Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Банковские услуги

Отзывы о дебетовой карте Сбербанка

Существует еще несколько причин оформить дебетовую карту Восточный Банк:

  • возможность быстро оплачивать покупки в интернете;
  • отсутствие риска совершения ошибок: с карты нельзя списать больше чем указано в чеке;
  • минимальные риски потерь средств: в случае с утратой или кражей пластика, держатель может быстро заблокировать счет;
  • снятие наличных и оплата безналом может осуществляться везде, где установлены терминалы и банкоматы, даже за рубежом;
  • владелец не только тратит собственные средства и накапливает бонусы, но имеет дополнительный доход за счет начисляемых на остаток процентов.

Наличие процентов и их размер зависит от типа карты.

Представленные в линейке дебетовые карты имеют разные лимиты, так Восточный банк позволяет выбрать оптимальный пластик для каждого клиента.

Карта №1

Заказать дебетовую карту Восточного банка №1 актуально для тех, кто хочет получать не только процент на остаток, но кэшбэк на покупки. Кэшбек до 40% можно получить при совершении покупок у партнеров банка в интернете. На остальные покупки держатель получает до 1% кэшбэка. Процент до 7% насчитывается при условии, что за месяц, пользователем было совершено расчетных операций на сумму не менее 5 тысяч рублей. При этом снятие наличных в расчет не берется.

Снимать наличные в банкоматах можно совершенно бесплатно, как и пользоваться мобильным и интернет-банком. Что касается платы за обслуживание, она также может не взиматься в ряде случаев:

  • поддержание неснижаемого остатка на счету не менее 30 тысяч рублей;
  • за отчетный месяц было произведено зачисление средств, выступающих заработной платой или пенсионной выплатой;
  • в первый календарный месяц после выдачи карты.

Независимо от соблюдения условий, отдельно списывается плата за смс-информирование в размере 59 рублей за месяц.

Платежный инструмент принадлежит российской платежной системе МИР и может быть двух видов: Classic и Instant. Срок действия пластика составляет 5 лет. Выпуск основной карты стоит 150 ₽.

Оплата взимается в момент оформления карточного продукта одним платежом. Дополнительная карточка «Тепло» ПС МИР Classic выпускается бесплатно.

Один клиент может оформить не более 2-х дебетовых карт. Если карточка утеряна, утрачена или вышел ее срок действия перевыпуск пластика будет стоить:

  • 150 ₽ для основной карты;
  • бесплатно для дополнительной карточки.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Средства, находящиеся на карточном счете, обналичиваются в банкоматах банка «Восточный» без оплаты комиссии.

Баланс в сторонних банкоматах запрашивается бесплатно. При снятии денег в кассах отделений сторонних банков взимается комиссия 90 ₽, если сумма составляет менее 3 тыс. ₽.

Если обналичиваемая сумма превышает 3 тыс. ₽, комиссии нет. Оплата за переводы с использованием дебетовой карточки «Тепло» не взимается.

Сборник по дебетовому пластику Сбербанка содержит 19 действующих тарифов с обслуживанием от бесплатного до 70 тысяч рублей в год. Количество продуктов 28. Каждая банковская карта выполняет функцию платежного средства. Она обеспечивает доступ к счету.

Держатели на свое усмотрение могут:

  • снимать средства в банкомате;
  • расплачиваться безналично;
  • традиционно получать деньги в кассе банка.

Клиенты Сбербанка вместе с карточкой получают доступ к удаленным сервисам:

  • Сбербанк онлайн-ресурс, позволяющий пользоваться всеми своими счетами с компьютера или смартфона;
  • мобильный банк – услуга, с помощью которой через СМС обрабатываются команды для совершения операций, подтверждения своих действий.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Физическим лицам Сбербанк предлагает бесплатно подключить участие в программе лояльности. За оплату покупок по карте будут начисляться бонусы, которыми можно расплачиваться с многочисленными партнерами банка.

В зависимости от предоставляемых лимитов на обналичивание, набора услуг без комиссии, действующих привилегий все карты Сбербанка можно поделить на 3 вида:

  • классические;
  • золотые;
  • премиальные.

Внутри каждого вида есть выгодные продукты для клиентов с разными потребностями.

Моментальные

Дебетовые карты Сбербанка без годового обслуживания выполняют базовые функции платежного средства:

  • безналичная оплата;
  • переводы;
  • получение наличных;
  • удаленный доступ к счетам;
  • участие в программах лояльности.

Ограничения:

  • низкие лимиты на обналичивание – до 50 тыс. руб. в день, до 100 тыс. в месяц;
  • при смене пластика поменяется номер счета;
  • экстренная выдача наличных за границей не предусмотрена;
  • на пластик не нанесено имя держателя.

Многие находят Моментум более выгодным предложением, чем Электрон.

Популярны в качестве зарплатных. Отличительные черты:

  • лимиты на получение наличных 150 тысяч в день, 1,5 млн в месяц;
  • выдача денег за границей по международным Виза, МастерКард платная, МИР не предусматривает такой возможности.

