Способы погашения микрозайма

Бизнес

Плановое и досрочное погашение микрозайма

Гражданский кодекс регламентирует принципы погашения банковской ссуды, микрозайма. МФО не может предъявить клиенту требование о досрочном погашении займа. Оплата раньше срока проводится только по желанию пользователя. Каждый заемщик имеет право воспользоваться досрочным погашением. При этом кредитор не начисляет пеню, неустойки или штрафы.

Сотрудники МФО регламентируют следующие порядки досрочного погашения с целью сохранения собственной прибыли:

  • Получив уведомление о досрочном расчете, сообщается о дополнительных пяти днях, которые уходят на оформление необходимых бумаг. На протяжении этого времени рекомендуется связаться с сотрудником МФО, выяснить решение о принятии денег раньше срока;
  • Пользователя приглашают в отделении фирмы. Он должен в письменной форме проинформировать организацию о желании заплатить всю сумму раньше оговоренного срока. Заявление рекомендуют составлять минимум за десять дней до факта оплаты;
  • Компания выбирают дату досрочного погашения, на которую приходится следующий ежемесячный взнос;
  • Менеджер требует проводить оплату только в конкретный день;
  • Организация настаивает на повторном посещении отделения для получения специальной уведомительной бумаги.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Применяя данные уловки МФО не нарушает законодательство, но клиенту приходится выплачивать процентную ставку на протяжении следующего месяца.

Большинство клиентов стараются рассчитаться с микрофинансовой компанией быстрее. Это позволяет сэкономить деньги, время, силы. Для досрочного погашения используются различные способы: переводы, терминалы, наличный платеж. Даже банковская задержка не приведет к просрочке, если деньги будут отправлены раньше, чем установлено договором.

Пользователи сохраняют свою репутацию надежного клиента, выплатив деньги досрочно. Несмотря на то, что микрокредитные сервисы не всегда поддерживают закрытие долга раньше срока, они не могут отказать клиенту в последующем кредитовании. Его история и рейтинг повышаются благодаря отсутствию просрочек.

Главная выгода досрочной оплаты заключается в экономии. При оформлении займа человек указывает определенный срок. За каждый день использования денежных средств выплачивается процент, согласно установленной ставке МФО. При сокращении количества дней, сокращается размер процентного начисления. Компания в обязательном порядке пересчитывает плату за пользование деньгами, если остаток долга отсутствует.

Лучше всего вносить деньги на счет заблаговременно. Досрочное погашение всей суммы позволяет экономить средства на оплате процентов и пени.

В договоре, заключенном с организацией, подробно прописывают условия полного или частичного досрочного погашения. Заемщик должен предупредить кредитора заранее о своем желании погасить микрозайм досрочно.

В некоторых МФО предусмотрена оплата сразу всей суммы. Отказать в досрочном погашении микрофинансовые организации не могут, в противном случае заемщик имеет право обратиться в суд или прокуратуру.

Как погасить долг МФО с помощью банковской карты

Способы погашения микрозайма

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

  • сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
  • если условия устраивают, воспользоваться услугой;
  • в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
  • подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
  • аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.
Читайте также  ТОП 10 Лучшие молодежные дебетовые карты оформить онлайн

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

  • в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
  • в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
  • договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
  • подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
  • должник признан недееспособным;
  • заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
  • оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

  • наличие задолженности от полумиллиона рублей;
  • просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

Способы погашения микрозайма

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

  • невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
  • невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
  • запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
  • ограничение на зарубежные поездки.

Микрозайм – кредит, который выдают МФО. Организации работают по различным принципам. У некоторых есть сеть отделений, где можно подробно обсудить все вопросы с менеджером, заключить договор займа. Другие фирмы предпочитают оказывать услуги через интернет. Кредитор предъявляет к клиентам минимум требований:

  • Гражданство России;
  • Постоянное проживание на территории РФ;
  • Совершеннолетний возраст клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Заемщик предоставляет данные о себе в специальной анкете, прикрепляет сканированную копию СНИЛС и паспорта, подает заявку на заем. Процедура оформления первого кредита занимает не более получаса. При повторных обращениях время сокращается до нескольких минут.

Микрокредит – небольшая сумма денег, выдаваемая клиенту, на определенный срок. Пользователь распоряжается деньгами по своему усмотрению. Центральный Банк Российской Федерации не требует от микрофинансовых компаний уточнять цель оформления займа у граждан. Заключается договор сторон, регламентирующий условия сотрудничества.

Читайте также  Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанке

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов. На сайте компании каждый заемщик имеет личный кабинет, через который проводятся основные операции. Ему нет необходимости посещать офис компании, тратить время на ожидание очереди. Основные отличия микрокредитов от банковских займов:

  • Достаточно прислать компании сканированную копию кода и паспорта, чтобы получить деньги в долг. Подтверждение официального трудоустройства, справка о доходах не требуется;
  • Кредитный калькулятор позволяет рассчитать процент по кредиту на сайте, используя мобильный телефон, компьютер или планшет. Клиент самостоятельно изменяет сумму, сроки кредитования, выбирая подходящие условия;
  • Подавать заявление на ссуду можно в любое время суток, нет строго графика работы компании. Это удобно для граждан с плотным рабочим графиком;
  • Погасить долг можно досрочно, частично. Пользователь самостоятельно принимает решение, когда у него появляется возможность рассчитаться с компанией. Главное условие – оплатить ссуду до окончания срока кредитования;
  • Микрокредитные сервисы лояльно относятся к заемщикам. Деньги получают граждане с невысоким кредитным рейтингом, студенты, лица без официальной работы.

