Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Бизнес

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока

Для реализации программы по оказанию господдержки ипотечным заемщикам, которые попали в непростую ситуацию и не могут должным образом выполнить свои обязательства перед банком-кредитором, было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Основная цель федеральной программы помощи заключается в реструктуризации ипотечных займов населения.

Реструктуризация долга при государственной поддержке дает заемщикам ряд определенных выгод:

  • они могут сохранить жилье (по условиям программ ипотечного кредитования в случае невыполнения заемщиком прямых кредитных обязательств банк может продать оформленную в залог недвижимость, а вырученными за нее средствами перекрыть свои расходы);
  • получить возможность продать ипотечную квартиру и купить жилье более доступное (разница в стоимости жилья пойдет на погашение части ипотечной задолженности);
  • добиться установления более выгодных и лояльных (льготных) условий кредитования;
  • сохранить свою кредитную репутацию и не «запятнать» кредитную историю (невыполнение кредитных обязательств влечет за собой существенное ухудшение кредитной истории заемщика, что может отрицательно сказаться на его дальнейших взаимоотношениях с разными банковскими учреждениями).

Согласно условиям новой редакции программы госпомощи ипотечникам, заемщики могут рассчитывать на уменьшение суммы долга на 30% от остатка задолженности по займу. Но здесь есть определенные ограничения – максимальный размер государственной помощи не может превышать полтора миллиона рублей, даже если это меньше, чем заявленные Правительством РФ 30%.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Пакет документов для предоставления в банк при подаче соответствующей заявки и реструктурирования ипотечного долга в рамках федеральной программы включает в себя:

  • копии гражданских паспортов заемщика, членов его семьи, залогодателя (собственника оформленного в залог имущества) и членов его семьи, которые косвенно являются созаемщиками/солидарными залогодателями (каждый из них при оформлении займа или недвижимости в залог давал свое письменное официальное согласие, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариально);
  • документы, определяющие и подтверждающие социальный статус и положение заемщика (справка о составе семьи должника, ксерокопии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, удостоверение ветерана БД, выписка или заключение из больницы о присвоении группы инвалидности и т.д.);
  • справки, подтверждающие размер совокупного семейного дохода (форму 2-НДФЛ предоставляет каждый официально трудоустроенный член семьи, справки об иных регулярных источниках прибыли) за последние три календарных месяца, которые предшествовали дню обращения за реструктуризацией долга, а также копии трудовых книжек для подтверждения наличия необходимого трудового стажа и факта официальной занятости;
  • соответствующее заявление об изменении имущественного статуса должника и/или членов его семьи, оформленное в установленной банком-кредитором форме.

Важно! Банк оставляет за собой право требовать некоторые дополнительные документы для установления соответствия должника заявленным программой требованиям и определения возможности проведения реструктуризации задолженности при господдержке.

Федеральная программа по оказанию помощи проблемным заемщикам является для многих должников настоящим спасением. Они смогут не только благополучно выполнить свои обязательства перед кредитором и сохранить свою безупречную кредитную репутацию, но и существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Программа запущена 1 января 2007 года и действует до 31.12.2021 года. Причём до этой даты будут выдаваться сертификаты, а выплачивать деньги будут и позднее. Владелец сертификата всегда может проверить остаток средств программы и, при необходимости, заказать справку.

Законом предусмотрены случаи, когда распорядиться средствами МК можно до истечения трёхлетнего возраста:

  • погашение задолженности по ипотечному кредиту, израсходованному на улучшения условий проживания, в том числе по кредиту, оформленному до получения сертификата. Средства капитала могут быть направлены как на внесение первоначального взноса, так и на уплату основного долга и процентов;
  • приобретение товаров для социальной адаптации ребенка-инвалида;
  • дошкольное образование детей;
  • ежемесячные выплаты нуждающимся семьям.

Всем известны три основных критерия кредитования – возвратность, платность и срочность. Любое предоставление заемных средств должно удовлетворять этим трем признакам, иначе это действие уже не будет признаваться кредитом.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Без возвратности предоставление денежных средств будет считаться дарением, без платности – рассрочкой, а без срочности – вообще несуразицей. Срок пользования заемными средствами является главным признаком кредитования.

