Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Бизнес

Можно ли получить кредит под капитал

Несмотря на то что МФО активно предлагают получение займа под материнский капитал, эта процедура незаконна. Единственный вид кредита, который может быть оформлен с учетом полагающегося женщине вознаграждения за рождение детей, — ипотека.

Она может быть выдана на:

  • покупку готового жилья у юридических и частных лиц;
  • строительство дома на отдельном земельном участке;
  • приобретение квартиры в находящейся на этапе возведения новостройке.

В число документов, которые потребует банк, входит справка об остатке материнского капитала. Предъявить только сертификат недостаточно. Поэтому тем, кто хочет направить «семейные» деньги на покупку жилья с привлечением заемных средств, придется обращаться в ПФР дважды.

Если сертификат оформлен на имя матери, отец ребенка не может использовать его для погашения единолично взятой им ипотеки. Сделать это может только тот человек, который в договоре с банком указан в качестве титульного заемщика или созаемщика.

Целевое назначение материнского капитала однозначно определено законом. Он может использоваться для улучшения жилищных условий или для получения ребенком образования. Это включает оплату обучения в школе, среднем специальном и высшем учебном заведении.

Поэтому материнский капитал может использоваться только для погашения или оформления ипотечного кредита или кредита на учебу.

Банковские программы, предполагающие использование материнского капитала, предлагают заемщикам отличные от стандартных условия. Например, меньший первоначальный взнос и относительно небольшой процент.

Конкретное приложение ипотеки:

  • Покупка жилья (частного дома, квартиры в новом или старом доме);
  • Строительство дома и покупка земельного участка;
  • Покупка долевой собственности;
  • Покупка жилья по соглашению о цессии.

Каждая из программ требует от заемщиков, которыми, как правило, являются родители маленьких детей, официального оформления детей собственниками жилья по достижении совершеннолетия. Купленное или построенное таким способом жилье нельзя продать, если ребенок не является его собственником.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть минимум полгода, требования к общему трудовому стажу – 2 года;
  • Заемщики должны проживать и получать постоянный доход на территории РФ;
  • Количество заемщиков может достигать 4-х. Они могут быть супругами, родственниками или не быть связанными узами кровного родства;
  • Супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками;
  • Один из супругов должен быть обладателем сертификата на право распоряжаться материнским капиталом;
  • Военнообязанный мужчина до 27 лет может быть заемщиком только если помимо супруги есть еще один заемщик, не подлежащий срочному призыву к воинской службе.

Оценка потенциального заемщика происходит на стандартных или близких к ним условиях. Важно официальное трудоустройство, стаж работы, уровень дохода. Банк учитывает не только основной доход, но и любые дополнительные источники дохода. Доход супруги и супруга суммируется. Важно предоставить информацию обо всех имеющихся доходах.

Так как распорядителем материнского капитала, как правило, выступает мать маленького ребенка, она получает право не предоставлять информацию о доходах. Для получения ипотечного кредита под материнский капитал, нет необходимости привлекать поручителя.

Еще одна возможность использования материнского капитала в погашении кредитов – это оплата потребительских кредитов. Но не любых, а только тех, которые были использованы для того, чтобы сделать ремонт, починить дом или квартиру, обновить системы канализации, газопровода и т.д. То есть только в том случае, если деньги используются для улучшения условий жизни.

Брать деньги в заем можно не только в банках. Существует большое количество микрофинансовых организаций, предлагающих честные и достойные условия кредитования. При заключении кредитного договора с одной из них нужно иметь в виду несколько нюансов:

  • Наиболее грамотным будет взять кредит при условии, что человек точно знает, что отдаст его в ближайшее время. МФО не выдают больших денег, тем более неприятно из-за просрочек превратить небольшую сумму в неподъемную, а срочную потребность в деньгах – в несмываемое пятно на кредитной истории;
  • Перед обращением в МФО нужно собрать информацию о них. И обращаться только в надежные, проверенные с понятными условиями.
  • При заключении договора кредитования особенно внимательно ознакомиться со всеми условиями и еще раз пересчитать сколько нужно будет заплатить в случае просрочки.

