Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

Банковские услуги

Среди каких банков мы выбирали

Мы выбирали из банков, интересных и выгодных исключительно нашему бизнесу. С «Альфа-банком» и банком «Открытие» связываться не стали, так как имели неприятный опыт работы с ними в прошлом. Долгая история, не хочется вдаваться в детали.

  • «Сбербанк».
  • «Модульбанк».
  • «Точка».
  • «Тинькофф».
  • «Сфера».

Теперь разберемся подробнее.

По поводу удобства ворчать не приходится: все банки работают в режиме онлайн, в личном кабинете можно проводить практически все необходимые операции, у всех уже давно имеются мобильные приложения. То есть бизнес всегда под рукой.

Регулятор: он не страшен, наверное, только «Сберу» и, может быть, «Тинькофф», остальные зависят от материнских банков;

Хакерские атаки: под ними все ходят;

Технический сбой или проделки ростехнадзора, тут тоже все банки равны.

А вот вопрос «Не заблокирует ли ваш счет банк и какие условия вывода средств?» очень даже волнует предпринимателей.

1. «Сбербанк»

Тут, кажется, no comments. Вряд ли самый крупный банк резко потеряет лицензию.

У «Сбера» есть два типа банковской гарантии. Ну, это больше интересно для работы с госзаказами (для тендеров и госзакупок), но все же.

Бизнес-гарантия: стоимость начинается от 2,66% и еще устанавливается минимальная комиссия за выдачу. Она может в результате стоить от 15 до 27 тысяч рублей.

Если вдруг расчетный счет окажется заблокирован, вывод денежных средств будет стоить 15% от суммы.

2. «Модульбанк»

О признании платежа подозрительным или о нехорошем контрагенте, к сожалению, «Модуль» не сообщает. Может по факту закрыть расчетный счет в любой момент, что не самое приятное в малом бизнесе.

Но «Модуля» можно подключить услугу «Белый бизнес», которая будет рассчитывать риски блокировки по различным показателям и проверять контрагентов. Подключить услугу можно за 990 рублей в месяц или за 3900 рублей в год.

Тоже оформляют банковскую гарантию, всего за один день, при этом стоимость можно рассчитать прямо на сайте.

Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

3. «Точка»

«Точка» работает на базе ФК Открытие, и счета открывает там же — для многих это является гарантом надежности. Правда сам Банк Открытие несколько раз был на грани или даже за гранью.

Его перепродавали несколько раз для латания дыр в балансе после вывода средств бывшим топ-менеджментом и даже 2 года назад вводили внешнее управление для процедуры санации банка из-за резкого оттока средств вкладчиков. И сейчас он, по сути, государственный банк, но в 2021 году опять планируют его продать путем приватизации. Кто знает, чем это кончится для «Точки».

«Точку» создала команда, которая до этого делала Банк24. Их печально (и для многих неожиданно) закрыли, а всю IT-составляющую выкупил банк Открытие.

А еще они уверяют, что с легкостью обезопасят клиента от блокировок. Сводится это к советам, как безопасно вести бизнес, чтобы его не тормозили неожиданные запросы документов и ограничения по счёту, и подсказкам о рискованных платежах.

Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

4. «Тинькофф»

«Тинькофф» как-то совсем не вызвал доверия после изученных нами многочисленных отзывов, вопросов знакомым предпринимателям и публикаций в СМИ.

Как минимум, нет предупреждения, что счет закроют или сделка идет с рискованным контрагентом. Зато с закрытого счета выведение средств точно будет стоить 15% от суммы, а то и больше. В случае блокировки дают чуть ли не сутки на сбор бумаг, чтобы счёт разблокировали, иначе блокировка и вывод денег за вычетом комиссии — и точка.

5. «Сфера»

«Сфера» является детищем БКС банка. Про него мы при беглом анализе не нашли историй, как про описанный выше синий банк.

Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

«Сфера» обещает бесплатно предупреждать о всяких непонятных финансовых операциях, которые могут грозить закрытием счета. Одновременно с этим они гарантируют, что если счет по каким-то причинам все-таки заблокировали, то они не снимут 15% за вывод денег со счета, а попросят лишь предоставить документ по сделке.

Ну и еще у них можно оформить банковскую гарантию, причем онлайн, без посещения банка: одобрение за один день и выдача за шесть часов.

У них есть система предупреждения о возможных блокировках счета, которую они называют «Репутация», которая позволяет заранее что-то еще поправить или перевести деньги до блокировки счета. В отличии от «Белого бизнеса» «Модуля», эта услуга у «Сфера» бесплатная.

