АО «Национальное бюро кредитных историй»: получить данные на официальном сайте

Бизнес

Что такое кредитная история и где ее искать?

Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.

По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Как сделать запрос в Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй, именуемое сокращенно АО НБКИ, является коммерческой организацией, оказывающей услуги российским гражданам и сотрудничающей с финансовыми учреждениями. НБКИ было сформировано в марте 2005-го года и по сей день продолжает успешную деятельность.

К направлениям деятельности, осуществляемой НБКИ, относится оказание услуг по созданию, систематизации, хранению и предоставлению КИ кредитным организациям (для принятия решений о выдаче денег) и населению (для ознакомления со своей репутацией и проверки точности данных). Также организация обеспечивает техническую полную защиту конфиденциальных сведений и осуществляет разработку и применение оценочных скоринговых методик.

В перечне услуг НБКИ, подходящих физическим лицам, такие как:

  • предоставление кредитных историй;
  • обработка запросов на оспаривание кредитных историй при обнаружении в них неточностей;
  • предоставление сведений из ЦККИ о местах хранения кредитных историй граждан в виде выписок;
  • выяснение персонального кредитного рейтинга;
  • различные действия с кодами субъектов: удаление, формирование и изменение.

АО «Национальное бюро кредитных историй»: получить данные на официальном сайте

Таким образом, НБКИ оказывает полный перечень связанных с КИ услуг.

Получить необходимые материалы удается непосредственно на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Если быть точнее, не на самом ресурсе, но с применением его функционала. Это очень удобно, ведь для решения имеющейся задачи не нужно никуда ехать, тратя время и деньги на дорогу, простаивая в долгих очередях.

Читайте также  Как начать бизнес с сетевой парфюмерной компанией

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4-х частей:

  1. Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
  2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
  3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
  4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.

Как определить, что моя история находится именно в НБКИ

Чтобы проверить кредитную историю в НБКИ бесплатно, необходимо уточнить, что она находится именно здесь. Получить эти сведения можно из ЦККИ, и данное название расшифровывается как Центральный каталог кредитных историй, относящийся к российскому Центробанку.

Для запроса в ЦККИ, подаваемого через интернет, будет нужен код субъекта, присвоенный вам при оформлении первого кредитного договора. Вы найдете его в этом документе или, если идентификатор получен не был, создадите через БКИ или любое финансовое учреждение (банковское, микрофинансовое). Без этого кода невозможно запросить данные из каталога дистанционно, но можно обратиться в него иными способами: из любой кредитной организации, от нотариуса, из почтового отделения или из бюро.

Собственную кредитную историю можно испортить

Кредит

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

  1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
  2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
  3. Судебные разбирательства с банком.
  4. Технические ошибки банков.
  5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
  6. Выступление вас в качестве поручителя.
  7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
  8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Пошаговая инструкция о получении отчета через официальный сайт НБКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.
Читайте также  Как проверить свою кредитную историю бесплатно и через интернет? Как исправить ошибки в своей КИ?

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

АО «Национальное бюро кредитных историй»: получить данные на официальном сайте

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

  1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
  2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
  3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
  4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

  • банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
  • нотариусы при проверке чистоты сделки;
  • суды;
  • ЦККИ и Банк России.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Посмотреть пример отчёта по кредитной истории (PDF)

Рассчитать кредит бесплатно в кредитном калькуляторе

Сервис пригодится людям, которые в прошлом не смогли своевременно погасить заем, что ухудшило кредитную историю и негативно повлияло на дальнейшие взаимоотношения с кредитными организациями. Если человек готов поработать над ошибками, ответственно следуя инструкциям «Кредитного доктора», он может легко улучшить репутацию и восстановить доверие банков. Попробовать вышеописанный продукт рекомендуется людям, которые:

  • после получения финансовых средств лишились работы и не смогли погасить долг;
  • оформили заем для знакомого или родственника, который потом внезапно перестал его отдавать;
  • не смогли закрыть кредит из-за продолжительной болезни/семейных обстоятельств;
  • пострадали от мошенников, оформивших заем на украденные или фальшивые документы.

Конечно, можно оформить заем и с плохой репутацией без помощи вышеописанной системы. Но для этого придется обращаться в ненадежные, сомнительные микробанки и брать деньги под необоснованно завышенные проценты на минимальный период.

Параметры кредита/займа

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.

Читайте также  Как попасть в реестр требований кредиторов при банкротстве

Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.

инструкция получения списка бки на сайте цкки

Сколько стоит посмотреть в НБКИ свою кредитную историю? Один отчет обойдется в 450 рублей. Но через НБКИ узнать кредитную историю бесплатно можно, правда, лишь два раза в год (раньше предоставлялся только один бесплатный отчет). Если за это время вы исчерпаете все количество бесплатных проверок, не требующих оплаты, то за третий и последующие заказы услуги будете платить.

Как узнать кредитную историю другими способами

Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

  • Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.
  • В банке.
  • С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.

Чтобы заказывать кредитную историю из НБКИ, нужно предоставить определенные сведения о себе, которые идентифицируют личность заемщика, то есть позволяют его распознать. Это следующая информация:

  • персональные данные: имя с отчеством (при его наличии) и фамилия, а также дата рождения;
  • информация из паспорта: его номер с серией, дата получения и наименование выдававшего органа, а также код подразделения;
  • электронная почта (она нужна для обратной связи);
  • пароль, который действует при входе в кабинет (его вы придумываете самостоятельно, выполняя определенные правила, такие как минимальное количество символов, язык ввода и состав).

Без таких сведений учетная запись не будет действительной: если вы не подтвердите личность, не сможете получать предоставляемые услуги.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=VXWOylFMc5c

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

  1. Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
  2. Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
  3. До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
  4. Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
  5. Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
  6. Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.