Сроки капитализации вкладов

Бизнес

Как выбрать вклад?

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки самых выгодных вкладов с капитализацией процентов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Самые выгодные вклады с капитализацией в банках России из топ-10

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,50%

от 50 000

367 дн

Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Газпромбанк

Вклад «Накопительный счет»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,43%

от 5 000

от 1 дн

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено — Накопительный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,22%

от 1 000 руб.

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Россельхозбанк

Вклад «Доходный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

5,18%

от 3 000

395 дн

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Вклад «Время роста»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,90%

от 30 000

380 дн

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Промсвязьбанк

Вклад «Про запас»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4.75%

от 500 000

от 1 дн.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Сбербанк

Вклад «Сохраняй»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,54%

от 400 000

366 — 730 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Выплата % ежемесячно / Капитализация.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Альфа-Банк

Вклад «Победа »

Процентная ставка

Сумма

Срок

4.49%

от 300 000

1 год

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Сроки капитализации вкладов

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

ЮниКредит Банк

Вклад «Первоклассный»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,39%

от 15 000

1 год

Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Выплата % ежемесячно.

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

 Райффайзенбанк

Вклад «Стабильный рост»

Процентная ставка

Сумма

Срок

4,20%

от 50 000

1 год

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Если вы не планируете ежемесячно снимать со счета начисляемые проценты, то вклад с капитализацией может быть для вас более выгодным.

Однако банк может так намудрить с процентными ставками, что разобраться, какой вклад выгоднее, порой бывает не просто. Поэтому, выбирая депозит, ориентируйтесь на итоговый доход в денежном выражении, который вы получите при размещении вклада.

Сроки капитализации вкладов

 Все представленные в данном обзоре вклады застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

✓Вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть выше, чем по банковским вкладам.

✓При плохом раскладе вы получите назад деньги, которые внесли.

✓Если полис включает рисковое страхование жизни, ваша семья получает дополнительную защиту.

✓ИСЖ не делится при разводе, эти деньги нельзя отсудить — они являются личной неприкосновенной собственностью.

✓При наложении взыскания или аресте имущества внесенные по договору инвестиционного страхования деньги не подлежат конфискации, не могут быть взысканы по суду и не нуждаются в декларировании.

✓Еще один бонус страхования — возможность получить налоговый вычет.

Минусы

✓Доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой.

✓В случае досрочного расторжения договора ИСЖ клиенту возвращается не полная сумма взносов, а только ее часть — так называемая «выкупная сумма».

✓Государство не гарантирует сохранность страховых взносов.

Подводя итоги

Приобретая полис ИСЖ и выбирая стратегию инвестирования, самое важное, что надо помнить, — ИСЖ не альтернатива депозиту, а сложный самостоятельный финансовый инструмент, имеющий как свои преимущества, так и риски.

✓Сейчас процентные ставки по вкладам физических лиц снижаются. Многие эксперты полагают, что тренд продлится и на следующий год. А значит, что осенью 2020 года, возможно, ставки по вкладам будут ниже, чем сегодня.

Тем, кто сегодня вложить деньги на год, придется перекладывать их на очередной срок под меньший процент.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

А те, кто вложил сегодня на длительный срок, будут по-прежнему получать заявленный высокий процент. Так они зафиксируют выгодную ставку на два или три года.

✓Но вкладывая на 2 — 3 года крупную сумму, надо быть на 100 процентов уверенным в том, что деньги не понадобятся вам в течение всего срока депозита. Ведь если захотите вернуть их, то получите назад без начисленных процентов.

Сроки капитализации вкладов

Также вряд ли стоит рассчитывать  на то, что вам удастся получить повышенный процент за счет использования карты Халва. В течение всего длительного срока депозита исполнять условия повышения процентной ставки может быть довольно затруднительным.

Смотрите проценты по вкладам в Альфа-Банке. Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

1 Чтобы оформить депозит в ОФИСЕ, достаточно прийти с паспортом и потратить несколько минут на оформление.

2 Чтобы открыть вклад через ИНТЕРНЕТ-БАНК, вам необходимо иметь счет, открытый в Совкомбанке, либо пользоваться одним из наших продуктов, чтобы получить доступ к Интернет-банку.

Оформить

Процентные ставки по депозитам с капитализацией и без нее отличаются. Чтобы сравнить доходность того или иного банковского предложения необходимо сравнить эффективную ставку.

100000*(1 0,1/12)12*1= 110 471,3

Сроки капитализации вкладов

110471,3/100000 = 1,105 или 10,5% годовых.

Приведенный пример позволяет рассчитать самый простой вариант размещения средств: без возможности довложения, смены валю и т.д.

Вклады с капитализацией процентов интересны вкладчикам, главная цель которых является получение максимального дохода. Но доходность вклада стоит оценивать с точки зрения эффективной ставки. Банки очень часто применяют вклады с капитализацией для маркетинговых целей, а по факту обычные депозиты приносят вкладчику большую выгоду.

Стоит обратить внимание на вклады с капитализацией, когда планируется размещение денежных средств на длительный срок (несколько лет) без ежегодного обращения в банк для перезаключения договора. Таким образом, часто накапливают необходимую сумму к определенной дате.