Тарифы

Стандартные тарифы на РКО — базовые, в них описаны все операции, которые могут быть осуществлены, в том числе и с валютными счетами, торговое финансирование, документарные операции. Обслуживаться по стандартным тарифам крайне не выгодно, ну очень дорого!

Название пакета услуг «Легкий старт» говорит само за себя, идеально подходит для новичков малого и среднего бизнеса: вы только начинаете свое дело, у вас небольшие обороты, и не так много платежей в месяц. Тарифы пакета (их 6) выглядят уже не столь грабительскими, отличаются друг от друга только:

  • стоимостью ведения счета,
  • количеством и стоимостью платежей в месяц,
  • условиями приема наличности на р/с
Тарифы, руб Легкий Старт Минимальный Базис Актив Оптима Большие возможности Стандартные
Открытие счета 2300
Обслуживание счета, в месяц 890 2000 2500 3200 11900 1600
Перевести на р/счет в Сбербанк бесплатно до 3 платежей включительно в месяц, потом — 100р/шт бесплатно 5 платежей включительно в мес, потом — 50р/шт бесплатно до 20 включительно в месяц, после — 11р/шт бесплатно до 50 включительно в месяц, после — 11р/шт бесплатно до 100 включительно в месяц, после — от 11р/шт бесплатно 11 рублей
Заплатить контрагенту в другой банк бесплатно до 3 платежей включительно (в счетчик входят и внутренние платежи) в месяц, потом — 100р бесплатно 5 платежей включительно (в счетчик входят и внутренние платежи) в месяц, потом — 50р бесплатно до 20 включительно(в счетчик входят и внутренние платежи) в месяц, после — от 35р бесплатно до 50 включительно в месяц(в счетчик входят и внутренние платежи), после — от 35р бесплатно до 100 включительно в месяц(в счетчик входят и внутренние платежи), после — от 35р бесплатно до 101 включительно в месяц, после — 100 рублей до 100 млн рублей — 35 рублей
Получать ежемесячно на остаток по счету
Для ИП: перевести на собственные карты бесплатно до 150 000 рублей в месяц, потом — от 0,5% до 4% до 300 000р -потом от 0,5% до 4% до 150 000 рублей в месяц, потом — от 0,5% до 4%
Выдача наличных со счета через Бизнес-карту — 3%; через кассу — от 5% бесплатно до 500 000 рублей в месяц, потом — от 3% по чеку на ЗП — 0,7% мин 200р;
прочие выплаты и ИП до 2 млн — 3% мин 200р
Перевести на счет физлица, выплатить дивиденды от 0,5% бесплатно до 300 000 рублей в месяц, потом — от 3% от 0,5%
Пополнить расчетный счет через терминал — 0,15%, через кассу — 1% бесплатно до 50 000 рублей в месяц, потом — 0,2% бесплатно до 100 000 рублей в месяц, потом — 0,2% бесплатно до 100 000 рублей в месяц, потом — 0,2% 0,20% бесплатно до 500 000 рублей в месяц, потом — 0,2% 0,20%
  1. Легкий старт

Возможно ли открыть счет, пользоваться им и ничего за это не платить? Да, при соблюдении 3 условий:

  • вы не пополняете сами счет, деньги безналично поступают от ваших контрагентов/клиентов
  • у вас в месяц не более 3 платежей (считаются все, в том числе внутрибанковские)
  • нет снятия наличных (НЕ через кассу, и НЕ через бизнес-карту)

Для ИП можно перевести на обычную дебетовую карту не более 150 000р в месяц — это будет без комиссии, если выполняется условие пункта 2.

Если все пункты вас устраивают, смело выбирайте тариф «Легкий старт» и это действительно будет бесплатно. Открывая счет, вам необходимо оформить карточку с образцами подписей и оттиска печати, а согласно стандартным тарифам это стоит 450 рублей за 1 подпись (СПб, Ленинградская область, Московская область) или 500 рублей (Москва).

