Кредитная Карта Хозяина от РСХБ: снимаем наличность без комиссии и в грейс

Бизнес

Карта Хозяина от РСХБ. Плюсы

1 Бесплатный выпуск чипованной кредитной карточки. Обслуживание в первый год бесплатно, если эта Ваша первая карта к первому открытому счёту в рамках данного тарифного плана.

● MasterCard Instant Issue (действует только в России)● MasterCard Country (действует только в России)● VISA Instant Issue● VISA Country● VISA Classic/MasterCard Standard● MasterCard Standard PayPass

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

На мой взгляд, достаточно оформить неименную карточку Visa Instant Issue (её можно будет получить сразу после одобрения кредитного лимита, а не ждать изготовления именной карточки). К тому же по ней можно совершать покупки не только в России. Со второго года обслуживание карты будет стоить 400 рублей в год.

В некоторых отделениях просят предъявить копию трудовой книжки.

Размер запрашиваемого кредитного лимита лучше взять побольше, можно и 250000 рублей, банк сам урежет, если захочет, а может и одобрить.

На сайте «РСХБ» есть форма для онлайн-заказа карты, но она ничего не даёт, лучше не терять время и сразу идти оформлять в отделение.

Обязательно подчеркните, что Вам нужна именно «Карта Хозяина», а то бывали случаи, когда клиенту оформили обычную кредитную карту, по которой нет кэшбэка.

Максимальная сумма кэшбэка – 15000 в месяц, выплачивают через 2-3 дня после завершения следующего платежного периода (за покупки, например, в июне, кашу начислят 27 июля). Кэшбэк начисляется за покупки как на кредитные, так и на собственные средства (если у Вас небольшой кредитный лимит, а заправляетесь Вы часто, можно закинуть на карту собственные средства и также получать 5% кэшбэка).

Кэшбэк начисляется при отсутствии просроченной задолженности (т.е. если Вы не внесли даже минимальный платёж, то кэшбэка не будет).

3 Льготный период до 55 дней.Грейс период у «Карты Хозяина» честный (подробно читайте в статье: «Грейс период: тонкости льготного периода кредитования».

Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность, при этом можно возвратить кредитные средства до вышеуказанной даты.

В случае, если 25 число календарного месяца приходится на нерабочий день, платежная дата переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Допустим, в период с 1 июля по 31 июля Вы совершили 3 покупки по 10000 рублей, а 22 августа ещё на 10000. Чтобы не платить проценты за пользование кредитными деньгами, к 25 августа Вам надо погасить 30000 рублей. Оставшиеся 10000 рублей нужно погасить уже к 25 сентября.

mastercard

Учитывая, что 3 месяца можно снимать наличность без комиссии, и зная, как пользоваться льготным периодом, имеем следующую картинку.

https://www.youtube.com/watch?v=editor

В начале июля снимаем весь кредитный лимит (к примеру, 200000 рублей) в банкомате «РСХБ» и отправляем на любой расходно-пополняемый вклад, например, на Накопительный счёт «Европлана» (или на карту «Тинькофф Блэк») под 8% годовых (допустим, мы разместили их 5 июля). 20 августа пополняем межбанком из «Европлана» счёт в «РСХБ» (берём запас в 5 дней, на всякий случай), т.е.

Далее опять снимаем в августе и размещаем на вкладе «Европлана» (допустим, мы это сделали 25 августа), опять гасим задолженность 20 сентября (т.е. в «Европлане» денежки «РСХБ» пролежали во второй период 26 дней). Профит за второй период 200000*8%*26 дней/365 дней/100%=1139 руб.

За третий и последний акционный период со снятием 25 сентября и гашением 20 октября также получится заработать 1139 рублей.

Чистый доход, который Вам дарит «РСХБ»: 1972 1139 1139=4250 рублей.

Можно не подчистую снимать весь кредитный лимит (хотя весь «РСХБ» и не позволит снять, т.к. резервируется некоторая сумма предполагаемых процентов на случай, если Вы не выполните условия предоставления льготного периода), а оставить часть средств для покупок на АЗС (если у Вас нет другой карты, которая за эту категорию наливает кашу) и выгода от карты «РСХБ» будет существеннее.

Потом карту можно закрыть, если Вы не собираетесь ей пользоваться, однако 5% кэшбэка на АЗС и 1% на всё остальное само по себе хорошее предложение для кредитной карты, тем более, что первый год обслуживания бесплатен.

