Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Бизнес

Похожие продукты других банков

Скажем, у вас уже есть один или несколько кредитов, которые вы оформили ранее. Процент по ним достаточно высокий – 18, 19, а может, даже больше. Графики платежей у каждого займа свои. Но в месяц по нескольким (в том числе и по кредитной карте или карте с овердрафтом) набегают немалые платежи, причем пятую часть всей сумму составляют проценты.

Что такое рефинансирование? Это перекредитование одного или нескольких кредитов. Вам выдается сумма, которая полностью покрывает ваши кредитные обязательства (до 5 штук) перед другими банками. И вам остается выплачивать всего один заем под более низкий процент, за счет чего и сумма ежемесячных платежей становится ниже.

Как его оформить? Процедура достаточно ясна и понятна. Вам необходимо только подготовить пакет документов и обратиться с ним в офис банка. Решение будет принято в течение двух рабочих дней.

Чтобы перекредитовать займы, который ранее выдал вам Сбербанк России, необходимо присоединить к ним минимум один сторонний займ. То есть, рефинансирование действующего кредита, выданного им самим, Сбербанк осуществит только в том случае, если у вас есть еще хотя бы один кредит, не до конца выплаченный в другом банке, и вы готовы его рефинансировать в рамках программы.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Рефинансирование производится только в рублях РФ.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский заем или переоформляйте ипотечный займ стороннего банка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

  • Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

  • Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

  • Без обеспечения и поручителей.

  • Без комиссии за выдачу.

  • Не требуется предоставлять справки о том, что вы погасили займы в других банках.

  • Процентная ставка составляет 12,5 % для суммы кредитования свыше полумиллиона рублей и 13,5 % для сумм, составляющих менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, который обращается в рамках услуги «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»:

  • Минимальный размер составляет 500 000 рублей.

  • Максимальная стоимость – не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 миллионов рублей, на погашение других кредитов – до 1,5 миллионов рублей. Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.

  • Сроки погашения – максимум 30 лет.

  • Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.

  • То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам – с 11 % до 10 %.

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, подготовьте заранее документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков по задолженностям и сведений о том, как проходило погашение ежемесячных платежей – банк требует, чтобы у вас не было просрочек минимум в течение последнего года.

Рассмотрим основные моменты, которые обычно вызывают вопросы у потенциальных заемщиков.

  1. Что с ИП?

Не все банки выдают или рефинансируют кредиты индивидуальным предпринимателям. Не таков Сбербанк – для ИП здесь открыты двери так же, как и для всех остальных работающих физических лиц. Единственное – в перечне документов, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявки на перекредитование, будет не справка с места работы, а налоговая декларация за прошедший календарный год. Также ИП понадобится предоставить свидетельство о государственной регистрации в данном статусе.

  1. Нужно ли опять тратиться на страховку?

Еще один нюанс касается страхования – страховка, которую вы заключали при оформлении кредита изначально, может не понравиться работникам Сбербанка. Если же ее не было вообще, то с большой долей вероятности можно предположить, что от вас потребуют ее оформления. Это касается как жизни и здоровья заемщика, так и страховки на случай наступления нетрудоспособности. Непременно потребуется и страхование залоговой недвижимости.

  1. Смогу ли я подключиться к Сбербанк онлайн?

Конечно. Любой клиент, который берет кредит в банке, независимо от того, обычный ли это займ или займ с целью рефинансирования, получает доступ к личному кабинету на сайте банка. Это очень удобный инструмент – в нем видны все ваши займы, карты, остатки задолженности, подключенные услуги и т.п.

  1. Нужен ли залог недвижимости?

Да, если вы обращаетесь за услугой перекредитования ипотеки. Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк выполняет на выгодных условиях, но бумаг для этого придется собрать больше – к примеру, необходимо будет переоформить залог, взять в первом банке справку о снятии обременения, заказать оценку стоимости объекта недвижимости в сторонней организации за собственный счет… Словом, дополнительных издержек не избежать.

  1. Можно ли оставить заявку на рефинансирование по телефону?

