Дебетовые карты Тинькофф — условия, стоимость обслуживание

Бизнес

Подробнее про карту Тинькофф Блэк

Карта Tinkoff Black — качественная дебетовка, которая позволяет ее владельцу не только сохранить собственные деньги, пользоваться ими в комфортных условиях, но и получить множество реальных бонусов, вознаграждений и преимуществ без каких-либо усилий. Карта в стильном дизайне с высокой степенью защиты даже позволяет экономить деньги, если пользоваться ею грамотно.

Попросту, карта является более прогрессивным аналогом кошелька, который:

  • не занимает много места;
  • предназначен для оплаты покупок безналичным способом;
  • всегда можно вставить в любой банкомат и снять требуемую сумму наличных денег.

Все подробности использования карт, условия зачислений кешбека, процент вознаграждения на остаток средств, телефоны техподдержки — на странице официального сайта.

Из чего складывается стоимость карты Тинькофф

Что может входить в стоимость карты:

  • годовое обслуживание карты Тинькофф;
  • плата за выпуск карты;
  • ставка по кредиту (для кредитки);
  • процент за снятие в банкомате;
  • плата за СМС-поддержку;
  • плата за интернет и мобильный банкинг;
  • плата за ведение счета.

Это примерный перечень расходов по картам, которые надо учитывать при открытии. У Тинькофф все сведения о расходах находятся на официально интернет-странице в свободном доступе, поэтому, прежде чем оформлять карту – стоит поинтересоваться суммами.

Отметим, что оформление оплаты СМС-оповещения по всем приходно-расходным операциям на карте не является обязательным. Если оно не нужно, и вам достаточно бесплатной опции, то можно эту сумму вычесть из статьи расходов.

Отличия и ключевые особенности

Главные три отличия, которые одновременно являются, преимуществами:

  • Зачисление процентов только за то, что денежные средства находятся на карточном счете.
  • Cashback за покупки необходимых товаров не в баллах, а в реальных деньгах
  • Обналичивание и организация переводов на счета других банков без комиссии.

Каждый владелец карточки может оформить бесплатно максимум 5 карт членам своей семьи.

Все пользователи без исключения отмечают уровень работы технической поддержки банка:

  • высокая скорость ответа и решения проблемы;
  • квалифицированный и корректный персонал;
  • возможность круглосуточного обращения.

Очень важно, что для оптимизации расходов и безопасного использования в сети, можно устанавливать лимиты, ограничивающие траты и ресурс обналичивания.

Условие — подключение в программе на смартфоне оплаты бесконтактным способом: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Дебетовые карточки банка Тинькофф, по своему ряду преимуществ, хорошо подходят для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, получая при этом, частичный возврат денежных средств в виде кэшбэка до 30% и бонусных начислений. Так как, они могут применяться в разных областях, банк предлагает несколько карт со своими особенностями и выгодными условиями.

Варианты использования дебетовых карт:

  • получение пенсий;
  • снятие наличных в банкоматах;
  • оплата услуг ЖКХ и покупок в Интернете;
  • начисление заработной платы;
  • сбережение средств и накопление требуемой суммы;
  • перечисление денежных средств на иные карточки;
  • оплата покупок в торговых точках.

Выгодные преимущества дебетовых карт Тинькофф:

  • Кэшбэк. Банк возвращает обратно 1%-30% от потраченной суммы, при безналичных расчетах за товары и услуги.
  • Овердрафт. Банк предоставляет возможность снимать с карты больше средств, чем находится на счете. Услуга платная, требует подключения.
  • Начисление процентов. На остаток находящихся на счете средств Тинькофф начисляет вознаграждение, что позволяет увеличивать свой доход.
  • Интернет-банк.Личный кабинет Тинькофф отличается расширенным функционалом и занимает лидирующее место среди других дистанционных сервисов. Создано максимально комфортное приложение для мобильных устройств.
  • PayPass. Система дает возможность совершать бесконтактные расчеты в торговых сетях, прикоснувшись к считывающему устройству.

Чем отличается дебетовая карта Тинькофф от кредитки

Карта Плата за обслуживание СМС-ки обо всех операциях
Tinkoff Black 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000руб/1000$/1000E).
В остальных случаях – 99руб/1$/1E в мес.
 

59 руб/1$/1E в месяц

Visa FIFA World Cup™ Edition 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000 руб).
В остальных случаях – 99 руб/мес.
 

