Безопасность при использовании онлайн-банкинга

Банковские услуги

Как мошенники получают доступ к счету

Интернет-банкинг — невероятно комфортная система безналичных расчетов для владельцев банковских счетов. С его помощью можно в любой точке мира, в любое время дня и ночи оплатить товары и услуги, сделать переводы между счетами, пополнить мобильный телефон, сделать очередной взнос за кредит и т.д. Для всего этого понадобится только компьютер, планшет или мобильный телефон с выходом в Интернет.

Простота и удобство онлайн-банкинга привлекает множество людей, но следует понимать, что в вопросах виртуальных расчетов на первое место выходит их безопасность. Чтобы украсть ваши деньги, преступникам не нужно находиться рядом, выгадывать время грабежа и потом быстро исчезать. Снять средства с вашего счета можно, даже находясь за тысячи километров – достаточно иметь доступ в онлайн-банк и ваши пароли. Поэтому основной задачей как клиента, так и банка в таких случаях становится обеспечение безопасности личного кабинета.

Хотя вариантов кражи средств со счетов довольно много, многие из них будут невозможны при соблюдении клиентом элементарных правил безопасности:

  • Главное правило – не пытайтесь облегчить себе жизнь и отказаться от дополнительных уровней безопасности. В онлайн-расчетах соблюдается четкая закономерность: чем проще вам, тем проще и преступникам. Это касается и паролей, и подтверждения операций, и многих других моментов.
  • Подбирайте сложный пароль, содержащий заглавные и строчные буквы, цифры, знаки. Пароль не должен содержать общедоступные данные о вас – имя, фамилию, год рождения и т.д. Если хотите, чтобы пароль хорошо запоминался и при этом соответствовал правилам, включите в него неожиданные и неизвестные преступникам данные (например, имя первого домашнего питомца, инициалы школьного учителя по физике, почтовый индекс старого друга и т.п.), при этом комбинируя разные данные, изменяя высоту букв не только в начале слов, нно и в их середине, перемежая буквы с цифрами.
  • Периодически изменяйте пароль – хотя бы 1 раз в 2-3 недели. Также нужно срочно сменить пароль, если вы давали кому-то доступ к онлайн-кабинету либо использовали общественный компьютер. Не меняйте в пароле только одну цифру или букву – это рискованно.
  • Никому не давайте своих паролей, и не храните записанные коды рядом со своим компьютером. Даже если вы не обозначили, к чему именно подходит этот набор цифр, при желании легко отыскать нужное приложение (тем более, обычно онлайн-кабинеты находятся в закладках браузера).
  • Не надеетесь на память? Вносите пароли в специальные защищенные приложения на гаджетах либо храните в недоступном для посторонних месте.
  • Временный пароль по СМС, который предлагают многие финансовые учреждения, также небезопасен. Если преступники получают доступ к вашему мобильному телефону, они автоматически смогут зайти в онлайн-кабинет.

Современный интернет-банкинг представляет собой специализированный сервис электронной коммерции в виде платежной системы, позволяющей многочисленным клиентам финансовых учреждений мгновенно выполнять операции на официальном сайте обслуживающей организации без привлечения посредников, обращения в офис или использования терминалов.

Интернет-банкинг. Что это такое, и как им пользоваться?

Интернет-банкинг (от англ. internet-banking (online-banking) – банковские операции в интернете или в режиме онлайн) – это технология удалённого (дистанционного) банковского обслуживания, которая позволяет клиенту банка получать доступ к своим счетам для их контроля и управления через интернет.

Сам доступ осуществляется с помощью любого современного интернет-браузера (приложения для просмотра веб-страниц), таким образом, клиент может находиться в любом месте (городе, стране), и при наличии компьютера или мобильного телефона с наличием доступа к всемирной сети, управлять своими счетами без посещения отделения банка – достаточно перейти на определённую веб-страницу и вы попадёте в интернет-банк (далее ИБ) вашего кредитного учреждения (он может также называться Личным кабинетом клиента).