Мы собрали информацию о нескольких проверенных МФО, которые не только оказывают помощь тем, кому отказали банки, но в ряду случаев делают это бесплатно:

  • Наибольший срок кредитования и крупная сумма кредита – в МФО До зарплаты. Это до 100 000 на срок до года. Процент фиксированный – 1%;
  • Наименьший процент в МФО МигКредит – 0,27%. Сумма – до 99 500 на срок до 11,5 месяцев;
  • Кредит 911 – здесь тоже можно получить до 100 000 рублей, но на 5,5 месяцев. Ставка – 1%;

К плюсам МФО можно отнести быстрое реагирование на заявки. В большинстве случаев рассмотрение не занимает дольше 15-30 минут. И неоспоримый плюс – бесплатные кредиты.

Беспроцентное кредитование может быть в 2 случаях: акция для новых людей и быстрое погашение долга. Нужно следить за предложениями компаний, чтобы пользоваться услугами кредитования на удобных и выгодных условиях.

Для оформления сельского ипотечного кредита под 0,1-3 процента потребуется:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о заключении брака;
  • если заемщик — мужчина до 27 лет, то ему необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Если заявку одобрят, заемщик должен предоставить в банк документы по выбранному объекту недвижимости — полный перечень есть на сайте банка. В день перечисления средств заемщик подписывает кредитно-обеспечительную документацию, а затем он регистрирует в Росреестре залог в пользу банка.

Если льготную ипотеку оформили для строительства частного дома, кредитор перечислит деньги подрядчику частями после завершения всех этапов строительства.

Получить сертификат на мат капитал на 1 ребенка можно в любое время после его рождения или усыновления. Чтобы это сделать, нужно обратиться в Пенсионный фонд:

  • в территориальное отделение;
  • через интернет (Госуслуги или личный кабинет на сайте ПФР)
  • через МФЦ.

В ПФР необходимо предоставить:

  • заявление;
  • паспорт РФ;
  • свидетельство о рождении ребенка с отметкой о гражданстве РФ.

В отдельных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы.

С 15 апреля 2020 года получить сертификат на материнский капитал можно будет без заявления. Пенсионный фонд сам будет запрашивать сведения о рождении ребенка в органах ЗАГС. Точный регламент процедуры будет известен позднее.

ПФР принимает решение о выдаче сертификата за 15 дней. В течение следующих 5 дней Пенсионный фонд сообщает заявителю о своем решении. Документ можно получить как в электронной форме, так и на бумажном носителе.

С 2021 года обращение о выдаче сертификата будет рассматриваться за 5 рабочих дней, при этом решение будет сообщаться гражданину не позже, чем через 1 рабочий день.

Законодательные нормы

Материнский капитал выдается при рождении или усыновлении второго и каждого следующего ребенка. Воспользоваться деньгами разрешено после достижения детей трех лет.

Если семья покупает дом в ипотеку, мат. капитал можно использовать, как первоначальный взнос. Второй вариант – погасить им ранее взятый жилищный кредит.

Два юридических момента при использовании маткапитала:
  • при самостоятельной постройке частного дома Пенсионный фонд перечислит деньги в два этапа: сначала 50% от положенной суммы, затем остальное через полгода после подачи документов о проведенных на участке работах;
  • при разводе супругов материнский капитал останется в распоряжении женщины, даже при наличии судебного решения о проживании детей с отцом.

Воспользоваться маткапиталом могут не только матери, но и отцы-одиночки, которые усыновляют второго и каждого следующего ребенка. Распоряжаться этими деньгами может и сам несовершеннолетний при лишении прав на его воспитание у обоих родителей. В этом случае решение об использовании сертификата принимают законные представители, которые действуют в интересах ребенка.

