Учеба в долг: как получить кредит на образование

Бизнес

Альфа-банк

По аналогии с некоторыми банками, Альфа-Банк допускается дистанционное оформление заявки и подписание договора. Одобренная заемщику сумма может быть перечислена на дебетовую карту. Помимо этого, зачисление производится на банковский счет. Выдача в наличном виде — самый приоритетный способ, наиболее часто используемый заемщиками.

Банк открытие

При разработке каких-либо целевых государственных программ, Открытие Банк наряду с другими крупнейшими кредитными организациями, берется за реализацию этих проектов. Так было с образовательными кредитами, когда они стимулировались государством. При большой вероятности одобрения здесь гарантируются неплохие условия кредитования.

Газпромбанк

Специальных кредитов для оплаты обучения здесь нет. Но банк готов сотрудничать с потенциальными клиентами в направлении нецелевого наличного кредитования. Это означает, что соискатели могут оформить здесь кредит, и запустить эти средства на оплату образования в России или за границей. Для клиентов, имеющих возможность подтверждения дохода, здесь готовы специальные предложения.

Государственная программа кредитования высшего образования в россии

C 2008 года в России начали эксперимент по поддержке образования. В 2020 году с эксперементальной частью было закончено и Федеральном законе в статье 104 появился пункт об образовательных кредитах в Российской Федерации на основании.даного изменения в ФЗ “Об образовании” было принято постановление Правительства Российской Федерации от 18 ноября 2020 г. № 1026 «Об утверждении правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования».

В рамках государственной программы студенты могут получать кредиты на оплату обучения в высших заведениях под поручительство государства. Согласно постановления правительства ставка по такому кредиту для студента не должна превышать 1/4 действующей ставки рефинансирования, 3/4 действующей ставки в рамках программы финансирует государство.

Кредит выдаваемый по государственной программе не предусматривает залога и поручительства. Предполагается, что кроме оплаты образовательного процесса, кредит будет охватывать и сопутствующие расходы: оплату проживания, питания, учебных материалов. Перечень банков — участников программы определяет Минобразования России.

На данный момент в государственной программе участвуют банки: Сбербанк, банк «Союз» и Росинтербанк. Особенность государственной программы в том, что существует не только перечень банков работающих по госпрограмме, но и перечень специальностей. Так же важную роль в получении кредита с государственной поддержкой является и отбор претендентов на основании утвержденного критерия успеваемости будущего студента.

Кредит на образование это шанс получить высшее образование не только в России, но и в зарубежных ВУЗах. Возможно не каждый будущий студент сможет получить кредит по государственной программе, но на данный момент многие банки предлагают выгодные кредиты, которые позволят получить высшее образование.

Банки и условия

  • Сбербанк кредит “Образовательный” с государственной поддержкой возможно получить по ставке 7,06% годовых на срок до 16 лет.
  • Сбербанк кредит “Образовательный” без государственной поддержки по ставке 11% на срок до 11 лет.
  • Банк Образование предлагает кредит для студентов по фиксированной ставке 13,5% годовых.
  • Банк Центр Инвест предоставляет кредит по ставке от 13% до 15% годовых. Срок кредита до 3-х лет.
  • Банк Интеза предлагает кредит по ставке от 14,5% до 17% на период до 7 лет.
  • Россельхозбанк предоставляет кредит «Образовательный с процентной ставкой от 16,5% до 18%, которая зависит от срока кредита.
  • Балтийский банк — 19% годовых . Период кредита до 7 лет, с ежемесячным погашением.
  • Банк АК Барс предлагает кредит с процентной ставкой от 21,9% с ежемесячным погашением.
Читайте также  Как оформить кредитную карту Тач Банка (Touch Bank)?

Для каких целей оформляется кредит на образование

Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:

  • Получения первого, второго и последующего высшего образования.
  • Оплаты курсов повышения квалификации.
  • Обучения или прохождение стажировки за рубежом.
  • Прохождения тренингов и посещение семинаров.
  • Изучения иностранных языков.
  • Получения профессиональной ученой степени.
  • Оплаты коммерческого детского сада и детских дошкольных учреждений.

Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.

Документы для оформления кредита на обучение

Список документов разниться, учитывая направление программы. Если речь идет о целевом кредите, который имеет соответствующее наименование, то для его оформления потребуется следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительный документ из списка банка: СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, страховой полис.
  • Сведения о предполагаемом месте обучения и стоимости прохождения обучения.