  1. Минимальный

Тут сложно обозначить, кому идеально подойдет этот тариф. Из преимуществ этого ТП:

  • 5 бесплатных платежей в месяц (в т.ч. внутрибанковские)
  • бесплатное пополнение счета до 30 000 руб в месяц
Читайте также  Отзывы и кредиты МФО Лига денег || Статьи о займе в компании Лига Денег обзоры и советы

Недостатки:

  • начиная с 6 платежа, стоимость 50 рублей за его проведение, в том числе внутренние!
  • обслуживание счета 890 рублей (СПб, ЛО)/ 990 рублей (Мск и МО)
  • пополнение свыше 30 000 рублей — 0,2% от суммы

Путем простой арифметики можно посчитать, что даже при условии постоянного пополнения на 30 000р и совершения до 17 платежных поручений в месяц, выгоднее тариф «Легкий Старт»«Легкий старт» — 1400 (14 платных платежей) 45 (0,15% за пополнение) = 1445 рублей«Минимальный» — 6000 (12 платных платежей) 890 (обслуживание счета) = 1490 рублей

Если же платежных поручений более 22, то выгоднее тарифный план «Базис », который рассмотрим ниже. Заострять внимание на бесплатном пополнении нет смысла, так как экономия в 45-60 рублей не столь значительна.

Тарифные планы «Базис », «Актив », «Оптима »  отличаются количеством бесплатных платежей в месяц, и соответственно стоимостью обслуживания счета:

  1. Базис
  • бесплатное проведение 20и платежей, начиная с 21 — по стандартным тарифам (от 11 рублей)
  • бесплатное пополнение до 100 000 рублей в месяц
  • «абонентская плата» — 2000р/мес (СПб/ЛО), (2100 в Мск, 2700 МО)
  1. Актив
  • бесплатное проведение 50 платежей, с 51- по стандартным тарифам (от 11 рублей)
  • бесплатное пополнение до 100 000 рублей в месяц
  • обслуживание счета — 2500 р/мес СПб и ЛО (2600р Мск/3400 руб МО)
  1. Оптима
  • бесплатное проведение 100 платежей, с 101- по стандартным тарифам (от 11 рублей)
  • обслуживание счета 3200р/мес СПб и ЛО (3100р Мск/4100 МО)
  1. Большие возможности
  • бесплатное перевод на счета ФЛ до 300 000 рублей
  • бесплатное пополнение и выдача наличных до 500 000 рублей в месяц
  • бесплатные внутренние платежи (без ограничений)
  • достаточно дорогое обслуживание — 11900 рублей/мес (СПб и ЛО)

Сравнивая с тарифами на РКО других банков, Сбербанк скорее всего проиграет по всем пунктам, обслуживание действительно не их дешевых. Однако пакетное предложение довольно интересно, если вы «подходите» по всем критериям.

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

Бесплатно

Платежные поручения

3 в месяц – бесплатно

Далее – 100 рублей

Каждый четвертый — 199 рублей

Платежи физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 0,5% (для ИП – бесплатно)

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 1,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 3%

От 5 000 000 рублей в месяц – 6%

Внесение наличных

1%

Выдача наличных

До 5 000 000 рублей в месяц – 5%

От 5 000 000 рублей в месяц – 8%

Корпоративные карты

1 год обслуживания – бесплатно

Далее – 250 рублей в месяц

Внесение наличных – 0,15%

Снятие наличных – 3%

SMS-уведомления – 60 рублей в месяц

Выдача справок

1 000 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно

Выпуск электронного ключа — от 1 700 рублей

SMS-уведомления

199 рублей в месяц

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

590 рублей в месяц

Платежные поручения

5 в месяц – бесплатно

Далее – 49 рублей

Платежи физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 0,5% (для ИП – бесплатно)

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 1,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 3%

От 5 000 000 рублей в месяц – 6%

Внесение наличных

До 100 000 рублей в месяц – 0,36%

От 100 000 рублей в месяц – 0,3%

Выдача наличных

До 2 000 000 рублей в месяц – 4%

До 5 000 000 рублей в месяц – 5%

От 5 000 000 рублей в месяц – 8%

Корпоративные карты

1 год обслуживания – бесплатно

Далее – 250 рублей в месяц

Внесение наличных – бесплатно до 50 000 рублей в месяц, далее 0,13%

Снятие наличных – 1,8%

SMS-уведомления – 60 рублей в месяц

Выдача справок

400 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно

Выпуск электронного ключа — от 1 700 рублей

SMS-уведомления

199 рублей в месяц

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

1090 рублей в месяц

Платежные поручения

10 в месяц – бесплатно

Далее – 32 рубля

Платежи физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 0,5% (для ИП – бесплатно)

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 1,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 3%

