Сбербанк Дебетовая карта с большими бонусами

Банковские услуги

Плюсы и минусы карты Сбербанка «С большими бонусами»

По сути, это обычная дебетовая карта «платинового» уровня. Просто с более простым доступом к программе лояльности и дополнительными кэшбек-категориями. Она выгодно смотрится на фоне других карточек банка, хоть и не имеет процента на остаток или привилегий для зарплатных клиентов.

Достоинства Недостатки
  • Кэшбек до 10% в отдельных категориях и до 30% у партнеров.
  • Наличие кэшбека 1,5% за супермаркеты.
  • Платиновые привилегии от MasterCard или Visa (скидка на такси и каршеринг, бронирование отелей и покупку билетов и т.д.).
  • Простые условия получения высшего уровня в программе лояльности.
  • Оформить может любой клиент Сбербанка, даже новый.
  • Вкупе с высокими уровнями программы лояльности становится одной из самых выгодных.
  • Бонусы «Спасибо» нельзя конвертировать в рубли.
  • Баллы Сбербанка можно тратить только при покупках у партнеров.
  • Партнеров программы не так много (чуть больше 200), поэтому чаще всего баллы будут копиться медленно и тратиться редко.
  • Нет процента на остаток и привилегий зарплатным клиентам.
  • Откровенно дорогое обслуживание (4900 руб. в год).

Карта «С большими бонусами» – не самая выгодная на рынке. Но при правильном использовании она сумеет принести пользу владельцу и окупить годовое обслуживание. Она будет выгодна тем, кто тратит достаточно много денег с карты, причем желательно в «повышенных» категориях.

Преимущества и недостатки

1. Это премиальные карты, а значит они выгодно отличаются по тарифам и условиям обслуживания по сравнению со стандартными карточками (льготы, отсутствие комиссий на ряд операций, расширенные лимиты и т.д.). К тому же у вас есть возможность выбора платежной системы – клиент сам решает VISA Platinum или Mastercard Platinum он хочет оформить.

2. Высокий кэшбэк, получаемый в качестве бонусов программы лояльности Спасибо – банком установлены 3 категории, по которым можно получать повышение вознаграждение за покупки. При этом максимальный размер кэшбэка составляет 10% от суммы покупки (в ряде случаев существенно больше!). Категории одни из самых популярных – АЗС, Такси (мобильные приложения «Gett» и «Яндекс.Такси») – 10%, Кафе и рестораны – 5%, Супермаркеты -1,5%.

3. Возможность получить дополнительные бонусы у партнеров – при покупке в сети партнеров помимо обычного кэшбэка от банка начисляется еще и повышенное вознаграждение от партнера. Размер может достигать 30%.

4. Возможность выпустить карты в разных валютах (рубль, евро, доллар). Хотя за границей можно расплачиваться и рублёвой карточкой, но выбор другой валюты может существенно сэкономить на конверсионных операциях.

5. Удобное мобильное приложение (МП) и интернет банк (ИБ) – отслеживать состояние своего бонусного счета можно через личный кабинет. В нем отображается история начислений, перечислены партнеры программы, отображаются персональные предложения и способы траты баллов.

6. Дополнительные преимущества – карты участвуют в уровнях привилегий стандартной бонусной программы, что позволяет получать до 20% кэшбэка в выбранных категориях, а по карте Mastercard на текущий момент действует акция «Двойные бонусы СПАСИБО для дебетовых карт Mastercard Platinum», благодаря чему вознаграждений становятся еще больше (умножьте их на 2 и получите кэшбэк до 20% в описанных выше категориях).

Сбербанк  Дебетовая карта с большими бонусами

7. Возможность подключения карточки к сервисам бесконтактной оплаты (Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay) поддержка пластиком бесконтактной оплаты по умолчанию.

8. Бесплатный перевыпуск карты – плата не взимается, даже если карта потеряна или клиент забыл ПИН код, ну и, естественно, по окончании срока действия.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

9. Возможность выбрать индивидуальный дизайн – банк бесплатно печатает пластик с выбранным клиентом изображением. Это необычно, т.к. чаще всего за это берут дополнительные деньги.

10. Широкое покрытие – Сбербанк есть везде, поэтому не возникает сложности в пользовании картой. Клиенту легко пополнить счет, снять наличные, сделать перевод без комиссии, ведь карта банка есть почти у всех.

