Кредитный доктор Совкомбанк: условия подробно, риски, преимущества

Банковские услуги

Что такое «Кредитный доктор» от Совкомбанка

1 ЭТАП. 
КРЕДИТНЫЙ ДОКТОР
2 ЭТАП. 
КРЕДИТ «ДЕНЬГИ НА КАРТУ»
3 ЭТАП. 
КРЕДИТ «ЭКСПРЕСС ПЛЮС»
До 10 тыс. руб До 20 тыс. руб. До 60 тыс. руб
От 3 до 9 мес. 6 мес. От 6 до 18 мес.
45% годовых 45% годовых От 29,9% годовых
Карта уровня Gold (тарифы доступны по ссылке) и страхование Кредит по карте для безналичных расчетов Кредит, который можно использовать как для наличных, так и для безналичных расчетов

1-й этап

  • У банка есть только 2 программы в рамках этого этапа, предложение которых предусматривает фиксированную сумму кредита (только 4 999 руб. или только 9 999 руб.) и фиксированный срок выплаты в зависимости от программы (для первой – 3 месяца и полгода, а для второй – полгода и 9 месяцев).
  • Этот этап не ориентирован на выдачу средств. Он предполагает только помощь банка в исправлении плохой КИ, поэтому при первичном оформлении карты по этой программе вся сумма кредита будет направлена на погашение единоразовой комиссии банка за обслуживание карты.

2-й этап

  • По этой программе доступны только 2 лимита: на 10 тыс. и на 20 тыс. руб.
  • Банк гарантирует перечисление средств при условии соблюдений правил программы.
  • Перечисленными деньгами можно пользоваться только при безналичных расчетах (торговые центры, рестораны и т.д.).
  • Нюансы программы банк рекомендует обсуждать со специалистами «Совкомбанка».

3-й этап

  • Уменьшенная ставка устанавливается при условии, что не менее 80% суммы займа будут потрачены на безналичные расчеты.
  • В случае если более 20% от суммы кредита планируется потратить в виде наличных, ставка повышается до 39,9% годовых.
  • Срок кредитования на этом этапе фиксированный: от полугода до полутора лет с интервалом 6 месяцев.

На любом этапе программы «Улучшение кредитной истории» банк может отказать в предоставлении займа по причинам, не связанным с КИ. Процесс реабилитации достаточно долгий, он может занять до 2,5 – 3 лет.

Клиентам, которые решили воспользоваться данной услугой, нужно быть готовыми к довольно высокой процентной ставке, а также к тому, что на любом этапе банк может отказать в выдаче денежных средств. С самого начала программы клиент оплачивает, по сути, не кредит наличными, а различные страховки. Все это не отражается в досье, находящемся в НБКИ.

Именно первые шаги, чаще всего, вызывают недовольство заемщиков. По сути, они отдают свои деньги банку (4999 или 8999 рублей), но ничего не получают взамен. Кредит есть только на бумаге, а вот на деле человеку ничего не дают, а платить он обязан.

По этой причине можно встретить столько негативных отзывов по данной программе. Но стоит помнить, что улучшение КИ — это дело не быстрое, и никто просто так вашу репутацию не исправит. При условии успешного прохождения всех этапов потребитель гарантированно получает банковский кредит на «классических» условиях.

К основным положительным моментам исправления кредитной истории с «Кредитным доктором» относятся:

  • Улучшение кредитной истории как результат пользования программой.
  • Бесплатные консультации у сотрудников «Совкомбанка» относительно состояния кредитной истории и возможных путей ее исправления.
  • После первого этапа программы получение кредитных средств на достаточно лояльных условиях.
  • В случае добросовестного следования рекомендациям сотрудников банка гарантированный кредитный лимит после третьего этапа программы на сумму 100 тыс. руб. и больше.

После завершения программы, банк гарантирует выдачу кредитного лимита до 100 тысяч рублей и выше клиентам, которые выполнили все правила пользования продуктом. 