От 5 000 000 рублей в месяц – 6%

Внесение наличных

До 100 000 рублей в месяц – 0,36%

От 100 000 рублей в месяц – 0,3%

Выдача наличных

До 2 000 000 рублей в месяц – 3%

До 5 000 000 рублей в месяц – 5%

От 5 000 000 рублей в месяц – 8%

Корпоративные карты

1 год обслуживания – бесплатно

Далее – 250 рублей в месяц

Внесение наличных – бесплатно до 100 000 рублей в месяц, далее 0,15%

Снятие наличных – 1,8%

SMS-уведомления – 60 рублей в месяц

Выдача справок

400 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно

Выпуск электронного ключа — от 1 700 рублей

SMS-уведомления

199 рублей в месяц

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

2 390 рублей в месяц

Платежные поручения

50 в месяц – бесплатно

Далее – 16 рублей

Платежи физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 0,5% (для ИП – бесплатно)

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 1,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 3%

От 5 000 000 рублей в месяц – 6%

Внесение наличных

До 100 000 рублей в месяц – 0,36%

От 100 000 рублей в месяц – 0,3%

Выдача наличных

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,8%

До 5 000 000 рублей в месяц – 5%

От 5 000 000 рублей в месяц – 8%

Корпоративные карты

1 год обслуживания – бесплатно

Далее – 250 рублей в месяц

Внесение наличных – 0,3%

Снятие наличных – 1,8%

SMS-уведомления – 60 рублей в месяц

Выдача справок

400 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно

Выпуск электронного ключа — от 1 700 рублей

SMS-уведомления

199 рублей в месяц

Открытие счета

Бесплатно

Ведение счета

10 990 рублей в месяц

Платежные поручения

100 в месяц – бесплатно

Далее – 100 рублей

Платежи физлицам

До 150 000 рублей в месяц – 0,5% (для ИП – бесплатно)

До 300 000 рублей в месяц – 1%

До 1 500 000 рублей в месяц – 1,5%

До 5 000 000 рублей в месяц – 3%

От 5 000 000 рублей в месяц – 6%

Внесение наличных

До 100 000 рублей в месяц – 0,36%

От 100 000 рублей в месяц – 0,3%

Выдача наличных

До 2 000 000 рублей в месяц – 1,8%

До 5 000 000 рублей в месяц – 5%

От 5 000 000 рублей в месяц – 8%

Корпоративные карты

Обслуживание – бесплатно

Внесение наличных – бесплатно до 500 000 рублей в месяц, далее 0,3%

Снятие наличных – бесплатно до 500 000 рублей в месяц, далее 1,8%

SMS-уведомления – бесплатно

Выдача справок

400 рублей за каждую

Интернет-банк

Бесплатно

Выпуск электронного ключа — от 1 700 рублей

SMS-уведомления

Бесплатно

Видео-презентация

Страхи и неприятные моменты, связанные с банками для малого бизнеса

Важным моментом при нашем выборе стали статьи и отзывы как знакомых, так и на отзовиках.

Все надолго запомнили и шумно обсуждали, как «Тинькофф» балуется списанием рандомных комиссий за счет скрытых условий и без предупреждения банит счета предпринимателей, а за вывод средств требует комиссии.

Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

«Модуль», судя по некоторым отзывам на «Банки.ру», грешит недобросовестной рекламой.

Так, например, кто-то писал, что на главной странице — платежи физлицам до 500 тысяч рублей без комиссии, а когда переходили по ссылке полное описание тарифов появляется уже приписочка, что не «без комиссии», а комиссия 19 рублей, и опция вообще доступна не на всех тарифах.

Другой отзыв, совсем недавний, про предложение «Черная пятница», в котором автор утверждает, что банк сначала ссылался на то, что акция только для новых клиентов, «хотя нигде в правилах и описании акции про это не сказано ни слова и ранее проводившиеся акции на этом акцент делали. Но в черную пятницу решили этот момент не афишировать, видимо».

Читайте также  Цифровая карта Сбербанка Visa Digital: тарифы, оформление и использование

Некоторые банки активно спекулируют в рекламе на услуге «проценты на остаток по счету». Нам сначала очень понравилась такая фишка, но, по отзывам знакомых клиентов РКО у этих банков, выяснили, что на деле делается это либо 2 месяца, либо реальная ставка в разы ниже.

Но бывает всякое, поэтому полагаться только на негативный опыт мы не стали и разобрались заодно в предложениях банков малому бизнесу.

Изучив все самые важные моменты, мы задались вопросом: а что еще вы можете нам предложить?