Безопасность при работе за компьютером

Легкость регистрации в онлайн-банкинге

Советы в предыдущем разделе были общими, то есть подходили к любому устройству, с которого вы выходите в онлайн-кабинет. Теперь поговорим предметно – о тех случаях, когда интернет-банкинг вы открываете с персонального компьютера или ноутбука. В дополнение к предыдущим можно добавить следующие рекомендации:

  • Установите на компьютер хороший антивирус и своевременно обновляйте его. Это обезопасит от большинства вирусных программ.
  • Не сохраняйте пароль в памяти браузера (как правило, они предлагают это сделать) – иначе любой, кто может воспользоваться компьютером, сможет и зайти в ваш личный кабинет.
  • Храните записанный пароль подальше от компьютера – не должно быть никаких стикеров на мониторе, листков под клавиатурой или файлов на рабочем столе.
  • Обязательно выходите из учетной записи каждый раз, когда завершаете все операции в интернет-банке.
  • Используйте подтверждение операций с помощью СМС-кодов. Это, с одной стороны, затрудняет вам пользование онлайн-кабинетом (нужно, чтобы рядом находился телефон, на который зарегистрирован интернет-банк). С другой, вы полностью обезопасите себя от действий виртуальных мошенников – даже если они получат пароль от кабинета, ни одной операции провести не смогут.
  • Старайтесь пользоваться интернет-банком только со своего личного домашнего компьютера. На работе, в гостях, в путешествии или командировке можно использовать мобильное приложение на гаджете. Использование общественного компьютера или ПК, к которому имеют беспрепятственный доступ посторонние люди, повысит риск взлома вашего личного кабинета и кражи средств со счета.
Читайте также  Страхование банковских карт Сбербанка

Безопасности работы с интернет-банком уделяется немало внимания. Еще на этапе входа в ИБ предусматривается дополнительная ступень идентификации клиента – на привязанный к карте телефон отправляется смс-сообщение с одноразовым паролем (технология 3D Secure). Таким образом, злоумышленник не сможет получить доступ к вашим счетам, не имея на руках вашего мобильника.

Но эта защитная мера не всегда спасает наивного клиента. Мошенники при помощи различных уловок могут выведать одноразовый пароль (сами же держатели его и сообщат мошеннику). Чтобы не попасть на дочку злоумышленникам, изучите статью об основных существующих способах мошенничества с банковскими картами.

Что такое интернет-банкинг

Итак, давайте подробно разберёмся, что такое интернет-банкинг. Это интерфейс в мобильных приложениях или компьютерных программах, который позволяет управлять своими средствами. Особенно они удобны, если франшиза — часть вашего бизнеса. Можно осуществлять любые операции, не выходя из дома.

Бывают такие случаи, когда Вам заблокировали интернет-банкинг, но что же с этим делать? Часто это случается из-за того, что пользователь неправильно ввёл пароль из SMS три раза или просто не успел его ввести. Тут работает обычный человеческий фактор. Но система настроена так, что любая ошибка — повод для подозрения на мошенничество. Сделано это в целях безопасности и защиты данных.

Если Вы хотите пользоваться интернет-банкингом, то обязательно знать, что для этого нужно. Например, есть желание создать интернет-магазин и начать свой бизнес. Первым делом, потребуется обратиться в тот банк, с которым хотите сотрудничать. Сделать это можно онлайн на сайте или непосредственно в банке.

Часто задаваемый вопрос от пользователей состоит в том, что такое мобильный ключ в интернет-банкинге. Это Ваш секретный код, который можно вводить много раз для входа в интернет-банк. Он же используется для подтверждения согласия на многие операции, совершаемых через телефон. Выдаётся такой ключ при самостоятельной регистрации. В самом банке тоже можно его получить.

