Дебетовая карта ВТБ24 «Мультикарта» с кэшбэком: условия и отзывы

Бизнес

Разновидности карты

Существует 5 разновидностей дебетовой карты с кэшбэком от ВТБ. Это одна и та же «Мультикарта», но с небольшими особенностями:

  • Дебетовая (в т.ч. с дизайном чемпионата мира по футболу);
  • Дебетовая «Тройка» (проезд на общественном транспорте Москвы и области, пополнение транспортного приложения «Тройка» в приложении ВТБ — Онлайн и банкоматах банка);
  • Зарплатная;
  • Зарплатная «Тройка»;
  • Пенсионная.

На карту можно получать зарплату или пенсию. Чтобы она стала зарплатной, при получении в отделении банка физическое лицо заполняет заявление на перевод заработной платы и передает его в бухгалтерию по месту работы. Платежные системы — visa, mastercard и мир позволяют безопасно оплачивать покупки, в том числе бесконтактным путем.

Условия начисления кэшбэка по картам ВТБ

Кэшбэк по Мультикарте ВТБ начисляется автоматически – для этого нужно активно пользоваться пластиком и совершать траты на сумму не менее 5 тыс. ежемесячно. Самостоятельно клиент выбирает только бонусную опцию, подстраивая карту под свои нужды. ВТБ предлагает следующие условия кэшбэка:

  • возвращается до 10% от суммы расходов;
  • деньги приходят на карту в течение следующего месяца;
  • размер вознаграждения в месяц ограничен;
  • банк начисляет реальные рубли, бонусы или мили;
  • при оплате покупок с Apple / Google / Samsung Pay действуют повышенные ставки.

Услуга начисления кэшбэка предоставляется бесплатно – также клиент может раз в календарный месяц поменять выбранную опцию. То есть, смена доступна каждого 1 числа, например, переход был осуществлен 25 сентября, перейти на другую бонусную опцию удастся уже 1 октября.

Если гражданин ответил для себя положительно на вопрос, стоит ли ему брать кредитную карту, то ему необходимо ознакомиться с основными условиями получения такой карты. Необходимые условия для становления потенциальным держателем кредитной карты, как правило, минимальны:

  • ограничения по возрасту;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрация в городе получения карты;
  • наличие постоянного места трудовой деятельности определенное время.

Банки, как правило, предлагают своим клиентам оформить карту на персональных условиях по заранее одобренному предложению, если он:

  • получает заработную плату или пенсию на карту;
  • пользуется дебетовой картой;
  • имеет депозиты;
  • оформлял ранее потребительский кредит.

Читая клиентские отзывы, часто можно натолкнуться на истории, когда владельцам дебетовых карт приходят сообщения с предложением о получении кредитной карты с заранее одобренным лимитом. Клиенты, как правило, отвечают положительно на вопрос банка, хотят ли они брать кредитную карту на персональных условиях.

Смена опции кэшбэка в отделении банка

Программа предлагает выбрать одну из шести опций и очень важно понимать это. Каждая из них предполагает интересные награды в отдельных категориях. Размеры бонуса зависят от ежемесячных трат по всем картам (можно заказать дополнительные членам семьи) в месяц.

С 1 октября 2019 года по любой опции, предполагающей начисление бонусов, при тратах свыше 150.000 размер кэшбэка будет 0,5%, вне зависимости от выполнения условий.

Пользуясь кэшбэком ВТБ, клиенты банка могут самостоятельно выбрать и подключить предпочитаемую опцию с учетом категории трат, которые чаще всего производятся по карте. На сегодняшний день к подключению доступно несколько бонусных опций:

  • Cash back – возврат 1% за любые покупки при тратах от 5 тыс., если в месяц потрачено 15-75 тыс., вернут 2%, больше 75 тыс. – 2,5%, но только при оплате смартфоном. Максимум – 5 000 руб.
  • Путешествия – компенсация милями до 5% от затрат, в месяц – не больше 5 000 миль.
  • Коллекция – банк начисляет до 4% бонусами, которые можно, к примеру, потратить у партнеров.
  • Авто – компенсируются затраты на АЗС и платных парковках, до 10%, но не больше 3 тыс. руб.
  • Рестораны – возврат предусмотрен за покупки в ресторанах, кафе, театре, кино, размер – до 10%, максимум – 3 000 руб.
  • Заемщик – специальная опция для заемщиков, при тратах от 5 000 руб. ставку по займу снизят на 0,5%, от 15 до 75 тыс. – на 1%, свыше 75 тыс. – на 3%.
  • Сбережения – условия аналогичны опции «Заемщик», только действует повышенная ставка по вкладу, банк начисляет до 1,5% бонусом к базовой доходности.