Почти все банки дают промокоды от партнеров на суммы от 30 до 340 тысяч рублей на сервисы разной полезности. Большая из них на рекламу и действуют только на новые рекламные кабинеты и то, если сайт до этого никогда не рекламировался.

Полезность подобных подарков весьма сомнительна, так как не всегда ими реально воспользоваться. Поэтому сравнивать «подарки» мы не будем.

А вместо обещанных 5 или даже 7% реально будет может быть всего 0,5%, но не более 10 тысяч рублей в месяц, да и как учитывает налоговая этот кэшбэк, нам осталось не понятно.

Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

Не смейтесь, это у многих как плюс указывается, но вообще-то это норма сейчас для всех онлайн банков, к тому же непонятно, какой уровень интеграции, что обидно.

1. «Сбербанк»

«Сбербанк» может предложить своим клиентам бесплатный CRM (воу!). Нам она не нужна, так как продажи мы ведем в Битрикс24, которая так же бесплатна.

Их сервис электронного документооборота включает несколько тарифов, кому лень смотреть таблицу: все на самом деле нужное оплачивается дополнительно плюсом к РКО и плюсом к бухгалтерии, может набежать хорошая цифра в итоге.

Есть ряд дополнительных предложений вроде создания лендинга от 8800 рублей, сайт специалиста или компании (12–16 тысяч рублей) и интернет-магазин за 27 800 рублей, и даже сервис для продвижения бизнеса в сети от 540 рублей.

Мы среди знакомых не нашли тех, кто воспользовался услугами создания сайта от «Сбера». Если вы пробовали заказывать у них подобные услуги, поделитесь результатами в комментариях.

2. «Модульбанк»

Отзывы о Точка Банке

Если вам пришли деньги и вы в этот же день переводите их, «Модульбанк» не берет никакую комиссию.

А еще имеется юридическая поддержка с разными тарифами, однако стоимость может дойти до 18 тысяч рублей с полным пакетом.

Мультибанк для управления из одного места разными счетами в разных банка. Не знаем зачем это, но ладно.

За каждого приведенного вами в банк другого юрика-друга вам «дарят» один месяц бесплатного обслуживания.

3. «Точка»

В качестве бонуса «Точка» делает бесплатно КЭП, правда нашли мы это на сайте далеко не сразу.

4. «Тинькофф»

«Тинькофф» тут особо не отличился. Тоже предлагает КЭП, но уже не бесплатно, а от от 3000 рублей в год. Так что добавьте это дополнительно в своих подсчетах цены за пользование РКО в год.

5. «Сфера»

Тут все просто: «Сфера» предлагает бесплатно КЭП, электронный документооборот, и проверку контрагентов на надежность. И все включено в цену РКО.

Как и у всех, есть дополнительная юридическая поддержка. Но существует занятная деталь: вы можете в любое время задать вопрос юристу, получить оценку стоимости консультации и только после этого оплатить её, если цена вас устраивает.

Открыть расчетный счет в Сбербанке: что нужно?

Переходим на сайт Сбербанка России в раздел «Малому бизнесу» и нажимаем кнопку «Получить номер расчетного счета».

Повторно нажимаем на кнопку «Получить номер расчетного счета», но уже на открывшейся странице. После принятия условий соглашения с банком, переходим к заполнению формы, в которой потребуется указать:

  • Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
  • Данные о компании (вид деятельности, ОГРН и объем годовой выручки)
  • Контактные данные (мобильный телефон и электронная почта)
  • Подразделение банка (выбираем регион, населенный пункт и адрес)

Далее подтверждаем данные и даем согласие на их обработку. Вводим капчу, и переходим на следующий этап – подтверждение указанных данных. Подтверждаем номер телефона, электронную почту и всю остальную информацию. После этого банк предложит окончательное резервирование счета.

После открытия счета на него могут поступать денежные средства, но в течение 30 дней придется обязательно принести оригиналы документов в отделение Сбербанка. В противном случае счет аннулируется, а все поступления перечисляются на счета отправителей.