59 руб/мес

S7-Tinkoff 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 150000 руб).

В остальных случаях – 190 руб/мес.

 

59 руб/мес

ALL Airlines 0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 100000 руб).

В остальных случаях – 299 руб/мес.

 

59 руб/мес

All Games  

0 рублей (при наличии остатка на счете или выданного кредита наличными на сумму не менее 30000 руб).
В остальных случаях – 99 руб/мес.

 

59 руб/мес

WWF
Ulmart
OneTwoTrip
AliExpress
eBay
Google Play
Lamoda
«Связной-Клуб»
Читайте также  Какие еще есть плюсы у микрозаймов

Дебетовые карты Тинькофф - условия, стоимость обслуживание

Если мы выполняем условия по хранению минимального остатка или кредита наличными, то пользование картой будет бесплатным, за исключением оплаты СМС-оповещения.

Аналогично дебетовым картам подсчитаем сколько стоит обслуживание кредитных карт

Карта Плата за обслуживание СМС-ки обо всех операциях
 

Тинькофф Платинум

 

590 руб/год

 

59 руб/мес

 

S7-Tinkoff

 

1890 руб/год

ALL Airlines
OneTwoTrip
 

All Games

 

990 руб/год

«Рандеву»
WWF
Ulmart
AliExpress
eBay
Google Play
Lamoda
«Малина»
AuraCard 99 руб/мес
PlanetaCard

Стоимость обслуживания и дебетовых, и кредитных дополнительных карт в Банке Тинькофф равна стоимости основной карты. Соответственно, если вы оформили одну дополнительную карту, то стоимость обслуживания удвоится, если две дополнительные карты – утроится и так далее.

Доставка дебетовых, кредитных карт банка осуществляется Представителем Тинькофф в рамках региона обслуживания. Эта услуга для клиентов оказывается бесплатно и входит в стоимость годового обслуживания карты.

В каких случаях банк возьмет на себя все расходы за обслуживание по карте?

  1. По дебетовой карте. Если у вас есть счет в Тинькофф банке, остаток по которому превышает определенный условиями размер. (Например, по Тинькофф Блэк это свыше 30000 руб./1 000 долл. США/1 000 Евро).
  2. По дебетовой карте. Если вы брали кредит наличными и на момент оформления карты остаток задолженности превышает установленный условиями размер (см. условия по дебетовым картам).
  3. По дебетовой карте. Если остаток на самой карте превышает установленный условиями лимит.
  4. При оформлении зарплатных карт. В этом случае плата, взимаемая с держателя определяется договором с компанией-работодателем.

Чтобы подсчитать во сколько вам обойдется обслуживание карты Тинькофф достаточно произвести несколько арифметических действий. Но нужно помнить, что основные расходы по картам (особенно по кредитным) – это плата за транзакции, например, расход с кредитки в банкомате, проценты за кредит, штраф за просрочку. А при некоторых условиях карта Тинькофф обойдется не просто в ноль затрат, но и даже принесет доход за счет процентов на остаток и кэшбэка.

Дебетовые карты Тинькофф - условия, стоимость обслуживание

Стандартная комиссия за обслуживание карточного счета составляет:

  • 99 рублей;
  • 1 американский доллар или евро.

Комиссия будет нулевой, если:

  • в банке открыт вклад или имеется кредит на сумму от 50 тысяч рублей;
  • остаток на счете за расчетный период составляет более 30 тысяч рублей.

Остаток средств фиксируется на конец дня, но в документах не уточняется точное его время. Поэтому рекомендуется стабильно не снижать остаток средств в пределах 30 тысяч.

В банке существуют два рублевых карточных тарифа:

  • 6,2 для зарплатных клиентов;
  • 6,3 для обычных.

Все преимущества на тарифах одинаковые. Но зарплатные клиент могут получить бесплатное обслуживание и проценты на остаток при хранении на счет до 100 тысяч рублей. Перейти на бесплатный тариф может любой пользователь, при обращении в техническую поддержку.

Крайне негативных отзывов пользователей о карте Tinkoff Black нет. В большей части они положительные, даже восторженные. Многие отмечают нюансы, которые могут сделать ее использование неэффективным.

