Дебетовые карты для путешествий

Бизнес
Содержание
  1. Как выполнить минимальные затраты, чтобы реализовать вознаграждения?
  2. Как пользоваться кредитной картой за границей: безопасность
  3. 10 советов: как пользоваться кредитной картой за границей
  4. Ищем добавленный бонус к расходам
  5. Ищем низкий минимальный расход
  6. Курсы валют и карта для поездок за границу.
  7. Узнаем о ежегодной оплате за карту путешествий
  8. Карта для путешествий, каковы денежные авансы, выплаты из банкомата.
  9. Узнаем какие существуют сборы за иностранные транзакции
  10. Интернет-банкинг и банковские карты для путешествий.
  11. Есть много творческих способов стать «хакером путешествий»
  12. Итак, как вы выбираете лучшую кредитную карту, связанную с поездкой?
  13. Как можно сэкономить на отдыхе
  14. Как получить кредитку с cashback на путешествия?
  15. Какие предложения занимают высокий рейтинг?
  16. Кэшбэк
  17. Кэшбэк
  18. Особенности
  19. Остальное
  20. Остальное
  21. Остальное
  22. Остальное
  23. Остальное
  24. Популярные агрегаторы
  25. Проценты на остаток и комиссии
  26. Проценты на остаток и комиссии
  27. Проценты на остаток и комиссии
  28. Проценты на остаток и комиссии
  29. Стоимость обслуживания
  30. Стоимость обслуживания
  31. Стоимость обслуживания
  32. Стоимость обслуживания
  33. Стоимость обслуживания

Как выполнить минимальные затраты, чтобы реализовать вознаграждения?

Чтобы удовлетворить минимальные затраты на проездную кредитную карту, все, что вам нужно сделать, это покупать все, что вы уже покупаете по карте, с которой вы хотите снять бонусы, мили. Это включает в себя продукты, газ, счет сотового телефона, кабель и интернет. Все, что вы уже покупаете каждый месяц, должно пойти на эту карту, чтобы удовлетворить потребности в расходах.

Как пользоваться кредитной картой за границей: безопасность

Защита личной информации приобретает все большее значение в современном мире. Никто не захочет остаться без денег в другой стране, поэтому необходимо заранее побеспокоиться о том, как защитить свою карту от мошенников. Многие банки предоставляют услуги защиты счета. Поэтому будет благоразумным обратиться в одно из отделений своего банка для ее оформления.

Не забывайте, что расходы на кредитных карточках отслеживаются и если банк увидит подозрительные расходы (тем более, в другой стране), он может приостановить или же вовсе заблокировать вашу карту. Во избежание этого, найдите время и сообщите банку даты вашей поездки, это можно сделать либо в своем личном кабинете онлайн банка, либо через оператора.

Обязательно сохраните у себя контакты вашего банка, в отдельном месте от вашего кошелька, чтобы в случае потери или кражи карты, незамедлительно сообщить об этом. Таким образом, если ваш кошелек будет потерян или украден, вы можете предупредить своего поставщика кредитных карт как можно скорее.

Еще кредитная карта может пригодиться во время путешествия, так она дает страхование от взлома в отеле. Если ваша личная собственность украдена из вашего гостиничного номера, и вы заплатили за свое проживание в отеле с помощью кредитной карты, которая предлагает страховку от подобных случаев, то банковская компания возместит вам вашу потерю.

Кроме того, если ваша карта будет украдена, вы будете защищены от несанкционированных сборов, как будто бы вы были дома. Однако, если вы не брали с собой банковскую карту, а вместо этого поехали с наличными деньгами, то, в случае кражи или потери, никто не сможет возместить вам ваших утрат.

Итак, чтобы защитить себя во время путешествия, всегда звоните в свой банк по кредитной карте. Дайте им знать даты, когда вы будете в отъезде и где вы будете. Это предотвратит отмену или приостановление вашей кредитной карты, если компания карты обнаружит подозрительные расходы на счете.

10 советов: как пользоваться кредитной картой за границей

для тех, кто хочет провести свое приключение с комфортом:

Ищем добавленный бонус к расходам

Большинство карт предлагают соотношение 1: 1, миля за каждый доллар (30 — 60руб), который вы тратите. Либо 1 миля — 1 рубль. Это здорово, но, чтобы заработать бесплатный полет на этом, вам придется потратить тысячи. Каждая миля считается, но это даже лучше, когда вы получаете двойные мили за каждый доллар.

