Кредитная карта Хоум Кредит: оформление, условия пользования, тарифы и отзывы

Бизнес

Содержание

Что из себя представляет заявка на получение кредитСпособы подачи заявки на получение кредитаСпособ 1. Подача заявки на получение кредита в отделение банкаСпособ 2. Подача онлайн-заявки на получение кредитаОсновные правила заполнения заявки, которые должен знать каждый заемщикКак рассматриваются заявки на получение кредитаКак узнать ответ по онлайн заявке на кредит на картуОформление заявки на кредит.

Карта «Польза». Основные преимущества и недостатки

От того, как будет оформлена ваша заявка, во многом зависят ваши шансы на одобрение вам кредита. Поэтому, к этому процессу необходимо подходить очень серьезно и ответственно. А, ниже приведенные правила заполнения заявки, очень помогут вам повысить шансы на успех.

  1. Поля заявки необходимо заполнять очень внимательно. Обязательно необходимо заполнить даже те поля, которые не отмечены «звездочкой» и не обязательны к заполнению.
  2. Не указывайте ложных сведений. Всегда помните о том, что в каждом банке есть служба безопасности, которая внимательно и досконально эти сведения проверяет.
  3. Если Вы проживаете в одном городе, а прописаны в другом, обязательно указывайте кроме Вашего места проживания и адрес постоянной регистрации.
  4. В графе про движимое и недвижимое имущество необходимо указать абсолютно все имущество, к которому вы имеете хоть какое-нибудь отношение (например, квартира, доля в квартире, автомобиль и т.д.).
  5. В графе про семейное положение указывать то, что вы замужем необходимо только в том случае, если у вас стоит штамп в паспорте. В случае гражданского брака необходимо отметить «холост/не замужем».

Также следует дополнительно указать, есть ли у вас кто-либо на иждивении (дети, мать, отец и т.д.). То есть, те недееспособные граждане, которые проживают вместе с Вами и находятся на Вашем попечении.

  1. Свой ежемесячный доход всегда необходимо указывать так, как обстоят дела на самом деле. А также, отметьте каким образом Вы можете его подтвердить (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  2. Если вас спросят, желаете ли Вы застраховаться от каких-либо рисков, в том числе потери работы, можете отметить на свое усмотрение. Только учтите, что в случае положительного решения, ежемесячный платеж по кредиту будет включать, помимо выплаты по процентной ставке, и соответствующую комиссию, которая начисляется в соответствии с суммой страхования. Однако в этом случае Вы будете уверены в завтрашнем дне, и непредвиденных обстоятельств Вам бояться не придется.

К тому же, положительный ответ благоприятно скажет на решении банка, когда как несогласие застраховаться, как часто бывает, приводит к отказу банка в выдаче вам кредита.

  1. Заранее позаботьтесь о наличии залогового имущества и постарайтесь найти платежеспособных поручителей. Это, также, положительно скажется на решении банка.
  2. Полностью исключите грамматические и пунктуационные ошибки, проверить орфографию несколько раз.
  3. Если вы заполняете заявку в отделении банка, обязательно позаботьтесь о своем внешнем виде. Уже при входе в банк, вас начнут оценивать всего с ног до головы. А, как говорится: «По одежке встречают….». Эта народная мудрость действует даже здесь.
  4. При личном посещение банка, обязательно необходимо быть очень вежливым и тактичным. Ни при каких обстоятельствах не допускайте повышения своего голоса и интонации.

Все эти данные необходимы сотрудникам банка, чтобы оценить Вашу платежеспособность, определить лимит кредита и рассчитать ежемесячный платеж.

Чаще всего, заполнение заявки на рассмотрение – услуга совершенно бесплатная. Однако некоторые банки берут определенную сумму за ее рассмотрение (чаще это касается ипотеки).

Выделим кратко ключевые достоинства карт, которые позволят сделать выбор именно в их пользу на высококонкурентном «карточном» рынке, а также укажем их недостатки.

1. Кэшбэк в виде бонусов: 5% за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» и 1,5% за любую покупку по карте Platinum, и соответственно 3% и 1% по золотой карточке. Кроме того, до 10% и более можно получить от партнёров банка (интернет-магазинов). Максимальная величина кэшбэка не ограничивается одной или двумя тысячами, а суммарно составляет значительно большую сумму (об этом пойдёт речь далее в обзоре), что даёт возможность получить реальный доход при активных тратах.

2. Банк начисляет кэшбэк за платежи в интернет-банке (тот же, что за любую покупку). Это говорит о том, что кэшбэком будут облагаться, к примеру, коммунальные платежи. К тому же бонусами можно пополнять счёт мобильного!

3. Льготный период (ЛП) до 51 дня (далеко не самый длинный, но всё же). ЛП является честным, то есть, чтобы пользоваться заёмными средствами без оплаты процентов, нужно оплатить до конца платёжного периода (20 дней) сумму задолженности только за предыдущий расчётный период (а не весь долг по карте!).

