Карты с кэшбэком реальными деньгами

Бизнес

Бонусные категории

Повышенный возврат в пяти категориях действует в рамках программы «Твой кэшбэк», которая действует с 12.12.2018. Дата окончания не установлена.

Подключение желаемой категории делается самостоятельно в онлайн-банке или мобильном приложении в разделе «Карты и счета», в подразделе «Активировать бонусную категорию».

Изменения вступают в силу не сразу, а с 1-го числа следующего месяца. Информация об активированной категории доступна в разделе «Бонусы». Срок действия баллов — 2 года.

Когда не будет начислений?

Бонусы не начисляются в ряде случаев:

  • сумма операции равна или менее 100 рублей;
  • снятие наличных и пополнение;
  • переводы с карточки;
  • пополнение электронных кошельков;
  • оплата налогов и государственных услуг;
  • покупка ценных бумаг;
  • азартные игры;
  • страхование;
  • оплата телекоммуникационных услуг;
  • оплата ЖКХ (исключение – программа лояльности «Тепло»);
  • оплата информационных и рекламных услуг (исключение – программа лояльности «Онлайн-покупки»).

За что платят или за чей счет банкет

Не пытайтесь перехитрить банк: нельзя что-то купить, дождаться начисления кэшбэка, а потом вернуть товар в магазин и получить обратно потраченные на него деньги, сохранив при этом кэшбэк. После возврата денег на счёт банк заберёт у вас начисленные бонусы.

Условия по кредитке Cash Back от Альфа-Банка (предназначена на автолюбителей) и напоминают опцию «За рулём» от Восточного:

  • кредитный лимит 300000;
  • 60 дней без процентов;
  • процентная ставка от 25,99%;
  • возврат на АЗС 10%, в кафе и ресторанах 5%, за остальные покупки 1%;
  • максимальный возврат за месяц 3000 рублей (кэшбэк реальными деньгами сразу поступает на счет);
  • обслуживание 3990 руб. в год.

Для получения вознаграждения необходимо потратить не менее 20000. При аналогичных тратах (100000 руб.) при подключенной опции «За рулём» банк Восточный начислит кэшбэком 2300 бонусов, Альфа-банк- 1900 рублей.

Карты с кэшбэком реальными деньгами

Условия по кредитке Tinkoff Platinum (продвигается по слоганом «Наша лучшая кредитная карта»):

  • кредитный лимит 300000;
  • 55 дней без процентов;
  • возврат 1% от всех трат бонусами, которыми разрешено компенсировать совершенные за последние 3 месяца покупки (из обновленной программы лояльности «Браво» исключены категории повышенного начисления кэшбэка);
  • максимальный возврат 6000 бонусов в месяц;
  • процентная ставка от 12% на безналичные операции и от 30% на снятие наличных;
  • обслуживание 590 руб. в год.

Главное преимущество предложения от Тинькофф – приобретение товаров и услуг в рассрочку до 12 месяцев у партнеров. При аналогичных тратах (100000 руб.) при подключенной опции «Всё включено» Восточный начислит 2000 бонусов, Тинькофф – 1000 баллов.

В каждом приложении есть свой список товаров или условий, за которые можно получить возврат денег по чеку.

Это может быть как определенные категории товаров, например хлеб, молоко, фрукты или овощи. Покупаем бананы — получаем деньги. Взяли хлеб, батон или шоколад — снова лови бонус.

Отдельные бренды (соки определенной марки, детское питание, подгузники, пиво, пельмени).

Или бонус идет за покупки в конкретной торговой сети (Пятерочка, Магнит, Перекресток, Ашан). Вознаграждение начисляется просто за чек из этого магазина.

Резонно возникает вопрос — а кто начисляет деньги? И для чего это нужно?

Производителю или продавцу товаров  (если речь идет о торговых сетях), для стимулирования продаж и продвижения своего продукта.

Карты с кэшбэком реальными деньгами

Здесь мобильные приложения выступают в роли посредников между покупателями и компаниями-производителями. Мы получаем бонус за покупки «акционного» товара. Продавцы — прибыль с роста продаж. Приложения — небольшой процентик за посредничество.

Но здесь есть один нюанс. Который позволяет нам с вами получать хороший кэшбэк за самые ходовые товары.

Производитель товаров, размещая свои продукты в приложении и выплачивающий бонусы за покупки, должен быть уверен в эффективности проводимой акции. Иными словами, если и платить деньги за чеки, то не зря.

А для этого приложения должны быть популярными у пользователей. Нужны десятки, сотни тысяч активных пользователей.

С нуля выгодных богатых клиентов (производителей) не привлечешь.