Все преимущества удалённого банковского обслуживания может получить держатель банковской карты конкретного кредитного учреждения. К примеру, для удобного погашения платежей по оформляемому кредиту (в терминале) вам могут выдать бесплатную дебетовую карточку, которая к тому же позволит вам зарегистрироваться в ИБ и контролировать баланс своего счёта.

Безопасность при использовании онлайн-банкинга

Чтобы гарантированно получить доступ к регистрации на сайте банка, нужно официально стать официальным клиентом финансового учреждения. В подавляющем большинстве случаев для этого достаточно оформить любой банковский продукт. Профиль регистрируется на указанный клиентом адрес личной электронной почты или актуальный номер телефона. Второй вариант надежнее, поскольку для авторизации обычно используется подтверждение по SMS.

Адреса e-mail банк может использовать для рассылки информационных уведомлений. Конфиденциальные данные запрещается распространять по почте, но финансовые учреждения вправе использовать указанный клиентом телефон для предоставления временных паролей или ПИН-кодов.

Алгоритм регистрации в системе онлайн-банкинга:

  1. Заказ любой банковской услуги.
  2. Предоставление персональных сведений.
  3. Внесение информации о клиенте в базу данных.
  4. Регистрация по номеру телефона.
  5. Предоставление адреса e-mail.
  6. Изменение базового пароля.
  7. Авторизация на сайте.
  8. Ввод пришедшего по SMS кода.

Клиент входит в систему интернет-банкинга, используя указанный при заполнении заявки номер телефона и уникальный пароль от учетной записи. Если данные изменились по тем или иным причинам, нужно обратиться в банк. Например, после потери или кражи телефона, эксперты советуют без промедления заблокировать расчетные счета. Сделать это можно по номеру горячей линии или путем посещения ближайшего отделения обслуживающей организации.

Безопасность при использовании мобильного приложения

Безопасность операций и персональной информации клиента при сотрудничестве в удаленном режиме обязано гарантировать финансовое учреждение. Снизить риск несанкционированного доступа позволяют специализированные криптографические протоколы и программы, в том числе антивирусы.

Читайте также  Выгодные условия кэшбэка от Сбербанка

Если утечка данных происходит по вине банка, в том числе из-за недоработок системы безопасности сайта, клиент вправе претендовать на компенсацию убытков. Однако причиной взлома зачастую является банальная невнимательность владельца аккаунта, поэтому сотрудники финансовых учреждений составили список простых рекомендаций, придерживаясь которых клиент банка может защититься от действий мошенников.

Банки используют:

  1. Защищенные сайты с установленными криптографическими протоколами.
  2. Выделенные сервера и собственные охраняемые дата-центры.
  3. Двухфакторную аутентификацию с помощью пароля и пришедшего по SMS кода.
  4. Привязку аккаунта к подтвержденному ранее номеру мобильного телефона.
  5. Систему PIN/TAN с применением защищенных SSL-соединений.

Взломать личный кабинет на банковском сайте чрезвычайно сложно. Для доступа к хранящимся на счетах денежным средствам злоумышленнику нужно заполучить номер телефона, на который зарегистрирован профиль. Обычно мошенники используют фишинговые сайты или атаки на сервера банков, чтобы массово завладеть данными огромного числа граждан. Однако существует риск утечки сведений из-за банальной невнимательности клиента.

Владельцу профиля в системе интернет-банкинга рекомендуется:

  • Отказаться от отключения двухфакторной аутентификации, даже если это замедлит вход на сайт.
  • Установить современный антивирус с регулярным обновлением баз вредоносного ПО.
  • Использовать утилиты против фишинга, в том числе дополнения для популярных браузеров.
  • Проверять шифрование данных при входе на сайт (в адресной строке будет отображаться https вместо http).
  • Использовать одноразовые коды для подтверждения любых транзакций.
  • Игнорировать звонки и письма с просьбой передать сотруднику банка конфиденциальные данные.
  • Заканчивать сеансы путем выхода из системы после использовать онлайн-банкинга на чужих компьютерах.
  • Привязать профиль к IP-адресу. При этом невозможно будет зайти в систему с нескольких устройств.
  • Обратиться в службу поддержки при возникновении связанной с аккаунтом подозрительной активности.