1. Плата за обслуживание – и основная, и дополнительная карта платная. При этом нет условий, при которых можно снизить или отменить комиссию. Составляет она 4 900 руб. в год для основной и 2 500 руб. в год для допки. Взимается сразу при оформлении, а далее ежегодно в эту же дату. Единственная возможность окупить плату за обслуживание – активные покупки в бонусируемых категориях и участие в программе Спасибо.

2. Нет процента на остаток – за хранение собственных средств на счете ничего не начисляется. К тому в Сбере нет возможности открыть накопительный счет, есть только сберегательный (практически с нулевым процентом на остаток) и классические вклады (чем отличается накопительный счет от вклада?)

3. Кэшбэк начисляется в бонусах – поэтому у клиента возникает дополнительная сложность в том, как и где их потратить. Несколько снижает данный недостаток тот факт, что способов использования бонусов много, к тому же сеть партнеров, у которых можно сделать покупки за бонусы, постоянно растет.

4. Судя по условиям акции, количество поощрений ограничено размерами её бонусного фонда, который составляет 4 700 000 000(четыре миллиарда семьсот миллионов) бонусов. Банк имеет право (далее цитируем правила акции) прекратить и/или приостановить реализацию акции, в том числе в связи с исчерпанием фонда акции, а также продлить настоящую акцию и/или внести изменения в правила ее проведения.

А теперь перейдём к более подробному описанию возможностей карты, и начнём с её изюминки – большого бонусного кэшбэка.

Как правильно пользоваться картой «С большими бонусами»

Сбербанк  Дебетовая карта с большими бонусами

Дебетовая карта не требует выполнения условий для получения кэшбека. Достаточно совершать покупки суммой от 100 рублей, чтобы баллы «Спасибо» начали копиться. Продукт заточен именно под безналичный расчет: чем больше трат совершено именно с помощью карты, тем больше привилегий может получить клиент.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Рекомендуем по возможности не снимать и не переводить деньги, если вы хотите достичь высокого уровня в программе лояльности и открыть четыре дополнительных категории повышенного кэшбека.

В целом картой достаточно активно расплачиваться в магазинах, чтобы она начала приносить пользу. Критериев бесплатности нет – нельзя снизить или отключить плату за обслуживание без оформления пакета услуг «Премьер» и хранения 2 500 000 рублей на всех счетах банка.

Особенности карты с большими бонусами

Первое, с чем следует разобраться держателю карты – сколько бонусов он может заработать, делая покупки по карточке, и карту какой платёжной системы лучше выбрать.

Прежде всего, клиент должен самостоятельно подключиться к программе Спасибо через терминал или личный кабинет в интернет-банке или мобильном приложении. Это надо сделать, если вы впервые получили сберовскую карточку, или если по ранее оформленным картам вы не подключались к этой программе, а зря). Также можно отправить смс-сообщение на номер 900 с текстом «Спасибо хххх (последние 4 цифры номера карты)», после чего следовать инструкциям. Это бесплатная процедура.

Большой кэшбэк по карте Platinum с большими бонусами запущен как отдельная акция, поэтому ее условия несколько отличаются от обычных правил программы лояльности Спасибо, по которой ещё надо постараться получить вознаграждение в виде бонусов. А в нашем случае уже с первых покупок в бонусных категориях вам будет возвращено до 10% бонусами.

1. Максимальное начисление составляет 9,5% – в категориях АЗС и заказ такси в приложениях Яндекс или Gett (доступны в версиях для «iOS» и «Android»). Наиболее выгодны эти категории будут для автомобилистов. Здесь нет ограничений в использовании заправки конкретного бренда. Определение типа торговой точки происходит по МСС-коду , т.е.

Карта Visa с большими бонусами СПАСИБО

2. Вторая категория с начислением в 4,5% – Кафе и рестораны. Клиент может оплачивать счет в любом заведении, например, в Макдоналдсе.

3. Третья категория с начислением 1% – Супермаркеты. Здесь делает покупки большинство держателей карт. Кэшбэк на покупки в магазинах продуктов для Сбера – это прорыв!

4. Начисление за любые покупки составляет 0,5% – это ниже, чем в среднем по рынку, но считается, что основным преимуществом карты будут именно повышенные категории. На повышенные категории также начисляется стандартный бонус, поэтому в сумме вознаграждение по ним составляет 10% за покупки в АЗС и такси, 5% – за кафе и рестораны и 1,5% за продукты в супермаркетах.