Чтобы выбрать лучшую опцию, рекомендуется подсчитать, траты в каких категориях совершаются чаще. Если пластиком расплачиваются везде, включая супермаркеты, магазины одежды, оптимально подойдут базовые опции с начислением за любые покупки.

При отсутствии доступа в личный кабинет или нежелании заниматься подключением кэшбэка самостоятельно, можно позвонить на горячую линию банка по номеру 8-800-100-24-24, после чего:

  1. Дождитесь ответа оператора.
  2. Пройдите идентификацию личности.
  3. Укажите, по какой карте хотите сменить опцию бонусов.
  4. Подтвердите переход.

Специалист поддержки сразу же поменяет опцию, однако действовать она начнет, как и в аналогичных ситуациях, только со следующего месяца.

Наиболее консервативный метод смены бонусной опции – обратиться в ближайшее отделение с паспортом. С собой лучше взять карту, хотя это условие не является обязательным. Сообщите о своем желании и вместе подберите наиболее выгодные условия – специалист проконсультирует по различным опциям и поможет найти самое привлекательное решение.

Кэшбэк от ВТБ – услуга, благодаря которой держатели Мультикарт получают возврат части израсходованных средств при соблюдении ряда условий. Кэшбэк подключается автоматически при получении карты, однако пользователь может самостоятельно выбрать лучшую опцию, чтобы за определенные траты получать повышенную компенсацию. Осуществить переход можно несколькими способами, включая личный кабинет ВТБ, чат мобильного приложения, горячую линию и визит в отделение.

Читайте также  Кэшбэк карта Тепло от Восточного банка — Честный обзор и условия оформления

Правила оформления кредитки

Процедура выдачи карточки происходит оперативно и выглядит она следующим образом (если, конечно, вы смогли правильно выбрать банк):

  • Посещение отделения кредитного учреждения, обращение к сотруднику банка.
  • Сообщение оператору подробностей, получение обратной информации о банковском продукте: тарифах, ограничениях.
  • Предъявление клиентом паспорта оператору.
  • Заполнение бланка по данным из паспорта, подписание соглашения.
  • Выдача продукта и конверта с секретным шифром.

Дебетовая карта ВТБ24 «Мультикарта» с кэшбэком: условия и отзывы

Условия использования кредитной карты не бывают полностью выгодными. У такого типа кредитования есть, как хорошие, так и плохие черты. В чем же заключаются преимущества и недостатки кредитной карты?

Преимущества и недостатки

Классификация банковских карт основана на большом количестве параметров: материал изготовления, предназначение, принципы и виды расчетов, категория клиента, функционал карты и т.д.

Нас интересует именно функционал дебетовых и кредитных карт.

Теперь попробуем разобраться, чем же они так хороши и какие есть недостатки.

Сначала о плюсах:

  1. Беспроцентный период (льготный) – это наиболее весомый плюс среди всех! Бывают такие ситуации, когда деньги нужны срочно, но свободных средств нет. Кредитная карта – это однозначно выход из непростой ситуации. В среднем такой период составляет около 60 дней. Проценты начинают «капать» только по истечении этого срока.
  2. Многократное использование. Все просто! Закрываете кредит по карте, желательно в течение грейс периода, и тут же можете использовать средства снова. Таким образом, есть постоянный доступ к деньгам на определенных условиях.
  3. Денежные средства можно использовать на любые цели. За исключением специализированных карт, карт рассрочки и т.п. обычную кредитку Вы можете использовать абсолютно в любом магазине, приобретая любой товар или услугу.
  4. При покупках, в определенных случаях, можно получить приятные бонусы: банки активно сотрудничают с разными компаниями. По условиям сотрудничества, при расчете определенной картой в определенном месте можно получить существенные скидки, кэшбэк или бонусы (например мили для покупок авиа и жд билетов).
  5. Сash-back – стоит выделить отдельно, т.к. это уже очень популярная функция, при которой некоторая сумма от покупки возвращается на счет деньгами. Как правило, у кредитных карт кэшбэк выше, чем у дебетовых.
  6. Более выгодные условия конвертации в местную валюту за рубежом. Это небольшой лафхак, но с стоит заранее уточнить условия в Вашем банке. Если Вы, к примеру, поехали в Турцию, потратили всю, заранее приготовленную, наличность и решили дополнительно снять местной валюты с пластика «на карман» — сделать с это с помощью кредитной карты будет существенно выгоднее. По приезду не забудьте перекинуть туда необходимую сумму, что бы не проспать грейс период.

