Как получить кредит Доверительный за 3 шага

Бизнес

Описание продукта

Кредит «Доверие» Сбербанка — это продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.

Важно!

Это значение рассчитывается по всей группе связанных лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

К основным преимуществам продукта «Доверие» от Сбербанка можно отнести:

  1. Безцелевой характер предоставления средств. Это означает, что заемщик может израсходовать полученные деньги на любые цели как для текущей деятельности, так и для развития нового направления. Для ИП допустимо использование заемных средств на личные цели, не связанные с бизнесом.
  2. Отсутствие необходимости предоставлять залог.
  3. Минимальные сроки рассмотрения заявки. Получить кредит «Доверие» в Сбербанке можно за 3 рабочих дня.
  4. Проведение упрощенного анализа хозяйственной деятельности потенциального заемщика. Банк не запрашивает оборотно-сальдовые ведомости, книги учета доходов и расходов. Оценка финансового положения осуществляется по официальной отчетности. Однако по желанию клиент может дополнительно предоставить управленческую отчетность. В этом случае шансы на получение заемных средств увеличиваются.
  5. Отсутствие комиссий. По кредиту не предусмотрены скрытые комиссии. Страхование оформляется исключительно по желанию заемщика.
  6. Возможность подачи заявки в дистанционном режиме. Клиент может подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн и прикрепить все необходимые документы. В дальнейшем с ним свяжется клиентский менеджер для назначения даты и времени встречи для подписания анкет.
  7. Действие программы лояльности. При повторном оформлении кредита устанавливается пониженная ставка — 17,5% годовых. На стандартных условиях по кредиту «Доверие» Сбербанка ставка составляет 18,5%.Оформить кредит Доверие в Сбербанке

Достоинства программы

Взять кредит в Сбербанке может юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, срок ведения деятельности которых составляет не менее 12 месяцев. В качестве обязательного условия выступает предоставление поручительства. Для юридического лица поручителем может быть собственник бизнеса, вторым поручителем — его близкий родственник.

При оформлении кредита индивидуальным предпринимателем достаточно одного поручителя — его близкого родственника (супруг/супруга, родные братья и сестры, родители, совершеннолетние дети.

Стоп-факторами к получению заемных средств выступают:

  • убыточная деятельность;
  • наличие исполнительных производств, задолженности перед бюджетом;
  • плохая кредитная история;
  • наличие клиента в СТОП-листе с кодом «Обналичивание средств»;
  • наличие судимости по экономическим преступлениям.

1 этап — подача заявки. Клиентский менеджер со слов клиента и предоставленных документов заполняет анкету, заявку, согласие на обработку персональных данных, согласие на запрос в БКИ, фотографирует заемщика и поручителя и загружает сканы документов в банковскую программу «Транзакт».

Читайте также  Кредит в УБРиР от 9,5% — Глобальное снижение ставок!

2 этап — рассмотрение заявки андеррайтером. Кредитный специалист проводит экспресс-анализ финансовой устойчивости и платежеспособности потенциального заемщика. При возникновении вопросов поручает кредитному аналитику произвести осмотр места ведения деятельности клиента. Аналитик осуществляет визит к соискателю, фотографирует его активы и загружает информацию в программу для дальнейшего анализа андеррайтером.

3 этап — получение решения и предоставление средств. Клиент приглашается в банк для подписания кредитной документации. Деньги поступают через 2-3 часа на расчетный счет или карточный счет собственника бизнеса.

Интересно!

Процент по «Доверию» Сбербанка может быть снижен до 16,5%, если клиент на заемные средства осуществляет погашение кредитов других банков. Снижение ставки осуществляется после предоставления кредитору подтверждающего документа.

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона, минимальная —100 тысяч рублей. При первичном обращении за продуктом соискатель может претендовать лишь на 1 миллион рублей.

Итак, вот условия сбербанковского доверительного кредита:

  • обязательное отсутствие любых финансовых проблем между Сбербанком и клиентом, а также очень желательна хорошая кредитная история за последние 4 года (успешно погашенные кредиты более давнего срока тоже учтутся);
  • постоянная регистрация на территории России (ПМЖ), а в случае временной регистрации денежные средства от банка можно будет получить на срок, равный ее сроку действия;
  • клиент должен иметь определенную финансовую состоятельность, т. е. ежемесячный доход должен быть таким, чтобы каждый месячный платеж (с учетом процентов) оставлял заемщику минимум 60% от этого дохода;
  • на последнем месте работы заемщик обязан был проработать не менее полугода;
  • возраст клиента – от 18 до 75 лет (в силу краткосрочности кредита);
  • период, на который предоставляются средства, может варьироваться от 3 месяцев до 5 лет, но в 90% всех случаев срок погашения составляет год-полтора;
  • размер самого кредита зависит не только от характеристики клиента, но и от региона России; условия Сбербанка таковы, что в Москве и Московской области можно получить до 200 тыс. рублей, в то время как на всей остальной территории РФ филиалы не предлагают больше 45 тыс. рублей; доверительный кредит начинается с суммы в 15 тыс. рублей;
  • на условиях постоянного сотрудничества клиент всегда может оформить в Сбербанке карту с кредитным лимитом, пользуясь денежными средствами в любой нужный момент;
  • условия Сбербанка позволяют при необходимости получить этот кредит в иностранной валюте (банк работает с евро и долларами США);
  • годовая процентная ставка зависит от сроков и размера кредита и варьируется от 15% до 20%;
  • первоначальный взнос отсутствует;
  • условия не подразумевают наличия залога и/или поручителей;
  • клиент, прежде чем взять в долг у банка, должен будет единовременно заплатить комиссию за открытие кредитного счета в банке;
  • ежемесячные платежи идут только по аннуитетной схеме, причем есть возможность досрочного погашения на любом этапе без каких-либо дополнительных процентов;
  • в некоторых отдаленных регионах филиалы банка не поддерживают кредитование по данной схеме.