Пенсионные

Разновидность классики. Выдается в Сбербанке на льготных условиях:

  • бесплатное обслуживание;
  • процент на остаток;
  • сниженная стоимость перевыпуска по вине держателя;
  • льготный тариф на мобильный банк.

Золотые

Основные отличия от стандартных:

  • удвоенные лимиты на выдачу наличных (300 тыс. в день, 3 млн в месяц);
  • бесплатная выдача денег за рубежом при проблемах с Визой, МастерКард;
  • экстренная выдача с МИР невозможна;
  • повышенное начисление кэшбэка при расходах по карте в предыдущем месяце свыше 15 тыс. руб.

Платиновые

Особенности продукта:

  • обналичивание до 500 тыс. в сутки, до 5 млн. ежемесячно;
  • экстренная выдача за рубежом без комиссии;
  • повышенные бонусы Спасибо.

Элитная Инфинити предусматривает максимальный функционал со стороны банка и платежной системы. Суммы выдачи наличных ограничены 1 млн руб. в день, 30 млн в месяц. Оплата за получение денег в стороннем банке региона 1,25%, не более 1 тыс. руб. за операцию. Других лимитов и комиссий не предусмотрено.

Пластик выпускается с возможностью открытия овердрафта до 3 и 15 млн руб., что влияет на стоимость годового обслуживания. Процент за пользование средствами ниже, чем по тарифам кредиток Mass и даже предварительно одобренных.

Молодежная

Продукт со льготными условиями обслуживания для молодых людей от 14 до 25 лет рассчитан на студентов. Отличительные черты:

  • низкая цена обслуживания;
  • особый порядок в начислении бонусов Спасибо.

Остальные условия пользования соответствуют классике.

Аэрофлот

Совместный продукт Сбербанка и Аэрофлота разработан для путешественников. Он представлен дебетовыми Visa Classic, Gold, Signature. Условия обслуживания соответствуют заявленному виду пластика в части лимитов, комиссий за обналичивание и переводы, возможностей получения денег за рубежом. Отличия:

  • стоимость обслуживания выше аналогов без логотипа Аэрофлота;
  • правила начисления кэшбэка.

Основными бонусами являются мили, которые держатели получают и тратят при оплате счетов перевозчика и его партнеров. При частых перелетах выгода от милей в несколько раз превышает возможности Спасибо. Для тех, кто путешествует редко, продукт не имеет смысла. Бонусы Спасибо начисляются только от партнеров программы.

Подари жизнь

Карточка позволяет участвовать в помощи тяжелобольным детям. В одноименный благотворительный фонд Сбербанк перечисляет:

  • 50% стоимости 1-го года обслуживания;
  • по 0,3% от безналичных платежей со счета клиента и со своего собственного.

Виза Подари жизни доступна по классическому, золотому, платиновому тарифу. В отличие от обычных Visa обслуживание несколько дороже.

Тройка

Карта, на которую установлено транспортное приложение. Его баланс можно пополнить, использовать пластик для оплаты услуг общественного транспорта. Необходимым условием работы является поддержка бесконтактной оплаты.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Приложение доступно с классическими Виза, МастерКард, МИР, золотыми МИР.

Сравним предоставляемые сервисы, размер кэшбэка, годовую оплату.

  Momentum Classic Classic бесконтактная
Годовое обслуживание, руб. 750 за первый год,
450 за каждый последующий
900 – 1-й год,
по 600 — следующие
Перевыпуск по причине утери, смены Ф.И.О. и т.п., руб. 150 250
Полная версия мобильного банка 60
Кэшбэк Спасибо кроме партнеров 0,5%
  Gold Platinum Infinite
Годовое обслуживание, руб. 3000 4900 30 тыс. – овердрафт 3 млн.,
70 тыс. – овердрафт 15 млн.
Перевыпуск по причине утери, смены Ф.И.О. и т.п., руб. Без комиссии
Полная версия мобильного банка Без комиссии
Кэшбэк Спасибо кроме партнеров Кафе до 5%, супермаркеты до 1%;
остальные до 0,5%.
Заправки, такси 10%;
рестораны5%;
супермаркеты 1,5%;
другие 0,5%.
Кафе 10%;
супермаркеты 5%;
остальные 0,5%.
  Пенсионная Молодежная
Обслуживание Бесплатное 150 руб./год
Перевыпуск по вине клиента, руб. 30 150
Абонентская плата за полный пакет мобильного банка 30 60
Кэшбэк, не учитывая партнеров, % 0,5
  Аэрофлот Подари жизнь
Классик Голд Сигнатур Классик Голд Платинум
Оплата за 1-й год, руб. 900 3500 12000 1000 4000 15000
За последующие, руб. 600 Бесплатно 450 3000 10000
Досрочный выпуск по причинам, зависящим от держателя, руб. 150 150 Бесплатно
СМС-сервис полная версия 60 60
Бонусы кэшбэка 1 миля 1,5 мили 2 мили 0,5% До 5% в кафе;
до 1% в супер
маркетах;
0,5% остальные
10% в такси, на АЗС;
5% в кафе;
1,5% в супер
маркетах;
0,5% остальные
с каждых 60 руб. от всех покупок

Одним из главных элементов рекламных кампаний, проводимых банками при выпуске дебетовых карт, является обязательное упоминание о том, что тариф на их обслуживание либо низкий, либо вообще отсутствует. Это справедливо считается одним из основных достоинств подобного вида карточек. Однако, необходимо учитывать и то обстоятельство, что существует множество разновидностей дебетового «пластика», среди которых прослеживается такая тенденция: чем солиднее карта, тем выше стоимость ее обслуживания. Исключений из этого правила практически не существует.