А теперь о минусах:

  1. Ставки по кредиткам, чаще всего, выше, чем при традиционном кредитовании.
  2. Платежи по карте: комиссия за выпуск и годовое обслуживание, комиссии за снятие денег в банкомате и за переводы денежных средств на счета других пользователей. В некоторых случаях, снятие наличности не подразумевает льготный период;
  3. Мошенничество. Необходимо постоянно отслеживать баланс, чтобы избежать хищение денежных средств с карточки.
  4. Психологическое привыкание. К постоянному наличию денег очень легко привыкаешь, поэтому кредиткой и, соответственно, заемными средствами необходимо пользоваться очень аккуратно. Возврат денег банку и проценты за просрочку (достаточно высокие) еще никто не отменял. Некоторым людям с кредиткой можно очень легко угодить в долговую яму.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод: кредитная карта – для многих скорее необходимость или запасной вариант, а не постоянный источник легких и свободных денег.К использованию нужно подходить аккуратно и разумно, четко контролируя расходы и находясь в полной уверенности, что деньги сможете легко и быстро вернуть.

Кредитный лимит — это максимальная сумма кредитных средств, которые можно потратить по карте. К основному преимуществу кредитных карт перед кредитами относится возможность использовать деньги безвозмездно в период льготного периода. Узнать остаток лимита можно способами, описанными выше.

Основные правила пополнения баланса кредитной карты:

  • Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту;
  • С кредитной карты можно тратить не только деньги банка, но и свои собственные. Для этого нужно просто зачислить их на карту сверх кредитного лимита;
  • Как не платить проценты и не допустить просрочку? Пользоваться кредитом без процентов можно во время льготного периода. Если льготный период закончился, то процентов не избежать.

Ежемесячно на телефон клиента отправляется сообщение с информацией:

  • о необходимой сумме для внесения, чтобы не платить проценты,
  • об обязательной сумме для внесения, чтобы не допустить просрочку,
  • о крайней дате внесения обязательной суммы платежа.
Читайте также  Как пополнять карты и снимать наличные

Клиенту стоит помнить два основных правила пользования кредитной картой:

  • Льготный период действует только на покупки. Оплачивать все покупки кредитной картой — это выгодно.
  • Внесение платежей своевременно — залог хорошей кредитной истории. При добросовестном выполнении своих обязательств при пользовании заемными средствами, банк может увеличить лимит или снизить процентную ставку. Это все проводится индивидуально для каждого клиента.

Карта с кредитным лимитом и любая другая карта особо не отличаются друг от друга. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карте. К плюсам кредитной карты относят льготный период использования заемных средств.

К минусам кредитной карты относят часто  высокие проценты по кредиту (до 25%, все зависит от условий банка) и комиссионные сборы за обналичивание средств.

Кредитная карта обладает такими же функциями и возможностями, как и другие пластиковые карты. Неположительные отзывы владельцев кредитных карточек в виртуальном пространстве встречаются, но они, как правило, относятся не к условиям договора о выпуске и обслуживании, а к действиям сотрудников кредитного учреждения, ошибочно списывающим деньги с карточных счетов без должного предупреждения, взимающим один платеж дважды, навязывать карточки людям преклонного возраста и зарплатным клиентам.

Два самых популярных вопроса граждан о кредитных картах звучат следующим образом: что выгоднее кредит или кредитная карта, и что выгоднее кредитная карта или потребительский кредит. По кредитам банки предлагают более низкие процентные ставки, но не предлагают льготные периоды использования заемных средств.

Кредитка обеспечивает постоянный доступ к дополнительным средствам и является одним из немногих вариантов долгового финансирования на рынке, которые позволяют погашать сформировавшуюся задолженность без дополнительных процентов. Льготы доступны только в случае внесения средств до даты, которая указана в качестве крайнего срока.

К тому же у заемщика всегда сохраняются шансы на получение Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.»{amp}gt;кэшбэка.

