Как еще можно проверить кредитную историю в интернете

Бизнес

Для чего нужно знать кредитную историю

Заемщик должен регулярно проверять кредитную историю и быть в курсе всех своих долгов. Благодаря этому вы сможете:

  • Оценить вероятность одобрения кредита или займа
  • Более точно определять причину отказа в кредите
  • Отслеживать проблемы, мешающие получению займа и исправлять их
  • Дополнительно проверять себя перед выездом за границу — из-за проблем с кредитами вас могут не выпустить из страны
  • Отслеживать ошибки банков и БКИ — например, присвоенные по ошибке чужие кредиты
  • Иметь доказательства наличия или отсутствия долга для коллекторов или судебных приставов

Узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет: способы

Кредитование неразрывно связано с жизнью современного человека. Люди хотят владеть благами здесь и сейчас, не тратя уйму времени на денежные накопления. Такую возможность обеспечивают банки. Но не ко всем заемщикам кредитные организации относятся благосклонно.

Когда взять кредит не удается ни в одном банке, возникает вопрос почему? Решение банка, так или иначе, основывается на предшествующем поведении заемщика, а точнее его кредитной истории.

Как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно для построения дальнейших отношений с банками сегодня разберем.

От предоставленного отчета зависит, уйдет заемщик с деньгами или без. Поэтому осведомленность собственной КИ – неотъемлемая часть жизни заемщика.

У каждого БКИ есть сайт, но реально ли получить КИ онлайн с этого сайта?

Узнать кредитную историю онлайн в БКИ закон разрешает, сделав запрос бесплатно лишь раз в год. Считается, что за такой срок в кредитной выписке произойдут изменения, которые непосредственно окажут влияние на отношения с банками.

Сейчас проверить данные по КИ можно несколькими основными способами. Есть несколько сервисов (только официальных), какие предлагают описываемую услугу.

Как еще можно проверить кредитную историю в интернете

Единственное ограничение — это возможность получения такого отчета только обладателю этой самой информации, либо уполномоченному последним лицу (то есть нужна доверенность, если речь идет о личном визите в банк с целью уточнения задолженностей по конкретному платежу). Далее мы расскажем, как это можно сделать самостоятельно в реальном режиме и через интернет.

Как уже было отмечено, есть несколько вариантов, каждый из каких позволит получить соответствующую информацию.

Но здесь стоит знать, что заемщик (или другое лицо) смогут бесплатно ими воспользоваться только один аз в конкретном году — это касается именно онлайн способов.

Самый распространённый вариант запроса описываемой информации — официальный сайт системы БКИ. Получить данные и проверить их можно бесплатно, но при соблюдении обозначенных условий:

  • обращаться за бесплатным получением можно один раз в год. Все остальные обращения уже будут платными;
  • узнать данные можно только по паспорту (т.е. посторонний этого сделать не сможет).

Помимо этого узнать о кредитной истории через интернет можно через ресурс ЦБРФ, или с помощью онлайн сервисов. Но только официальные ресурсы дают возможность узнать самостоятельно и бесплатно один раз в год, а неофициальные источники взимают плату сразу. Так сегодня есть два бесплатных варианта: онлайн БКИ и ресурс ЦБРФ.

Без паспорта или его данных узнать кредитную историю ни одним из вышеописанных способов будет нельзя. Это закрытая информация, узнать какую может только ее обладатель. то есть тот чьи паспортные данные значатся в деле. К примеру, если мы используем ресурс БКИ, то алгоритм действий такой:

  • вносим в поисковую строку соответствующий запрос;
  • заполняем самостоятельно все поля открывшейся формы;
  • вносим серию и номер паспорта, указываем имя и фамилию.

Если это делается первый раз за год, то система выдаст исходные данные через несколько минут. Т.е. проверить этим вариантом можно бесплатно. Если же это делается повторно, то по запросу придётся сначала оплатить взнос в размере 350 рублей. Оплатить госпошлину можно также онлайн, вбив в соответствующее поле номер кредитки.