Читайте также  Номер карты 4890 48 какой банк

Также нужно учитывать некоторые нюансы, которые будут важны для точного расчета выгоды:

  • Бонусы начисляются только за покупки на карте – это условие действует для всех похожих программ на рынке без исключения. Учитываются онлайн и офлайн покупки. Не учитываются оплаты в ИБ и коммунальные платежи, а также переводы, операции по приобретению ценных бумаг, драгоценных металлов, платежных документов (чеков, дорожных чеков и т.п.), обменно-валютные операции, оплата казино и т.д.
  • Начисляются бонусы на каждые целые 100 рублей с округлением в меньшую сторону. Если покупка будет на 199 руб., то бонусы начисляться только на 100 руб.
  • Максимальная сумма начислений по повышенным категориям составляет 5 000 бонусов в месяц: 1 000 бонусов в категории АЗС и такси, 2 000 бонусов – в Кафе и ресторанах, 2 000 бонусов – в Супермаркетах. При достижении лимита до конца месяца начисляться будет 0,5% на покупки в данных категориях.
  • На счет бонусы зачисляются в течение 40 дней после совершения операции.

7 000 * 10% 15 000 * 1,5% 5 000 * 5% 23 000 * 0,5% = 700 225 250 115 = 1 290 бонусов.

Это значит, что примерно 4 месяца уйдет только на то, чтобы окупить годовое обслуживание. На официальной странице карты есть калькулятор трат, где можно поупражняться в расчётах и выяснить, как быстро вы отобьёте годовое обслуживание при условии вашего лимита ежемесячных трат.

Теперь посмотрим, как можно заработать больше по каждой из карт.

Для карт платежной системы Mastercard проводится дополнительная акция: «Двойные бонусы СПАСИБО для дебетовых карт Mastercard Platinum». Это значит, что держатель получит 20%, 10% и 3% бонусов соответственно за покупки на АЗС и в такси, в кафе и ресторанах или в супермаркетах.

Кроме того, клиент имеет возможность изменить категорию:

  • 20% кэшбэк – на «Досуг и развлечения», «Красота», «Парфюмерия и Косметика» или «Транспорт»;
  • 10% кэшбэк – на «Аптеки», «Детство» или «Зоотовары»;
  • 3% кэшбэк – на «Автозапчасти» или «Электроника и бытовая техника».

Замена категорий возможна на 1 месяц за 150 бонусов или на 3 месяца за 250 бонусов.

У акции есть только две особенности:

  • Действует она только для тех клиентов, у которых еще нет карты Mastercard Platinum и которые до 01.09.2019г. не подавали заявку на ее оформление;
  • Длится предложение до 31.12.2019г. или до использования призового фонда, который составляет 30 млн бонусов.

Кроме того, обе карты принимают участие в программе достижения уровней привилегий в рамках стандартных условий Спасибо (виновницы обзора участвуют в программе, начиная со 2–го уровня – согласно правилам).

Карта Mastercard с большими бонусами СПАСИБО

«Спасибо» – покупки менее 5 тыс. руб. в расчетный период – на этом уровне клиент получает бонусы только от партнеров.

«Большое спасибо» – покупки от 5 тыс. руб. в расчетный период и их доля составляет более 50% от всех трат (соотношение покупок по картам к снятию наличных) – именно с этого уровня начинается участие в программе при подключении. Здесь помимо бонусов от партнеров добавляются 0,5% за все покупки.

По нашим картам клиент уже получает бонусы, предусмотренные 1 и 2 уровнем, поэтому здесь дополнительно выгоды нет.

Именно этот уровень автоматически подключается при получении карты Platinum.

«Огромное спасибо» – покупки от 5 тыс. руб. в расчетный период, их доля составляет более 50% от всех трат, и клиент делает хотя бы 1 покупку через ИБ (интернет-банк) или МП (мобильное приложение) – здесь клиент может выбрать 1 категорию для повышенного начисления от 3% до 20% бонусов бесплатно и 1 категорию от 1,5% до 7%, которые будут стоить от 100 до 800 бонусов за подключение.

«Больше, чем спасибо» – условия предыдущего уровня ( соотношение покупок по картам к снятию наличных д.б. более 85%) плюс ежемесячное открытие или пополнение вклада – участнику разрешается открыть 2 бесплатных категории повышенного начисление и 2 за бонусы.