Хорошей альтернативой компьютерному онлайн-банкингу являются мобильные приложения для смартфонов и планшетов. С их помощью вы в любой точке мира сможете получить доступ к своему банковскому счету – нужен только гаджет с выходом в Интернет. Такие приложения удобны, комфортны в использовании, а по функционалу мало отличаются от компьютерного онлайн-банка. Однако и в случае входа в интернет-банк через мобильное устройство есть свои ограничения:

  • Устанавливайте только официальные приложения, на которые ведут ссылки со страниц корпоративных сайтов и порталов банка.
  • Как бы это ни казалось удобно, не сохраняйте пароль в памяти – из соображений безопасности его нужно вводить каждый раз.
  • Если вы активно используете онлайн-банк со смартфона или планшета, для надежности установите еще один пароль на само устройство.
  • Подтверждение операций и установка временного пароля с помощью СМС в данном случае меры бессмысленные – если преступники украдут ваш телефон, они автоматически получат доступ и к онлайн-банку, и к сообщениям.
  • Нелишним будет качественный антивирус для мобильных устройств – вредоносные программы создаются и для гаджетов.
  • Бережно относитесь к мобильному телефону с онлайн-банкингом, храните его в недоступном для посторонних месте.

Заблокировали интернет-банкинг: что делать?

Некоторые люди, особенно старшего поколения, до сих пор страшатся финансовых операций через интернет. Отказываясь от столь удобного сервиса как онлайн-банкинг, они остаются в стороне от его достоинств, к которым можно отнести:

  • круглосуточный доступ к своим счетам;
  • доступ с любого компьютера с интернет-доступом;
  • удобный контроль поступлений и расходов по картам;
  • возможность совершения всех необходимых платежей, не вставая с дивана, что приводит к существенной экономии времени.

Вопрос о том, как пользоваться интернет-банкингом, можно задать специалисту в отделении банка либо попросить распечатанную инструкцию. Откровенно говоря, с такой просьбой обращаются редко, т.к. интерфейс личного кабинета обычно понятен на интуитивном уровне. Кстати, тот же Сбербанк предлагает один из самых удобных ИБ, а личный кабинет у банка Тинькофф, который специализируется на удалённом обслуживании клиентов (у него нет отделений, кроме центрального – в Москве) считается одним из самых лучших, наряду с мобильным приложением – а как же иначе, ведь по сути, это основной канал взаимодействия с клиентом.

Отметим также высокий уровень безопасности операций через личный кабинет онлайн-банка: без кода подтверждения в СМС на ваш номер практически любые операции не могут быть произведены (за исключением переводов средств между своими счетами).

За пользование интернет-банкингом не взимается комиссия, однако банком могут быть предусмотрены комиссии при выполнении определённых операций, с которыми можно ознакомиться в тарифах (как правило, размер комиссии будет указан непосредственно перед операцией). В то же время банк стимулирует активное использование сервиса сниженной стоимостью операций по сравнению с аналогичными операциями в отделении.

Более дешёвые операции в онлайн – это ещё одно важное преимущество интернет-банка. Простой пример: в ИБ некоторых банков можно делать бесплатный перевод со своей карты на карту другого банка или бесплатно переводить средства на счета в любом другом кредитном учреждении. Такие возможности есть, например, в банке Тинькофф.

Тот, кто уже освоил услугу банкинга в онлайн-режиме, вряд ли пожелает вернуться к привычным очередям и суете. Интернет-банкинг – современный способ управлять собственными финансами без головной боли и беготни, но при этом не стоит забывать о правилах безопасности.