Владимир Путин подписал закон, который изменил программу маткапитала, значительно ее расширив (№ 35-ФЗ от 01.03.2020 г) . По новым правилам, согласно ч.1 ст. 3 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. (закон о маткапитале) на сертификат имеют права следующие граждане рф:

  • женщина, у которой первый ребенок родился или был усыновлен в период с 01.01.2020 г. по 31.12.2026 г;
  • мужчина — единственный усыновитель первенца, если решение об усыновлении вступило в законную силу с 01.01.2020 по 31.12.2026 г;
  • мать или усыновительница второго или последующего ребенка, если он появился начиная с 01.01.2007 г. по 31.12.2026 г;
  • мужчина — единственный усыновитель второго (последующего) ребенка, если решение об усыновлении начало действовать в период с 01.01.2007 г. по 31.12.2026 г.
Читайте также  Как получить СНИЛС через МФЦ

У ребенка, после рождения которого можно оформить сертификат, также должно быть российское гражданство.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Мужчина, который является единственным усыновителем, может получить маткапитал, если ранее у него не возникало права на дополнительные меры поддержки.

При определении права на материнский капитал в очередности появления нельзя учитывать:

  • детей, на которых гражданина лишили родительских прав;
  • усыновленных (удочеренных) пасынков и падчериц;
  • детей, усыновление которых было отменено.

Пример

Если женщина в 2020 году усыновит ребенка своего мужа, при этом у нее не будет других детей, она не сможет претендовать на сертификат, так как ребенок приходится ей пасынком.

Право на сертификат утрачивается в следующих случаях:

  • владелец умер или признан умершим;
  • гражданин лишен родительских прав на ребенка (детей);
  • усыновление ребенка отменено;
  • владелец сертификата совершил умышленное преступление против личности ребенка, и это повлекло за собой лишение родительских прав или ограничение в них.

Если женщина лишается своего права на маткапитал, то оно переходит к отцу детей, даже если он не является гражданином РФ. Если оба родителя (единственный родитель) теряют право, то его приобретает ребенок (дети в равных долях).

С 2020 года размер материнского капитала зависит от года рождения ребенка, а в некоторых случаях от очередности его появления в семье. Согласно ч. 1 ст. 6 закона № 256-ФЗ, в 2020 году маткапитал устанавливается в следующих размерах:

  • на первого ребенка — 466617 рублей;
  • на второго ребенка, если семья уже получала сертификат за первенца — доплата в размере 150000 рублей;
  • на второго ребенка, рожденного или усыновленного начиная с 01.01.2020 г. — 616617 рублей;
  • на второго ребенка, появившегося в период с 01.01.2007 г. по 31.12.2019 г. — 466617 рублей;
  • на третьего (последующего) ребенка, родившегося или усыновленного с 01.01.2020 г. при условии, что старшие дети появились до 01.01.2007 г. — 616617 рублей.

Если семья получила право на мат капитал с 2007 по 2019 год, то в 2020 году она может претендовать на 466617 рублей. Если право возникло в 2020 году, то общая сумма сертификата составит 616 тысяч рублей.

Семья получит или сразу всю сумму (если в семье уже есть первенец или старшие дети, родившиеся до 2007 года), или сможет сначала оформить материнский капитал за 1 ребенка, а после появления второго ребенка до конца 2026 года у матери (усыновительницы) возникнет право на дополнительные 150 тысяч рублей.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Чтобы было проще понять, какая сумма материнского капитала положена, можно воспользоваться таблицей ниже (размер указан в рублях).

Случай Мат капитал на 1 ребенка Мат капитал на 2 ребенка
Двое детей появились начиная с 2020 года 466 617 150 000
Второй ребенок появился с 01.01.2007 г. по 31.12.2019 г. 466 617
Второй ребенок родился (был усыновлен) начиная с 01.01.2020 616 617
Старшие дети родились до 2007 года, а младший появился начиная с 2020 года 616 617

В 2020 году возобновилась индексация материнского капитала. Его сумма составила 466617 рублей, и до того, как программа изменилась, ее могли получить семьи, в которых появился второй или последующий ребенок. После внесения поправок это размер маткапитала за 1 ребенка, а величина сертификата за двоих детей составляет 616 тысяч рублей.

Индексация

была приостановлена в 2016 году

, так как Правительство пыталось оптимизировать федеральный бюджет на следующие несколько лет в условиях кризиса.

