Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Бизнес

Ипотека продолжает дешеветь

Трудности при выплате кредита могут возникнуть у каждого заемщика.

Важно при появлении проблем не избегать общения с кредиторами, а искать совместно пути выхода. Это относится также к ипотечным кредитам.

Банку выгодней реструктуризировать или рефинансировать долг, нежели обращаться в суд, затем к судебным приставам, и ждать возможного решения проблемы в течение нескольких месяцев или лет.

В случае появления задолженности банк имеет право прибегнуть к следующим мерам:

  • Начислять штрафы и пени. В ряде случаев штрафы по кредиту в конечном итоге могут превышать сумму самой задолженности.
  • Банк может обратиться в суд с просьбой наложить арест на имущество должника с последующей продажей на аукционе.
  • Банк может обратиться в суд с просьбой о принудительном выселении заемщика и его семьи из ипотечной квартиры. С реализацией этого пункта у кредитных организаций возникают существенные проблемы.

Законодательство РФ максимально защищает интересы кредиторов по ипотеке. Приобрести квартиру в ипотеку и не выплачивать кредит – очень недальновидное решение. Не стоит думать, что человека не выселят из ипотечного жилья только потому, что ему больше негде жить.

Суд в подобной ситуации встанет на сторону банка. Да, процесс несколько растянется во времени (суд может настоять на реструктуризации задолженности), но через пару месяцев после вынесения судебного решения о выселении квартиру придется освободить, даже если она является единственным жильем заемщика.

Юсупова Александра Сергеевна

Важно: Невозможно обратить взыскание ипотечную квартиру заемщика по другим его кредитам, особенно если она является единственным жильем.

Статья 446 ГПК РФ здесь надежно защищает интересы должника, если это единственное жилье, а законодательство об ипотеке — интересы банка, т.к. квартира является, прежде всего, залогом по его кредиту.

Хотя и здесь можно говорить о некотором изменении судебной практики в последнее время, но такие случаи пока редки.

Прежде чем брать крупный кредит в банке стоит множество раз взвесить все за и против и заранее определить для себя способы погашения задолженности при форс-мажорных обстоятельствах.

В аналитическом центре ДОМ.РФ отметили, что основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2-9,4%, ориентируясь на ставки на финансовых рынках. «Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта «Жилье и городская среда» в 2020 году на уровне 8,7%».

О планах по снижению ипотечных ставок вслед за действиями ЦБ ТАСС также сообщили в ряде кредитных организаций.

«Мы планируем снижение ставок по ипотеке с 28 октября. По партнерским программам ставки будут начинаться от 5% годовых, по всем остальным — от 8,7%. Также мы не исключаем изменение ставок по вкладам и кредитам. Мы следим за рыночной конъюнктурой и будем оперативно реагировать на изменение стоимости ресурсов», — сообщил руководитель дирекции развития розничного электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин.

В Росбанке сообщили, что кредитная организация снизила ипотечные ставки на 0,5% 23 октября. «При принятии этого решения мы учитывали вероятность снижения ключевой ставки ЦБ», — отметил руководитель «Росбанк дом» Денис Ковалев.

Ряд игроков на банковском рынке отметили, что пока не приняли решение по корректировке ставок по своим продуктам.

«ВТБ внимательно следит за ситуацией на рынке, решение об изменении ставок по кредитам и депозитам будет принято банком позднее», — сообщила пресс-служба ВТБ. В банке «Открытие» отметили, что снижение ключевой ставки повлияет на ценообразование, но размер изменения ставок и сроки его проведения будут определены на основании складывающейся рыночной конъюнктуры.

Рефинансирование как способ понижения ставки

Рефинансирование имеет бесспорное преимущество для тех, кто имеет несколько задолженностей – оно позволяет объединить все в один платеж. Это понижает риск случайного пропуска платежа.

