Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Банковские услуги

По каким видам страхования возможен возврат средств?

Также, перед тем, как писать отказ от договора страхования «АльфаСтрахование Жизнь» стоит ознакомиться с видами страховых отчислений, по которым возможно получить назад свои деньги.

Взнос вернут при заключении договора:

  • на случай смерти, заболеваний и НС;
  • медстраховке;
  • на общественный транспорт (кроме поездов);
  • на имущество физлиц;
  • ОСАГО и КАСКО;
  • по финансовым рискам.

Согласно указу ЦБ, кредитное учреждение обязано принять заявление по вышеприведенным договорам в первые 14 дней после подписания.

Деятельность банков, финансовых и страховых организаций, обеспечивающих страхование кредитования, регулируется Банком России.Им же и устанавливаются временные рамки для беспрепятственного возврата клиенту страховых отчислений, которые закреплены в указании № 3854-У.Для возврата суммы страховки по потребительскому кредитованию, предусмотренрежим охлаждения, это время даётся потребителю, чтобы ещё раз обдумать все аспекты и, при  необходимости, разорвать страховое соглашение. С начала 2018 г. законодательно этот срок начинается с момента подписания договора и составляет две недели.

Возврат страховки по кредиту Альфа Банка, вовремя режима охлаждения, возможен в таких случаях:

  • по кредитованию с оформлением кредитных карт;
  • при выдаче займа наличными денежными средствами;
  • при потребительских товарных займы;
  • автокредитование;
  • ссуда на покупку недвижимости.

Случаи действуют при условии, что объект страхования – жизнь или здоровье заёмщика либо потеря работы как источника доходов.

Если же обеспечением по займу выступает недвижимость или транспортное средство, которые и являются объектом страхования, расторгнуть договор страхования либо потребовать её возврата до погашения кредита практически невозможно.

Этот режим не распространяется на договора, заключённым по коллективным страховым программам.

Скрупулёзно изучите бланк договора, перед тем, как взять кредит, в нём должно быть указана информация о личном оформлении страхования между заёмщиком и страховщиком. Если же в договоре указано, что заёмщик платит деньги банку за подключение к страховой программе, отменить его в 14-дневный срок уже будет невозможно.

При досрочном погашении кредита, если не прошёл срок исковой давности, целесообразно написать заявление на возврат средств по навязанной банком страховке. Оно пишется в произвольной форме, на имя директора (руководителя) банка, в качестве шаблона можно использовать образец, приведённый ниже.

Директору банка «АльфаБанк»

г. Новгород, ул. Центральная, д. 5

от Петрова Ивана Николаевича

г. Новгород, ул. Правды, д. 8, кв. 13

тел.: 153-33-22

Заявление

Между мной, Петровым И.Н., и «Альфа Банком» 10 января 2017 года был заключён договор о потребительском кредитовании №125. После заключения договора, на руки я получил сумму 50000 руб., в то время, как в самом договоре была прописана сумма в 60000 руб., а 10000 были перечислены банком страховой компании. Согласно п. 2.1 договора, срок кредитования составлял 2 года (24 месяца), срок страхования совпадает со сроком кредитования.

Я полностью вернул заём 12 января 2018 года, чем в полном объёме выполнил перед банком обязательства по кредиту, уплатив 60000 руб. и сумму процентов, согласно ставке, установленной договором. Так как кредит мной погашен досрочно, прошу произвести возврат страховых средств в размере 5000 руб., в связи с тем, что фактический срок страхования составил 1 год (12 месяцев), а договор страхования был расторгнут досрочно.

Прошу рассмотреть моё заявление и принять решение по нему в течение 10 дней. Если в указанный срок, не будет получен ответ от банка, а требования не будут удовлетворены, буду вынужден отстаивать свои права в суде, с возмещением не только суммы неиспользованной страховки, но и начислением процентов за использование банком чужих денежных средств, в соответствии ст. 395 ГК РФ

Дата /Подпись/ И. Н. Петров

Образец заявления на возврат средств

При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.