Следует понимать, что, говоря в рекламе о бесплатной дебетовой карте, банки не упоминают о ежегодной комиссии за обслуживание. В некоторых достаточно редких случаях не взимается даже она, но обычно это относится к самым примитивным вариантам пластика – неименной карте мгновенного выпуска. Как правило, она оформляется в виде поощрения при получении крупного кредита или при проведении какой-либо рекламной акции.

Читайте также  Как оплатить через Сбербанк Онлайн кредит другого банка

Способы оформления карт

Для получения пластика от КБ «Восточный» можно обратиться в офис кредитной организации и оформить заявку. Современные технологии позволяют упростить этот процесс путем подачи заявления в онлайн-режиме с сайта банка. Для этого потребуется указать необходимые данные. Для оформления кредитки следует заполнить дополнительную информацию.

Сотрудник банка свяжется для уточнения данных и способа получения пластика.

Существует несколько вариантов внесения средств на карточный счет:

  • через устройства банка,
  • в кассе банка при предъявлении паспорта,
  • с помощью «Интернет-онлайн»,
  • внутренним и внешним банковским переводом,
  • через онлайн-сервисы переводов с карты на карту.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

При выборе способа пополнения особое внимание следует обратить на размер комиссии при перечислении средств.

Прежде чем подавать заявку на кредитную карту, просим ознакомиться с требованиями к заемщикам. Они одинаковы для всех продуктов:

  • возраст — от 21 до 71 года;
  • гражданство РФ, проживание в районе присутствия отделения банка;
  • трудовой стаж на последнем месте работы — 3 месяца, стабильный доход, позволяющий выплачивать проценты и тело кредита.
  • Гражданам моложе 26 лет требуется предоставить справку о доходах в течение последнего года работы.

Получить дебетовую карту «Тепло» можно непосредственно в отделении банка «Восточный». Перед этим платежный инструмент можно заказать на сайте финансового учреждения.

Претендент на получения пластиковой карточки должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации. Регистрация в районе нахождения банковской организации не требуется.

Онлайн-заявка должна содержать такую информацию:

  • полное имя заявителя (ФИО);
  • дату рождения претендента;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты;
  • согласие на обработку персональных данных.

После обработки заявки клиенту перезванивает сотрудник банковской организации, уточняет нюансы и назначает встречу.

В назначенный день клиенту нужно посетить офис банка, представить необходимые документы (паспорт и пенсионное свидетельство (при наличии)), подписать документы и получить пластик.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Карточка может быть моментальной или персонифицированной. Карта снабжена чипом и технологией бесконтактных платежей.

Популярность банковских дебетовых карт во многом объясняется тем, что в большинстве случаев применяется крайне простая процедура их оформления. Обычно она представляет собой набор несложных действий клиента:

  • выбор банка, исходя из предлагаемых условий и имеющихся запросов и требований;
  • визит в отделение банка или заполнение заявки в режиме онлайн на сайте кредитной организации;
  • получение пластиковой карты.

Естественно, при оформлении клиенту предоставляется соответствующий договор, который содержит тарифы на обслуживание, установленные банком-эмитентом.

Все большее количество самых различных операций в современных условиях осуществляется при помощи интернета. Это легко объяснимо тем, что подобный подход позволяет экономить большое количество времени, кроме того, он намного комфортнее и удобнее обычных процедур, предусматривающих необходимость личного присутствия в офисе банка и заполнения вручную различных документов.

Заполнение заявки

Заявка на получение дебетовой карты представляет собой небольшую анкету. Степень ее детализации определяется видом выбранного клиентом пластика. Очевидно, что при оформлении бесплатной карты мгновенной выдачи (в Сбербанке или ВТБ изготовление такой занимает 10 минут) банк запрашивает минимум информации. При желании получить более функциональный продукт клиент должен предоставить следующие сведения:

  • ФИО, номер телефона и адрес электронной почты для связи;
  • имя, которое указывается на карточке;
  • паспортные данные и адрес регистрации, а также фактического проживания.

Кроме того, банк запрашивает в некоторых случаях род деятельности клиента и, практически всегда, просит указать кодовое слово.

После изготовления карты банковский сотрудник связывается с клиентом по телефону или с помощью электронной почты, указанной в заявке. В настоящее время предлагается два способа получение карточки: путем личного посещения отделения банка-эмитента или доставкой с использованием различных курьерских служб.

Отличия и ключевые особенности

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам возможность открыть одну из 11 дебетовых карт, каждая из которых предназначена под разные нужды населения. Так, среди карт есть как премиальные продукты по типу Gold и Platinum, так и обычные зарплатные, мгновенные, пенсионные и даже «Молодежная» карта.