Также стоит отметить, что комиссии банка (за годовое обслуживание, платное смс информирование или, например, запрос баланса в неродном банкомате) являются нельготными операциями.

Платное смс-информирование стоимостью 59 рублей подключать смысла нет, «РСХБ» и так информирует о каждой расходной операции по карте бесплатно.

При совершении нельготной операции проценты начинают начисляться только на сумму этой операции, на все остальные покупки грейс-период сохраняется (т.е. за совершение нельготной операции общего вылета из грейса не происходит).

Процентная ставка по карте — от 23,9%, но она, в принципе, волновать Вас не должна, т.к. если Вы планируете пользоваться кредиткой без соблюдения условий льготного периода кредитования, то лучше карту вообще не заводить.

Читайте также  Тинькофф Платинум — кредитная карта под 15 и 12,9% годовых

4 Можно самостоятельно устанавливать различные лимиты по карте.

Особенности карты Хозяина

Кредитная Карта Хозяина от РСХБ: снимаем наличность без комиссии и в грейс

Технологические характеристики позволяют использовать пластик каждый день. Кредитная карта с опцией PayPass дает возможностью оплачивать покупки одним касанием без ввода PIN-кода, и позволяет совершать безопасные платежи в Интернете благодаря наличию технологии защиты 3D-Secure. Также кредитка имеет чип и магнитную полосу.

Для удобного использования кредитки банк предусмотрел совместимость с приложениями бесконтактной оплаты посредством опции NFC. Ее можно добавить в приложения Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay. При оплате с телефона или другого устройства не требуется вводить ПИН-код. Идентификация осуществляется при помощи биометрических данных или пароля, установленного пользователем в приложении.

Карта Хозяина от РоссельхозБанка. Минусы

1 Медлительность и несовременность «РСХБ».Многие клиенты отмечают, что «РСХБ» несколько медлителен, что компетенция Маринок не на самом высоком уровне, служба поддержки никакая, интернет-банк неудобный, в общем, в народе это банк заслуженно называют «РосКолхозБанком».

2 Не самое удобное пополнение «Карты Хозяина».Как и со всеми кредитными картами, никогда нельзя откладывать гашение задолженности на последний день, деньги поступают на счёт не мгновенно, поэтому лучше оставить запас минимум в 5 дней, на всякий случай.

Сервиса бесплатного пополнения карты через С2С в «РоссельхозБанке» нет.

Межбанк идёт дольше (может и два дня, но обычно задолженность гасится на следующий день).

Т.е. зачисление на счёт происходит не позднее следующего рабочего дня с момента поступления на корреспондентский счёт банка, а доступными для гашения задолженности деньги становятся не позднее 2-х рабочих дней с момента поступления на корреспондентский счёт банка.

Следует учитывать, что при межбанковском переводе лучше пополнять счёт карты (408-й), а не ссудный счёт (455-й).

В интернет-банке можно посмотреть номер счета, а вот реквизиты банка (БИК, корсчёт) там не указаны, их нужно смотреть на сайте для Вашего филиала.

Кредитный лимит обычно восстанавливается на следующий рабочий день после поступления средств на карточный счёт.

Некоторые не ходят в отделение за выпиской, а необходимую для внесения сумму вычисляют сами на основе смс с суммой минимального платежа.

Учитывая, что минимальный платёж (сумма в присланном смс) – это 3% от суммы общей ссудной задолженности (для договоров, заключенных до 14.09.2015 — 10%) и сумма начисленных процентов за нельготную задолженность, то, чтобы узнать полную сумму, которую надо внести для выполнения условий предоставления льготного периода кредитования, нужно минимальный платёж разделить на 0,03 и накинуть сверху 10-15 рублей (на всякий случай).

Узнать наверняка, что задолженность за прошлый отчётный период погашена полностью, можно также в отделении.

4 В интернет-банке не видно, какая операция была льготной, а какая — нет.

Карта Хозяина ОТ РСХБ

5 Гашение нельготной операции в «РСХБ» растягивается на несколько месяцев.

Получается, что, когда наступает платёжный период за начисленные за процентный период проценты за совершение нельготной операции, то к этому времени уже набегают проценты за следующий процентный период, которые попадут уже в следующий месяц.