Формула капитализации процентов по вкладу

Анализ формулы таков, что при «сложном проценте» начисленные %-ты надбавляются к сумме депозита и только уже с новой суммы зачисляется следующий процентик. Не трудно догадаться, что капитализация процентов по вкладам, вычисленная на каждодневное зачисление процентов, приносит намного больше прибыли, чем тот же квартальный или месячный. Камнем преткновения считается то, что не каждая банковская структура согласится с таким условием.

1 сделано не менее 5 покупок за отчётный период;

2 совокупная сумма покупок от 10 000 рублей за отчетный месяц (собственные или заемные средства);

Сроки капитализации вкладов

3 в расчёт принимаются операции в любых магазинах, в том числе и не входящих в список партнёров; 

4 на момент оформления депозита клиент должен быть держателем карты «Халва»;

5 просроченной задолженности не должно быть по всем кредитам Совкомбанка;

6 срок депозита свыше 3 месяцев.

ВАЖНО: Повышенная процентная ставка применяется только для суммы вклада до 1 500 000 руб.

Срок, мес.

Доход без Халвы

Доход с Халвой

24

118 000

138 000

36

189 000

219 000

• Второй ребенок и мама – граждане Российской Федерации;• Второй ребенок появился в семье с 1 января 2018 года;• Размер дохода на одного члена семьи не превышает 2-кратную величину прожиточного минимума трудоспособного населения, установленную в субъекте РФ на II квартал прошлого года.

Семьи, у которых в 2019 году прекратилось право на ежемесячную выплату в связи с тем, что прошло полтора года с момента появления второго ребенка, могут подать новое заявление и возобновить получение средств из материнского капитала. Выплата в таких случаях начнет предоставляться со дня подачи заявления.

Выплаты прекращаются, если маткапитал использован полностью, семья меняет место жительства или ребенку исполнилось 3 года.

Чтобы определить, имеете ли вы право на ежемесячную поддержку, необходимо разделить доходы родителей и детей за последний год на 12 месяцев и на количество членов семьи, включая второго ребенка. Если полученная величина окажется в пределах двух прожиточных минимумов трудоспособного населения в субъекте, можно подавать заявление в Пенсионный фонд на выплату.

Для удобства расчетов на сайте Пенсионного фонда есть специальный калькулятор, который позволяет определить право семьи на ежемесячную выплату и ее размер в конкретном регионе.

?Какие доходы учитываются при расчетах

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

• Заработная плата, премии;• Пенсии, пособия, оплата больничных, стипендии, алименты;• Выплаты пенсионных накоплений правопреемникам;• Компенсации, выплачиваемые государственным органом или общественным объединением в период исполнение государственных и общественных обязанностей;• Денежные компенсации и довольствие военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел и других правоохранительных органов.

?Какие доходы НЕ учитываются при расчетах

• суммы единовременной материальной помощи из федерального бюджета в связи чрезвычайными происшествиями;• доходы от депозитов в банках;• от сдачи в аренду жилья и иного имущества.

При обращении в Пенсионный фонд перечисленные виды доходов необходимо подтвердить документально, за исключением выплат, предоставляемых ПФР.

✓Со дня рождения ребенка, если обращение последовало не позднее 6 месяцев с даты рождения ребенка (сумма ежемесячных выплат за прошедшие месяцы с рождения ребенка до обращения за назначением выплаты будет перечислена гражданину в полном размере);

✓Со дня обращения, если гражданин обратился за назначением выплаты позднее 6 месяцев.

Период предоставления ежемесячной выплаты из материнского капитала рассчитан на один год. По мере истечения этого срока семье нужно повторно обратиться в Пенсионный фонд с новым заявлением, чтобы продлить получение средств.

Куда обращаться

Заявление на выплату принимается в любой клиентской службе или управлении Пенсионного фонда независимо от места жительства владельца сертификата.

Обратиться за выплатой также можно через МФЦ или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда.

Одновременно можно подать заявление на получение сертификата на материнский капитал и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) для рожденного ребенка.

Дв = С * (1 Рп)* Т.

Дв — общий доход от капитализации процентов по вкладу вместе с изначальной суммой, которую положил на счет вкладчик. С — сумма, которую клиент вложил в финансовую организацию. Рп — размер процентной ставки в год, которую указывают в договоре при открытии депозитного счета. Т — срок действия банковского вклада.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

По такой формуле удобно рассчитывать только доход от вкладов с ежегодной капитализацией процентов.

Для расчета дохода при ежемесячной капитализации, воспользуйтесь формулой Дв = С * (1 Рп/12)Т, где Т — количество месяцев.

Для подсчета прибыли при ежедневной капитализации: Дв = С * (1 Рп/365)Т, где Т — количество дней действия вклада.

При ежеквартальной капитализации: Дв = С * (1 Рп/4)Т, где Т — количество кварталов по вкладу.

Читайте также  Может ли банк отдать долг коллекторам без суда

Банки в своей практике руководствуются несколькими формулами, позволяющими рассчитывать простые % и сложные. При их начислении применяется фиксированный и плавающий вид ставок. Фиксированную закрепляют договором при размещении вклада, она не меняется до оконца периода его действия. Она может измениться в случае автоматических пролонгаций действия договора.

При каких условиях и в каком порядке будет осуществляться этот процесс, нужно описывать в договорах. Изменение процентов привязано к изменениям:

  • ключевой ставки;
  • валютного курса;
  • переводом депозита в иную категорию и др.