Еще одна особенность карт в том, что на некоторый пластик устанавливаются чипы, гарантирующие дополнительную защиту для своих владельцев.

Дебетовая карта банка Восточный

Дизайн — это еще одна отличительная черта карт Сбербанка. Стоит отметить, что довольно заурядный вид отмечается только у Классической карты. Она открывается под любую из возможных денежных систем. Обычные карты имеют стальную окраску, карты gold, соответственно, золотую, а платиновые — черную. Все остальные карты наделены привлекательными рисунками. И чего уж скрывать, Молодежную карту и Классическую Визу можно оформить в эксклюзивном дизайне. Правда, стоимость услуги составит 500 рублей.

Рис.1. Дизайн карт

Как пользоваться своей картой

Владелец пластика от КБ «Восточный» может использовать карту в точках продаж, снимать деньги или оплачивать товары в сети Интернет. За операции в точках продаж комиссия не берется. А вот плата за снятие средств будет зависеть от типа продукта.

Управлять карточным счетом можно удаленно, путем использования сервисов ДБО.

  • «Интернет-Банкинг»,
  • «Мобильный банкинг»,
  • «SMS-банкинг»,
  • Электронный помощник в Telegram и Messenger.

Сервис «Интернет-Банк» поддерживает следующие опции:

  • Получение актуальной информации по счету.
  • Совершение платежей и переводов.
  • Внутренние и внешние переводы.
  • Управление вкладами и кредитами.
  • Функция контроля расходов.

Для online-подключения к системе существует несколько способов:

  • по номеру карты:
  • по паспорту:
  • по номеру счета:

В процессе регистрации держатель получает данные для входа в систему.

Тарифы

Все мы понимаем, что чем выше класс карты, тем больше придется за нее заплатить. Так, средняя цена за обслуживание дебетового продукта от Сбербанка берется оплата в размере 750 рублей за первый год, и по 450 за каждый следующий. Если у вас карта по типу Голд, тогда банк попросит с вас оплату в размере 3 тыс.

и при открытии золотой карты «Подари жизнь» за год нужно будет внести 4 тыс. рублей. А вот при открытии платинового пластика и того больше: при обычной карте сумма платежа составит 4900 рублей, а для благотворительного пластика и вовсе 15 тыс. рублей. Для «Молодежной карты», выдаваемой для клиентов от 14 до 25 лет, стоимость снижена максимально: до 150 рублей за год.

Стоит отметить эти две карты тем, что по ним действует другая система поощрения и сопутствующих услуг. В первом случае клиенты накапливают бонусные в виде миль, а во втором случае работает транспортное приложение для проезда в общественном транспорте.

За обслуживание карточного счета банк «Восточный» ежемесячно списывает с карты 99 ₽.

Однако обслуживание может быть бесплатным, если на карточном счете поддерживается неснижаемый остаток в размере 30 тыс. ₽.

На остаток средств на карточном счете банковская организация начисляет проценты. При этом:

  • на сумму меньше 10 тыс. ₽ проценты не начисляются;
  • на остаток от 10 тыс. до 500 тыс. ₽ начисляется 2% годовых. При этом начисление может составить 7% в год, если на карту поступает заработная плата или пенсия владельца;
  • на остаток от 500 тыс. ₽ начисляется 2%.

Счет в кассах и устройствах самообслуживания финансового учреждения пополняется без комиссий. Обналичивание также производится без комиссий.

На снятие денег банк установил лимиты. В течение одного дня в кассе и банкомате банка можно обналичить не более 150 тыс. ₽. Лимит на обналичивание в течение месяца составляет 1 млн ₽.

Выпуская дебетовые карты, банки стараются всячески заинтересовать клиентов. Поэтому предлагаемые тарифы могут варьироваться в очень серьезных пределах. Наиболее часто с клиента взимаются такие платежи:

  • за обслуживание. Обычно плата берется один раз в год. Ее размер очень сильно зависит от конкретных условий банка. В некоторых случаях клиент освобождается от оплаты при выполнении ряда требований, например, суммы ежемесячного оборота или размера остатка по счету. В этом случае банк предпочитает получить выгоду от пользования средствами клиента, что вполне логично;
  • за различные сервисы. Наиболее часто подключается услуга смс-информирования. Некоторые эмитенты предоставляют ее бесплатно. Нередко клиенту предлагаются различные виды страхования (бесплатно или со скидкой), подключение к онлайн системам банка и т.д.;
  • за снятие. Пополнение карты в большинстве случаев осуществляется бесплатно, а вот снятие сопровождается комиссией, размер которой зависит от способа и суммы.
    Достаточно сложно перечислить все возможные сервисные программы, которые предлагают клиентам банки, тем более, что практически каждый день появляются новые подобные продукты. Это объясняется высоким уровнем конкуренции, существующим на отечественном рынке банковских услуг, что, в конечном итоге, выгодно для потребителей.

