Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Банковские услуги

Как пользоваться картой?

Для тех кто не разу не сталкивался с картами рассрочки и понятия не имеет как они работают. Вкратце.

Вы совершаете покупку в магазине. Стоимость товара делится равными долями на количество месяцев рассрочки. И каждый месяц необходимо вносить эту сумму. В итоге можно растянуть стоимость покупки на несколько месяцев, буквально до 2-х лет. Ежемесячно внося небольшие суммы. И не переплачивая ни копейки сверху. Сколько стоил товар в магазине- столько в итого вы и отдадите.

Естественно, если будете платить точно в срок. Не допуская просрочек.

Особенно актуально это будет для дорогостоящих приобретений. Без нанесения серьезного ущерба личному бюджету.

Нужно знать 2 важных условия по карте рассрочки Вместо денег:

  1. Дата очередного платежа по рассрочке всегда равна дате получения карты (подписания договора). Например, если получили карту 5 числа, то очередной платеж по рассрочке нужно вносить именно до 5 числа месяца.
  2. Первый платеж за покупку списывается не раньше, чем через 30 дней. Что это значит? Получили карту 5 числа, а 10 совершили покупку (не важно когда, в этом же месяце, следующем или через полгода). Например, 10 апреля. По графику, дата первого платежа должна быть 5 мая. Но с момента покупки не прошло 30 дней. Поэтому первый платеж нужно совершить только 5 июня. В итоге максимальный срок, через который нужно вносить первый платеж может составлять почти 2 месяца.

Совершить нужную покупку в рассрочку можно в любом магазине как на территории нашей страны, так и за её пределами. Безналичный расчёт доступен по всему миру. Чтобы получить интересующий товар, оплатите его картой, при необходимости использовав на кассе свой ПИН-код для подтверждения операции.

Стоимость покупки будет разделена на несколько месяцев беспроцентной рассрочки, предоставляемой магазином или Альфа-Банком.

Дата внесения ежемесячного платежа соответствует дате оформления договора о получении карточки. Таким образом, когда бы вы ни приобрели товар, списание части его стоимости с баланса осуществляется в фиксированную дату.

Например, если вы заключили контракт с банком и получили карту 11 апреля, а покупку совершили 15 апреля, первый платёж будет списан с баланса 11 мая.

Стоит отметить, что сумма взноса за покупку товара не может быть удержана с клиента раньше, чем через 30 календарных дней.

Расплатитесь картой. Процесс ничем не отличается от безналичной оплаты дебетовой или любой другой кредитной MasterCard. У вас образуется задолженность, которую необходимо гасить равными долями ежемесячно до окончания льготного периода.

Если не выплатить долг по рассрочке, банк пересчитает график погашения в соответствии с индивидуальными условиями. Будет необходимо возместить задолженность и проценты за пользование кредитом.

Суть проекта

«Вместо Денег» – уникальная услуга, которая позволяет пользователям совершать покупки в рассрочку. По карте предоставляется сравнительно большой льготный период. В течение некоторого времени пользователь может вносить деньги без процентов. Сам же процент за пользование кредитом весьма невысок. Это 10% в год. Выпуск и обслуживание пластика бесплатное.

«Вместо Денег» призвана конкурировать с похожими проектами, такими, как «Халва» и «Совесть». Условия по «Вместо Денег» выгодно отличаются от предложений других банков. Основное из них – возможность расплачиваться в любых торговых точках. Проект поддерживают и магазины-партнёры, и другие организации.

В первую очередь, карта отличается от обычной программы кредитования наличием длительного беспроцентного периода. Ответственность за использование заемных денежных средств распределяется также на партнеров (магазины) данного банка. Суммы платежей за покупки разделяются на число месяцев рассрочки. В данной ситуации клиент освобождается от уплаты процентов по кредиту.

Предложение Альфа-Банка

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

МастерКард с кредитным лимитом позволяет расплачиваться в магазинах всего мира по безналу.

Неотъемлемой частью договора обслуживания пластика являются индивидуальные условия.

В них согласуются:

  • размер кредитного лимита;
  • порядок погашения задолженности.
Платежная система MasterCard
Срок действия 5 лет
Выпуск Бесплатно
Годовое обслуживание
Плановый перевыпуск
Интернет-банкинг
Мобильное приложение
СМС-информирование 59 руб. в месяц
Перевыпуск из-за потери, порчи 500 руб.
Ставка по кредиту 10% годовых
Досрочное погашение Без комиссии
Комиссия за пополнение через кассу банка 250 руб. за операцию
Лимит на пополнение через кассу 50 тыс. руб.
Внесение наличных через банкомат Без комиссии
Перевод с пластика других банков
Наименование Рассрочка, месяцев
Lamoda 5
Ozon.travel 4
Шоколадница 5
Adidas 10
Reebok 10
Снежная королева 4
Clarks 4
Ara 4
Soho 4
ОАО «Московский ювелирный завод» 8
Modis 4
Swarovski 7
TezTour 10
АльфаСтрахование онлайн 15
Instamart 7
Ситилинк 8
Bork 10
ВелоШоп (онлайн-магазин) 8
GetTransfer 8
Sunlight 6
АЗС Ека 4
Атриум Фитнес 13
Маркетплейс
goods
7
Anexshop 6
Ювелирцентр 7
Milana 6
Just Couture 6

Подайте заявку на пластик через сайт банка или в отделении. В течение 2 дней она будет рассмотрена. Вы получите уведомление о результате. Если решение положительное, банк сообщит приблизительный срок доставки карты. В день ее прибытия в отделение вы узнаете о готовности к выдаче. Предъявите при получении паспорт, а также второй документ, указанный при оформлении.