На ресурсе ЦБ плата не взимается, но второе обращение не будет удовлетворено, и обладателю/соискателю придётся пользоваться иными путями проверки.

Если у соискателя не имеется паспортных данных или самого документа, то проверить или узнать кредитную историю будет нельзя. По одной фамилии описываемые данные не предоставляются.

Чтобы соискатели не тратили зря своё время на проверку через интернет по фамилии, отметим, что КИ значится составляющей банковской тайны, поэтому она надежно охраняется защитными средствами информации, и ее несанкционированное разглашение может обозначаться, как уголовное преступление. Поэтому по одной фамилии даже не стоит пытаться, ни через интернет, ни через другие способы.

На сайте госуслуг

Ресурс госуслуг не располагает соответствующим функционалом, поэтому проверить самостоятельно всю КИ здесь будет нельзя. Но через госуслуги можно запросить соответствующие ссылки (к примеру, узнать сайт ЦБ).

Читайте также  Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке Онлайн

Если ни один из онлайн способов не подходит, то проверить/узнать кредитную историю можно через учреждение-эмитента.

К примеру, если у субъекта имеется действующий договор в Сбербанке, то он может запрашивать описываемые данные здесь сколько угодно раз и всегда бесплатно.

Иногда, чтобы купить ту или иную вещь, приходится прибегать к кредитам. При этом важно соблюдать все условия договора для безупречной истории займа. А как бесплатно проверить кредитную историю, читайте в данной статье.

Чтобы осуществить многие давние желания, требуется наличие определенного количества денег для покупки вещи своей мечты. Если исполнить желание очень хочется, а в кошельке денег нет совсем (или их мало), то выход один – кредит.

В наши дни взять его можно быстро, некоторые учреждения требуют минимум документов. Они выдают деньги взаймы практически на доверии. Единственное, что может ощутимо помешать в их получении – плохая кредитная история.

Но как узнать о том, плохая она или хорошая? Что это такое?

Термин «кредитная история» введен в банковскую систему сравнительно недавно и содержит в себе полную и подробную информацию о клиенте и его прежних займах, а также о добросовестности выполнения платежных обязательств перед банком.

Как проверить кредитную историю раньше того или иного банка, не потратив ни единой копейки?

Каждый человек может узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно. Так, первый бесплатный запрос по этому поводу можно сделать лично либо по доверенности:

  1. В БКИ (бюро кредитных историй). Оплатить здесь необходимо только комиссию за услуги партнерам этой организации. Когда заемщик предъявит документы, а сотрудники удостоверятся, что это он, то для проверки истории займов будет предоставлен компьютер, где можно увидеть всю нужную информацию.
  2. По почте. Еще один способ того, как бесплатно проверить кредитную историю. Этот способ предполагает написание заявления. Для этого нужно его правильно заполнить, затем пройти у нотариуса процедуру заверки образца своей подписи и отправить это заявление в одно из отделений БКИ. Если запрос в этом году уже не первый, то в письме нужно отправить еще и квитанцию об оплате данной услуги.
  3. Телеграммой. Такой способ также осуществляется в организации, предоставляющей услуги почтовой связи. Бюро кредитных историй получит уже не письмо, а телеграмму, где указываются паспортные данные. Подпись может заверить и работник почтового отделения, причем сделать это быстрее и дешевле, чем нотариус.
  4. Как проверить кредитную историю, не выходя из дома? Онлайн, через интернет, заполнив на сайте все необходимые данные. Стоит отметить, что такой метод становится все более популярным.

Нужно помнить, что какой бы способ ни был выбран, по закону досье с историей кредитования на руках должно быть не более 10 дней. Нужно знать, что за этими данными можно обращаться столько, сколько нужно, но за повторные запросы уже придется заплатить.

