Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика

Бизнес

Что может послужить основанием для расторжения

На кредитный договор распространяются требования, применимые к остальным видом соглашений, следовательно, и причины для расторжения являются типовыми:

  1. По инициативе одной из сторон.
  2. По согласованию сторон.
  3. По решению суда.
  4. После внесения значимых изменений.

Альтернатива расторжению договора

Если клиент не в состоянии выполнять обязательства по ипотечному договору, то лучше не усугублять ситуацию и сразу прийти с банком какому-либо соглашению: от предоставления отсрочки в выплате основного долга, до реализации жилья.

Лучшим решение для клиента будет предоставление «кредитных каникул» — отсрочка в выплате основного долга, когда заемщик от трех месяцев до полугода выплачивает лишь проценты. Это позволяет выровнять ситуацию, не допустить просрочек во время каких-то трудных жизненных ситуаций – болезни, потери работы.

Реструктуризация задолженности – так же неплохой выход. При переоформлении кредита на более долгий срок в том же банке в переплате выиграть не удастся, но зато снижение ежемесячного платежа при увеличении срока кредита (пролонгация) позволит оставаться на плаву и гасить ипотеку, несмотря на временные трудности. Это в любом случае лучше, чем бороться с просрочкой.

В пользу заемщика

Выиграть суд по делу, связанному с ипотечным кредитом, заемщик может. Чтобы суд принял решение в пользу должника, необходимо внимательно изучить  договор ипотеки, собрать все необходимые доказательства, включая квитанции об уплате задолженности.

Случаи, когда суд выносит решение в пользу заемщика:

 Банк взимает дополнительные комиссии непредусмотренные ипотечным договором и законодательством
 Принуждение к заключению страхования жизни или здоровья клиента банка либо установление ответственности за отсутствие страховки (предоставление льгот по процентам после заключения договора страхования не считаются мерами ответственности, а относятся к стимулирующим мерам)
 Применение процентной ставки выше закрепленной в соглашении (процент обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования, могут предусматриваться пункты об изменении процентной ставки после выполнения некоторых условий)
Читайте также  Бизнес карта Сбербанка для ИП и юридических лиц

Судебный спор, связанный с ипотечным договором, относится к имущественным спорам. Для того, чтобы увеличить шансы принятия решения суда в пользу должника, разумно обратиться за помощью грамотного юриста, который выполнит подготовку документации по делу и будет вести дело в суде.

Необходимые документы

После того, как должник получил судебную повестку, о том, что начата процедура судебного разбирательства, ему следует подготовиться к процессу.

Для чего необходимо собрать и подготовить следующие документы:

 Возражения в письменной форме на заявление кредитного учреждения
 Договор ипотечного кредитования график платежей и квитанции оплаты ежемесячных платежей
 Справки о доходах заемщика и других членов семьи
 Прочие документы которые удостоверяют финансовое положение должника, и что у него возникли сложности по оплате

Юристы банка готовят следующие документы:

  • исковое заявление в суд;
  • договор ипотеки.
  • выписки со счетов

Во время судопроизводства у сторон по делу может возникнуть необходимость отдельных документов, которые сами они не могут предоставить, в этом случае в суд заявляется ходатайство об истребовании таких документов, суд может сделать судебный запрос.

По согласованию сторон

Подобная возможность появляется лишь в при досрочном погашении кредита. Также она сопровождается переплатами комиссионных сборов и страховых взносов. Для возврата этих средств заемщику придется обращаться в суд.

По требованию банка

Одновременно с требованием прекращения действия договора, банк вправе потребовать и досрочного погашения долга. Данная инициатива является следствие неоднократного грубого нарушения заемщиком условий контракта. Если кредитор принимает подобное решение, то он обязан оповестить об этом заемщика не позднее 90 дней.

По требованию заемщика

Если банк не вносит существенных правок в условия погашения кредита, человек может в установленные сроки отказаться от получения денег, мотивировав свое решение, например, более выгодными условиями в другой организации. Срок отказа составляет 14 дней, для целевых кредитов (ремонт, покупка авто) — один месяц.