Правда, тут есть некоторые противоречия с пунктом 5.9 «Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования», в котором описывается очередность списания. Согласно этому пункту, при поступлении денежных средств на счёт проценты, начисленные за текущий период платежей, должны списываться со счёта всё-таки раньше, чем сумма долга за текущий период платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

На первый взгляд это кажется немного сложным, но разобраться при желании вполне реально. Лучше нельготные операции вообще не совершать.

8 Банк может блокировать операции, расторгнуть договор.

9 Будьте готовы, что все Ваши разговоры в отделении банка могут быть записаны. Кредитная организация оставила за собой право не предупреждать Вас об этом дополнительно.

Кредитные условия

Есть несколько правил использования карты Хозяина, позволяющих экономить на обслуживании и получать максимум пользы от инструмента:

  • Внимательно изучите тарифы на услуги. При необходимости отключите ненужные опции, чтобы сэкономить (о них мы напишем в нашем обзоре).
  • Возвращайте долг вовремя. Вносите обязательные платежи согласно графику, поскольку просрочка увеличит задолженность и испортит кредитную историю.
  • Для снятия наличных подключите специальную опцию. При подключении дополнительной услуги комиссия за вывод заемных средств отменяется.
  • Расплачивайтесь карточкой в России. По условиям не запрещается совершать платежи за границей, но из-за конвертации это может быть невыгодно. Открыть счет в иностранной валюте невозможно.

Банк предлагает клиентам оформить кредитку категории Standard платежной системы MasterCard. По ней не предусмотрены дополнительные опции, не считая программы скидок Мастеркард и технической поддержки. Стоимость выпуска — 99 р. Абонентская плата за годовое обслуживание составляет 1 800 р. (150 р. списывается со счета каждый месяц). В течение первых 3 месяцев комиссия за обслуживание не взимается.

Возможен выпуск 2 дополнительных кредиток. Для лиц старше 18 лет доступна категория Standard, для клиентов от 10 до 18 лет — Instant Issue. Потребуется документ, удостоверяющий личность, и заявление. Стоимость выпуска и годового обслуживания — аналогичны условиям по основной карте.

Читайте также  Дебетовая карта Travel банка Открытие

Как получить бесплатное обслуживание

Активным клиентам банк предлагает льготные условия обслуживания. При соблюдении одного требования плата за обслуживание не списывается: необходимо просто тратить от 10 000 р. в месяц.  Учитываются только безналичные операции — покупки в магазинах и через Интернет.

Снятие наличных, денежные переводы, оплата услуг в мобильном приложении — не учитываются. При несоблюдении условий касательно оборота, в конце расчетного периода спишется 150 р.

Тарифы и лимиты

Услуга / Операция Стоимость / Комиссия
Сверхлимитная задолженность 40% годовых
Конвертация Без комиссии, по курсу банка
SMS-информирование 59 р.
Денежные переводы 3.9%, мин. 350 р.
Смена ПИН-кода 50 р.
Справка об остатке средств на счете, полученная в отделении 150 р.
Обработка письменного заявления об утере карточки 500 р.

Установлены лимиты на вывод заемных и собственных средств — до 250 000 р. в сутки и до 500 000 р. в месяц. Ограничения на оплату покупок не указаны в описании тарифного плана.

Условия кредитной карты Хозяина от Россельхозбанка — индивидуальны для каждого клиента. Банк учитывает платежеспособность, возраст, кредитную историю, стаж работы и другие показатели, чтобы определить размер лимита и процентную ставку. Для получения максимально выгодных условий рекомендуем подтвердить доход и занятость.

Лимит и ставка

Размер кредитного лимита устанавливается в диапазоне от 10 000 до 1 000 000 р. Кредитная линия — возобновляемая, то есть после внесения наличных в счет оплаты задолженности финансовые средства вновь становятся доступны заемщику. Срок кредитования — 36 месяцев с момента подписания договора.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Процентная ставка — от 21 до 26% годовых. Указанные проценты распространяются на все виды операций. В течение срока действия договора ставка не может быть изменена.

Льготный период

Беспроцентное кредитование по кредитке Хозяина длится в течение 55 суток и распространяется на безналичные покупки и операции с наличными. В течение этого времени банк не начисляет проценты за пользование деньгами. Вы вправе использовать лимит по своему усмотрению, поскольку нет ограничений на действие льготного периода.

Особенности беспроцентного периода

Принцип работы grace-периода по

кредитным картам Россельхозбанка

 — как и у большинства банков, он начинает действовать с начала расчетного периода (далее РП) и длится 30 дней. 25 дней дается на погашение задолженности (в течение этого срока проценты тоже не начисляются).