С сайта Альфа-Банка:

  • в разделе для частных лиц выберите кнопку карт в верхнем меню;
  • перейдите по ссылке в раздел с кредитками;
  • в списке найдите #вместоденег;
  • для ознакомления с продуктом выберите кнопку «Подробнее»;
  • подать заявку на карту можно, кликнув красную кнопку «Заказать» или «Заказать онлайн» (зависит от того, с какой страницы);
  • перед вами откроется форма, которую нужно заполнить в 5 этапов, сообщив:
  1. личную, контактную информацию;
  2. паспортные данные;
  3. сведения о трудовой занятости;
  4. желаемый лимит;
  5. контрольное слово, место получения.

Вы можете заполнить аналогичное заявление на бумажном носителе, посетив офис банка лично.

Ситуация, когда денежных средств катастрофически не хватает, может произойти с каждым человеком. Деньги могут и быть, но воспользоваться ими не получается, так как они лежат на депозите. Может и случиться так, что до зарплаты остается несколько дней, но деньги-то нужны прямо сегодня. При этом, далеко не все любят брать банковские кредиты.

Чем является рассрочка по карте «Вместо денег» Альфа банка:

  • Возможность использования находящихся на карточке денег. Средства будут всегда под рукой, и нужно помнить, что это не кредитка, ведь пользоваться ими можно на беспроцентной основе.
  • Можно покупать, находясь в любой стране мира или онлайн.
  • Период, на который предоставляется рассрочка, определяется заранее, и в этот временной промежуток за использование пластика клиент не будет платить ни копейки.
  • Очень важно возвратить средства до завершения срока рассрочки. Тогда придется возвратить лишь ту сумму, которая была на счету, без начисленных на нее процентов. Сколько средств было переведено на карту «Вместо денег», ровно столько и придется возвратить.
  • Пользование картой бесплатное.

Если хотите, то эту карточку можно сравнить с денежной заначкой, которую можно использовать всегда. С помощью этой “заначки” можно покупать абсолютно любые товары. Затем потраченные из “заначки” деньги придется восполнить, не заплатив ничего сверху. Но не надо забывать, что внести потраченную сумму необходимо до завершения времени рассрочки.

Некоторые думают, что долг возможно вернуть, когда заблагорассудится – хоть через 5 лет. Конечно, эта карта – очень популярный инструмент и пользоваться ей удобно, но и у нее есть некоторые условия и тарифные планы. Альфа банк может предложить рассрочки с различными сроками действия:

  • Четырехмесячная рассрочка предполагает покупки во всех магазинах.
  • Рассрочка в 2 года предусматривает приобретение товаров в магазинах-партнерах Альфа банка.

Если, используя средства с карты, вы приобретаете электронный гаджет в магазине, который не является партнером компании, то здесь рассрочка по карте «Вместо денег» будет предоставлена на 4 месяца. А вот если такой же гаджет купить в магазине-партнере Альфа банка, срок рассрочки будет увеличен до двух лет.

Версия первая.Купленный вами гаджет стоит 24 000 руб. Он был вами приобретен в торговой точке, не являющейся партнером Альфа банка. Время рассрочки по карте «Вместо денег» равняется четырем месяцам.

За 4 месяца вам придется выплатить 24 000 руб. При этом каждый месяц придется выплачивать по 6 000 руб. Данная сумма будет списываться со счета вашего пластика ежемесячно. Следует вовремя пополнять счет карты до момента окончания действия рассрочки. Под моментом окончания действия рассрочки следует понимать дату месяца, следующего за месяцем оформления карточки. Уточняем:

  • Первую выплату (6 000 руб) придется совершить 3 июня.
  • Вторую выплату необходимо будет исполнить 3 июля.
  • Третий платеж должен быть совершен 3 августа.
  • Четвертая выплата производится 3 сентября.

3 сентября со счета вашей карты будут списаны оставшиеся 6 000 руб. Таким образом с карты каждый месяц на протяжении 4 месяцев списывается по 6 000 руб. В результате получится, что со счета вашей карточки будет списано 24 000 руб.

Версия вторая. Приобретение аналогичного гаджета в магазине-партнере Альфа банка. Время рассрочки здесь по карте «Вместо денег» – 2 года.

За весь период вам придется выплатить 24 000 руб. 2 года — это 24 месяца. Вам придется выплачивать по 1 000 руб каждый месяц. При выборе данного варианта ежемесячная выплата будет меньше – она составит всего 1 000 руб, но вот срок выплат будет увеличен до двух лет. Как и в первой версии, 1000 руб здесь будет списываться со счета вашей карточки ежемесячно в день, когда была выдана «Вместо денег» Альфа банк.

График ежемесячных выплат в этом случае будет таким:

  • Первая выплата (1000 руб) должна быть произведена 3 июля.
  • Вторая аналогичная сумма выплачивается 3 августа.
  • Третий платеж производится 3 сентября.

Потом нужно будет заплатить еще 21 раз по 1 000 рублей. Списание этой суммы будет осуществляться 3 числа.

Многих клиентов банка интересует вопрос, не является ли карта рассрочки кредиткой. Они считают, что без какого-либо подвоха здесь не обошлось, и ожидают обмана. Но никакого обмана здесь нет и в помине – у данного банка все прозрачно и чисто. Карта рассрочки «Вместо денег» — это не кредитка. У нее есть свои условия бесплатного использования:

  • Выплаты должны совершаться вовремя, без просрочек, если средства с карты были потрачены.
  • Долг должен быть погашен еще до окончания срока рассрочки.
Читайте также  Бюро кредитных историй "Русский стандарт": как проверить КИ бесплатно через официальный сайт

Альфа банк будет начислять на своих клиентов штрафные санкции в размере 10% годовых, если они не погашают задолженность вовремя. Лишь в этом случае карта рассрочки может считаться кредиткой. А вот если платеж будет внесен в срок, тогда и в дальнейшем карту можно будет использовать на беспроцентной основе.