Данное предложение потребует продолжительного периода времени, но по итогу ваша КИ будет максимально улучшена. Новые записи со своевременными платежами сместят предыдущие с вашими нарушениями.

Кредиторы обычно смотрят записи за последние 12 месяцев, а это значит, что у вас появятся большие шансы на одобрение новой заявки на заем. 

Если вы допустите просрочки на любом из этапов исправления, то ваша КИ останется в том же состоянии. Также не рекомендуется в течение действия предложения пытаться оформить ссуду в других компаниях, так как лишние записи об отрицательных решениях сильно снизят ваш рейтинг.

Далеко не каждый клиент может выдержать такой продолжительный срок, который требует программа. Поэтому заемщикам интересно, существует ли возможность отказаться от «Кредитного доктора».

Если вы обратились в банк за помощью, то должны знать, что от нее можно отказаться. Чтобы расторгнуть договор, нужно:

  1. Подойти в отделение организации, в котором подписывались документы, и сообщить о своем намерении.
  2. Сотрудник назовет сумму для полного погашения.
  3. Клиенту нужно будет заполнить бланк заявления на расторжение договора.
  4. После полного расчета лучше взять справку о том, что задолженность была оплачена.

Если вы решите расторгнуть договор по программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка раньше срока, то не получите результата от нее.

Кредитный доктор Совкомбанк: условия подробно, риски, преимущества

Программа состоит из нескольких этапов, она обязательно выполняется последовательно, нельзя перескакивать или упускать какие-то из задачи.

Нужно учитывать, что переход от одного этапа к другому осуществляется не автоматически, банковские работники внимательно изучают действия клиента, точно ли он выполняет поставленные задания. Если есть претензии, такая «реабилитация» кредитной истории и имиджа заемщика может быть приостановлена:

  1. Первый этап – выплата ежемесячных платежей по кредиту под 33,3% годовых. Но самого кредита клиент на руки не получает. Сумма небольшая, от 5 до 10 тысяч, срок выплаты – от трех до 9 месяцев. Клиент получает карточку «Золотой ключ».
  2. Если все прошло нормально, на карту поступает сумма от 10 до 20 тысяч, условия кредита те же – 33,3% годовых. Отдать заем и проценты необходимо в течение полу года. Средствами на карточке можно пользоваться только при безналичном расчете.
  3. Этап третий – средства можно снимать, но нужно учитывать годовые проценты по кредиту. При безналичном расчете – 20,9%, при наличном – 30,9%. На карточке будет сумма от 30 тысяч до 40 тысяч. Срок кредитования – от 6 до 18 месяцев.
  4. До четвертого этапа можно дойти, если выполнить правильно все предыдущие условия. На карточку поступит сумма 100 тысяч и больше. И кредит оформляются теперь в разных банках – свои кредитные услуги предложит Втб24, Восточный экспресс банк. Также в данной программе участвует и Сбербанк.

Совкомбанк может прекратить сотрудничество по программе «Кредитный доктор» на любом этапе и по разным причинам, даже если клиент действовал строго по условиям.

Не будет гарантировать «Кредитный доктор» и то, что КИ исправиться, в дальнейшем не будет проблем с получением кредита. Поэтому пользоваться такой помощью (к тому же, платной) или нет, каждый решает для себя.

Читайте также  Как проверить свою кредитную историю бесплатно и через интернет? Как исправить ошибки в своей КИ?

Можно почитать отзывы тех, кто участвовал в программе, проконсультироваться подробно у работников банка, узнать о других способах улучшения кредитной истории.

По закону банки и МФО обязаны подавать сведения обо всех заявках на получение займов и выданных кредитах в бюро кредитных историй (БКИ). По этой причине каждый житель Российской Федерация, который хоть раз обращался в организации-кредиторы за деньгами, имеет финансовое досье, или кредитную историю.

