Зарплатные проекты: тарифы, особенности и преимущества обслуживания разных банков

Банковские услуги

Что дает вкладчику звание зарплатного клиента

Если по кредитам ставка снижается, то лояльность банка для вкладчика, получающего здесь зарплату, выражается в повышении доходности по депозитным продуктам. Первый шаг к этому – повышенные проценты при открытии вклада дистанционно. Именно у зарплатных клиентов есть такая возможность – разместить свои накопления через банкомат или через сервис интернет-банкинга.

Зарплатные клиенты при онлайн-открытии получат на 0,1-0,5 п.п. больше тех, кто лично придет в отделение для оформления вклада.

Дополнительно вкладчикам, размещающим свои деньги через онлайн-каналы, могут быть доступны другие преференции – снятие ограничений по сумме пополнения и минимальному лимиту при открытии вклада. Но главное – зарплатный клиент получает в родном банке большую доходность.

Бонусы руководителям по зарплатному проекту

В рамках зарплатного проекта многие банки предлагают также дополнительные бонусы для руководства организации. Таким образом, зарплатный проект может быть выгоден не только для всего предприятия в целом, но и непосредственно для руководителя.

«ЮниКредит Банк». При подключении зарплатного проекта «ЮниКредит Банк» предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra. Они включают в себя cashback до 10%, возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток средств на счету, 50%-ную скидку на аренду банковской ячейки, участие в программе Priority Pass и доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру, особые условия по кредитам (в том числе и ипотечным), выгодный курс обмена валют, специальные программы страхования, а также депозиты и инвестиционные продукты.

Сбербанк. Программа для руководителей «Сбербанк Первый» — пакет услуг для руководителей предприятий, включающий, помимо персонального банковского обслуживания, возможность выпуска карт премиум-класса, вклады и счета с повышенными процентными ставками, программы страхования на особых условиях, доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах, льготный курс на обмен валюты, консьерж-сервис и услугу возврата налогов.

«Промсвязьбанк». Предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая включает в себя использование банковских продуктов на особых условиях (премиальные карты, льготные условия получения кредитов, особый тариф на обмен валюты и прочее), а также целый ряд небанковских услуг — таких как предоставление персонального менеджера, доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира, страховые программы, консьерж-сервис, услуги налогового консалтинга и многое другое.

«Бинбанк». Предлагает проект «Все включено», предоставляющий руководителям организаций массу привилегий: отсутствие комиссии за снятие наличных (до 50 000 рублей) в банкоматах всего мира, страховую программу, действующую за рубежом, cashback до 5%, начисление процентов на остаток средств на карте (до 6,5%).

Читайте также  Как проверить машину на кредит или залог в банке в 2020 году

«Веста Банк». Выпуск зарплатных карт уровня Gold и Platinum для руководителей — бесплатный.

Конечно, это далеко не полный список банков, предоставляющих услугу «зарплатный проект». Как определиться с выбором? В первую очередь важно, чтобы банк был крупным и известным: это в определенной степени гарантирует надежность, а также комфорт — ведь чем больше у банка отделений и банкоматов, тем проще будет пользоваться его услугами работникам предприятия.

Обратите внимание на стоимость подключения и наличие или отсутствие комиссии. Это особенно важно для малого бизнеса, не располагающего возможностью выделять на зарплатный проект дополнительные средства. И, наконец, поинтересуйтесь, дает ли открытие зарплатного проекта в выбранном вами банке существенные преимущества при оформлении кредитов и вкладов, что входит в пакет бонусов для руководителя и предусмотрены ли такие бонусы в принципе.

Как оформить ипотеку: рекомендации по шагам

На первом этапе потенциальному заемщику необходимо определиться с собственными предпочтениями в части вида недвижимости, объема кредитования с учетом стоимости объекта и длительности взаимоотношений с банком. В получении ответов может помочь ипотечный калькулятор, который мгновенно рассчитывает данные на основании введенных параметров.

Какие кредиты дают зарплатным клиентам

На сегодняшний день в Сбербанке действует большое количество кредитных продуктов, которые разнятся по своим целям и типу обращения. Рассмотрим, в частности, потребительские программы:

  1. Кредит под залог недвижимости – выдается под небольшой процент от 11,3% годовых, при этом вы можете получить до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет, но не более 60% от оценочной стоимости жилья.
  2. На любые цели – здесь вам смогут предложить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 12,9% в год, потратить деньги можно на любые нужды без отчетности.
  3. Кредит с поручителем – отличное предложение для молодежи от 18 лет и пенсионеров до 80 лет. В том случае, если они привлекают поручителя в возрасте от 21 до 70 лет, они также смогут рассчитывать на одобрение заявки на общих условиях. Сумма – не менее 30 тысяч.
  4. Рефинансирование – если у вас уже есть кредит или их несколько, и вас не устраивают действующие условия, вы можете перевести свои займы в Сбербанк под сниженную ставку от 12,9% в год, и получить до 3 млн. руб. деньги на личные нужды.
  5. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, также предусмотрена особая программа – выдают до 1,5 миллиона рублей под фиксированные 17% годовых на развитие вашего ЛПХ.
  6. Образовательный кредит – выдается исключительно на цели оплаты обучения, ставка субсидируется государством, и составит для заемщика всего 8,6% в год с возможностью возврата основного долга через 10 лет после обучения.
Читайте также  Дебетовая карта Travel банка Открытие — условия и отзывы

Льготы для заемщика-зарплатника

Наиболее заметным бонусом для зарплатного клиента являются скидки по кредитным продуктам. Это объяснимо: банк имеет информацию о платежеспособности клиента, может оценить уровень доходов потенциального заемщика и без погрешностей рассчитать допустимую сумму кредита.