Итак, деньги используются без начисления процентов, но лишь во время периода рассрочки. Он может длиться 4 месяца, а может – 2 года. Сайт и мобильное приложение будут вашими добрыми помощниками. Данные для входа в свою персональную область можно получить при оформлении карты.

Альфа банк предлагает воспользоваться картой рассрочки «Вместо денег» на следующих условиях:

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно.
  • Кредитный лимит — от 3 до 100 тысяч рублей.
  • СМС-информирование — 59 рублей в месяц.
  • Стандартная рассрочка — от 30 до 60 дней на все.
  • Рассрочка у партнеров от 4 до 24 месяцев.
  • География использования — весь мир (стандарт) и магазины-партнеры (увеличенная)
  • Штраф за просрочку — 500 рублей 10% годовых.
  • Пени — 0,1% в день.

Карта #вместоденег позволяет покупать товары в рассрочку. Принцип работы в том, что картой оплачивается нужный товар, а затем ежемесячно возмещается банку его стоимость. Размер платежа зависит от стоимости покупки и условий её совершения, так как банк может давать рассрочку от 1 месяца до 2 лет. «Вместо денег» – отличная альтернатива кредиткам, так как позволяет совершать покупки, но не платить проценты за них.

Кстати, банковскую карту можно использовать как кредитку. Проценты автоматически будут начисляться, если не погасили рассрочку в срок. Также можно оформить в банке договор на кредитование, о тарифах чуть позже.

Дата платежа Сумма
3 мая (месяц покупки)
3 июня 4 000 руб.
3 июля 4 000 руб.
3 августа 4 000 руб.
3 сентября 4 000 руб.
3 октября 4 000 руб.
3 ноября 4 000 руб.
3 декабря 4 000 руб.
3 января 4 000 руб.
3 февраля 4 000 руб.
3 марта 4 000 руб.
  • «Вместо Денег» принимается по всему миру, даже за пределами РФ, в любых магазинах;
  • Грейс (беспроцентный) период – до 24 месяцев;
  • Наличие бесплатного обслуживания и выпуска карточки.

Как заказать карту рассрочки от Альфа-Банка?

Платежная система инструмента – MasterCard. Карта рассрочки обладает PayPass. Это технология, благодаря которой оплата в любом магазине мира происходит в одно касание.

Срок рассрочки действует в течение 4-24 мес. Данный период зависит от партнеров. А сама карта Вместоденег выпускается на 5 лет. Кредитный лимит варьируется в пределах 3-300 тыс. руб. Его размер определяется в индивидуальном порядке. Выпуск, годовое обслуживание, досрочное погашение являются бесплатными.

Если держатель карты несвоевременно зачисляет обязательный платеж, начисляется ставка 10% годовых, что эквивалентно дневной плате 0,0274%. Он вносится в конце месяца, в день, соответствующий дню подписания договора. Ранее банк средства с карты не списывает. У заемщика нет возможности снять наличные, перевести деньги с карты на карту.

Карта рассрочки Вместоденег не имеет бонусной программы. При этом ней можно пользоваться не только в оффлайн торговых предприятиях, но в интернет-магазинах. Банк не ограничивает в использовании карты за рубежом. Есть дистанционное обслуживание. Смс-информирование стоит 59 руб. в месяц. Помимо интернет-банкинга, клиенту предоставляется удобное управление счетом в мобильном приложении Альфа-Мобайл, где можно:

  • пополнять карту;
  • видеть график платежей;
  • получать сведения о совершенных покупках;
  • узнать список партнеров;
  • вести общение в чате с банковским сотрудником.

Клиенты, чей возраст меньше, предъявляют больше бумаг. Чтобы получить продукт #Вместоденег, необходимо посетить официальный сайт банка. Невозможно забрать его без предварительного подтверждения личности через интернет. Этому обязательно предшествует онлайн-заявка, в которой следует указать:

  • ФИО, номер мобильного, email, регион работы;
  • паспортные и регистрационные данные;
  • сведения о работе, включая образование;
  • необходимый лимит, документы, которые вы в состоянии предоставить банку;
  • данные контактного лица. Обратите внимание, супруг не подходит. Данное контактное лицо не будет выступать поручителем/созаемщиком. Просто банк так перестраховывается;
  • отделение, в котором удобно забрать карту.

Заказать карту рассрочки «Вместо денег» можно в 2 вариантах – обычном и ускоренном. Если она нужна моментально, на завершающем этапе оформления выберите пункт «На следующий день». Но в данном случае предусмотрены ограничения. Они не слишком существенны. Например, вы не сможете заграницей оплатить ней аренду автомобиля. А если вам карта не к спеху, ее выпустят в течение 1-5 дней, и она будет именной.

В день подачи заявки вас уведомят о предварительном решении. Остается вопрос о том, как активировать карту Вместоденег. Это происходит в отделении с установлением PIN-кода. Партнеров у Альфа-Банка на данный момент свыше 50. Среди них наиболее популярные:

  • Перекресток;
  • Мегафон;
  • Технопарк;
  • Эльдорадо;
  • Adidas;
  • ЭКА АЗС;
  • М.Видео;
  • Lamoda;
  • Метро;
  • Теледоктор24.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

При оформлении рассрочки Вы устанавливаете срок погашения задолженности. Для оплаты ежемесячно по рассрочке устанавливается единый день погашения. Первый платеж погашается не менее чем через 30 дней после осуществления покупки.

Дата Оплата компьютера Оплата косметики Оплата продуктов Сумма
3 мая 0(дата покупки)
3 июня 4 000 руб. 4 000 руб.
3 июля 4 000 руб. 4 000 руб.
3 августа 4 000 руб. 0(месяц покупки) 4 000 руб.
3 сентября 4000 руб. 1250 руб. 5250 руб.
3 октября 4 000 руб. 1250 руб. 0 (месяц покупки) 5250 руб.
3 ноября 4 000 руб. 1250 руб. 2000 руб. 7250 руб.
3 декабря 4 000 руб. 1250 руб. 2000 руб. 7250 руб.
3 января 4 000 руб. 4 000 руб.
3 февраля 4 000 руб. 4 000 руб.
3 марта 4000 руб. 4 000 руб.