Нет, Сбербанк не предоставляет подобной услуги. Хотя на сайте указан телефон для консультации клиентов, в том числе и потенциальных, по нему вам ответят на любые вопросы, но заявку на кредит оформлять консультант не будет. За этим придется обратиться лично в офис.

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

Многие думают, что выбором банка и тщательным изучением условий по рефинансированию перекредитование заканчивается. Но специалисты рекомендуют не торопиться с оформлением. Чтобы рефинансирование было максимально выгодным, следует ещё раз обратить внимание на несколько важных моментов.

процент

Специалисты предупреждают тех, кто принял решение провести рефинансирование кредитов: в данной сфере вероятность отказа достаточно высока↑. Банки обычно не уведомляют заёмщиков, по какой причине они принимают то или иное решение. Однако можно выделить несколько основных моментов, которые чаще всего приводят к отказу.

Все зависит от ситуации, в которой оказался должник. Одно дело – быть должным небольшую сумму, и дата последнего платежа близка. Другое – иметь несколько кредитов, когда суммарные выплаты банкам представляют угрозу благополучию семьи. В системе Сбербанк Онлайн есть возможность решить обе проблемы. Главное — понимать отличия процедур рефинансирования для каждого из случаев.

По условиям, опубликованным на официальном сайте (в случае если заемщик удовлетворяет требованиям Сбербанка), можно произвести рефинансирование следующих займов других банков:

  • потребительский наличными;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • перечисленных на кредитную карту.
Читайте также  Выгодные условия кэшбэка от Сбербанка

То есть возможно перекредитование любых договоров на пользование средствами кредитных организаций. Но каждый рефинансированный займ несет в себе ряд особенностей, которые необходимо учитывать, чтобы перекредитоваться в Сбербанке.

Рефинансирование – это сделка, подтвержденная договором, по условиям которой Сбербанк выдает новый целевой кредит, предназначенный для погашения задолженности по займам других банков. Чтобы оформить его, нужно собрать документы согласно списку. В перечень входят:

  • гражданский паспорт и информация о претенденте;
  • договоры на кредиты других банков;
  • справки о доходах из официальных источников;
  • бумаги на залоговое имущество.

Список видоизменяется по требованию работников Сбербанка, если есть особые условия рефинансирования. Это могут быть документы поручителей или иные бумаги, выписки и справки.

После этого пишется заявление. Бланк представляет собой анкету, в которой указываются реквизиты заемщика, данные по договорам о кредитах других банков, суммы, даты, сроки, контактные сведения. На рассмотрение заявления потребуется время (от 2 до 10 дней). Сбербанк уведомит об одобрении. После этого необходимо явиться лично в офис организации, принести оригиналы бумаг и подписать кредитное соглашение.

Заявка может подаваться и через интернет. Для этого на официальном сайте и в системе интернет-банкинга есть специальные функции. Предусмотрена возможность произвести предварительный расчет на кредитном калькуляторе. Электронная анкета не избавляет от необходимости собирать пакет документов, но упрощает процедуру подачи запроса, экономит время и деньги. На каждом этапе использования кредитных средств есть выбор.

Подобное предложение есть не у всех организаций, предоставляющих кредиты. Обычно речь идет о займах наличными, которые люди тратят на погашение задолженностей, образовавшихся ранее. То есть они сами производят рефинансирование. Многие банки идут навстречу своим клиентам, но при этом отказываются рефинансировать займы других финансовых учреждений. Но и главное – проценты. У Сбербанка они минимальны и имеют тенденцию к дальнейшему снижению.

Большинство документов, необходимых для оформления рефинансирования в банках, выдаются бесплатно или имеются в наличии. Под расходами скрываются только затраты на погашение кредита, выданного для закрытия долгов перед другими банками. И, чтобы предварительно увидеть, сколько придется платить, достаточно воспользоваться специальным сервисом, который доступен для всех людей, оформляющих кредиты в Сбербанке.