Однако рефинансирование выгодно далеко не всегда. Во-первых, нужно узнавать реальные условия, которые готов предложить вам другой банк, а не заманчивые коммерческие предложения, звучащие в рекламе. Во-вторых, нужно произвести следующие вычисления:

  • подсчитать общую сумму ежемесячных платежей по текущим кредитам и сравнить её с ежемесячным платежом по рефинансируемому кредиту;
  • подсчитать общую сумму процентов, которую предстоит выплатить по текущим условиям, сумму процентов, подлежащую к выплате по рефинансируемому кредиту, и найти разницу между ними;
  • из разницы в сумме процентов нужно вычесть сумму комиссий и прочих платежей, связанных с переоформлением кредита в другом банке.

При принятии решения стоит опираться на два ключевых момента – как изменится ежемесячный платёж и как изменится общая сумма процентов к выплате.  Анализировать основную сумму долга бесполезно – её придётся выплатить в любом случае без изменений.

Кроме того, нужно учитывать, что рефинансирование окажется невыгодным, если клиенту осталось выплачивать кредит всего несколько месяцев – понижение процентной ставки уже не принесёт существенной разницы, а комиссии за переоформление могут и вовсе привести к убыткам.

Один из самых популярных вариантов. Рефинансирование — процедура оформления нового займа с целью частично погасить или закрыть текущий кредит. Подобный способ возможен из-за конкуренции среди банковских организаций.

При наличии хорошей кредитной истории возможно повторное кредитование и в банке, котором гражданин уже оформил действующий займ. Правда, в подобном случае следует учесть несколько нюансов:

  • Совершенно точно при оформлении для уменьшении долга следует отказаться от дополнительных услуг, вроде страхования, которые, очевидно, перекроют любую возможную выгоду.
  • Перед выбором банка, в котором гражданин захочет сделать рефинансирование, ему стоит внимательно прочитать условиях по процентам, ежемесячным выплатам и сумме кредита. Особое внимание стоит уделить процентной ставке. Порой получается так, что несмотря на благоприятные условия, гражданин заплатит банку сумму по процентам больше, чем в прошлом банке.
  • Не следует говорить сотруднику банка об истинных целях повторного кредита. При малейшем подозрении на попытку снизить или убрать проценты по кредиту в банке-конкуренте вызовут проверки и с большей вероятностью отказ.

Если гражданин обратил в организацию, где оформлен действующий кредит, наоборот, не стоит утаивать истинные причины если сотрудник проявит интерес. Как правило, банки идут навстречу заемщикам, хотя на положительно решение будет влиять кредитная история, платежеспособность и прочие факторы.

В конечном итоге рефинансирование выгодно при оплате кредита на значимые покупки, вроде ипотечной квартиры или дорогого автомобиля. Нет никакой финансовой целесообразности снижать процентную ставку если до полного погашения осталось менее полугода.

Читайте также  Кредит наличными и кредитные карты в банке Восточный Экспресс * Кредит онлайн

Отметим, что рефинансированию может быть подвергнут уже рефинансированный кредит. Конечно, цепочка не может быть бесконечной да и подобные действия в перспективе не уменьшают сумму процентов, а лишь вносят путаницу.

В большинстве случаев вариант рефинансирования приводит к стабилизации и улучшению историй по кредиту. Для процедуры достаточно лишь выбрать понравившиеся условия, обратиться в банк и написать заявление, имея при себе паспорт и любой другой значимый документ (водительские права, страховой полис, заграничный паспорт).

Продажа ипотечной квартиры для избавления от долга

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке? Большинство ответит – нет, и будут неправы. Но осуществить это посложней, чем с необремененной квартирой. Потому что кроме продавца и покупателя в сделке участвует залогодержатель – банк, выдавший ипотечный кредит.

Лучше не вводить банк в заблуждение, и заранее поставить в известность о намерении продать квартиру. Иначе через суд сделку могут признать незаконной, ведь по закону такая недвижимость продаже не подлежит до полного погашения кредита.

Простая продажа за полный расчет

Как снизить проценты по кредиту

При таком варианте покупатель отдает часть денег заемщику – продавцу квартиры. Тот вносит полученную сумму в банк в счет досрочного погашения кредита. После снятия обременения через Регистрационную палату можно приступать непосредственно к купле–продаже квартиры.

Продажа квартиры покупателю через депозитные ячейки

Это возможно только если покупатель владеет собственной (не ипотечной) суммой, достаточной для погашения долга по кредиту продавца. В таком случае задатком хозяин квартиры опять же расплачивается с банком.

