Карта ОТП банка Большой кэшбэк

Бизнес

Оформление карты ОТП-банка

Уверен, что большинство населения не в курсе, что такое ОТП-банк и что он собой представляет.

А между тем, это дочка венгерской банковской группы, которая недавно поглотила современный и дистанционный «Touch Bank».

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Несмотря на этот захват, банк ОТП по ощущениям завис где-то в прошлом веке – чтобы решить любую проблему, придется топать в отделение.

Телефонная поддержка вроде и есть, но оставляет желать лучше:

  • Как минимум, необходимо запомнить свое кодовое слово.
  • Как максимум, быть магом и предугадывать комбинации цифр, с которых можно попасть с робота к настоящему человеку.

Небольшой лайфхак для вас – чтобы быстрее переключиться на оператора, необходимо выбрать одну из следующих опций:

  • смена пин-кода;
  • другие услуги.

Ну, конечно не могу не привести контакты банка.

  • 0707 — бесплатный короткий звонок с мобильника
  • 7 495 775-4-775 — звонок с любого телефона

Как я уже говорил, от ОТП-банка сильно несет прошлым веком. Думаю, руководство даже не верит в существование Тинькофф и других дистанционных банков.

Если вы вдруг решили завести кредитку, то придется топать в отделение с паспортом. Лучше захватить с собой еще что-нибудь:

  1. Водительские права;
  2. Загранпаспорт;
  3. СНИЛС;
  4. 2-НДФЛ.

С этими документами вероятность того, что вы получите кредитку, сильно возрастает.

Если же вы, как и я, предпочитаете дебетовые карты с кэшбэком, то заявку на ее оформление можно оставить на официальном сайте ОТП-банка.

Потанцуем?

Чтобы в будущем избежать проблем с работой пластика, необходимо после его получения сделать некоторые процедуры – прямо в отделении или рядом:

  • Активировать пластик;
  • Создать кодовое слово;
  • Подключиться к интернет-банку;
  • Установить ПИН, позвонив по номеру телефона — 8-800-700-56-59.

Кстати, если кому нужно — вот вам карта точек от ОТП.

Зачем все эти танцы с бубном? Дело в том, что в отзывах на форуме «Банки.Ру» люди частенько жалуются, что пытаются совершить первую покупку, а она не проходит – «карта не поддерживается». Мало того, что это просто неприятная ситуация, так еще и кэшбэк вы в этот момент не получаете.

Думаю, самое время перейти к самим картам и дать краткую характеристику, чтобы вы быстрее смогли подобрать выгодный для себя вариант пластика с кэшбэком от ОТП-банка.

Условия и тарифы по карте «Большой кэшбэк» ОТП банка

Карта ОТП банка Большой кэшбэк

Пластиковая карточка «Большой кэшбэк» относится к платежной системе MasterCard класса World. В пластик встроен NFC-чип, который поддерживает бесконтактную оплату и платежи через AppPay и GooglePay.

Карточка является международной и работает по всему миру, где есть логотип MasterCard. Счет открывается в российских рублях, снимать деньги и рассчитываться в магазинах можно в любых валютах, конвертация средств происходит по внутреннему курсу обмена.

Оформление и обслуживание основной карты бесплатное, также без дополнительных затрат пользователь может использовать интернет-банкинг и сервис СМС-оповещения об операциях.

На остаток собственных средств клиентов банк начисляет процент:

  • На остаток до 10 000 рублейне начисляется;
  • На сумму от 10 000 до 500 000 рублей4% годовых;
  • На остаток более 500 000 рублей1% годовых.

Вознаграждение насчитывается в последний день месяца и причисляется к остатку.

Ограничение на снятие наличных составляет 100 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц и распространяется на собственные и заемные средства.

ОТП банк начисляет кэшбэк по карте в размере 7% в выбранной категории товаров или 1% по остальным торговым операциям.