Открыть счет для ИП в Сбербанке можно полностью удаленно, без обращения в банк. Для этого потребуется электронная подпись в приложении ID Point — с помощью нее клиент подпишет договор. Чтобы открыть счет таким способом, нужно:

  • Авторизироваться на сайте банка с помощью Сбербанк ID
  • Перейти в раздел «Малому бизнесу и ИП» — «Онлайн-открытие счета ИП»
  • Ввести паспортные, регистрационные и контактные данные
  • Загрузить скан-копии паспорта, загранпаспорта и СНИЛС
  • Выбрать тариф РКО и дождаться рассмотрения заявки
  • В случае положительного решения — подписать документы электронной подписью

Расчетно-кассовое обслуживание

Для тех, кто не имел собственного бизнеса и не открывал счета в банках: РКО — это комплекс услуг для физических и юридических лиц, который включает различные процедуры с финансовыми потоками. Проще говоря — открытие и использование расчетного счета.

Итак, давайте начнем.

Многие банки хитрят, в том числе с размерами комиссий, и, если смотреть полную стоимость владения счетом, это выходит дорого. А нам важно, чтобы обслуживание расчетного счета было недорогое и не шло в убыток бизнесу, особенно на первых этапах, когда затрат и так хватает.

Все тарифы мы расписывать не будем, потому что мы выбирали те, которые подходят под описанные нами условия. В основном у каждого банка от трех до шести тарифов. Можете посмотреть их на сайтах банков. Мы описали то, что искали для себя.

1. «Сбербанк»

У «Сбербанка» целых пять тарифов для бизнеса, которые отличаются в зависимости от потребностей клиента.

«Легкий старт» для начинающих предпринимателей бесплатный, однако и бесплатных переводов имеется всего три. Комиссия за остальные переводы составит 199 рублей.

Если посчитать, то в нашем случае десять условных платежей выходит 1393 рубля.

Еще четыре тарифа имеют помесячную плату: от 700 рублей до 13 тысяч. Вот только подходящий нам мы так и не выбрали.

Тариф «Удачный сезон» выглядел неплохо — плата 690 рублей в месяц только в период работы, но без комиссии можно совершить только пять переводов.

Тариф «Хорошая выручка» подойдет больше тем, у кого выручка в наличных, хотя за 1090 рублей в месяц можно делать десять переводов без комиссии. Вот этот нам уже подходит.

2. «Модульбанк»

«Модуль» предлагает процент на остаток по счету, на тарифе «Оптимальный» он составляет 3% на остаток более 30 тысяч рублей. При этом каждый перевод будет стоить 19 рублей. Обслуживание составляет 690 рублей в месяц.

Посчитали, что за условные десять переводов в месяц будем платить всего 880 рублей.

3. «Точка»

Тариф «Золотая середина» выглядит по цене очень привлекательно: стоит 500 рублей в месяц, при этом предлагает десять бесплатных переводов, а каждый следующий — за 60 рублей. Но, как оказалось в него не входит, ряд нужных нам функций, которые мы опишем ниже (например, бухгалтерия), стоит дороже и нивелирует эту разницу в цене.

4. «Тинькофф»

Тут мы решили рассмотреть «Простой» тариф, так как остальные показались нам менее выгодными. «Тинькофф» тоже предлагает процент на остаток по счету, на тарифе «Простой» это до 2% (это вот «до» нас тут смутило), при этом сам тариф стоит 490 рублей в месяц. Они предлагает только три бесплатные платежки, остальные по 49 рублей.

Точка RU CPS

5. «Сфера»

«Сфера» предлагает три тарифа разного объема, каждый из которых можно попробовать бесплатно в течение месяца. Тариф M стоит 990 рублей в месяц, при этом дает десять бесплатных платежей, а последующие — 25 рублей. На первый взгляд чуть дороже, но мы проверили — цена без скрытых комиссий.

Документы для открытия счета

ИП для открытия счета необходимо обратиться в отделение банка с оригиналами следующих документов:

  • Паспорт
  • Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя
  • ИНН

С оригиналов снимут копии непосредственно в банке, там же их и заверят.

Для ООО порядок тот же, только пакет документов другой:

  • Устав организации и учредительный договор
  • ОГРН
  • Протокол собрания учредителей или решение собственника об открытии фирмы
  • Выписка из ЕГРЮЛ
  • ИНН
  • Письмо из Росстата с кодами учета
  • Карточка с оттисками печати компании и подписями, а также документы, подтверждающие назначение указанных в карточке должностных лиц
Читайте также  Кредитная карта от банка Тинькофф «Драйв»: условия пользования

Открытие второго и последующих счетов можно совершать в режиме онлайн, без повторного визита в банк и предоставления документов. Следует просто заполнить указанную выше форму, и зарезервировать счет.

