Что понадобится для оформления кредитки

Бизнес

Первые шаги

Самое первое, что вам нужно будет выполнить перед тем, как сделать кредитную карту, — это сопоставить свои возможности с размерами ваших желаний. Четко определите для себя, понимаете ли вы, как пользоваться кредитной картой, для чего она вам нужна и какая сумма в вашем бюджете будет подъемной для ее содержания и возврата заимствованных средств? В зависимости от того, какими будут ваши ответы, и будет делаться дальнейший выбор пластика.

Как только вы определитесь со своими потребностями, можно будет приступать к изучению самых интересных банковских предложений, которые доступны в вашем регионе. Изучать предложенные варианты карт имеет смысл только перед непосредственным их оформлением. Это связано с тем, что информация об ассортименте карт регулярно меняется, а также с тем, что у вас всегда будет шанс наткнуться на какую-то краткосрочную акцию, в течение которой вам предложат оформить кредитную карту со всевозможными бонусами и на предельно выгодных для вас условиях.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты?

Заёмщики, которые взяли кредит до дня вступления в силу нового закона — 3 апреля 2020 года. Речь идёт о любых кредитных договорах в банках — то есть оформить каникулы можно будет на потребительский кредит, автокредит, кредитную карту, ипотеку.

При этом должны соблюдаться одновременно несколько условий:

  1. Размер кредита не должен превышать максимально возможный для кредитных каникул. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллионов ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.
  2. За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.
  3. На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.

Подать заявку на кредитные каникулы можно будет до 30 сентября 2020 года.

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.
Читайте также  Мастеркард Голд от Сбербанка: преимущества, особенности оформления

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Разумеется, существует такая категория заемщиков, которая выбирает банк для получения кредитки по принципу – «где дали кредит, там и карту буду оформлять». Однако для тех заемщиков, которые могут похвастаться прекрасной кредитной историей, стабильным доходом, отсутствием судимостей, диапазон поиска значительно расширяется.

Тип карты

Льготный период

До 120 дней

12 месяцев – покупка в рассрочку техники

120 дней при погашении кредиткой других кредитов

55 дней – покупки по карте

60 дней

100 дней

Ставка в год

13,9-29,9%

12,0-29,9% – покупки

30,0-49,9% – снятие наличных и переводы

От 25,99%

11,99% при оплате товаров и услуг

23,99% – выдача наличных

Стоимость обслуживания

1200 руб./год. Банк вернет 100 руб./мес., если покупки по карте превышают 5000 руб.

590 руб./год. Списывают деньги только если карта используется

3990 руб./год

От 590 руб./год до 5490 руб./год (тариф Platinum)

Cashback


До 30% по спецпредложениям банка

До 10% в категории АЗС

до 5% – рестораны и кафе

1% – прочие категории

В месяц нужно потратить от 20000 руб., кэшбек ограничен 3000 руб.

Кредитный лимит

До 500 000 руб.

До 300 000 руб.

До 300 000 руб.

До 1 000 000 руб.

Процент за снятие средств

0%, но нет льготного периода

2,9% 290 руб.

4,9%, но не менее 400 руб.

Лимит на снятие – 120 000 руб./мес.

0% при суммах до 300000 руб./год, не более 50 000 руб./мес.

Сверх этого 3,9%, не менее 300 руб. (Platinum), 4,9%/400 руб. (Gold), 5,9%/500 руб. (Standart/Classic)

Какие документы нужны

Паспорт гражданина РФ (для лимитов до 100 000 руб.). Для большего лимита – НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка

Только паспорт

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Копия полиса ДМС, документов о регистрации автомобиля, подтверждение поездки за рубеж может помочь получить более низкий процент

Анкета, паспорт и один из дополнительных документов (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС). Справка о доходах по форме банка и НДФЛ-2 может помочь получить более низкий процент

Доставка на дом

Требования к держателям кредитных карт

Что нужно для открытия кредитной карты

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Какие документы потребуются для оформления

Итак, вы уверены в том, что вам просто необходима кредитка? Вы уже успели подобрать для себя наиболее интересное предложение, которое вам по карману и которое в полной мере соответствует всем вашим требованиям, но не знаете, как сделать запрос в банк? Предлагаю вам начать с подготовки необходимого пакета документов.

  • практически все банки производят оформление пластика по паспорту, а потому этот документ должен быть самым первым в списке. Нужно ли говорить о том, что вы должны иметь гражданство Российской Федерации и быть совершеннолетним?
  • Чтобы оформить карту с интересующим вас лимитом без отказа, моментально и с первого раза, предоставьте банку форму 2-НДФЛ.
  • Прихватить с собой стоит и загранпаспорт или водительские права, или военный билет, или идентификационный код.
Читайте также  Тинькофф кредитная карта 120 дней без процентов

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как подается заявление?