Для расчетов указываются все требуемые формой данные:

  • сумма вклада;
  • размер % ставки конкретного вклада;
  • периодичность начислений % (поквартально, помесячно, ежедневно и др.);
  • срок заключения договора;
  • иногда нужно знать вид применяемой ставки – она может плавать или быть зафиксированной.

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Если средства размещаются на длительный срок и сумма большая, банк использует формулу простых процентов: сумма дохода с процентов занижается.

S = (P x I x t / K) / 100

S – конечная сумма, полученная по завершению действия депозита;

P – сумма изначально внесенная на депозит;

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

I – размер % ставки (за год);

t – кол-во дней начисления %;

K – кол-во дней за год по календарю.

S = (P x I x j / K) / 100

I – % ставка за год;

J – сумма дней по календарю за конкретный период, на протяжении которого финансовое учреждение капитализирует проценты, начисляемые по выбранному виду вклада;

К – количество дней в году по календарю;

Сроки капитализации вкладов

P – изначально привлеченная сумма для размещения на вкладе, в дальнейшем это будет сумма, в которую уже учитываются капитализированные процентные начисления;

S – сумма, которая должна быть выплачена клиенту финучреждения, в ней уже учтены капитализированные %.

n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора;

S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;

Сроки капитализации вкладов

N — % ставка (годовая);

d –равняется 30 – кол-во дней, за которые начисляются % до капитализации;

D – дней в году.

S – суммарный доход;

Р – внесенная при заключении договора сумма;

N – годовая % ставка;

К – 365 или 366 дней;

Т – кол-во дней, на которые открыт депозит.

S — получаемый в конце срока доход;

Р – изначально размещенная сумма на депозите;

N — годовой %;

Т – количество кварталов, на протяжении которых открыт вклад.

Сумма вклада – 50 000 руб.;

Годовая ставка — 8%;

Срок вклада – 12 мес.

50 000 х(1 0,08/12)12= 54 150 руб.

Онлайн калькулятор вкладов с капитализацией

1 – сверху вниз указываются месяцы от 1 до 36;

2 — (В4) вписывается в строку сумма вклада – 50 000 руб.;

3 – (С4) указывается % — 8;

4 – (D4) вставляется формула для расчета ежемесячных %: =B4*$C$4/12, в которой В4 – сумма вклада, С4 -% (нужно проставлять значок $, чтобы формула выбирала данное поле, или путем выделения графы С4 курсором с нажатием клавиши F4 на клавиатуре), 12 – месяцы (% высчитывается в годовых);

5 – (Е4) считается новая сумма вклада, которая будет использована для начисления процента. Нужно написать формулу =B4 D4, в которой В4 – сумма вклада, D4 – сумма %, которые были начислены. Это будет новая сумма вклада, исходя из которой начисляются %.

В графу В5 заносится формула = Е4, в которой Е4 – это сумма вклада на истекший месяц с процентами.

Далее нужно скопировать формулы:

  • подвести курсор к углу ячейки В5, он изменится с белого плюса на черный;
  • потянуть его вниз, произойдет автоматическое копирование формулы из этой ячейки в другие;
  • эту же операцию нужно выполнить с формулами, вписанными в ячейки D4, E4.
  • В итоге, если все выполнено правильно, должен получиться ответ 63 512 руб.

Онлайн расчет процентов можно осуществлять на сайте банка, выбранного для размещения депозита. Для этого нужно найти на странице банка онлайн калькулятор вкладов, ввести в него требуемые данные и рассчитать:

  • сумму;
  • срок;
  • дату начала размещения вклада;
  • % ставку;
  • период капитализации;
  • пополнение (если возможно).

Резиденты должны платить 35% налога с доходов по депозитам, нерезиденты – 30% (НК РФ ст.224). Этот налог будет взят с размера %, превышающих нормативный показатель. Для вкладов в рублях при превышении размера ключевой ставки, составляющей 7,5%. Банки в основном, предлагают проценты, не превышающие этот порог, поэтому платить налог с доходов от вкладов обычным вкладчикам не придется.

Для удобства клиентов каждый банк на официальном сайте имеет специальные инструменты — онлайн калькуляторы вкладов с капитализацией. С его помощью можно быстро и удобно рассчитать, каким будет Ваш доход от конкретной суммы денег в определенном периоде времени, а так же какая процентная ставка будет соответствовать внесенной сумме. Естественно, эффективную процентную ставку по каждому варианту вклада придется подсчитывать самим.

Капитализация вклада

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета. 

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц в 2019 году.

Вкладывая деньги в инвестиционное страхование, вы получаете можете получить налоговый вычет со взноса в размере 13%.

Правда, максимальная сумма, с которой можно получить вычет, — 120 тыс. руб. (итого вычесть можно 13% от этой суммы, то есть максимум 15 тыс. 600 руб. в год), а рассчитывать на нее смогут только те, кто приобрел полис на пять и более лет.

Надо также отметить, что выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом на доходы физлиц.

«Максимальный доход» — типичный представитель срочных вкладов со всеми их плюсами и минусами. Начнем с минусов.

1Во-первых, депозит нельзя пополнять. Дополнительные взносы принимаются только первые 10 дней, но это необходимо лишь для того, чтобы клиент смог спокойно внести первоначальную сумму депозита.