4. Условно-бесплатное смс-информирование. Почему условно? Потому что в бесплатных автоматически подключенных при получении карточки смс-уведомлениях указывается сумма покупки без величины доступного остатка. За полноценное «СМС-уведомление» придётся заплатить 59 р. Многих может вполне устроить бесплатный вариант информирования, так как вы будете каждый раз фиксировать факт оплаты по карточке нужной суммы, что уже немаловажно для контроля платежа.

5. По карте можно пользоваться собственными средствами, собственно, изначально карточку выдают с нулевым кредитным лимитом.

6. Первый перевыпуск по инициативе клиента (например, при утере или краже пластика) вы сможете сделать бесплатно (само собой, по окончании срока действия карты её перевыпустят бесплатно). За второй и последующий перевыпуск придётся заплатить 200 рублей (а как часто вы перевыпускаете свою карточку?)

Пробежимся по основным достоинствам карты, суть которых будет раскрыта далее в обзоре.

1. Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание при выполнении однозначно доступных большинству критериев бесплатности (ежедневный остаток на счету более 10 тыс. рублей ИЛИ покупки на сумму более 5 тыс. рублей в месяц), иначе стоимость обслуживания 99 рублей в месяц. В любом случае первый месяц карта обслуживается бесплатно.

оформить заявку на кредит

2. Начисление 7% на остаток на счёте на сумму до 300 тыс. рублей (условие – оплата в месяц товаров и услуг на сумму не менее 5000 рублей). Важно: Деньги на счёте застрахованы государством!

3. Перевыпуск по инициативе держателя первый раз осуществляется бесплатно (это может потребоваться, например, после утери или кражи пластика). Второй и последующие перевыпуски уже платные – 200 рублей. Перевыпуск по окончании срока действия – 0 руб.

4. Возможность выпуска дополнительной карты к основному счёту (её выпуск и перевыпуск после окончания срока действия – 200 рублей).

5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах ЛЮБЫХ БАНКОВ по всему миру первые 5 РАЗ В МЕСЯЦ (свыше 5 раз уже будет удерживаться комиссия 100 рублей), и сколько угодно раз в своих банкоматах (в рамках дневного лимита).

6. Выгодный кэшбэк (возврат средств), который обеспечивает бонусная программа «Польза»: 1% за любые покупки, 3% за покупки в отдельных категориях (АЗС, аптеки, кафе и рестораны) и свыше 10% за покупки товаров/услуг у партнёров банка (их достаточно много).

Кэшбэк возвращается в виде бонусных баллов, которые впоследствии можно конвертировать в личном кабинете в рубли в соотношении 1:1. Нюансы программы лояльности будут тщательно разобраны далее в обзоре.

7. Наличие доставки в крупных городах (уточняйте возможность доставки во время общения с сотрудником банка после онлайн-заявки или при посещении отделения банка).

8. Премиальная карточка Visa Platinum обладает достойным дизайном и может обратить на себя внимание своей статусностью (если вам это так важно), но никаких особых плюсов статус карты не даст, разве что дополнительные привилегии от платёжной системы Visa. Больше толку от поддержки технологии бесконтактной оплаты PayWave и поддержки Хоум Кредит Банком платёжных сервисов Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay, благодаря которым можно сделать ваши платежи со смартфона значительно безопаснее (при условии, что смартфон поддерживает бесконтактные платежи).

9. Карту можно бесплатно пополнять в интернет-банке (ИБ) или мобильном приложении с карт других банков. Эта возможность, к сожалению, есть далеко не у всех современных карточек, так что поставим за это плюс. Через ИБ также можно сделать межбанковский перевод с весьма скромной комиссией – 10 рублей.

Какие можно отметить недостатки?

1. По сравнению с картой Космос некоторые условия обслуживания ухудшились. Теперь большой процент только за то, что вы храните определённую сумму на счёте, не получишь. Придётся делать обязательные 5 покупок (банк хочет, чтобы картой пользовались, а не использовали её в качестве выгодной копилки – он зарабатывает за счёт комиссии с каждой операции покупки, которые платят торговые точки).

2. Платное смс-информирование (59 рублей/месяц). В принципе, это нормальная практика брать деньги за информирование, но раньше можно было за эту услугу не платить, и вам на смс приходили уведомления без суммы доступного остатка на карточном счёте. Теперь при неподключенной услуге придётся ограничиться только push-уведомлениями на смартфон, и также без отображения остатка. Многих и это устраивает, правда, у кого есть смартфоны на базе Android или IOS.

3. Есть немало, нюансов, которые уж точно банк не красят, а вместе с тем и его продукты, а только заставляют нервничать клиентов. Возьмём, к примеру, телефон горячей линии ( 7 495 785-82-22), который указан в разделе официального сайта «Контакты». Как видите, это московский номер, и звонки из других регионов будут для клиентов платными!