Компьютер в помощь

Теперь подробнее о том, как узнать кредитную историю через интернет. Он нужен для того, чтобы свести хлопоты к минимуму.

Единственное, что надо в этом случае – узнать код субъекта, оформляющего договор займа (иначе интернет не поможет, и придется наведаться на почту, к нотариусу, в банки, которые предоставляли средства, либо в БКИ, как и было ранее описано).

В Сети бесплатные услуги касаемо получения кредитной истории предоставляют сайты Банка России, НБКИ и «Эквифакс». На их официальных страницах заполняется заявка, после обработки которой данные заемщик получает быстро и без проблем. Современные технологии намного упрощают жизнь будущим клиентам банков.

Правда или вымысел

Проверяют ли банки кредитную историю или это очередная уловка? Несмотря на все слухи, появившиеся в последнее время среди заемщиков, конечно, проверяют, особенно после финансового кризиса, произошедшего несколько лет назад. Перед выдачей займа теперь проверяются даже платежи за интернет и коммунальные услуги. Недобросовестные клиенты, имеющие плохую историю платежей, будут выявлены в ходе этой проверки, а потому кредит они не получат.

Все же есть случаи, когда удавалось получить кредит и без проверок, и даже с плохой историей. В этом деле существует такой способ, как замена проверки кредитной истории абсолютно другими методами. Например, с заемщиком может поговорить сотрудник банка, являющийся по совместительству профессиональным опытным психологом.

Он решит, виновен ли человек в том, что нарушил обязательства перед банком, или так сложились обстоятельства. Также в этих учреждениях может применяться еще один способ страховки. Он выражается в сильно повышенной кредитной ставке, которая иногда доходит до 75-80 % годовых, а залогом в этом случае может стать собственность заемщика, будь то автомобиль или недвижимость.

Таким образом, банки, не проверяющие кредитную историю, оправдывают собственный риск.

Как еще можно проверить кредитную историю в интернете

Если все же даже при этих условиях получить кредит не удалось, а деньги нужны срочно, можно обратиться к частным инвесторам. Нужно только помнить, что в таких случаях процентная ставка будет очень высокой.

Читайте также  Замена водительского удостоверения в 2020 году

Важность данных

Как исправить КИ бесплатно: по фамилии,через Интернет

Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем — да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.

Кредитная история является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.

Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.

Как можно бесплатно проверить свою КИ? Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма.

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

Необходимо действовать:

  • Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.
  • Если же вы сами виноваты, т.е. допускали просрочки или вовсе не платили по долгам, то вам придется предоставить в банк весомые аргументы того, что вы исправились. Это может быть оплаченный счет, погашенные долги, выплаченный кредит, справка о высоких доходах или документ о наличии депозитария на ваше имя.

Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.

Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.

Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.

Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.

Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.

Какие еще есть возможности для исправления КИ? Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу «Кредитный доктор», которая ориентирована именно для улучшение репутации.

Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.

Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.

Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.

Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет.

Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой»? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?

Реальный способ

  • Берем микрозайм.
  • Погашаем его вовремя.
  • Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.

Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.

Сведения о состоянии кредитной истории передаются организацией, производящей выдачу займов, в специальное бюро кредитных историй (БКИ). Сама кредитная история (КИ), начинается с момента подписания первого кредитного договора.

шаг 1

Следует отметить, что при отрицательной кредитной истории, шансов на получение заёмных средств практически нет. Однако некоторые организации, относящиеся к МФО, могут предоставить займы с любой кредитной историей.

Читайте также  Как подключить мобильный банк

Дело в том, что в информации, передающейся в БКИ, отражаются все сведения о заёмщике и состоянии его ранее заключенных кредитных договоров.Как исправить кредитную историю бесплатно, по фамилии, через Интернет, если она испорчена? Наличие просрочки по платежам, судебных разбирательств и прочее, всё это отражается в кредитной истории.

