Лимиты и максимальный лимит по карте

Бизнес

Дебетовая карта: снимаем наличные правильно

Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам — получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка. Владелец счета имеет полное право превысить установленное ограничение, но тогда банку придется заплатить некоторый процент комиссионных.

Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка — одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты — в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.

Операция для дебетовых носителей Visa, MasterCard Standard / Classic Gold Platinum
Лимит снятия наличных в сутки по карте Сбербанка 150,0 тыс. руб. или эквивалент в валюте 300 тыс.руб. / $ 12000 / 9000 euro 500 тыс.руб. / $ 12500 / 10000 euro
Ежемесячно 1,5 млн.руб. / $50000 / 37500euro 3,0 млн.руб. /$100000 / 75000euro 5,0 млн.руб. / $170000 /125000 euro
Комиссия банку за превышение суточного лимита, если деньги снимаются в структурах Сбербанка через кассу, банкомат 0,5% от суммы превышения лимита
при обналичивании через другие банки 1% или минимально 150 руб. /$5 / 3 euro

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Представленные данные показывают, что операции с наличностью по картам стандартного класса ограничены, но удовлетворяют запросы держателей среднего достатка. Лимит золотой карты Сбербанка значительно выше и позволит чувствовать уверенность в путешествиях за границей и командировках. «Платиновые» карточки подчеркнут высокий статус клиента.

Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней — российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам. С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность.

Лимиты и максимальный лимит по карте

Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.

Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:

  • для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
  • для МИР-Золотая — 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
  • для МИР-социальная — 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.

За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% — при обналичивании через другие учреждения.

Предельные суммы переводов составляют:

  • по социальной МИР — не более 101 тыс. руб./сутки;
  • по классической — максимум 201 тыс.руб./сутки;
  • по «золотой» и МИР-премиальная Плюс — до 301 тыс.руб./сутки.
Читайте также  Что такое лицевой счет и зачем он нужен

Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.

Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:

  • на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
  • достаточно высокие комиссионные за обналичивание.

Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях — 4%; минимальный платеж — 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.

Карта Моментум Сбербанка — лимит снятия:

  • 100 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
  • 50 000 рублей в день через кассу или банкомат.

Мастеркард Маэстро и Виза Электрон Сбербанка — лимит снятия:

  • 500 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
  • 50 000 рублей в день через кассу или банкомат.

Виза Классик и Мастер Кард Стандарт – лимит:

  • 1 500 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
  • 150 000 рублей в день через кассу или банкомат.

Золотые карты — лимиты:

  • 3 000 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
  • 300 000 рублей в день через кассу или банкомат.

Платиновые карты – лимиты:

  • 5 000 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
  • 500 000 рублей в день через кассу или банкомат.

Величина лимита на получение наличных средств варьируется в зависимости от типа и класса:

  • с карт премиального уровня двух платежных систем (Visa, Mastercard), можно в сутки снять 500 тысяч руб.;
  • с карт класса Gold: 300 тысяч руб.;
  • с классических (универсальных) карт: 150 тысяч руб.;
  • карт мгновенной выдачи Моментум: не более 50 тысяч руб.

Хотя лимиты и существуют, есть способы обойти это ограничение. Снимая сверхлимитную сумму в отделении Сбербанка, взимается комиссия в размере 0,5%, от превышения лимита. Такая комиссия действует для любых типов карт Сбербанка, в том случае, если обналичивание осуществляется в отделении, обслуживающем карту .

Снять сумму превышающую допустимый лимит в банкомате невозможно.

Клиенты Сбербанка, обслуживающиеся в дочерних подразделениях Сбербанка стран СНГ, могут проводить операции в кассах без ограничений, но с комиссией в 1%. Если операции проводятся через кассы других финансовых организаций, взимается определенный процент:

  • для операций по картам Visa Electron и Maestro Моментум другого территориального банка: 0,75% от суммы снятия или 0,75% от суммы превышения лимита;
  • для операций по всем остальным картам Сбербанка за пределами страны: без дополнительных списаний;
  • для операций, которые осуществляются через другие финансово-кредитные учреждения: 1%, но не менее 150 руб.;
  • обналичить средства со студенческих и социальных карт можно только в банкоматах или отделениях Сбербанка.

Если необходимо снять деньги в банкомате дочерней компании Сбербанка, то это бесплатно для всех карт, кроме неименных. За проведение операции с помощью дистанционных сервисов других банков начисляется комиссия в 1%, но не менее 150 руб., независимо от типов и уровня карт.