Страница бонусной программы Спасибо от Сбербанка

Если на 3 или 4 уровне клиент выберет категории АЗС и такси, Кафе и рестораны или Супермаркеты, то повышенное начисление суммироваться не будет. Поэтому лучше подключать другие категории.

В рамках стандартных правил бонусы начисляются в течение 5 рабочих дней после совершения операции, если сумма покупки не более 15 тыс. руб., и в течение 40 рабочих дней, если сумма покупки превышает 15 тыс. руб.

На уровне «Огромное спасибо» клиент выбрал категорию Косметика – 10% и платную категорию Аптеки – 7%

7 000 (АЗС) * 10% 15 000 (Супермаркеты) * 1,5% 5 000 (Кафе) * 5% 3 000 (Аптеки) * 7% 5 000 (Косметика) * 10% 15 000 (Другое) * 0,5% = 700 225 250 210 500 75 = 1 960 бонусов

Траты на подключение категории – 500 бонусов.

Обслуживание окупается за 3 месяца, и клиент остается в плюсе на 480 бонусов.

На уровне «Больше, чем спасибо» добавляем бесплатную категорию Развлечения 10% и Одежда и обувь 5%.

7 000 (АЗС) * 10% 15 000 (Супермаркеты) * 1,5% 5 000 (Кафе) * 5% 3 000 (Аптеки) * 7% 5 000 (Косметика) * 10% 5 000 (Развлечения) * 10% 5 000 (Одежда и обувь) * 5% 5 000 (Другое) * 0,5% = 700 225 250 210 500 500 250 25 = 2 660 бонусов.

Траты на подключение категорий – 500 800 = 1 300 бонусов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Обслуживание окупается за 3 месяца, а доход клиента будет 1 780 бонусов.

Важно знать, что уровень устанавливается на 1 расчетный период, который равен календарным сезонам года. Каждый состоит из трех месяцев. Если клиент не подтверждает свой уровень, то с 10 числа месяца нового сезона он будет понижен. Например, следующее изменение уровня после лета произойдет 10 сентября.

Важным условием получения бонусов по стандартной программе лояльности (не относится к изначальным условиям начисления кэшбэка по карте в категориях АЗС, такси, кафе и рестораны и продукты) можно считать поддержание доли покупок в общем объеме трат по карте. Т.е. нужно сразу ориентироваться на то, что эту карту нужно использовать для оплат в магазинах, а не для снятия наличных, хотя правила не запрещают это делать (по второму и третьему уровню вы должны всего-то больше тратить, чем снимать).

Если хочется снять больше, то просто переведите деньги на любую другую карту или пополните карточку другого банка с вашей сбербанковской карточки, стянув с неё средства (как пополнить любую карту бесплатно?), а потом снимите с неё наличные. Как вариант, можно перевести деньги на сберегательный счёт, и снять нужную сумму в кассе банка.

И это ещё не всё по начислениям. По обеим картам начисляются дополнительные бонусы от партнеров программы. С их предложениями можно ознакомиться в личном кабинете.

Кроме того, обе платежные системы предлагают скидки в различных магазинах при оплате их картами.

В целом карта Mastercard Platinum значительно выгоднее (с учетом дополнительной акции с двойными бонусами). Кроме того, банк дает возможность смены категорий повышенных начислений до конца года. Это позволит значительно быстрее окупить годовое обслуживание и заработать на первое вознаграждение.

Как видите, из карточек можно «выжать» немало выгоды, но она будет не бесконечной, есть и ограничения.

Теперь важно разобраться с лимитами и ограничениями в начислении бонусов.

Прежде всего, у акции есть общий призовой фонд, который составляет 4,7 млрд бонусов. После его использования, есть вероятность, что она будет остановлена (хотя, думаю, что её продлят, особенно если карточки с повышенными бонусами от Сбербанка будут популярны в народе). Но и это не конец – карты продолжат свое участие в стандартной программе Спасибо.

Лимиты начисления бонусов по картам с большими бонусами:

  • 1 000 бонусов в месяц – на повышенные категории (АЗС и такси)
  • 2 000 бонусов в месяц – на категорию Кафе и рестораны
  • 2 000 бонусов в месяц – на категорию Супермаркеты

Переводы, снятие наличных и прочие условия

Что действительно удобно при пользовании картами Сбербанка – это широкая сеть банкоматов. Найти их можно практически в любом месте, где потребуется снять наличные. Естественно, в собственных устройствах и кассах отделений комиссия за операцию снятия с дебетовок не взимается.