Читайте также  Как покупать с кэшбэком на Алиэкспресс? » AliExpres.Sale

Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.

В Альфа-Банке в большинстве ситуаций оформить отказ от страхования возможно. Однако это не касается следующих случаев:

  • когда оформление страховки обязательно – при взятии ипотеки, автозайма или кредита под залог имущества: в этом случае страхуется сам предмет залога в соответствии с законом;
  • если клиент присоединился к коллективному страхованию жизни – выгодоприобретателем в этом случае будет банк, а не сам заемщик, механизмов расторжения такого договора нет;
  • если заемщик приобрел комплексное страхование, включающее защиту имущества, жизни и здоровья при ипотеке.

При заключении договора внимательно изучите пункты, касающиеся условий его расторжения и уточните у менеджера Альфа-Банка, в каких ситуациях реально отказаться от страховки.

Разберемся, как вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии в ближайшее время после заключения кредитного договора.

На сегодня «период охлаждения», т.е. время, когда заемщик может отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке без объяснения причин и даже если это не прописано в самом договоре, увеличен с 5 до 14 дней.

Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.

Возврат средств осуществляется не в полном объеме. Страховая удержит деньги за фактически действовавшие дни страховки.

Например, если подать заявление через 10 дней после начала действий полиса, то из общей суммы будет вычтено вознаграждение компании за эти самые 10 дней.

Порядок действий

Итак, вы убедились, что можете отказаться от страховки Альфа-Банка в 14-дневный срок. Для начала надо будет подобрать документы и сделать копию каждого из них:

  • своего паспорта;
  • самого договора;
  • страхового полиса;
  • квитанции об оплате страхового взноса;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести возврат (лучше с печатями банка).

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, будет таков:

  • обращаетесь в офис компании Альфа-Страхование, а не в банк (возвратами денег занимается именно страховщик);
  • оформляете заявление в двух экземплярах, прикладывая к нему необходимые документы;
  • передаете бумаги специалисту, убеждаетесь, что на обоих заявления проставлены отметки о принятии;
  • забираете один экземпляр заявления себе и подлинники документов, остальное – оставляете страховщику;
  • ожидаете возврата средств в течение 5 дней либо официального отказа.

Образец заявления

название банка

Бланк заявления можно попросить в офисе компании, но там могут не дать его – им не выгодно возвращать страховки.

Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка
Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Если получилось досрочно погасить заем, то можно отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке и вернуть остаток неизрасходованных средств. Это касается в том числе финансовой защиты залога, а также самого кредита. Не получится только получить компенсацию по договору коллективного страхования.

Алгоритм, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка при досрочном возврате, аналогичен, как во время действия «периода охлаждения» с парой оговорок:

  1. В заявлении нужно будет прописать другую формулировку: «Прошу осуществить возврат средств в связи с досрочной уплатой кредита».
  2. К списку документов надо будет приложить справку от Альфа-Банка, подтверждающую, у него больше нет финансовых претензий к вам.

Если специалист Альфа-Страхование не желает принимать заявление, то аргументируйте свое желание тем, что наличие кредита является существенным условием договора. А так как его больше нет, то страхование по сути ничего больше на защищает.

Компания должна будет вернуть деньги после вычета суммы за те дни, когда страховка работала. Кроме того, нередко в договоре прописывается размер дополнительной комиссии за досрочное расторжение – обратите на это внимание.

Клиент оставляет за собой право не соглашаться на такой договор. Это дополнительная услуга, которая не регламентирована ЦБ, как обязательная. Но, кредитор вполне может отказать в предоставлении займа, без выполнения данного условия. Что же, практика распространенная, поэтому дальше речь пойдет о ситуации, когда страховка была навязана и займ уже на руках.

Читайте также  Заем и кредит - в чем разница?

Главное, что нужно знать – полностью вернуть свой взнос можно только в течение первых 14 дней с момента получения кредита. Такой срок еще символично называют «периодом охлаждения». После, это будет, либо проблематично, либо и вовсе невозможно.