Сервисы Сбербанка для бизнеса

В рамках экосистемы Сбербанка клиенту-предпринимателю доступно большое количество разнообразных услуг. Они предоставляются как самим банком, так и компаниями-партнерами. Клиент может подключить эквайринг, оформить корпоративные и зарплатные карты, взять кредит для бизнеса или воспользоваться валютным контролем. Подробнее о популярных услугах вы узнаете далее.

Корпоративные карты

Корпоративная карта упростит работу с расчетным счетом. С помощью нее можно оплачивать различные расходы, как обычной банковской картой, вносить выручку и снимать наличные. Сбербанк позволяет выпустить к одному счету любое количество корпоративных карт, для каждой из которых можно настроить отдельные лимиты и ограничения в интернет-банке.

Дебетовая бизнес-карта обслуживается за 290 рублей в месяц, она позволяет снимать наличные в любых банкоматах Сбербанка. Кредитная бизнес-карта выдается с лимитом до 1 000 000 рублей и льготным периодом до 50 дней, она рассчитана только на безналичную оплату. Клиентам доступны виртуальные бизнес-карты — они выпускаются моментально в интернет-банке и стоят всего 100 рублей в месяц.

Все корпоративные карты Сбербанка участвуют в программе лояльности Бизнес-кэшбэк. Они возвращают со всех покупок бонусные баллы — 0,5% по дебетовым картам и 1% по кредитным. Накопленные баллы можно обменять на рубли, 1 балл равен 1 рублю. Минимальная сумма для обмена — 3 000 рублей.

Сбербанк предлагает как торговый, так и интернет-эквайринг. Он предусматривает решения как для небольших торговых точек, так и для крупных магазинов и сетей. Банк позволяет принимать к оплате карты любых популярных платежных систем как в POS-терминалах, так и через платежную форму на сайте.

Эквайринг в Сбербанке подключается бесплатно. Банк установит все необходимое оборудование и проведет обучение для сотрудников. Комиссия за услугу и стоимость аренды терминалов зависит от размера оборотов — чем они больше, тем она ниже. Для обоих типов эквайринга она рассчитывается одинаково.

Магазин, подключивший эквайринг в Сбербанке, может участвовать в программе Спасибо — начислять или принимать бонусы этой программы на установленных банком условиях.

Кроме того, Сбербанк запустил опцию оплаты по QR-коду. Она рассчитана на точки с небольшим количеством платежей. При ее подключении дополнительное оборудование не потребуется — достаточно будет разместить QR-код рядом с кассой. Чтобы оплатить покупку, клиент должен будет отсканировать код через Сбербанк Онлайн. Комиссия с платежа здесь зависит от вида деятельности.

Тип эквайринга Торговый Интернет По QR-коду
Принимаемые карты Visa, MasterCard, МИР (в том числе бесконтактные), UnionPay, JCB Visa, MasterCard, МИР, UnionPay, JCB Visa, MasterCard, МИР от Сбербанка
Стоимость подключения Бесплатно, в том числе аренда терминалов Бесплатно
Комиссия за эквайринг

В зависимости от оборота по счету и сферы деятельности:

до 40 000 рублей в месяц — 2,5% плюс 1 000 рублей за терминал

до 80 000 рублей в месяц — 2,5% плюс 500 рублей за терминал

от 80 000 рублей в месяц — от 1,6% до 2,35%

В зависимости от сферы деятельности:

парковки, аптеки, больницы, общественный транспорт — 0,6%

туристические услуги, авто, услуги в сфере недвижимость — 1%, максимум 10 000 рублей с операции

прочие — 1,5%

Сроки зачисления средств 1-3 дня

Зарплатные проекты

Эта услуга поможет упростить выплату зарплаты работникам. Сбербанк выпустит для них дебетовые карты, на которые будут перечисляться зарплата, отпускные и другие выплаты. Для подключения услуги достаточно заполнить заявление и передать в банк данные о работниках. Готовые карты банк доставит в отделение или сразу на место работы.

Игорь Селезнёв

Зарплатный проект управляется через Сбербанк Бизнес Онлайн. Через интернет-банк можно сформировать и направить зарплатную ведомость, заказать новые карты и отследить статус перевода. Все необходимые данные можно импортировать из 1С. Деньги поступят на карты в течение дня после отправки ведомости.