Операцию возможно сделать посредством использования депозитных ячеек в данном банке-залогодержателе. Это будет надежной гарантией как для покупателя, так и для банка, что продавец-заемщик не исчезнет с деньгами в неизвестном направлении. После снятия обременения банком продавца осуществляется стандартный процесс купли–продажи.

Сделка может быть усложнена тем, что остаток суммы за квартиру продавец получает от банка, если покупатель сам использует ипотечный кредит.

Продажа квартиры с помощью банка

Такой вариант продажи наименее выгоден для продавца. Кредитная организация не будет тщательно подыскивать покупателя, который сможет заплатить полную рыночную стоимость квартиры. Для нее главное – вернуть свои затраты по кредиту. Но с позиций осуществления всех юридических процедур такая сделка наиболее проста. Потому как нет необходимости перечислять банку залог на погашение кредита, банк все сделает сам.

Реструктуризация

При трудностях с выплатами по кредиту банк может предложить реструктуризацию долга. Организация по выдаче кредита не выгодно терять клиентов, поэтому они часто идут на встречу и могут предложить следующие условия:

  1. продлить срок выплаты кредита, снизив ежемесячную сумму выплат и, возможно, процентную ставку. Как правило, долг уменьшиться до 2% процентов, но в такой ситуации и такая сумма уже хорошее достижение.
  2. кредит могут переделать в потребительский, продлив тем самым срок на определенное время.

К сожалению, увеличение времени не всегда ведет к уменьшению процентной ставки, но снимает часть нагрузки с заемщика.

Пересмотр условий договора займа, иначе – реструктуризация задолженности – частое явление современной финансовой жизни России. Экономический кризис привел многих граждан к состоянию невозможности в полной мере исполнять долговые обязательства. В такой ситуации процедура реструктуризации – самый верный выход.

Процесс этот может быть инициирован кредитной организацией и должником. Когда клиент сталкивается с непреодолимыми финансовыми трудностями, банкам намного выгодней пересмотреть условия соглашения, чем пытаться взыскивать долг по суду. Главное, чтобы финансовые проблемы заемщика были действительно непредвиденными и серьезными. К ним относят следующие обстоятельства:

  • Потеря основного источника дохода (увольнение, задержки зарплаты, выход на пенсию) и невозможность длительное время трудоустроиться.
  • Обстоятельства, приведшие к частичной или полной потере трудоспособности (продолжительная болезнь, травма).
  • Декретный отпуск и иные семейные обстоятельства, при которых увеличиваются финансовые расходы.
  • Потеря основного кормильца в семье.
  • Одностороннее изменение банком условий выплат по кредиту.
  • Существенное изменение валютного курса при условии, что кредит был оформлен в иностранной валюте.
  • Смерть заемщика. В таком случае реструктуризация применима к наследникам при условии, что они не могут погасить долг, продав наследуемое имущество.

Для проведения реструктуризации простого визита в банк с устными уверениями о своей финансовой несостоятельности будет недостаточно. Заемщику необходимо написать заявление с просьбой пересмотреть условия выплат по кредиту, и приложить к нему максимум документов, подтверждающих личные трудности.

В такой ситуации клиентов банка чаще волнует вопрос: «Можно ли снизить проценты по кредиту?». Такой вариант заемщику наиболее выгоден. Но именно к нему банки прибегают крайне редко, т.к. их денежная потеря в данном случае наиболее ощутима. Поэтому снизить процент удается единицам должников с безупречной кредитной историей.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Кредитные организации осуществляют следующие схемы реструктуризации задолженности:

  • Продление срока (пролонгация) кредита. В результате уменьшаются ежемесячные выплаты, но общая сумма долга остается прежней (или увеличивается), только на ее погашение отводится больший срок.
  • Кредитные каникулы – освобождение от долговых обязательств на определенный срок. Обычно на год. Такая схема популярна при уходе в декретный отпуск.
  • Пересмотр валюты кредитования – редкая схема в силу своей невыгодности для банков.
  • Списание неустойки. Такой вариант банки используют чаще всего после решения суда о признании заемщика банкротом.
Читайте также  Какие банки дают кредит пенсионерам

Бывает, что схема изменения выплат разрабатывается под конкретного должника, и включает в себя элементы сразу нескольких типов реструктуризации. Это зависит от конкретного кредитора.