Банк предлагает клиентам выбрать одну из шести категорий для начисления повышенных бонусов:

  • «Авто» – в категорию входят АЗС, станции технического обслуживания, автомойки, магазины запчастей, автоаксессуаров и автосалоны.
  • «Рестораны и развлечения» – включает в себя покупки в ресторанах, кафе, точках быстрого питания, билеты в театры, кинотеатры, музеи галереи и парки аттракционов.
  • «Все для ремонта» – в опцию включены магазины строительных материалов, сантехники, мебели, аксессуаров для дома, бытовой техники и электроники, салоны сотовой связи.
  • «Семейная» – в категорию входят продуктовые магазины, включая гипермаркеты, аптеки, поликлиники, медицинские центры и оплата услуг ЖКХ.
  • «Путешествия» – бонус зачисляются за покупку авиа и ж/д билетов, оплату отелей, товаров в магазинах Duty Free и при аренде автотранспорта.
  • «Шопинг и красота» – опция включает покупки в салонах красоты, фитнес-клубах, массажных салонах, в магазинах одежды, обуви и аксессуаров, ателье.
Читайте также  Банк Уралсиб - рефинансирование ипотеки других банков и своих клиентов

Категория выбирается при открытии карточки, в дальнейшем изменить схему начисления кэшбэка от ОТП банка не получится. На покупки до 100 рублей, независимо от категории, кэшбэк не начисляется.

Размер кредитного лимита по карточке ограничен диапазоном от 100 000 до 1 000 000 рублей. На торговые операции действует льготный период, который достигает 55 дней.

Условия беспроцентного погашения долга распространяются только на оплату товаров и услуг и не действуют на снятие наличных и денежные переводы.

На безналичные операции банк начисляет процент 24,9% годовых, если клиент не успел закрыть всю сумму долга в течение льготного периода. Ставка начинает действовать с момента образования задолженности.

Размер погашения долга по карте «Большой cash back» ОТП банк устанавливает индивидуально, минимальный размер составляет 5% от суммы долга, не менее 500 рублей за один платеж.

Просрочка очередного платежа облагается штрафными санкциями в размере 20% годовых, кроме этого, при наличии просроченного долга накопленные бонусы аннулируются.

Кэшбэк изначально начисляется в виде бонусов, копится, а 10 числа (или около того) переводится в рубли самостоятельно.

В плане накопления и начисления кэшбэка от ОТП-банка надо быть аккуратным по двум причинам:

  • Есть лимиты не только на максимальное, но и на минимальное начисление кэшбэка, то есть если вы насобирали менее 100-200 бонусов (для разных карт границы разные), то в этом месяце вообще ничего не получите.
  • Встречаются отзывы о том, что кэшбэк вычисляется, а потом и начисляется неправильно. То есть за банком глаз да глаз нужен.

Потанцуем?

Карты с кэшбком

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Про интересные карты с кэшбеком от ОТП-банка я запилю отдельные посты, поскольку они этого заслуживают.

Сейчас же я хочу рассказать несколько основных характеристик, с которыми вам придется столкнуться – зная их, вам будет проще выбирать.

Что мне безумно понравилось?

Одно название – один тип карты.

Например:

  • «Большой Cashback» — только кредитная;
  • «Можно все» — только дебетовая.

Это удобно, да. После моих обзоров на Тинькофф я ужасно радовался такой простоте от банка ОТП.

Требования к держателям карты

Для получения карточки «Большой кэшбэк» пользователь должен соответствовать следующим критериям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст от 21 до 68 лет;
  • Регистрация и фактическое проживание в регионе, где присутствует отделения ОТП банка;
  • Постоянное место работы либо оформленная трудовая пенсия, пенсия военнослужащего или МВД;
  • Ежемесячный доход от 70 000 рублей для г. Москва и от 50 000 рублей для регионов.
  • Наличие положительной кредитной истории;
  • Отсутствие судимостей и другой негативной информации.

Для лиц, работающих в качестве индивидуального предпринимателя, оформить карту «Большой кэшбэк» не получится.

Читайте также  Что такое SWIFT (СВИФТ) код банка и для чего он нужен?

