Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Банковские услуги

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Программа рефинансирования кредитов других банков Росбанка наделена такими преимуществами:

  • размер нового займа может превышать задолженность по кредиту в другом банке, что дает возможность получить дополнительный кредит на приемлемых условиях;
  • возможность закрывать кредиты на крупную сумму без дополнительных комиссий;
  • отсутствие комиссионных сборов при оформлении кредита на рефинансирование;
  • право выбора заемщиком даты очередного платежа с учетом личных обстоятельств;
  • возможность частично досрочного погашения займа на перекредитования без комиссий и штрафных санкций;
  • доступность кредита на рефинансирование широким слоям населения;
  • низкая процентная ставка по займу на перекредитование;
  • доступность займа Росбанка на рефинансирование юридическим лицам, оформившим кредиты в сторонних банках.

По отзывам о рефинансировании кредитов других банков в Росбанке, нельзя сделать однозначный вывод о преимуществах программы.

В положительных отзывах отмечают профессионализм кредитных менеджеров, скорость в согласовании, небольшой пакет документов, удобство в погашении из-за возможности самостоятельно назначить день оплаты.

Недостатки кредитования носят скорее индивидуальный характер:

  • Отказ физическому лицу в рефинансировании при отличной кредитной истории и устных заверений со стороны сотрудника Росбанка о положительном решении.
  • Деньги за один из кредитов могут не перечислить в срок, из-за чего формируются проценты.
  • Затягивание сроков оформления после получения согласования.
  • Отказ в перекредитовании без оформления страховки.

Изучение преимуществ программы позволяет подобрать банки с самыми выгодными условиями.

В чем плюсы рефинансирования от Росбанка:

  1. Есть возможность переоформить не только целевые, но и нецелевые кредиты.
  2. Банк дает возможность получить часть средств с рефинансирования на личные нужды. В этом случае часть денег будет переведена организации, в котором есть рефинансируемый кредит, а другая часть – на личный счет клиента.
  3. Нет оплаты за обслуживание кредита и дополнительных платежей.
  4. Страховку оформляют с целью получить льготные условия по рефинансированию ипотеки.
  5. Можно выбрать дату для ежемесячного платежа. Например, после заработной платы.
  6. Досрочное погашение без штрафов. Этот пункт будет указан в договоре на кредит.
  7. Оформить эту процедуру можно в любом регионе, где есть филиал Росбанка.
  8. При подаче заявки на рефинансирование учитывается общий доход семьи, но требуется предоставить подтверждающие документы.

Главные плюсы

К преимуществам сотрудничества с Росбанком по программе рефинансирования относятся:

  1. Несомненная выгода, ведь можно понизить ставку по рефинансированию до минимальной.
  2. Можно получить дополнительную сумму на личные нужны. При этом финансовая нагрузка не увеличится.
  3. Предварительный расчет можно получить самостоятельно в режиме онлайн. Это поможет определиться, стоит ли пользоваться данным продуктом или нет.
  4. Размер ежемесячного платежа (или совокупного платежа по нескольким кредитам) существенно уменьшается.
  5. Объединение нескольких кредитов в один сэкономит не только деньги, но и личное время клиента.
  6. Получится подобрать и договориться о своем предпочтительном сроке кредитования.

Рефинансирование подойдет для клиентов, которые не слишком довольны условиями, предоставляемыми другим банком (или банками).

Требований к клиенту

Росбанк не предъявляет каких-то сложных требований к потенциальным клиентам, условий всего несколько:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Отсутствие просрочек и невыполненных обязательств по предыдущим кредитам — хорошая кредитная история.

Клиенты, пользовавшиеся рефинансированием в Росбанке, едины во мнениях относительно данного продукта. Среди несомненных достоинств они отмечают невысокие процентные ставки, быстрое принятие решения по заявке (причем в большинстве случаев оно положительное), вежливость и компетентность сотрудников, подробность и точность их консультаций, отличное мобильное приложение.

При наиболее близком рассмотрении, можно сделать вывод, что пройти процедуру рефинансирования в Росбанке гораздо более выгодно, чем во многих других финансовых учреждениях.

Росбанк предъявляет к претендентам на получение займа на рефинансирование следующие требования:

  • российское гражданство;
  • прописка на территории расположения офиса финансовой организации;
  • возрастной ценз 20-70 лет (на момент оформления и закрытия займа соответственно);
  • наличие постоянного источника доходов;
  • отсутствие судимости;
  • согласие мужа/жены при займе под залог или под поручительство;
  • высокий кредитный рейтинг.

