Кредитная карта что это такое для чего нужна условия получения

Бизнес

Что такое «кредитка», и какие виды карт бывают?

Для начала стоит прояснить, что кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую зачислятся заемные средства. Кредитором в этом случае выступает банк, и, по сути, такой формат является прекрасной альтернативой потребительской ссуды. Размер лимита, который устанавливается по карте, напрямую зависит от степени платежеспособности соискателя, а также от наличия положительной кредитной репутации.

  • VISA International;
  • MasterCard Worldwide.

Помимо такой классификации, существует еще и классификация по функциональности, по условиям обслуживания и дополнительным услугам. Стандартными разновидностями кредиток считаются:

  • electron – электронные;
  • classic – классические;
  • gold – золотые;
  • platina – платиновые.

Каждый вариант имеет свои особенности. Самыми востребованными считаются классические карточки, а наиболее привилегированными — платиновые кредитки. Чаще всего, после выдачи пластика, банки могут увеличить изначально установленный лимит. Такое решение принимается в срок от 3-ех до 12-ти месяцев. Если за это время держатель карты не нарушает установленную платежную дисциплину, то доверие банка существенно возрастает, а значит, кредитор может предложить клиенту ссуду на большую сумму.

Какие преимущества и возможности есть у кредитной карты?

Несомненно, пластик с кредитным лимитом — это многофункциональный инструмент с большим количеством возможностей и функций. Использование такого платежного инструмента, позволит осуществить следующие действия:

  • оплата любых товаров и услуг, если торговая точка или офис оснащены специальным терминалом или оборудованием;
  • получение дополнительных скидок, бонусов, льгот, прописанных в условиях пользования картой;
  • во время поездки за границу нет необходимости отчитываться о сумме наличных, которые взяты для пользования. На карте может содержаться практически любая сумма;
  • деньги обменивать во время зарубежных поездок не требуется, поскольку банкомат выдаст необходимую сумму валюты после проведения конвертации;
  • для каждой карты устанавливается специальный период бесплатного пользования. Стандартные сроки составляют 20-50 дней, во время которых пользователь может не платить проценты.

Дополнительными преимуществами любой кредитки считаются возможности пользования таким сервисом, как мобильный банк. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и просмотреть все операции совершенные при помощи платежного инструмента. Несколько слов стоит сказать о, так называемой ко-брединговой карты, которая имеет характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Именно у такого пластика предусмотрено большое число привилегий и скидок при оплате услуг и товаров в различных торговых точках и заведениях.

  • Деньги всегда под рукой. Необходимо только один раз явиться банк для получения карты, и она откроет доступ к заемным деньгам. Часто бывает, что деньги нужны срочно, а взять их негде. С картой такие финансовые проблемы быстро решаются. При этом можно снять как 1 000 рублей на продукты, так и 15 000 руб. для покупки нового телефона;
  • Доступность. Масса банков предлагают свои карты. Конкуренция заставляет кредиторов предлагать все более лояльные условия в борьбе за потребителей. Сегодня даже редко требуют доказывать платежеспособность при оформлении пластика;
  • Досрочное погашение. Заемщик вправе погасить долг хоть на следующий день после использования карты;
  • Льготный период погашения. Если грамотно распланировать свой бюджет, то процентную переплату вообще возможно исключить, если успевать гасить задолженность в определенные сроки, установленные банком;
  • Международная платежная система. Большинство карт – «Visa» и «MasterCard». Поэтому пластиком можно пользоваться и за границей;
  • Бонусы. У многих банков есть партнеры. Такое сотрудничество позволяет клиентам получать денежный возврат с покупок. Он не такой большой, но ежемесячно при регулярном использовании карты собирается определенная сумма. Обычно такой «кэшбэк» идет после покупок в крупных магазинах, посещения заправок и т. д.
  • Удобное погашение. Минимальный обязательный платеж по кредитной карте составляет обычно 5-10% от суммы текущего долга. Поэтому, если нет возможности погасить всю задолженность, то можно вносить ежемесячно небольшие суммы. При этом карта будет и дальше действовать без проблем
Читайте также  Дебетовая карта ВТБ24 «Мультикарта» с кэшбэком: условия и отзывы

Какие особенности имеет стандартная кредитка?

После принятия решения об оформлении пластика с кредитным лимитом, соискателю стоит выбрать банк, который предоставляет подобную услугу и направить туда заявление на кредит. Сделать это можно в режиме онлайн, однако, в любом случае потребуется отправиться в отделение для получения самой карточки.

Помимо заявки необходимо будет представить справку о доходе, паспорт гражданина РФ, а также другие дополнительные документы, прописанные в требованиях банка. Как правило, решение по обращению принимается достаточно быстро кредитку можно получить в день обращения. При помощи карточки можно будет оплачивать различные товары, однако, переводить средства на счет другой карты нельзя.

Каждая банковская карта – это ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, их не нужно декларировать при путешествиях за границу. Во-вторых, нет необходимости беспокоиться об обмене валюты, поскольку международные платежные карты позволяют снимать деньги в разной валюте с помощью автоматической конвертации.

И, наконец, последнее, но весьма важное преимущество кредитной карты – grace period. Это время (от 20 до 50 дней) в течение которого клиенту не начисляются проценты на снятые с кредитки деньги. Благодаря этой услуге, ответственные и аккуратные клиенты могут беспроцентно пользоваться кредитными деньгами. Так что кредитная карта является важным атрибутом современного и независимого человека.