Для ипотеки характерны достаточно продолжительные периоды пользования деньгами. Обычно это 10, 15, 20 лет, иногда больше. Максимальный срок ипотечного кредитования равен 30 годам.

Срок ипотеки всегда фиксируется в договоре кредитования по обоюдному согласию сторон. При этом каждый заемщик имеет законное право досрочного погашения ипотечного займа в случае улучшения его финансового состояния. Препятствовать этому банк не может, как и не может взимать за это дополнительные комиссии или проценты.

Часто банки прописывают такие санкции в ипотечных договорах, намеренно забывая уведомить об этом вторую сторону сделки. Поэтому нужно внимательно читать текст соглашения на предмет проверки таких невыгодным для заемщика нюансов.

Почему нужно думать о сроке, когда берешь ипотеку? Со сроком важно определяться именно на этапе оформления сделки, ведь от этого фактора будут зависеть условия дальнейшего сотрудничества с банком.

Срок может напрямую оказывать влияние на следующие факторы:

  • Риски, связанные с просрочкой. За очень продолжительное время действия ипотечного договора с заемщиком может случиться, что угодно. В лучшем случае он может попасть в кризисную финансовую ситуацию или на время потерь работу, в худшем – он может заболеть или даже умереть. В такой ситуации появляются реальные риски потери недвижимости для плательщика. Поэтому не стоит брать на себя очень длительные обязательства, или при невозможности выбора другого сценария – обязательно застраховать свои жизнь и здоровье.
  • Досрочное погашение. При осуществлении заемщиком частичных досрочных погашений ипотечного займа пересчитывается оставшаяся сумма долга. В результате таких манипуляций даже по очень долгой ипотеке можно существенно сократить переплату.
  • Переплата. Чем дольше будет срок пользования заемными средствами, тем выше будет переплата. Это нужно учитывать, подписывая долгосрочный ипотечный договор.

Брать ипотеку на длительный срок или нет – личное дело каждого. Все зависит от приоритетов и текущих запросов заемщика. Долгосрочная ипотека чревата большими переплатами, но позволяет даже при небольшом доходе надежно обслуживать действующий кредит.

Все же каждый период ипотечного кредитования имеет свои достоинства и недостатки, с которыми нужно ознакомиться перед оформлением займа. Выбор же лучше осуществлять в зависимости от текущих ожиданий клиента.

Рассмотрим особенности получения ипотеки в разрезе нескольких пятилеток:

  • Ипотека на 5 лет. В таком кредите будет самая минимальная переплата, но очень высокие очередные платежи. Поэтому такой заем банк может одобрить только тем заемщикам, которые имеют высокий уровень дохода. При наступлении чрезвычайных ситуаций просрочки по ипотеке начнут нарастать стремительно, в результате чего имущество очень быстро будет выставлено на торги банком. Специалисты рекомендуют в такой ситуации брать не ипотечный заем, а обычный потребительский кредит.
  • Ипотека на 10 лет. Здесь переплата будет выше, но нагрузка по оплате долга снизиться в два раза. Такой кредит лучше брать заемщикам, которые в ближайшее время ожидают хороших финансовых поступлений. Снизить долговую нагрузку можно за счет частичных, но частых досрочных выплат.
  • Ипотека на 15 лет. Самый оптимальный вариант оформления ипотечного займа, при котором банк получает надежность и прибыль, и заемщик имеет возможность погашать долг и переплачивать вполне приемлемую сумму. Если в семье оба супруга работают, выплаты по такой ипотеке незначительно влияют на семейный бюджет.
  • Ипотека на 20 лет и более. Этот вариант кредитования рассчитан на заемщиков с низким, но стабильным доходом. Переплата в этом случае может доходить до запредельных значений, но риски потери платежеспособности в этом случае не столь высоки и опасны. С ними легко можно справиться. Досрочное погашение в такой ипотеке довольно затруднительно и с финансовой точки зрения не оправдано.
Читайте также  Новое в бухучете с 2020 года: последние новости, изменения в бухгалтерии

Как выгоднее брать ипотеку – на 10 или 20 лет? Выгоднее с экономической точки зрения оформлять заем на 10 лет или 15 лет. Размер переплаты оказывает в этом случае решающее значение.

