Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

Банковские услуги

Рейтинг лучших карт с повышенным кэшбэком

Далее идут обычные карты с высоким размером возврата средств не только за покупки провизии, но и во всем других категориях.

Самый главный (я бы сказал жирный) плюс — это возможность расплачиваться в магазинах-партнерах с повышенным размером кэшбэк. 6% можно смело вернуть обратно!!!

Хотя с продуктовыми магазинами-партнерами у Халвы не очень. Но покупки по карте (в высоким cash back) доступны в следующих супермаркетах:

  • Пятерочка;
  • Проспект;
  • Перекресток;
  • Карусель.

Основные условия:

  • Карта полностью бесплатная. Ни за выпуск, ни за обслуживание платы нет.
  • Бесплатные СМС оповещения.
  • Ежедневный процент на остаток по ставке 7% годовых.
  • Никаких условий по поддержанию минимальной суммы оборота в месяц нет.
  • Возможность использовать как собственные средства, так и заемные в рассрочку (без процентов).

Рассрочка по карте составляет от 1 до 12 месяцев. Покупая товар, его стоимость делится на количество месяцев рассрочки. И каждый месяц необходимо вносить установленную сумму.

Например.Купили телевизор за 20 тысяч с рассрочкой на 4 месяца. Ежемесячный платеж составит 5 000 рублей. Если не нарушать условия — никакие проценты вы не платите.

По продуктовым магазинам установлен минимальный период рассрочки — 1 месяц. С одной стороны мало. Но как раз хватает покупать продукты в период дефицита финансов. А с первой зарплаты можно все погасить.

Но нас больше всего интересует размер КЭШБЭК.

Не у партнеров — «всего» 1%.

Кэшбэк начисляется баллами.  Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течение года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

Но мало кто знает, что Халву можно использовать и как  дебетовую карту.

Пополнить собственными средствами и совершать обычные покупки. За это наливают до 6% каши. Максимальный лимит на возврат 5 000 рублей в месяц. Деньги возвращают в начале следующего месяца.

Размер кэшбэк

у партнеров: при оплате телефоном при покупке от 10 тысяч — 6%, от 5 тысяч — 4%, до 5 тысяч — 2%. При оплате картой — 2%. В остальных случаях — 1%.

Месячный лимит cash back — 5 000.

Процент на остаток 6,5% (с ежедневным начислением процентов).

В итоге мы получаем практически идеальный продукт со следующими достоинствами:

  1. Платы за годовое обслуживание нет.
  2. Беспроцентный кредит до 12 месяцев.
  3. Бесплатное СМС-информирование.
  4. Возможность использовать как дебетовую карту (в личном кабинете есть кнопка переключения режима дебетовая/кредитная).
  5. Получение cash back за покупки живыми деньгами.
  6. Самый большой размер начисляемого кэшбэк — 6% у партнеров и 1% за остальные покупки.
  7. Ежедневный процент на остаток.

У Халвы действует программа «Приведи друга». Перейдите по специальной «секретной» ссылке. Оформите карту и совершите первую покупку от тысячи рублей и Халва начислит вам 500 рублей.

Получить 500 рублей на Халву

Дебетовая карта от «Хомяка» (так пользователи прозвали Хоум Кредит) флагманский продукт банка. Что дает карта?

Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

Наливают 3% каши за категории (месячный лимит возврата 3000 рублей) :

  • АЗС;
  • Путешествия;
  • Кафе и рестораны.

До 10% за покупки в интернете.

И стандартные 1% за все остальное (с лимитом 2000 рублей).

Итого: максимальный размер получаемого КБ ограничен 5 000 рублей.

Возврат осуществляется в начале следующего месяца с 5 по 15 число.

По карте Польза дают деньги даже за категории, где другие банки не возвращают:

  1. Оплата услуг ЖКХ, мобильного и интернета.
  2. Налоги.
  3. Страховка.

Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (до 5 раз в месяц).

Обслуживание карты в первый год бесплатно. Далее взимается плата — 99 рублей ежемесячно.

Но легко можно сделать ее бесплатной.

Для этого нужно поддерживать минимальный остаток по карте 10 000 рублей, либо тратить всего лишь 5 000 в месяц.

На сумму свыше 10 000 происходит ежедневное начисление процентов по ставке 7% годовых. То есть, если в один день, остаток на счете опустится ниже 10 тысяч, то проценты не насчитают только за этот день.

Кобрендовая дебетовая карта позволяющая получать повышенный кэшбэк за покупки в сети Пятерочка. Продукт достаточно новый (запущен летом 2017). Для привлечения новых клиентов банк щедро раздает различные бонусы.

Читайте также  Дебетовые карты для физических лиц

Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

Что дает карта?