2Во-вторых, его условия не предусматривают частичного снятия средств без потери процентов. Если клиент захочет забрать деньги со вклада частично или полностью, то проценты выплачиваются исходя из процентной ставки, установленной в Совкомбанке по вкладам «до востребования», а это 0,01% годовых.

3В третьих, срок депозита очень продолжительный. Сегодня он составляет 2 или 3 года (730 или 1095 дней).

Срок, мес.

Ставка

При расчетах картой Халва

24

 5,9%

6,9%

36

 6,3%

7,3%

Еще один маленький плюсик в том, что минимальная сумма депозита сегодня составляет 50 000 рублей. Это делает его доступным для широких слоев населения.

Отметим также, что проценты выплачиваются по истечении срока вклада на банковский счет для расчетов физических лиц. При этом к банковскому счету для расчетов физических лиц оформляется карта «Халва».

☑ Срок: 24, 36 мес.;☑ Сумма: от 50 000 рублей;☒ Пополнение: нет;☒ Частичное снятие: нет;☒ Капитализация: нет;☑ Выплата процентов: в конце срока;☒ Досрочное расторжение: по ставке «До востребования».

Рассчитать доход в зависимости вашей суммы, процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. 

Главная цель финансовой деятельности банков — получение прибыли, поэтому они нередко разрабатывают схемы для невнимательных вкладчиков. Менеджеры замалчивают о некоторых подводных камнях, которые мешают получить максимальную прибыль от банковского вклада. В основном доход уменьшается из-за комиссий за услуги, о которых не говорят сразу, но они прописаны в договоре. Это могут быть платежи за:

  • внесение денег на счет;
  • обслуживание депозитного счета;
  • возврат вклада наличными;
  • интернет-банк, мобильное приложение или СМС-сервис;
  • снятие средств с депозита и процентов по вкладу;
  • проведение операций по банковскому вкладу;
  • снятие денег через банкомат.

Внимательно читайте договор перед тем, как подписать его. Это поможет избежать дополнительных трат или навязанных сервисов. Внимательное изучение документов до открытия депозита с капитализацией значительно снизит риски и потери.

Что такое капитализация вклада

Для тех, кто не хочет открывать вклад, но хочет получать небольшой доход на остаток средств по счету, банковские учреждения предлагают специальные дебетовые карты. По ним банки начисляют проценты на неснижаемый остаток. При этом можно свободно совершать любые операции, тратить деньги и пополнять баланс. Главное, чтобы все время на карте оставалась определенная сумма. Доход примерно составляет 3-4% в год.

В частности Сбербанк предоставляет такую услугу по дебетовой пенсионной карте. На остаток средств финансовая организация начисляет 3,5% годовых.

Как получить повышенную ставку при расчетах картой «Халва»

Эффективной считается номинальная ставка в сумме с капитализацией, получаемая путем начисления суммы вознаграждения, как на сумму вклада, так и на %, начисленные финучреждением.

1. с капитализацией (сложный процент);

2. без капитализации (простой процент).

Простой процент

Во втором случае все просто. Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Пример расчета вклада без капитализации

• Сумма: 100 000 рублей;• Срок: 1 год (12 месяцев);• Капитализация: не предусмотрена;• Процентная ставка: 10 % годовых.

В этом случае в конце срока вкладчик получит доход в 10 000 рублей.

Сложный процент

Но если условиями вклада предусмотрена капитализация, то проценты начисляются иным способом.

Пример расчета вклада с капитализацией процентов на счете

• Сумма: 100 000 рублей;• Срок: 1 год (12 месяцев);• Капитализация: предусмотрена ежемесячно;• Процентная ставка: 10 % годовых.

Проценты начисляются каждый месяц. Если вкладчик не будет снимать начисленные проценты со вклада, а станет оставлять их на счете, то они будут увеличивать сумму депозита. Таким образом, в следующем месяце проценты будут начисляться уже на большую сумму, что увеличит итоговую прибыль.

За первый месяц размещения депозита вкладчик получит доход в 849 рубля. Это деньги будут причислены к основной сумме вклада, и за второй месяц проценты будут начисляться уже исходя из итоговой суммы в 100 849 рубля и так далее. В итоге по вкладу с капитализацией доход составит 10 471 рублей.

Читайте также  Мобильный банк Сбербанка - описание и возможности услуги

Сравнение

Сравним полученные цифры.

Доход без капитализации: 10 000 рублей.

Доход с капитализацией: 10 471 рублей

Как видим, вклад с капитализацией процентов на счете может приносить несколько большую прибыль.

Вклад с капитализацией процентов

Условиями депозита предусмотрено 2 варианта срока размещения: 181 и 365 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей, максимальная — без ограничений.

Дополнительные взносы и расходные операции условиями вклада «Чемпионский» не предусмотрены. Это значит все вложенные деньги желательно держать в банке до конца срока депозита. Иначе можно потерять проценты (см. выше).

Капитализации процентов нет, как и автоматической пролонгации депозитного договора.

Валюта

рубли РФ

Сумма

от 50 000 руб.

Срок

181, 365 дн.

Пополнение

нет

Частичное снятие

нет

Начисление процентов

на следующий рабочий день после открытия

Капитализация

нет

Пролонгация

нет

Смотрите условия вкладов для физлиц в Россельхозбанке — обзор {amp}gt;{amp}gt;

Доходность зависит только от срока вложения денег.

