Плюсы и минусы займа 35000 р в МФО

Бизнес

Как часто делать оплату по кредиту

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Хотите подать заявку и получить микрозайм на длительный срок, но у вас плохая история? Её можно немного исправить. Каким образом? Например, можно подать заявки в МФО, взять микрозаймы наличными или на банковскую карту на маленькие суммы (есть компании, которые выдают ссуды от 100-500 рублей) и вовремя их вернуть. Вот вам и плюс к вашей КИ.

Если вы решили взять микрозайм (до 12 месяцев, например) оплата осуществляется в соответствии с графиком платежей. Одна компания, выдавая микрозаймы на год хочет, чтобы с ней рассчитывались раз в месяц, другая согласна дать миникредит, только если заёмщик будет платить понедельно или раз в две недели. То есть, выдавая займы, долгосрочные или краткосрочные, каждая МФО играет свою музыку, под которую кредитополучатель обязан танцевать.

Аргументы за микрозаймы

Мы для себя выделили несколько МКК, в которых стоит взять займ на долгий период. Собственно, этой информацией мы и хотим с вами поделиться.

Миг Кредит

Занять денег в микрофинансовой организации «Миг Кредит» на 10-48 недель под низкий процент →

«Миг Кредит» выдаёт долгосрочные займы до 98 000 р. жителям РФ. Чтобы подать заявку на займ, создайте личный кабинет; пользоваться им вы сможете 24/7. Для подписания договора нет необходимости покидать дом или офис, все процедуры можно выполнить онлайн.

Способы получения денег — безналичный перевод, «Контакт», «Лидер» и «Юнистрим».

Бесплатный номер телефона − 8 800 100 06 09.

Плюсы и минусы займов в МФО

Не стоит отчаиваться если вы не нашли подходящих условий в вышеописанных МФО, ведь существуют и другие учреждения, готовы выдать микрозайм на карточку.

МФО «Профи Кредит» выдаёт от 10 до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев. Ставка – от 0,42% в день.

«Профи Кредит» от других МКК отличается тем, что договор подписывается не онлайн, а при личной встрече с консультантом.

Отличный сервис по микрокредитованию – «ОПТИ-Money». Здесь с первого раза можно решить свои денежные проблемы, взяв микрокредит на длительный срок. Вам доступна сумма до 45 000, а срок выплаты компания растягивает на 200 дней.

И ещё одна МКК, которую мы хотим вам порекомендовать – «Деньги на дом». Компания выдаёт ссуды без проверки кредитной истории. Лимит — 60 000, срок – 52 недели. Вы в любое время сможете выполнить досрочное погашения займа, а МКК сделает перерасчёт процентов.

Доступность

Паспорт для получения займа

Микрофинансовые организации являются самым доступным источником заемных денег. Они выдвигают минимальный набор требований к своим клиентам. Он состоит всего из трех пунктов:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Возраст не менее 18 лет.
  3. Наличие постоянной прописки.

Для оформления договора заемщику понадобится только паспорт. Никаких дополнительных справок (например, о размере дохода, наличии движимого или недвижимого имущества) не нужно. Для получения займа не требуется залог и поручители.

Более того, в МФО можно обратиться, не имея официального трудоустройства. Не секрет, что часть жителей нашей страны работает неофициально. Например, IT-специалисты или репетиторы. Аналогичная ситуация со студентами или пенсионерами. Получить кредит в банке они не смогут, а для МФО отсутствие официального трудоустройства не так критично. Подробней о том, кто может получить займы в МФО, читайте в этой статье.

Читайте также  Кредитная карта что это такое для чего нужна условия получения

Для получения займов в МФО нужен только паспорт

Многие микрофинансовые организации работают в режиме онлайн. Соответственно, чтобы получить заем, нет необходимости выходить из дома. Достаточно иметь доступ к интернету. Благодаря такому подходу географический фактор для получения займа не имеет никакого значения. Микрофинансовая организация и заемщик могут находится в разных концах страны, но при этом успешно сотрудничать.

Процедура оформления тоже значительно проще банковской. Электронную заявку заполняют на сайте выбранной компании. В ней указывают требуемую сумму, срок возвращения займа и персональные данные. Заявку рассматривают в течение 15 минут, после этого можно получать деньги.