В документ входят подробные сведения о полученных кредитах: условия договора с банком, график платежей, а также информацию о том, как заемщик возвращал долг. Данные о просрочках, штрафах, судебных взысканиях, если они имели место, также отображаются в истории. И прежде чем одобрить клиенту новый займ, банк запрашивает отчет в одном из бюро и оценивает по нему претендента на кредит.

Обладатели далекого от идеала кредитного досье, желающие получить займ в банке, заинтересованы в исправлении своей КИ. Особенно остро проблема подпорченной кредитной истории проявляется, когда нужен крупный займ (ипотека, автокредит), а банки отказывают в сотрудничестве или предлагают невыгодные условия.

Совкомбанк предлагает заемщикам, которые готовы работать над улучшением кредитной истории, вкладывая в это время и деньги, специальную программу.

К очевидным плюсам программы относят:

  • возможность улучшить кредитную историю и увеличить рейтинг заемщика;
  • клиент пользуется заемными средствами на 2 и 3 этапе, даже если другие банки отказывали;
  • есть перспективы стать постоянным клиентом Совкомбанка и получать привилегии по разным банковским продуктам

Среди негативных сторон отметим:

  • на первом этапе участник не получает деньги, но погашает оформленный кредит;
  • высокая процентная ставка;
  • программа рассчитана на длительный период; минимально – 1 год и 3 месяца, максимально – 2 года и 9 месяцев;
  • нет гарантий одобрения кредитов в других банках. Каждый кредитор действует по своим правилам и оценивает заемщиков по собственным методикам.

Результаты участия в программе

Такой метод улучшения кредитной истории может выручить нерадивых клиентов, потерявших репутацию. Никто не знает, насколько важной является возможность взять заем в банке на какие-то срочные цели, лучше иметь хороший имидж. Но нужно учитывать, что программа не бесплатная.

Судя по отзывам, участники программы разделились на две группы.

Первая группа клиентов Совкомбанка рассказывает, что они достигли обещанного результата.  В кредитной истории появились данные о трех выплаченных без просрочек кредитах, после чего показатели истории изменились на положительные, вырос кредитный рейтинг. Эти клиенты в скором времени получили одобрение на крупные займы.

Вторая утверждает, что «Кредитный доктор» — мошенническая схема банка, и жалуется на бессмысленную трату денег. Кто же из них прав? Давайте разбираться.

Если проанализировать отрицательные отзывы, то несложно выделить основные причины недовольств и негативных оценок программы:

  1. Клиенты невнимательно изучили условия и не поняли (либо не были предупреждены сотрудниками Совкомбанка), что на первом этапе кредит формальный и деньгами пользовать будет нельзя. При этом платить придется, как за реальный заем.
  2. Первый этап пройден, но ко второму или третьему участника не допустили.
  3. После окончания трех этапов банк отказал либо не одобрил запрашиваемую сумму кредита.

По пунктам 2 и 3 Совкомбанк дает следующие пояснения. В условиях «Кредитного доктора» оговорено право кредитора не одобрить каждый последующий кредит. К примеру, из-за низкого уровня дохода кредитополучателя. Однако чаще отказы связаны с тем, что клиент не рассчитался по займам в других организациях. Иначе говоря, нам рекомендуют тщательно изучать договор и платить по всем долгам вовремя.

Отказ от услуги

Оздоровить кредитную историю Совкомбанк обещает за 3 шага. На каждом из них клиенту на выбор предлагают два кредитных продукта. Перейти на следующий этап разрешается только в том случае, если на предыдущем не было нарушений и все условия договора выполнены. Клиент в срок и по схеме выплачивает долг и тем самым, как указано в программе, исправляет свое досье заемщика.

Читайте также  Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Воспользоваться услугой «Кредитный доктор» по условиям банка разрешается гражданам РФ старше 20 лет. Обязательные требования:

  • постоянная прописка более 4 месяцев;
  • стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Из документов потребуется только паспорт. Для получения услуги банк рекомендует действовать так:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте Совкомбанка (раздел «Готовые решения», меню «Улучшить кредитную историю»), указать ФИО, дату рождения, место проживания, контактные телефоны, email.
  2. Дождаться звонка из банка с одобрением заявки, согласовать дату и время очного обращения в ближайший офис Совкомбанка.
  3. С паспортом прийти в банк, чтобы оформить договор и получить карту MC Gold.