Подтверждение благонадежности

Выдача кредита для банка — большой риск, хотя все они и заложены в суммы выплат и разного рода страховок. Размер процентной ставки подлежит возможному изменению, если у гражданина есть доказательства своевременной выплаты долга.

При оформление можно предоставить ценные бумаги, акции, документы на жилье, загородный дом, автомобиль. Подойдут дипломы об образовании, бумаги о наличии стороннего заработка. В конечном итоге все документы, которые убедят сотрудника банка в том, что процент можно не завышать т.к. заемщик старательный плательщик.

Поручители

Неплохим вариантом остается наличие поручителей, страховок или имущественного залога. Конечно, не просто найти людей, которые согласятся взять долговые обязательства другого человека.

Часто банки предъявляют к такому соискателю условия жестче, заставляя документально доказать финансовую состоятельность. Но это реальный способ снизить процентную ставку.

Страхование выступит дополнительным гарантом для банка, хоть и не пользуется популярностью у граждан. Это дополнительные расходы, которые следует нести на протяжении всего времени выплат. Иногда это просто нецелесообразно, когда страхование выходит дороже, чем выгода с уменьшения долга.

Подкрепить все это можно залогом на имущество движимое и нет, что станет неплохим плюсом на пути к положительному одобрению банком.

Процедура снижения процентов по кредиту через суд

Уменьшение размера процентов по кредиту через официальные инстанции осуществить реально. Но, для этого заемщику требуются серьезные причины, в виде нарушения его прав. Когда таковые появляются, можно обращаться в суд по адресу юридической регистрации банка или по месту прописки заемщика.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Подавая исковое заявление, нужно подкрепить его доказательствами своей правоты. Копия кредитного договора, записи разговоров с представителями банка, квитанции по выплатам — список можно дополнять.

Такие слушания потребуют знания юридических тонкостей, в которых человек без специального образования не разбирается. У банков, как правило, имеются квалифицированные специалисты для таких случаев. Поэтому заемщик, если хочет выиграть дело, тоже должен обратиться к услугам адвоката.

Основания

Но на каких основаниях заемщик имеет право обратиться в суд, чтобы уменьшить изначальный процент по кредиту?

Первый вариант — когда банк изменяет условия договора в одностороннем порядке. По статье 452 ГК РФ, это доступно только при наличии соответствующего пункта в документе или законного основания. Когда кредитор позволяет себе повысить процентную ставку, и даже не сообщает об этом заемщику (тот узнает об этом постфактум), у последнего появляется право подать исковое заявление в судебные инстанции.

Второй вариант — уменьшение уровня платежеспособности заемщика по не зависящим от него причинам: потеря кормильца, инвалидность, появление иждивенцев и т. д. Но, для получения законных оснований, гражданин должен сначала обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации долга или получении «кредитных каникул». Судебное разбирательство обоснованно, если он получит отказ от кредитора.

Слушания в суде по уменьшению кредитных ставок обладают массой переменных, которые могут повлиять на исход дела. Чтобы узнать, что увеличит шансы истца на успех, рекомендуем обратиться за консультацией к нашему юристу.

Документы

Снижение процентов по кредиту — процедура, при которой без пакета документов не обойтись. Официальные бумаги — один из основных видов доказательств в судебной практике.

Список документов для предъявления в суд:

  • удостоверение личности заявителя;
  • кредитный договор;
  • квитанции по осуществленным выплатам;
  • исковое заявление.

Индивидуальные пакеты и акционные предложения

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Часто для расширения клиентской базы кредитные организации проводят различные мероприятия по уменьшению ставки по кредиту, выгодному рефинансированию или прочие временные акции.

Отличным подспорьем станет — безупречная кредитная история, которая докажет банку, что гражданин ответственный и честный плательщик. Подобный ход один из самых значимых для представителей кредитных организаций.