Владимир Путин заявил, что материнский капитал будет ежегодно индексироваться, однако будет ли он увеличиваться после 2026 года, когда программа закончит свое действие, неизвестно. Кроме этого, до конца остается непонятным, как именно будет индексироваться маткапитал, так как теперь он состоит из двух частей: за первого и за второго ребенка, поэтому возможно, что:

  1. Увеличиваться будут обе части.
  2. Индексироваться будет только бóльшая часть, а доплата за второго в размере 150000 рублей останется прежней.

Точные сведения об индексации станут известны позднее.

В 2021 году размер маткапитала может увеличиться примерно на 4%, и его сумма может составить:

  • на 1 ребенка и если право на сертификат появилось на второго до 2020 года — 485282 рубля;
  • дополнительный за второго — 156 тысяч рублей;
  • общая сумма — 641282 рубля.

1 марта 2020 года Владимир Путин подписал закон № 35-ФЗ от 01.03.2020 года, ст. 2 которого вносит изменения в программу материнского капитала. Теперь, согласно ч. 1 ст. 3 закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. (закон о маткапитале) сертификат можно оформить после рождения или усыновления первенца при соблюдении следующих условий:

  1. Ребенок появился с 1 января 2020 года до 31 декабря 2026 года.
  2. Заявитель и ребенок — граждане РФ.

Сумма мат капитала за 1 ребенка составит 466617 рублей в 2020 году. В будущем планируется ее ежегодная индексация.

Претендовать на сертификат могут:

  • мать или усыновительница;
  • мужчина — единственный усыновитель.

Согласно ч. 2 ст. 3, при определении права на маткапитал не учитываются:

  • усыновленные падчерицы и пасынки;
  • дети, на которых родитель лишен прав;
  • усыновление которых отменили.

Если женщина усыновила ребенка своего мужа в 2020 году, то она не сможет получить материнский капитал на первенца. Если первый ребенок родился в 2020 году, но мать лишили родительских прав, то она также не имеет права на маткапитал.

Владелец сертификата лишается права на него в случае:

  • смерти или признания умершим;
  • лишения родительских прав;
  • отмены усыновления;
  • совершения умышленного преступления против личности ребенка, которое повлекло за собой лишение родительских прав или ограничение в них.

Если женщина потеряет право на материнский капитал, его сможет получить отец ребенка вне зависимости от того, является он гражданином России или нет. В случае лишения права у двух родителей — сам ребенок.

До того, как программа была расширена, получить федеральный материнский капитал на первого ребенка семьи не могли. Однако в некоторых субъектах РФ в этом случае они могли претендовать на региональный маткапитал.

Важные нюансы

Материнство, возможно, меняет внутренний мир человека. Но банки действуют, исходя из более приземленных и конкретных вещей. Если на отсутствие дохода у распорядителя СМК банки закрывают глаза, то плохая кредитная история может испортить хорошее предложение по ипотеке или кредиту на обучение.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Что портит кредитную историю:

  • Несвоевременные выплаты;
  • Текущие просрочки;
  • Наличие кредитов, оплата которых забирает большую половину семейного дохода;
  • Банковская ошибка, при которой на человека оформляется кредит, и он об этом не знает;
  • Информационный сбой, когда информация о погашенном кредите опаздывает в бюро кредитных историй;
  • Персональные данные человека попали в распоряжение мошенников, и они взяли кредит на его имя;
  • Банк перепродал право владения кредитом коллекторскому агентству. В этом случае информация о погашении долга может никогда не попасть в БКИ и остаться «черным пятном» кредитной истории.

Если в биографии распорядителя материнским капиталом был один из вышеперечисленных эпизодов, лучше передать право распоряжаться капиталом второму супругу с хорошей кредитной историей.

