Как взять кредит под залог недвижимости

Банковские услуги

Можно ли взять кредит под залог покупаемой недвижимости

Оформление ипотеки – довольно сложный и долговременный процесс для юридически неподготовленных граждан, каковыми, в общем-то, являемся все мы.

Чтобы сэкономить время, средства и нервную энергию, я советую обратиться к ипотечным брокерам – профессионалам, специализирующимся на кредитах. Эти люди помогут взять максимально выгодную ипотеку, что, в конечном счете, отразится на величине процентной ставки и прочих важных показателях.

В Москве каждое крупное агентство недвижимости имеет штат профессиональных кредитных брокеров. Есть компании, работающие исключительно по кредитам.

» — компания, оказывающая услуги физическим и юридическим лицам с 2010 года. Полное сопровождение ипотечных кредитов до выдачи.

» — даёт 100% гарантии одобрения кредитов в банках Москвы. Компания работает с 2012 года с физическими и юридическими лицами. Консультации, реальная помощь на любом этапе кредитования.

документы

» — крупнейшей в столице агентство недвижимости, работающее с 1997 года и имеющее 8 филиалов в разных районах города.

Организует помощь кредитного брокера для клиентов, подберёт оптимальные условия в банках по ипотечным кредитам.

» — агентство, помогающее получить кредит в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов. Помощь в поиске и оформлении ипотечных займов.

» — агентство недвижимости с многолетним стажем работы. Гарантирует снижение процентной ставки на 0,5-1% и отмену комиссии за выдачу займа.Взаимодействует с кредитными учреждениями на своих условиях.

Многие компании имеют филиалы в других городах РФ.

На сайте есть подробный материал о том, как взять ипотеку.

Как взять кредит под залог недвижимости

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Порядок оформления ипотеки

При подписании договора жилищного кредитования специалисты финансового учреждения предлагают оформить страховку жизни и здоровья, а также на недвижимость. Ее стоимость можно внести единым платежом во время покупки или разбить на весь период кредитования и вносить плату ежемесячно, но при этом нужно будет платить банку проценты на остаток суммы.

Процедура ипотечного кредитования во всех банковских учреждениях производится в одном и том же порядке.

Получить кредит под залог квартиры в банке может практически каждый россиянин, такие программы кредитования разработаны и активно используются во всех банковских структурах. И процент отказа в выдаче залоговых ссуд минимален, ведь предоставляемый залог дает надежные гарантии банку по возврату задолженности.

Как взять кредит под залог недвижимости

По установленному законодательству РФ, для оформления ссуды под залог, займополучатель может представить в банковское учреждение различные объекты недвижимости. К ним относятся:

  1. Земельные участки.
  2. Жилая недвижимость: дома/часть дома, квартира/отдельная комната, коттедж, таунхаус.
  3. Коммерческие нежилые объекты: складские помещения, садовые участки; дачные домики.

Но стоит знать, что предоставить кредитору имущество разрешается исключительно после согласия родственников, являющихся совместными владельцами недвижимости. Но ту часть имущества, собственником которой является непосредственно сам заемщик, разрешается оформлять без согласия родных. Также следует знать и о списке объектов недвижимости, которые банк не станет рассматривать в качестве залогового:

  • жилье аварийного состояния;
  • жилища, предусмотренные под снос;
  • помещения, которые находятся под обременением;
  • приватизированные объекты недвижимости, при оформлении которой не были учтены должным образом права детей;
  • недвижимость, где зарегистрированы несовершеннолетние дети, лица, отбывающие наказания в местах лишения свободы, солдаты-срочники и престарелые, нуждающиеся в уходе.
Читайте также  Займы без кредитной истории онлайн на карту в Москве
кредит под залог квартиры в банке
Некоторые банки предоставляют достаточно мягкие требования при залоговом кредитовании

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Условия, предъявляемые банками

Ипотечные кредиты предоставляются клиентам в соответствии с федеральными законами. Общее требование большинства банков, выдающих жилищные ипотечные кредиты, – наличие гражданства в стране выдачи займа или постоянное проживание в регионе, где покупается жильё.

Правда, некоторые финансовые компании, выдающие кредиты под «вторичку», не обуславливают выдачу ипотеки гражданством или пропиской.

Пол также не выступает определяющим критерием. Однако конкретный специалист может предпочесть в качестве заёмщика мужчину или женщину.

Особое внимание банки уделяют образованию гражданина, его жизненным и карьерным перспективам. В правилах банках нет пунктов, касающихся вузовского диплома, но его наличие – негласное, но почти обязательное требование во всех кредитных компаниях.

Как взять кредит под залог недвижимости

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели, у которых их собственное дело выступает единственным источником дохода, считаются высокорисковыми клиентами. Гораздо с большей готовностью банки выдадут кредит скромным государственным служащим со стабильной зарплатой.

Подробнее об ипотечных кредитах — в отдельной публикации.

Теперь – по порядку обо всех условиях.

Кредитно-финансовые учреждения при рассмотрении заявки на кредитование с залогом, обязательно учитывают ликвидность предоставляемого имущества. Для этого каждый объект проходит рассмотрение независимой экспертной комиссии. Банк может и отказать в выдаче займа, если предоставляемое заемщиком жилье является единственным, где проживают члены семьи и маленькие дети.

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

  1. Кредитного договора для выдачи заемных средств.
  2. Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

Получение и обслуживание займов

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

После оформления заявления и предоставление банку-кредитору всех необходимых документов, заявителю придется некоторое время подождать для получения ответа банковской организации. В случае получения одобрения, заемщик получает требуемую и разрешенную к выдаче заемную сумму. Выдача производится наличными либо перечислением на открытый счет.