Читайте также  Карта 90 даром от АТБ условия требования к заемщикам отзывы

По картам Platinum установлены довольно большие лимиты:

  • До 500 000 руб. в сутки;
  • До 5 000 000 руб. в месяц.

Переход в раздел Дебетовые карты на сайте Сбербанка

Если лимит превышен, то комиссия составит 0,5% от суммы снятия.

За снятие в банкоматах сторонних банков спишется комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 100 руб.

При переводе внутри Сбербанка комиссия не взимается в том случае, если перевод осуществляется на карту, выпущенную в том же регионе. При переводе в другой регион взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей.

Если требуется осуществить перевод на карту стороннего банка, то при выполнении операции через ИБ или МП Сбербанка будет списана комиссия в размере 1,5% от суммы, но не менее 30 руб. и не более 1000 руб.

Этого можно избежать, если в приложении стороннего банка осуществить пополнение карты этого банка CARD2CARD-переводом с карточки Сбербанка (иными словами, стянуть с неё средства). Стягивание со сбербанковской карточки не облагается комиссией (лимит до 30 тыс. рублей за 1 операцию), но надо уточнить комиссию за входящий перевод в стороннем банке.

Лимитов на переводы нет.

Из иных условий нужно знать следующее:

  • За проверку баланса в чужом банкомате списывается 15 руб. за операцию;
  • По картам Platinum не предусмотрен овердрафт;
  • Услуга экстренной выдачи наличных (доступна за рубежом) предоставляется бесплатно.
  1. Банкоматы/терминалы Сбербанка (регистрационная форма находится в разделе «Информация и сервисы»);
  2. Мобильное приложение;
  3. Интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн» (раздел «Спасибо от Сбербанка»);
  4. Мобильный банк (достаточно отправить СМС на номер 900).

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

После успешной регистрации держателю карты будет возвращаться на бонусный счет:

  • 30% стоимости его покупок у партнеров программы;
  • до 10% стоимости остальных товаров и услуг (до 20% для карт Mastercard Platinum, оформленных до 31.12.2019.

Для сравнения: держатели обычных карт за участие в программе получают на свой счет бонусы только за покупки в магазинах-партнерах. При этом размер вознаграждения в большинстве случаев не превышает 5%.

Карта с большими бонусами Visa Platinum позволяет вернуть в виде бонусов СПАСИБО:

  • 10% стоимости услуг АЗС;
  • 10% цены за поездки на Gett и Яндекс.Такси;
  • 5% суммы в чеке кафе и ресторанов;
  • 1,5% стоимости покупок в супермаркете.

Также можно воспользоваться дополнительными привилегиями Visa:

  • скидка в размере 15% за поездку бизнес-классом в такси Gett или Wheely
  • скидка до 50% на подписку в онлайн-кинотеатре Okko.

При оплате картой Mastercard Platinum, оформленной в период проведения акции, предоставляется возможность получить двойные бонусы:

  • до 20% за услуги АЗС и такси (Gett и Яндекс.Такси);
  • до 10% в кафе и ресторана;
  • до 3% в супермаркетах.

Дополнительные скидки от платежной системы Mastercard:

  • скидка 10% на Яндекс.Драйв;
  • скидка 15% на Яндекс.Такси;
  • кэшбэк в размере 8% за бронирования на сайте Booking.

По начислению бонусов банком устанавливаются ограничения. К примеру, вознаграждение за пользование услугами АЗС не должно превышать 1000 баллов в месяц.

Накопленными бонусами можно расплачиваться за покупки в магазинах-партнерах, список которых постоянно пополняется. Чтобы не упустить выгоду, рекомендуется проверять обновление информации на официальном сайте программы.

Также партнеры периодически проводят различные акции, за участие в которых можно получить дополнительные баллы. О подобных новостях приходят оповещения на электронную почту или мобильный телефон.

Примечание: 1 балл СПАСИБО эквивалентен 1 рублю. После начисления бонусы необходимо потратить в течение 3 лет.

Дебетовая карта позволяет получать до 500 000 рублей в сутки в банкоматах или офисах банка. Комиссия за превышение лимита есть, если вы получаете деньги через кассу. В банкоматах Сбербанка комиссии за превышение нет – он просто н выдаст больше, чем нужно. За получение денег в банкоматах сторонних банков придется заплатить 1% (не менее 100 рублей). В сторонних офисах – 1%, но не менее 150 рублей.