Дата ежемесячного платежа соответствует дню подписания договора об оказании банковских услуг. Внести сумму можно раньше, в удобное время. Первое списание происходит в установленный день, но не ранее, чем через 30 дней после покупки.

Карта рассрочки принимается везде, и оплатить ею можно любые товары, в том числе продуктовую корзину. Однако период рассрочки будет отличаться в зависимости от магазина. Минимальный период, который дает банк – 1 месяц. Магазины партнеры имеют период рассрочки до 2 лет. Самые выгодные условия рассмотрим в таблице ниже.

Магазин Беспроцентный период
Техника и электроника
Технопарк 10 месяцев
Bork 10 месяцев
Ситилинк 8 месяцев
Одежда и обувь
Adidas 10 месяцев
Reebok 10 месяцев
Paolo Conte 7 месяцев
Путешествия
Альфа – страхование 15 месяцев
Tez tour 10 месяцев
Амстел Трэвел 8 месяцев
Продукты питания
Ваша ферма 6 месяцев
Перекресток 4 месяцев
Instamart 7 месяцев

Это не весь перечень партнеров, полный список можно найти на официальном сайте. Удобная навигация по разделам и поисковая строка помогут найти нужный магазин, увидеть полные условия совершения покупки. Когда все условия описаны, остается разобраться, как пользоваться #вместоденег.

Сначала была «Совесть«. Бесплатная и с большим количеством магазинов-партнеров, в которых можно было расплачиваться картой.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Потом появилась «Халва«, давая еще больший срок рассрочки и количество партнеров.

В общем, конкурентная борьба в основном развивалась в одном направлении.

Но потом появилась карта от Хомяка (Home Credit Bank). Это был прорыв. Хомяк учел все фишки своих потенциальных конкурентов. И самое главное их недостатки.

И Хомяк выдал карту, которой можно было расплачиваться абсолютно везде. Оставив в своем арсенале параллельно магазины-партнеры, но с более увеличенным сроком рассрочки.

Совесть и Халва пока на такое не готовы. Но продолжают завлекать потенциальных клиентов (и стараться удерживать старых) различными бонусами, фишками и акциями.

Кэшбэк за покупки, подарки, процент на остаток на собственные средства и даже денежные вознаграждения (при выполнении определенных условий). Но все это в основном носит временный характер.

Рассмотрим, какие достоинства есть у новой карты Вместоденег.

И чтобы было более понятно, сравним условия с конкурентами: Совестью, Халвой и Хомяком.

Что важно в первую очередь для клиента?

  1. Стоимость обслуживания.
  2. Срок рассрочки.
  3. Широкая возможность использования (в идеале без ограничений).

Именно на это нужно обращать внимание в первую очередь. Много случаев, когда клиенты оформляли карты, а использовать их по просту не могут. Нет нужных магазинов-партнеров, в которых они хотели бы совершить покупки.

Ну и конечно, нужно знать про штрафные санкции в случае нарушения сроков выплат по кредиту. Какими санкциями грозит банк (расстреляет, повесит, четвертует, заберет дом или почку, а может продаст в рабство) неплательщикам.

Лучше конечно платить исправно. И пользоваться деньгами банка даром. Иначе пропадает весь смысл и выгода от карты беспроцентной рассрочки.

Вместо Денег Халва Совесть Хоум Кредит
Временной отрезок  рассрочки До 24 месяцев До 1 года До 1 года До 1 года
Наличие денежного лимита До 100 тыс.руб. До 350 тыс.руб. До 300 тыс.руб. До 300 тыс.руб.
Условия обслуживания, выпуска карточки 0 руб. 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Штрафные санкции за просрочку 500 руб. 10% годовых 590 руб. % от полного заема 290 руб. 10% годовых Индивидуальные  штрафы 29,8% годовых
Начисление % на остаточные средства Отсутствует До 8% годовых (на собственные средства) Отсутствует Отсутствует
Действие карточки Во всем мире Во всем мире Во всем мире Во всем мире

На первый взгляд может показаться, что это обычная кредитка, которую банки стали называть по-другому, чтобы привлечь внимание клиентов. Однако, это не так. По сути это совершенно новый продукт со своими особенностями и индивидуальными характеристиками.

Если говорить просто, это карта, которая дает нам возможность покупать в магазинах-партнерах или в обычных магазинах (это зависит от вида карты) различные товары и оплачивать какие-либо услуги в рассрочку без переплат, не выплачивая проценты банку за пользование его деньгами.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Выгода для владельца карты возрастает при большом льготном периоде (12-24 месяца). Можно пользоваться приобретенной вещью или услугой уже сейчас, а деньги возвращать маленькими частями в течение длительного срока, ничего не переплачивая. Но не стоит забывать, что это все-таки кредитные карты и пользоваться ими с выгодой для себя можно, если не нарушать правила игры, установленные банками.

Все карты рассрочки работают по одному принципу: покупаешь сейчас, а возвращаешь долг спустя время после совершения покупки, ежемесячно, равными частями. Платежи должны производиться своевременно. Сделать это можно безо всяких комиссий через онлайн-банк, банкоматы или в отделениях банка.

Вернув все деньги банку в установленные сроки, вы ничего не будете ему должны, не заплатив за возможность пользоваться его деньгами ни процента. Но при пропуске платежа хотя бы за один месяц на остаток задолженности начинают «капать» проценты, величина которых оговорена в договоре.