Читайте также  Кредитная карта Виза Классик Альфа-Банк: особенности, выгоды

Судя по отзывам, клиенты часто жалуются на недостаточную компетентность сотрудников, что по телефону, что на местах, и на их манеру общения – спасают только форумы, где, как ни странно, можно получить правдивую информацию.

4. Для операций снятия средств и переводов можно влететь на заградительную комиссию (10% при операции с суммой от 600 тысяч рублей) если деньги не отлежались на счёте более 30 дней – в обзоре мы рассмотрим, в каких случаях банк требует отлежки. Будьте внимательны!

Способы подачи заявки на получение кредита

Заявка на кредит – это анкета, которую необходимо заполнить и отразить все главные сведения о самом себе.

Как правило, в анкете должны быть следующие сведения:

  • информация о паспортных данных;
  • данные других документов, которые предъявляются для оформления;
  • информация о семейном положении;
  • сведения о рабочем месте и источнике дохода;
  • контактная информация;
  • информация о собственности;
  • Иные нюансы.

Исходя из этой информации, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать в выдаче кредита. Лучше заранее продумать, какая информация будет сообщена им банковской организации. То есть, вы должны быть подготовлены к анкетированию.

Часто для оформления заявки на кредит, либо на другой вид займа, в анкете необходимо будет указать информацию о некоторых контактных лицах, которые, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя, и, которые могут подтвердить информацию о вас банковскому учреждению.

На сегодняшний день существуют всего два способа подачи заявки на получение кредита:

  • оформление документов непосредственно в банковском учреждении;
  • оформить онлайн-заявку на кредит через интернет.

Сегодня большинство банков при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы, которые проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.

Принцип действия этих программ построен на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов наберет потенциальный заемщик при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В этом случае, либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.

За что дают наибольшие баллы:

  • состояние в браке;
  • большой стаж (чем больше, тем выше балл);
  • руководящая должность;
  • возраст (высший бал у среднего возраста);
  • цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов);
  • должность государственного служащего;
  • наличие в собственности недвижимости;
  • собственный автомобиль;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие кредитных долгов;
  • отсутствие детей, иждивенцев;
  • высшее образование.

Это то, что может принести наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша кредитная история. Именно на нее при принятии решения банки делают основной упор.

Как не платить за обслуживание карты?

За обслуживание карты не придётся платить в следующих случаях:

  • в первый и второй расчётный период (рекомендуем заказывать карту в первых числах календарного месяца);
  • а также при совершении покупок на сумму не менее 5000 руб. за расчётный период (РП);
  • ИЛИ при поддержании ЕЖЕДНЕВНОГО остатка на счёте в сумме 10 000 рублей или более в течение всего РП.

Расчётный период по картам Польза длится с первого по последнее число календарного месяца.

При невыполнении критериев бесплатности придётся заплатить за обслуживание 99 рублей в месяц.

Кто может получить карточный займ

Условия обслуживания предусматривают два периода платежей после приобретения товара в рассрочку при помощи карты. Первый – носит название платежного. Он начинается со дня покупки, продолжается один календарный месяц.

Второй – расчетный период. Его продолжительность – 20 дней. В это время необходимо внести плату, чтобы избежать штрафных санкций.

Чтобы клиенту не отказали в получении карточного займа, он должен строго соблюдать некоторые правила при подаче заявления. Прежде всего, его возраст должен соответствовать запросам банка: не младше 21 года и не старше 64 лет. Кроме того, обязательным критерием является хорошая кредитная история, рабочий стаж на текущем месте работы от трех месяцев, и общий стаж не менее полугода. Также необходима постоянная регистрация в регионе, где находится банк.

Согласно отзывам постоянных пользователей, оформить кредитную карту Хоум Кредит даже по онлайн заявке не составляет труда. Однако важно помнить, что каждая кредитка имеет свои тарифы на пользование средствами, а также на обслуживание, с которыми важно ознакомиться заранее, выбирая продукт.

Также не стоит пренебрегать сроками оплаты долга, чтобы избежать начисления штрафов, и в течение установленных сроков оплатить всю задолженность, при желании воспользоваться льготным периодом.

Узнать более подробную информацию о Home Credit bank, а также задать все интересующие вопросы о том, как оформить кредитную карту от Хоум Кредит, можно на его официальном сайте.

По карте Польза Хоум Кредит Банка предлагается начисление довольно высокого процента на остаток на счёте (ПНО) – 7%. Такая доходность возможна при выполнении следующих условий:

  • держатель карты должен сделать покупок на сумму не менее 5000 рублей в месяц;
  • доход 7% начисляется на остаток на счёте не более 300 000 рублей.

При невыполнении этих условий ПНО начисляться не будет!