Если у вас нет информации о вашей кредитной истории, рекомендуем регулярно запрашивать эту информацию из БКИ. Эта услуга предоставляется бесплатно 2 раза в год. Если появляется необходимость запросить информацию о КИ дополнительно, каждый раз оплачивается по установленному тарифу.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа не только при заявке на ипотеку. Банки не стремятся давать проблемным клиентам и маленькие потребительские кредиты. Для восстановления репутации нужно время, которого нет у молодых родителей. Поэтому мы собрали список из нескольких банков, где можно получить срочный кредит с плохой кредитной историей в Москве или другом городе, где есть отделение одного из них:

  • Восточный банк может закрыть глаза на плохую КИ. Этот банк можно пометить для себя, как один из тех, которые дают кредиты без отказа. Заявку можно подать на сумму до 3 000 000 рублей, ставка – от 9,9%. Рассматривают заявки быстро – за один день;
  • СКБ-банк тоже игнорирует наличие плохой ки, но явно компенсирует неразборчивость высоким процентом – от 15%, и маленькой суммой кредитования – до 100 000 рублей. Заявку могут рассматривать на протяжении 2 дней;
  • ОТП – еще один банк, который может не обратить внимание на ки. Получить тут можно максимум 1 000 000 рублей под процент от 10,5%. Ответ на заявку приходит в течение дня.
Читайте также  Ставки по кредитам в 2020 году – 15 лучших банков

Маткапитал не может выступать в качестве залога. Этими средствами нельзя погасить пени и другие денежные штрафы за неисполнение обязательств по кредитному договору. Процедура оформления жилого дома в долевую собственность всех членов семьи проводится по окончании строительства объекта.

Если на эти цели был взят кредит, то свидетельство о собственности выдадут только после снятия обременения со стороны банка. А Пенсионный фонд затребует документы, подтверждающие собственность детей на доли в построенном жилище.

Таким образом, при получении от государства сертификата на маткапитал, деньги можно использовать, как первоначальный взнос в банк для получения кредита на строительство дома. Основное требование — оформление долевой собственности в новом жилье на каждого члена семьи.

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

  1. Пакет документов меньше, чем в банке.
  2. Процентная ставка ниже.
  3. Сам процесс оформления займа проще.
Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

  1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
  2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Кредит на учебу под материнский капитал

Это еще один вид кредитования, который может быть поддержан материнским капиталом. Наименование учебного заведения не имеет значение. Любой ребенок в семье может учиться на деньги, субсидируемые материнским капиталом. Они могут быть направлены на погашение стоимости учебы полностью или частично. После использования материнского капитала, на учебу может быть оформлен обычный кредит.

Программы кредитования обучения позволяют любому ребенку от 14 лет получить кредит на образование в Сбербанке. Это даст возможность пройти платное обучение и погасить задолженность по кредиту в течение 10 лет с момента окончания учебы. Процент кредита составляет 9%. Ежемесячные взносы на время учебы облегчены до погашения процента без учета тела кредита.

На что можно потратить средства сертификата?

Оформление сертификата — первый этап получения материнского капитала. Несмотря на то что его также называют семейным, обратиться за ним должна женщина. Документ будет выписан на ее имя. Мужчина может претендовать на выплату, только если представит доказательства того, что мать ребенка умерла, пропала без вести или была лишена родительских прав. Кроме того, подать заявление на выделение за материальной помощи может отец-одиночка, взявший ребенка из приюта самостоятельно.

Для оформления документа, закрепляющего право на маткапитал, нужно предоставить ПФР:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о рождении ребенка (нескольких детей).

Процедура получения сертификата состоит из 4 этапов:

  • подготовки пакета документов;
  • визита в ПФР;
  • ожидания решения фонда;
  • получения сертификата.
Заявление

Заявление о выдаче государственного сертификата на материнский капитал.

Бланк заявления на предоставление сертификата можно найти на официальном сайте фонда и прийти в отделение с уже заполненной формой. На этом же ресурсе предусмотрена возможность направить запрос дистанционно. Однако с помощью этого сервиса нельзя загрузить документы. Работник ПФР должен увидеть их оригиналы. Поэтому избежать личного визита не удастся.

Срок рассмотрения заявки — 15 дней. Он может быть удвоен, если фонд будет запрашивать дополнительные документы. Например, это может случиться, если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве.