Читайте также  Как написать заявление правильно

Сказать однозначно, что выгоднее для клиента: кредитка или рассрочка – невозможно. Это зависит от цели использования заемных средств и их количества. Хотя в схватке «рассрочка против кредитки» есть безусловные преимущества на стороне карты «Вместо денег».

В отличие от кредитов, где переплачиваются большие суммы, здесь в большинстве случаев ноль процентов, ноль переплаты, ноль за обслуживание и пополнение карты, за пользование интернет-банком. Рассрочка обычно гораздо дольше, чем стандартный грейс-период по кредитной карте.

Пользуясь всего одной картой рассрочки можно совершать множество покупок, приобретая различные товары и оплачивая услуги в магазинах-партнерах, не переплачивая за приобретенный товар или услуги ни рубля.

Различаются карты рассрочки и кредитные карты механизмом возврата заемных средств. По карте рассрочки погашение долга (зависит от стоимости товара) происходит равными частями. При возврате средств по кредитке существуют сложные механизмы расчетов с использованием минимального платежа, платежного периода и расчетного периода.

При оплате кредиткой банк зарабатывает на процентах, которые он получает от клиентов и на комиссиях от партнеров. По карте рассрочки клиент ничего не платит банку. Из-за разного способа получения доходов, условия для клиентов по картам рассрочки выглядят более щадящими в части льготного периода.

Чем «Вместоденег» превосходит конкурентов?

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа-Банка

Лимиты кредитования по карте рассрочки «Вместоденег» от Альфа-Банка устанавливаются в персональном порядке.

Контролировать расходы можно дистанционно, используя современный и многофункциональный интернет-банкинг «Альфа-Клик» или удобный мобильный банк «Альфа-Мобайл». Оба сервиса находятся в бесплатном доступе для клиентов.

Сроки беспроцентной рассрочки составляют:

  • от 1 до 24 месяцев при шопинге внутри партнёрской сети Альфа-Банка;
  • 1–2 месяца при совершении покупок в других магазинах.

Клиенты, оплатившие данной картой любую покупку до 31.05.2018 года, могут рассчитывать на продлённый период рассрочки – вплоть до четырёх месяцев.

К примеру, при расчёте картой «Вместоденег» в магазине Kari сроки беспроцентной рассрочки достигают 4 месяцев, в BORK – полгода, а в Reebok – 10 месяцев.

  • ФИО клиента;
  • номер его контактного телефона;
  • регион работы или проживания;
  • e-mail для обратной связи;
  • пол (указывается по желанию заявителя);
  • паспортные данные;
  • сведения о месте трудоустройства;
  • информацию о полученном образовании;
  • размеры желаемого кредитного лимита;
  • перечень документов, которые будут предоставлены в офис;
  • данные контактного лица (указание супруга или созаёмщика по кредиту недопустимо);
  • адрес офиса банка, в котором планируется получение карточки;
  • кодовое слово для дальнейшей идентификации клиента при дистанционном обслуживании.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Карта изготавливается в кратчайшие сроки. Как только её можно будет забрать в ближайшем отделении, клиент уведомляется об этом с помощью SMS-сообщения.

При необходимости подать запрос можно и через офис, однако намного проще и быстрее оформить карту рассрочки Альфа-Банка в онлайн-режиме.

У любой услуги есть плюсы и минусы. Существует конкуренция между банками, да и между продуктами одного банка. Придя в удобное отделение, увидите, что можно оформить несколько видов кредитных карт, пластики для рассрочки предлагают и другие кредитные организации. Почему же именно #вместо денег? В числе преимуществ услуги:

  • Возможность оплачивать любые покупки, когда подобные карты только появлялись, ими оплачивались только товары магазинов-партнеров.
  • Длительный срок рассрочки. Несмотря на то, что банк дает отсрочку только 30 дней, возвращать деньги партнерам можно до 24 месяцев.
  • Карту удобно пополнять, банк разрешает перевод без комиссии со счетов любых банков.
  • Фиксированная дата списания, удобно, что она не меняется.
  • Карта выпускается бесплатно, отсутствует плата за годовое обслуживание.
  • #вместо денег можно расплачиваться заграницей.
  • Продуманное мобильно приложение, здесь можно отследить операции.

Также к преимуществам не самой карты, а банка в целом относится надежность и широкая география. Alfa Bank уже более 20 лет занимается кредитованием юридических и физических лиц, завоевал хорошую репутацию. Отделения располагаются в большинстве крупных населенных пунктов РФ.

Плюсы значительные, удобство и выгода использования карты очевидны. Однако перед оформлением стоит обратить внимание и на недостатки банковского продукта:

  • Невозможность снимать деньги, кредитная карта обычно предполагает обналичивание с комиссией.
  • Максимальная сумма рассрочки – 100 тыс. рублей.
  • У многих партнеров есть определенные условия, например Tez Tour дает рассрочку только на покупку туров онлайн, отдельно приобрести авиабилеты или оплатить гостиницу невозможно.

Некоторые отзывы в числе недостатков выделяют платное смс-информирование и плату за страховку. Однако обе услуги необязательны, можете отказаться и ничего не платить.

Чтобы оформить кредит, потребуется больше времени и больше документов. Также нужно подтвердить свой доход. И не всегда требуемая в моменте небольшая сумма сопоставима с хлопотами по оформлению кредита.

ОФОРМИТЬ КАРТУ #ВМЕСТОДЕНЕГ

Выпуск и обслуживание

Здесь ни у кого нет преимуществ. Все карты рассрочки предоставляются бесплатно.

SMS-информирование

Альфа-банк хочет за свою карту 59 рублей в месяц, в виде уведомления клиентов о текущей задолженности, напоминание о дате очередного платежа. Как вариант, можно пользоваться только личным кабинетом или мобильным приложением — бесплатно. А услугу отключить, тем самым экономя 700 рублей в год.