Поэтому в период раскрутки, бонусы раздает сама программа. И периодически повторяет эти акции. Пытаясь привлечь новых людей, щедро наливая деньги за повседневные покупки. Обычно это товары массового спроса: молочные продукты, хлебобулочные изделия, фрукты и овощи.

Ниже описаны сервисы, которые я протестировал и пользуюсь. Одними реже, другими часто. Но самое главное — они надежные. И по ним была получена выплата. Без обмана.

Читайте также  Накопительный счет Копилка в ВТБ: условия вклада

Принцип действия не буду описывать. Все они практически однотипны. И с функционалом разберется даже ребенок.

Бонусные условия карты от Банка Восточный по кредитной карте «Кэшбэк» подключить самостоятельно через мобильное приложение или в личном кабинете. Потенциальный владелец кредитной карточки может зарегистрировать карту удобным для него способом и пользоваться 5 бонусными категориями (отдых, за рулем, все включено, тепло, онлайн — покупки), за которые вы можете получить кэшбэк выше обычного.

Возврат денежных средств по пластику за расчеты в Интернете могут составлять до 40 процентов от суммы покупки. Бонусы за покупку начисляются на специальный счет. Затем в онлайн режиме вы можете обменять бонусы на рубли из расчета 1 бонус=1 рублю. Зачисление бонусов на счет проводится в течение пяти дней после проведения оплаты. А срок действия равен два года с момента их получения.

Приобрести кредитную карту «Кэшбэк» от Восточного Экспресс Банка можно с такими условиями обслуживания:

  • Выпуск пластика – 1 тыс. руб.;
  • Ежегодное предоставление услуг по кредитке — 0 рублей;
  • Получение СМС – информирования – ежемесячно равно 89 рублей;
  • Пользование приложением «Банк – онлайн»;
  • Восточный Экспресс Банк работает по всей России;
  • Пластик является международным.

Пластик выпускается в двух платежных категориях:

  • Visa Classic;
  • Visa Instant.

Дополнительные функции, что доступны по кредитке «Кэшбэк»:

  • Система бесконтактной оплаты;
  • Современная защита для покупок через глобальную сеть Интернет;
  • Магнитная полоса;
  • Встроенный электронный чип.

Оформить карту «Кэшбэк» Восточного Экспресс Банка возможно со следующими кредитными условиями:

  • Ставка в % — 24 процента;
  • Возможная сумма займа – до 400 000 руб.;
  • Срок без начисления % — 56 календарных дней (распространяется лишь на покупки).
  • Зачисление % на остаток денежных средств проводится в размере от 2 до 4 процентов.

Для того чтобы зарегистрировать пластик необходимо отвечать следующим условиям:

  1. Желаемый возраст для потенциального владельца не меньше 21 года и не более 71 года;
  2. Гражданство России;
  3. Стабильное место трудовой деятельности за последние 3 месяца.

Карты с кэшбэком реальными деньгами

К документам, которые необходимо предоставить, чтобы заказать карту «Кэшбэк» Банка Восточный:

  • Паспорт РФ;
  • Заявление от будущего владельца.

Для того чтобы точно получить одобрение на вашу заявку желательно предоставить, второй документ подтверждающий личность:

  • Внешний паспорт;
  • Права на квартиру;
  • Трудовую книжку или копию, заверенную на месте работы (копия действует в течение месяца со дня заверения);
  • Билет военного назначения;
  • Свидетельство военнослужащего;
  • Удостоверение на право вождения;
  • Справка о доходах;
  • Удостоверение пенсионное.

Еще банковская компания обращает внимание на следующие моменты, чтобы вы смогли получить карту «Кэшбэк» Банка Восточный:

  1. Работа на действующем месте не меньше квартала, для заявителей старше 26 лет. Для тех, кто младше, опыт работы требуется не меньше года;
  2. Наличие стального дохода, что позволит стабильно погашать кредит ежемесячно. Лица младше 26 лет обязательно должны представить документ про доходы с места трудовой деятельности;
  3. Потенциальные клиенты, которым нет 26 лет, желательно принести бумагу, что подтверждает не только стабильный доход, но и занятость в течение последнего года.

Условия пользования кредитным продуктом «Кэшбэк» от Восточного Экспресс Банка действительно простые. Главное условие для комфортного и беспроцентного пользования пластиком является своевременное ежемесячное внесение денежных средств на кредитный счет. Минимальная сумма для оплаты считается 1 % ежемесячно от задолженности и % от всего кредита. Сумма не может быть менее 500 рублей.

Для комфортного использования пластика Восточный Экспресс Банк наделил его такими особенностями:

  • Всегда открытый доступ к «Интернет – Банку»;
  • Информирование по СМС;
  • Доступная система «Кредитные каникулы»;
  • Выписка за месяц поступает регулярно на вашу почту;
  • Оплата покупок бесконтактным способом, через ваш смартфон.