Как получить кредитную карту

С подбором кредитки вам помогут наши сотрудники, а также информация на официальном сайте. Вы можете оформить кредитную карту, потратив на процесс минимум времени при помощи онлайн заявки. Для этого нужно ввести свои данные в поля формы и дождаться принятия решения. Ответ мы даем в день обращения, во многих случаях — в течение 20–30 минут.

Сбербанк идет в ногу со временем и предоставляет возможность получить дебетовый продукт практически каждому желающему даже путем обычной заявки через интернет. Для начала нужно определиться с необходимой вам картой, которая полностью удовлетворит ваши требования. А на последнем этапе оставить заявку.

Заказ карты

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Большинство людей думает, что заказ карты это трудоемкая и длительная процедура. Спешим обрадовать вас, для дебетовых карт процедура и сроки значительно короче. Да и пакет документов запрашивается минимальный.

Что нужно для оформления карты? Да собственно говоря, только ваш паспорт со штампом о месте регистрации. И никто не отменял необходимость писать заявление на выдачу карты. Но данная процедура займет не так уж много времени. Стоит заметить, что при оформлении пенсионной карты, от вас еще обязательно потребуют пенсионное удостоверение и СНИЛС, так что не забудьте об этих документах.

Читайте также  Как выбрать систему налогообложения

Сколько делается карта? Если вы обращаетесь в общем порядке, и хотите получить именную карту, тогда ее выпуска придется подождать от 3 до 5 недель. После того как карта поступит на отделение, система оповещения пришлет СМС с приглашением на получение карты. Но можно пойти и другим путем, оформить мгновенную карту.

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.

Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:

  1. Какая степень защиты используется? Магнитная лента менее надежна по сравнению с микрочипом.
  2. Тариф на ежегодное обслуживание. Его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные обходятся дешевле, чем привилегированные.
  3. Начисление процентов на остаток счета. Обратите внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках.
  4. Овердрафт. Некоторые банки включают в договор банковского счета услугу овердрафта. Внимательно изучите условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту.
  5. Возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени. Например, в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне, путем СМС-оповещения. Обратите внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Преимущества использования карт от КБ «Восточный»

Практически повсеместное распространение дебетовых карт было бы невозможным без большого количества преимуществ, которые они предоставляют владельцам. Они касаются всех сфер деятельности клиента и начинаются непосредственно с оформления. Для изготовления дебетовой карты вполне достаточно паспорта. Получение кредитной разновидности платежного инструмента сопровождается необходимостью предоставлении множества документов, в том числе подтверждающих платежеспособность клиента. Естественно, этим преимущества дебетового пластика не исчерпываются.

График №1. Количество выпущенных в России банковских карт

Безопасность

Современные системы безопасности позволяют обеспечить сохранность средств, находящихся на карте. Не меньше внимания уделяется обеспечению надежной защиты при выполнении клиентом каких-либо финансовых операций, включая платежи с использованием онлайн систем. Оборудование карты микро-чипом, разработка и внедрение новых компьютерных защитных систем гарантируют высокий уровень безопасности. Важным элементом этой системы является возможность быстрой блокировки карты при ее потере или краже.

Выгода

Значительная часть банков-эмитентов, выпуская дебетовые карты, включает в пакет услуг начисление процентов на остатки по счету. Еще один способ получения выгоды от рассматриваемого банковского продукта – операция кэш-бэка, предоставляемая также достаточно большим количеством пластиков. Сочетание этих двух возможностей делает использование дебетовой банковской карты крайне выгодным и привлекательным для клиента, так как важность финансового фактора в современных условиях переоценить практически невозможно.

Экономия

Обладание пластиковой дебетовой картой позволяет ее владельцу экономить весьма заметные суммы. Это может происходить:

  • в результате участия в разнообразных дисконтных программах, количество и уровень которых определяется статусом платежного инструмента;
  • при использовании кэш-бэка, который фактически представляет собой также систему скидок;
  • благодаря отсутствию платы за оформление и обслуживание карты.

Высокий уровень конкуренции, сложившийся в отечественной банковской сфере, заставляет финансовые организации постоянно разрабатывать и реализовывать на практике новые способы привлечь и заинтересовать потенциальных клиентов. Нередко они выражаются в снижении или обнулении тарифов за изготовление и обслуживание карточек.

Контроль

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – невозможность расходов, которые превышают реально имеющиеся на счете суммы. Отсутствие кредита и овердрафта не позволяют обладателю платежного инструмента попадать в своеобразную зависимость от заемных средств банка, присущую большому количеству владельцев кредитных карт.

Практичность

Обладание дебетовой картой предоставляет владельцу чрезвычайно широкие функциональные возможности:

  • совершение покупок, как в реальных магазинах, так и в различных интернет сервисах;
  • хранение средств в безналичном виде;
  • экономия финансовых ресурсов, благодаря кэш-бэку и дисконтным программам;
  • получение прибыли в виде процентов, начисленных на остатки по счету.

Получение такого количества возможностей не требует каких-либо чрезмерных усилий или затрат, так как процедура оформления карты очень проста, а стоимость обслуживания либо невелика, либо отсутствует.