Обязательно найдите из предлагаемых в этой статье карту, которая поможет заработать вам более 1 мили за доллар. Найдите время, пройдитесь по ссылкам и посмотрите самые выгодные для ваших расходов условия. Так вы найдете СВОЮ карту. Ваши мили будут накапливаться намного быстрее с этим типом карты, что означает больше бесплатных рейсов.

Ищем низкий минимальный расход

К сожалению, для того, чтобы получить отличные бонусы, предлагаемые некоторыми картами, обычно требуется минимальный расход, а чтобы достичь его приходиться изрядно тратиться. Лучше всего получать бонусы, мили, совершая обычные ежедневные расходы.  А лучшие минимальные расходы — это предложения, которые требуют, чтобы вы сделали одну покупку, которая может разблокировать бонус!

В то же время вам не обязательно избегать карт с минимальными затратами, поскольку они имеют существенные вознаграждения, неплохо начинать с малого, потому что вы же не хотите застревать с таким количеством карт, что вы не могли бы выполнить минимальные расходы так они высоки.

Легко сойти с ума и начать регистрировать по десять карт за короткий промежуток времени. Но тогда, чтобы получить бонусные баллы по всем картам, вы можете столкнуться с необходимостью потратить от 100 000 за очень короткий промежуток времени. Это слишком сложно, согласитесь?

Вывод: тратьте только то, что вы обычно тратите, и ни рубля больше. Если вы начнёте тратить больше чем обычно, чтобы получить баллы, то вы больше не будете свободны. Ведь, чтобы реализовать баллы, вам необходимо будет потратиться, а так можно попасть в порочный круг совершения ненужных покупок и влезания в долги ради реализации бонусов.

Курсы валют и карта для поездок за границу.

Какой обменный курс вы получите при использовании вашей кредитной карты для иностранных покупок? Это одна из областей, где вам не нужно беспокоиться, т.к бычно кредитные карты предлагают потребителям лучший обменный курс, чем текущие ставки в иностранных банках или обменных пунктах. По этой причине кредитные карты могут быть предпочтительными для международных поездок.

Будьте осторожны, когда продавцы предлагают вам динамическое конвертирование валюты. Это когда продавец предлагает изменить цену в вашей домашней валюте. Хотя это может показаться удобным, эти торговцы обычно не предлагают хороший обменный курс, как ваш поставщик кредитных карт, в конечном итоге вы можете потратить больше денег при конвертации.

Узнаем о ежегодной оплате за карту путешествий

Никто не любит платить ежегодную оплату за кредитные карты. Многие из гонораров с кредитных карт составляют от 1000 руб в год.  Для тех, кто много путешествует и летает много, думаем, что стоит получить карточку за определенную плату, так можно получить и бесплатную страховку и мили и бонусы, которые сполна окупят ваши расходы за годовое обслуживание карты.

Карта для путешествий, каковы денежные авансы, выплаты из банкомата.

Наличные могут быть удобны, особенно в странах, где вашей картой широко не воспользуешься. Поэтому у вас может появиться искушение снять наличные с кредитки в банкомате, но имейте в виду, что вы будете выплачивать проценты за деньги, которые вы снимаете, как только возмете их из банкомата, и вам также придется заплатить комиссию за транзакцию.

Узнаем какие существуют сборы за иностранные транзакции

Большинство кредитных карт взимают комиссию в размере от 3%, когда вы используете их за границей. Кредитные карты удобны для использования, если вы получаете хороший обменный курс от них, однако, если вы платите комиссионные каждый раз, когда используете карточку, то это уже не хорошо. Простейшей карточкой для избежания иностранных сборов является карточка без таких сборов.

Читайте также  Как проверить машину на кредит или залог в банке в 2020 году

Интернет-банкинг и банковские карты для путешествий.

Используйте Интернет-банкинг в свою пользу. Оплатите свой долг по кредитной карте как можно скорее. Если вам необходимо получить денежный аванс по льготному периоду, как можно скорее переведите наличные деньги с другого вашего банковского счета на свою кредитную карту. Таким образом, вы можете свести к минимуму проценты, которые вы получите, и вы не пропустите платежи по кредитным картам, если они придут, когда вы уезжаете.