На сумму свыше 300 тыс. рублей на остаток будет начисляться только 3%, но также при выполнении условий ежемесячных покупок в сумме не менее 5 тыс. рублей.

ПНО рассчитывается каждый день, и суммарные начисленные проценты за текущий месяц придут на счет карты в первый день нового расчётного периода (нового календарного месяца).

Внимание! К операциям покупок не относятся такие операции по карте, как перевод денежных средств, пополнение электронных кошельков, и операции, совершенные через интернет-банк или мобильный банк.

Кредитная карта Хоум Кредит: оформление, условия пользования, тарифы и отзывы

К примеру, если вы хотите пополнить счёт телефона, то лучше это сделать на сайте мобильного оператора, используя реквизиты карточки (это касается любых интернет-покупок), так как подобная операция в интернет-банке не засчитается банком в качестве покупки.

Максимальный доход на сумму 300 т.р. – это не предел. Вы можете получить вторую карту Польза (с отдельным счётом – не путайте с дополнительной картой к основному счёту) и использовать её для накоплений. Но при этом не забывайте о выполнении критериев бесплатности и получения максимального дохода для новой карточки.

Чем полезна Польза? Краткое описание бонусной программы

Программа лояльности от ХКБ с одноименным названием даёт много возможностей дополнительно заработать держателю карты. С каждой покупки банк вернёт клиенту бонусные баллы (от 1 до 3% от стоимости покупки), которые можно сконвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль в личном кабинете программы. Срок действия баллов с момента начисления – 1 год.

Итак, какое вознаграждение получит клиент за покупки?

1. За покупки в различных популярных категориях торгово-сервисных предприятий банк вернёт 3% кэшбэка в виде бонусных баллов (это «отдельные» категории по терминологии банка). К этим категориям относятся «Кафе и рестораны», «АЗС», «Аптеки».

Категория «Кафе и рестораны» включает в себя: кафе, рестораны, бары, фаст фуд (Макдоналдс и прочие рестораны быстрого питания), столовые, доставка еды на дом.

Кэшбэк 3% вы сможете получить при покупках на АЗС – не только горючего, но и любых товаров, продаваемых на заправках.

Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов. Начисление баллов производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней

Кредитная карта Хоум Кредит: оформление, условия пользования, тарифы и отзывы

2. За покупки во всех категориях, кроме вышеперечисленных, клиенту вернётся 1% кэшбэка (это так называемые базовые баллы). Начисление также произойдёт за 4-5 дней (максимум 45 дней), а максимальное количество баллов составит 2000 баллов.

3. Можно воспользоваться предложениями партнёров банка и получить ещё больше кэшбэка в виде акционных баллов (свыше 10% у некоторых). Для этого необходимо совершить переход по ссылке из личного кабинета «Польза» в интернет-магазин, являющийся партнёром ХКБ и совершить покупку с использованием карты (считайте, что банк играет роль кэшбэк-сервиса, только с гораздо более выгодным кэшбэком).

Зачисление производится в срок до 70 дней, максимальное количество баллов ограничено только правилами проведения и условия участия в акции конкретного партнёра.

Для примера, при покупке у партнёра банка – интернет-магазина AliExpress, банк начисляет акционные баллы в размере 6% от суммы покупки (кроме мобильных устройств) и 3% от суммы покупки мобильных устройств в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки.

В итоге вы можете за месяц получить максимум 5000 бонусных баллов кэшбэка за покупки в базовых и отдельных категориях (мало кто из банков предлагает такой щедрый бонус) и плюс к этому неограниченное количество акционных баллов.

Баллы превращаются в рубли после их списания в личном кабинете программы лояльности. Можно списать любую сумму от 100 баллов.

Банк Хоум Кредит называет Пользу услугой, а для её подключения достаточно оформить любую кредитную (или дебетовую) карту с Пользой. На лицевой стороне карты вы можете увидеть 13-значный номер участника бонусной программы (идентификатор), если его нет, то его можно увидеть на странице программы в интернет-банке.

После любой оплаты по карте (за некоторыми исключениями), как кредитными, так и собственными средствами, на бонусный счёт будут начисляться баллы. Срок начисления в среднем 3-5 дней (максимально – 45 дней). Срок действия баллов равен 1 году, после чего они сгорают. При возврате товаров сумма начисленных баллов аннулируется.