Для лучшего понимания механизма рефинансирования нужно рассмотреть процедуру на примере. Допустим, физическое лицо имеет два непогашенных кредита и кредитную карту, и все в других банковских структурах, причем один займ валютный (в долларах США или в евро). Дальше процесс идет по следующему сценарию:

  1. Физлицо обращается в Сбербанк России с заявлением произвести рефинансирование всех открытых кредитов и получает одобрение. Особенности кредитования оговариваются персонально. Цель переговоров – выработка взаимовыгодных условий в рамках нового, единственного кредита.
  2. Заемщику требуются дополнительные средства, и Сбербанк идет на уступки, увеличивая сумму в рамках договора о рефинансировании. Все кредиты закрываются без участия должника, а остаток суммы перечисляется ему на счет или карту. Все операции проводятся на основании единого договора.
  3. В результате рефинансирования кредит возвращается платежами в руб. под 12% вместо 19, срок возврата увеличивается, и платить приходится только Сбербанку. Полученные деньги можно использовать по собственному желанию и необходимости, а возвращать удобно, выгодно, комфортно. Кредитование в крупнейшем банке РФ означает возможность пользоваться всеми привилегиями и льготами, которыми Сбер наделяет своих клиентов.

Насколько это выгодно

Рефинансирование нескольких кредитов по сниженной ставке – это, несомненно, выгодно для клиента. Наибольшую выгоду можно получить, запрашивая рефинансирование автокредитов, кредитов по картам и потребительских, по которым процентная ставка может достигать больших значений (от 20 до 40 %).

Не так давно Сбербанк снизил ставки по рефинансированию, и теперь при перекредитовании путем оформления потребительского займа ставка составляет от 12,5 до 13,5 %, а при перекредитовании под залог недвижимости – всего от 9,5 %.

Чтобы получить кредит самому под более низкий процент, вы также можете обратиться в Сбербанк. Но в этом случае таких выгодных ставок вы не найдете. Несмотря на рекламу банка о том, что он уменьшил ставки по кредитам других банков физическим лицам, в среднем цифры будут достигать 17-19 процентов, за пользование кредитным лимитом по карте – еще больше.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Проще всего предполагаемую выгоду рассчитать на калькуляторе – не обычном, а специальном, где в поля нужно вбить следующую информацию:

  • Срок, в течение которого осталось выплачивать кредит.

  • Текущую процентную ставку.

  • Новую процентную ставку, предлагаемую Сбербанком.

  • Сумму, подлежащую к уплате на текущий момент.

Расчет необходимо сделать по каждому кредиту. Некоторые калькуляторы рефинансирования позволяют ввести параметры одновременно для нескольких кредитных продуктов, чтобы получить единую картину. Стоит провести эту процедуру перед тем, как оформить рефинансирование. Если выгода будет небольшой (вы выиграете не больше, чем 3 % в год), то оформление можно даже не затевать, особенно если до конца выплаты осталось менее года. Взять кредит в данном случае – неоправданно трудозатратно.

Оформить онлайн заявку в Сбербанке нельзя. Проходит рефинансирование только очно. Придется обращаться в офис со всем пакетом документов.

Неопытные заемщики часто спрашивают, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке на существующий потребительский кредит. Этот продукт является простым способом погасить один займ за счет другого, при этом применяется удобная процентная ставка. Таким образом банки привлекают новых клиентов, устанавливая для них более выгодные условия, кроме того, физическое лицо может получить дополнительные средства на личные нужды.

Благодаря рефинансированию старый займ возвращается досрочно, а клиент может выплачивать оставшийся долг на протяжении более длительного периода времени. Сниженный процент уменьшает ежемесячные платежи, тем самым облегчая процесс погашения для клиента. Поэтому определяясь с тем, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке, можно прийти к положительному ответу. Сбербанк тоже предлагает рефинансирование, причем в перечне допустимых такие позиции:

  • потребительские и автомобильные займы, выданные в Сбербанке;
  • кредиты иных учреждений, в том числе ипотеки, потребительские, оформленные на приобретение машины и даже кредитные карточки либо овердрафтный пластик;
  • деньги на личные нужды — клиент вправе запросить выдачу дополнительных средств для личных целей, они будут добавлены к сумме рефинансирования и образуют единую сумму.