Для десятилетнего кредитования переплата соответствует финансовым запросам банка и изменениям экономической ситуации в стране. Для заемщика она вполне приемлема. Он также может уменьшить долговую нагрузку через периодические досрочные выплаты.

Варианты использования маткапитала

Год Сумма  капитала, рублей
2007 250 000
2008 276 250
2009 312 162
2010 343 378
2011 365 698
2012 387 640
2013 408 960
2014 429 408
2015-2019 453 026
2020 466 617

Применять индексацию следует не в момент назначения субсидии, а в момент перевода денег. Если семья получила сертификат в 2012 году, а подала заявление на распоряжение средствами в 2017, то родители вправе рассчитывать на 453 026 рублей.

В программу господдержки не включается семья с одним ребёнком. Для назначения МК второй ребёнок (родной или усыновлённый) должен появиться в семье после 01.01.2007 года и иметь российское гражданство. Если первые двое детей родились или были усыновлены до начала действия программы, то капитал будет назначен на третьего.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

При рождении двойни важно время рождения малышей. Если роды у мамы произошли после начала действия программы, то семья подпадает под её действие. Могла возникнуть курьёзная ситуация: роды начались в ночь с 31.12.2006 на 01.01.2007 года. Если второй малыш появился на свет после полуночи, то на семью также будет распространяться действие программы. Двойняшки также должны быть гражданами России.

Если ребёнок родился живым, то семья вправе требовать назначения МК, независимо от времени последовавшей смерти. По данному вопросу существует судебная практика в пользу получателей капитала. Изменяется состав документов. Вместо свидетельства о рождении представляется свидетельство о смерти умершего ребёнка и справка о рождении, выдаваемая ЗАГСом.

Чтобы купить недвижимость владелец сертификата представляет в ПФР подтверждающие документы, а тот после проверки содержащихся в них сведений, переводит деньги продавцу. При совершение сделки покупатели нужно выделить

. Если регистрация будет совершаться позже из-за оформления ипотеки, то необходимо предоставить в ПФР

Погасить ипотечный заем средствами МК можно при условии, что он носит целевой характер, и эта цель отражена в кредитном договоре. Деньги переводятся банку, в котором взят кредит.

Для строительства дома на средства господдержки нужно владеть земельным участком на любом законном основании. Владельцем участка могут быть как держатель сертификата, так и супруг.

Обналичивание МК может быть законным и незаконным. Отличие заключается в том, что при незаконном обналичивании его участниками планируется вывести деньги из-под контроля государственных органов и распоряжаться ими по своему усмотрению. Такие действия могут повлечь взыскание суммы незаконно израсходованных бюджетных средств, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского Кодекса РФ, а также привлечение к уголовной ответственности за мошенничество.

Законное обналичивание предполагает расходование средств на цели, определённые законом, находящиеся под контролем ПФР, с предоставлением подтверждающих документов. К их числу относятся:

  • компенсация за строительство или реконструкция жилого дома;
  • ежемесячные выплаты малоимущим семьям;
  • покупка товаров для ребенка-инвалида.

В первую очередь, отличие состоят в размере. Величина регионального капитала, как правило, не превышает 100 000 рублей. В некоторых регионах с традиционно высоким уровнем рождаемости сумма ещё меньше.

Региональный капитал выплачивается только многодетным семьям, то есть после рождения третьего ребёнка. Федеральная субсидия назначается семьям с двумя детьми при условии, что они родились после начала действия программы. При назначении регионального капитала может приниматься во внимание длительность проживания в регионе и уровень дохода в семье.

Региональным капиталом можно воспользоваться на те же цели, что и федеральный. Помимо этого, регионы предусмотрели дополнительные направления. Вот самые распространённые из них

Назначением федерального МК и контролем за его использованием занимается ПФР, регионального – органы социальной работы субъектов.