Читайте также  Карта МИР кэшбэк - сайт, как подключить и зарегистрировать

Базовые – начисляются на все покупки, кроме покупок в отдельных категориях торгово-сервисных предприятий (ТСП);

За покупки в отдельных категориях – начисляются за покупки товаров/услуг в ТСП следующих категорий: «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия»;

Снятие средств

Вы можете снимать средства БЕЗ КОМИССИИ:

  • В собственных банкоматах и кассах банка;
  • В банкоматах других банков только первые пять операций снятия наличных (за шестой и последующие разы банк удержит комиссию 100 рублей за операцию);
  • В банкоматах других банков без ограничений на количество операций, если на карту перечислялась зарплата от юр.лица в сумме не менее 20 000 рублей за расчётный период (в назначении платежа должно быть указано, что это з/п) – правда не уточняется, с какого момента банк перестаёт снимать комиссию: с начала месяца и со дня зачисления зарплаты или со следующего месяца. Это льготные условия для зарплатников – хороший стимул получать з/п на эту карточку, с учётом других её выдающихся характеристик (процент на остаток кэшбэк).

Максимальный лимит снятия в сутки – 500 000 рублей.

Обратите внимание на тот факт, что деньги в некоторых случаях должны «отлежаться» на счетах, иначе можно влететь на хорошую комиссию.

Так, при безналичном переводе на ваш карточный счёт от других кредитных организаций или от других клиентов банка, деньги должны пролежать на счёте не менее 30 дней, иначе будет удержана комиссия 10% от суммы снятия свыше 600 тысяч рублей.

Та же комиссия будет удержана с суммы свыше 600 тыс. руб., если деньги поступили на ваш счет в наличной форме не в том офисе банка, где вы их собирались снять, и пролежали менее 10-ти календарных дней.

И ещё один неприятный нюанс – при расторжении договора банковского счета (закрытии карты) по инициативе клиента или банка, будет удержано 10% с суммы свыше 600 тыс. рублей независимо от сроков нахождения средств на счёте.

Если средства необходимо вывести с карты, сделать это можно в офисе компании либо через банкомат.

  • За первые 5 обналичиваний в месяц через любой банкомат комиссия не взимается, далее составляет 100 руб.
  • Комиссия за перевод денег на карту Польза с карты Сбербанка через онлайн кабинет составляет 1,5% (мин. 30 руб.)

Как узнать ответ по онлайн заявке на кредит на карту

Банки самостоятельно оповещают своих клиентов о согласии на выдачу кредита одним из ниже приведенных способов:

  • отправкой смс-сообщений с указанием кредитной программы и адресом ближайшего отделения, где можно подписать необходимые документы;
  • позвонить по телефону для уточнения определенных вопросов и согласования удобного времени подписания кредитного договора;
  • через письмо на электронную почту, указанную при заполнении заявки;
  • путем смены статуса онлайн заявки на сайте через несколько минут после отправки.

Переводы

Хоум Кредит банк может похвастаться только дешёвым межбанковским переводом из интернет-банка или мобильного приложения. Это стоит 10 рублей. А зарплатникам (не менее 20 тыс. рублей поступлений в месяц) льгота – такой перевод можно делать бесплатно.

Межбанк в отделении обойдётся в 1% от суммы перевода (мин. 500 руб. макс. 2500 руб.).

По переводам с карты на карту (Card2Card) никаких льгот нет – 1% (мин. 100 рублей).

По аналогии со снятием деньги в ряде случаев должны отлежаться на счетах: при поступлении от другого банка или клиента время отлежки составляет 10 дней, иначе комиссия 10% от суммы свыше 600 тыс. руб.

Свобода

Большой плюс в том, что карта позволяет стягивать с неё средства без комиссии (например, при пополнении карт других банков Card2Card-переводом).

Как пополнить карту Польза без комиссии?

Пополнить карту без комиссии можно в кассах, банкоматах и терминалах банка, а также за счёт перевода с карты стороннего банка (Card2Card). Перевести деньги с карты любого банка (иными словами – «стянуть» деньги с карты) можно только в ИБ или мобильном приложении, причем комиссия не взимается до суммы поступлений 300 000 рублей.

Как ещё можно пополнить карту бесплатно и удобно, вы можете посмотреть в этой статье.

Сравнение карты рассрочки Хоума и других банков

Оформляя кредитную карту в Хоум Кредит, клиент должен знать все особенности продукта, а также внимательно читать договор, в котором указаны все права и обязанности сторон, правила использования средств и другие, не менее важные данные. Поскольку финансовое учреждение предлагает своим клиентам несколько вариантов продуктов, прежде чем выбрать один из них, следует внимательно изучить их особенности и отличия.

Например, кредитная карта от банка Хоум Кредит «Польза» предусматривает лимит до 300 тысяч рублей, а также комиссию на снятие наличных средств 49,9%. При этом плата за использование заемных денег безналичным расчетом составляет 29,9 и 39,9% для платиновой и золотой карточки соответственно. Льготный период для держателей разных продуктов составляет от 20 до 51 дня, в зависимости от типа кредитки.

Дебетовую карту «Польза» — специальный платежный инструмент, который позволяет расплачиваться в интернет- магазинах и стационарных торговых точках. В год на счет клиентов возвращается до 21 600 баллов.