Реальные люди, которые приобретали продукт банка Тинькофф отмечают, что он не выгоден только тем, кто:

  • не привык планировать свои расходы;
  • не является активным покупателем;
  • перед использованием внимательно не изучил условия и правила пользования;
  • предпочитает расплачиваться наличными деньгами, а не держать на счете большие денежные суммы.
Читайте также  Кредит под залог авто - где и как взять займ под залог автомобиля (5 этапов)

Категория клиентов банка, которые пользуются современными технологиями и платежными инструментами для совершения покупок и оплатой услуг, отмечают ее преимущества: 

  • сохранение и преумножение денег;
  • возможность использования в любой точке мира;
  • экономия на комиссиях при грамотном использовании;
  • кэшбэк не в баллах, а в реальных деньгах;
  • не только граждане России имеют право на ее получение.

Зачастую финансовые учреждения в процессе рекламирования своих продуктов (карт, ипотечных и автомобильных программ) в перечне условий указывают только суммы и начисления по ставкам, минуя прочие отчисления.

Согласно требованиям Банка России, в числе денежных средств, указанных в теле кредитного договора, должны присутствовать сборы и платежи в полном объеме.

Согласно нормам действующего закона Российской Федерации, условие, на основании которого оговаривается уплата ежемесячного взноса за использование кредитных денежных средств, является неправомерным.

Это незаконно в Российской Федерации, так как фактическая дополнительная выплата выступает в качестве платы за ведение займа, а по факту ведется учет долга и процентов.

Сами же счета не принадлежат финансовым структурам и применяются исключительно для того, чтобы на балансе организации мог отображаться процесс возникновения и погашения долгов клиентом.

На основании этих данных стоит сделать вывод о том, что установление оплаты за эти возможности законодательно не предусмотрено. Клиент вправе обратить в суд, подав заявление о возмещении взноса, которая была осуществлена ранее по незнанию. Для этого необходимо предъявить свой счет и документы, которые подтверждают вашу правоту.

Дебетовые карты Тинькофф можно использовать для выполнения повседневных покупок, в то время, как кредитные карты обязывают уплачивать процент за использование и желательно пользоваться ими в крайних случаях. Обе карты можно оформить через интернет в короткие сроки. Но, банк Тинькофф банк предоставляет выгодные условия для кредитных карт — беспроцентный период кредита до 120 дней, в течение которого, банк не начисляет проценты за использованные средства с карты (подробности на странице).

обслуживание кредита это

При оформлении кредитной карты, банк проверяет соответствие клиента установленным критериям и в обязательной форме потребует подтвердить свой уровень дохода (справкой с места работы).

Стандартных филиалов и офисов у банка Тинькофф нет, действует только один центральный в Москве. Банк предоставляет все услуги и консультации по телефону горячей линии или в онлайн-режиме на сайте банка.

И потенциальным клиентам, и действующим, необходимо знать из чего складывается плата за обслуживание:

  1. Годовое обслуживание определяется статусом карточки: чем он выше, тем, соответственно, будет дороже ее обслуживание. Здесь возможны варианты – существуют специальные предложения, в рамках которых даже Gold и Premium не потребуют с пользователя оплаты за ежегодное обслуживание.
  2. Подключенные сервисы, к примеру, SMS-оповещение, Мобильный банк, Интернет-банк. На некоторых видах карт эти сервисы могут обходиться бесплатно.
  3. Транзакции. В основном все банки позволяют своим клиентам снимать денежные средства без комиссии в своих банкоматах. Размер сумм ограничен суточным лимитом. При необходимости воспользоваться банкоматом другого банка, комиссия снимается. Это касается как денежных переводов, так и снятия наличности.
  4. Переводы. Дебетовые виды имеют возможность перевода наличности, для кредитных же карт это большая редкость. Переводы с карточки на карту одного банка осуществляются без комиссии, при переводах для других банков, комиссия снимается.

Годовая оплата за обслуживание будет зависеть от следующих факторов:

  • вид пластиковой карточки. Дебетовые обычно подразумевают наличие взносов, кредитные – чаще бесплатны в обслуживании;
  • категория: кредитки начального уровня чаще бывают бесплатными, нежели статусные;
  • специальные предложения: ежегодная или ежемесячная оплата может не взиматься, если человек получает заработную плату в этом банке. То же самое относится к некоторым категориям клиентов;
  • оплата может отсутствовать, если клиент выполняет определенные условия банка.