На территории некоторых субъектов программа регионального материнского капитала не вводилась, или её исполнение было сразу заморожено по причине традиционно высокой рождаемости, либо из-за недостатка средств в бюджете.

Можно ознакомится с обзорами региональных программ Нижегородской, Московской и Свердловской области.

На сколько лет лучше всего брать ипотеку, чтобы было выгодно?

Каждый банк, рекламируя свои продукты, предлагает клиентам ставку, которая зависит от множества факторов. Это касается и депозитов, и кредитов, включая ипотеку. Условия обговариваются индивидуально на основании информации, которая представлена заемщиком. Выясняя, как уменьшить процент по ипотеке, стоит понимать, какие именно факторы оказывают на него влияние. В их число входит:

  • Сумма – организации выгоднее заключить договор, выдав большее количество денег, так как в итоге ей все равно удастся получить внушительную прибыль;
  • Срок кредитования – ставка снизится при меньшем сроке, это связано с тем, что меньше риск невозврата;
  • Категория клиента – если человек получает заработную плату или пенсию на счет банка, он может рассчитывать на лояльные условия. Сюда относится и низкая ставка, и быстрое рассмотрение анкеты, и другие привилегии;
  • Комплект документов – чем больше справок и бумаг принесет клиент, тем лучше, ведь фирма сможет снизить свои риски и убедиться в финансовом благосостоянии человека.
  • Наличие обеспечения – хотя по ипотеке залогом выступает приобретаемая квартира, дополнительная ликвидная собственность станет неплохим подспорьем и поможет снизить переплату по ипотечным продуктам;
  • Кредитная история клиента – особенно если ранее человек уже сотрудничал с банком и успешно погасил свои долги, он может рассчитывать на лояльные условия;
  • Размер первоначального взноса – чем большую часть от стоимости недвижимости получится внести, тем лучше. Выплаты снизятся, а уровень доверия возрастет;
  • Проводимые акции в конкретном банке – в преддверии праздников, юбилея или других значимых событий возможно снижение процентной ставки. Нужно просто внимательно следить за тенденциями в банковском секторе, а при появлении выгодного предложения – отправлять заявку.
  • Тип приобретаемой недвижимости. Ставки на готовое жилье и новостройку отличаются. Ряд банков более лояльны к новостройкам, а некоторые, наоборот, дают ставку ниже на готовое жилье. Ипотека на строительство дома и землю будет дороже ипотеки на квартиру.
  • Участие в специальных программах. Есть ряд программ в банках, таких как ипотека «Молодая семья», с материнским капиталом, социальная или военная ипотека, участие в них может повлиять на итоговую ставку.
  • Единоразовые комиссии за снижение ставки. В ряде банков есть возможность повлиять на размер ставки за счет единоразовой комиссии. Следует внимательно посчитать, насколько это будет выгодно.
  • Способ регистрации сделки. В Сбербанке действует электронная регистрация сделки. Она позволяет снизить ставку на 0,5%, но за это следует заплатить комиссию, поэтому нужно все правильно рассчитать.
  • Страхование. Наличие либо отсутствие страховки значительно влияет на ставку в большинстве банков. Если страховки нет, то кредит становится дороже на 1-3%.
Читайте также  Закладная на квартиру по ипотеке ВТБ 24: что это

На величину переплаты по ипотеке влияют такие факторы, как:

  • срок действия ипотеки;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • сумма ипотеки;
  • величина процентной ставки;
  • тип платежей (аннуитетный или дифференциальный).

Для снижения размера переплаты заемщик может досрочно погасить ипотеку, если у него есть такая возможность. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором досрочного погашения.

  1. Оформить ипотеку на срок до 10 лет. Заемщикам, которые хотят быстрей выплатить ипотеку, банки идут навстречу – предлагают меньшие процентные ставки, отсюда и значительно меньшая переплата.
  2. Досрочно погасить задолженность.
  3. Оформить ипотечный кредит в том банке, где заемщик получает заработную плату. Для своих клиентов нередко банки предлагают выгодные условия.
  4. По возможности провести максимальную оплату первоначального взноса. Оплатив сразу кругленькую сумму в качестве первого взноса и выбрав дифференцированный тип платежа, заемщик в итоге сможет снизить размер конечной переплаты.