В МФО каждый заемщик может выбрать наиболее подходящий для него способ получения займа. Всего их насчитывается четыре:

  1. Заем наличными был популярен 10–15 лет назад, но сейчас он не пользуется таким спросом. В этом случае заемщику необходимо лично прийти в офис МФО с паспортом. Соответственно, выбрать микрофинансовую организацию можно только из числа тех компаний, которые представлены в конкретном населенном пункте. При этом не всегда они могут предложить лучшие условия. Кроме того, заем наличными нельзя получить в ночное время, в выходные или праздничные дни.
  2. Следующий способ получения денег – денежным переводом в банковское или почтовое отделение. В этом случае выбор микрофинансовых организаций шире, но все остальные недостатки те же, что у предыдущего варианта.
  3. Заем на банковскую карту можно назвать оптимальным способом получения денег. Он доступен практически всем, а деньги можно получить в любое время суток.
  4. Заем на электронный кошелек имеет такие же преимущества. Об особенностях этого способа можно прочитать в этой статье.

Микрофинансовые организации могут предложить своим клиентам три вида займов:

  1. Самыми популярными считаются займы до зарплаты. Их выдают на срок до 30 дней, а их величина не превышает 30 000 руб.
  2. Потребительские займы предназначены для совершения покупок или оплаты услуг, не связанных с предпринимательской деятельностью. Их выдают на срок до 6 месяцев, они могут достигать 100 000 руб.
  3. Займы на развитие малого бизнеса являются самыми крупными. Их выдают на срок до 1 года, а их величина может доходить до 1 млн руб.

Отрицательная кредитная история однозначно не позволит получить кредит в банке. В отличии от банковских учреждений, микрофинансовые организации работают с такими заемщиками. Более того, с помощью МФО можно исправить свою кредитную историю.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН.

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Сколько можно получить 100 – 100 000 рублей (традиционно верхняя планка составляет 30000 р.)
На какой срок 3 – 365 дней (обычно срок кредитования не превышает 1 месяц)
На каких условиях Заявленная средняя ставка 2-3%в день(по факту 4-6%)
Можно ли оформить микрокредит в валюте нет
Законна ли деятельность МФО да
Какие документы требуется предоставить Паспорт гражданина РФ – обязательно, остальные – по запросу
Сколько времени занимает в среднем оформление кредита от 1 часа до 3 суток
Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес да, но не все
Влияет ли микрокредит на кредитную историю да (как положительно, так и отрицательно)

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Личный кабинет: какая его цель

Для того чтобы получить микрокредит в МФО нужно зарегистрироваться на сайте и создать свой ЛК. Для чего он нужен? Во-первых, он помогает экономить время как соискателей, так и кредиторов. Заёмщикам не нужно звонить в МКК по любому вопросу, а операторам тратить время на ответы. Большую часть информации (договор, тарифы, условия по займу) можно найти у себя на страничке.

Во-вторых, оформив микрозайм на карту (0% или больше), вы сможете следить за его «состоянием». Выполнять досрочное погашение или пролонгацию.

Какие требования выдвигают МФО к соискателям

Как долго- так и краткосрочные займы все МКК выдают почти на одинаковых условиях, поэтому и требования к кредитополучателям у них похожие.

  • Возраст. Занять денег могут совершеннолетние граждане страны от 18 до 65 (некоторые МФО ставят возраст до 70) лет.
  • Гражданство: только российское с отметкой в паспорте.
  • Репутация. Чем лучше у вас кредитная история, тем больше шансов получить микрозайм (на длительный срок) с первого раза.
  • Документы. Чаще всего требуют только паспорт (его данные нужно вписать в анкету). В отдельных случаях сотрудник МКК может потребовать и другие документы.

Кроме того, чтобы получить микрозайм без отказа на 6 месяцев или на год онлайн, важно иметь рабочий мобильный телефон, электронный адрес и карту (требуют не все МКК).

Читайте также  Займ На Карту Безработным С Плохой КИ

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

День Долг Пеня (0,8%) Общая сумма
1-й 6500 52 6552
2-й 6552 52.4 6604.4
5-й 6710.5 53.7 6764.2
10-й 6983.3 55.8 7039.1
30-й 8189.7 65.5 8255.2
180-й 27061.3 216.5 27277.8

Таким образом, при означенных условиях через 6 месяцев вместо 5000 легко образуется долг в 27 000 – 30000 рублей.