У других карт рассрочки — услуга СМС-инфо полностью бесплатна.

Кредитный лимит

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Разброс небольшой — от 3 000 до 100 000 рублей.

Улыбнул нижний порог — всего 3 тысячи рублей. Кому нужна кредитка с таким низким кредитным лимитом?

Объективно сравнивать карты по этому параметру не получится. Все будет индивидуально для каждого клиента. Кому-то могут одобрить 100 тысяч, другому всего десять или даже пять.

Для кого-то большой кредитный лимит (в несколько сотен) и даром не нужен. Другие не понимают что можно купить на «жалкие» доступные 20-30 тысяч.

Халва, Совесть и Хомяк действуют аналогично. И с большей долей вероятности — новым клиентам устанавливают лимит в пределах нескольких десятков тысяч.

Но здесь Альфа проигрывает как по нижнему, так и по верхнему кредитному порогу конкурентам, у которых от начинается от 10 тысяч и заканчивается несколькими сотнями.

Возможности использования и срок кредитования

Карту Вместоденег можно использовать, совершая покупки везде (в том числе и за границей). Банк дает стандартную рассрочку от 30 до 60 дней. И увеличенную до 2-х лет в магазинах-партнерах.

В этом плане Халва и Совесть проигрывают Альфе. У них есть только магазины партнеры. И хотя их уже несколько тысяч, именно эта ограниченность их главный недостаток.

У Хомяка условия получше — стандартные 3 месяца на покупки по всему миру. И увеличенная рассрочка у партнеров — до года.

Сравнивать срок рассрочки по партнерам не имеет смысла. Обычно банки «хвастаются» самым большим возможным периодом рассрочки. Но он как правило бывает всего у небольшого числа магазинов. Обычно стандартное предложение партнеров — 3-6 месяцев.

Магазины-партнёры

Клиенты могут воспользоваться льготными условиями при оплате:

  • бытовой техники;
  • одежды, обуви;
  • автотоваров;
  • мебели;
  • ювелирных украшений;
  • детских товаров;
  • зоотоваров;
  • спортивного инвентаря;
  • страховых полисов;
  • в ресторанах;
  • в салонах красоты;
  • в супермаркетах.

Полный перечень продавцов, с которыми сотрудничает Альфа, представлен на сайте банка, список постоянно растет. Перечислим наиболее популярных.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка
Основные партнеры программы

Пока количество не в пользу Альфы — всего несколько десятков. И хотя, как утверждает банк, их количество будет постепенно увеличиваться, конкуренты имеют багаж из нескольких тысяч уже действующих магазинов-партнеров, в которых можно уже сейчас совершать покупки.

Возможно Альфа-банк и разовьет широкую сеть магазинов, но на это уйдет время. И серьезно рассчитывать на это пока не стоит. Как не стоит рассчитывать на получение длительной рассрочки.

Оплатить покупку/услугу данной карточкой можно во всем мире.

Наименование Длительность рассрочки
М.Видео 4 месяца
ЛаМода 4 месяца
Метро Кэш энд Керри 4 месяца
Мегафон 24 месяца
Сваровский 4 месяца
Перекресток 4 месяца
Снежная Королева 4 месяца
Эльдорадо 4 месяца

Оформление карты рассрочки Альфа банка онлайн

Список магазинов-партнеров с каждым месяцем расширяется.

Отзывы

Есть особенности использования карты и обслуживания, на которые стоит обращать внимание.

  1. Карта может использоваться в качестве кредитной, для этого заключается дополнительный договор на оказание услуг кредитования. При этом тариф равен 10% годовых на операции и от 7,8% до 63,5% на товары. Срок погашения задолженности оговаривается индивидуально.
  2. Если в течение платежного периода заемщик не перевел на карту необходимую сумму, банк начисляет штраф 500 руб. за просрочку платежа.
  3. Счет клиента открывается в рублях, однако «Вместо денег» можно использовать для покупок за границей. При необходимости, кредитор конвертирует деньги в валюту по курсу банка, он отличается от тарифов ЦБ.
  4. При возврате товара, который был оплачен картой, продавец обязан вернуть деньги. Возврат наличными средствами исключен.
  5. Банк вправе отказать заемщику в рассрочке, если имеются просроченные платежи. При надлежащем исполнении условий договора, Альфа может увеличить лимит карты.

Перед оформлением соглашения, внимательно прочтите договор. Его условия можно заранее найти на официальном сайте банка.

Несмотря на то, что карты рассрочки от Alfa Bank появилась не так давно, уже многие успели попробовать. О качестве услуги скажут отзывы клиентов.

Подавляющее большинство клиентов отмечает бесплатное обслуживание и возможность оплаты во всем мире.

Недовольные отзывы вызывает страхование, о котором держатели карточек узнают по факту списания оплаты. Те, кто просрочил обязательный платеж, потрясены размерами неустойки.

Опытные пользователи карт рассрочек в своих обзорах среди минусов называют сравнительно небольшое количество партнеров банка, короткий срок без процентов, низкий лимит по сравнению с аналогичным пластиком конкурентов.

Здесь в защиту Альфа-Банка отметим, что организация активно работает над слабыми сторонами продукта, подтягивается за рынком: максимальный кредитный лимит поднят до 300 тыс. руб. (против 100 в начале 2018 года), количество партнеров увеличивается на десятки ежемесячно.

Проект «Вместо Денег» запущен сравнительно недавно, поэтому большого количества отзывов пользователей пока нет. Но те, что имеются, позволяют определить продукт, как весьма заманчивый. Многих смущает система штрафов за просрочку, но при использовании сервисов оповещения опасность платить пени не грозит.

Очень привлекает клиентов бесплатный пластик и обслуживание, длительный срок рассрочки платежей.