В Росбанк можно перевести и залоговый заем. Автокредит и ипотечный кредит переоформляют немного дольше, чем потребительскую ссуду. Это связано с необходимостью проведения новой экспертной оценки залогового обеспечения.

Оформление займа на перекредитование проводится по предъявлению таких документов:

  • российского паспорта;
  • справки, подтверждающей доходы (2-НДФЛ, банковской формы, формы предприятия или организации), выписки из зарплатного счета, справки из пенсионного фонда (пенсионерам), налоговой декларации (для ИП) и др.;
  • информации о текущих задолженностях и счетов для их погашения в других кредитных организациях.

Доход не нужно подтверждать, если сумма перекредитования не превышает 500 тысяч рублей, и деньги направляются только на закрытие долга.

Когда заемщик запрашивает сумму, превышающую 400 тысяч рублей, и не подтверждает доход справкой 2-НДФЛ, дополнительно может потребоваться ксерокопия страниц трудовой книжки, заверенная работодателем.

Росбанк может потребовать представления некоторых дополнительных документов.

У всех банковских организаций есть требования к заемщику. Но если речь идет о программе рефинансирования, то возникают определенные критерии, по которым кредит могут одобрить, а могут отказать.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  • был оформлен на покупку авто, жилья или другой цели;
  • оформлен в рублях;
  • договор заканчивается через три и более месяцев;
  • ежемесячные платежи вносились регулярно;
  • не были допущены просрочки.

Требования к заемщику:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • регистрация в городе, где есть филиал Росбанка;
  • минимальный возраст – 22 года;
  • максимальный возраст на момент погашения кредита – 65 лет;
  • стаж – более 3 месяцев на последнем месте работы;
  • кредитная история без просрочек и задолженностей;
  • доход – более 15 000 рублей в месяц.
Читайте также  Российские банки с государственным участием список

Какие документы понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
  • справка по форме банка о действующем кредите;
  • справка по форме от работодателя;
  • выписка по расчетному счету, куда приходит заработная плата;
  • от работающих пенсионеров необходима справка о размере пенсионных выплат;
  • тем, кто занимается частной практикой, необходимо предоставить налоговую декларацию.

Если у клиента плохая кредитная история, есть просрочки по действующему договору, ежемесячные платежи вносились нерегулярно, то вполне возможно, что в рефинансировании будет отказано.

В группу отказов также входит возраст от 18 до 21 года и выше 65 лет. Если человек не сможет предоставить документы или доказательства доходов и их поступления на счет, в кредите будет отказано.

Требования Росбанка к физическим лицам для одобрения рефинансирования достаточно лояльны:

  • Документы для оформленияГражданство РФ;
  • Постоянная регистрация в месте присутствия банка.

Перечень необходимых для оформления кредита документов выглядит так:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или другой способ подтверждения дохода: справка по форме банка или работодателя, выписка по счету на который поступает заработная плата, выписка из пенсионного фонда (для пенсионеров), налоговая декларация (для предпринимателей) или другие способы.
  • Информацию о текущих задолженностях и счета для их погашения в других кредитных организациях.

Подтверждение дохода может не требоваться при сумме рефинансировании менее 500 000 ₽ и запроса средств только на погашение текущих задолженностей (то есть без дополнительных денег на личные потребности). Если сумма запрашивается более 500 000 ₽ и доход подтверждается не 2-НДФЛ, то дополнительно предоставляется копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждением работодателя. Росбанк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

У Росбанка, как и любого другого банка, достаточно много негативных отзывов. О положительных результатах мало кто стремится рассказать в интернете, а негативным опытом хотят поделиться все. Сравнивая с отзывами на другие кредитные организации можно сказать, что клиенты Росбанка достаточно положительно относятся к их финансовым программам.

Особенности программы рефинансирования кредитов от Росбанка

Программа рефинансирования Росбанка рассчитана на погашение кредитов, оформленных только в сторонних банках. Разрешается объединять до 5 договоров, среди которых:

  • Целевые кредиты – ипотечные займы (разработана отдельная программа) и кредиты на покупку автомобиля.
  • Кредитные и платежные карточки с овердрафтом.
  • Нецелевые потребительские займы наличными.

Финансовая организация предъявляет жесткие требования к рефинансируемым кредитам. Просрочки по займам не допускаются. Кредитная история заемщика должна быть положительной.

Росбанк так же дает уникальную возможность своим клиентам произвести рефинансирование кредитов других банков. Имея сразу несколько займов, да еще в разных банках, нетрудно запутаться и просрочить платеж. Для того, чтобы этого не произошло, надо помнить дату погашения каждого кредита, своевременно оплачивать их или объединить в один с помощью рефинансирования в Росбанке.