Всегда помните о безопасности когда пользуетесь интернетом и будьте осторожны в отношении общественных компьютеров. Входите в свой банковский счет, только если вы уверены, что можете доверять компьютеру, который используете.

Есть много творческих способов стать «хакером путешествий»

Некоторые являются просто «хакерами путешествий» в хорошем смысле этого слова, так как в год экономят на туристических картах от 100000 рублей и это не сказки, а реальность. Кто-то, как мы уже писали ранее, приобретает множество карт с большим бонусом при регистрации и по всем этим картам начинает копить бонусы, балы, мили, не боясь, что его кредитная история будет испорчена из-за этого.

Итак, как вы выбираете лучшую кредитную карту, связанную с поездкой?

Называют эти карты по-разному: карта мили; карты travel miles,  валютная карта для путешествий; офлайн карты для путешествий; банковская карта для путешествий по Европе… Будем с вами искать лучшие карты для путешествий по всему миру и каждый поймет для себя — какая карта для путешествий лучшая в 2020.

Как можно сэкономить на отдыхе

Подходя к планированию путешествия с умом, можно получить качественные услуги, но при этом и неплохо сэкономить.

Как получить кредитку с cashback на путешествия?

Банковские карты с кэшбэком для дальних странствий предусматривают от 1 до 25 % возврата денег. Эта сумма будет зачислена на счет после текущих расходов. В результате клиент получает бонусы или средства, которые можно потратить на цели путешествия.

Алгоритм поиска лучших кредиток в этом направлении:

  1. Выбор на сайте оптимальных условий для cashback;
  2. Оплаты за банковское обслуживание или бесплатно;
  3. Увеличенный кредитный лимит, достигающий до 3 миллионов рублей;
  4. Бесплатный выпуск кредитки;
  5. Льготный период пользования кредиткой;
  6. Выгодный процент, от 1 % в месяц;
  7. Возможность использовать cash back также на иные цели.

В итоге турист получает максимум удобств и комфорта, с возвратом не только за странствия, но и развлечения, рестораны и кафе, заправку автомобиля, обслуживание у партнеров. Банки предусматривают также возможность оплатить все расходы, независимо от статьи и назначения.

Оформить понравившуюся кредитку с лимитом и установленным Cash Back можно на сайте Выберу.ру. Просто нажмите на кнопку «Подать заявку» и ссылка приведет на сайт банка и соответствующего банковского продукта. После заполнения формы анкеты-заявки предварительный ответ банка приходит за несколько минут.

Какие предложения занимают высокий рейтинг?

Среди множества исключительно привлекательных условий, подготовленных специально для туров, можно выбрать лучшие предложения 2020 года. Активный поиск осуществляется в специальной форме на Выберу.ру в левой верхней части сайта.

Предлагаемый сервис позволяет получать скидки на aviasales, покупки в магазинах за рубежом, по пути следования туристического маршрута. Хорошие условия и проценты позволяют оформить заказ на тур и оплатить перелет в самолете с возвратом денег. В результате клиент получает дешевые билеты и выгодные условия для поездки.

Среди лидеров ТОП-рейтинга можно отметить в этой категории Банк Тинькофф, кредитку pobeda, аирбнб, #TravelPass и многие другие. Приобретение карты позволяет путешествовать с максимальной выгодой и комфортом.

Кэшбэк

✚ Кэшбэк-программа представлена в виде 5 категорий повышенного кэшбэка:

  • «3% за все покупки» (при открытии карты выбрана по умолчанию).
  • «АЗС и транспорт» (АЗС, метро, автобус, троллейбус, трамвай, пригородные поезда, паромы, каршеринг, такси);
  • «Кафе и рестораны» (кафе, рестораны, фастфуд);
  • «Отели и билеты» (отели, билеты на поезд и самолёт, автобусные линии, аренда авто);
  • «Аптеки и салоны красоты» (аптеки, салоны красоты, парикмахерские, барбершопы, студии загара, массажные салоны).

✚ Категория «3% за всё», как следует из названия, даёт 3% кэшбэк на любые покупки, а остальные категории — до 11% в определённых торговых точках (причём по всему миру, а не только в России).