Самая большая проблема наших граждан – это незнание своих прав. Они прописаны в ГК РФ. Заглянув туда, выясняется, что в статье 958, часть 3 сказано: «Вернуть страховой взнос можно на сумму соразмерно количеству неиспользованных дней, исходя из договора между двумя сторонами».

Но, если дополнительно взять во внимание пункт 7.4 этой же статьи, то страховщик оставляет за собой право не отдавать премию после истечения 14 дней. То же самое можно увидеть в указе ЦБ № 3854-У.

Итог! Написать отказ можно сразу после заключения договора займа или в течение «периода охлаждения». Как это сделать, ниже.

Первое, что нужно сделать, это написать отказ от страховки «АльфаСтрахование Жизнь». Подать заявление можно в письменном виде или онлайн.

Как уже говорилось выше, возврат по страховке и сумма, которая может быть зачислена на счет заявителя напрямую зависит от наличия страховых случаев в указанный период и времени, когда было подано заявление.

Хотя банк не выдаст займ без покупки обязательной страховки, клиент может подать заявление на аннуляцию договора в тот же день, после получения кредита. Для этого нужно также оформить заявление и передать полис назад СК. Перечисленные средства вернуться на счет в течение 10 дней.

«Период охлаждения» начинается на следующий день после выдачи кредита. Получив заявления на расторжение страховки, СК обязан вернуть денежные средства в полном объеме.

Теперь стоит обратить внимание на возможность получения назад страхового взноса уже после «периода охлаждения». Хотя выше говорилось, что такой сценарий невозможен, лазейка есть.

Согласно ГК РФ, ст.958, если заемщик досрочно погасил кредит, он имеет право подать заявление на возврат взноса, так как при отсутствии задолженности, обязательства СК не имеют под собой юридической силы.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Обратите внимание! Рассчитывать на возврат полной суммы не стоит. Страховщик вычтет из суммы свою премию за период, пока существовала задолженность.

Sv – итоговая сумма, подлежащая возврату;

S – размер взноса, оплаченный клиентом;

t – сколько дней осталось до истечения срока страхования;

T – время страхового периода;

Обратите внимание! Если выплаченная сумма не сходится, клиент имеет право запросить алгоритм расчета.

В данном случае на возврат средств рассчитывать невозможно. Даже, если за все время возврата по кредиту страховых случаев не произошло, СК по факту выполнила свои обязательства, а значит ничего не должна.

Как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Единственный шанс получить какие-либо выплаты, если договор по страховке длится дольше, чем платежи по кредиту. Тогда в дело вступает предыдущий пункт.

Теоретически, это сделать вполне реально, но лучше сразу учитывать возможные варианты дальнейшего развития событий:

  1. Рассмотрение заявки может занять больше времени.
  2. Возможно негативное решение.
  3. Необходимость сбора большего количества документов.

Обращаясь с намерением получить денежный заём в Альфа банк, отказаться от страховки будет практически невозможно. Можно попросить менеджера подобрать оптимальный, конкретно для вашей ситуации, вариант страхования. Если такового не окажется, тогда через несколько дней после получения денег по займу, нужно подать заявление на возврат страховой премии.

Судя по отзывам на официальном сайте и прочих ресурсах интернета, Альфа Банк отказ от страховки рассматривает негативно, в зачастую это служит причиной для отказа в кредитовании.

Чтобы вернуть страховку по кредиту Альфа Банк предоставляет возможность сделать это упрощённым способом во время периода охлаждения. Достаточно оставить претензию на возврат соответствующей суммы по телефону горячей линии.

  • страховой полис;
  • паспорт;
  • договор кредитования, по которому оформлено страхование.

Часто потребители не решаются сразу после оформления кредита обратиться с расторжением договора о страховании и требованием вернуть сумму соответствующих средств и решаются на подобные действия лишь спустя определённый срок. В таком случае нужно стразу быть готовыми к тому, что этот вариант будет наиболее сложным.