Если клиент к моменту оформления договора имеет постоянный заработок, то для получения более выгодного предложения ему можно и нужно подтвердить свой доход и (или) трудовую деятельность. Сведения с места предполагаемого обучения потребуются для проверки достоверности цели оформления кредита.

Не целевой кредит на обучение в ВУЗе или другом учебном заведении, — более доступный продукт с точки зрения оформления. Полученные деньги проще расходовать, так как кредитная организация не станет отслеживать направления траты средств. Для его оформления потребуются следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Дополнительный документ из списка.

И в этом случае, если у клиента есть постоянный заработок, ему лучше предоставить подтверждение такового. Это поможет значительно улучшить условия оформления кредита на образование.

Как оформить кредит на учебу

Образовательный кредит для студентов с поддержкой в настоящее время не предоставляется банками. В регионах действует много программ, по которым молодые люди могут получить гранты и субсидии на обучение в России и за границей. Но эти преференции рассчитаны не на всех желающих: основная часть соискателей остается ни с чем. По этой причине заемщики обращаются в кредитные организации, которые готовы пойти им навстречу.

Для оформления вполне достаточно придерживаться стандартного алгоритма. Главное, четко определиться с банком. После того, как кредитная организация будет подобрана, клиент совершает следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку.
  2. Дождаться предварительного решения — сроки рассмотрения заявки указываются в описании кредитной программы.
  3. Выполнить дополнительные действия, на которые укажет оператор банка.
  4. Согласовать сроки личного визита в офис банка — может предусматриваться полностью дистанционное оформление.
  5. Прибыть в банк в оговоренный срок.
  6. Подписать договор и получить сумму средств.

Если в договоре будет прямо прописано, что средства должны расходоваться строго по назначению, то клиент будет предоставлять в банк квитанции после каждой оплаты обучения. Именно так отслеживается целевое использование кредитной суммы.

Читайте также  Как бесплатно пользоваться кредитной картой Сбербанка 50 дней

Какие банки выдают кредит на образование

В России ограниченный список банков, предоставляющих кредиты на обучение. Интересный факт, что кредиты на образование в России менее распространены, чем например в Европе. Возможно, что этот факт связан с тем, что кредиты в ряде стран Европы и США и других развитых странах активно продвигаются и поддерживаются государством. В России государственная программа была задействована только с 2008 года.

Кредит на образование с государственной поддержкой

Подобная программа успешно функционировала несколько лет назад, после чего была приостановлена. Ее суть заключалась в том, что государственные кредитные организации выдавали кредиты на образование и обучение с пониженной ставкой и прочими вполне выгодными условиями.

В настоящее время банки продолжают выдавать кредиты с низкой процентной ставкой, но по собственной инициативе, без следования государственным предписаниям. При этом от государства на региональном уровне предусматривается система льгот и преференций. Воспользоваться ими можно следующим образом:

  1. Оформить кредит на образование в российском банке.
  2. Запустить полученные средства по назначению — на оплату обучения.
  3. Успешно выплачивать кредит какое-то время.
  4. Собрать справки с места учебы и по действующему кредиту.
  5. Предоставить пакет документов в местные органы социальной поддержки.

Если соответствующие программы в регионе предусмотрены, то студент может получить государственную субсидию. Эти деньги направляются заемщиком на погашение части действующих обязательств.

Мтс банк

Несколько «студенческих» кредитов доступны в данном банке для свободного оформления. Банк лояльно относится к тому, что основная часть заемщиков не имеет постоянного дохода. Кредиты выдаются в таком виде, чтобы исполнение обязательств не было сильно обременительным для заемщика. Вероятность одобрения заявки — высокая.

На каких условиях оформляется кредит на обучение

Это потребительский кредит, который может быть целевым и не целевым. Клиент в любом случае тратит деньги на определенную цель — получение образования, а банк, в зависимости от условий договора, контролирует или не контролирует направление расхода средств.

Крайняя востребованность этого предложения и его социальная значимость вынуждают банки упрощать процедуру оформления. В этом отношении учитывается положение потенциального заемщика, который в большинстве случаев не имеет устойчивого финансового состояния.

Государство, со своей стороны, стимулирует данный рынок, всячески поддерживая заемщиков, имеющих право на получение адресных льгот. Кредит на образование с государственной поддержкой — специальное предложение, на которое могут рассчитывать определенные категории заемщиков.

Отличительные особенности

Условия программы кредитования, которые я рассмотрела для Почта Банка, отвечают требованиям государственной программы субсидирования. Этого нельзя сказать о Запсибкомбанке.