Кредитная карта с Пользой Хоум Кредит: обзор

На карту Хоум Кредит устанавливается кредитный лимит в сумме от десяти до трехсот тысяч рублей. Лимит карты рассрочки Хоум Кредит просчитывается специалистами финансового учреждения с учетом предыдущей кредитной истории клиента, уровнем его доходов.

Часто задаваемые вопросы:

  • Как увеличить лимит? Необходимо строго соблюдать условия пользования, не допускать просрочек по платежам, активно использовать карту.
  • Как пользоваться полученными кредитными средствами? Именная карта рассрочки Хоум Кредит является платежным инструментом для проведения безналичной оплаты приобретенных товаров. 1000 магазинов-партнеров предоставляют возможность осуществлять покупки без внесения наличных, без первоначального взноса. При этом сумма, указанная на ценнике, автоматически делится на равные части, от 3 до 12.
  • Как действует рассрочка? В соответствии с заключенными договорами партнеры банка Хоум Кредит по Карте Рассрочка не взимают первый взнос, а стоимость покупки разбивают на несколько платежей.
  • Как расплачиваться картой с рассрочкой? Вы оплачиваете товар на кассе при помощи терминала. Автоматически система отмечает, что осуществлена операция на условиях рассрочки. С этого момента идет отсчет платежного периода.
  • Где можно расплачиваться картой Рассрочка? Список магазинов-партнеров карты рассрочки Хоум Кредит внушительный по количеству известных торговых марок: Алиэкспресс, М.Видео, Эльдорадо, СпортМастер, Ноу-Хау, Адидас, Кари, Снежная Королева, Пандора, АнексШоп, Аскона, Шатура, ДНС и множество других.

Карты рассрочки с похожими условиями выпустили кроме ХКБ, Совкомбанк и Киви. В каждой из этих карт при сравнении обнаруживаются плюсы и минусы.

  1. Карты рассрочки Халва и Хоум Кредит объединяет наличие бесплатных услуг по выпуску, годовому обслуживанию, смс-информированию клиентов. Разный максимально доступный лимит. У ХКБ он равен 300 тысячам, в Совкомбанке – 350 000 рублей. Стать обладателем Халвы может гражданин, достигший 20-летнего возраста, в Хоум Банке – с 18 лет.
  2. При сравнении карты рассрочки Совесть и Хоум Кредит определенно выигрывает кредитка от Хоума. Банк Киви предусмотрел штраф в сумме 290 рублей за просрочку, минимальный лимит – всего 5 тысяч.

Как оформить и получить?

Кредитная карта Польза банка Хоум Кредит отличается простой оформления. Вся процедура сводится к таким шагам:

  1. Зайдите на официальный сайт компании Хоум Кредит.
  2. В основном меню наведите курсор на раздел «Карты» и нажмите в выпадающем подменю пункт «Кредитные».
  3. Ознакомьтесь предоставленной продукцией и кликните на нужный тип кредитки.
  4. Изучите условия продукта и нажмите опцию «Оформить».
  5. Заполните форму предварительной заявки (в нее необходимо внести ФИО, дату рождения, действующий номер мобильного телефона, совокупный месячный доход в рублях, серию и номер паспорта).
  6. Отправьте форму на сайт для вынесения решения.

Обычно время рассмотрения заявки составляет от нескольких минут до одного рабочего дня. О вынесенном вердикте клиент узнает через смс.

Изготавливается карта в течении 3 – 5 рабочих суток (максимальный срок 1 неделя).

Возраст потенциального клиента – гражданина РФ, ограничивается с 23 до 64 лет (нижняя планка опускается до 21 года, если у вас есть положительная кредитная история в самом банке). Необходимо иметь постоянную прописку и фактически проживать в регионе предоставления карты плюс трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.

После заявки на кредитку (это можно сделать онлайн с сайта банка) одобрение (или отказ) придёт в течение 30 минут. Банк «назначает» вам кредитный лимит, и карта отправляется по почте по вашему адресу, указанному в анкете. После получения карточки её необходимо активировать на сайте банка (или посетить для этого отделение банка).

Чтобы не ждать именную карту (а прождать её можно от 2 до 4 недель, судя по отзывам), можно посетить отделение, и получить на время ожидания временную неименную карту с тем же лимитом. Впоследствии временная карта заблокируется.

С 18 лет гражданин России уже может заказать и получить в офисе карту (достаточно паспорта). Во время онлайн-заказа вы посетите отделение банка только 1 раз, а можете и вовсе не посещать, если в вашем городе действует услуга по доставке карточек (уточните этот момент при общении с сотрудником по телефону – вам позвонят через некоторое время после заявки).

После заказа пластика онлайн или в офисе, вам придёт именная карта платежной системы Visa. Вы также можете получить неименную карту (моментальную) «Ключ», которую выдадут в офисе в день обращения.