Размер итогового кэшбэка в категориях со 2-й по 5-ю включительно зависит от выполнения вами определённых условий (этот процесс можно контролировать через интернет-банкинг или мобильное приложение).

✚ Для получения максимального кэшбэка для любой выбранной категории необходимо выполнить три условия:

  • Потратить за месяц в офлайн- и(или) онлайн-магазинах не менее 5,000 рублей;
  • Выполнить в интернет-банкинге или мобильном приложении (раздел «Платежи и переводы/ Оплатить услуги», кроме раздела «Электронные деньги») платежи на общую сумму в 1,000 рублей или больше (учитываются платежи за интернет, сотовую связь, ТВ, ЖКУ);
  • Поддерживать ежедневный минимальный остаток на всех карточных счетах, открытых в банке «ФК Открытие», за отчётный месяц в 100,000 рублей или более.

✚ Если у вас подключена категория «3% за все покупки», то выполнение любого из трёх условий даст вам 1% кэшбэк на все покупки, выполнение всех условий — 3% кэшбэк.

Для других категорий повышенного кэшбэка начисление идёт следующее: выполнение 1-го условия даст вам 1% кэшбэк, 2-го или 3-го — 5% кэшбэк, выполнение всех трёх условий — желанный 11% кэшбэк.

✚ В первый месяц пользования картой вы получаете максимальный кэшбэк, какую бы категорию ни выбрали.

✚ Один раз в месяц вы можете поменять категорию повышенного кэшбэка. Делается это в интернет-банкинге или мобильном приложении.

✚ Баллы зачисляются на счёт один раз в месяц — не позднее, чем через 10 рабочих дней после наступления отчётного дня. Бонусы не сгорают.

✚ Баллы обмениваются на рубли через компенсацию любых покупок, сделанных за последние 30 дней (курс обмена — 1 балл = 1 рубль). Компенсировать можно только покупки на сумму от 1,500 рублей.

✚ Месячный кэшбэк ограничен суммой в 15,000 баллов. За покупки в повышенных категориях можно получить не более 3,000 баллов/месяц.

− Чтобы получать максимальный кэшбэк, нужно поддерживать ежедневный минимальный суммарный остаток на все картах в размере не менее 100,000 рублей.

− «Открытие» обрабатывает транзакции до 7 дней, поэтому рекомендую совершать платежи и покупки в первые три недели отчётного периода.

В таком случае банк успеет обработать платежи и начислить кэшбэк за покупки по повышенной категории текущего месяца до вступления в силу категории следующего месяца.

− Минимальная сумма баллов для обмена на рубли — 1,500 баллов.

− За покупки и платежи, совершённые в интернет-банкинге и мобильном приложения «Открытия», кэшбэк не начисляется.

− Многие платежи, сделанные через раздел «Платежи и переводы/Оплатить услуги» через сканирование QR-кода, банк считает переводом денежных средств с карты по реквизитам.

Из-за этого эти платежи не засчитываются для выполнения условия о минимальном обороте по карте в 1,000 рублей/месяц. Исключение — платежи за ЖКУ.

− Деньги, размещённые в «Моя копилка», не засчитываются в ежедневный минимальный остаток, который нужно поддерживать на картах для получения максимального кэшбэка.

Читайте также  Прогноз курса Евро на 2020 год в России: прогнозы экспертов, последние новости

Кэшбэк

✚ Каждый квартал банк определяет 3-4 категории, по которым начисляется 10% кэшбэк. На мой взгляд, пока категории предлагаются хорошие.

В период с ноября по январь включительно 10% кэшбэк начисляется за покупки в:

  • магазины бытовой техники;
  • кафе, рестораны и фастфуд;
  • заведениях общественного досуга.

✚ Каждый месяц по повышенным категориям можно получить кэшбэком не более 1,500 рублей.

✚ За покупки в обычных категориях начисляется 1% кэшбэк без месячных ограничений по выплате.

✚ Кэшбэк выплачивается в рублях в 20-х числах каждого месяца.