181 дн.

365 дн.

5.00 %

5.00 %

Выплата процентов, как уже говорилось выше, производится на следующий рабочий день после оформления депозита.

Давайте попробуем посчитать, сколько можно заработать, если оформить депозит «Чемпионский» на 1 млн рублей. Полученные данные сведем в сравнительную таблицу.

Срок

Доход при сумме 1 млн руб.

181 дн.

24 794 руб.

365 дн.

50 000 руб.

Все расчеты являются предварительными. Для получения точной информации обращайтесь в офисы Банка ГПБ.

Банк России сегодня оказался в сложной ситуации. Из-за коронавируса лихорадит весь мир, в США и Великобритании ставки снизились практически до нуля. Но наш Центробанк на фоне пандемии нового коронавируса и падения цен на нефть взял паузу и воздерживается от резких движений.

«ЦБ явно исходит из того, что в текущей неопределенной ситуации нет смысла сворачивать или продолжать политику низких ставок. Лучше подождать, пока успокоятся рынки, закончится карантин, и объективно оценить состояние всех секторов экономики», — объясняет аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 24 апреля 2020 года. Каковы перспективы?

ЦБ убрал из релиза сигнал о возможном снижении ключевой ставки на ближайших заседаниях. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что вопрос о повышении ключевой ставки на одном из ближайших заседаний ЦБ с повестки не снят.

«На наш взгляд, вопрос о повышении ставки с повестки не снят. Уже обсуждалось, и нельзя исключать, что будут формироваться устойчивые инфляционные факторы. Мы будем отслеживать риски финансовой стабильности, которые обычно становятся и проинфляционными факторами», — сказала Набиуллина.

При этом, по ее словам, в среднесрочной перспективе ЦБ видит потенциал для возвращения к дальнейшему снижению ставок. Регулятор допускает такой вариант, поскольку считает, что в среднесрочной перспективе возьмут верх дезинфляционные факторы.

«Замедление роста внутреннего и внешнего спроса является значимым дезинфляционным фактором. Оно будет оказывать сдерживающее влияние на инфляцию. В этих условиях с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4% в 2021 году», — говорится в сообщении Банка России.

Тогда, надо полагать, и следует ожидать поворота ЦБ к снижению ключевой ставки, и, как следствие, разворота к уменьшению процентов по вкладам. Но когда именно это случится- осенью 2020-го или весной 2021 года, предсказать трудно.

«Когда мы сможем вновь рассматривать возможность снижения ставок, зависит от развития ситуации, которую мы будем отслеживать», — сообщила глава ЦБ.

Как повысится размер пособия по безработице в регионах России

В целом по Российской Федерации

8 846

Центральный федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Белгородская область

8 016

Брянская область

8 523

Владимирская область

8 526

Воронежская область

8 750

Ивановская область

8 576

Калужская область

8 708

Костромская область

8 630

Курская область

8 600

Липецкая область

8 620

Орловская область

8 730

Рязанская область

8 568

Смоленская область

8 825

Тамбовская область

7 811

Тверская область

8 846

Тульская область

8 658

Ярославская область

8 163

Москва

12 115

Московская область

9 908

Северо-Западный федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Карелия

8 846

Республика Коми

10 742

Архангельская область

10 258

Ненецкий а.о.

17 956

Вологодская область

8 846

Калининградская область

8 846

г.Санкт-Петербург

8 846

Ленинградская область

8 846

Мурманская область

12 674

Новгородская область

8 846

Псковская область

8 806

Северо-Кавказский федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Дагестан

8 680

Республика Ингушетия

8 846

Кабардино-Балкарская Республика

8 846

Карачаево-Черкесская Республика

8 846

Республика Северная Осетия-Алания

8 455

Чеченская Республика

8 735

Ставропольский край

8 297

Южный федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Адыгея

8 138

Республика Калмыкия

8 081

Краснодарский край

8 657

Астраханская область

8 352

Волгоградская область

8 569

Ростовская область

8 488

Республика Крым

8 370

г. Севастополь

8 842

Приволжский федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Башкортостан

8 645

Республика Марий Эл

8 191

Республика Мордовия

8 522

Республика Татарстан

8 232

Удмуртская Республика

8 502

Чувашская Республика

7 953

Кировская область

8 474

Нижегородская область

8 102

Оренбургская область

8 252

Пензенская область

8 404

Пермский край

8 539

Самарская область

8 413

Саратовская область

8 278

Ульяновскя область

8 474

Уральский федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Курганская область

8 750

Свердловская область

8 846

Тюменская область

8 846

Челябинская область

8 691

Ханты-Мансийский а.о.-Югре

12 176

Ямало-Ненецкий а.о.

13 425

Сибирский федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Алтай

8 712

Республика Бурятия

8 846

Республика Тыва

8 846

Республика Хакасия

8 782

Алтайский край

8 669

Красноярский край

8 846

Иркутская область

8 841

Кемеровская область

8 387

Новосибирская область

8 814

Омская область

8 480

Томская область

8 795

Забайкальский край

8 846

Дальневосточный федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Саха (Якутия)

13 951

1 зона

17 011

2 зона

13 576

Приморский край

9 988

Хабаровский край

10 895

Амурская область

8 846

Камчатский край

16 543

Магаданская область

15 460

Сахалинская область

12 333

Еврейская авт.обл.