При выборе пластика клиент в первую очередь обращает внимание на наличие филиальной сети и надежность финансового учреждения, предоставляющего услугу. Также не менее важны такие условия, как: стоимость выпуска, сопровождения, возможность использования пластика повсеместно.

КБ «Восточный» имеет следующие преимущества:

  1. Надежность и стабильность работы кредитной организации.
  2. Участие в системе страхования вкладов.
  3. Наличие разнообразных программ по пластиковым продуктам.
  4. Наличие курьерской доставки.

Карта №1

Виза, МастерКард принимаются к оплате на территории более 200 государств. При оплате по безналу ваши расходы на услуги банка связаны только с конвертацией валюты. Получая деньги через банкомат, придется дополнительно оплатить комиссию за обналичивание.

При возникновении сложностей в оплате за границей, клиентам классических и более дорогих продуктов доступна экстренная выдача в пределах доступных средств до 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте через кассу. Услуга не предусмотрена по карточкам Моментум. Держателям классики придется уплатить 6000 руб. за каждую операцию. По Gold и премиальным комиссия не взимается.С МИРа получить наличность за границей не получится.

Использования за границей

Как мы уже ранее заострили внимание, дебетовая карта необходима в качестве электронного платежного средства для осуществления безналичных расчетов. То есть, это более технологичная замена обычному кошельку. Следовательно, основные действия, которые вы можете осуществлять с картой — это пополнять и снимать наличные, и, конечно же, совершать непосредственно покупки.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Пополнение карты Сбербанка процедура довольно простая. Связанно это с тем что у банка широкая сеть как филиалов, так и терминалов. Если вам более привычно обратиться в банк, тогда возьмите с собой карту, ваш паспорт и нужную к зачислению на счет сумму. Сообщите кассиру что панируете пополнить свой счет и передайте карту и документы. Сотрудник с помощью платежного терминала совершит мгновенное зачисление денег на ваш счет и выдаст соответствующую квитанцию.

Если вам проще использовать терминал, пожалуйста. Выберите в меню услугу пополнения счета, внесите данные собственной карты или, если это технически возможно, вставьте саму карту, тогда она будет проидентифицирована автоматически. Терминал запросит сделать внесение наличных через купюроприемник. После ввода денег, средства мгновенно зайдут на ваш счет, а терминал выдаст квитанцию.

Рис.7 Пополнение карты

Как снять наличные?

Снять наличные так же просто, как и положить их на счет. Вы можете воспользоваться услугами банка. Только теперь кассир выдаст деньги, списанные с вашего счета. Напомним, что комиссия при снятии денег в собственном банке не предусмотрена. А вот при попытке обналичить карту у постороннего банка стоит для начала узнать, какую комиссию берут за обналичивание карты другого банка-эмитента.

Второй вариант — банкомат. В некоторых случаях можно даже воспользоваться специализированным банкоматом-терминалом. Процедура тоже весьма проста. Вставляем карту, вводим пинком, и в главном меню выбираем услугу «снять наличные». Указываем нужную к снятию сумму и подтверждаем транзакцию. Банкомат выдаст вам деньги, при необходимости распечатает чек, и если больше не нужно осуществлять никаких действий, выдаст карту. Как видите, все достаточно просто.

Как закрыть карту?

Но есть еще одна процедура, которая тоже требует определенных знаний. У вас может случиться необходимость в закрытии карты, допустим, вы больше не собираетесь ее использовать и не хотите платить за ее ежегодное обслуживание. Тогда вам нужно обратиться в отделение банка с документами и пластиком. Если деньги есть на счету, тогда их нужно снять либо перевести в счет оплаты чего-то.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Если ваша карта закончилась, и вы больше не планируете ее использовать обязательно нужно обратиться в банк и закрыть счет. В противном случае плата за обслуживание будет накапливаться долгом, а это запятнает вашу кредитную историю.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Мы предлагаем выгодные условия по кредиткам, которые ориенторованы на ряд категорий клиентов: автолюбителей, путешественников — с большим льготным периодом.

С помощью наших карт можно не только тратить деньги, но и экономить, используя льготный период и функцию cash-back (возвращение на счет процента от каждой покупки). Мы подготовили для вас следующие предложения:

  • карта «Большой беспроцент». Льготный период составляет 180 дней. Обслуживание в течение года бесплатно. Держатели полгода совершают покупки, не выплачивая проценты банку, — это дает значительный уровень финансовой свободы. Для оформления требуется только паспорт, получить можно до 300 тысяч рублей;
  • обслуживание по карте «Сезонная» в первые три месяца использования происходит по сниженной процентной ставке — 11,5% годовых. При условии расчета в течение льготного периода кредит беспроцентный. Если совершать покупки по ссылкам на интернет-магазины, адреса которых указаны на нашем сайте, кэшбэк достигает 40%;
  • платежный инструмент, ориентированный на молодых людей, с бесплатным обслуживанием в первый и последующий годы использования. Заказать кредитную карточку с моментальным решением о выдаче средств могут заемщики, которым исполнилось 18 лет. В целях экономии повседневных расходов можно стать владельцем карты «Тепло»: владельцам возвращается 5% средств от оплаты транспортных расходов, коммунальных услуг, лекарств. Для планирования выгодных путешествий, бесплатного снятия наличности в банкоматах за границей удобна «Карта путешественника».