✚ Получение кэшбэка по карте «Максимум» можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

Особенности

Получить высокий кэшбэк с любой покупки не всегда удается, но эмитенты предлагают держателям дополнительные бонусы в виде овердрафта либо рассрочки. Если это кредитная карта, то у неё может быть увеличенный льготный период. На что еще обращают внимание:

  • комиссии – безналичные покупки выгоднее, но завышенные проценты на снятие и пополнение нивелируют бонусный доход;
  • банковский сервис – обслуживание без оплаты станет приятным дополнением. Иногда финансовые организации оснащают карты с функцией кэшбэк на все бесплатным интернет-банкингом и СМС-информированием;
  • проценты на остаток – для дебетового пластика предусмотрена функция накопления. Размер отчислений определяется суммой неснижаемого остатка и величиной ежемесячных расходов;
  • дополнительные услуги – банки поощряют клиентов приветственными бонусами, страхованием жизни, юридическим сопровождением. Путешественникам предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов и бесплатные страховки.

Остальное

✚ Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

✚ У карты современные интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка в начале раздела), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

− Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

− Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

Остальное

✚ Карту можно сделать мультивалютной, выпустив самостоятельную валютную карту. Доступны все основные валюты нескольких специфичных.

✚ К основной карте можно выпустить до 5 дополнительных — как именных, так и неименных. Основная и дополнительная карта будут иметь общий счёт и категории с повышенным кэшбэком. Для дополнительной карты можно установить различные лимиты на операции и снятия наличных.

✚ У «Тинькофф» и правда хороший интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Карта Black поддерживает и PayPass, и Samsung Pay, и Apple Pay.

✚ У новых карт Black номер, срок службы и имя-фамилия владельца написаны на обратной стороне, благодаря чему их не может увидеть посторонний человек.

✚ Заявка на карту оформляется через официальный сайт банка и на неё у вас уйдёт всего несколько минут.

✚ Карта доставляется курьером практически в любую точку России.

Остальное

✚ У «Промсвязьбанка» есть интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ У карты «Твой кэшбэк» подключён PayPass, а также она поддерживает Google Pay и Apple Pay.

✚ Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка, а получить её от курьера.

Остальное

✚ Основные карты можно открыть в трёх валютах — рубли, доллары и евро. К каждой основной карте можно выпустить до пяти дополнительных, но каждая из них обойдётся вам в 500 рублей.

✚ Opencard поддерживает Pay Pass, а также оплату через Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

✚ Opencard можно управлять и через интернет-банкинг, и через мобильное приложение.

✚ Карту можно получить в любом отделении ФК «Открытии» или заказать бесплатную курьерскую доставку, которая осуществляется в 28 крупных городов России.

− Карта дебетовая, но её всё равно можно увести в минус. Пеня за превышение лимита — 1,4% от суммы превышения в день или 511% годовых. Поэтому обязательно проверяйте свой баланс перед очередной операцией.

Остальное

✚ Карта «Максимум» имеет PayPass и поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

✚ УБрИР имеет свой интернет-банкинг и мобильное приложение.

✚ Заявку на карту можно подать через официальный сайт банка. Доставляется она курьерской службой банка.

Популярные агрегаторы

Многие агрегаторы дают неплохие скидки и кэшбэк. Особенно интересные предложения часто встречаются у наиболее популярных:

  1. Booking позволяет при бронировании отелей чаще 5 раз в течение одного года получить скидку 10%.
  2. OneTwoTrip разработал комплексную программу лояльности. Ставка кэшбэка зависит от того, какие услуги оплачивает клиент. А максимальный кэшбэк равен 10%. Его получают те, кто бронирует отель и оплачивает его одноименной картой от Тинькофф банка.
  3. Ozon Travel возвращает 5% при бронировании или оплате отеля, 3% при оплате тура и 1% от суммы, потраченной за билеты и страховые полисы.
  4. В City.Travel можно выбрать билеты, забронировать отель. Можно выбрать не только страну, но и конкретный город.
  5. Aviasales – специалист по бронированию и выкупу билетов на самолеты. Кроме того, через него можно оплатить отель, прокат машины или покупку страхового полиса. Он помогает сравнить большое количество разных предложений и выбрать лучшее на требуемые даты.

Проценты на остаток и комиссии

✚ Можно открыть накопительный счёт «Моя копилка» и получать по нему 6% годовых (если сумма остатка больше или равна 10,000 рублей). Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который был в течение месяца.

Выплачиваются проценты в последний календарный день текущего месяца. За первый неполный календарный месяц проценты начисляются на среднемесячный остаток.