9 166

Чукотский а.о.

19 000

г. Байконур

8 846

 в разных регионах РФ

 Центральный федеральный округ

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Белгородская область

8 016

Брянская область

8 441

Владимирская область

8 452

Воронежская область

8 620

Ивановская область

8 460

Калужская область

8 547

Костромская область

8 549

Курская область

8 600

Липецкая область

8 620

Орловская область

8 550

Рязанская область

8 493

Смоленская область

8 674

Тамбовская область

7 489

Тверская область

8 726

Тульская область

8 622

Ярославская область

8 163

Москва

11 816

Московская область

9 527

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Карелия

8 726

Республика Коми

10 192

Архангельская область

10 258

Ненецкий а.о.

17 956

Вологодская область

8 726

Калининградская область

8 726

г. Санкт-Петербург

8 726

Ленинградская область

8 726

Мурманская область

12 523

Новгородская область

8 726

Псковская область

8 726

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Дагестан

8 680

Республика Ингушетия

8 726

Кабардино-Балкарская Республика

8 726

Карачаево-Черкесская Республика

8 618

Республика Северная Осетия-Алания

8 064

Чеченская Республика

8 719

Ставропольский край

8 135

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Адыгея

8 138

Республика Калмыкия

7 755

Краснодарский край

8 537

Астраханская область

7 961

Волгоградская область

8 535

Ростовская область

8 488

Республика Крым

8 530

г. Севастополь

8 722

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Башкортостан

8 320

Республика Марий Эл

8 036

Республика Мордовия

8 194

Республика Татарстан

8 232

Удмуртская Республика

8 502

Чувашская Республика

7 953

Кировская область

8 474

Нижегородская область

8 100

Оренбургская область

8 059

Пензенская область

7 861

Пермский край

8 503

Самарская область

8 413

Саратовская область

7 990

Ульяновская область

8 474

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Курганская область

8 630

Свердловская область

8 726

Тюменская область

8 726

Челябинская область

8 586

Ханты-Мансийский а.о.-Югре

11 708

Ямало-Ненецкий а.о.

13 425

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Алтай

8 594

Республика Бурятия

8 726

Республика Тыва

8 726

Республика Хакасия

8 543

Алтайский край

8 543

Красноярский край

8 726

Иркутская область

8 723

Кемеровская область

8 347

Новосибирская область

8 725

Омская область

8 480

Томская область

8 561

Забайкальский край

8 726

Наименование субъекта

Величина прожиточного минимума пенсионера в субъекте РФ

Республика Саха (Якутия)

13 951

Приморский край

9 151

Хабаровский край

10 895

Амурская область

8 726

Камчатский край

16 543

Магаданская область

15 460

Сахалинская область

12 333

Еврейская авт.обл.

9 013

Чукотский а.о.

19 000

По данным Пенсионного фонда РФ

Предусмотреть временное повышение размера пособия по безработице по всей стране поручил Президент РФ Владимир Путин в связи с распространением коронавирусной инфекции.

В рамках соцподдержки граждан в период пандемии предусматривается увеличение на период до 31 декабря 2020 г. включительно максимального размера пособия по безработице до одного минимального размера оплаты труда (МРОТ).

Поскольку федеральный МРОТ в 2020 году составляет 12 тысяч 130 рублей, именно таким и должен быть максимальный размер пособия по безработице до конца этого года.

Открыть вклад с капитализацией процентов

Отметим, что в определенных регионах страны размер пособия может быть выше с учетом местных коэффициентов. Например, на территориях, отнесенных к районам Крайнего Севера величина выплат составит 16 982 рублей.

Кстати, Путин дал поручение так же повысить минимальный размер оплаты больничных до не менее чем одного минимального размера оплаты труда (МРОТ), то есть до 12 тысяч 130 рублей.

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

  • 1. Райффайзенбанк
  • 2. Юникредитбанк
  • 3. Росбанк
  • 4. Сбербанк
  • 5. Ситибанк
  • 6. Инг Банк (Евразия)
  • 7. Нордеа
  • 8. Эйч-Эс-Би-Си Банк
  • 9. Сэб Банк
  • 10. Бэнк Оф Чайна

Подробнее {amp}gt;{amp}gt;

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

Показать ↓
  • ЮниКредит Банк,
  • Банк ГПБ,
  • Банк ВТБ),
  • «АЛЬФА-БАНК»,
  • Сбербанк,
  • Банк «ФК Открытие»,
  • РОСБАНК,
  • «Промсвязьбанк»,
  • «Райффайзенбанк»,
  • «Россельхозбанк»
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Читайте также  Вклад Сбербанка Сохраняй в 2020 году: ставки и условия. Калькулятор

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Показать ↓
  • ЮниКредит Банк
  • «ХКФ Банк»
  • АО «АБ «РОССИЯ»
  • Банк ГПБ
  • «Банк «Санкт-Петербург»
  • «Совкомбанк»
  • Банк ВТБ
  • «АЛЬФА-БАНК»
  • РНКБ Банк
  • Банк «Возрождение»
  • АКБ «Связь-Банк»
  • Сбербанк
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  • АКБ «ПЕРЕСВЕТ»
  • Банк «ФК Открытие»
  • РОСБАНК
  • «Банк ДОМ.РФ»
  • АКБ «НОВИКОМБАНК»
  • «АК БАРС» БАНК
  • «Тинькофф Банк»
  • «ОТП Банк»
  • «Промсвязьбанк»
  • «ВБРР» (АО)
  • «Райффайзенбанк»
  • «МСП Банк»
  • «Россельхозбанк»
  • «СМП Банк