Ограничений по срокам обращения в ПФР после рождения ребенка за выдачей сертификата, а также по времени его использования нет. Однако многие откладывают оформление этого документа, не зная, индексируется ли сумма маткапитала после закрепления права на нее. Ответ на этот вопрос утвердительный. Даже если семья, у которой дети родились до 01.01.2020 г., уже израсходовала часть средств, их остаток будет увеличен на 3,8%. На этот процент с нового года возросла полагающаяся молодым родителям выплата.

Согласно

ч. 3

ст. 7 закона № 256-ФЗ, сертификат на материнский капитал можно использовать, чтобы:

В 2020 году список направлений использования материнского капитала был дополнен. Средства сертификата разрешили использовать для

строительства на садовом участке

и направлять на эскроу-счет.

Пенсионный фонд рассматривает заявление месяц. Если оно будет одобрено, то материнский капитал в течение 10-ти рабочих дней будет безналично перечислен на счет, указанный в заявлении о распоряжении.

Из средств сертификата также можно получать ежемесячные выплаты на второго ребенка до 3-х лет, но как будет работать этот пункт закона при получении материнского капитала на первого ребенка, пока неизвестно.

Использовать средства материнского капитала за первого ребенка можно будет после того, как ему исполнится три года. Потратить их раньше семья имеет право на:

  1. Первоначальный взнос по жилищному кредиту или займу.
  2. Погашение основного долга и процентов по целевому кредиту (займу) на жилье.
  3. Компенсацию покупки товаров и услуг для ребенка инвалида.
  4. Оплату обучения по программам дошкольного образования.
  5. Ежемесячные выплаты из маткапитала, если они будут предусмотрены.

При этом продолжают действовать требования, которые были установлены ранее. Так жилье, купленное на средства сертификата, необходимо будет оформить в общую долевую собственность ребенка и родителей.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке появилась в 2015 году, после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Обладатели сертификата могут использовать средства государственной поддержки для оплаты первоначального взноса по ипотеке на покупку или строительство жилья. При этом существует 2 варианта использования средств:

  1. Сумма мат. капитала включается в тело кредита, а после перечисления средств Пенсионным фондом идет на частичное погашение ипотеки, и график платежей пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Средства по сертификату перечисляются напрямую продавцу после сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда размер маткапитала не включается в тело кредита и, соответственно, платить проценты с этой суммы, пока ПФР рассматривает заявление, не нужно. Этим способом можно воспользоваться только после того, как ребенку будет 3 года.

При использовании мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использовать МСК можно только для покупки жилья, которое расположено на территории РФ, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. При этом неважно приобретается жилье на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года Пенсионный фонд обязан проверять недвижимость, приобретаемую с использованием маткапитала, на пригодность проживания. Если квартира расположена в доме, который признан аварийным или подлежащим сносу, ПФР не разрешит использовать средства сертификата для ее покупки.
  • Сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту не может быть меньше 10% от стоимости жилья. Даже если средств государственной поддержки семье хватает полностью для выплаты первого взноса, банки вправе требовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформляют ипотеку при внесении 15% от стоимости жилья за счет капитала и дополнительно требуют предоставить как минимум 5% собственных денег.
  • В купленном с помощью средств МСК жилье обязательно должны быть выделены доли на каждого члена семьи. К членам семьи относятся: получатель сертификата на маткапитал, его супруг и дети. Так как это невозможно сделать пока квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и заверить его у нотариуса. В течение 6 месяцев после того как обременение будет снято, недвижимость должна быть переоформлена в общую долевую собственность с обязательным выделением долей по соглашению (п. 12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

Порядок уплаты материнским капиталом первого взноса по ипотеке выглядит следующим образом:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк, чтобы уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве первоначального взноса и на каких условиях.
  2. Если потенциального заемщика все устраивает, он может заполнить заявку на предоставление кредита и заняться сбором всех необходимых документов, в том числе он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае принятия положительного решения по заявке, заемщик должен выбрать подходящие для покупки жилье.
  4. Затем в банк нужно предоставить документы на выбранный объект и подписать кредитную документацию.

    Документы по кредитуемой недвижимости должны быть предоставлены в течение 90 дней с момента принятия банком положительного решения по выдаче ипотеки.