Заявку можно оформить непосредственно в отделении банка. Однако в этом случае придется повторно посетить офис для подписания документов. После принятия заявки банку потребуется время на проверку. Чаще всего сотрудники выясняют, не участвовал ли клиент ранее в «Кредитном докторе».

Легче всего разорвать договорные отношения по программе в период между этапами. Тогда негативных последствий для кредитной истории не будет. Но учитывайте, после полного отказа от Кредитного доктора повторно инициировать программу банк не разрешит.

Кредитный доктор Совкомбанк: условия подробно, риски, преимущества

Для завершения программы по собственной инициативе после завершения очередного этапа:

  1. Обратитесь в ближайший офис совкомбанка и напишите заявление.
  2. Возьмите документ о полном расчёте по кредитным продуктам.

Если вы находитесь в процессе выплат, то расторгнуть договор возможно только с помощью процедуры досрочного погашения полученных займов. В таком случае необходимо:

  1. Обратиться в банк и написать заявление о расторжении договора. По правилам Совкомбанка заемщик обязан сообщить о закрытии кредита за 30 дней до предполагаемой даты расчета.
  2. Получить от банка данные по остатку основного долга и процентов за фактический период использования кредитного продукта.
  3. Внести необходимую сумму.
  4. Получить документ о расчете (обязательно!).

Приведем пример некорректного, но довольно распространенного способа выйти из программы: участник просто перестает вносить платежи. Чаще это происходит на первом этапе. Клиент не получал денег и считает, что ничего банку не должен. Хотя  есть документально оформленное соглашение, по которому Совкомбанк имеет право через суд взыскать средства.

Помните, по договору участник программы считается полноценным заемщиком, а это значит, выплатить сумму, указанную в документе, все равно придется. Клиенты, которые думают, что их обманули или ввели в заблуждения, должны собрать основательную доказательную базу для обращения в суд. Иначе выиграть иск не получится. И кроме выплаты основного долга появятся дополнительные расходы: судебные издержки, штраф и пеня.

Реабилитация кредитной истории по программе «Кредитный доктор» длится несколько лет, за это время может возникнуть желание выйти из процесса. Причины такого желания могут быть разными:

  • Человек просто не понял условия программы, то, что на первом этапе он не получит кредит, а платежи нужно будет перечислять.
  • Появилась возможность другим способом улучшить КИ.
  • Отпала необходимость в кредитовании.

При досрочном расторжении договора (а это возможно), нужно перечислить положенные суммы по процентам, вернуть средства, снятые с карточки.

Участие в программе добровольное, никто к нему не принуждает. Она рассчитана на тех, кто не может другим способом улучшить КИ.

Порядок  и условия предоставления вычета, связанного с оплатой медицинских услуг идентичен условиям предоставления вычета на обучение. То есть, это должны быть фактически понесенные расходы, сумма которых не может превышать 120 000 рублей за налоговый период. Неиспользованный остаток вычета на следующий год не переносится.

Пример 4. Иванова Г.В. в течение налогового периода оплачивала лечение в стационаре в размере 65000 рублей и собственное обучение в ВУЗе в сумме 70000 рублей. Общая сумма расходов составила 135000 рублей, что превысило максимально допустимый размер вычета. Поэтому, Иванова Г.  в декларации 3-НДФЛ указала расходы по обучению в полном размере, т.е. 70000 рублей, а расходы на медицинские услуги в размере 50000 рублей.