Сроки капитализации вкладов

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

«Для компенсации дополнительных расходов, которые могут возникнуть в связи с режимом самоизоляции, москвичам старше 65 лет и хронически больным людям будет выплачена разовая материальная помощь в размере 4 000 рублей. Из них 2000 рублей будет выплачено авансом, еще 2000 рублей – после окончания домашнего режима при условии его ответственного соблюдения», — говорится в обращении Собянина.

Отметим также, что подобная мера поддержки вводится и в Московской области. Как сообщает «Российская газета», за соблюдение режима домашней изоляции всем жителям Подмосковья старше 65 лет будет выплачено по 3 000 рублей. Половину этой суммы пожилым людям начнут перечислять уже с ближайшего четверга, вторую половину заплатят после 14 апреля, когда должны завершиться карантинные мероприятия. Об этом заявил губернатор Московской области Андрей Воробьев.

Условия вклада Совкомбанка «Максимальный доход»

Каждая страховая компания предлагает разные виды инвестиционных программ по полисам ИСЖ, но есть несколько самых распространенных условий.

ИСЖ — это довольно длинные инвестиции. Полисы ИСЖ рассчитаны минимум на три-пять лет.

Оплата страхового взноса зачастую производится сразу при заключении договора, но иногда встречаются полисы с периодическими взносами (каждый месяц, полгода, год).

Досрочно расторгать договор по полису ИСЖ невыгодно. В этом случае клиенту возвращается не полная сумма взноса, а так называемая «выкупная сумма» —процент от взноса. То есть, по сути, при досрочном расторжении договора компания вычитает ту сумму, которую она уже заплатила банку за комиссию, потратила на инвестиционную стратегию и т.д.

Где открыть вклад

Открытие

1.В офисе Банка.

Для открытия вклада обратитесь в офис банка.

2.Через Телекард 2.0.

Быстро открыть депозит можно через мобильное приложение.

3.В Интернет-банке.

Для открытия вклада, авторизуйтесь в личном кабинете, выберите депозит, подайте заявку и подождите подтверждения.

«Артем Дзюба — не просто один из самых известных российских спортсменов. Мы уверены, что сотрудничество с такой звездой позволит значительно повысить узнаваемость и привлекательность бренда Газпромбанка в глазах миллионов поклонников Артема и национальной сборной в целом», — прокомментировала начальник Департамента коммуникаций и маркетинга Газпромбанка Анастасия Смирнова.

Кстати, Газпромбанк уже долгое время поддерживает развитие футбола в РФ. В частности, в начале июля он стал официальным банком Российского футбольного союза (РФС) и сборной России.

Газпромбанк

ПОдробнее

Сегодня многие банки предлагают вклады с повышенным процентом в случае приобретения полиса ИСЖ. Выгодны ли такие вложения именно вам, лучше решить самостоятельно. Но надо понимать, что депозит и полис ИСЖ – это два совершенно различных продукта, которые вы даже приобретаете у разных организаций. И делать это надо с учетом всех плюсов и минусов ИСЖ.

Если вы планируете оформить полис ИСЖ только ради получения высокой процентной ставки по вкладу в банке, то, возможно, это решение будет ошибочным.

«Клиент получает более высокую доходность благодаря тому, что банку выплачивает комиссию страховая компания, часть которой направляется на выплату процентов вкладчику. Потенциально такие вклады могут принести большую доходность, чем классические депозиты, но все же этот вариант для более подготовленного вкладчика», — считает управляющий операционным офисом «Абсолют-Банк» в Уфе Анастасия Гилева.

Нет. А значит, в случае банкротства страховщика не получится быстро вернуть деньги и вряд ли удастся возвратить их полностью. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.

Сегодня многие банки предлагают вклады с повышенным процентом в случае приобретения полиса НСЖ. Выгодны ли такие вложения именно вам, лучше решить самостоятельно. Но надо понимать, что депозит и полис НСЖ – это два совершенно различных продукта, которые вы даже приобретаете у разных организаций. И делать это надо с учетом всех плюсов и минусов НСЖ.

Если вы планируете оформить полис НСЖ только ради получения высокой процентной ставки по вкладу в банке, то, возможно, это решение будет ошибочным.

Я подготовила подборку банков с наиболее интересными предложениями по открытию депозитных счетов с капитализацией процентов. Предлагаю рассмотреть подробнее условия, которые предлагают эти кредитные организации, и особенности открытия вкладов. И хотя список субъективный, выбранные банки помогут сориентироваться среди предложений других финансовых учреждений.

Уральский банк

УБРиР предлагает своим клиентам накопительные вклады сроком до 1500 дней под процентную ставку до 7,5 % годовых, величина которой растет пропорционально сумме вклада. Депозит можно пополнять или частично обналичивать, вклад может быть как в рублях, так и в другой валюте — доллары или евро с соответствующим максимальным процентом 1,6 и 1,3 годовых.