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Читайте также  Требования к заемщику по ипотеке

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.

Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.

Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:

  • посмотреть информацию в договоре, который вы заключали при оформлении карты;
  • зайти в отделение банка, где была получена карта, и выяснить для себя ее вид;
  • позвонить на «горячую линию» и задать интересующий вопрос;
  • на официальном сайте банка просмотреть все выпускаемые им карты и сравнить со своей.

Заемщиком банка КБ «Восточный» может стать физическое лицо, отвечающее следующим требованиям:

  • возраст: 21-71 год,
  • гражданство РФ,
  • постоянная прописка,
  • постоянный источник дохода,
  • стаж на последнем месте службы от 3-х месяцев (для лиц до 26 лет от года).

В список обязательных документов, необходимых для оформления кредитки, КБ «Восточный» включает:

  • паспорт,
  • документ, подтверждающий финансовую состоятельность (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Кредитная организация может запросить дополнительные документы.

Кредитка – это хороший способ получения возобновляемой кредитной линии. Таким образом, владелец кредитной карты может оплачивать покупки, используя заемные средства. В рамках грейс-периода проценты по операциям покупок не рассчитываются. Поэтому клиенты могут пользовать займом совершенно бесплатно, при необходимости.

«Сезонная карта»

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Для оформления кредитки «Сезонная» достаточно предоставить паспорт и заявление. Дополнительные справки не требуются, но они могут повысить вероятность одобрения максимального кредитного лимита. Заявка на получение займа рассматривается за 5 минут, что позволяет быстро оформить кредитку.

Условия кредитования:

  • лимит кредитования: 55 000 – 300 000 руб.,
  • процент:
    • 12% первые три месяца,
    • 51,9% по наличным операциям,
    • 29,9% по безналичным операциям,
  • беспроцентный период: 56 дней.

Погашать задолженность можно:

  • через «CyberPlat», «QIWI» и других;
  • онлайн-переводами между картами;
  • через отделение Почты России.

При оформлении карты «Сезонная» КБ «Восточный» предлагает:

  • год бесплатного банковского сопровождения;
  • спецпредложения от кредитной организации;
  • скидки при расчетах по кредитке.

При необходимости снятия наличных в устройствах самообслуживания банк взимает комиссию:

  • в устройствах банка:
    • из собственных средств – бесплатно,
    • за счет кредитного лимита – 4,9% плюс 399 рублей,
  • в чужих устройствах:
    • из собственных средств – 90 рублей,
    • за счет кредитного лимита – 4,9% плюс 399 рублей.

Свыше 100 тыс. руб. в сутки снять с карты невозможно.

По кредитке на остаток собственных средств банк начисляет доход:

  • 4% на остаток 10 000 до 500000 руб.;
  • 2% на остаток от 500 000 руб.

«СМС-пакет» доступен за 89 рублей ежемесячно.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

КБ «Восточный» предлагает универсальный кредитный инструмент «Сезонная карта» с выгодными условиями и удобством обслуживания.

«Карта Тепло»

Кредитка с возможностью экономии на повседневных расходах. Стоимость выпуска пластика составляет 800 рублей.

  • лимит кредитования: 55 000 – 300 000 руб.,
  • процент: от 29,9%,
  • беспроцентный срок: 56 дней.

При необходимости получения средств в устройствах самообслуживания банк взимает комиссию:

  • в терминалах банка:
    • из собственных средств – бесплатно,
    • за счет кредитного лимита – 4,9% плюс 399 рублей,
  • в чужих банкоматах:
    • из собственных средств – 90 рублей,
    • за счет кредитного лимита – 4,9% плюс 399 рублей.

Более 100 тыс. руб. в сутки снять с карты не получится.

Все держатели пластика участвуют в программе лояльности «Тепло», где по совершенным транзакциям рассчитывается кешбэк:

  • 5% — а покупки в категориях «ЖКХ», «Услуги связи», «Общественный транспорт», «Аптеки»,
  • 1% — по прочим покупкам.

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Конвертация накопленных баллов по программе «Тепло» осуществляется из расчета: 1 бонус равен 1 рублю.

«SMS-cервис» обойдется 89 рублей в месяц.

Используя такую кредитку, клиенты смогут не только экономить на повседневных покупках, но и получать доход на положительный остаток. То есть пластик можно применять как средство хранения, получения займа и инструмент для выгодных расчетов.

Карта Cash-back

Универсальная кредитка с кешбэком и отсутствием платы за годовое сопровождение. Стоимость оформления пластика составит 1000 рублей. Кредитная карта с возможностью возврата – это выгодная оплата покупок, где предусмотрен кешбэк по категориям:

  •  «Косметика и парфюмерия» – 5%;
  • «Цветы, подарки и сувениры» – 5%;
  • «Аптеки» – 5%,
  • 1% — по прочим покупкам.
  • лимит кредитования: 55 000 – 300 000 руб.,
  • процент: от 29,9%,
  • беспроцентный срок: 56 дней,
  • минимальный платеж 1% (мин. 500 рублей), дополнительно оплачиваются проценты.