Исключение составляет дорогостоящее лечение, определяемое Перечнем и принимаемое в полном размере фактически понесенных расходов:

  1. Хирургическое лечение врожденных аномалий (пороков развития).
  2. Хирургическое лечение тяжелых форм болезней системы кровообращения, включая операции с использованием аппаратов искусственного кровообращения, лазерных технологий и коронарной ангиографии.
  3. Хирургическое лечение тяжелых форм болезней органов дыхания.
  4. Хирургическое лечение тяжелых форм болезней и сочетанной патологии глаза и его придаточного аппарата, в том числе с использованием эндолазерных технологий.
  5. Хирургическое лечение тяжелых форм болезней нервной системы, включая микронейрохирургические и эндовазальные вмешательства.
  6. Хирургическое лечение осложненных форм болезней органов пищеварения.
  7. Эндопротезирование и реконструктивно-восстановительные операции на суставах.
  8. Трансплантация органов (комплекса органов), тканей и костного мозга.
  9. Реплантация, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов.
  10. Реконструктивные, пластические и реконструктивно-пластические операции.
  11. Терапевтическое лечение хромосомных нарушений и наследственных болезней.
  12. Терапевтическое лечение злокачественных новообразований щитовидной железы и других эндокринных желез, в том числе с использованием протонной терапии.
  13. Терапевтическое лечение острых воспалительных полиневропатий и осложнений миастении.
  14. Терапевтическое лечение системных поражений соединительной ткани.
  15. Терапевтическое лечение тяжелых форм болезней органов кровообращения, дыхания и пищеварения у детей.
  16. Комбинированное лечение болезней поджелудочной железы.
  17. Комбинированное лечение злокачественных новообразований.
  18. Комбинированное лечение наследственных нарушений свертываемости крови и апластических анемий.
  19. Комбинированное лечение остеомиелита.
  20. Комбинированное лечение состояний, связанных с осложненным течением беременности, родов и послеродового периода.
  21. Комбинированное лечение осложненных форм сахарного диабета.
  22. Комбинированное лечение наследственных болезней.
  23. Комбинированное лечение тяжелых форм болезней и сочетанной патологии глаза и его придаточного аппарата.
  24. Комплексное лечение ожогов с площадью поражения поверхности тела 30 процентов и более.
  25. Виды лечения, связанные с использованием гемо- и перитонеального диализа.
  26. Выхаживание недоношенных детей массой до 1,5 кг.
  27. Лечение бесплодия методом экстракорпорального оплодотворения, культивирования и внутриматочного введения эмбриона.
Читайте также  Дебетовые карты: заказать дебетовую карту онлайн в Райффайзенбанке, оформить банковскую дебетовую карту

Обязательным условием предоставления вычета на медицинские расходы является:

  • Наличие у медицинской организации лицензии на ведение соответствующей деятельности;
  • Предоставление налогоплательщиком документов, подтверждающих его фактически произведенные расходы.
Документы, представляемые в налоговый орган для получения налогового вычета в виде расходов на медицинские услуги (в том числе на дорогостоящее лечение) Документы, представляемые в налоговый орган для получения налогового вычета в виде расходов на лекарственные препараты для медицинского применения
Декларация по форме 3-НДФЛ
Копия договора на оказание медицинских услуг (в случае его заключения) с копиями приложений и дополнительных соглашений.

Оригинал справки об оплате

медицинских услуг по форме,

утвержденной Приказом

Минздрава России N 289,

МНС России от 25.07.2001 N БГ-3-04/256

Если медицинские услуги или лекарственные препараты оплачены налогоплательщиком для родителей или детей, то подается копия документа, подтверждающего степень родства (например, свидетельство о рождении).
Если медицинские услуги или лекарственные препараты оплачены налогоплательщиком для супруга, то подается копия документа, подтверждающего заключение брака (например, свидетельство о браке).
Оригинал рецепта по форме N 107-1/у со штампом “Для налоговых органов Российской Федерации, ИНН налогоплательщика
Копии документов, подтверждающих оплату медикаментов (например, чеков ККТ) .

По всем перечисленным документам Налоговый орган вправе запросить оригиналы. Способ получения вычета на медицинские расходы вы также определяете самостоятельно.