Читайте также  Кредитная карта что это такое для чего нужна условия получения

Неименная карта платёжной системы Mastercard с чипом на борту. Её отличие от именной – отсутствие поддержки PayPass (технологии бесконтактных платежей), уменьшенный в 10 раз лимита по снятию наличных, отсутствие комиссии за обслуживание. В интернет-банке она будет отображаться, как “MC Unembossed”.

1. Неименную карту Ключ могут выдать только после оформления именной (основной) карты и только пока она не готова (не доставлена в офис). После получения основной карты неименная может быть заблокирована банком, но может остаться и действующей – в качестве дополнительной карты к основному счету. Причем она будет полностью бесплатной без каких-либо условий. Она будет действительна до окончания срока действия – её уже перевыпустить не получится.

Кредитная карта от Хоум Кредит банка

2. Если вы оформите карту Ключ до заявки на именную карту, то после выпуска основной карточки, неименную заблокируют однозначно.

3. Если именная у вас уже на руках, то Ключ вам не дадут, вы сможете получить лишь дополнительную карту к основному счету за 200 рублей (допка будет уже без каких-либо ограничений).

4. Наконец, вы можете получить вторую карту Польза с отдельным счётом, а на время её выпуска получить бесплатную неименную Ключ. В итоге у вас может быть две Пользы и две бесплатных карточки Ключ.

Ещё раз обратим ваше внимание на необходимость оформления карты и получения её в самом начале месяца. Ориентировочный срок изготовления именной карты – 1 неделя (некоторым удавалось её получить за 2-3 дня). Активация происходит на официальном сайте – достаточно номера карты и номера паспорта.

Отзывы по карте «Удачные покупки»

В основном на просторах интернета (в том числе на уважаемых сайтах банковской тематики) встречаются отзывы по карте с Пользой, касающиеся технических ошибок и нюансов. Собственно, они присущи карте любого банка, и нет особого смысла на них заострять внимание (двойное списание, ошибки интернет-банка, длительное зачисление средств на счет при погашении). Такие случаи имеют, как правило, немассовый характер.

Кредитная карта от Хоум Кредит банка

В отдельную категорию отзывов стоит выделить претензии к начислению акционных баллов, которые банк начисляет по специальным акциям у партнёров (интернет-магазинов). Складывается впечатление, что у банка есть проблема с возвратом подобных баллов (по базовым бонусам и по бонусам в отдельной категории особых претензий вроде бы замечено не было).

Некоторые клиенты уже перестают заморачиваться на подобных акциях, так как не смогли получить свои баллы ни разу (!) за несколько совершенных у партнёров покупок. Определённо, банку надо с этим что-то делать. С другой стороны, это могут быть единичные сбои, ведь, как правило, люди пишут чаще о неудачах.

Если с конвертированием баллов в рубли проблем нет, то вот пополнять баллами счета своих телефонов, у некоторых клиентов не получаются. Ответ от банка типичный – технический сбой.

Судя по отзывам клиентов о дебетовой карте Польза Хоум Кредит Банка, далеко не всем нравится её внешний вид (карточка Космос была посимпатичней) – люди обращают внимание на мягкий пластик (быстро стирается) и на блеклый и скучный дизайн. Хотя блеклым его трудно назвать – при освещении карточки на ней проявляется голограмма. И также можно отметить, что черный цвет у многих ассоциируется с привилегированностью продукта.

Ну ведь с лица (карты) не воду пить, и хороша она уж точно не только дизайном.

Кредитная карта от Хоум Кредит банка

Приведём её плюсы и минусы, подсмотренные из отзывов и комментариев держателей на различных форумах и блогах.

Чем недовольны клиенты?

Обращают внимание на недостаточное количество банкоматов (речь идёт о крупных городах) и банковских отделений.

Не полный порядок и с информационной поддержкой, например, вызывает недоумение московский номер телефона горячей линии, за звонок по которому из других городов необъятной России приходится платить из собственного кармана. Как мы выше говорили у банка таки есть бесплатный номер для клиентов – смотрите его на обратной стороне карты.

Уровень компетенции сотрудников нередко хромает, могут запросто дать неверную информацию, а иногда и нахамить – все мы, конечно, люди, но подобное поведение сотрудников недопустимо ни в каком кредитном учреждении.

В отзывах отмечают невозможность менять категории товаров для кэшбэка (речь идёт об отдельных категориях с 3% – ным кэшбэком), долгий срок возврата баллов, особенно по акционным категориям товаров и услуг (до 70 дней).

Отдельная тема – оплата коммунальных и прочих услуг из интернет-банка или мобильного банка. Да, за них начисляется кэшбэк (и это сразу запишем в плюсы), но только по тем поставщикам коммунальных услуг, которые вы сможете найти в ИБ или МБ. Если их там нет, то придётся делать оплату переводом, за который банк удержит 10 рублей (и за то спасибо, что низкая цена у межбанка!). К сожалению, даже в крупных городах можно не найти нужного вам поставщика.