Читайте также  Сбербанк рассчитает кредитный потенциал клиента — Bloomchain

Плюсы: отличный льготный период, разветвлённая система обслуживания, невысокая ставка. Клиенты могут пользоваться «Вместо Денег» в других странах мира без ограничений на тех же условиях и, что очень весомо, деньги не снимутся в течение месяца после приобретения товаров.

В качестве минуса: клиент должен быть очень внимательным при пользовании картой и рассчитывать все суммы покупок. Особенно если делает их с «Вместо Денег» часто. Впрочем, с наличием системы «напоминалок» это не минус.

Вывод: Карта «Вместо Денег» — удобный инструмент для любителей делать покупки в рассрочку. Выгодный льготный период и небольшой процент позволяют экономить. Приятны бесплатное обслуживание и наличие сервисов оповещения. А какими карточками и услугами Альфа-банка вы пользуетесь? Поделитесь своим опытом в комментариях.

Теперь вы знаете условия и отзывы о карте рассрочки «Вместо Денег» от Альфа-Банка.

Штрафы и просрочки

Альфа-банк любезно оставил на официальном сайте упрощенные тарифы по своей карте рассрочки. Что мы видим? Всего 10% годовых за просрочку по кредиту.

И это при том, что по всем своим остальным кредиткам банк установил процентную ставку в разы больше. Не кажется ли вам, что здесь есть какой-то подвох?

Как оказалось — это не полная информация. Все что нужно (а вернее не нужно) знать клиентам — есть в общем сборнике тарифов на 247 листов.

И что в итоге? Есть ли подводные камни? Оказалось есть.

Можно попасть одновременно на несколько штрафов, суммируя которые выходит далеко не 10% годовых.

  1. За просрочку у партнера идет начисление пени — 0,1% за каждый день. Или по ставке 36,5% годовых.
  2. Если не внесли платеж по другим покупкам — штраф 500 рублей 10% годовых на сумму долга.

Что у конкурентов?

Хомяк за просрочки берет 30% годовых от суммы непогашенной доходности.

Халва наказывает неплательщиков штрафом 0,1% за каждый день просрочки или по ставке 36% годовых.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Совесть, на первый взгляд оправдывает свое название. Процентная ставка всего 0,03% за день или 10% годовых.

Но….есть еще единовременный штраф в 290 рублей за образование просрочки. Независимо от суммы долга (не заплатил вовремя копейку, будь любезен отдай 290 рублей за просрочку).

И опять альфа-карта далеко не самая лучшая в этом плане.

В заключение

Что имеем в итоге. Весьма сырой продукт. С ограниченным набором магазинов-партнеров.

Для людей, не обладающих знаниями и информацией о других картах рассрочки, наверное функционал карты вполне устроит.

Достоинства:

  1. Бесплатная (если отключить платное СМС).
  2. Стандартная рассрочка до 60 дней на все (самый главный плюс).
  3. Расширенная, в среднем 4 месяца, за покупки в магазинах партнерах.

Вернее лучше сначала посмотреть, что входит в список магазинов. И как часто вы там бываете.

А вот по сравнению с конкурентами, карта Вместоденег вчистую проигрывает всем. Ни одной хорошей фишки, которая бы выгодно отличала бы пластик от других карт и давала бы владельцам явные преимущества.

Все банально и скучно. Особенно, слишком сложно и запутанно выглядит система штрафов и пени за просрочку.

На вопрос «оформлять карту рассрочки Вместоденег или нет?» — можно ответить так.

  1. Если в списке магазинов-партнеров Альфа-банка есть нужный вам, с длительным периодом рассрочки, в котором вы планируете совершить дорогостоящую покупку, и желаете растянуть платеж как можно надолго — то наверное стоит заказать пластик.
  2. Если карта нужна просто на всякий случай, наверное стоит лучше присмотреться к конкурентам. На их стороне более выгодные условия, длительный период работы по продукту, различные бонусы и акции.

Имеет ли карта рассрочки право на жизнь? Безусловно да. Учитывая, что ее выпускает крупнейший частный банк страны. Имеющий огромную клиентскую базу. И продукт наверняка найдет своего держателя.

Банк уже начал активно пиарить свой новый продукт. В том числе рассылая рекламные письма действующим клиентам.

И наверняка, найдутся много желающих получить карту без платы за обслуживание, в отличии от популярной 100 дней без процентов, с годовым тарифом в 1200 рублей.

Выплата долга без процентов делает карту Вместо Денег привлекательной. При оформлении важно объективно оценить ответственность и риски: продукт является, прежде всего, кредиткой. Извлечь пользу можно только при тщательном планировании расходов и контроле погашения. Малейшее несоблюдение клиентом правил рассрочки оборачивается стремительным ростом задолженности.

Как действует рассрочка по карте «Вместо денег»

Картой Вместо Денег можно воспользоваться:

  • в розничных магазинах, принимающих МастерКард, в России и за рубежом;
  • в интернет-магазинах;
  • для оплаты услуг через Альфа-Клик (онлайн-банк);
  • при оплате через банкомат.

На покупки, совершенные у партнеров банка, действует продленная рассрочка. Её срок устанавливается каждым магазином самостоятельно.

На остальные расходные операции действует рассрочка от банка, ее минимальный срок 1 месяц, далее до ежемесячной даты платежа по договору, то есть максимум 2 месяца.

Управление картой в телефоне

Доступ к мобильному приложению Альфа Мобайл позволяет:

  • Без комиссионных пополнять карточку;
  • Быть в курсе всех данных о сделанных покупках;
  • Кроме того, можно смотреть перечень партнеров (магазинов) финансовой организации, отслеживать платежи согласно установленного графика;
  • Предусмотрен раздел общения посредством чата с сотрудниками данного банковского учреждения, технической поддержкой для решения срочных вопросов/проблем.

