Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Бизнес

Что означает минимальный взнос

Практика показывает, что многие держатели карт часто допускают ошибки при расчете платежа. Чтобы их минимизировать, большинство финансовых организаций уведомляют своих клиентов о дате и минимальной сумме взноса. Эта информация может быть отправлена в виде СМС или сообщения на электронную почту.

Чтобы убедиться в правильности расчета платежа, необходимо обратиться в обслуживающий банк. Сделать это можно лично у кредитного эксперта или по телефону горячей линии. Клиенты, которые используют интернет-банк, могут в личном кабинете получить информацию о размере взноса или сумме задолженности.

Обязательно нужно сверяться с банком при полном погашении задолженности. Распространены случаи, когда клиент не до конца погашает задолженность. Он может об этом не подозревать, в это время образуется просрочка, что может негативно влиять на кредитную историю.

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства. Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок. Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

Рассчитать величину минимального платежа можно самостоятельно

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре. Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5–10 %, но может быть и совсем по-другому.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

  • проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
  • часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
  • комиссии и сборы, предусмотренные договором;
  • штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.
Самостоятельный расчет платежа
Самостоятельный расчет платежа

Для этого необходимо знать:

  • Лимит на карте.
  • Потраченную сумму.
  • Величину годовых процентов.

Как можно рассчитать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка. Пример.

  1. Кредитный лимит составляет 50 000 рублей.
  2. Дата отсчета – 1 мая.
  3. Допустим, снято наличных 9 июня – 5000 рублей, до окончания беспроцентного периода осталось 10 дней.
  4. Годовая ставка 18,9%.
  5. Величина обязательного минимального платежа – 5% (но не меньше 150 рублей) от снятой суммы, т.е. 5% от 5000рублей = 250 рублей.
  6. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты = 3% (но не меньше 390 рублей за каждый случай), т.е. 0,03*5000 рублей = 150 рублей.
  7. Период льготного периода пользования при снятии наличных не учитывается. Потому следует рассчитать величину процентов на этот период. Для этого снятую сумму нужно умножить на количество процентов годовых и на количество дней в году, и умножить на количество оставшихся дней до окончания беспроцентного периода (в данном случае 10): 5000*18,9% /365*10 = 26 рублей.
  8. Теперь необходимо сложить все полученные суммы: 250 150 26 = 426 рублей. – это и есть сума обязательного минимального платежа при снятии 5000 рублей наличными за 10 дней до окончания грейс-периода. Оплатить эту сумму необходимо не позднее даты, указанной в договоре.

В случае, если в течение льготного периода карта не пополнялась, то минимальный платеж рассчитывается следующим образом:

  • Сумма, которую нужно внести до окончания даты погашения, умножается на 5%.(например, 10000 рублей *5% =500)
  • Вычисляется процентная ставка за 1 месяц к непогашенной сумме. Для этого количество процентов годовых делят на 12 месяцев. (например, 10000*20%/12=167 рублей). Процентная ставка указана в кредитном договоре.
  • Далее полученные значения складываются (500 167 = 667 рублей).
Читайте также  Условия пользования льготным периодом кредитных карт Сбербанка

При внесении данной суммы не оплачиваются штрафы и пени за просрочки платежей.
Кредитный калькулятор

Рассчитать минимальный обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка можно с помощью онлайн кредитного калькулятора. Его можно найти на сайте Сбербанка или задав в поисковике: калькулятор кредитных карт Сбербанка. В калькуляторе необходимо заполнить следующие данные:

  • Годовая процентная ставка.
  • Размер обязательного минимального платежа (5% от суммы потраченных средств с карты)
  • Период действия пластиковой карты.
  • Дата начала использования карты.
  • Сколько снято денег с карты или при первом расчете – сумма кредита.
  • Комиссии за ведение счета и обслуживание в процентах.
  • Ежемесячные фиксированные комиссии (согласно договору)

Каждый банк самостоятельно определяет правила расчёта минимального платежа по кредитке. Они обязательно прописываются в договоре с банком, с которым клиента знакомят до момента выдачи кредитной карты.

Обычно минимальный платёж рассчитывается следующим образом: суммируется процент от основного долга, а также начисленные проценты, возможные штрафы и комиссии. Например, по карте «Польза» Хоум Кредит Банка клиент должен ежемесячно вносить минимум 5% от суммы долга, а также сумму начисленных процентов штрафов и комиссий.

Нужно учитывать, что многие банки также устанавливают минимальную сумму платежа. Например, в ХКБ по карте «Польза» она составляет 1 тысячу рублей. Если клиент должен банку с учётом процентов меньшую сумму, то ему достаточно просто закрыть задолженность полностью.

Некоторые банки обязательный ежемесячный платёж считают иначе — в зависимости от одобренного кредитного лимита или в виде фиксированного платежа.

Что такое минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте

Что такое минимальный платеж по кредиту
Что такое минимальный платеж по кредиту

Минимальный ежемесячный платеж это определенная сумма, которую нужно оплатить в указанный договором срок, если с карты были потрачены денежные средства. Не имеет значения, в льготный период это было произведено или нет.

Оплата ежемесячного минимального платежа подтверждает платежеспособность клиента и исполнение своих обязательств. Это так называемое частичное погашение суммы займа. Оплата минимального обязательного платежа позволяет заемщику пользоваться кредитными средствами в дальнейшем. Но на неоплаченный остаток долга будут начисляться проценты, согласно договору.

Минимальный платеж может суммироваться с другими расходами:

  • Процентами за использование кредита.
  • Штрафами и неустойками.
  • Превышением лимита по займу (когда потрачено больше, чем указано в договоре).