Желательно делать покупки в начале РП, чтобы получить больше дней без процентов. Если у вас начало РП приходится на 1 января, внести обязательный платеж нужно будет до 24 февраля включительно. С 25 февраля на оставшийся долг банк начнет начислять проценты согласно тарифу. Чтобы этого избежать, погасите долг в полном объеме в течение срока действия льготного периода.

Минимальный платеж

Обязательный платеж вносится 1 раз в месяц — банк устанавливает дату погашения, не позднее которой необходимо пополнить карточный счет. Размер минимального взноса составляет 3% от суммы фактической задолженности проценты.

Кредитная карта {amp}quot;Карта Хозяина{amp}quot; - условия

Невнесение обязательного платежа сопровождается штрафами. С заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых.

Вывод

«Карта Хозяина» от «РСХБ» — неплохое предложение, не так много кредиток с бесплатным годовым обслуживанием и кэшбэком. К тому же «РСХБ» довольно хорошо представлен в регионах, куда большинство банков не добирается.

Требуется только

освоить танцы с бубном

научиться ей пользоваться и привыкнуть к не совсем удобному и не очень информативному интернет-офису.

Если Вы живёте далеко от офиса «РоссельхозБанка», то «Карту Хозяина», на мой взгляд, лучше не заводить, т.к. в случае возникновения каких-либо проблем придётся решать все вопросы непосредственно в отделении.

Акция, позволяющая снимать кредитные средства без комиссии и в грейс первые три месяца, конечно, выгодная, но требует некоторой осторожности и четкого соблюдения сроков.

И главное, запомните: снятые в банкомате по акции деньги — кредитные, поэтому ни в коем случае не тратьте их, сразу помещайте на расходно-пополняемый вклад.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Требуется только

Кэшбэк и бонусы

В августе 2018 года Россельхозбанк изменил программу лояльности по кредитной карте. Пользователям стали доступны дополнительные категории с кэшбэком 10% и 5%. Кроме того, держатели пластика вправе выбрать программу из 3 вариантов — CashBack, бонусные баллы и беспроцентное снятие наличных.

По программе лояльности «Урожай» за каждые потраченные 100 р. на бонусный счет возвращаются баллы. Размер вознаграждений зависит от категории покупки. Предусмотрен возврат 10%, 5% и 1% от суммы.

Схема начисления баллов:

  • 10 баллов за каждые 100 р., потраченные на покупки в 1 категории на выбор: «Книги», «Игры онлайн», «Зоотовары», «Музыка  и фильмы», «Аптека», «Телекоммуникации».
  • 5 баллов за 100 р. при покупках из категорий «Рестораны», «Такси», «Театр и кино», «Косметика и парфюмерия», «АЗС», «Игрушки» (на выбор предоставляется 1 категория).
  • 2 баллы за 100 р. на остальные покупки.

Сравнение программ Cashback и Урожай

Владельцы пластика могут выбрать кэшбэк до 10%. Вознаграждения поступают на счет не в виде бонусных баллов, а реальными деньгами. 10% от суммы возвращается за траты, совершенные в категориях «Книги», «Игры онлайн», «Зоотовары», «Музыка  и фильмы», «Аптека», «Телекоммуникации». 5% за покупки в категориях «Рестораны», «Такси», «Театр и кино», «Косметика и парфюмерия», «АЗС», «Игрушки». За остальные безналичные покупки начисляется 1% от суммы чека.

Читайте также  Как проверить свою кредитную историю бесплатно и через интернет? Как исправить ошибки в своей КИ?

На выбор клиенту предоставляется только 1 категория с кэшбэком 10% и 1 категория с Cashback 5%.

В сравнении может показаться, что программы лояльности идентичные, но это не так. Начисление баллов выгодно, если вы совершаете покупки не в избранных категориях, поскольку по программе «Урожай» за все покупки возвращается 2 балла за каждые 100 р., что эквивалентно 2%.

Бонусную программу можно поменять 1 раз в месяц. Сделать это можно в интернет-банке или мобильном приложении. Обратите внимание, что если вы хотите поменять программу, вам нужно будет сделать это до окончания расчетного периода. Опция начнет действовать с начала следующего месяца.

Категории с повышенными вознаграждениями можно менять раз в месяц через мобильное приложение или интернет банк. Смена осуществляется бесплатно. Изменения действуют со следующего месяца.