Таким образом, в случае отказа в выдаче кредита, хочется понять, как исправить кредитную историю бесплатно, по фамилии, через Интернет, если она является испорченно или плохой.

Испорченная кредитная история, одна из основных причин для отказа в выдаче займа. Очень часто, она портится из-за безответственного отношения заёмщика к выполнению и соблюдению условий прописанных в договоре, что выражается в просрочке выплат по платежам.

Однако нередки и такие ситуации, когда заёмщик даже не знает, что его кредитная история испорчена. В любой из ситуаций может появиться вопрос, как исправить кредитную историю бесплатно, по фамилии, через Интернет, насколько это реально?

Изначально, стоит выяснить причину, по которой кредитная история была испорчена.

Наиболее часто встречаемыми из них являются:

  • Просрочка платежа по вине клиента;
  • Ошибка, допущенная работником банка и др.

Способы уточнения

Если ранее просрочки платежей не было, однако, обращаясь в банк, для получения займа получаете отказ, стоит задуматься о получении информации о состоянии вашей кредитной истории.

Имеется несколько вариантов для получения данных сведений:

  • Подать заявление в банк;
  • Через обращение в бюро кредитных историй (БКИ).

Максим Захаров

Есть важный момент, только в случае, если известен код субъекта кредитной истории, делающийся запрос будет бесплатным. Также такая возможность предоставляется 1 раз в год. То есть при отсутствии информации о коде или, делая запрос повторно, придётся внести определённую плату.

Любой банк или МФО сотрудничает определённым бюро кредитных историй, куда и подаются сведения о заёмщиках и состоянии займа.

Таким образом, если хочется узнать информацию о своей КИ, то для начала, потребуется уточнить в банке, в какое БКИ можно обратиться для этого.

Что делать, если в КИ нашлись ошибки

Иногда в процессе ведения кредитной истории бюро может допустить ошибки — например, указать неправильные сведения или приписать чужой долг. Ошибки также могут возникнуть, если банк получил платеж по кредиту с задержкой или не вовремя отправил данные о заемщике. Неверные сведения могут появиться и из-за мошенников, которые пытались взять кредит или займ по вашим документам.

Из-за этих ошибок история может сильно испортиться — это навредит дальнейшему взаимодействию с банками и другими организациями.

Если вы увидели в вашей истории ошибки, рекомендуется обратится в полицию. Также нужно написать заявление в БКИ. Подготовьте документы, которые докажут наличие или отсутствие долга — например, справку из банка, в котором вы оформили кредит. Исправления вносятся в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Если этого не произошло — обжалуйте действия бюро через суд.

Как еще можно получить кредитную историю

Если ваша история хранится сразу в нескольких бюро или вы не хотите тратить время на самостоятельный поиск, то вы можете обратиться за помощью к компаниям-посредникам. За отдельную плату они соберут информацию о долгах заемщика и подготовят подробный отчет.

Также вместо кредитной истории можно узнать кредитный рейтинг — примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки. На этот балл, кроме кредитов и займов, могут влиять и другие характеристики — например, уровень доходов заемщика. У нас вы сможете быстро и бесплатно узнать свой рейтинг. Для этого достаточно только паспорта. Подробнее

Итак, кредитная история — это информация обо всех кредитах и займах, которые оформлял человек. Чтобы проверить ее, нужно:

  • Узнать код субъекта КИ — например, в банке, где вы брали кредит
  • Отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй на сайте Центробанка
  • Получите отчет о бюро, в которых хранится ваша КИ
  • Отправить запрос в нужное бюро — в его отделении или онлайн
  • Получить электронный или бумажный отчет по кредитной истории

Не забывайте регулярно проверять свою кредитную историю, чтобы быть в курсе всех своих задолженностей.

Следите ли вы за своей кредитной историей? Помогла ли наша статья узнать о состоянии вашей КИ? Оставить свое мнение и рассказать о других способах проверки кредитной истории вы можете в комментариях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.