Читайте также  Горячая линия Плюс Банка, служба поддержки Плюс Банка, бесплатная горячая линия 8-800

Если пароли украли

Даже если вы были предельно осторожны, преступники, промышляющие кражей средств со счетов, хитры и предприимчивы. Поэтому в один далеко не прекрасный день вы можете получить СМС от банка с уведомлением, что с вашего счета сняты деньги. При этом в большинстве случаев вы даже догадываться не будете, когда и как мошенники завладели вашими данными по счету. Что же делать, если пароли украдены?

  • Если вы пока что только предполагаете, что преступники могли получить доступ в ваш онлайн-кабинет, справиться с проблемой достаточно просто. Не стоит дожидаться, пока ситуация окончательно выйдет из-под контроля. Для начала проверьте все устройства, с которых заходите в свой личный кабинет, антивирусом.
  • Затем сразу же смените пароль на надежный и несхожий с предыдущим.
  • Если СМС-подтверждение операций не включено, обязательно сделайте это.
  • Если преступники могли получить доступ к онлайн-банку на телефоне (например, смартфон с доступом украден), желательно не ограничиваться сменой пароля, а обратиться в сотовую компанию, чтобы перевыпустить сим-карту и тем самым заблокировать утерянную. Это важно в тех случаях, когда включены подтверждение операций или смена пароля путем отправки СМС.

Этих мер достаточно для того, чтобы закрыть преступникам доступ в ваш личный кабинет и предотвратить хищение средств со счета. Но что делать в том случае, когда мошенники уже сняли средства? Во-первых, не паниковать, а во-вторых, воспользоваться нашими советами.

  • Если вы получили СМС о снятии средств со счета, для начала проверьте, не был ли это кто-то из ваших родных и друзей (довольно часто возникают неудобные ситуации, когда владельцы счетов сами просили кого-то провести оплату, а затем в панике блокировали счета). Вспомните также собственные настройки автоплатежей – возможно, средства со счета списались в оплату Интернета, мобильного телефона или кредита?
  • Узнали, что близкие и автоплатежи ни при чем? Уточните, откуда списали деньги: если вы понятия не имеете, как именно злоумышленники получили доступ, будет нелишним уточнить в банке: сняты были деньги с карты, произошла оплата через интернет-банк или картой расплатились непосредственно в интернет-магазине путем ввода секретного кода. Если речь идет именно об онлайн-банке, то блокировка карты, как в других случаях, не поможет – ведь деньги снимаются напрямую со счета.
  • Выполните проверку ПК и гаджетов антивирусом и смените пароль – даже если прсетупники сняли со счета все имеющиеся средства, в будущем ва могут поступить другие деньги, либо может существовать кредитный лимит.
  • Проверьте, не настроили ли преступники автоплатежи – иначе даже после смены пароля через неделю или месяц вы рискуете вновь потерять деньги.
  • Обязательно напишите в банк заявление с указанием всех подробностей проведенной мошенниками операции. Если вам удастся подать такое заявление в течение суток после операции, банк обязан будет вернуть вам деньги на счет (если не сможет доказать, что вы сами виноваты в случившемся);
  • Подайте заявление в полицию о краже денег с банковского счета.

Выводы

Использование интернет-банкинга в последние годы пришлось по вкусу многим нашим согражданам, однако редко кто из них уделяет должное внимание вопросам безопасности. Использование чужих компьютеров, сохранение паролей в памяти браузера, записанные на листках коды, простенькие пароли, которые к тому же известные всем вокруг – перечислять ошибки пользователей онлайн-банков можно очень долго. А ведь каждая из этих оплошностей может привести к тому, что злоумышленники завладеют вашим счетом и смогут свободно вывести с него деньги.

Чтобы избежать кражи средств с банковских счетов через онлайн-кабинеты, необходимо неукоснительно соблюдать правила безопасности. Хотя дополнительные уровни защиты (подтверждение операций, сложные пароли и т.д.) значительно затрудняют пользование интернет-банком, так вы будете уверены, что сделали все возможное для своей безопасности. И даже если мошенникам удастся украсть деньги с вашего счета, банку придется вернуть их вам.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.