  • полностью бесплатна;
  • никаких скрытых условий и требований на поддержания оборота или остатка на карте;
  • 2% в Пятерочки за покупки от 555 рублей (1,5% за меньшую сумму покупки);
  • 1% в остальных магазинах;
  • дарят сразу 250 рублей за первую покупку по карте;
  • подарок в день рождения — еще 250 рублей.

Из недостатков:

  • cash back начисляют баллами, которые можно потратить только в Пятерочке;
  • ограничение на снятие наличных — 50 тысяч в месяц.

Карта оформляется в отделениях Почта банка буквально за 5-10 минут. Вносить деньги можно через терминалы Почта банка, либо через банкоматы ВТБ (без комиссии).

Постоянно проходят акции (по крайне мере в период раскрутки карты) и дарят владельцам бонусы или повышенный cash back. За последние 2 недели использования карты я уже успел поучаствовать в нескольких.

Для примера. После оформления в течение 10 дней повышенная ставка. Совершить покупки по карте на 1000 рублей в Пятерочке (в течение следующих 2-х недель) — дают 100 рублей. В выходные за все покупки наливали двойные бонусы (4%).

Идеально подойдет любителям совершать покупки в одноименном китайском магазине.

Пластик дает 5% возврата за все заказы на Али. И 1% за все остальные покупки по карте.

Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

У карты есть свои хитрости и особенности:

  1. Cash back начисляется в баллах. Баллами можно компенсировать только покупки на Aliexpress. Совершаете покупки по карте как обычно. Как только накопили определенное количество, выбираете в истории операций в личном кабинете любую старую покупку, по которой хотите вернуть деньги. Происходит списание баллов и вуаля — деньги полностью возвращаются на счет.
  2. Карта кредитная — стоит 990 рублей в год.
  3. Беспроцентный период — до 55 дней. Кто боится кредиток, заливаем на карту собственные средства. Превращая пластик в обычную дебетовку.
  4. Пополнять карту можно в любом банкомате без комиссий.

Процентную ставку по кредиту не озвучиваю. Выгоду мы получаем не от этого.

Заказать карту можно по программе банка «Приведи друга». Переходим по специальной ссылке-приглашению и получаем бонус от банка — 1000 рублей. В итоге первый год обслуживания будет бесплатным. Потом можете сами пригласить друга и вы оба получите еще по тысяче. И так далее.

Оформить карту Тинькофф Алиэкспресс с бонусом 1000 рублей

При положительном решении банка о выдаче, кредитку доставят в удобное для вас место и время.

Добавлено 13.01.2018.

Банк изменил условия начисления кэшбэк.

  • За операции на сайте Алиэкспресс — 3%;
  • Аптеки, рестораны, АЗС — 2%;
  • Остальные покупки — 1%.

Одна из самых заказываемых карт в России. И дело не только в довольно агрессивной рекламе (хотя она тоже сыграла не последнюю роль).

Что же такого хорошего у карты?

Начнем с того, что карту вам привезут домой. С уже заполненным договором на оказание услуг. Без посещения офиса и стояния в очередях.

Пластик удобно пополнять и снимать деньги. В любом чужом банкомате. Никакой платы за это не взимается.

Единственное, на что нужно обратить внимание — это минимальная сумма внесения наличных должна быть выше 3 000 рублей. В противном случае будет комиссия — 90 рублей.

Удобный мобильный банк (один из лучших в стране). Круглосуточная техподдержка.

Есть СМС инфо, но оно платное. Лучше отказаться сразу и не платить лишние деньги. Вся необходимая информация доступна в мобильном приложении и личном кабинете.

Процент на остаток и годовое обслуживание.

Изначально действовал один тариф с ежемесячной платой за обслуживание карты — 99 рублей. Можно свести плату к нулю, если выполнять одно из следующих условий:

  1. Открытый вклад на сумму от 50 000.
  2. Минимальный остаток на карте — 30 000.
  3. Действующий кредит в банке.

По тарифу предусмотрено начисление процентов на остаток. Расчет происходит каждый день на остаток средств на конец дня. Это отличает банк от других, когда начисляют проценты на минимальный остаток на карте в течение месяца. То есть, если вы к концу месяца практически все потратили, то проценты вы не получите.

Одновременно действует оба тарифа. И при заказе каждый может выбрать подходящий именно ему. Когда есть право выбора — это хорошо.

Ну а теперь самое интересное — размер начисляемого кэшбэк

Банк дает за обычные покупки — 1%.

Есть также категории повышенного КБ. Раз в месяц можно выбрать 3 любимых категории, по которым будут давать аж 5% каши.

Также встречаются разделы с повышенным вознаграждение — от 10 до 30%. Обычно это не очень полезные товары и услуги. Так скажем, не для повседневного использования. Но иногда встречаются действительно хорошие предложения.