Можно воспользоваться следующими инструментами, позволяющими снизить переплату по ипотечному кредиту:

  1. Рефинансировать заем. Такая программа позволяет помогает клиентам получить ипотеку на более выгодных условиях за счет переоформления ипотеки.
  2. Получение налогового вычета. Каждый заемщик имеет право снизить переплату по ипотеке, оформив налоговый вычет. Это право появляется у него при регистрации права собственности на жилье или при выдаче акта приема-передачи (если он приобретает строящееся жилье).

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Здесь речь идет о досрочном погашении ипотеки. Если заемщик будет вносить суммы ежемесячных платежей больше установленных в договоре, тогда остаток по ипотеке будет уменьшаться быстрее.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы сумма переплаты уменьшалась, нужно оформлять дифференциальный платеж, потому что тогда проценты будут начисляться на остаток.

Многие заемщики ошибаются, когда хотят рассчитать переплату по ипотеке, просто умножив сумму ипотеки на ставку и срок кредита. Формула расчета более сложная и человеку, далекому от бухгалтерского дела, тяжело рассчитать размер переплаты.

Для этого на помощь приходят онлайн-калькуляторы, позволяющие сделать предварительный расчет, значения которого можно будет сопоставить с тем, что заемщик запросит у сотрудника банка, ведущего его ипотечную историю.

Чтобы попытаться предпринимать какие-то действия по уменьшению задолженности, важно понимать, как строится вся система кредитов. Для кого-то это будет очевидно. И можете смело пропустить.

На уровень переплаты в виде начисленных процентов влияют три фактора.

Срок кредитования. Больше срок. Больше денег вы отдаете банку в виде процентов за все время пользования заемными деньгами..

Пока вы не рассчитаетесь с кредитом полностью, на задолженность будет происходить ЕЖЕДНЕВНОЕ начисление процентов.

Пример. Кредитная ставка 15% годовых. Сумма кредита 300 000 рублей.

Можно взять на 3 года. И платить по 10 400 в месяц.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Либо на 5 лет. Таким образом снизить ежемесячный платеж до 7 100 рублей.

В обоих случаях вы отдадите банку первоначально взятые в долг 300 тысяч. «Растягивая удовольствие» на 5 лет (вместо 3-х), мы будем платить на 3 тысячи рублей меньше ежемесячно. Привлекательно? Да.

Но не забываем про плату за пользование чужими деньгами.

В первом случае, экономия на процентах составит 53 800 рублей!

Банк поимеет с вас сверх долга 74 400 (за 3 года)  или 128 200 рублей (за 5 лет).

Процентная ставка. Очевидно, что чем она ниже, тем меньше будет начисление и конечная переплата. Взять кредит по ставке 15%, намного выгоднее, чем под 20%.

Многие ошибочно полагают, что небольшая разница в процентной ставке, не будет иметь большого влияния на переплату. Например, 14-15 или 16-17%. Один-два процента туда-сюда. Примерно все одинаково.

При малых суммах да. Но увеличим размер кредита. Возьмем большой срок. И такие маленькие проценты украдут из кошелька дополнительные несколько десятков (и даже сотен) тысяч рублей.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Пример. Сравним 2 условия по кредиту.

Нужен 1 миллион в долг на 10 лет.

Можно взять под 12% годовых (немного попотев, собрать все необходимые документы).

В другом банке кредит можно получить практически сразу. Без особой бумажной волокиты. Но под 14%.

При дешевом кредите мы переплатим 720 тысяч рублей сверху.

Второй вариант, со скромным повышением ставки всего на 2%, заберет у нас 870 тысяч в виде процентов.