Есть организации, которые начисляют новый штраф каждую неделю, и долг растет еще быстрее.В сознании заемщика штрафные санкции несправедливы, и он отказывается платить совсем. При отказе от оплаты с должником начинает работу отдел по взысканию задолженности. Иногда неплательщика передают коллекторской службе, которая заставляет платить своими методами.

Как и любое кредитное учреждение, МФО заинтересованы в возврате денег (с процентами), а не в судебном разбирательстве. Поэтому на должника оказывается давление с целью заставить его выплатить долг. Но злостному должнику как раз выгоднее прийти в суд, поскольку велика вероятность того, что судебный орган умерит аппетиты и снимет часть начисленных процентов. Но платить придется все равно.

Юристы советуют написать заявление о том, что изменились обстоятельства, и вернуть деньги нет возможности (хороший ход — приложить к заявлению справку о болезни, о потере работы или другой документ, подтверждающий временную неплатежеспособность). Возможно, организация пойдет на изменение условий и снизит долг до приемлемого уровня.

Что в итоге

Срочные кредиты выгодны тем, кто их выдает, — микрофинансовым структурам. Заманивая обещанием одобрить заявку онлайн, перечислить средства «мгновенно» на карту и срочно выдать требуемые суммы, организация получает на добросовестных плательщиках двукратную прибыль, при нарушении сроков погашения – возвращает в 3-4 раза больше одолженного.

У вас есть стабильный доход — значит, ситуация разрешима. Как можно скорее свяжитесь с кредиторами и обсудите варианты выплаты долгов. Если не поможет, обратитесь к работодателю или близким. В любом случае лучше выплатить долг добровольно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Когда стоит брать займы в МФО

Чтобы получить займ в МФО, нужно соответствовать всего трем требованиям:

  1. Быть гражданином России.
  2. Иметь постоянную прописку.
  3. Быть старше 18 лет.

Для оформления договора займа микрофинансовые организации требуют только один документ: паспорт. По этому показателю они разительно отличаются от банков, которым для получения кредита нужно предоставлять солидный пакет документов, включая справки о подтверждении официального трудоустройства и размера доходов.

Вся процедура оформления состоит из четырех этапов:

  1. Подать заявку на получение займа. В ней нужно указать требуемую сумму, срок ее возврата, место своей работы, состояние кредитной истории, электронную почту и прочую персональную информацию. На заполнение заявки уходит примерно 5 минут.
  2. Дождаться решения микрофинансовой организации. На это понадобится не более 15 минут, за которые МФО успевает проверить информацию, предоставленную в заявке.
  3. Подписать договор займа. Каким он должен быть и как его правильно оформить, читайте в этой статье.
  4. Получить деньги.

В оптимальном варианте на всю процедуру оформления понадобится 20–30 минут. В банках этот временной интервал может доходить до нескольких дней.

Займ в МФО может стать настоящим спасательным кругом для заемщика

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. Это дает три преимущества заемщикам:

  1. Всю процедуру оформления можно выполнить удаленно: заявку заполнить на сайте МФО, а договор получить на электронную почту и заключить его, используя электронную цифровую подпись (для этой цели чаще всего используют обмен СМС-сообщениями).
  2. В отличие от банков, оформить займ и получить деньги можно круглосуточно.
  3. Есть возможность выбрать лучшее предложение на рынке микрофинансирования. Если микрофинансовая организация работает в режиме онлайн, значит, обратиться в нее может любой гражданин России независимо от места проживания. Для получения займа достаточно иметь доступ к интернету и соответствовать требованиям, приведенным выше. В результате полностью нивелируется географический фактор и за право заключить договор с заемщиком будут конкурировать все МФО, оказывающие услуги в режиме онлайн. А чем выше конкуренция, тем выгодней получение займов.
Читайте также  Займы безработным в Железнодорожном - 42 предложений, взять займ безработным на карту мгновенно без отказа

Займ в МФО можно получить в любой день недели и время суток

Плюсы и минусы займа 35000 р в МФО

МФО могут выдавать деньги несколькими способами:

  1. Наличными в офисе компании.
  2. Денежным переводом.
  3. На электронный кошелек. О таком варианте читайте подробней в этой статье.
  4. На банковскую карту.

У заемщика есть возможность выбрать наиболее походящий вариант. По скорости получения денег несомненными фаворитами являются займы на электронный кошелек и на банковскую карту.