Приложение можно использовать на телефонах с iOS, Android. Для скачивания перейдите по ссылкам ниже.

Использование карты заграницей

Уже не возникаю ни у кого сомнений, что пластиковые банковские карты намного практичнее в использовании. Использование кредитных карт заграницей имеет несколько основных преимуществ:

  • Безопасность. Направляясь заграницу, Вы можете находиться на вокзале, автовокзале или аэропорту, где процент кражи кошелька значительно выше других общественных мест. Наличные средства носить в кошельке не безопасно, а воспользоваться картой грабитель не сможет, тем самым Ваши средства будут в безопасности;
  • Удобная оплата. Оплачивать свои покупки заграницей намного практичнее и комфортнее картой, нежели искать банкомат или обменный пункт с выгодным курсом;
  • Выгода. При оплате картой, все списания проводятся с конвертацией по внутреннему курсу банка;
  • Лимит. Если Вы путешествуете заграницей и понравившийся сувенир не входил в планы, можно воспользоваться картой.

Тип карты #вместоденег – Mastercard, поэтому ее можно свободно использовать заграницей.

Как рассчитать ежемесячный платёж

Рассмотрим на примере.

  1. Оплачивая покупку, интересуемся на кассе либо на сайте магазина или Альфа-Банка, является ли продавец партнером программы.
  2. Если да, узнаем срок рассрочки.
  1. Если нет, то срок составляет 1 месяц.

На кеды.

  1. Делим сумму чека на количество месяцев рассрочки.
  1. Отсчитываем 30 дней с момента образования задолженности. Это период отсрочки платежа, гарантированный нам договором:
    • по чеку с курткой – 14 июля.
    • кеды – 4 августа.

  1. Определяем срок платежа. Это день каждого месяца, совпадающий с числом заключения договора на карточку.
  1. Выплата начинается в ближайший день платежа, который наступит после гарантированной отсрочки.
    • куртка – 10 августа;
    • кеды – тоже 10 августа.

  1. Мы можем воспользоваться беспроцентной рассрочкой.
Дата Сумма, руб.
10.08. 3500
10.09. 1500
1500 ежемесячно
10.05. 1500
  1. Имеем право не использовать рассрочку, а погасить задолженность по графику выплаты кредита.

Размер ежемесячного платежа = сумма покупки/количество месяцев рассрочки.

Пример: Покупка стоимостью 24 тыс. рублей оплачена картой Альфа-Банка в магазине, который предоставляет рассрочку в 4 месяца. Размер платежа в месяц: 24000 рублей/4 месяца = 6000 рублей.

Средства должны вноситься на карту в строго оговоренную дату, которая соответствует дате подписания договора и получения карты. В этот день со счета владельца карты будут списываться потраченные деньги за покупки.

  • Если дата покупки совпала с датой подписания договора, то в это число в следующем месяце будет произведен взаиморасчет.
  • Если покупка была совершена после даты подписания договора, то деньги будут списаны только через один месяц.

Карта рассрочки Вместо денег от Альфа Банка

Этот пункт чаще всего вызывает путаницу, поэтому рассмотрим несколько типичных ситуаций, при условии, что договор подписан 5 числа. Следуя логике, первое списание произойдет 5-го в следующем месяце.

  1. Если клиент не пользовался картой, то никакого списания не будет по причине того, что он пока еще ничего банку не должен.
  2. Если оплата картой произведена на следующий день после подписания договора, то в этом случае первый платеж спишется не в следующем месяце, а практически через два месяца, когда наберется 30 дней со дня покупки.
  3. Самый простой вариант: подписали договор и в этот же день что-то купили. Списание средств начнется с 5-го числа следующего месяца.

Усложним задачу. В месяц подписания договора одна покупка (как в предыдущем варианте) была совершена в день получения карточки. И в этом же месяце несколькими днями позже была произведена еще одна покупка с рассрочкой. Деньги за первую покупку начнут списываться со следующего месяца. А спустя еще один месяц к первоначальной сумме прибавиться сумма рассрочки за второй товар.

Плюсы и минусы карты

Среди преимуществ отметим:

  • работу пластика в международной системе;
  • удобный интернет-банкинг;
  • возможность оплатить покупки в рассрочку до 2 лет без уплаты процентов;
  • постоянно растущее количество партнеров.

К недостаткам отнесем:

  • невозможность обналичить;
  • скромную партнерскую сеть по сравнению с конкурентами;
  • отсутствие поощрений в виде % на остаток или кэшбэка;
  • формулировки в договорных документах, усложняющие оценку привлекательности продукта, ответственности клиента.

У пластиковой карты рассрочки Альфа Банка есть не только сильные стороны, но и несколько недостатков, о которых нельзя не упомянуть. Рассмотрим по порядку плюсы и минусы этого востребованного банковского продукта.

Как активировать

Карточка активируется несколькими простыми способами.

  1. Сделайте запрос или оплатите, так чтобы требовался ввод ПИНа. Например, узнайте остаток на карте или пополните баланс сотового.
  2. Предъявите карту и паспорт работнику банка, попросите активировать.
  3. С любой страницы сайта банка в нижнем меню перейдите по ссылке активации, следуйте интерактивным инструкциям. Потребуется номер пластика и телефон.
  4. Обратитесь на горячую линию по номеру 88002000000. Сообщите о желании активации, следуйте инструкциям оператора.

Способы пополнения карты для погашения задолженности

Пополните карту бесплатно самостоятельно:

  • внесением наличных в банкомат Альфа-Банка;
  • переводом с другого счета в Альфа-Банке через онлайн-кабинет Альфа-Клик;
  • переводом в мобильном приложении Альфа-Мобайл.

https://www.youtube.com/watch?v=oo85657zxls

Внесение денег на счет доступно через кассу банка, наличным и безналичным способом у партнеров Альфы, но услуга платная.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.