Как выбрать карту с кэшбэк

Выбирая карту с кэшбэком, некоторые гонятся за престижем, статусом и общими размерами начислений. Лучшие кэшбэк-карты для одних людей могут оказаться пустой тратой денег для других. В первую очередь важно проанализировать свой образ жизни. Ведь нет смысла брать карту с повышенным кэшбэком на АЗС, если у человека нет автомобиля.

Читайте также  Банк Восточный Экспресс: отзывы клиентов о кредите наличными

Очень важно оценить рейтинг банка по всем направлениям, поговорить с его постоянными клиентами, почитать отзывы в интернете. Идеально, если банк предоставляет категории с повышенным кэшбэком на выбор. Самая выгодная карта с кэшбэком подбирается индивидуально для каждого конкретного пользователя.

Сравнение вышепредставленных карт поможет определиться в пользу того или иного продукта. Чтобы выбрать наиболее оптимальную для себя карту, нужно определить ту категорию покупок, на которую ежемесячно уходит наибольшее количество денег. Окончательный же выбор будет в пользу той карты, которая предоставит пользователю максимальный кэшбэк именно на данную категорию товаров.

Однако не стоит пренебрегать и другими важными характеристиками пластика: стоимостью обслуживания, процентами на остаток и так далее. Ведь только наиболее подробный анализ всех составляющих приведёт к лучшему результату, выраженному в максимальной экономии.

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Карты с кэшбэком: реальная выгода или иллюзия?

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течение месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен. Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Процент на остаток кэшбэк

Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.

карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток

Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.

cash back в:

  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).
Читайте также  Кредитные карты с доставкой на дом 2020 в Люберцах, заказать кредитную карту среди 44 карт на дом в Люберцах

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

В заключение

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Для того чтобы получать максимальную выгоду (и экономию) от покупок продуктов питания в супермаркетах есть несколько дельных советов.

Акции и скидки

Часто в магазинах проводятся распродажи по сниженным ценам. Скидка может составлять 10, 20 и 30-40%.

Сразу поясню. Мы ведем речь только о тех товарах, которые вы постоянно покупаете (спички, соль, сахар)))). И обязательно товары длительного хранения (от нескольких месяцев).

Всякий хлам в расчет не берем. Даже если он будет продаваться за 20% от стоимости.

Лучшие кэшбэк-карты

Рассмотрим, на примере сахара.

Обычная цена в магазине 50 рублей за кило. По проводимой акции товар продается за 40 рублей. Надо брать. Если вы потребляете примерно в месяц 1 кг, то оптимально — это 10-15 килограмм (годовой запас).

Экономия составит — 100-150 рублей.

Вроде бы немного. Но посмотрим немного под другим углом.

Во-первых, вы сразу же получаете скидку в 20%. Получаемый на этом фоне кэшбэк по банковским картам выглядит совсем ничтожным.

Во-вторых, чтобы заработать столько же процентов на банковском вкладе потребуется 2,5 года (при 8% годовых).

В-третьих, акций много, и каждый раз, рублик за рубликом, экономится приличная сумма, в конечном итоге выливающаяся в десятки тысяч рублей.

В-четвертых, комбинация «акции и скидки кэшбэк по карте на продукты» дадут вам максимальный результат.

Как правильно выбрать карту с кэшбэком?

При выборе карты обычно смотрят на размер кэшбэка и стоимость годового обслуживания по карте.

То есть, если карта дает 3% за покупки, то при тратах в 20 тысяч в месяц — cash back составит 600 рублей или 7 200 в год.

Стоимость обслуживания карты, например — 2 000.

Итого — выгодность карты — 5 200 рублей.

ТОП-10 карт с лучшими кэшбэк-программами

Вроде все логично.

Но я учитываю немного по другому, чтобы оценить нужна мне такая карта или нет.

Например, у меня в данный момент есть бесплатная карта, дающая кэшбэк в 2% практически за все (в том числе и за продукты питания). Есть ли мне смысл переходить на платную карту ради одного процента дополнительной прибыли?

1% с покупок в 20 000 дает 200 рублей в месяц или 2 400 в год. Убираем плату за обслуживание — 2 000 рублей.

Итого — реальная выгода по карте составит всего 400 рублей в год.

Именно так, я советую выбирать карту. Если у вас есть какой то бесплатный пластик, дающий определенный процент возврата, то смотрим на разницу, за минусом платы за обслуживание по карте (если она платная).

Выводы делать не буду. Как и рекомендовать какую-либо конкретную карту. Каждый для себя, исходя из собственных финансовых возможностей, может подобрать для себя наиболее выгодный продукт.

Если я что-то упустил( интересный продукт, иные скрытые условия по карте), пишите, телеграфируйте в комментариях.

Удачных и выгодных покупок!

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.