Способы погашения микрозайма

Простое оформление стало причиной стремительного роста популярности микрокредитных компаний. Правильно заполнив анкету, человек получает доступ к круглосуточной финансовой помощи.

Чтобы сделать сотрудничество удобным, МФО разработали несколько вариантов, позволяющих провести платеж. Наиболее распространенные:

  • В личном кабинете. Понадобиться банковская карта, интернет. Пользователь вводит номер карточки, подтверждает факт списания средств. Деньги поступают на счет фирмы в течении нескольких секунд;
  • С помощью электронных денег. Для погашения используются платежные системы Яндекс Деньги, Qiwi и другие;
  • В офисе фирмы. Некоторые организации продолжают работать не только через интернет. Они используют отделения для приема граждан. Сотрудники помогают провести возврат средств, оформить заем, консультируют клиентов;
  • Через терминалы самообслуживания. Необходимо указать МФО, номер кредитного соглашения, дополнительные сведения о заемщике. Особенность оплаты наличными через терминал – возможная комиссия за перевод;
  • Денежные переводы через систему «Золотая Корона», «Юнистрим»;
  • В отделении банка. Клиент оплачивает задолженность банковским переводом. Операция проводится при наличии паспорта, реквизитов фирмы.

Один из способов погашения микрозайма – внесение средств через терминалы оплаты услуг. Работают терминалы в круглосуточном режиме, еще одним плюсом является отсутствие очередей. Заемщику достаточно уточнить на сайте МФО, какие терминалы принимают оплату. Внести платеж можно в любое удобное время, зачисление происходит в течение часа. Размер комиссии зависит от принимающей платежной системы и составляет не более 10% от всей суммы.

Погашение микрозайма с помощью банковской карты осуществляется в личном кабинете на сайте МФО. Для этого нужно зайти на сайт организации, заполнить специальную форму и указать сумму платежа. Зачисление средств происходит практически мгновенно.

Комиссия не будет взиматься только в том случае, если заемщик выполнит привязку банковской карты к личному кабинету. Для выполнения операций в данном направлении подходят банковские карты VISA и MasterCard.

Для внесения денежных средств на счет МФО через кассу банка понадобятся реквизиты организации, принимающей платеж. Для совершения финансовой операции заемщика попросят предъявить паспорт. У данного способа есть один недостаток – сумма поступает на счет не сразу, на это может уйти несколько дней. Данное обстоятельство стоит учитывать, чтобы избежать начисления комиссии за просрочку установленного графика платежей.

Читайте также  Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкротился

Способ не слишком популярен, в основном МФО предпочитают работать с ФЛ и ЮЛ в удаленном режиме. Некоторые конторы предоставляют клиентам возможность оплаты займа наличными. Оплата осуществляется непосредственно в офисе компании. Это очень удобно – клиент получает гарантии своевременного зачисления средств, плюс отсутствует процент за внесение денег на счет МФО.

Оформить отсрочку платежей

Погашение микрозайма картой

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Способ оплаты

Комиссия

Срок зачисления

Примечание

Наличными в компании

без комиссии

моментально

—-

Оплата картой банка на сайте МФО

от 3%

3 рабочих дня

Зачисление средств осуществляется без комиссии в случае привязки карты к личному кабинету на сайте МФО.

Оплата в любом банке

от 3%

3 рабочих дня

Нужен паспорт и реквизиты компании.

Оплата через терминалы

от 3%

3 рабочих дня

Не все терминалы выдают чеки.

Оплата через почтовое отделение

от 3%

до 7 рабочих дней

—-

Оплата с электронных кошельков

от 1%

моментально

Оплата осуществляется в онлайн режиме, не выходя из дома.

Оплата через системы денежных переводов

от 3%

3 рабочих дня

Нужен паспорт и реквизиты МФО.*

*Суммы комиссионных сборов и сроки зачисления платежей могут незначительно отличаться от указанных сумм и сроков.

Особенности погашения микрозаймов

  • В первую очередь нужно оценить, насколько выгодным окажется кредит с учетом процентной ставки и сроков.
  • Далее следует обратить внимание на возможные способы погашения займа. Чем больше разных вариантов погашения кредита представляет компания – тем лучше.
  • Возвращая заемную сумму кредитору, клиент МФО должен помнить о необходимости сохранения всех чеков и квитанций об оплате. Именно они являются подтверждающими документами при выполнении условий договора.
  • После погашения всей суммы займа следует обратиться в МФО, чтобы убедиться в оплате долга. Желательно, чтобы заемщику от лица руководства компании было направлено официальное письмо, подтверждающее факт погашения всей заемной суммы с учетом процентной ставки.
  • Если по каким-либо причинам произошла просрочка долга, клиенту необходимо связаться с сотрудниками МФО для решения вопросов пролонгирования займа и реструктуризации долга.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Микрофинансовые организации обычно предоставляют сразу несколько вариантов оплаты займов на выбор. Каждый способ имеет свои плюсы и недостатки.

Главными недостатками некоторых вариантов погашения займов являются сроки поступления денежных средств на счет МФО. Такие способы не очень удобны, поскольку зачисление суммы платежа осуществляется в течение 5-7 банковских дней.

Способы погашения микрозаймаhttps://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Существует несколько вариантов оплаты займа, предусматривающих быстрое зачисление денежных средств. Погашая заемную сумму вовремя, клиент МФО исключает риск просрочки платежа.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.