✚ Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Конвертация валюты совершается по курсу банка «ФК Открытие», установленного для банковских карт.

Дневный лимит на снятие — 200,000 рублей, месячный — 1,000,000 рублей.

✚ 20,000 рублей/месяц — можно бесплатно перевести с Opencard на карты других банков. Всё, что свыше, облагается комиссией в 1,5% (минимум 50 рублей).

Переводы внутри банка и переводы в другие банки по реквизитам — 0 рублей.

✚ ФК «Открытие» является членом «Системы быстрых платежей», благодаря чему вы можете перевести деньги на карты других банков-членов системы по номеру телефона, уплатив небольшую комиссию (несколько рублей).

✚ Opencard можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банкинг и мобильное приложение «Открытия». Также на карту можно внести наличные в банкоматах «ФК Открытие», «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка».

✚ Внесение евро и долларов на накопительный счёт «Моя копилка» через кассу — без комиссии.

− На остаток средств на счёте карты проценты на начисляются.

− Так как проценты на остаток по картам «Открытие» не начисляет, за год вы недополучите около 6,000 рублей. Поэтому, чтобы узнать свой реальный кэшбэк по итогам года, вам нужно будет вычесть эту сумму из того кэшбэка, который вы получите.

Читайте также  Аккредитив - советы риэлторов - ЦИАН

− При пополнении карты наличными через кассу банка на сумму меньше, чем 200,000 рублей, вам придётся заплатить комиссию в 500 рублей. Если сумма больше, то комиссии не будет.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На среднедневной остаток по карте начисляется 5% годовых. Хорошо, что проценты вообще начисляются, но плохо, что они такие небольшие (хуже, чем у любой карты из рейтинга).

✚ В банкоматах «Промсвязьбанка» и банков-партнёров («Альфабанк», «Бинбанк», «Открытие», «Россельхозбанк») снятие наличных бесплатно.

✚ Без комиссии на карты других банков можно перевести до 20,000 рублей в месяц, свыше этой суммы — 1,5%, но не менее 30 рублей. Перевод можно оформить непосредственно на сайте банка через специальный онлайн-сервис.

✚ «Промсвязьбанк» также подключился к «Системе Быстрых Платежей», поэтому вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150,000 рублей.

− Мало того, что на остаток по счёту начисляется всего 5% годовых, так их ещё нельзя одновременно получать с кэшбэком. Но ведь эта карта берётся как раз ради кэшбэка, да и само её название как бы намекает на главную цель её использования. То есть налицо типичная маркетинговая уловка — проценты на остаток предусмотрены, но банк понимает, что получать их будут немногие (ещё раз спасибо Алине за наводку).

− За снятие наличных в банкоматах сторонних банках платится комиссия в 1%, но не менее аж 299 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

✚ На остаток по счёту, не превышающий 300,000 рублей, начисляется 5% годовых. При этом в месяц нужно потратить по карте не менее 3,000 рублей.

✚ В собственных банкоматах «Тинькофф» бесплатно можно снять до 500,000 рублей в месяц. Всё, что больше этой суммы, облагается комиссией в 2% (не менее 90 рублей).

✚ На карты других банков вы можете перевести без комиссии 20,000/месяц, переводы свыше этой суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей). Если переводить по номеру счёта, то комиссия не взимается.

✚ В сторонних банкоматах нет комиссии, если вы снимаете более 3,000 рублей. Если меньше этой суммы, то платите 2%, но не менее 90 рублей. Аналогичной комиссией облагаются любые снятия, если вы за месяц сняли в банкоматах других банков более 100,000 рублей.

В рамках этих 100,000 рублей вы можете пополнять Black’ом карты других банков через их мобильные приложения и интернет-банкинги (иными словами — «стягивать» деньги).

✚ «Тинькофф» подключился к «Системе Быстрых Платежей» (проект запустил «Центробанк»), благодаря чему вы можете делать бесплатные переводы на карты, выпущенные другими банками-участниками этой системы. За один раз можно перевести не более 150,000 рублей.

− На сумму, превышающую остаток по счёту в 300,000 рублей, проценты не начисляются. Большинство других банков не начисляет проценты, если сумму превышает 500,000 рублей.

Проценты на остаток и комиссии

✚ Каждый месяц на остаток по карте от 20,000 до 350,000 рублей начисляется:

  • 6% годовых, если месячные траты превысили 12,000 рублей;
  • 4,5% — если не превысили.