По сути, это обычный потребительский кредит. Отличия от Почта Банка:

  • нет льготного периода, выплаты начинаются с первого месяца учебы;
  • максимальный срок займа – 5 лет;
  • кредитная сумма может покрыть только до 80 % стоимости обучения;
  • величина процентной ставки зависит от доходов и обеспечения (поручительство, залог);
  • минимальная ставка – 11,5 % годовых.

Почта банк

Единственный банк, который может одобрить 10 заявок из 10 поступивших. В своих программах Почта Банк указывает минимальное документальное обеспечение. По одному паспорту гражданина РФ клиентам выдаются крупные суммы. Этих денег хватит на оплату образования в престижных ВУЗах России и зарубежных стран.

Промсвязьбанк

Первый «оборонный» банк страны, перейдя на обслуживание нужно армии, не перестал работать в направлении потребительского кредитования. Заявки здесь рассматриваются в течение одного дня. В случае положительного решения, оформление производится в быстром порядке. До определенного лимита средств банк выдает кредиты по всей России.

Читайте также  Новые МФО 2020 года — взять займ онлайн в малоизвестных МФО

Ренессанс кредит

Длинная линейка предложений по упрощенному оформлению кредита гарантируется в этом банке. Ренессанс Кредит находится в числе тех банков, которые периодически разрабатывают интересные продукты для клиентов, не требующие документального подтверждения. На достаточно крупную сумму кредит здесь можно оформить по двум документам.

Росбанк

В Росбанке образовательный заем тоже находится в рамках обычного потребительского кредита. Никаких льготных условий мной не замечено:

  • максимальный срок – 5 лет;
  • сумма – от 50 тыс. рублей до 3 млн рублей;
  • ставка стартует от 11,99 % годовых.

Если студенту исполнился 21 год, то он может оформить договор на себя.

С какого возраста предоставляется кредит на обучение

Кредиты на обучение доступны гражданам достигшим возраста 14 лет. Если заемщику больше 14 лет, но меньше 18 лет — обязательное требуется наличие созаемщика по кредиту. Если заемщику больше 18 лет, но нет источника дохода — также требуется созаемщик по кредиту. Если заемщику больше 18 лет и есть источник постоянного дохода — созаемщик по кредиту не требуется.

Сбербанк россии

Под такую потребность заемщиков подпадает специальное предложение от Сбербанка — кредит на любые цели. После его получения клиент оплачивает образование, курсы повышения квалификации, и любые другие виды обучения. Банк на расход средств никак не влияет и не контролирует действия заемщика по этой части.

Тинькофф банк

Данная кредитная организация несколько лет назад начала плотно захватывать рынок потребительского кредитования. Здесь кредит можно получить практически на любые цели, включая и оплату образования. Вероятность одобрения высокая: Тинькофф Банк крайне редко отказывает по правильно поданным заявкам. В случае одобрения средства зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, с которой клиент может снимать деньги без процентов в любое время.

Требования к заемщикам

Как и по всем остальным предложениям, по кредитам на образование заемщик должен соблюсти некоторые требования банка. В зависимости от программы эти требования могут различаться. Вместе с этим можно выделить те, которые признаются основными. В их числе:

  • Гражданство РФ.
  • Достижение минимального возраста, указанного в описании кредитной программы.
  • Наличие постоянного дохода — если такое требование указано банком.
  • Постоянное проживание в регионе оформления кредитного соглашения.
  • Отсутствие кредитной нагрузки.

Идеальный кандидат: гражданин, имеющий какой-либо постоянный доход, хорошую кредитную историю (для некоторых банков), свободный от действующих кредитных обязательств. Такому заемщику будут доступны лучшие условия по оформлению. Следует знать, что и для других лиц это предложение является открытым.

Хоум кредит банк

Принятие предварительного решение — в течение 5 минут. Специальная программа «Распродажа кредитов» предполагает оформление только по паспорту с минимальными требованиями к заемщику. Вероятность получения отказа здесь минимальная. В банке действует ряд предложений специально для студенчества и молодежи.

Заключение

Рассмотренные две последние программы сложно назвать конкурентоспособными. Ниша выдачи образовательных кредитов на банковском рынке России оказалась свободна. Наверное, все ждут, когда Дмитрий Медведев подпишет постановление о субсидировании.

Но Почта Банк работает и предлагает неплохие условия. Думаю, что после выхода долгожданного решения правительства нам будет о чем поговорить и что проанализировать.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.