Поскольку это карта «С большими бонусами», то с ее помощью вы сможете получать до 10% кэшбека за покупки в бонусных категориях. А также до 30% возврата за траты у партнеров Сбербанка. Ранее с программой «Двойные бонусы Спасибо» можно было получить до 20% в категориях, однако она пока не получила продления на 2020 год. Надеемся, что это временно.

SMS-информирование по платиновой карте бесплатное. Никаких дополнительных услуг нет. Заплатить 15 рублей придется разве что за запрос баланса в «чужом» банкомате.

Перечень дебетовых карт с большими бонусами СПАСИБО на сайте Сбербанка

Получить дебетовую карту «С большими бонусами» может любой гражданин РФ возрастом от 18 лет. Для этого понадобится только паспорт. Регистрация у клиента может быть в любом регионе страны, а не только в том, где есть хотя бы одно отделение банка. Также необязательно получать карту «по прописке».

Как получить карту

Для того чтобы оформить дебетовую карту Сбербанка с большими бонусами, нужно либо оставить онлайн заявку на сайте, либо обратиться в отделение и заполнить заявление вручную. При выборе отделения для выпуска карты, нужно сразу учесть, что последующее обслуживание будет производиться именно в этом офисе, поэтому лучше подобрать удобный адрес.

Анкета на сайте довольно простая. Нужно заполнить свои ФИО, паспортные данные, контактный телефон и электронный адрес. Подтверждение осуществляется по смс.

Здесь же можно выбрать индивидуальный дизайн карты. Доступно 2 типа изображений:

  • Картинка, которую нужно выбрать из предложенных вариантов;
  • Изображение с первой буквой имени или фамилии клиента.

Для заполнения заявки в отделении при себе нужно иметь оригинал паспорта.

Карта выпускается в течение 2-3 дней, после чего необходимо будет лично с документом обратиться в отделение, чтобы ее забрать. В удаленных районах возможно поступление пластика в отделение в период до 2 недель. В любом случае клиенту приходит смс, когда можно прийти за картой.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Активация осуществляется автоматически. После получения клиенту нужно совершить любую операцию с введением ПИН-кода на банкомате, например, проверить баланс или пополнить карту. Также это может сделать сотрудник банка на терминале, который установлен на его рабочем месте.

В целом процедура получения карты несложная и мало чем отличается от других банков. Единственное, что необходимо учитывать – это очереди, которые могут быть при посещении отделения.

Итоговая оценка дебетовой карты Сбербанка «С большими бонусами»

Главное достоинство и возможность дебетовой карты Сбербанка – партнерская программа «Спасибо от Сбербанка». Она позволяет накапливать бонусные баллы в качестве кэшбека за любые покупки, а затем приобретать товары и услуги, возмещая до 99% стоимости бонусами. Размер скидки за трату баллов Сбербанка варьируется в зависимости от партнера. Цена одного бонуса – один рубль.

Особенность бонусной программы для платиновой карты – в том, что для ее активации не нужно выполнять никаких условий. Достаточно просто потратить деньги, чтобы начал капать кэшбек. «Младшие» карты так не могут.

Сейчас программа лояльности позволяет получить кэшбек в следующих категориях:

  • 10% за траты на такси Gett/Яндекс и АЗС – не более 1000 бонусов в месяц;
  • 5% за рестораны и кафе – не более 2000 бонусов;
  • 1,5% за покупки в супермаркетах – не более 2000 бонусов;
  • 0,5% за все остальные траты по карте (если траты в месяц не менее 5000 рублей) – без лимита;
  • от 0,5 до 30% за покупки у партнеров программы – без лимита.

Бонусы вручаются за каждые потраченные 100 рублей и округляются в меньшую сторону. То есть если вы потратите всего 99 рублей в магазине, то ни одного балла Сбербанк вам не зачислит. А если 199 рублей, то вы получите кэшбек только с потраченных 100 рублей, остальное пропадет.

Недостаток программы в том, что тратить заработанные бонусы можно только в определенных магазинах. Перевести в рубли их нельзя, если только вы не обладаете уровнем «Больше, чем спасибо» в программе лояльности банка (об этом чуть ниже). Большинство партнеров – интернет-магазины, которыми пользуется не каждый клиент.