Сбербанк может бесплатно выпустить любое количество зарплатных карт в системах Visa, MasterCard и МИР — классических для работников и премиальных для руководителей. Комиссия за перечисление зарплаты составляет до 0,8% от фонда оплаты труда. Карты могут быть выпущены в стандартном или корпоративном дизайне. При большом размере штата можно установить банкомат Сбербанка на территории предприятия.

Другие услуги

Клиенту Сбербанка доступны различные небанковские сервисы — их предоставляют, в основном, организации-партнеры. Среди них выделяются следующие:

  • Онлайн-кассы. Клиент банка может взять в аренду онлайн-кассу Эвотор. Такая касса полностью соответствует требованиям 54-ФЗ и предоставляет все необходимые инструменты для торговли, в том числе для продажи алкоголя и маркированных товаров. Стоимость аренды кассы — от 1 200 рублей в месяц в зависимости от модели. В аренду включены услуги ОФД и фискальный накопитель
  • Интернет-бухгалтерия. Эту услугу клиентам Сбербанка предосталяет компания Мое дело. С помощью интернет-бухгалтерии можно автоматически рассчитывать налоги, готовить и сдавать отчетности, вести кадровый учет и обмениваться документами с ФНС. Для ИП на УСН 6% без сотрудников сервис стоит 250 рублей в месяц, для других видов бизнеса — от 699 рублей в месяц.
  • Электронный документооборот. Сервис упростит подготовку отчетности и обмен документами с банком, государственными органами и контрагентами. В нем вы сможете формировать необходимые документы с помощью конструктора, подписывать и отправлять их, а также следить за их состоянием. При подключении вы также получите бесплатную электронную подпись. Стоимость сервиса — до 295 рублей в месяц, конструктора документов — 955 рублей в месяц
  • Конструктор сайтов. Сервис поможет создать и вести сайт для бизнеса — визитку, лендинг, информационный ресурс или интернет-магазин. Специалисты помогут подготовить все необходимые элементы сайта, разместить его на хостинге и продвинуть его в поисковиках. Стоимость — от 200 рублей в месяц в зависимости от типа сайта
  • Проверка контрагентов. Сервис соберет информацию о контрагенте из официальных источников — баз налоговой службы, ФАС, правоохранительных органов и других — и оценит его надежность. Благодаря этому вы сможете перед оформлением платежа определить, стоит ли работать с компанией или лучше отказаться от сделки. Стоимость — 720 рублей в месяц (с НДС)

Банк для работы

Помимо цен на обслуживание РКО нас интересовали также услуги, связанные с бухгалтерией, налоговым обслуживанием, электронным документооборотом. Как ни странно, в большинстве банков эта услуга оплачивается отдельно и нивелирует описанные цены на РКО.

Сразу скажем, что хотелось именно онлайн-бухгалтерию, потому что это удобно. Можно работать с бумажками (вести налоговый учет) дома, в офисе, в дороге.

У нас простая бухгалтерия, поэтому платить бухгалтеру от 8 до 10 тысяч на аутсорсе смысла нам нет. Был приятный опыт работы с онлайн-бухгалтериями типа Эльба и Мое Дело. Но хочется, чтобы все в одном месте было: и бухгалтерия, и счёт, и налоги.

1. «Сбербанк»

А внизу еще приписка «Консультация эксперта — 1500 рублей». Стоит ли говорить, что любой вопрос или проблема сразу же удорожает стоимость тарифа.

2. «Модульбанк»

В «Модульбанке» бухгалтер бесплатный, НО в эту бесплатность входит лишь самый минимум — расчёт налогов по УСН 6% и подготовка отчетов.

По факту, более-менее оптимальное предложение начинается от 12 тысяч рублей в год. В таком случае проще и, может, даже выгоднее вернуться на Эльбу, где пакет услуг куда шире, а это добавляет к стоимости РКО еще тысячу рублей в месяц.

3. «Точка»

«Точка» в этом случае не так лояльна и ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправка отчётности для ИП на УСН 6% (то есть, для нас) и патент без сотрудников и эквайринга предлагается за 3500 рублей в год.

А отправка отчётности и сверка с налоговой на любых системах налогообложения стоит дополнительные 2500 рублей в год.

❗

Ну, то есть 6000 рублей в год — это уже сравнимо с дешевыми тарифами на Эльбе и Моем Деле, у которых в комплект за эти деньги, кстати, входит еще и цифровая подпись, про которую расскажем ниже.

4. «Тинькофф»

Тут «Тинькофф» выбился вперед, предлагая бухгалтерию бесплатно. Кажется, это единственный плюс «Тинькофф».

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.