  1. Первым делом необходимо удостовериться, что не прошёл срок исковой давности.Он составляет три года и после этого обращаться в суд бесполезно.
  2. Затем обратитесь в страховую компанию с требованием расторжения договора, при условии, если таковой автоматически не был расторгнут после завершения кредитных отношений с банком. Если в договоре были указаны условия возврата страховки, то в соответствии со ст. 958 ГК РФ банк не имеет права отказать в подобных выплатах.

Решение вопроса о том, как вернуть страховку, после выплаты кредита в Альфа Банке, сопряжено с определёнными трудностями. Официально администрация банка распространяет информацию о том, что подобное возможно только до окончания периода охлаждения, после этого срока никто возвращать уплаченные средства не будет, однако в судебной практике есть немало случаев, вынесения решения по подобным делам в пользу заёмщика. Однако, судебные тяжбы могут занять довольно длительное время.

Отказаться от страховки в «период охлаждения»

Образец заявления

тел.: 153-33-22

Читайте также  Кредитная карта банка Ренессанс Кредит условия отзывы и онлайн-заявка

Заявление

Помимо документов клиенту потребуется заполнить бланк заявление. Получить образец можно в офисе Альфа банка у уполномоченного специалиста. При необходимости заполнить заявление можно заранее. Главное – корректно указать сведения и поставить подпись в присутствии сотрудника финансовой компании.

Если Альфа банк отказывает, следует:

  1. Получить письменный ответ от финансовой компании, в котором указана причина, с ссылкой на закон.
  2. Изучить соответствующие нормы закона и при необходимости воспользоваться услугами опытного юриста.
  3. Подготовить претензию, с которой повторно обратиться к страховщику за выплатой.
  4. При получении второго отказа составить претензию в суд.
  5. Получить решение в судебном порядке.

На практике суд встает на сторону заемщика.

Также при получении отказа можно попробовать урегулировать вопрос через Центральный банк. Для этого потребуется:

  1. Написать письмо и приложить полный пакет документов. Отправить письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.
  2. Заполнить электронную заявку на сайте Центрального банка.
  3. Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 250 40 72.

В завершение можно отметить, что каждый клиент может вернуть добровольный полис страхования и получить деньги. В течение периода охлаждения, который равен 14 дней возможно получение всей оплаченной суммы. При подаче документов после указанного срока клиент теряет часть стоимости.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении кредита, заёмщик может претендовать на возврат страховых средств за неиспользованный период кредитования.

  1. Обратиться с заявлением, образец которого приведён ниже, в банк и страховую компанию, после чего в десятидневный срок они обязаны дать ответ по возврату средств.
  2. При оформлении, выбрать кредит оплатой страховых взносов в рассрочку.

Порядок действий страхователя

Подытожив вышесказанное, можно структурировать порядок действий заемщика:

  1. Заполнить заявление на расторжение договора.
  2. Собрать дополнительные документы, указанные выше.
  3. Уточнить актуальный адрес СК (можно позвонить на горячую линию по номеру 8 800 333 84 48).
  4. Передать пакет документов заказным письмом или оформить все через онлайн-форму.

После, ожидать ответа от СК или зачисления средств на указанный в реквизитах счет.

Заключение

Таким образом, вы можете дважды отказаться в Альфа-Банке от страховки по кредиту: непосредственно после оформления полиса в течение 14 дней и после досрочного погашения. Это распространяется только на добровольное страхование, отказаться от коллективного или комплексного не получиться. Порядок действий в обоих случаях будет схож – надо собрать документы, оформить заявление и отнести в ближайший офис страховой компании либо отправить по почте.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус

АльфаСтрахование – это часто навязанная услуга, которой банк пытается обезопасить свои вложения.  Клиент имеет право написать отказ от страховки по кредиту сразу или в течение 14 дней с момента заключения договора. Денежные средства будут возмещены в полном объеме. В дальнейшем добиться возврата средств значительно труднее.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.