Читайте также  Как исправить кредитную историю в Сбербанке

Баллы имеют срок годности – потратить их нужно за 36 месяцев, если вы активно пользуетесь картой. Если же хотя бы год не будет транзакций по карточному счету, то все баллы сгорят разом.

Сама программа лояльности получила несколько уровней, которые зависят от количества потраченных денег в месяц и выполнения заданий банка. Существует четыре уровня привилегий:

  1. «Спасибо». Позволяет получать кэшбек только за покупки у партнеров по акциям.
  2. «Большое спасибо». Добавляет 0,5% кэшбека за любые покупки. Для получения достаточно тратить более 5000 рублей в месяц по карте и иметь долю безналичных операций от 50%.
  3. «Огромное спасибо». Позволяет подключить две категории повышенного кэшбека (одну бесплатно, одну за бонусы). Для получения помимо трат и безналичных расчетов также придется покупать что-либо через Сбербанк Онлайн или мобильный банк, либо подключить автоплатеж из личного кабинета.
  4. «Больше, чем спасибо». Открывает возможность переводить бонусы в рубли и подключить сразу четыре категории повышенного кэшбека (две бесплатно, две за бонусы). К предыдущим условиям получения добавляется требование пополнять вклад не реже чем раз в месяц, а также иметь не менее 85% безналичных трат.

Категории на выбор становятся доступны с уровня «Огромное спасибо». В них входит 15 различных вариантов с кэшбеком от 1,5 до 20%. С учетом этих возможностей использование карты «С большими бонусами» становится весьма выгодным.

Критерий Оценка
Удобство использования 5
Стоимость обслуживания 3
Отзывы в интернете 4
Размеры дополнительных платежей 5
Итоговая оценка 4

Как пополнить

Чаще всего клиентов интересуют варианты пополнения карты без комиссии. Их существует несколько:

  1. По номеру карты – самый удобный способ, которые позволяет осуществить CARD2CARD-перевод из личного кабинета другого банка. Здесь необходимо уточнить, не берет ли сторонний банк свою комиссию за подобную операцию.
  2. По реквизитам счета межбанковским переводом из личного кабинета стороннего банка. Сейчас можно найти немало карт. Которые позволяют делать межбанк без комиссии.
  3. По номеру телефона – в этом случае вместо номера карты вводится номер телефона владельца и выбирается карта Сбера. Сделать это могут владельцы карт Тинькофф банка и Совкомбанка, но данный список сильно расширится, когда Сбербанк станет участником Системы Быстрых Платежей ЦБ РФ.
  4. Между своими картами Сбербанка перевод осуществляется без комиссии, если это собственные деньги клиента, а не кредитные. Это самый быстрый способ пополнить карту, средства поступают в течение нескольких минут.
  5. Внести наличные через партнеров банка, например, Евросеть или Связной. Здесь при себе нужно будет иметь паспорт.
  6. В отделении банка – здесь также нужен будет паспорт и данные карты или номер телефона.
  7. Через банкомат с функцией приема наличных – можно осуществить как с использованием самой карты при вводе ПИН-кода, так и по ее реквизитам в разделе «Платежи и переводы».

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Стоит обратить внимание, что при пополнении карты в отделении банка третьим лицом, за внесение средств будет взиматься комиссия в размере 1,5% от суммы, но не менее 50 руб. и не более 1000 руб.

Более подробно о пополнении сбербанковских карточек смотрите здесь.

Условия начисления бонусов СПАСИБО

Из позитивных отзывов можно отметить достойный кэшбэк (на уровне самых продвинутых карт с кэшбэком), наличие инфраструктуры (Сбер доступен в любых уголках РФ), удобство интернет-банка и мобильного приложения. Для получения базового вознаграждения (то самое, которое до 10%…) теперь не надо разбираться в тонкостях программы Спасибо. Тратьте в обозначенных категориях и имейте свои бонусы. Конечно, если хочется большего, то придётся с программой лояльности поразбираться.

Заметим, что банк уделяет много внимания безопасности. Он уже довольно давно отказался от нечипованных карт, и поддерживает технологии бесконтактной оплаты (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay), которые повышают безопасность карты на порядок.