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Раньше для отправления заявки на кредитную карту приходилось идти в банковское отделение и лично заполнять анкету. Сейчас, чтобы узнать решение финансовой организации, достаточно зайти на сайт и внести данные в онлайн-форму. В некоторых компаниях необходимо иметь личный кабинет, в других электронная анкета доступна без регистрации.

Разберем порядок действий на примере сайта Альфа Банка:

  • зайдите на основную страницу портала и откройте раздел, посвященный кредитным картам;
  • выберите оптимальный вариант кредитки и ознакомьтесь с его условиями;
  • нажмите кнопку заказа пластика;
  • заполните анкету с персональными данными (необходимо указать информацию о работе, семейном положении, контакты и т.д.);
  • подтвердите отправление онлайн-анкеты введением одноразового проверочного кода из СМС;
  • ожидайте решение.

Примерно по тому же алгоритму происходит оформление заявки на сайте Сбербанка и Тинькофф. Через несколько минут придет ответ, после чего вам нужно подтвердить заказ кредитной карты. Затем следует подойти за кредиткой в банковское отделение или договориться о времени курьерской доставки. Такая услуга действует в Альфа Банке и Тинькофф, за пластиком Сбербанка придется отправиться лично. Хорошо, что «зеленые» отделения есть практически везде, вам нужно только выбрать ближайший офис обслуживания.

Нужно обратиться в банк с требованием об изменении условий кредитного договора. Подать заявку можно по телефону — с номера, который указан в кредитном договоре.

Читайте также  Как получить Тинькофф Блэк

Банку нужно будет сообщить:

  • период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (до 6 месяцев);

  • дату начала каникул (не позже 14 дней после обращения в банк для обычных кредитов, не позже 1 месяца — для ипотеки).

Банк рассмотрит ваше обращение в течение пяти дней и предоставит отсрочку, если ваша ситуация действительно соответствует всем требованиям.

Пошаговая инструкция для оформления кредитки онлайн

Что понадобится для оформления кредитки

Поскольку сам я являюсь держателем кредитки Тинькофф Банка, то не могу не предложить вам познакомиться со всеми ее преимуществами, которые я расписал в отдельной статье. Ну а пока давайте разберемся, как нам оформить кредитку онлайн и с чего начать:

  1. Нужно выбрать банк, в котором вы хотите открыть счет и оформить пластик. Выясните, занимается ли организация выпуском кредиток или же ее сфера деятельности ограничивается лишь эмиссией депозиток. Если вы не понимаете, чем отличается кредитная и дебетовая карта, в чем разница функционала этого пластика, настоятельно рекомендую предварительно изучить отдельную статью, посвященную этому вопросу.
  2. Определитесь с платежной системой, которая будет обрабатывать ваши расчеты и конвертировать валюту, если вы захотите оплатить покупки картой за границей. Помните, что для путешествий по Европе вам понадобится пластик MasterCard, а для Америки – Visa.
  3. Детально изучите всю представленную банком информацию касательно условий оформления карты. Обратите внимание на то, какой вам будет предоставлен кредитный лимит, сколько вы сможете обналичить денег за раз, в течение какого срока нужно погашать долг, чтобы не начислялась пеня.penya
    Кстати, стоит обратить внимание и на информацию, которая касается способов погашения задолженности. Так, большая часть банков предлагает отдавать кредит в кассах банковского отделения или же через терминалы самообслуживания.
  4. Заполните онлайн-заявку на выпуск пластика на официальном сайте банка. Обязательно укажите в вашей анкете имя, фамилию, серию и номер паспорта, адрес, по которому вы проживаете, место работы, состав семьи и контактные данные.
  5. Подождите, пока запрос будет обработан и дождитесь ответа от банковского сотрудника. Если заявка будет одобрена, в телефонном режиме вам сообщат, сколько времени потребуется на выпуск вашей карты.
  6. Когда карта будет готова, посетите ближайшее банковское отделение, чтобы ее забрать и подписать договор об оформлении пластика и открытии вашего личного счета. В конверте с кредиткой вы найдете пин-код от нее, который, как вы знаете, должен храниться вами в строжайшем секрете и не разглашаться никому, даже представителям банка.

Оформить кредитку Альфа с доставкой на дом

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Итоги

В целом, процесс оформления кредитного пластика не так уж и сложен. Главное в этом деле – знать, что вы ищете, и понимать, насколько выгодно то или иное банковское предложение. Не поленитесь изучить все варианты кредиток, которые можно оформить в вашем городе, а только потом приступайте к их заказу.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.