Ещё нюанс. Перед началом использования карты надо изменить ряд настроек в ИБ (лимиты), иначе некоторые операции в интернет-банке или мобильном приложении могут не пройти.

Не забывайте для получения акционных бонусов переходить по специальным (так называемым, реферальным) ссылкам из интернет-банка, иначе вы получите только скромный 1% за онлайн-покупку.

Есть ещё один серьёзный минус у карточки. При оплате в зарубежных интернет-магазинах, заявленная цена товара в рублях может, мягко говоря, не соответствовать действительности. Пример – Алиэкспресс. Когда вы видите ценник в рублях, то с вероятностью 99,9% с карты спишется совсем другая сумма. Виновата в этом двойная конвертация (в момент покупки рубль сконвертируется платежной системой в доллары, а на момент расчёта доллары сконвертируются в рубли по невыгодному курсу банка), о механизме которой подробнее почитать в статье об оплате картой за границей.

По идее с карты должно списаться столько, сколько указано на ценнике (почитайте про систему моментальной конверсии валюты DCC по вышеприведенной ссылке), но, как говорят на форумах, банк не понимает этот механизм расчета (трансграничный рубль).

Поэтому знатоки рекомендуют переводить цены на Алиэкспрессе в доллары и платить с рублёвой карты в них (курс конвертации доллара к рублю сейчас приемлемый) – так, по крайней мере, застрахуетесь от резкого повышения курса доллара в момент списания средств с вашего карточного счета.

Ну и наконец-то поговорим о плюсах. Их немало, и многие из них мы описали в начале обзора в преимуществах – в отзывах их также часто упоминают. Что ещё можно сказать? У банка отличное сочетание процента на остаток и кэшбэка, и к тому же большой список партнёров, после покупки у которых через ИБ возвращается большой кэшбэк в виде бонусов.

Бонусы буквально в один клик переводятся в рубли. Конечно, кэшбэк в виде «живых» рублей был бы предпочтительнее, но и так всё вполне достойно. Пробегитесь сами по отзывам в интернете, и вы увидите, что достоинства карточки превышают её недостатки.

Проведение некоторых операций

Важный вопрос большинства клиентов, как оплатить нужную сумму? Для этого необходимо посетить отделение Хоум Кредит Банка (по-другому Хомяка) и внести средства через кассу или банкоматы. Второй вариант – обратиться в банки-партнеры (ВТБ, Сбербанк), отделения Почты России. Третий — воспользоваться услугами терминалов в торговых сетях Эльдорадо, Кари, салонах связи Билайн, Связной. МТС.

Обслуживание карты осуществляется в круглосуточном режиме через интернет-банкинг. Владелец имеет возможность зайти в него в удобное время, быстро, без комиссии.

Обналичивание средств с карты рассрочки Виза не предусмотрено условиями обслуживания.

Мнение редакции «Финансы для Людей»

Карты Удачные покупки Хоум Кредит Банка (его ещё в народе кличут Хомяком) получились неплохими и довольно сбалансированными (собственно, банк выпускает кредитки уже не один год, и знает чем привлечь клиента). Вы можете не только пользоваться кредитными деньгами бесплатно (в рамках беспроцентного периода) но и получать за это немалое вознаграждение, хоть по Платине и резко выросло годовое обслуживание.

Вот, к примеру, один из вариантов их использования. Получаете зарплату и откладываете её на дебетовую карту с начислением процентов на остаток на счёте (например, на карту Космос с 7,5% годовых), оплачивая при этом покупки по кредитке с Пользой. Перед окончанием льготного периода переводите деньги с дебетовой карточки, и вы в двойном плюсе: получили проценты по вкладу и кэшбэк за бесплатное пользование кредитных средств банка. Есть тут над чем поразмыслить, неправда ли?

Несомненно, дебетовая карточка Польза получилась весьма достойной. Её можно использовать и для накоплений (заведите себе вторую карточку для накоплений, не «светите» её в интернете и не используйте для оплаты в офлайне) и для активных трат. Несмотря на то что она условно-бесплатная, условия поддержания её бесплатности очень «демократичные» – вам не придётся тратить кучу денег или хранить крупную сумму, хотя для начисления процента на остаток придётся каждый месяц делать покупки, что для отдельной накопительной карточки становится уже неинтересным (лучше завести карту без подобных условностей).

Таким образом, карта претендует на основную расчётную карточку в вашем кошельке (забирая пальму первенства у Космоса), а отсутствие бесплатных переводов Card2Card можно компенсировать за счёт так называемых карт-прокладок, например, бесплатной карточки Тинькофф Блэк, которая бесплатно «стянет» деньги с вашей Пользы и бесплатно перекинет их на любую другую карточку.

Заказывайте онлайн и пользуйтесь!

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.