Особенности кредиток:

  1. Оптимальный кредитный лимит с возможностью увеличения в будущем.
  2. Приемлемые процентные ставки и комиссии.
  3. Беспроцентное использование средств в течение 20-60 дней.
  4. Безналичные расчеты с минимальными затратами через POS-терминалы или онлайн.
  5. Современные технологии для высококлассной защиты конфиденциальных данных.
  6. Снятие денежных средств в кассах и с помощью многочисленных банкоматов.
  7. Плата за выдачу и обслуживание (опционально в зависимости от условий сделки).
  8. Использование международных платежных систем для оплаты за границей.

Кредитная карта выдается после рассмотрения заявки клиента, а сам платежный инструмент является разновидностью потребительского кредита. С его помощью можно купить конкретный товар и вывести средства в счет оплаты различных услуг. Занимать деньги разрешено вплоть до указанного в договоре лимита.

Характеристики, классы обслуживания и разновидности банковских карт — узнайте подробнее

Счет не ограничен определенной суммой, если речь заходит о привилегированных картах для ВИП-клиентов. В остальных случаях лимит определяется кредитором, поэтому не может быть превышен заемщиком. Как и в случае с любым другим кредитом, снятые или потраченные деньги должны быть своевременно возвращены, но определенная процентная ставка взимается лишь за отрезок времени, который превышает предоставленный кредитором беспроцентный срок.

Использование кредитной карты имеет неоспоримые преимущества. Основное удобство для пользователя заключается в круглосуточном доступе к средствам. Впрочем, заемщики отмечают также дополнительные плюсы кредиток, на которые следует обратить внимание во время оформления платежных инструментов.

Преимущества кредитных карт:

  • Высокая вероятность одобрения заявок.
  • Полное дистанционное обслуживание.
  • Длительный беспроцентный период.
  • Индивидуальный расчет кредитного лимита.
  • Управление платежами в режиме онлайн.
  • Возможность оплаты товаров и услуг за рубежом.
  • Выгодные и оперативные безналичные расчеты.
  • Программы лояльности, в том числе кэшбэк.
  • Применение технологии бесконтактных платежей.
  • Информирование заемщиков по SMS.

Дебетовая карта ВТБ24 «Мультикарта» с кэшбэком: условия и отзывы

При оформлении кредитной карты эмитенты могут выдвигать различные требования по отношению к клиентам. На стадии заполнения заявки нужно предоставить достоверную информацию. Однако нет запросов касательно трудового стажа заемщика. Более того, карты выдаются безработным гражданам и лицам с плохой кредитной истории.

Для заполнения и подачи заявки на оформление кредитной карты нужно посетить офис или сайт эмитента. Как правило, запросы принимаются дистанционно, но для получения пластикового носителя нужно обратиться в одно из отделений финансового учреждения. Как и в случае с большинством кредитных продуктов, требования к заявщикам различаются в зависимости от нюансов работы конкретных банковских и небанковских организаций.

При подаче заявления на получение банковской карты клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь безукоризненную кредитную историю.
  • Предоставить достоверные личные данные.
  • Подтвердить наличие гражданства.
  • Указать текущий адрес проживания и регистрации.
  • Получать стабильный доход.
  • Иметь трудовой стаж не менее 3-6 месяцев.
  • Не нарушать действующее законодательство.
  • Платить взносы в фонд социального страхования.

Управление картой

Держатель пластика имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

  • Устройство самообслуживания.
  • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами.
  • Мобильного приложения. Здесь можно управлять счетами, переводить средства по номеру клиентского телефона или карты.
  • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам.
Читайте также  ТОП 5: Кредитные карты Промсвязьбанка оформить онлайн без отказа

Данные о сумме задолженности по карте можно узнать:

  • во всех платежных устройствах банка;
  • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
  • в мобильном приложении;
  • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования;
  • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

Стоимость обслуживания

Стоимость карты составляет 249 рублей в месяц, но эти деньги банк возвращает, если выполняется одно из условий:

  • картой были оплачены товары и услуги на сумму 5000 рублей в месяц. Деньги будут возвращены в течение следующего месяца;
  • на карту поступает зарплата или пенсия.

Полностью бесплатное обслуживание:

  • для пенсионеров и клиентов, получивших специальные предложения от банка;
  • зарплатных клиентов.

Обслуживание дополнительных карт — бесплатное.