Капитализация процентов производится ежемесячно. Пролонгация у части вкладов не предусмотрена, а у некоторых тарифов досрочное закрытие счета ведет к потере начисленных процентов и пересчету их по ставке 0,01% годовых. Для открытия вклада необходимы паспорт и заключение договора. Также один из вкладов доступен к открытию с мобильного приложения. Минимальная сумма определяется видом вклада и находится в диапазоне от 1 до 100 тысяч рублей.

Банк БКФ

Накопительные вклады банка рассчитаны на привлечение крупных денежных средств, поэтому минимальные суммы рублевого вклада составляют 100 000 рублей, совокупная сумма до 50 000 000 в рублевом эквиваленте. Вклад может быть в рублях или иностранной валюте. Срок — один год. Капитализация процентов или выплата на карточный счет ежемесячно.

Сбербанк

Своим клиентам Сбербанк вклады предлагает разнообразные: и путем внесения денег непосредственно в банке, и открытием через приложение Сбербанк Онлайн. Валюта — национальная или иностранная. Суммы от 1 тысячи рублей. На депозитах без пополнения — от 10000 рублей. Максимальная процентная ставка до 7%.

МКБ

Во всех перечисленных банках Ваш вклад будет застрахован, максимальная сумма страхования — один миллион четыреста тысяч рублей. Если один вкладчик имеет несколько вкладов, то страховое возмещение будет произведено по каждому, но не более размера страховой суммы.

Можно ли получить налоговый вычет при вложении в ИСЖ

✓граждане, признанные в установленном законом порядке безработными, кроме уволенных за нарушение трудовой дисциплины и т.п.

✓проработавшие с начала 2020 года не меньше 60 дней

✓имеющие регистрацию по месту жительства в Москве или Московской области.

Традиционно чтобы получить сертификат на материнский капитал, нужно было обратиться с заявлением в ПФР или МФЦ со следующими документами: паспорт, СНИЛС, свидетельство о рождении ребенка либо решение суда об усыновлении.  Однако ПФР сообщает, что этот порядок в ближайшем времени существенно упростится.

«С 15 апреля мы перейдем уже к проактивному режиму. Согласно новому закону, вообще не потребуется обращаться в Пенсионный фонд за получением сертификата на материнский (семейный) капитал — это будет осуществляться автоматически с учетом данных, которые есть в информационных системах, главным образом, в системе ЗАГС», – рассказывал глава ПФР Максим Топилин на выступлении в Госдуме.

Сведения о появлении ребенка, дающего право на материнский капитал, будут поступать в ПФР из государственного реестра записей актов гражданского состояния. В настоящее время отделения фонда тестируют оформление сертификата по сведениям реестра ЗАГС и определяют необходимую для этого информацию о родителях и детях.

!Для семей с приемными детьми сохраняется прежний заявительный порядок оформления сертификата, поскольку сведения об усыновлении, необходимые для получения материнского капитала, могут представить только сами приемные родители.

Мысль об использовании вкладов граждан в государственных целях начали комментировать экономисты.

Россельхозбанк

Экономист Павел Медведев в интервью изданию «АиФ» заявил, что это невозможно.

«В отличие от 90-х годов вклады теперь страхуются. Государство гарантирует вкладчику возврат суммы, которая вместе с процентами не больше 1,4 млн руб. Большинству граждан беспокоиться не о чем. И слабых банков сейчас намного меньше. Большинство из них уже закрылись», – уверен автор закона о страховании вкладов экономист Павел Медведев.

Смотрите, условия и ставки накопительных счетов в банке ВТБ {amp}gt;{amp}gt;

Темы заморозки депозитов вынуждена была коснуться и главе Банка России Эльвира Набиуллина.

«Никаких оснований нет для такого рода беспокойств», — сказала Набиуллина, отвечая на вопрос об опасениях граждан по поводу возможного введения моратория на использование вкладов.

✓Во-первых, это невозможно юридически. Гражданский кодекс и банковское законодательство не позволяет вводить такие ограничения.

✓Во-вторых, в этом нет абсолютно никакой необходимости, поскольку в банковской системе все нормально с фондированием.

«У нас сейчас так называемый структурный профицит ликвидности банковской системы на уровне около 2,5 трлн рублей. У банков есть еще около 7 трлн рублей рыночного обеспечения, под это они всегда могут привлечь деньги на рынке или у Банка России. Мы всегда предоставляем ликвидности столько, сколько нужно», — подчеркнула глава ЦБ.

Смотрите, какой сегодня процент по вкладам в банках топ-10 {amp}gt;{amp}gt;

Тем временем

Поддержку властей на период самоизоляции в связи с пандемией нового коронавируса получат не только пожилые москвичи, но и семьи с детьми.

В связи с временным закрытием учебных заведений московские школьники, имеющие право на бесплатное питание, смогут получить продуктовые наборы. Выдача наборов будет осуществляться через школы. Тем самым власти Москвы поддержат семьи с небольшими доходами.

Банк ВТБ

Подобные меры будут действовать и в Подмосковье. Дети в Московской области, которые имеют право на бесплатное питание в школах, вместо этого получат продуктовые наборы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

А вот льготный проезд в общественном транспорте для школьников, начиная с 5 класса, в период закрытия учебных заведений в Москве отменяется.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.