Как оформить карту «Большой Cash Back»

Для получения карты клиентам придется посетить офис кредитной организации, заполнить заявление можно на сайте банка, но основные документы придется предоставить сотруднику компании.

В пакет документов входят:

  • Паспорт РФ;
  • Свидетельство о постановке на учет в ИФНС с присвоением ИНН;
  • Номер в системе пенсионного страхования СНИЛС;
  • Заявление на банковскую карту с величиной кредитного лимита;
  • Согласие на обработку персональных данных;
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии для лиц, которым назначены выплаты по достижению возраста.

В офисе банка процедура получения карты состоит из шести этапов:

  1. Работник Otp-банка проводит идентификацию клиента и проверяет документы.
  2. Заполняется бумажный бланк заявления на предоставление карточки.
  3. Пакет документов отправляется на рассмотрение, которое длится около 1 часа.
  4. При положительном решении изготавливается карта. Пластик именной, поэтому срок изготовления занимает до 10 суток.
  5. Клиенту сообщают о месте выдачи карточки. После получения пластик необходимо активировать.
  6. Активация происходит только в офисах ОТП банка при личном присутствии владельца, процедуру необходимо пройти в течение 30 дней с момента изготовления карты.

Кредитный лимит становится доступным в течение нескольких часов.

Стоимость обслуживания

Большинство карточек выпускались изначально с бесплатным обслуживанием, да и за сам выпуск деньги не брались.

Например, это касается популярной кредитки «Большой Cashback». Меньше чем через год ее выпуск стоит 3000 рублей, а еще и 200 рублей ежемесячно за обслуживание. То есть даже если вы оформляете какую-то выгодную карточку, не рассчитывайте, что ее условия прослужат долго.

Месяц обслуживания, в среднем, стоит 150-200 рублей, что вполне себе среднее значение по рынку. Но ничего сверхъестественного за эти деньги и ждать от ОТП-банка не надо.

Отзывы клиентов

Владельцы карточки «Большой cash back» в целом положительно отзываются о функционале платежного инструмента и работе банковского продукта. Пользователям нравится:

  • Бесплатное обслуживание;
  • Проценты на остаток;
  • Отсутствие платы на сервис СМС-оповещения;
  • Высокий кредитный лимит;
  • Увеличенный размер кэшбэка по выбранной категории;
  • Категории включают в себя достаточное количество торговых точек, чтобы максимально эффективно использовать cash back.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Из негативных моментов клиенты отмечают:

  • Плохую работу мобильного приложения «ОТПдирект»;
  • Завышенные требования к кандидатам на получение кредитки;
  • Реальный размер кэшбэка начисляется на покупки, сделанные на первые 42000 рублей в месяц, дальше срабатывает ограничение в максимально начисленные 3000 бонусных баллов в месяц.

Часть пользователей оформляет карту и не спешит пользоваться кредитным лимитом, при этом комиссия за обслуживание не начисляется, а возможность закрыть проблемы с финансами остается.

Сравнение с предложениями конкурентов

Среди конкурентов карты с кэшбэком от ОТП банка можно выделить следующие кредитные продукты:

  • «Халва» от Совкомбанка;
  • «Свобода» от ХоумКредит;
  • Tinkoff Platinum Банка Тинькофф;
  • Русский стандарт Platinum;
  • «Cash Back» от Альфа-банка.

Среди карт есть продукты, которые предлагают беспроцентную рассрочку или классические кредитные карты, на которые не стоит вносить собственные средства.

Каждая кредитная организация предлагает одно важное преимущество, которое должно заинтересовать клиента.

При расчете кэшбэка, кроме абсолютной величины суммы возврата средств, следует смотреть на ограничения, например, максимум 3000 рублей в месяц по карте ОТП банка, а также на категории, в которых начисляется повышенный cash back.

Наименование банковского продукта Годовое обслуживание Кредитный лимит, тыс. рублей Процентная ставка и льготный период Размер кэшбэка
«Большой cash back» ОТП банк нет 100 – 1000 24,9% – по торговым операциям;

34,9% – по другим транзакциям

7% по выбранной категории;

1% по прочим торговым операциям.