Соотношение долга и процентов

При фиксированных ежемесячных платежах, соотношение будет не в вашу пользу в начале срока. Львиная часть будет уходить на выплату процентов. И совсем небольшая часть на погашения основного долга.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Пример. Вы платите по кредиту 20 тысяч в месяц. Из этой суммы 18 тысяч — это начисленные проценты. Оставшиеся две — уменьшение долга.

Платите. Платите. Через некоторое время (зависит от срока кредита) соотношение изменяется до 17 3 / 16 4 / 15 5 и так далее. Только чтобы дойти до комфортного соотношения (хотя бы 50/50), уйдет большая часть срока кредитования.

Самое выгодное для вас начнется только в конце срока. Когда с фиксированной двадцатки обязательного платежа — доля процентов будет минимальная. Пара тысяч и меньше. Именно в этот период и будет происходит максимальное списание основного долга.

Пример. Кредит на 15 лет под 12% годовых. Сумма — 1 000 000 рублей.

В начале срока, при ежемесячном платеже в 12 тысяч, доля начисляемых процентов по кредиту 10 000. И только 2 тысячи идет в погашение основного долга.

В последний год, размер процентов уменьшается до 1000-800-500 рублей. И 19 тысяч и выше уже идет в погашение тела долга.

Читайте также  Карта Рассрочки Совесть в 2020

Понимая эти принципы, можно уже предпринимать какие-то действия по уменьшению расходов и потерь по обслуживанию кредита.

С этим разобрались. Но как быть, если уже есть действующий кредит. Возможно даже не один.

Платили вы по кредиту 20 тысяч в месяц. Изыскиваем возможность платить ежемесячно еще 5 тысяч сверху. Вроде бы немного.

Как снизить процент по ипотеке и уменьшить платеж в 2020 году

Но за счет регулярности — это даст просто фантастические результаты.

Пример. Ставка 10% годовых. Кредит 2 млн. на 20 лет.

Ежемесячный платеж — 19 тысяч рублей. За все время переплата составит 2,63 млн. рублей.

Изыскиваем возможность дополнительно вносить по 5 тысяч рублей каждый месяц.

Таким нехитрым образом мы снижаем срок кредитования на 8 лет.

За 12 лет мы внесли сверху 720 тысяч. Но ….

  • рассчитались с кредитом на 8 лет быстрее (12 лет вместо 20);
  • сэкономили на процентах 1 800 000 рублей.
  • Ипотеку всегда можно рефинансировать в другом банке или в том же кредитном учреждении, но по более выгодным условиям.
  • Срок в том числе также может быть изменен при оформлении нового ипотечного договора или дополнительного к нему соглашения на тот, который заемщик считает более приемлемым на данном этапе.

Кому положен

Субсидия назначается семьям, в которых после 01.01.2007 г. родился

, являющийся гражданином России. На третьего и следующих детей капитал назначается при условии, что

. Возраст и дата рождения старшего ребёнка не имеют значения. Если к моменту обращения за капиталом

, то право семьи на назначение помощи не сгорает.

В части распоряжения субсидией предусмотрены ограничения, связанные с тем, что нельзя платить средствами МК за обучение ребёнка, достигшего 25 лет.

Для усыновлённых детей капитал назначается в том же порядке, что и для родных. Вместо свидетельства о рождении, представляется документ об усыновлении. Если усыновлённый был первым или вторым ребёнком, а к моменту обращения за назначением субсидии усыновление отменено, то сертификат семье не выдадут.

По общему правилу сертификат оформляется на мать. Но для перечисленных случаев предусмотрены исключения, когда сертификат выдадут отцу или даже самим детям.

Если к моменту развода у матери есть неиспользованный сертификат и дети проживают с ней, то в дальнейшем она распоряжается им единолично. Никакого раздела не происходит. Если дети проживают с отцом, и он докажет, что мать не заботиться об интересах детей, то может переоформить сертификат на себя и взыскать с матери истраченные суммы капитала.

Подробную информацию о получателях МК можно найти тут.

Условия получения материнского капитала

В 2019 года Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке. В этой организации действуют социальные программы, получить деньги можно на льготных условиях при появлении второго ребёнка, а также в ряде других случаев. Как уменьшить платеж по ипотеке перед заключением договора в Сбербанке?