Программа рефинансирования в Росбанке действует с 2014 года и с тех пор она стала настоящим помощником для многих граждан. Под рефинансирование попадает обычный потребительский кредит, автокредит или ипотека. Претендовать на данную услугу могут как постоянные, зарплатные клиенты, так и прочие граждане РФ.

Единственно, что для каждой отдельной категории лиц предусмотрены свои условия по перекредитованию. Поэтому, даже если два клиента обратятся за услугой одновременно, не факт, что они получат одинаковую ставку по проценту или какие-то другие условия.

Заявку можно подать посредством личного визита в банк, на официальном сайте или в мобильном приложении. После того, как подается заявка, ее рассматривают в самые короткие сроки, выносится предварительное решение. В режиме онлайн получится самостоятельно рассчитать сумму своих ежемесячных выплат, затем при личном звонке менеджера банка стоит подтвердить эту информацию.

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Для того, чтобы подать заявку, нужно перейти по ссылке, правильно заполнить имеющуюся анкету и нажать на окошко «отправить». После этого с клиентом должен в ближайшее же время связаться менеджер.

Можно иметь неофициальный доход, но требуется подтвердить его при оформлении рефинансирования. Это делают с помощью выписок по расчетным счетам в банках.

При оформлении заявки можно выбрать самостоятельно дату ежемесячного платежа.

Срок рассмотрения заявки составляет один рабочий день.

Для оформления кредита необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Росбанка, позвонить по телефону горячей линии или самостоятельно посетить отделение. Рассмотрение заявления занимает от 1 дня. В случае получения положительного решения необходимо посетить отделение банка со всеми документами для заключения сделки.

Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами. В случае несвоевременного зачисления денег на сумму возникшей задолженности Росбанком начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга за каждый день просрочки до ее полного погашения.

Читайте также  Тинькофф зарплатная карта: отзывы о проекте, условиях и процентах

Условия рефинансирования

Перекредитовать разрешено один или несколько кредитов любых банков, в т.ч. с возможностью получения некоторой суммы в заем сверх задолженности. Условия рефинансирования для физических лиц в Росбанке простые:

  • Размер: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
  • Срок: 1-5 лет (до 7 лет – для работников организаций партнеров и зарплатных клиентов);
  • Плата за предоставление ссуды: отсутствует;
  • Досрочное закрытие: без комиссий.

Преимуществом программы выступает право объединить несколько кредитов в один, чтобы платить всего раз в месяц по единым реквизитам.

Условиями Росбанка разрешено самому назначить удобную дату платежа. По отзывам это весомое преимущество предложения.

Рефинансированию подлежат любые программы:

  • Нецелевой кредит;
  • Ипотечный;
  • Автокредит;
  • Кредитка;
  • Овердрафт.

При перекредитовании проценты физическим лицам назначаются исходя из суммы кредитования:

  • До 600 тыс. рублей: 17%;
  • Свыше 600 тыс.: 13,5%.

По условиям, более лояльные процентные ставки предлагают для работников предприятий, которые являются партнерами Росбанка:

  • До 600 тыс. рублей: 16%;
  • Свыше: 13%.

Клиенты, получающие в Росбанке заработную плату, могут воспользоваться программой под самые выгодные проценты:

  • До 600 тыс. рублей: 14%;
  • Свыше: 12%.

Любой граждан, имеющий регистрацию в регионе присутствия подразделения банка, может обратиться за услугой. Особых требований к физическим лицам при оформлении рефинансирования Росбанк не устанавливает.

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Основные условия выданных Росбанком кредитов для рефинансирования такие:

  • Процентная ставка фиксированная  — 8,99% годовых для клиентов получающих зарплату в Росбанке при страховании жизни, и 14,99% при отсутствии страховки. Для остальных клиентов эти значения составляют 9,99% и 15,99% соответственно.
  • Размер кредитования — до 3 000 000 ₽.
  • Продолжительность — от 13 до 60 месяцев для стандартных клиентов и от 13 до 84 месяцев для «зарплатных клиентов».

Страхование не является обязательным требованием. В Росбанке также предусмотрена возможность получения денежных средств на личные потребности сверх необходимых для рефинансирования существующих кредитов в других банках.