Перед тем, как завести кредитную карточку «Кэшбэк» предлагаем ознакомится с операциями, что доступны по пластику. Получение наличных с кредитной карточки проводится на таких условиях:

  • Через банкомат Восточного Банка – 4,9 % от желаемой суммы и 399 рублей за снятие;
  • Через банкоматы партнеров банковской компании – 4,9 процента и 399 руб.;
  • В остальных банкоматах – 4,9 процентов и 399 руб.

Ограничение на получении денежных средств через банкоматы:

  • В день – не более 150 тыс. руб.;
  • В месяц – не больше 1 млн. руб.

Чтобы перевести средства на кредитную карточку вам будет нужен номер самой кредитной карточки или номер кредитного договора. Если данная операции будет проводиться через кассу банка, тогда иметь при себе нужно паспорт.

Карты с кэшбэком реальными деньгами

Существует несколько перечислить денежные средства на кредитный счет:

  • Перечисление с карточки на карточку – лимит 75 тыс. руб. в день, за месяц не больше 500 тыс. руб. Зачисление средств проводится сразу;
  • Банковским переводом – время к зачислению в течение двух рабочих дней;
  • КиберПлат – ограничение 15 тыс. руб. за день, за месяц – 60 тыс. руб. Время поступления денег в течении 1 дня. Денежное обязательство составляет 1,5 %, сумма к перечислению не меньше 50 рублей;
  • Через Золотую Корону – лимит перечисления за один раз, не более 100 тыс., за месяц и в день 500 тыс. Зачисление проводится в течение дня. Денежное обязательство (комиссия) – 1 % от перечисляемой суммы, перевод не меньше 50 рублей;
  • В отделении почты России – сумма перечисления за один раз не больше 500 тыс. руб. Сок к зачислению на кредитный счет – 2 рабочих дня. Данная операция не поддается дополнительной комиссии;
  • Деньги Киви – единоразовое перечисление в размере 15 тыс. руб., за месяц перевод не должен быть больше 2 400 000 рублей. Комиссия – 1,6 процента от суммы, минимальное зачисление от 100 рублей.
Читайте также  Виды взыскания задолженности

Оформление кредитного продукта от Восточного Экспресс Банка можно провести быстро и удобно, для этого вам необходимо только оставить онлайн – заявку на страничке банка. Подать заявку можно в любое удобное для вас время, рассмотрение заявления проводится не больше 3 рабочих дней.

Банковская организация вместе с партнерами постоянно предоставляет скидки для владельцев кредитной карточки «Кэшбэк».

Вам возвращается 10 % от совершенных покупок в категориях акции. За все прочие покупки кэшбэк составляет 1 %.

По мнению экспертов и владельцев данного пластика, отмечаются следующие плюсы:

  • Подача заявки в режиме онлайн;
  • Возможность получения пластика в день посещения банковского отделения;
  • Доступ в любое время к «Интернет – Банку»;
  • Большой кредитный максимум;
  • Для получения нужен только паспорт и заявление;
  • Возврат денег с каждой совершенной покупки;
  • Невысокий минимальный платеж в месяц;
  • Система дополнительной безопасности при совершении покупок в Интернете (перед каждым списание, а мобильный вам придет СМС — код для подтверждения операции);
  • 56 календарных дней без оплаты процентов;
  • Обслуживание без комиссии, единоразовая плата изымается только за выпуск пластика;
  • Постоянные скидки в магазинах – партнерах Восточного Экспресс Банка и системы платежей.

Как и где потратить кэшбэк?

Карты с кэшбэком реальными деньгами

Использовать банковский балльный кэшбэк допустимо только на компенсацию стоимости покупок, за которые было начислено вознаграждение (под транзакцией видна надпись «Компенсировать»).

Действует ряд ограничений:

  • минимальная сумма бонусов для обмена – 500;
  • со дня покупки не должно пройти больше 90 дней;
  • для компенсации доступны последние 50 транзакций, по котором произошло начисление бонусов;
  • частичная компенсация недопустима.

Если на момент обмена бонусов на рубли зафиксирована просроченная задолженность, то сначала средства направляются на погашение долга.

Как получить карту

Если совершать покупки в интернете, то кэшбэк можно получить дважды: первый раз — от банка, а второй — от кэшбэк-сервисов, например Letyshops, Kopikot, Megabonus и других. Для получения второго кэшбэка важно перейти в магазин продавца через приложение или сайт кэшбэк-сервиса. Кэшбэк поступает на бонусный счёт в течение одного-двух месяцев. Накопленные деньги можно вывести на карту или другой счёт, но часто для этого требуется накопить кэшбэк на определённую сумму, например, 500 ₽.