Для того чтобы узнать особенности бесплатной дебетовой карточки и оформить ее для себя, потребуется личный визит в отделение Сбербанка. Оформление не может осуществляться ни по доверенности, ни в режиме онлайн. Обязательно наличие паспорта с регистрацией – временной или постоянной. Пластиковую карту имеет право получить:

  1. Гражданин Российской Федерации.
  2. Гражданин другого государства, при наличии регистрации.
  3. Лицо, не имеющее гражданства РФ, но имеющее регистрацию.
Читайте также  Проценты за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

В отделении Сбербанка пишут заявление на выпуск выбранной пластиковой карточки. В том случае, если это – не именная карта Momentum, она будет выдана в течение 10 минут. Если же дебетовая карта предназначается для получения пенсий и прочих социальных выплат, потребуется выпуск именной карточки. Тогда после процедуры оформления она будет готова в течение 10 последующих дней. Для удобства можно оставить в отделении Сбербанка свой контактный телефон и сотрудники сообщат, когда карта будет готова.

Забрать карту можно самостоятельно, либо доверить это своему представитель, снабдив его нотариальной доверенностью. Доверенность должна оговаривать право получения пластиковой карточки и нераспечатанного конверта с пин-кодом.

Бонусы по карте

Вознаграждения за платежные операции, проводимые с помощью карты, зависят от категории покупок:

  • 5 процентов от общей суммы, потраченной на покупки товаров или оплату услуг, которые клиент выбирает самостоятельно в интернет-банке. Категории повышенного вознаграждения меняются каждые три месяца — необходимо следить, чтобы не пропустить шанс.
  • 1 процент от итоговой суммы, в остальных категориях.

Условия по карте

Обязательства по карте просты и прозрачны:

  • доходность в 6 процентов годовых, если остаток по карте не превышает 300 тысяч рублей;
  • возврат денег на карту при совершении покупок, которые можно тратить в любое время;
  • возможность получать повышенный кэшбэк, если являться активным пользователем услуг партнеров банка;
  • бескомиссионное снятие денег не только в персонифицированных банкоматах, но и в любых, при сумме свыше 3 тысяч рублей;
  • пополнение карты онлайн-переводом или наличными в банкоматах банка или организаций партнеров бесплатно и моментально;
  • переводы на счета других банков, организаций — без взимания комиссий.

Плюсы и минусы карты

У любой медали две стороны: лицевая и обратная, так и у карты Tinkoff Black есть положительные и отрицательные стороны. Предлагаем, два списка, чтобы картина была объективной.

Неоспоримые плюсы:

  • Простота и скорость оформления продукта — заявка отправляется онлайн и доставляется курьерской службой на указанный адрес. Вся процедура занимает не более двух дней.
  • Возможность обналичивания денег не только в фирменном банкомате, которых становится все больше, но в банкомате любого банка без комиссии.
  • Бесплатные сервисы, функционирующие в режиме онлайн с простым и понятным интерфейсом: мобильное приложение и интернет-банкинг. Все процессы, связанные с собственными деньгами на карте, совершаются дистанционно, без стороннего вмешательства, в режиме полной конфиденциальности.
  • Получение дополнительного дохода посредством:

    1. начисления до 6 процентов годовых на остаток денег на счете;

    2. возврат денег на счет в размере от 1 до 30 процентов с каждой совершенной покупки.

  • Бонусы, в отличие от многих банков, это обычные деньги, которые возвращаются на карточный счет. Их можно использовать в обычном режиме: тратить и обналичивать.
  • Участие банка в государственной программе страхования вкладов позволяет не беспокоиться за финансы в пределах 1,4 миллионов рублей в случае любых проблем.
  • Высокая безопасность операций с картой.

Минусы, при знании и соблюдении условий использования, можно нейтрализовать:

  • Высокая комиссия за обслуживания — 99 рублей в месяц, не будет взиматься если на остатке будет от 30 тысяч рублей или открыт рублевый вклад в банке.
  • Плата за снятие наличности минимум 90 рублей, но при сумме снятия от 3000 рублей бесплатно.
  • Необходимость изучения тарифов по продукту и систематического мониторинга изменений, которые банком вносятся постоянно.
  • Округление суммы, потраченной на покупки, происходит в не в большую, а меньшую сторону. Решение — незначительное увеличение суммы покупки.
  • Завышенная сумма лимита, на которую начисляется процент на остаток средств.
  • Платная услуга «SMS-банк».
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.