Куда обратиться

Если у гражданина возникает необходимость уменьшить проценты по кредиту, полученному от банка, у него есть два варианта — обратиться напрямую к кредитору или подать исковое заявление о снижении ставки в суд.

При обращении в банк, гражданин пишет заявление с просьбой уменьшить проценты по кредиту. К нему прилагаются копии квитанций о совершенных платежах и доказательства объективности прошения о снижении ставки.

После подачи заявления у кредитора есть один месяц для удовлетворения прошения об изменении условий кредитного договора или отказа. В последнем случае заемщик обращается ко второму варианту — разбирательству в судебном порядке.

Законодательство не дает точного определения для размера процентов по кредиту. Этот пункт должен оговариваться в договоре, который заключают банк и заемщик. У заемщика есть право потребовать снизить размер выплат, когда кредитор так или иначе нарушает его права. Например, договор указывает на возможность уменьшения процентов при определенных обстоятельствах. Но банк отказывается уменьшать ставку на основе этого пункта. Или же кредитор повысил процентную ставку в одностороннем порядке.

Если вы не уверены в правомерности подачи искового заявления для уменьшения начисленных процентов по кредиту через суд — проконсультируйтесь с нашим юристом. Он укажет на наличие или отсутствие моментов, которые доказывают нарушение ваших прав.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

На практике происходят ситуации, когда банк нарушает или даже утаивает некоторые моменты при оформлении кредита. К ним обычно относят:

  • неправомерно завышенные суммы штрафов за просрочку;
  • нарушения порядка ведения отчетности по кредиту;
  • нецелевое распоряжение поступающих средств.

В подобных ситуация можно следовать по-разному. Рассмотрим некоторые варианты.

Любой солидный банк дорожит репутацией и клиентами. Грамотно составленная претензия позволит решить вопрос в досудебном порядке, сэкономит немало вашего времени и денег банка. Обычно все решает на данном этапе, процент снижается, организация идет на уступки, включая перерасчет недоимок.

Читайте также  Как снизить процент по ипотеке

Надзорные органы

Если претензия не возымела должного успеха, но гражданин уверен в своей правоте следует обратиться к муниципальным и федеральных органам по контролю за действиям подобных организаций.

Например, в службу по надзору в сфере защиты прав потребителей. И хотя штрафные нормы для неправомерных действий со стороны банка не велики, они все же позволят усмирить руководство и пойти гражданину навстречу.

Обращение в суд

Если гражданина не устроило решение надзорных органов остается единственный вариант — подача ходатайства об уменьшения долга в суд. Следует собрать как можно больше доказательной базы, которые станут гарантом в судебном разбирательстве и позволят истцу склонить чашу правосудия на свою сторону.

Прежде всего потребуется консультация опытного и грамотного юриста. Документы, как правило, составлены очень скрупулезно, что исключает негативных или двояких трактовок в сторону банка.

Как получить кредит под минимальную ставку

Наиболее выгодные проценты, как правило, предоставляются по обеспеченным займам. Гарантируя возврат денежных средств кредитору, заемщик улучшает условия финансирования, в частности снижает ставки и повышает размер доступного кредитного лимита.

Внимательно отнестись следует к подбору оптимальной продолжительности сделки. От количества регулярных платежей зависит совокупный размер комиссии и уровень ежемесячной финансовой нагрузки. Чем больше взносов придется совершить, тем выше будет уровень переплаты по займу.

Некоторые организации позволяют заемщикам самостоятельно выбрать параметры оформления займа, от которых зависит процентная ставка. Например, незначительное снижение переплаты произойдет, если заявка на получение кредита будет заполнена в приложении или на официальном сайте кредитной организации.

Как снизить ставку по действующему займу

Если процентную ставку необходимо изменить после заключения соглашения с кредитором, как вариант, можно воспользоваться дополнительными услугами. Как правило, речь идет о внесении изменений в текст договора. Кредиторы готовы идти навстречу надежным заемщикам, которые своевременно выполняют финансовые обязательства.