«Халва» Совкомбанк нет 10 – 350 Рассрочка без процентов до 18 месяцев (определяется магазином),

10% годовых

До 6% — начисляется при расчете собственными средствами
«Свобода» ХоумКредит нет 10 – 300 Без процентов по условиям рассрочки, до 34,9% при нарушении условий нет
Tinkoff Platinum Тинькофф Банк 590 рублей в год До 300 От 12 до 49,9% 1% от суммы, за любые покупки;

До 30% от суммы, по спецпредложению

«Cash Back» Альфа-банк 3990 руб./год 5 — 300 25,99 – 32,5% 1% от всех покупок;

5% при оплате в кафе и ресторанах;

10% на АЗС.

Читайте также  Кредиты под залог коммерческой недвижимости в банке Восточный в Москве

«Молния»

Это тоже кредитная карта от ОТП-банка, которая умеет начислять просто убогенький кэшбэк – 1,5% на все покупки и все.

Но она бесплатна, поэтому многие коллекционеры карт себе ее оформляют. Выдают практически всем, то есть проблем с ней не будет. Но с точки рения кэшбэка я этот пластик от ОТП-банка не рекомендую.

Почему — читайте вот в этой статье.

«Твой выбор»

Вот это очень странная история.

Ощущение такое, что предыдущую карту «Можно все» взяли и разъединили на две части, сделав два пакета:

  • Покупки – где можно получать кэшбэк;
  • Сбережения – где можно получать ПНО.

Стоит карта чуть дешевле: не 200 рублей в месяц, а 150. Но кому это надо, если есть вариант чуть дороже и сразу со всеми плюшками?

Закрытие карты

Случается и такое, что пластик приходится закрывать.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Вот с закрытием карт у ОТП-банка все очень плохо, поэтому надо обсудить дополнительно. Дело в том, если вы просто заблокируете карту, то комиссия за ее обслуживание все равно будет начисляться, а так легко можно уйти в минус, на что в отзывах и жалуются многие клиенты ОТП.

Каков правильный принцип действий?

  1. Проверить баланс карты и снять все деньги.
  2. Написать заявление на закрытие счета карты.

Получается, что удаленно пластик не закрыть — снова возвращаемся в 20 век. Но хорошо хотя бы то, что это необязательно делать в полноценных отделениях – можно обратиться даже к представителю ОТП, который выдает кредит в каком-нибудь магазине.

Более того, в отзывах на ОТП пишут, что даже после этого карта уже заблокирована, кэшбэк по последним ее операциям приходил.

Забавно, но выгоды все равно немного. Кстати, встречаются и зеркальные отзывы, говорящие о том, что кэшбэк от ОТП-банка не начислялся. Походу, это от кармы зависит.

Еще один минус

По картам ОТП-банка нельзя устанавливать собственные лимиты, сколько денег можно снимать или тратить в день, месяц или неделю и так далее.

Для кого-то без лишних настроек только лучше, но это довольно полезная опция, которая может предупредить большие списания, если пластик попадет к мошенникам.

И еще один!

Большой кэшбек

Банк хочет получить максимальную прибыль, поэтому договор надо читать крайне внимательно и отказываться от всех платных услуг.

Мало того, что деревья рубятся, так еще и довольно конфиденциальная информация с легкостью может попасть в чужие руки. И да, за это вы заплатите 60 рублей в месяц. Превосходный сервис!

Подведем итоги

Не буду кривить душой: кэшбэк в ОТП-банке есть.

Даже есть более менее приличная карточка – «Можно все». Но сам банк довольно посредственный: не современный, с навязыванием услуг, с «ошибочными» списаниями и так далее.

Если вы готовы четко следить за всем этим и ходить в офис по каждой мелочи – удачи. Мне же кажется, что жизнь должна быть более комфортной, поэтому для себя я бы выбрал другую карту. Благо что их у меня на блоге (обзоров пластинок, конечно) достаточно.

Карта ОТП банка Большой кэшбэкhttps://www.youtube.com/watch?v=upload

Вот такие дела, друзья.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.