Ограничение переводов

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Читайте также  Что такое предварительный договор купли-продажи Сбербанка

Банки-эмитенты устанавливают  лимиты по картам, чтобы:

  • гарантировать безопасность клиента при проведении расчетов с контрагентами;
  • обеспечить минимальные остатки на счету клиента;
  • предупредить возможные мошеннические операции;
  • соблюсти нормы НБУ.

Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.

Операция, носитель Максимально
Суточный лимит перевода с карты на карту Сбербанка
В пределах системы СБ, дочерних структур 301000руб.
в том числе по видам носителей:

Платинум/Голд-карты брендов Visa, MasterCard, МИР

301000руб.
Классик/Стандарт 201000руб.
Маэстро, Виза Электрон, МИР-социальная, носители моментальной выдачи 101000руб.
Максимальный лимит перевода с карт Сбербанка на карты получателей других банков-эмитентов
По одной операции 30000руб.
В сутки 150000руб.
За месяц 1,5млн.руб.

Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.

Чтобы выбрать карту, которая подходит по всем параметрам, необходимо внимательно изучить все ее возможности.

Помимо вышеперечисленных отличий Сбербанк также предлагает и карты, предназначенные специально для участия в акциях партнеров (

Чтобы правильно выбрать карту, необходимо изучить ее возможности, условия, и, конечно же, ограничения на проведение операций. Последний параметр важен для тех, кто осуществляет крупные расчетные операции. Чем выше уровень карты, тем выше ежемесячный и суточный лимиты в Сбербанке.

Также стоит учитывать и тот факт, что ограничения будут разниться в зависимости от того, какая система используется. В кассе отделения установлен более высокий лимит, чем в банкомате.

Немаловажное значение играет и комиссия при снятии наличных. Используя банкоматы (в том числе и других банков) или кассы отделений Сбербанка, расположенных в иных территориальных округах, придется заплатить комиссию. Другое дело, если воспользоваться возможностями отделения, обслуживающего карту. В этом случае, дополнительных списаний нет.

Лимиты, устанавливаемые Сбербанком, могут быть не только суточными, но и месячными. Предусмотрены следующие ограничения на проведение операции снятия в месяц, без начисления комиссии:

  • с карт класса Platinum двух международных платежных систем: 5 000 000 руб.;
  • с карт класса Gold: 3 000 000 руб.;
  • с классических (универсальных) карт: 1 500 000 руб.;
  • c социальных: 1 500 000 руб.;
  • молодежных: 1 500 000 руб.;
  • карт мгновенной выдачи: 100 000 руб.
Читайте также  БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн

Как узнать свой лимит

Открывая счет в банке, мало кто сразу интересуется вопросом лимитов на расчетные операции. За исключением юрлиц и физлиц-предпринимателей, которые каждый день совершают много платежных операций.

Для физических лиц действуют отдельные тарифные сетки и ограничения по движению денег по счетам. Чтобы узнать какие лимиты и ограничения по карте предвидятся в будущем, следует ознакомиться с тарифами по карте. Такой документ обязательно подписывается при открытии счета и желательно ознакомиться с его содержанием до подписания договора на обслуживание.

Расчетный лимит можно посмотреть в личном кабинете, а именно в разделе сведений о карточном счете. Вкладка обычно носит название “Лимит оплаты в интернете”.

Пошаговая инструкция по изменению лимита

Лимиты и максимальный лимит по карте

Самостоятельно изменить лимит по карте просто. Для этого необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте или через мобильное приложение;
  2. Выбрать нужную карту;
  3. Нажать на опцию «Настойки» или «Управление картойсчетом»;
  4. Установить нужный размер лимита;
  5. Подтвердить или согласовать действие при необходимости;
  6. Проверить лимит по карте через 5-10 минут.

Некоторые банки меняют лимит только после звонка на горячую линию и подтверждения личной информации или собственноручного написания заявления в отделении банка.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1

(3 голоса, в среднем: 5 из 5)

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:

  • наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
  • возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
  • официальное трудоустройство и источники получения дохода.

Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит — 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.

Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт. Поэтому увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка можно при условии, если клиент показал себя добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей, имеющим достаточные доходы для погашения обязательства.

Другие лимиты по банковским операциям

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

К ним относится ограничение сумм принятия наличных по карточному счету клиента. Предельная сумма, которую можно внести, составляет 10 млн.руб. в сутки или эквивалент в иностранной валюте. Если операция совершается в Сбербанке, его дочерних структурах — обслуживание проводится бесплатно. В других банках начислят комиссию в размере 1,25% от суммы или минимально 30 руб., максимально — 1000 руб.

Единая онлайн заявка на подбор кредита во все банки

Поделитесь в социальных сетях

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.