На ту часть суммы, которая превышает 350,000 рублей, проценты не начисляются.

✚ В банкоматах УБРиР и банков-партнёров («Альфабанк» и «Ак Барс») снятие наличных бесплатно.

− Большая комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах — 1%, но не менее 120 рублей.

− Любые переводы на карты других банков облагаются комиссией — 1,5%, но не менее 50 рублей.

− УБРиР не подключён к «Системе Быстрых Платежей».

Стоимость обслуживания

✚ У карты Opencard отсутствует плата за годовое обслуживание. Это касается и основной карты, и всех дополнительных, если таковые имеются.

✚ SMS-информирование предоставляется бесплатно на первые 45 дней

− За выпуск основной карты придётся заплатить 500 рублей — эта сумма снимается со счёта в первый месяц пользования картой.

Но когда сумма ваших покупок, на которые начисляется кэшбэк, достигнет 10,000 рублей, вы получите на свой счёт 500 баллов, которые в дальнейшем можно будет обменять на рубли.

− Выпуск любой дополнительной карты стоит 500 рублей (эта сумма также возвращается баллами, как и у основной карты).

− После истечение льготного периода пользования смсками включается автоматически списание 59 рублей/месяц за SMS-информирование. Вместо смсок можно подключить push-уведомления, но они также будут стоить 59 рублей/месяц.

Стоимость обслуживания

✚ Изначальная стоимость обслуживания карты — 99 рублей/месяц (но только в том случае, если есть операции по карте).

«Тинькофф» предлагает три способа сделать карту бесплатной:

  1. Иметь вклад на 50,000 рублей;
  2. Иметь неснижаемый месячный остаток в 30,000 рублей;
  3. Подключить тариф 6.2.

С первыми двумя способами всё понятно. Что касается тарифа 6.2, то для его подключения нужно связаться со службой поддержки банка (по телефону или через онлайн-чат мобильного приложения/интернет-банкинга).

Просить о переводе на тариф 6.2 лучше через 3-4 месяца после того, как вы получили карту. В этот период нужно пользоваться картой, совершая хотя бы редкие покупки.

− Если не переходить на тариф 6.2 или не выполнять условие по неснижаемому остатку/вкладу, то обслуживание у карты дорогое — 99 рублей/месяц.

− Информация о расходных операциях у «Тинькофф» платная — 59 рублей/месяц. За эту сумму вы будете получать смски и push-уведомления (если установлено мобильное приложение).

«Тинькофф» стал первым банком, начавшим брать деньги за «пуши» — плата за push-уведомления появилась с 1 января 2020 года.

− Подключение тарифа 6.2 лишает вас возможности получать проценты на остаток на сумму меньше 100,000 рублей.

Стоимость обслуживания

✚ Выдача и первый месяц обслуживания карты — 0 рублей. За второй и последующий месяц придётся платить или выполнить одно из двух условий. SMS-информирование стоит 39 рублей в месяц, то есть 478 рублей в год.

«Твой кэшбэк» становится бесплатным, если выполнено одно из двух условий:

  1. покупки за месяц превысили 20,000 рублей;
  2. ежедневный неснижаемый остаток превысил 20,000 рублей.

− Второй и последующие месяцы владения картой стоят 149 рублей в месяц, эта плата взимается, если не выполнено одно из упомянутых выше условий. Это очень дорого, особенно на фоне других карт рейтинга.

Стоимость обслуживания

✚ Обслуживание карты дорогое, но если тратить в месяц не менее 30,000 рублей, то оно будет бесплатным. SMS-оповещение — бесплатное.

− Стоимость первого года обслуживания снимается в момент выпуска карты, то есть вы начинаете с минусом в 2,880 рублей. За каждый в месяц, в котором вы потратили не менее 30,000 рублей, банк вернёт на карту 240 рублей.

− Со второго года оплата идёт помесячная — 240 рублей/месяц. Она взимается в том случае, если вы не потратили за месяц упомянутые выше 30,000 рублей.

Стоимость обслуживания

✚ Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

✚ Ежемесячная плата за SMS-информирование в размере 59 рублей не взимается, если в течение отчётного периода вы хотя бы 3 раза зашли в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.