Важно понимать, есть ли в Сбербанке рефинансирование кредитов. Учреждение не позволяет запрашивать его на собственные ипотечные продукты, но охотно перекредитует долги в иных банках, к примеру, ВТБ. Допускается совмещение нескольких займов в один, тогда сумма и ставка станут одинаковыми и их нужно будет погашать вместе.

кредит банка

Сбербанк может провести рефинансирование кредитов, полученных на различные нужды

Процедура перекредитования в Сбербанке имеет отдельные условия, в том числе минимальные и максимальные пределы выдачи средств. Минимум на каждый займ можно запросить 30 тысяч руб., при этом общая сумма рефинансирования не может быть более трех миллионов рублей. Выдаются такие повторные займы на срок от 3 месяцев, ограничения срока находятся на уровне семи лет.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Дополнительным плюсом перекредитования будет отсутствие комиссии за выдачу кредита, а также требований к обеспечению. Правда для ипотечных займов может существовать потребность перезаложить жилье теперь уже в пользу Сбербанка. Но это применяется при недостаточном доходе или слишком большой сумме задолженности.

Читайте также  Хоум Кредит Банк — Вход в личный кабинет

Ставки различаются в зависимости от необходимых сроков и напрямую зависят от сумм. К примеру, на срок от трех до 60 месяцев, беря до полумиллиона рублей, клиент будет платить 12,9% годовых, а при большей сумме всего 11,9%. При сроках от 61 до 84 месяцев, ставки составят 13,9% при выдаче менее 500 тысяч рублей и 12,9%, если этот порог превышен.

Возможность перекредитоваться в 2019 году у Сбербанка есть не у всех, потенциальный заемщик должен соответствовать банковским критериям. К примеру, важным будет возраст, который позволит работать кредитуемому лицу и своевременно погашать платежи по графику. Минимальным порогом является 21 год, максимально же на момент возврата кредита клиенту должно быть не более 65 лет.

Стаж работы тоже является основополагающим требованием, но есть категории, для которых требования различаются:

  • лица, получающие заработную плату в Сбербанке — не менее трех месяцев на настоящем месте трудовой деятельности;
  • работающие пенсионеры, которые получают пенсионное обеспечение в Сбербанке — не менее трех месяцев на текущем месте, но за последние пять лет стажа должно быть не менее полугода;
  • клиенты, которые не являются зарплатными, а также не подтвердившие доход и наличие занятости — минимум полгода на текущем месте, за последние пять лет трудовой стаж должен быть не менее года.
клиент банка

Банк имеет некоторые требования к клиентам, которым может предоставить перекредитование

Каждый клиент должен подтвердить свою платежеспособность, для этого подаются справки и выписки со счетов. Перекредитование предоставят тем, кто имеет уровень зарплаты, позволяющий тратить на кредит не более 50% прибыли, по закону банк не может забирать у клиента больше.

Погашение нового кредита может происходить только аннуитетными частями, то есть в равных долях. Клиенту доступен весь перечень платежных способов для выплаты долга:

  1. Сбербанк Онлайн.
  2. Терминалы.
  3. Перечисление средств в кассе любого отделения.
  4. Межбанковский перевод на счет.
  5. Электронные сервисы, к примеру, Webmoney, Яндекс.Деньги и QIWI.

Чтобы избежать проблем, лучше перечислять деньги за несколько дней до оговоренного срока. Это связано с возможными задержками и техническими неполадками, кроме того, обязательно следует сохранять чеки и квитанции на оплату.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Рефинансирование собственных и сторонних кредитов в Сбербанке предоставляется широкому кругу лиц и предполагает повторное кредитование для выплаты долга. Это позволяет увеличить сроки погашения и уменьшить процентную ставку, кроме того, допускает объединение нескольких займов в один. Оформить этот продукт допускается в отделениях Сбербанка, подача заявки на рефинансирование онлайн невозможна.

Действуют возрастные ограничения. По законодательству и требованиям Сбербанка оформить рефинансирование может лицо, достигшее 21 года. Когда речь идет о максимальном возрасте, нужно рассматривать каждый случай отдельно. Предел – 70 лет. Но он означает, что оформивший рефинансирование вернуть кредит должен в течение срока, указанного в договоре. При этом на момент исполнения 70 лет долгов у заемщика быть не должно.