Что учесть при подписании договора

Такая программа нужна тем, кто хочет улучшить свою испорченную кредитную историю и получить возможность оформить кредит. Данный банковский продукт имеет разные оценки от тех, кто с ним близко познакомился.

Участие в программе добровольное, но платное. На первом этапе нужно будет платить за займ, который на руки не выдается:

  1. При подписании договора на восстановление испорченной КИ с помощью «Кредитного доктора» нужно продумать, возможно ли пройти ее до конца. Если нет уверенности, лучше поискать другие способы.
  2. При согласии важно точно соблюдать график платежей.
  3. КИ будет улучшена, если программа выполняется по графику, при досрочном прерывании договора КИ останется негативной.
  4. Пока программа не закончится, не нужно идти за займом в другой банк.
  5. Точное выполнение данной реабилитационной программы позволит «вылечить» испорченную репутацию и стать вновь клиентом, которому можно доверить кредит.

На данное время программа действует только в Совкомбанке, это его эксклюзивное предложение. Но на четвертом этапе программы можно обращаться за кредитованием и в другие банковские учреждения.

Кредитный доктор Совкомбанк: условия подробно, риски, преимущества

Если программа не подходит, можно попытаться улучшить КИ при помощи мелких кредитов, повышая с каждым займом сумму. Для участия в программе нужно иметь гражданство РФ, предоставить в банке свои документы.

Восстановления кредитной истории

Соглашаясь на условия «Кредитного доктора», стоит понимать: банк абсолютно ничего не сделает с вашей кредитной историей. Не перепишет, не изымет данные о просрочках, не составит рекомендательных документов для других кредиторов. После окончания программы при соблюдении всех формальностей никто не гарантирует, что вы станете желанным заемщиком для любого кредитора.

Совкомбанк только отправляет данные о займах и ходе выплат в БКИ. В кредитной истории появляется информация, что крупный банк одобрил вам кредит, а вы в свою очередь добросовестно выполнили все условия договора. Шаг за шагом вы самостоятельно заново выстраиваете свою репутацию платежеспособного заемщика, демонстрируете ответственное финансовое поведение.

Решили участвовать в программе? Тогда соблюдайте ряд обязательных правил, без которых «Кредитный доктор» от Совкомбанка или любая подобная программа теряет смысл. Для начала закройте все долги по кредитам других банков, а в дальнейшем выполняйте следующие условия:

  1. Неукоснительно следуйте графику платежей. Даже однодневная просрочка приводит к исключению из программы.
  2. Не нарушайте условия выделения займов. К примеру, на втором этапе не обналичивать заем.
  3. Не гасите кредит досрочно.
  4. Не подавайте заявки в другие банки. Многочисленные обращения за кредитными средствами отрицательно влияют на историю.

Стоимость «лечения»

Затраты на улучшение кредитной истории на каждом этапе программы складываются из суммы оплат за все предоставленные кредитные продукты. На этапе «Кредитный доктор» стоимость состоит из тела кредита и процентов. Допустим, вы оформляете договор по Программе 1 (4999 рублей) на 6 месяцев. Тогда ежемесячный платеж составит 1040 рублей, а общая сумма – 6240 рублей.

На втором и третьем этапе клиент пользуется заемными средствами, рассчитываясь безналичным способом. Поэтому банк получает доход только за счет процентов. Размер платежей заемщика зависит от выбранного варианта кредитования. Значит, если на этапе «Деньги на карту» вы получили 10 000 рублей на 6 месяцев, то вернуть придется около 11 тысяч. То есть переплата за использование кредита составит 1000 рублей.

На этапе «Экспресс плюс», если размер займа, например, 30 000 рублей, срок кредита – 6 месяцев и вы использовали 80% средств безналичным способом, то переплата составит почти 1900 рублей. Получается, в общей сложности за 3 этапа Совкомбанк заработает, а клиент отдаст из собственных средств около 10 000 рублей*.

*Сумма указана без учета возврата использованных заемных средств по Программе 1 с минимальным размером займов.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.