  5. После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации права собственности.
  6. Далее необходимо подготовить и оформить у нотариуса обязательство о выделении долей.
  7. Следующий этап — оформление жилищного кредита. Сначала сумма долга по ипотеке в кредитном договоре будет указана без учета средств МСК. До перевода денег из ПФР размер ежемесячного платежа по ипотеке будет больше, но после перечисления средств, банк пересчитает сумму долга, и размер платежа уменьшится.
  8. После банк переводит продавцу всю сумму по договору купли-продажи, а заемщик должен подать заявление о распоряжении средствами МСК.

    С 12 марта 2020 года заявление можно подавать сразу в банк, а не ПФР, как это было ранее. Фонд по-прежнему рассматривает обращение один месяц, но, в соответствии с новым законом, с 2021 года сроки рассмотрения заявления будут сокращены до 10 рабочих дней.

  9. После рассмотрения обращения и вынесения положительного решения Пенсионный Фонд переведет средства господдержки банку в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.
Читайте также  Вклад Пенсионный от банка Кольцо Урала депозит под 139 годовых на срок до 2100 дней

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

  • на погашение первоначального взноса по ипотеке;
  • на оплату процентов по кредиту;
  • на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

  1. Образование одного или всех детей.
  2. Покупка или строительство жилья.
  3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

  • вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
  • после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Срочно взять кредит в Москве или другом городе может потребоваться, когда сорвалось получение запланированного дохода, а день, когда нужно обновить детям гардероб, оплатить учебу или секцию, купить витамины, приближается.

Мы подготовили перечень банков, которые выдают срочные кредиты в Москве и регионах на карту или наличными:

  • Альфабанк. Здесь можно получить до 5 000 000 миллионов рублей при низком минимальном проценте – от 8,8%;
  • Банк Ренессанс. Сюда можно обращаться за средней суммой кредита. Максимальная сумма здесь – 700 000 рублей. Процентная ставка от 9,9%.

Рассмотрение заявок в этих банках варьируется от 10 минут до часа. На этапах подачи заявления и согласования условий кредитования можно обсудить возможность выдачи денег в удобной форме, наличными или на карту.

Для тех, кто предпочитает использовать кредитную карту, рекомендуем обратить внимание на предложение Росбанка. Кредитная карта позволяет тратить до 1 000 000 рублей и не платить проценты и долг до 4 месяцев. Минимальная месячная трата должна быть не меньше 15 000. Если рассматривать карту для родителей, она выглядит удобной возможностью совершать крупные покупки с гибкой системой выплат и малой требовательностью.

Последние изменения в программе

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Кроме того, что программа мат капитала была расширена и продлена, в силу вступили следующие изменения:

  1. С 15 апреля 2020 года сертификат можно будет получить без заявления: Пенсионный фонд будет сам запрашивать информацию в ЗАГСе.
  2. С 2021 года срок рассмотрения заявления о получении сертификата и распоряжении средствами сократится до 5 и 10 рабочих дней соответственно.
  3. Чтобы использовать материнский капитал на ипотеку, заявление о распоряжении можно будет подать сразу в банк. Кредитная организация самостоятельно предоставит необходимые документы в ПФР.
  4. Мат капитал теперь можно потратить на строительство или реконструкцию жилого дома (объекта ИЖС) на садовом участке. Кроме того, из средств сертификата можно получить компенсацию за такое строительство.

С 1 января 2020 года согласно ст. 1 закона № 205-ФЗ от 02.08.2019 изменился порядок выплаты ежемесячного пособия на второго ребенка из средств материнского капитала (так называемые «путинские выплаты»):

  • порог среднедушевого дохода, при котором семья может его оформить, увеличился до 2-х ПМ для трудоспособного населения в регионе, который установлен во 2-м квартале прошедшего года;
  • срок выплаты увеличился до 3 лет с момента рождения ребенка.

С 14 февраля 2020 года материнский капитал при покупке недвижимости или участии в долевом строительстве можно направлять на эскроу-счета.

Как взять кредит под материнский капитал в 2020 году

Большинство изменений в 2019 году коснулись распоряжения средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий.