Претендент должен быть трудоустроен, а его доход подтвержден документально. Существуют требования к стажу. На последнем месте трудоустройства необходимо отработать больше полугода. Общий трудовой стаж не может быть меньше 12 месяцев. В противном случае Сбербанк откажет в рефинансировании и придется искать другие способы погашения ссуд.

Потребительское кредитование в последнее время становится всё более востребованным. Причины этому кроются в возможности выполнить различные цели без необходимости осуществлять накопления, например, приобрести автомобиль или недвижимость, удовлетворить бытовые нужды.

В условиях высокой конкуренции банки разрабатывают параметры кредитования, сильно отличающиеся друг от друга. Одни кредиторы привлекают клиентов более выгодными предложениями, другие – простотой оформления. И нередко заёмщики уже после получения кредита понимают, что он оказался невыгодным. В такой ситуации и встаёт вопрос о проведении рефинансирования.

Если в ходе проводимых расчётов станет ясно, что рефинансирование приведёт к экономии, следует оценить её размер. Если сумма окажется существенной, времени терять не стоит, лучше всего приступить к процедуре в ближайшее время.

Как рефинансировать кредит - подробное руководство

Основные этапы рефинансирования кредита

Итак, если принято решение провести рефинансирование имеющегося кредита, то важно сделать это быстро, чётко и с большей выгодой. Для этого специалисты рекомендуют воспользоваться инструкцией с подробным описанием каждого этапа процедуры.

Классическая схема рефинансирования

Сам термин “рефинансирование” предусматривает закрытие (полностью или частично) задолженности перед другими банками за счет выдачи нового кредита. Сбербанк при этом предлагает специальные условия и ставки. В результате платить приходится меньше, но по срокам больше. Классическая схема заключается в оформлении договора, по условиям которого Сбербанк перечисляет деньги на кредитный счет другого финансового учреждения, изначально выдавшего ссуду, и соглашение аннулируется.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Официальный сайт для лиц, не являющихся клиентами Сбербанка. Рефинансирование доступно после заполнения формы и отправки анкеты.
  2. Личный кабинет. Заемщик, желающий воспользоваться рефинансированием, является клиентом Сбербанка, но и имеет кредиты в других банковских структурах.

В любом случае оба сервиса позволяют воспользоваться кредитным калькулятором, который предназначен для расчетов кредита, рефинансирования на условиях Сбербанка.

После рассмотрения информации о заемщике заявителю направляется уведомление на электронную почту или телефон, в котором указано, что Сбербанк согласен произвести рефинансирование. Там же указывается, что нужно сделать на следующем этапе. При необходимости сотрудник банка звонит и уточняет детали. Особенно это касается случаев, когда можно понизить проценты.

Если у претендента в Сбербанке есть зарплатный счет, то при подобном подходе ставка снижается на 1%. Еще столько же снимут, если заемщик застрахует собственную жизнь и здоровье, дав тем самым гарантию, что кредит выплатят, даже если произойдет несчастный случай с потерей работоспособности. Это увеличивает шансы на получение одобрения. Необходимо помнить, что при рефинансировании Сбербанк может выдать сумму большую, чем необходимо на погашение кредитов.

Такая практика существует. Если по кредитам должник будет платить, скажем, 5000 рублей, а его зарплата позволяет выплачивать 10000, то Сбербанк увеличит кредитную сумму вдвое, а разница выдается заемщику, который пользуется деньгами в личных целях. Но необходимо также понимать, что не каждый кредит подлежит рефинансированию. Сбербанк накладывает ряд ограничений.

Способы погашения

Можно обратиться в отделение Сбербанка, в котором есть касса, и внести деньги на счет, а подробно подход выглядит следующим образом:

  1. При себе необходимо иметь платежные реквизиты.
  2. Вносить деньги может не только заемщик.
  3. Комиссии за погашение не предусмотрены.

Если нет возможности обращаться в офис финансового учреждения, погашают кредит через личный кабинет клиента Сбербанка. Процедура выплаты долга при рефинансировании идентична таковой во всех иных случаях. В платежную форму вводятся данные счета получателя, выбирается источник. Это может зарплатная карта, дебетовый счет и т.д. Плательщиком выступает должник, родственник, друг, знакомый. Зная реквизиты, любой гражданин имеет право погашать кредиты удобным способом.