Для снижения ставки по действующему кредиту нужно:

  1. Обратиться с официальным запросом в организацию, обслуживающую актуальную сделку.
  2. Обосновать просьбу пересмотреть ставки, указав веские причины снижения платежеспособности.
  3. Выбрать один из методов оптимизации текущего уровня финансовой нагрузки на заемщика:
    • Отсрочка платежей.
    • Консолидация займов.
    • Изменение валюты.
    • Рефинансирование.
    • Пролонгация сделки.
    • Реструктуризация.
  4. Заключить дополнение к действующему договору или воспользоваться опцией перекредитования.
  5. Предложить дополнительное обеспечение, тем самым привлекая кредитора к сотрудничеству.

Пересмотр ставок позволит снизить стоимость кредита и актуальный показатель финансовой нагрузки. Однако, следует иметь в виду, что услуги кредитных каникул и пролонгации сделок способны повысить совокупной уровень переплаты. Во многом размер платежей будет зависеть от нюансов выбранного способа внесения корректив в исходную сделку.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Шансы на пересмотр условий соглашения часто зависят от репутации заемщика. Кредитор, вероятно, одобрит заявку, если инициатор процедур по реструктуризации или отсрочке не допускал ранее просроченных платежей. В противном случае придется привлекать независимую организацию, предоставляющую опцию рефинансирования кредитов.

Целесообразность конкретных мероприятий по восстановлению платежеспособности обычно зависит от причин обращения клиента в финансовое учреждение. Веским основанием для пересмотра условий кредита является возникновение финансовых трудностей вследствие форс-мажорных ситуаций и непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, размер переплаты по кредиту напрямую зависит от условий сделки.

Заемщики, которые готовы уделить внимание поиску качественных кредитных продуктов, могут получить на продолжительный срок крупные суммы под низкие ставки. Тем не менее, для заключения наиболее выгодной сделки, придется обсудить все нюансы сотрудничества с представителем обслуживающей организации.

Если размер платежей необходимо изменить после подписания договора, клиенту придется инициировать рефинансирование или реструктуризацию.

Как выгодно рефинансировать кредит

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Банк может сам уведомить клиента о возможности рефинансировать действующий кредит, но, как правило, такие предложения поступают, когда ссуда почти погашена. Для заёмщика такое условие может быть выгодно только в следующих случаях:

  • он и сам хотел оформить новый кредит для получения дополнительных средств, а в данном случае вероятность одобрения займа близка к 100%;
  • освободить залоговое имущество, ведь погашая предыдущий долг, снимаются ограничения на пользование собственностью.

В других случаях рефинансирование истекающего кредита выгодно только банку. Для клиента же выгоднее снижать процентную ставку по займам, остаток долга по которым ещё больше половины.

Перекредитование равноценно оформлению нового займа, только по упрощённой схеме. Поэтому советы по снижению процентной ставки остаются те же: предоставить максимум доказательств платёжеспособности, залог или поручитель при необходимости, предусмотреть отказ от дополнительных услуг.

1. Не всегда рефинансирование является выгодным. Не стоит полагаться на то, что уменьшенная процентная ставка снизит ваши расходы. Надо посчитать сумму итоговой переплаты по новой ссуде, прибавить к ней все дополнительные траты (услуги, комиссии банка) и сравнить с оставшейся суммой выплат по текущему займу.

2. Подавая заявку, не жалуйтесь банку на сложное материальное положение

Особенно важно помнить об этом, обращаясь за рефинансированием в сторонний банк. Пытаясь надавить на жалость, вы тем самым заявляете о своей неплатёжеспособности, что приведёт к отказу в предоставлении кредита.

заявление на снижение ставки по кредиту

3. Обязательно сравнивайте условия нескольких финансовых организаций и только после этого принимайте окончательное решение.

Снижение процентной ставки по кредиту – процедура вполне реальная и доступная. Но не всегда она выгодна конечному потребителю. Внимательно читайте договор, изучайте предложения банков-конкурентов и выбирайте наиболее выгодные для вас условия кредитования.

Не знаете, как взять в банке беспроцентный кредит наличными? Мы расскажем о двух легальных способах получения кредита без процентов.

Возможен ли кредит под 0 процентов годовых, или это хитрая рекламная уловка, ведущая в долговую яму? Мы подготовили ответ на этот вопрос.

Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.