Читайте также  В поиске выгодных карты с большим кэшбэком

Добавим, что эта услуга не бесплатная. За потенциальную возможность использовать чужие деньги, заемщик должен будет выплатить банку проценты.

После внесения существенных изменений

Значительными изменениями считаются те, которые на момент подписания договора не были известны сторонам, но могли бы послужить основанием для отказа от его подписания.

Они признаются действительными в следующих случаях:

  • При обсуждении условий не было предпосылок для возникновения подобных условий в будущем.
  • Наступления данных обстоятельств не связано с действиями заемщика. Также он не имел возможности предотвратить их возникновение.
  • Исполнение договора на новых условиях отразилось на интересах его участников.
  • В действующем контракте нет условий, что риск их появления полностью возлагается на физическое лицо.

Расторжение договора по инициативе одной стороны

Прекратить сотрудничество может, как физическое лицо, так и финансовая организация.

Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика

Здесь основной причиной так же, как и в предыдущем случае является отсутствие у заемщика возможностей по обслуживанию кредита. Если клиент не может договориться с банком о смягчении условий кредита на приемлемых для себя условиях, то у него нет другого выхода, как расторгнуть договор. Однако необходимо помнить, что прекращение действия ипотечного договора влечет за собой досрочное возвращение всей суммы долга. Также заемщик может расторгнуть договор по одной из таких причин:

  1. рефинансирование ипотеки в этом же или другом банке. Как правило, к такому ходу прибегают в том случае, если появляется более выгодная ипотечная программа, чем та, которую уже обслуживает заемщик. Во многих банках есть отдельное направление рефинансирования, поскольку такие сделки требуют особого подхода;
  2. если заемщик хочет продать или обменять объект ипотеки. В такой ситуации клиент должен будет полностью погасить займ досрочно или заключить с банком кредитный договор на других условиях для того, чтобы погасить оставшуюся часть долга;
  3. если банк нарушает свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, к примеру, самовольно изменяет процентную ставку в сторону увеличения или необоснованно требует досрочного погашения займа. Однако и в такой ситуации денежные обязательства заемщика никуда не денутся, и долг банку необходимо будет выплатить
Читайте также  Как пользоваться Сбербанк бизнес Онлайн 9443

Решение суда

Резолютивную часть решения суд оглашает в день последнего судебного заседания по делу, после выхода из совещательной комнаты.

Согласно процессуальному законодательству, у суда имеется 5 дней на изготовление мотивированного решения.

В решении суда по спору, связанному с ипотекой, судья указывает:

 Вводная часть информация о сторонах дела, судье, который рассматривает дело, дате и времени оглашения решения
 Описательная часть Исковые требования, объяснения и возражения лиц
 Мотивировочная часть факты по гражданскому делу, доказательства их подтверждающие, выводы суда
 Резолютивная часть решение, итог судебного процесса

Решение не может быть изменено после принятия.

В законную силу решение суда вступает по истечении одного месяца после оглашения. Данный срок дается проигравшей стороне на то, чтобы подать апелляционную жалобу в вышестоящий суд.

Судебная практика по ипотеке

При возникновении спорной ситуации банк стремится вернуть заемные денежные средства.

Основная часть судебных споров по ипотеке связаны с возвратом кредитного долга.

В соответствии с практикой возможны следующие пути решения конфликтной ситуации:

 Расторжение кредитного договора а также признание его недействительным
 Взыскание путем реализации заложенной недвижимости
Мировое соглашение Может быть заключено в любой момент судебного производства, но до момента оглашения решения

Судебные дела, по которым заявляются требования о признания ипотечного кредита недействительным, рассматриваются редко. Большинство дел связаны со взысканием денежных средств.

Вывод

Подытоживая тему статьи, делаем вывод, что заемщик может инициировать расторжение кредитного договора, но лишь при соблюдении ряда условий и в отведенные сроки. Если с выполнением какого-либо из пунктов возникли сложности, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией квалифицированного юриста на сайте «Банк Аваль».

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.