  • Выбирайте программу для получателей заработной платы, если вы имеете открытый счет в этой компании, в противном случае – общие условия сотрудничества. А вот при оформлении ипотеки по двум документам ставка не будет снижаться;
  • Осуществите электронную регистрацию сделки – это снизит риски Сбербанка на возможность невыплаты;
  • Заключите договор со страхованием – эта опция позволит вам чувствовать себя безопасно, а компании – рассчитывать на полное погашение долга;
  • Станьте участником акции для молодых семей – произойдет снижение процента по вашей ипотеке на 0,5 пунктов.

Однако если договор уже заключен, вы можете обратиться в Сбербанк с заявлением и попросить, чтобы условия были изменены. Какие возможности существуют?

  1. Смена валюты – можно перевести ипотеку с евро или долларов на рубли либо наоборот. Однако просчитывайте, насколько это выгодно, учитывайте, что котировки иностранных валют могут резко измениться, а вам придется выплачивать уже возросший долг;
  2. Уменьшение срока выплат – если вы можете погасить долг быстрее, лучше сделать это по заявлению. Представьте справки о повышении в должности, увеличении оклада, назначении пенсии;
  3. Уменьшение ежемесячного платежа – по заявлению срок кредита может быть увеличен. К примеру, если у вас родился малыш или изменились жизненные обстоятельства, а указанная сумма не может вноситься каждый месяц, Сбербанк пойдет навстречу. Однако в этом случае общая переплата возрастет.

Снизить ставку по ипотечным программам вполне реально, лучше всего это делать еще до заключения договора, однако, провести рефинансирование или реструктуризацию никогда не поздно. Если вы хотите погасить кредит быстрее либо, напротив, не справляетесь с ежемесячными платежами, начните диалог с банком. Это лучше, чем получать штрафы и пени, при которых переплата будет только расти.

Ждем ваших вопросов и надеемся на вашу поддержку нашего проекта. Просьба оценить статью и нажать кнопки социальных сетей.

Какие изменения ждут в 2021

Главное нововведение, которое ожидается в 2021 году — продолжение индексации МК на рост инфляции. Правовым актом это решение ещё не оформлено. Предполагается, что индексация повысит размер субсидии и её сумма составит 480 615 рублей.

Действие программы материнского капитала утверждено до 2021 года включительно. Поэтому еще одним ожидаемым изменением будет решение вопроса о прекращении или продолжении действия программы. Предлагается два варианта возможного решения:

  • продлить действие программы в существующем сегодня виде;
  • полностью отменить.

По мере появления новостей о нововведениях 2021 года информация будет дополнена.

Что делать при потере сертификата

Сертификат на материнский капитал – это именной денежный документ (ценная бумага), оформленный на бланке строгой отчётности. Поэтому его лучше не терять. Для предотвращения потери документ можно получить в электронном виде. До возникновения надобности он будет храниться в личном кабинете владельца на портале Пенсионного фонда, исключая возможность утери или хищения.

Но если такая неприятность всё же случилась, то его можно восстановить. В приказе Минздрава, регулирующем порядок оформления сертификата, указано, что владелец может обратиться в орган Пенсионного фонда по месту жительства, имея при себе:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие утрату сертификата.

Приказ не содержит пояснений о том, как подтвердить это обстоятельство. Но можно предположить следующее:

  • если документ похищен, то следует обратиться в полицию с заявлением. Приняв заявление, дежурный офицер полиции выдаст специальный регистрационный талон;
  • если сертификат поврежден, например, случайно постиран, то следует предъявить в ПФР то, что от него осталось.

Дубликат сертификата будет выглядеть так же как и оригинал. Различие составит слово «ДУБЛИКАТ».

В отличие от первичного обращения за назначением МК, при утрате сертификата следует обращаться только в Пенсионный фонд, причём сразу после обнаружения пропажи. Если сертификат похищен, то злоумышленники могут его подделать и предъявить к оплате. В отношении владельца, в этом случае, также будет проводиться проверка на предмет соучастия в преступлении.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.