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

  • на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
  • вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. 1 % от фактической суммы задолженности;
  • те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. 2 % от долга.

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Как узнать минимальный платеж по карте Сбербанка
Как узнать минимальный платеж по карте Сбербанка

Сумма минимального платежа прописывается в договоре и оговаривается с заемщиком при оформлении карты. Как правило, она составляет несколько процентов от израсходованной за прошедший месяц суммы денежных средств. Банк может установить фиксированную сумму ежемесячного минимального платежа, которая не зависит от потраченных в предыдущем месяце денег.

Некоторые банки рассчитывают минимальный платеж исходя из нескольких значений:

  • Часть использованных кредитных средств.
  • Проценты, рассчитанные по фактическому долгу.
  • Комиссия.
  • Штраф, пени при не соблюдении условий договора.

При погашении долга вся вносимая денежная сумма распределяется в следующей последовательности:

  • Оплата основного долга – минимальный платеж, равный 5% затраченных кредитных средств (но более 150 рублей).
  • Погашение превышения лимита.
  • Погашаются проценты за прошедший период.
  • Комиссия и неустойка.
Читайте также  Дебетовая карта Польза Хоум Кредит: отзывы владельцев

Точный размер обязательного платежа можно уточнить:

  • По телефону горячей линии Сбербанка – 8495-500-55-00. Сотруднику банка необходимо будет сообщить контактную информацию.
  • С помощью сервиса Сбербанк-онлайн после регистрации и авторизации.
  • Лично в любом отделении Сбербанка России. Для этого необходимо предоставить паспорт.
  • С помощью смс-информирования. Для этого необходимо подключить на мобильном телефоне данную опцию.
  • Подключит ежемесячную рассылку на электронный адрес. На электронную почту в данном случае буде приходить ежемесячно информация с детализацией счета и суммой минимального платежа.

Как узнать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

В течение месяца сумма задолженности иногда меняется. Это затрудняет расчет минимального платежа. Если он фиксированный, рассчитать его просто. У многих заемщиков проблемы возникают с расчетом взноса, который зависит от размера долга.

При подсчете учитывается максимальная сумма задолженности по карте за отчетный период (месяц). От нее рассчитывается процент, в зависимости от тарифов банка по следующей формуле:

Процент=(задолженность за отчетный период*размер ставки/365)*количество дней задолженности.

Для полного погашения необходимо к сумме долга добавить процент за пользование лимитом.

Важно! Ошибка в расчете приводит к возникновению просрочки, а соответственно — начислению штрафных санкций. Чтобы этого избежать, рекомендуется уточнить в банке минимальный платеж по кредитной карте.

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

  • Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
  • Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
  • Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
  • Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
  • Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Можно ли снизить обязательный платеж

В одностороннем порядке уменьшить тарифы невозможно, так как в договоре указывается процент обязательного платежа. И если его не оплачивать, то будут накладываться штрафы. При ухудшении финансового состояния клиента или невозможности оплачивать долг, можно попробовать реструктурировать кредит. Возможно также перекредитоваться на более выгодных условиях в другом банке, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Для того чтобы расходы за обслуживание кредиты были минимальны, необходимо:

  • Своевременно погашать сумму задолженности ежемесячно в льготный период.
  • Не тратить сумму полностью, а оставлять на карте часть средств для оплаты минимального платежа.
  • Соотнести свои доходы с расходами.

Срок действия кредитной карты, как правило, составляет 3 года. Подавать документы на оформление нужно лишь 1 раз, а потом пользоваться в любое время. Карты различаются по условиям, но для всех карт существуют одинаковые характеристики:

Читайте также  До Зарплаты - Вход в личный кабинет, Займы на официальном сайте

  • Процентная ставка – начисляется банком за пользование кредитом. С помощью процентной ставки рассчитывается сумма долга клиента. Чем она ниже, тем выгоднее кредитная карта.
  • Кредитный лимит – это определенная денежная сумма, которая выдается кредит по карте. Больше этой суммы потратить нельзя, меньше можно. В основном, в банках предоставляется гибкая система предоставления лимита — чем дольше клиент использует кредитную карту, тем выше предоставляемый лимит. При этом обязательно своевременное погашение кредита. В некоторых банках на кредитной карте можно использовать собственные средства, при этом на них будут возвращаться кэш беки при покупках в определенных магазинах.
  • Льготный период – это период времени, в основном 50-55 дней, в который можно пользоваться кредитом без уплаты процентов. Это так называемая рассрочка платежа.
  • Срок действия – период времени, в течение которого можно пользоваться кредитной картой.
  • Обязательный платеж — это минимальная денежная сумма, которую необходимо внести на карту, если были сняты денежные средства с карты. При нарушении обязательства и не уплаты минимального платежа, начисляются штрафные санкции и портится кредитная история. Обязательный платеж – это гарантия платежеспособности клиента перед банком.

Калькуляция по проценту от задолженности

Что такое минимальный платеж по кредитной карте и как его рассчитать?

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

  • сумма основной задолженности;
  • проценты, начисленные за пользование деньгами;
  • штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

  • по проценту от имеющейся задолженности;
  • по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

  • по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
  • за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
  • договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

Учитывая все эти параметры, рассчитать сумму довольно просто:

  • 23 000 х 6 % = 1 380 – сумма основной задолженности;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 1 380 378 = 1 758 руб. – минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

  • 23 000 – сумма, истраченная в предыдущем периоде;
  • 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 – начисленные проценты;
  • 23 000 378 = 23 378 руб. – полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда. Многие банки устанавливают льготный период, например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно. Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.