Выбор зависит от ситуации и личных предпочтений заемщика. Также платят наличными через банкомат. Внести платеж может кто угодно, если ему известны реквизиты договора. Но, если это банкомат другого банка, придется погасить комиссию за межбанковский перевод. Терминалы с купюроприемником также используются, и, если это аппарат Сбербанка, никаких сборов не оплачивается.

Читайте также  Как работать с перечнем оценочных компаний Сбербанка

Что будет, если не возвращать деньги?

Рефинансирование – это очередной кредит. И в первую очередь необходимо определить, хватит ли денег на его погашение. Из месячной зарплаты потребуется вычесть сумму на питание, одежду, транспорт, оплату коммунальных услуг и другие обязательные платежи.

Если этого не сделать и средств на покрытие долга не останется, то результатом рефинансирования будет судебное разбирательство. Сбербанк установил 20%-ный штраф за просрочку, отсчет которой начинается в день, следующий за датой, указанной в графике. Остановить увеличение долга тяжело, а иногда и невозможно. Повторно оформить рефинансирование не получится даже в другом месте.

Банки передают сведения в Бюро кредитных историй, и скрыть неприятную ситуацию не получится. При самом худшем развитии событий Сбербанк подаст в суд. Даже в случае неявки человека в качестве ответчика заседание состоится, будет вынесено решение и инициировано исполнительное дело, в рамках которого приставы будут разыскивать должника и его имущество.

Цель Сбербанка – востребовать свои деньги. Возможна конфискация имущества (и не только залогового). Его выставят на открытые торги, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга. Суд часто соглашается исключить из иска требование погасить штрафы и пени, но тело кредита и проценты вернуть придется.

Уклонение, создание препятствий судебным приставам наказуемо вплоть до уголовной ответственности. Перед тем как прибегнуть к рефинансированию, необходимо все взвесить, просчитать и подумать, нет ли возможности выйти из ситуации другим способом. Хотя для миллионов людей рефинансирование – единственный метод решения проблем с кредитами.

Отказ от обязательств после рефинансирования несет в себе те же последствия, что и по другим кредитам. Банк постарается решить проблему в досудебном порядке, после чего последует иск. Суд встанет на сторону кредитора, и деньги придется вернуть, даже если для этого потребуется конфисковать и распродать имущество. Судебные приставы сделают это, а залог отойдет Сбербанку на законных основаниях.

Условия и ставки

В большинстве случаев потребительский кредит по программе рефинансирования позволяет погасить одновременно до пяти задолженностей.

Основные условия рефинансирования:

  1. Сумма кредита должна быть не менее 30 000 рублей и не более 3 млн. рублей.
  2. Договор должен был быть заключен не менее трех месяцев назад.
  3. Максимальный срок кредита 15 лет.
  4. Кредит оформляется под 16% процентов годовых.
  5. В случае невыплат и просрочек штраф становится 20% годовых за каждый просроченный день.
  6. Паспорт заемщика должен быть действителен на момент рефинансирования.
  7. За последний год не должно быть просрочек по выплатам.
  8. Не должно быть других кредитов в течение полугода.
  9. Против заемщика не должна быть возбуждена процедура банкротства.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Возможно, Вам будет также интересна статья о

кредитах в Сбербанке

.

Статью о том, какие документы нужны для получения кредита, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, можно ли безработному взять кредит.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Основные требования для рефинансирования:

  1. Заемщик должен быть не моложе 21 года.
  2. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  3. Кредит должен быть заключен в национальной валюте.
  4. Перекредитование не более 5 кредитов.
  5. Кредит должен заканчиваться не раньше трех месяцев до начала рефинансирования.

Важно знать: возраст заемщика на момент окончания кредита должен быть не больше 60 лет.