SMS-оповещение стоит 59 рублей в месяц, но можно подключить push-информирование, оно бесплатное.

Отзывы о «Мультикарте»

Промониторив отзывы на различных площадках, можно выделить плюсы и минусы.

Преимущества карты:

  • оплаты с помощью PayPass или сервисов Samsung Pay, Google Pay или Apple Pay;
  • возможна смена опций каждый месяц;
  • удобный сервис (банкоматы, мобильное приложение).

К минусам клиенты относят:

  • Кэшбэк доступен только в виде опции. После подключении отдельной категории (например, «Авто») в магазинах другой категории вы не получите ничего!
  • Необходимость ежемесячно тратить большие суммы и использоваться смартфон для получения интересных наград. Без использования мобильного сервиса Pay награды урезаны.
  • Высокую ежемесячная стоимость при тратах меньше 5000 рублей.
  • Непрозрачность тарифов. Стоит отдельно заострить внимание и тщательно изучить условия программы. Эта самая частая причина жалоб клиентов. Деньги потрачены, условия выполнены, а награды нет. Служба поддержки ссылается на пункты правил, про которые сотрудник банка не заикался. После выяснения отношений банк идет навстречу — но само отношение к клиентам огорчает.
  • Длительный период начисления кэшбэка.
  • Не всегда получается перевести деньги с зарплатной карты на Мультикарту без комиссии через ВТБ-Онлайн.

Для увеличения нажмите на картинку.

Как видим, мнения клиентов о продукте отличаются и все не так радужно, как на рекламном плакате.

Основные предложения

Критерий Значение
Льготный период кредитования Пятьдесят дней.
Лимит кредитования 600 тысяч рублей.
Срок обслуживания Три года.
Программа лояльности Спасибо от “Сбербанка”.
Обслуживание в год Без комиссионного сбора.
Возможность получения дополнительных карт Нет.
Очередной или срочный повторный выпуск Без комиссионного сбора.
Внесение наличных денег в устройствах и офисах банка Без комиссионного сбора.
Ставка за пользование кредитом в льготный период 0%.
Ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.
Неустойка 36% годовых.
Выдача денег наличными в банкоматах и кассах 3%, не менее 390 рублей в пределах банка и дочерних учреждений;
4%, не менее 390 рублей в устройствах иных учреждений.
Размер снятия наличных в сутки 50 тысяч рублей в банкоматах банка;
150 тысяч рублей в кассах банка, в банковских устройствах и кассах других учреждений.
Объем на осуществление транзакций в день 150 тысяч рублей.
Проверка средств на счете, получение информации в банкоматах прочих учреждений 15 рублей.
Получение выписки по счету карты 15 рублей.
Услуга “Мобильный банк” Без комиссионного сбора.

Кредитная карта Московского Кредитного Банка представлена в восьми вариантах. Клиентские отзывы свидетельствую, что каждый гражданин может подобрать продукт, подходящий под заявленные им критерии. И сделать это можно прямо из дома, зайдя на официальную страницу учреждения.

Заключение

Сильными сторонами являются возврат комиссии за снятие налички и обслуживания, при тратах выше 5 тыс. рублей и возможность каждый месяц подключить новую опцию. С другой стороны, смысла менять мало. «Заёмщик» будет интересен только тем, кто должен банку крупную сумму. Со «Сбережениями» такая же история — есть несколько миллионов на сберегательном счету, можете просчитать, нет — отметаем этот вариант.

«Коллекции» и «Путешествия» интересны тем, кто тратит больше 75 тысяч рублей ежемесячно, но потратит можно на ограниченные цели и только за год. К слабым сторонам относим долгий срок начисления кэшбэка (от 21 до 30 дней), дорогое обслуживание при невыполнении условий и наличии подводных камней в условиях использования и тарифах. На рынке дебетовых банковских карт в 2019 году Мультикарта не самое слабое решение, но конкурентов у нее много.

Самые очевидные пользователи продукта:

  1. Любители путешествий, с высокими расходами по карте более 75 тысяч, но менее 150.000 рублей, ежемесячно. Выбираем «Путешествия» и собираем мили.
  2. Владельцы вклада в несколько миллионов рублей.
  3. Клиенты ВТБ, которые не хотят ничего менять.

В зависимости от структуры расходов, мощными конкурентами видятся Польза Home Credit Bank’a, Tinkoff Black, Cash Back Альфа-Банка.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.