Также есть сервисы, которые позволяют получить кэшбэк с уже сделанных в магазине покупок по чеку. Его нужно отсканировать с помощью смартфона. С некоторых товаров вам вернут часть денег. Такое возможно через приложения «Biglion.Чек» и «2ГИС Чек».

Как использовать карту

Установлены лимиты на снятие наличных:

  • 150000 руб. в день;
  • 1000000 руб. в месяц.

При снятии кредитных средств в «родных» и сторонних банкоматах или через кассу взимается комиссия 4,9% плюс 399 руб. За снятие собственных средств через терминалы сторонних банков придется уплатить комиссию 90 рублей.

Для погашения доступны следующие способы:

  • интернет-банк или мобильное приложение;
  • звонок в call-центр;
  • касса;
  • банкомат;
  • «Золотая корона»;
  • «Рапида»;
  • QIWI;
  • CyberPlat;
  • «Почта России»;
  • банковский перевод;
  • ежемесячный перевод с места работы.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  • разрешено хранить собственные средства, на остаток начисляют проценты;
  • лояльные требования к потенциальным заемщикам;
  • функционал именных и неименных карточек не отличается;
  • много способов пополнения;
  • высокий кэшбэк;
  • быстрое начисление бонусов;
  • собственный кэшбэк-сервис;
  • маленький минимальный обязательный платеж;
  • действует акция «Приведи друга» с вознаграждением 1000 руб.

Недостатки:

  • при смене категории изменения вступают в силу только со следующего календарного месяца, крупные покупки приходится планировать заранее;
  • платный выпуск;
  • дорогое СМС-информирование;
  • льготный период не распространяется на снятие наличных;
  • высокие процентные ставки по сравнению с конкурентами;
  • короткий grace-период;
  • бонусы начисляют при сумме транзакции свыше 100 рублей;
  • компенсировать разрешено только 50 последних операций;
  • нельзя установить лимиты на конкретные операции;
  • повышенный кэшбэк начисляется не на постоянной основе, а в рамках акции;
  • возврат собственного кэшбэк-сервиса ниже, чем у конкурентов (EPN, LetyShops).
Читайте также  Что такое потребительский кредит - условия получения

Анализ отзывов

Условия по кредитной карте «Кэшбэк» банка Восточный не вызывают нареканий у пользователей. Cashback начисляется вовремя и без ошибок, работает собственный кэшбэк-сервис.

Главным недостатком называют некомпетентность сотрудников и навязывание дополнительных услуг (в первую очередь дорогой страховки). Если страхуют жизнь и трудоспособность, то отказ возможен только через год. При страховании рисков держателя кредитки ежемесячно взимают 100 рублей.

В 90% после получения предварительного одобрения сотрудники отказываются оформлять продукт без страховок. Пугают, что при повторной подаче заявки возможен отказ. Практика показывает, что проще согласиться на самую дешевую страховку, а после получения пластика сразу отказаться.

Карты с кэшбэком реальными деньгами

При подаче заявки в режиме онлайн и заказе курьерской доставки клиенты получают кота в мешке, поскольку узнают какой тариф им достался только после подписания договора. Крайне редко идут навстречу при решении подобных проблем, приходится проявлять настойчивость.

Много дискомфорта доставляют настойчивые звонки и СМС-сообщения с предложением услуг.

В заключение

Кредитная карточка «Кэшбэк» за недолгое время своей работы приобрела много положительных отзывов. Негатив поступает только пользователей, которые после оформления кредитной карточки, но при этом не соблюдали условий пользования ею. Если не хотели попасть в тяжелое положение при использовании пластика, тогда внимательно прочитайте договор и не стесняйтесь задавать интересующие вас вопросы сотруднику банка.

Если вам необходимы только наличные, в таком случае лучше оформлять постой кредит. А если вы больше пользуетесь безналичными расчетами, тогда кредитная карточка «Кэшбэк» создана именно для вас.

Многие пользователи рекомендуют получать пластик в подразделении банка, чтобы была возможность сразу ее проверить и внимательно прочитать договор, уточнить пункты у менеджеров. Если у вас нет такой возможности, тогда получение карточки можно организовать через курьерскую службу, а затем по вопросам созвониться с представителями банка на горячей линии.

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Кредитная карта Восточного банка с кэшбэком – самый интересный продукт в линейке. Но навязывание ненужных и дорогих дополнительных услуг, от которых приходится отказываться с боем, и прочие минусы создают дискомфорт при использовании.

Но высокий возврат, быстрое начисление и бесплатное обслуживание нивелируют недостатки. Главное быть внимательным при подписании документов при получении.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.