Росбанк оформляет кредиты на рефинансирование на таких условиях:

  • Процентная ставка для зарплатных клиентов банка составляет 12% в год при сумме рефинансируемых займов более 600 тысяч рублей, при меньшей сумме перекредитации—14% годовых.
  • Процентная ставка остальных клиентов составляет 13,5% и 17% годовых соответствующе.
  • Сумма займа — от 50 тыс. до 3 млн.
  • Кредитный срок — от 1 до 5 лет (зарплатным клиентам может быть увеличен до 7 лет).
  • Процентная ставка работникам организаций, являющихся партнерами банка, составляет 13% годовых при сумме до 600 тысяч рублей и 16% в год при сумме превышающей 600 тысяч.

Страховка в Росбанке не обязательна. Заемщик может также получить сумму, превышающую необходимую для рефинансирования займов других банков.

Независимо от того к какой категории относится заемщик, процедура переоформления долгов в Росбанке остается неизменной, и одной из самых доступных широким слоям населения в данное время.

Банки всегда предлагают различные условия кредитования, в зависимости от категории клиентов.

Для зарплатных клиентов:

  • срок кредитования – от 13 до 84 месяцев;
  • сумма кредитования – от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей;
  • ставка при оформлении страховании жизни – от 10,99%;
  • ставка без оформления страхования жизни – от 16,99%.

Для новых клиентов:

  • срок кредитования – от 13 до 60 месяцев;
  • сумма кредитования – от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей;
  • ставка при оформлении страховании жизни – от 11,99%;
  • ставка без оформления страхования жизни – от 17,99%.

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Процентная ставка по рефинансированию в Росбанке составляет 13,5-17%, но для зарплатных клиентов действует ставка в 12-14%, это же касается и сотрудников компаний-партнеров.

Как уже упоминалось, с помощью рефинансирования получится объединить в один несколько кредитов. Сюда входит ипотека, автокредит, торговый кредит (даже тот, что был оформлен в магазине на какой-то товар), нецелевой потребительский кредит и кредитная карта.

Валюта, в которой Росбанк предоставляет рефинансирование — это исключительно рубли. Если изначально кредит брался в иностранной валюте, то он не подлежит рефинансированию. Так же клиент, претендующий на рефинансирование, на данный момент не должен иметь активных просрочек. Если же просрочки были в прошлом, но не превышали 1-5 дней, то они вряд ли негативно повлияют на одобрение рефинансирования.

Для рефинансирования нет необходимости в поручительстве или в оформлении залога. Оформление страхования жизни не является обязательным условием, но существенно увеличивает процентную ставку в случае отказа от страховки. Это связано с увеличением рисков банков при отсутствии страховки у клиента.

Документы

Нет каких-то сложных требований и к пакету документов. Самое главное, что стоит взять с собой в банк — это паспорт гражданина РФ. Так же, на усмотрение банка, понадобятся еще справки с остатками задолженностей в других банках.

Начиная с 2018 года, по программе рефинансирования в Росбанке все стало еще проще: для постоянных клиентов нужен только паспорт и выписки из других банков, для новых клиентов потребуется еще справка 2-НДФЛ. Если нет возможности взять эту справку, подойдет документ по форме банка или просто выписка по зарплатному счету. При этом не важно, где он открыт — в Росбанке или в каком-то другом банке.

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Если рефинансирование запрашивает гражданин, получающий пенсию, то понадобится справка с указанием размера его пенсии. Так же важно предоставить документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Это требуется при сумме кредита более 400 тысяч рублей.

Читайте также  Займы в МФО, МКК и МФК в Москве

Обязательна ли страховка

Страховка нужна, чтобы получить льготные условия рефинансирования, а также уберечь себя от уплаты штрафов, если не будет возможности выплачивать заем по причине здоровья.

Условия страховки

Страховка позволяет уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на рефинансирование. Застраховать можно жизнь клиента и недвижимость, если рефинансируется ипотека.

Если клиент не сможет выплачивать кредит по состоянию здоровья, то страховка покроет его расходы. В противном случае будут начисляться штрафы и пени, если ежемесячные платежи не будут поступать в срок. В случае смерти клиента, не оформившего страховку, обязательства будут возложены на его родственников.

Если клиент оформит ипотеку и не застрахует недвижимость, то в случае несчастного случая и потери жилья будет вынужден все равно погашать кредит. Страховка же поможет покрыть расходы.

Подводные камни рефинансирования в Росбанке

Если вы хотите взять кредит на рефинансирование ипотеки, это возможно только в том случае, если дом уже сдан в эксплуатацию.

Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке

Кроме того, сама выгода рефинансирования не всегда очевидна. Прежде чем пользоваться кредитным предложением от Росбанка, рекомендуется рассчитать переплату и выяснить, насколько выгоден вам будет новый договор. Помните, что банки — не благотворительные организации и в первую очередь заботятся о собственных доходах.

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке

Оформление перекредитования в Росбанке происходит через заявку.

Чтобы рефинансировать кредит стороннего учреждения, физическому лицу нужно подойти в офис и написать соответствующее заявление.

Объясняется это тем, что в онлайн заявке или по телефону физическое лицо не предоставляет паспортных данных и сведений о доходе. Ввиду этого, принять предварительное решение банк не может.

Рекомендуется сразу собрать все необходимые документы, согласно требованиям финансово-кредитного учреждения, и с ними посетить отделение. Заполнение заявления в офисе не вызывает особых трудностей. Потребуется указать личные данные, сведения о занятости и доходе, семье, месте проживания, а также параметры имеющихся кредитов.

Как и в других кредитах Росбанка наличными, чтобы ваша онлайн заявка на перекредитование получила ход, по условиям необходимо предоставить в банк документы:

  • Паспорт;
  • Обоснование дохода. Требования к форме подтверждения лояльные — на бланке работодателя (воспользуйтесь справкой Росбанка), или стандартная 2-НДФЛ. Принимаются и выписка с зарплатного счета любого банка, документ о величине пенсии или декларация (для ИП);
  • Трудовая книга. Не нужна, если зарплата подтверждается по официальной справке, а запрашиваемая ссуда не превышает 400 тыс. рублей.

Для погашения кредитов используются, как правило, аннуитетные платежи. При желании можно выплатить кредит и преждевременно, комиссии за это не предусмотрено.

Погашение задолженности по рефинансированию не подразумевает ежемесячных визитов в банк. При оформлении кредита на клиента открывается специальный счет, а также выдается пластиковая карта. То есть, способ оплаты должен будет выбрать клиент самостоятельно. В этом как раз и заключается одно из преимуществ рефинансирования в Росбанке — возможность выбора, когда и как будет происходить ежемесячный платеж.

Если на счету гражданина находится необходимая сумма денег, то в обозначенную дату она просто сама спишется со счета. Кроме этого, внести платеж можно посредством Почты России, в любом отделении Росбанка на территории РФ, через интернет-банк, платежную систему «Яндекс.Деньги». Есть возможность перечислить средства со счета мобильного телефона, если клиент пользуется услугами операторов Билайн или МТС.

Оформить заем на перекредитование можно, подав онлайн-заявку на сайте Росбанка, позвонив на горячую линию или лично посетив офис финансовой организации.

Подача онлайн-заявки на рефинансирование проводится на сайте Росбанка, в разделе подачи заявок. Заявитель указывает следующие сведения:

  • свое полное имя;
  • гражданство;
  • номер контактного телефона;
  • дату рождения;
  • место проживания;
  • тип занятости (постоянная работа, пенсия, или безработный);
  • сумму ежемесячного дохода;
  • число договоров, которые подлежат перекредитованию.

После заполнения заявка отправляется на сайт финансовой организации. Как только документ обработают, заявителю позвонит сотрудник Росбанка.

Будут обсуждены предварительные условия, уточнен перечень необходимых документов, согласованы дата и время визита заемщика в отделение банка.

рефинансирование в росбанке

Оформление заявки в офисе идентично ее оформлению онлайн. После проверки заявки будут согласованы условия кредитования и заключено соглашение. Заявка рассматривается в течение нескольких суток.

Получив одобрение, заемщик приходит в банк с пакетом документов, и заключает сделку. После подписания всех бумаг средства, выделенные на перекредитование, переводят на реквизиты кредитных договоров, а остаток средств заемщик получает на карточный счет или в кассе банка наличными.

Гасится задолженность равными взносами. Если заемщик допускает просрочку платежа, Росбанк начисляет штраф, который составляет 20% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки, пока она не погасится полностью.

Заключение

Росбанк предлагает выгодные условия для зарплатных и корпоративных клиентов по сравнению с рядом других крупных банков. Кроме того, вся процедура оформления прозрачна, в ней нет дополнительных и скрытых платежей.

Стараясь снизить процентную ставку по полученным ранее кредитам в другом банке и, тем самым, уменьшить ежемесячный платеж и переплату по нему или объединить их все в один, стоит обратиться за рефинансирование кредитов в Росбанк. Услуга подойдет владельцам действующих займов с процентными ставками выше 12% годовых, добросовестно выполняющим свои обязательства, с официальными документами о доходах и трудоустройстве.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.