Есть ряд условий, знание которых позволит рассчитать платежи по рефинансированию без кредитного калькулятора. Минимальный лимит по сумме составляет 30 тыс. руб. Максимум устанавливается в зависимости от количества и типа кредитов, оформленных в других банках России. Предел – 3 млн руб. При этом срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке с 2019 года немного изменились, и это касается процентных ставок. Для физических лиц в 2019 году процент назначается в соответствии с требуемой суммой. До полумиллиона он составляет 13,9% годовых, больше – 12,9%. Отсюда видно, что имеет смысл в программу рефинансирования закладывать все кредиты, оформленные в других кредитных организациях. Главное — соответствовать требованиям, чтобы получить одобрение.

1. Что такое рефинансирование кредита — обзор понятия простыми словами 📋

Термин «рефинансирование» образован от 2-х слов: ре – повторное, финансирование– предоставление средств на возмездной или безвозмездной основе.

Что значит рефинансирование кредита?

С юридической точки зрения займ, выдаваемый в ходе перекредитования, является целевым. Это связано с тем, что в договоре обязательно указывается, что предоставляемые средства направляются на погашение задолженности, имеющейся у другого кредитора.

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение↓ процентной ставки. Чаще всего к подобным мерам прибегают те, кто оформил кредит достаточно давно.

Приведём пример: Заёмщик в 2013 году оформил кредит на большую сумму по ставке 25% годовых. В 2020 году другой банк предложил ему займ под 12%. При этом до конца выплат по действующему кредиту остаётся еще около 6 лет.

Заёмщик принимает решение перекредитоваться. Это позволяет ему существенно снизить⇓размер ежемесячных платежей и, соответственно, существенную переплату по займу.

Возможности

Благодаря перекредитованию можно:

  • понизить проценты;
  • изменить суммы помесячных выплат;
  • изменить сроки;
  • изменить валюту;
  • в случае если у заемщика оформлено несколько кредитов, заменить их одним.

Совет специалиста: при необходимости перекредитования займа желательно сначала поинтересоваться о программах рефинансирования в своем банке. Только если в этом банке нет таких программ, либо он не согласен изменить условия, можно поискать другой.

При поисках другого займа нужно:

  1. Узнать устанавливает ли старый банк штраф за преждевременное погашение.
  2. Уточнить сумму затрат на переоформление ссуды.
  3. Высчитать разницу по процентным ставкам.

Нежелательно пользоваться программой рефинансирования, если разница между новым и старым кредитом всего 2% или менее.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Конкуренция на рынке кредитования сегодня находится на очень высоком уровне. В итоге банки вынуждены бороться друг с другом за каждого клиента. Это неизбежно приводит к улучшению условий рефинансирования.

На сегодня для банковской сферы характерны следующие изменения:

  • снижение↓ процентных ставок;
  • упрощение процедуры погашения рефинансируемого кредита (банк самостоятельно переводит средства в его оплату);
  • увеличение↑ сроков, на которые предоставляется перекредитование;
  • смягчение требований банков по отношению к клиентам.

Возможность рефинансирования того или иного вида займа определяется каждым банком индивидуально. Поэтому перед подачей заявки следует ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Срок, в течение которого можно погасить займ, взятый на рефинансирование, определяется в первую очередь видом выплачиваемой с его помощью задолженности.

📝 Например, если осуществляется рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на срок в пределах 30 лет. Если же происходит перекредитование потребительского займа или автокредита — период погашения обычно не превышает 5-10 лет.

Рефинансирование в большинстве случаев позволяет заёмщику получить целый ряд преимуществ:

  1. улучшение условий кредитования – снижение↓ ставки, сокращение↓ размера ежемесячного платежа и увеличение↑ срока выплат.
  2. изменение валюты кредита;
  3. объединение нескольких займов в один кредит с целью упрощения выплат;
  4. вывод имущества из-под залога – если автокредит или ипотеку удаётся рефинансировать без предоставления обеспечения.

Если планируется провести повторное рефинансирование, важно учитывать, какое время прошло с момента последнего перекредитования. Некоторые банки отказываются от оформления нового договора, если по займу уже проводилось рефинансирование ранее.

Также кредиторы могут установить ограничения по времени, прошедшему с момента перекредитования. В большинстве случаев приходится выжидать не менее 12 месяцев.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.