Эксперты настоятельно рекомендуют тщательно изучить и ознакомиться со всеми аспектами и нюансами кредитного соглашения, в особенности пунктов, касающихся погашения. В некоторых договорах прописывается правило, что в случае допущения заемщиком просрочек, залоговое имущество переходит к кредитору даже без судебного разбирательства. Эти пункты следует знать и, при необходимости, корректировать еще на этапе заключения договора.

Читайте также  Банковская карта Яндекс плюс: отзывы, условия и как оформить
взять кредит в банке под залог квартиры
Под залог можно предоставить практически любую недвижимость, находящуюся в личной собственности

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

  • паспорт;
  • справку о доходах заемщика;
  • документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Для многих людей покупка жилья в ипотеку – единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. Платить 10-30 лет понемногу для большинства граждан легче, чем выложить сумму в несколько миллионов единым платежом.

Однако далеко не всем желающим банки готовы выдавать ипотечные кредиты под залог квартиры. Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат.

В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются. В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились.

Все подробности об ипотеке без первоначального взноса читайте в отдельной статье.

Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать – это существенно снизить размеры комиссии (процентные ставки). Поэтому взяв ипотеку, будьте заранее готовы к солидной переплате – такова «природа» этого вида кредитования.

Обозначим для ясности главные отличия ипотеки от обычных кредитов:

  • выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
  • выдаётся исключительно на жилищные нужды (покупка квартиры, дома, строительство);
  • требует залога в виде объекта покупки.

Как взять кредит под залог недвижимости

Статистика свидетельствует, что в России самые высокие проценты переплаты по ипотечным кредитам, но стоит также учитывать размеры инфляции в РФ.

C учетом девальвации внутренней валюты и стабильного снижения покупательной способности рубля годовые процентные ставки не выглядят такими уж чрезмерными и «грабительскими».

Есть хорошие новости: по сравнению с 2015 годом в 16 ставки понизились в среднем по РФ на 1-2 пункта. Но в целом выплаты по долгосрочным жилищным кредитам достаточно высоки и доступны далеко не всем гражданам.

Выбрать банк с наилучшими условиями ипотечного кредитования – задача не из простых. Даже если финансовая организация подходит вам по всем параметрам, может оказаться так, что по каким-то причинам сотрудников банка не устроит ваша кандидатура.

И хотя во всех случаях вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, существует ряд объективных факторов, влияющих на принятие решения банковскими служащими – выдавать ипотеку клиенту или отказать в кредитовании.

На нашем сайте есть развернутая статья о том, что такое ипотека и как она работает.

Нюансы кредитования

Многие потенциальные заемщики интересуются, какие банки дают кредит под залог недвижимости. Такого рода услуги предлагают практически все банковские учреждения, ведь этот вид ссуд относится к выгодным, с низкой степенью риска для банков. К наиболее популярным среди россиян банковским структурам, практикующим такой вид ссуды, относятся следующие организации:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Совкомбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Раффайзенбанк;
  • Восточный экспресс-банк.
Читайте также  Займы на 100000 руб, взять срочный онлайн микрозайм в Санкт-Петербурге

У каждого кредитно-финансового учреждения существуют собственные программы кредитования. Они отличаются условиями выдачи займа, процентными ставками, условиями к заемщикам и объектам недвижимости. Но, сопоставив условия, можно сделать несколько общих выводов, которые касаются отдельных случаев залогового кредитования.

Порядок оформления ипотеки

Для удобства клиентов, при оформлении кредитного договора, на руки выдается и график ежемесячных платежей. Данная бумага наглядно показывает, сколько и в какой срок заемщику требуется внести оплату по ссуде. Оплачивать задолженность можно различными способами:

  1. Используя мобильные банкинги.
  2. В офисе кредитной организации.
  3. С помощью банкоматов/терминалов.
  4. Через личный кабинет официального сайта банка-кредитора.

В кредитном договоре также стоит учитывать и возможность досрочного погашения займа. Некоторые банковские организации запрещают погашать задолженность одной суммой, иные облагают досрочное погашение комиссией. Но есть и такие кредиторы, которые разрешают досрочное закрытие ссуд.

кредитование под залоговое жилье
Для банков кредиты под залог являются привлекательными и выгодными, поэтому и условия по ним кредитные организации предлагают достаточно гибкие и привлекательные

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Как взять кредит под залог недвижимости

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки кредита при таких условиях

Как и любой программы кредитования, ссуда под залог имущества обладает своими достоинствами и недостатками. К важным преимуществам относится быстрота принятия решения, приемлемая процентная ставка и оперативность выдачи заемных средств. А главным минусом, по мнению заемщиков, является риск потерять свою недвижимость в случае потери платежеспособности и ухудшения финансового благополучия.

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Как взять кредит под залог недвижимости

Сделаем выводы. Тем, кто собирается приобрести недвижимость в долг, знать условия ипотечного кредитования заранее нужно обязательно. Это избавит от типичных ошибок и заблуждений кредитополучателей.

Зная, какие требования предъявляют банки, вы сможете минимизировать риск отказа и взять ипотеку на максимально выгодных для себя условиях.

Всем своим читателям команда проекта «ХитёрБобёр» желает успеха в деле приобретения недвижимости по ипотеке или любым иным способом. Ждём оценок статьи, замечаний и комментариев к теме публикации.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.