Такое знание снижает риски кредитора, значит, банк готов уменьшить ставку и выдать деньги в долг на более выгодных условиях. Разница между ставками для заявителей с улицы и «своими» по потребкредитам может достигать 5-10% годовых. Самой ощутимой является льгота по ипотеке. Даже десятые доли процента при миллионном кредите за несколько лет обернутся заметной выгодой.

Примсоцбанк дарит скидку по ипотечной ставке в 0,25 п.п., даже если вы получаете зарплату в другом месте (в нашем банке-партнере).

Но не только сниженная ставка порадует зарплатного клиента, есть и другие преимущества такого статуса: отсутствие необходимости подтверждать доходы и собирать дополнительные справки, кредиты наличными выдаются без особых вопросов по одному паспорту. Иногда для зарплатных клиентов доступны большие суммы кредитов, меньше требований к трудовому стажу, не требуется дополнительное обеспечение.

Оценка собственных возможностей

Необходимо определить примерную стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса, которая может быть уплачена за счет средств собственных сбережений или жилищного сертификата.

Рекомендуется учитывать следующие нюансы:

  1. Рассчитывать следует на реально получаемые в настоящий момент доходы;
  2. Оптимальным периодом кредитования считается 10—15 лет;
  3. Необходимо иметь финансовую «подушку» безопасности;
  4. К учету должны приниматься иные финансовые обязательства и уровень закредитованности;
  5. В планы необходимо включать возможность рождения детей и иные существенные обстоятельства.

Специалисты говорят о том, что финансовая нагрузка по ипотеке будет по силам заемщику в случае, если расходы по оплате ежемесячного взноса не превысят 40% от общего дохода семьи.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Несомненно, зарплатный проект — очень удобная услуга, причем для всех сторон. К основным преимуществам относятся следующие.

Для организации:

  • Снижение нагрузки на бухгалтерию. В сущности, если вы пользуетесь услугой «зарплатный проект», то кассир вам может и вовсе не понадобиться. Зарплатный проект также облегчает и упрощает документооборот.
  • Отсутствие расходов на транспортировку денег и всех сопутствующих этому рисков.
  • Экономия времени в день выдачи заработной платы. Все сотрудники получат деньги одновременно, где бы они ни находились. Им не придется ехать в офис, если они работают «на удаленке», или отвлекаться от выполнения своих обязанностей. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
  • Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.
Читайте также  Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Для сотрудника:

  • Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если его нет в офисе компании.
  • Возможность использовать зарплатную карту для безналичных расчетов — как онлайн, так и оффлайн.
  • Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
  • Снижение риска потерять деньги.
  • Дополнительные бонусы — например, cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получить кредит на особых условиях и другие возможности.

Принцип работы зарплатного проекта

При оформлении услуги «зарплатный проект для ИП» между предприятием и финансовой организацией подписывается договор. После его подписания данные по официально трудоустроенным сотрудникам вносятся в единую базу. Для этого необходимо предоставить список и копии паспортов всех сотрудников. На каждого входящего в штат работника открывается отдельный расчетный счет, после чего банк выпускает пластиковые карты, привязанные к счету каждого из служащих предприятия.

Кроме того, банк открывает отдельный зарплатный счет для организации. Компания регулярно перечисляет на него средства, а банк сам рассылает их по расчетным счетам сотрудников. Впрочем, некоторые банки предоставляют услугу «зарплатный проект» и без открытия расчетного счета. В этом случае организации придется перечислять деньги на корреспондентский счет банка.

Чем зарплатные карты лучше обычных

Основной плюс от получения специальной карты в рамках зарплатного проекта – это возможность сэкономить. По таким программам базовый «пластик» выпускается бесплатно и им можно пользоваться без платы за обслуживание.

При желании зарплатному клиенту будет выпущена привилегированная карта с улучшенным функционалом и дополнительными возможностями. Для уже знакомых клиентов банк предлагает комфортные условия таких карточных продуктов – по кредитке лимит выше, а по дебетовой карте – бонусов больше.

В Примсоцбанке есть несколько комплексных продуктов: «Кредитная карта вкладчика» или «Карта депозит», с которыми еще удобней распоряжаться денежными средствами без лишних затрат.

Часто рекомендуют работать по выстраиванию таких отношений: переводить свои финансовые потоки в один банк, тогда будет удобно управлять своим бюджетом в личном кабинете и держать все под контролем.

Постоянные отношения с финансовым учреждением – будь то использование зарплатной или кредитной карты, размещение вклада или добросовестная выплата кредитов – приносят клиенту одни плюсы. В целом быть «своим» для банка – это выгодное решение.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.