Почему люди ошибочно думают, что кредитные карты – зло

Многие не любят кредитные карты, так как однажды обожглись. Кредитная карта, в первую очередь, нужна для удовлетворения ежедневных потребностей. Т. е. карта не подойдет, если человек хочет сделать покупку на большую сумму. Тогда он вряд ли успеет вернуть долг за время действия льготного периода, растянет срок погашения и очень сильно переплатит в итоге, ведь ставка по карте в 2-3 раза выше, чем по потребительскому кредиту в банке.

Читайте также  Кредитная карта Платинум от банка Русский Стандарт — условия и отзывы

Неправильный выбор карты – другая причина ненависти к продукту. Нет смысла оформлять карты «Gold» и «Platinum» и платить большие деньги за ежегодное обслуживание, если человек просто не будет пользоваться функциями, которые предлагают подобные карты.

Лучше найти вариант для себя – получить карту без платы за обслуживание или с минимальной платой. Пусть пластик будет не такой престижный и статусный, но и издержки клиента окажутся незначительными. Нет смысла оформлять карту, если человек пользуется ею раз в несколько лет

Еще многие «любят» снимать деньги в «чужих» банкоматах. В итоге они нарываются на комиссии при обналичивании. Лучше снимать деньги в «родных» банкоматах. А если нет необходимости, то лучше вообще не обналичивать деньги, ведь картой можно расплачиваться напрямую в кассах магазинов, кафе и т. д.

Большая процентная ставка также отпугивает людей. Если по потребительскому кредиту она составляет сегодня 12-15%, то по карте достигает 30-40%, хотя в среднем все же меньше – 25%. Опять же, чтобы не нарваться не большую переплату, не нужно снимать с карты больше 100 тыс. руб. и гасить задолженность по несколько лет.

А дело тут в льготном периоде погашения. Есть определенный срок (обычно около 60 дней), в течение которого заемщик может гасить задолженность без процентов.

Кредитные карты

Если пользоваться пластиком грамотно, не снимать огромные суммы и своевременно гасить долг, то переплаты не будет вообще.

Что касается количества кредитных карт, то это зависит от потребностей человека. Но, главный критерий – это все-таки, не то, как их много, а то, как ими успевать правильно управлять. Многие считают, что достаточно одной кредитки, но грамотно выбранной.

Как оплачивать ссуду по кредитной карте?

Существенным моментом является минимальным платеж. По прошествии льготного периода, ежемесячно, на сумма долга начисляется процент. Банк в расчетную дату присылает уведомление о необходимости внесения минимального взноса и указывает крайний срок оплаты. Как правило, размер платежа составляет порядка 10% от общей задолженности на расчетную дату плюс начисленный проценты.

Срок, в течение которого, заемщик обязан погасить долг, называется платежным периодом. Льготный период начинает действовать лишь в том случае, когда по карте производились только безналичные расчеты и средства не снимались.

Читайте также  Займы онлайн для исправления кредитной истории в Москве

Переплата по кредитной карте — как избавиться

Рекомендуем прочесть:Как узнать и погасить задолженностьпо кредитной карте

Активируется карта при получении в банке, и с этого момента клиент уже может использовать пластик. Сразу же назначается расчетная дата. Пусть это будет 1 число каждого месяца. От одной расчетной даты до другой длится расчетный период, составляющий обычно 1 месяц. Еще есть платежный период – время, когда следует внести минимальный обязательный платеж.

Льготный период предоставляют сегодня почти все банки, и составляет он 30-120 дней. Допустим, человек получает карту со льготным периодом в 60 дней. Это значит, что если заемщик погасит весь долг по карте за 60 дней с момента ее использования, то проценты не будут начислены. А погасить, соответственно, заемщику нужно будет ровно столько, сколько он взял у банка.

Если человек не успеет погасить весь долг по карте (например, закроет долг через 61 день), то опция не сработает, и проценты за 61 день будут, все-таки, начислены.

Это тонкий момент, о котором банки часто умалчивают. Есть определённые условия пользования льготным периодом, которые обязательно необходимо узнать еще в банке.

А именно:

  • Сроки старта. Необходимо узнать, когда он начинается. Может быть, это день получения карты, либо с момента первого использования;
  • Сроки возобновления. Как правило, период возобновляется автоматически после полного погашения долга. Т. е. когда текущий долг составляет 0 рублей, то льготный период будет отсчитываться заново с момента очередного использования пластика;
  • Условия действия. Бывает так, что кредитный менеджер расхваливает льготный период, а потом оказывается, что проценты все равно начислены. А это из-за того, к примеру, что период работает только при безналичном использовании карты. Клиент это не уточнил, снял деньги в банкомате и в итоге получил выписку с долгом и начисленными процентами. Также почти всегда льготный период работает при условии, что заемщик вносит обязательные минимальные платежи

Вывод

Если грамотно пользоваться картой, то появляется возможность в любой момент получить нужную сумму денег и даже не платить потом проценты. Если же заемщик хочет, например, приобрести в кредит автомобиль с длительным сроком погашения, то пластик уже точно не подойдёт.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: 7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: 7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.