Главное достоинство займов в МФО – мобильность услуги

Микрофинансовые организации обращают внимание на состояние кредитной истории заемщика, но не считают этот показатель критичным для принятия решения. Имея плохую кредитную историю, конечно, не стоит рассчитывать на лучшие условия предоставления займа, но деньги получить вполне реально. Скорее всего, в этом случае будет ограничена предоставляемая сумма и срок ее возвращения. Но при этом с помощью МФО можно исправить кредитную историю.

Процентные ставки в микрофинансовых организациях действительно выше банковских. Для самых популярных займов до зарплаты их величина может доходить до 1 % в день. Аналогичный показатель для потребительских кредитов в банках составляет 0,06 % в день, но при этом нужно учитывать, что банки и МФО работают по-разному и предоставляют деньги на разные сроки. Подробней о том, почему в МФО высокая процентная ставка, читайте в этой статье.

По размеру займа в микрофинансовых организациях есть определенная градация:

  • займы до зарплаты могут достигать 30 000 руб.;
  • потребительские займы доходят до 100 000 руб.;
  • займы на развитие малого бизнеса могут достигать 1 млн руб. для физических лиц и 5 млн руб. для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Наибольшей востребованностью пользуются займы до зарплаты, и их величина действительно небольшая.

Плюсы и минусы займа 35000 р в МФО

Более подробно о максимальной и минимальной сумме микрозайма читайте в этой статье.

Здесь тоже есть определенная градация:

  • займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней;
  • потребительскими можно пользоваться до 6 месяцев;
  • займы на развитие малого бизнеса могут выдавать на срок до 1 года.

Это небольшие сроки по сравнению с потребительскими кредитами в банках, которые выдают на период от 1 года до 7 лет.

Удобство займов в МФО – в доступности, простоте оформления и скорости предоставления. Ни один банк не сможет выдать кредит в любое время суток за 15 минут. Поэтому займы в микрофинансовых организациях стоит брать, если деньги нужны срочно, на короткий срок и речь идет о небольшой сумме. Для серьезных покупок (например, приобретения автомобиля или сложной бытовой техники) логичней обращаться за кредитом в банки.

Пени и штрафы

Процентные ставки в МФО выше банковских. Их величина зависит от вида займа, срока действия договора и категории заемщика (с хорошей или плохой кредитной историей). Так, на займы до зарплаты процентные ставки могут варьироваться в пределах 1–3 % в день. Потребительские займы выдают под 0,3–0,5 % в день. Процентные ставки на займы на развитие малого бизнеса соразмерны с банковскими.

Обратите внимание! В 2019 году вступают в силу некоторые изменения, принятые на законодательном уровне и регулирующие деятельность микрофинансовых организаций. С января этого года максимальный размер процентной ставки не может превышать 1,5 % в день. В июле он будет снижен до 1 % в день.

Процентные ставки в МФО зависят от категории заемщика и вида займа

Подписав договор займа, обе стороны – МФО и заемщик – берут на себя определенные обязательства. Если заемщик их не выполняет (например, не гасит задолженность вовремя), микрофинансовая организация вправе наложить на него денежное наказание – неустойку. Она может быть одноразовой (штраф), или ее могут начислять за каждый просроченный день (пени). Чаще всего МФО применяют оба вида неустоек.

В случае просрочки проценты (пени) начисляют только на непогашенную часть долга. До 2019 года их сумма не могла превышать оставшуюся задолженность более чем в два раза. В этом году вступили в силу некоторые изменения.

Плюсы и минусы займа 35000 р в МФО

Так, с января 2019 года максимальный размер переплаты по займу, включая штрафы и пени в случае просрочки и невзирая на ее длительность, не может превышать изначально взятую сумму более чем в 2,5 раза. Этот показатель будет и далее снижаться. С июля 2019 года максимальный размер переплаты не сможет превышать сумму займа более чем в 2 раза, а с января 2020 года – более чем в 1,5 раза.

Миг Кредит

Если вам нужны микрозаймы на длительный срок, онлайн его выдают многие МФО и только лишь единицы подписывают договор в офисе. Независимо от места вашего проживания: Москва, Тверь, Воронеж или Ростов-на Дону, вы сможете получить микрозайм: на полгода, год, полтора, а может и больше.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.