирование Интерпромбанк

Макс. сумма 1 100 000Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 45 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день

Рефинансирование кредитов Сбербанк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 12.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение От 2 мин

Имеет высшее экономическое образование по специальности «Экономика и управление» с дополнительной специализацией «Компьютерные технологии», полученное в Пензенском государственном университете (ПГУ).

У Клавдии более 15 лет опыта на должности «Экономист» в банковской сфере с постоянным поддержанием профессионального уровня.

В данный момент является экспертом сервиса Бробанк по финансовой грамотности, информируя посетителей о действующих предложениях кредитно-финансовых организаций.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия получения

Кредитные каникулы в Сбербанке предлагаются для физического лица, чтобы получить отсрочки по выплате за кредит с сохранением положительной биографии заемщика. Поводом для обращения за получением кредитных каникул должны являться уважительные причины, в связи с которыми физическое лицо не может выплачивать долг на первоначальных договоренностях.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования.

Предоставляемая финансовым учреждением отсрочка платежа – это неполное освобождение должника от выплат задолженности. Главное предназначение каникул по ссуде − пауза, во время которой заемщик разбирается с финансовыми проблемами, чтобы в будущем вернуть долг, но уже на других условиях.

Таким образом, кредитные каникулы – это перенесение сроков ежемесячного платежа, которое в дальнейшем влечет рост переплаты по кредиту, позволяя избежать штрафных санкций банка. Поэтому взять отсрочку по кредиту рекомендуется в исключительных ситуациях.

В 2018 году получить кредитные каникулы в Сбербанке разрешается только при наличии уважительных причин:

  • Заемщик по независящим от него причинам потерял работу либо другой источник постоянного дохода. Если причина увольнения − собственное желание, то в предоставлении кредитных каникул Сбербанк откажет.
  • Временная потеря трудоспособности либо назначение должнику группы инвалидности;
  • Наличие тяжелого заболевания у заемщика или у одного из членов семьи, негативно влияющее на финансовое состояние;
  • Имущественный и материальный ущерб, причиненный в результате стихийных бедствий.

Этот список возможных обстоятельств меняется в зависимости от общего экономического и финансового состояния, периодически подвергаясь корректировке. Поэтому обращаясь в Сбербанк с просьбой о перенесении сроков по кредиту, уточните перечень уважительных причин у банковского сотрудника и предоставьте документальное подтверждение сложившихся тяжелых обстоятельств.

Так, например, при смене места жительства, повлекшей временную потерю постоянного заработка, банк отсрочит выплаты по кредиту на три месяца. При рождении ребенка каникулы предоставляются на иных условиях.

Отзывы об услуге

Такая услуга, как кредитные каникулы становится для многих единственным шансом избежать крупных неприятностей и благополучно погасить имеющиеся обязательства. Клиенты, которые уже воспользовались таким шансом, отмечают следующие его плюсы:

  • кредитная история остается в хорошем состоянии;
  • клиент получает реальную возможность облегчить текущее материальное состояние;
  • не портятся отношения с банком-кредитором;
  • не возникают неприятные ситуации по «выбиванию» долгов коллекторами.

Но также заемщики отмечают и ряд минусов, которые являются довольно существенными. Например, увеличивается общая сумма кредитования. Очень частыми становятся отказы по предоставлению отсрочки. Требуется предоставить действительно веские причины для использования такой услуги.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

  • Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;

  • Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;

  • Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;

  • Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Чтобы оформить каникулы по кредиту, заемщику нужно:

  1. явиться в банковское отделение и в письменном виде информировать финансовую организацию о неблагоприятных обстоятельствах. Нельзя затягивать с решением проблемы, поскольку это негативно отразится на кредитной истории и повлечет штрафные санкции за нарушение сроков. Если заемщик знает, что не сможет своевременно внести очередной платеж, лучше подать в банк заявление, где должна быть указана предлагаемая клиентом сумма ежемесячного погашения. Кредитное учреждение разработает схему реструктуризации долга.
  2. собрать документацию, подтверждающую сложную финансовую ситуацию: справка из медицинского учреждения или копия трудовой книжки с отметкой об увольнении. После рассмотрения банк вынесет решение по предоставлению заемщику кредитных каникул.
  3. подписать измененный график внесения платежей и дополнительное соглашение с обязательным отражением размера и сроков внесения взносов.

После оформления отсрочки от заемщика требуется соблюдать условия соглашения.

Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов. Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы. В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.

После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации. В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней.

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

  1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
  2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
  3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
  4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

  1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
  2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
  3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия банка

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия получения

Условия по предоставлению отсрочки для кредитного платежа являются индивидуальными для каждого клиента, в зависимости от его случая. Выделяют следующие виды финансовых отсрочек:

  1. Возможность продлить срок кредита. В связи с увеличением периода выплаты, клиентам рассчитывается снижение суммы для обязательного платежа. Это облегчает выплату кредита. Увеличение срока возможно только в том случае, если первоначальные условия получения денег от банка не содержали максимальный срок для выплаты. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Если вы получили деньги на период два года, возможно продление срока выплаты еще на три года.
  2. Частичная форма выплат. На определенный период вы можете выплачивать только кредитные проценты, не перечисляя в банк сумму основного займа. Продолжительность таких выплат не может превышать двенадцати месяцев. Обратиться в банк для получения этих условий можно два раза по одному кредиту. После предоставления кредитных каникул с выплатами по процентам первый раз, повторное получение возможно только через шесть месяцев. Такой кредитный отпуск самый распространенный.
  3. Освобождение от платы по кредиту на период до трех месяцев. Это редкий случай. Такие условия предоставляются только при наличии серьёзной уважительной причины.
  4. В определенных случаях может быть временно изменена валюта для погашения кредита. К примеру, при наличии кредита, открытого в иностранной валюте и долгосрочном росте евро или доллара или, наоборот, если кредит открыт в рублях.