Условия кредитной карты {amp}quot;Карта Хозяина{amp}quot;

По кредитной карте Хозяина от Россельхозбанка действуют лимиты на начисление вознаграждений. В избранных категориях можно получить максимум 2 000 р. или баллов в месяц. Общий лимит — 5 000 р. / баллов в месяц.

За некоторые виды платежей кэшбэк не начисляют:

  • взносы в страховые и паевые фонды;
  • покупка фишек в казино, ставки на тотализаторах;
  • пополнение электронных кошельков;
  • покупка облигаций и лотерейных билетов;
  • денежные переводы и снятие наличных;
  • за услуги ломбардов и т. д.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Эти операции относятся к квази-кэш транзакциям и приравнены к обналичиванию кредитного лимита.

Как оформить карту

Карточку с одобренным лимитом можно получить после подачи заявки на сайте организации или в ближайшем отделении. Процедура оформления занимает не более 15 минут. Требуется минимум документов. Ответ сообщается в течение 1 рабочего дня. Если требуется дополнительная информация о заемщике или документы, срок рассмотрения увеличивается.

Заявки рассматриваются от заемщиков, отвечающих требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • возраст — от 21 года до 63 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев, от 1 года в течение последних 5 лет.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки, состоит из паспорта гражданина РФ, заполненной анкеты, военного билета (для мужчин призывного возраста — до 27 лет) и документа, подтверждающего доход и занятость (на выбор).

Участникам зарплатного проекта необходимо представить один из документов: выписку со счета в банке, на который поступает зарплата в течение последних 3-4 месяцев, справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку из ПФР.

Подача заявки

Заявление на открытие кредитной карты можно подать на сайте. Банк запрашивает основную информацию о клиенте: ФИО, дату рождения, адрес регистрации, место работы, финансовые обязательства. При наличии учетной записи на портале Госуслуги, авторизуйтесь на сайте, предоставив системе доступ к личным данным.

Заполнение заявки в отделении практически не отличается от онлайн версии. Все сведения сообщаются менеджеру, который заводит анкету. Вы расписываетесь, представляете нужные документы и дожидаетесь решения.

При получении положительного ответа менеджер банка связывается, чтобы озвучить условия и уточнить, готовы ли вы получить кредитку. Если вы даете согласие, пластик можно будет забрать через 7-14 дней в выбранном отделении. Доставка не предусмотрена.

Активация кредитки необходима, чтобы получить доступ к лимиту. Активировать карту можно у менеджера в момент получения и подписания договора, в банкомате или по бесплатному многоканальному телефону 8 (800) 100-0-100. Процедура — проста, и занимает не более 2 минут.

Как пользоваться картой

Чтобы получать выгоду, рекомендуем ознакомиться с простыми правилами пользования карты Хозяина Россельхозбанка в 2020 году. Это позволит вам сэкономить на комиссиях, предусмотренных за пополнение, снятие наличных и совершение денежных переводов.

Снятие и пополнение

Стандартные условия обналичивания лимита предусматривают комиссию в размере 3.9% от суммы, но не менее 350 р. В течение первых 3 месяцев после оформления кредитки комиссия не взимается.

Условия бесплатного снятия наличных

Банк допускает бесплатное снятие, при условии выбора определенной бонусной программы. Если вы выберите опцию «Беспроцентное снятие», вы сможете снимать деньги в банкоматах Россельхозбанка бесплатно. Ограничений на сумму вывода нет.

Опция подключается в мобильном приложении и действует на протяжении 1 месяца. Сменить программу можно также в мобильном приложении. Изменения вступают в силу со следующего месяца.

Условия Бонусной программы и Кэшбэка

Пополнение баланса возможно следующими способами:

  • банкоматы и терминалы;
  • касса банка;
  • интернет-банк и мобильный банк.

При пополнении через личный кабинет установлены лимиты — до 60 000 за 1 операцию, до 120 000 р. в сутки. Количество операций за 1 день — до 10.

Заемные средства можно перевести на другую карточку, эмитированную Россельхозбанком или другой организацией. Комиссия за перевод составляет 3.9%, мин. 350 р. За 1 операцию можно перевести не более 75 000 р., в месяц — до 500 000 р.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Дистанционное обслуживание доступно всем клиентам банка, открывшим кредитку. Регистрация в личном кабинете осуществляется на сайте банка, требуется указать номер пластика, указанный на лицевой стороне.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.