Недостатков немало. Это и дороговизна годового обслуживания (а что вы хотите – это Platinum), возврат бонусами, а не деньгами, округление в меньшую сторону, «досадные» ограничения на сумму начисления бонусов (трать – не трать, а выше крыши не прыгнешь), которые, впрочем, присущи любой программе лояльности, нестабильность партнёров (сегодня он есть, а завтра нет, сегодня можно тратить бонусы, а завтра только накапливать, как, например, в Пятёрочке).

С тем, что стоимость карты завышена сложно не согласиться. Platinum давно перестала считаться премиальной категорией, и другие банки предлагают ее по значительно меньшей цене. При этом большинство программ лояльности предусматривают возможность отмены комиссии за обслуживание при соблюдении определенных условий.

Что ещё? Долгая работа техподдержки. Здесь поспорить сложно, поскольку сервис гиганта действительно несколько отстает от лидеров онлайн-рынка. Поэтому при возникновении спорных ситуаций нужно набраться терпения.

Но есть другой вариант – заранее подробно ознакомиться с правилами или подробными обзорами. В этом случае неприятных сюрпризов возникать не будет.

Претензии клиентов относятся также к тому, что МСС конкретных заправок или кафе не попадают под условия акции.

Здесь Сбер также несколько отстает от конкурентов. Большинство банков идут навстречу клиентам и осуществляют перерасчет, когда по операции видно, что она совершена там, где нужно, но МСС указан неверный. Но клиентский сервис гиганта действительно хромает.

Клиенты пишут в отзывах, что интерфейс личного кабинета не интуитивен. Нужно разобраться и поискать, на что будет удобно использовать баллы. Терпения на это хватает не у всех.

Но в целом у тех, кто постоянно пользуется услугами АЗС, заказывает такси и питается в кафе, окупаемость карты действительно занимает около 3-4 месяцев.

Сам Сбербанк нечасто удостаивается положительных откликов. Кредитная организация, хоть и считается лучшей в стране, не обладает высокими стандартами обслуживания. Нередко операционисты в отделениях ошибаются или не делают то, что должны. При этом техническая поддержка банка работает достаточно оперативно, чтобы перекрыть этот недостаток.

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о данной карте. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Заказ карты онлайн на сайте Сбербанка

Клиентам Сбербанка карта предоставляется на следующих условиях:

  • Обслуживание платежной системой Visa Platinum. Ввиду того, что система международная, допускается использование карты за пределами РФ.
  • Возможность выбрать дизайн, чтобы внешний вид карты отвечал вкусовым предпочтениям своего владельца.
  • Допустимо открытие счета в рублях, долларах или евро.
  • Срок действия 36 месяцев (3 года).
  • Предусмотрена бесконтактная оплата и оплата телефоном.
  • Стоимость обслуживания 4900 руб./год.
  • Отсутствие комиссии за снятие наличных в банкомате или кассе банка (ежедневный лимит 500 тыс. руб.).
  • Выпуск дополнительной карты обойдется в 2500 руб./год. Ею может пользоваться держатель основной карты, его близкий родственник или другое физ. лицо.

На тех же условиях в Сбербанке можно оформить карту Mastercard Platinum с большими бонусами.

Данный продукт позволяет своим владельцам не только накапливать дополнительные баллы, но и пользоваться преимуществами платежной системы. Кроме того, если оформление карты придется на период с 01.09.2019 по 31.12.2019, то её держатели смогут принять участие в акции «Двойные бонусы».

Выводы

Подводя итоги, можно сказать, что карта действительно дорогая. Она стала бы значительно привлекательней, если бы была возможность отмены комиссии. Хотя высокое вознаграждение в популярных категориях позволяет отбить годовое обслуживание достаточно быстро и получить дополнительный бонус. Считаю, что повышенный интерес карта будет представлять для текущих клиентов Сбербанка, которые не являются опытными кэшбэкмейкерами, а только изучают возможность использовать пластиковые карты на все 100% и получать с них максимальный доход. Также она подойдёт для людей, максимальные траты у которых в категориях, которые совпадают с бонусируемыми.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Важным преимуществом карты, на мой взгляд, считается то, что повышенное начисление в ряде категорий начинает действовать сразу без выполнения каких-либо условий. В большинстве программ других банков нужно поддерживать определенный оборот или остаток на карте. Здесь даже при трате от 100 руб. в месяц на АЗС клиент получит свои 10%.

На данный момент я бы отдал предпочтение карте Platinum Mastercard с её двойными бонусами. Надо брать пока дают, неправда ли?

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.