Более 100 тыс. руб. в сутки снять с карты нельзя.

При подключении «СМС-пакета» банк будет удерживать 89 рублей ежемесячно.

В настоящее время, карты с кешбэком получают популярность среди всех категорий пользователей. Главное преимущество таких карт состоит в том, что клиенты могут не только пользоваться собственными и заемными средствами, но и существенно экономить на покупках.

Кредитка для любителей активного отдыха с бонусной программой «Карта путешественника». Все держатели карт могут принимать участие в программе. По условиям акции за совершенные операции покупок идет начисление миль:

  • 5% милями за покупку авиабилетов, бронирование отелей и прокат авто,
  • 2% за прочие покупки.

Накопленными милями можно возместить стоимость покупки по карте в категории «Авиабилеты», «Аренда автомобилей» и «Бронирование отелей» в течение 90 дней. Возмещение полной стоимости покупки осуществляется по требованию клиента в системе Интернет-Банк. Списание миль осуществляется по шкале траты миль, которую можно посмотреть в системе «Интернет-Клиент».

Бесплатные услуги для владельцев карт:

  • страхование багажа,
  • первый год обслуживание по карте бесплатно;
  • возможность бесконтактных платежей,
  • выписка на e-mail,
  • «Онлайн-Банкинг».
  • лимит кредитования: 55 000 – 300 000 руб.,
  • процент: от 29,9%, устанавливается индивидуально,
  • беспроцентный срок: 56 дней,
  • минимальный платеж 1% (мин. 500 рублей), дополнительно оплачиваются проценты.

При получении наличных в терминалах самообслуживания банк взимает комиссию:

  • в устройствах банка:
    • из собственных средств – бесплатно,
    • за счет кредитного лимита – 4,9% плюс 399 рублей,
  • в чужих банкоматах:
    • из собственных средств – 90 рублей,
    • за счет кредитного лимита – 4,9% плюс 399 рублей.

Более 100 тыс. руб. в сутки снимать с карты запрещено.

Карта Light

Удобная кредитка с лимитом кредитования до 300 тыс. рублей. Заявление на кредитную карту рассматривается не более одного дня с момента подачи. Плата за годовое сопровождение берется со второго года. Карта выпускается сроком на 5 лет, поэтому клиенты получают возможность пользования заемными средствами длительный период времени без постоянного обращения в банк.

  • лимит кредитования: 11 000 – 300 000 руб.,
  • процент: от 29,9%, устанавливается индивидуально,
  • беспроцентный период: 56 дней,
  • минимальный платеж 1% (мин. 500 рублей), дополнительно оплачиваются проценты.

Плюсы и минусы продукта

Дебетовая карточка «Тепло» Восточного банка имеет ряд преимуществ и недостатков. Первых значительно больше. Плюсы карточки:

  • бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий;
  • на остаток начисляется до 7%;
  • 10% кэшбэк при оплате коммунальных услуг в онлайн-банке;
  • участие в акциях ПС «Мир».

Дебетовые и кредитные карты Восточного банка — КАРТА БАНКА

Недостатком карты называют ограниченный срок использования бонусных баллов (до 90 дней).

Перевести свою пенсию на дебетовую карту «Тепло» можно онлайн, непосредственно в отделении финансовой организации.

Нужно будет представить паспорт, СНИЛС, и иметь с собой мобильный телефон. При этом услуга доступна только клиентам, получающим пенсию по возрасту.

Участники зарплатного и пенсионного проектов банка пользуются бесплатным обслуживанием, повышенным кэшбэком и получают высокий процент на остаток денег на счете карты.

Если вы еще не определились с пластиком, да и с банком в принципе, тогда приведем вам несколько положительных и отрицательных сторон карт Сбербанка. Возможно, это поможет принять вам окончательное решение в пользу того или иного продукта. 

Преимущества дебетового пластика от Сбербанка:

  • ваши собственные деньги хранятся в надежном банке, с большой филиальной сетью, и доступ к ним вы можете иметь круглосуточный;
  • оформить карту можно для разных целей, а это гарантия удовлетворения ваших потребностей;
  • карту можно оформить не покидая офиса или собственной квартиры;
  • международные системы дают возможность использовать карту как за рубежом, так и в интернете;
  • ваши сбережения попадают под программу защиты вкладов.

Остались недостатки:

  • плату за годовое обслуживание, особенно это касается премиальных карт, никто не отменял, да и размер ее не такой уж и незначительный;
  • банк устанавливает лимиты на суточное снятие средств, для некоторых клиентов 150 тыс. в сутки может быть недостаточно (но это не катастрофический минус для среднестатистического пользователя);
  • бонусные программы «Спасибо» для классических карт скуповаты, ведь 0,5% кешбека это слишком мало, по сравнению даже с картами банков конкурентов, к примеру, у Тинькофф.

Но если карта нужна просто надежная, тогда выбор в пользу Сбербанка будет оправданным. 

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.