Так, с 29 марта 2019 года вступили в силу следующие изменения:

  1. Пенсионный фонд самостоятельно осуществляет проверку пригодности приобретаемого жилья для проживания: для этого сотрудники ПФР будут запрашивать соответствующую информацию у органов местного самоуправления и иных учреждений.
  2. Оформить целевой кредит или займ можно только в:
    • банковских и небанковских кредитных организациях, находящихся под надзором Центробанка;
    • кредитных потребительских кооперативах (включая сельскохозяйственные);
    • АО «Дом.РФ».
  3. Если материнский капитал направляется на постройку жилого дома, владелец сертификата может предоставить в Пенсионный фонд не только разрешение на строительство, но и уведомление о нем.

Актуальную информацию об этих и других изменениях в условиях программы маткапитала в 2020 году читайте в рубрике материнский капитал на сайте ЛьготОтвет (информационный проект о социальных выплатах, льготах и других мерах государственной поддержки в России).

Свежие новости

На рассмотрении в Госудуме сейчас находятся несколько законопроектов, касающихся госпрограммы материнского капитала:

  • № 839769-7 — законопроект позволит тратить маткапитал на оплату детского садика, организованного ИП;
  • № 824602-7 — проект рассматривает возможность использования средств на покупку автомобиля;
  • № 896262-7 — проект закона разрешит отменить распоряжение маткапиталом на пенсию даже после того, как она была назначена;
  • № 898265-7 — законопроект предлагает выплачивать материнский капитал женщинам, которые с 1 января 2019 года родили или усыновили четвертого ребенка.

В 2019 году Владимир Путин также поручил Правительству РФ рассмотреть возможность проведения за счет маткапитала газа, водопровода и канализации. Помимо этого Президент РФ поддержал инициативу об использовании средств сертификата на операции. Однако законопроектов, предлагающих указанные изменения, в Госдуму пока не вносилось.

29 мая 2019 года в ходе доклада «Демография 2024. Как обеспечить устойчивый естественный прирост населения РФ» прозвучало предложение ввести в России отцовский капитал. Однако бывший глава Минтруда Максим Топилин тогда отметил, что не понимает идею и логику авторов этой инициативы.

Кроме изменений, касающихся материнского капитала за 1 ребенка, в силу вступили и другие поправки. Так общая сумма маткапитала за двоих детей увеличена на 150 тысяч рублей и в 2020 года составляет 616617 рублей. Согласно ч. 1 ст. 6 закона № 256-ФЗ, на сертификат в этом размере имеют следующие категории получателей:

  1. Семьи, в которых первый и второй ребенок появились с 2020 по 2026 год включительно. В этом случае родители  сначала могут оформить маткапитал на первого ребенка (466617 рублей в 2020 году), а после рождения второго у них появится право на дополнительные 150 тысяч рублей.
  2. Родители, у которых уже есть ребенок, а второй родился (был усыновлен) с 01.01.2020 г. по 31.12.2026 г. В этом случае сумма мат капитала будет составлять 616 тысяч рублей.
  3. Семьи, в которых старшие дети родились до 2007 года, а младший появился с 1 января 2020 года по 31 декабря 2026 года. В этом случае материнский капитал также будет составлять 616 тысяч рублей.

Если второй или последующий ребенок родился в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года, то в 2020 году сумма сертификата составляет 466617 рублей. В будущем она будет ежегодно индексироваться.

Кроме этого, срок действия программы увеличился до 31 декабря 2026 года. Учитывая все изменения сертификат могут оформить те родители, у которых:

  • второй ребенок появился в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2026 года;
  • первый ребенок родился, начиная с 1 января 2020 до 31 декабря 2026 года.

Также в программе материнского капитала произошли следующие изменения:

  1. Сертификат можно будет получить в беззаявительном порядке.
  2. С 1 января 2021 года срок оформления сертификата сократится до 5 рабочих дней, а срок принятия решения о распоряжении — до 10 рабочих дней;
  3. Материнский капитал можно будет потратить на строительство жилого дома на садовом участке;
  4. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, заявление о распоряжении можно будет подать сразу в кредитную организацию, а не в Пенсионный фонд.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.