Это весьма неплохие условия для заёмщика, но стоит помнить, что вместе с увлечением срока выплаты, увеличивается общий размер кредита. Возрастает общая сумма выплаты и сумма вашей переплаты.

Важно! Помимо реструктуризации кредитных условий, существуют и другие возможности для упрощения кредитных выплат. В индивидуальном порядке сотрудник банка может предложить наиболее подходящие пути решения проблемы.

Чтобы сотрудники рассмотрели возможность предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно передать комплект обязательных документов. В зависимости от индивидуального случая это могут быть:

  1. Специальное заявление о реструктуризации.
  2. Копия трудовой книжки с записью об увольнении сотрудника.
  3. Справка из медицинского учреждения, которая подтверждает наличие тяжёлой болезни, для которой требуются затраты на лечение.
  4. При рождении ребенка необходимо предоставить копию свидетельства о его рождении.
  5. При потере трудоспособности вы должны представить документы, подтверждающие этот факт.
  6. При возникновении финансовых сложностей, необходимо предоставить в банк справку о ваших доходах.
  7. Заявление с просьбой предоставить отсрочку, написанное в двух экземплярах.
  8. Копия первых двух страниц паспорта.

Если банк одобрит получение кредитных каникул, вам передадут новый пересмотренный график для платежей по кредиту.

Важно! Необходимо иметь при себе оригиналы всех передаваемых документов. Банк может требовать их для проверки.

Оформить в Сбербанке кредитные каникулы достаточно просто, нужно написать заявление о предоставлении кредитной отсрочки:

  1. В правом верхнем углу должны содержаться сведения о названии и адресе банка, ваши Фамилия, Имя и Отчество, адрес для получения ответа и контактный номер.
  2. В тексте заявления необходимо указать информацию о заключении кредитного договора. Должна быть прописана дата и название банка, размер кредита, его срок и сумма ежемесячного платежа.
  3. Далее необходимо описать причину, по которой вы хотели бы получить отсрочку. Нужно указать полную информацию, включая дату наступления условий, затрудняющих выплаты. Если это увольнение, укажите название компании работодателя, факт получения пособия из центра занятости, картину вашего финансового состояния. Укажите ссылку на законодательный акт, 1 часть статьи 451 Гражданского кодекса РФ, разрешающий пересмотреть условия кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств.
  4. Далее в блоке «Прошу» обозначьте условия, по которым вы хотели бы выплачивать кредит.
  5. В нижней части заявления должна быть подпись с расшифровкой. Поставьте также дату написания заявления.

Заявление пишется в произвольной письменной форме, но должно точно и информативно излагать причину затруднений. Должны быть четко определены условия, которыми вы хотели бы воспользоваться.

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

  1. Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
  2. Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
  3. Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Кредитные каникулы у Сбербанка содержат условия, которые влияют на отношения с заемщиком:

  1. Изменение кредитных условий может быть предоставлено для заемщика, если до срока погашения кредита осталась больше трёх выплат.
  2. Каникулы могут быть предоставлены только в том случае, если ранее не производилась реструктуризация данного кредита.
  3. Сотрудник может отказаться предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, если в период выплат по кредиту у вас было две или более просрочки.
  4. При залоговых кредитах банк рассматривает заявление довольно долго. Вам может быть предложено погашение остатка путем реализации объекта залога.
  5. Похожие обстоятельства возникают при повторном обращении о предоставлении каникул для выплат по ипотеке. Вам предложат продать недвижимость и выплатить долг.

Важно! По статистике на основании анализа кредитных договоров большинство заемщиков успешно исправляют свое финансовое положение.

При возникновении финансовых трудностей не стоит избегать контакта с банком, это только усугубит положение. Лучшее решение – обратиться к Сбербанку за помощью и постараться решить проблему. В данном случае вы получаете следующие плюсы:

  1. Вы сохраняете состояние своей кредитной истории.
  2. В течение тяжелого финансового периода выплачивать кредит с «облегченными» условиям проще.
  3. У вас не возникает просрочки.
  4. После окончания срока отсрочки, вы продолжаете выплаты по привычной схеме.
  5. Появляется шанс избежать банковских штрафов.
  6. Есть возможность сохранить залоговое имущество, если это залоговый кредит.

Необходимые документы

Чтобы получить одобрение финансовой компании, необходимо к заявлению приложить доказательства неплатежеспособности:

  • трудовая книжка;
  • выписка из больницы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие нанесенный стихийным бедствием ущерб;
  • штамп о переезде в паспорте.

Запрашиваемая у банка отсрочка должна быть заверена документально.

Перечень документов на реструктуризацию.

Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2019 году требуется следующий пакет документов:

  • Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;

  • Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;

  • Документ из центра занятости населения;

  • Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;

  • Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.

Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.

Читайте также  Вклад Универсальный от Сбербанка
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.