Статья в тему: как правильно взять кредит в Сбербанке: пошаговое руководство

В России кредитные займы подобного рода достаточно популярны. А поскольку упомянутый здесь банк является крупнейшим банком России, то доверительный кредит в Сбербанке выбрало немалое количество потребителей. У подобной системы кредитования есть несколько значительных преимуществ:

  1. Оперативность и относительная простота. При соблюдении самых важных условий (клиент Сбербанка и хорошая кредитная история) можно довольно быстро получить необходимые наличные. Так, если заявка и документы были поданы в отделение банка до 2 часов дня, то рассматривать запрос специалисты учреждения будут в этот же день (если позднее, то на следующий день).
  2. Так как выдаваемые деньги сравнительно небольшие, а человек априори уже проверенный, то убрана необходимость в залоге, первоначальном взносе и поручительстве.
  3. Сбербанк может выдать деньги и в иностранной валюте, что для некоторых немаловажно из-за конвертации или наличия бизнеса за рубежом.
  4. Долг всегда можно погасить досрочно без комиссий и переплат.
Читайте также  Условия оформления полиса ОСАГО в Балашихе – только проверенные и надежные страховщики

Но нельзя не упомянуть и минусы доверительного кредита (куда же без них). Главный негатив заключается, конечно же, в процентах. Даже 15% – это многовато для кредитования физлиц, а уж 20% – и подавно. В итоге из-за годовых процентов человек переплачивает раза в два больше того, что брал изначально. Также несколько удручает строгость в чистоте кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Любая случайная просрочка в прошлом может послужить веской причиной отказа. Наконец, имеет место территориальная дискриминация, когда жители Москвы могут получить в рамках этого кредитования даже не десятки, а сотни тысяч рублей. Но данная статья и предназначена для того, чтобы каждый ее прочитавший сумел взвесить все плюсы и минусы данного предложения от Сбербанка и принять решение – заключать с банком такой договор или же получится изыскать необходимые деньги другим путем.

Перечень необходимых документов

Как получить кредит Доверительный за 3 шага

Индивидуальный предприниматель:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • ОГРН (основной государственный регистрационный номер);
  • финансовую отчетность за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
  • документ на помещение, в котором ведется бизнес;
  • ПТС на транспортные средства, участвующие в хозяйственной деятельности;
  • лицензия (для лицензируемых видов деятельности);
  • СРО (при наличии).

Юридическое лицо:

  • регистрационные документы (устав, решение /протокол о создании общества, приказ о назначении руководителя, ИНН, ОГРН);
  • паспорт собственника бизнеса;
  • бухгалтерскую и финансовую отчетность;
  • договор аренды или правоустанавливающий документ на помещение.

Отзывы о кредите «Доверие» Сбербанка характеризуют его как продукт, позволяющий удовлетворить краткосрочные потребности бизнеса в заемных средствах. Это одно из лучших решений для юридических лиц и ИП, не имеющих ликвидного залога.

Чтобы взять доверительный кредит, необходимо собрать стандартный пакет документов. Учитывая, что данная программа все-таки рассчитана на физических лиц, работающих за зарплату, документационный набор будет относительно небольшим:

  • паспорт и его полная копия, включая и страницу с пропиской;
  • заполненная банковская анкета-заявление;
  • военный билет и его полная копия для мужчин в возрасте до 27 лет, либо приписное свидетельство;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ (выдается в налоговой);
  • трудовая книжка и ее копия с подписью работодателя, которая подтверждает срок работы на последней вакансии;
  • ИНН и свидетельство пенсионного страхования;
  • если клиент имеет хорошую кредитную историю в других банках, то настоятельно рекомендуется получить выписки об успешно погашенных тамошних кредитах.
Читайте также  Телефон горячей линии Сбербанка для юридических лиц

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Разумеется, окончательный перечень станет известен только уже в процессе оформления займа. Если доверительный кредит захочет получить, например, ИП, потребуются дополнительные бумаги. В первую очередь касательно доходов от бизнеса. Весьма просто будет тем ИП, которые воспользовались программой «Бизнес-Старт» от Сбербанка, направленной на развитие малого бизнеса в России.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.