Сбербанк рассчитает кредитный потенциал клиента — Bloomchain

Что такое кредитный потенциал

Часть населения Российской Федерации пока не обладает достаточной грамотностью в финансовых вопросах, и допускает превышение финансовой загрузки своего бюджета по платежам, связанным с выплатой долга и процентов по кредитам, выше допустимого уровня. Это ведет к неприятным последствиям в виде нехватки ресурсов для полноценной жизни, снижения жизненного уровня заемщика, попадания в долговую зависимость, и может привести к банкротству физического лица.

Для банка эта ситуация также не сулит ничего хорошего, так как такой заемщик не способен вернуть долг. Поэтому экспертами СБ РФ рассчитана максимально допустимая планка выплат по долгам. По их мнению, она составляет 30% от ежемесячного совокупного дохода. При выплатах в пределах этого порога, получатель кредита не теряет финансовой устойчивости. Эта цифра и взята за основу максимального кредитного потенциала.

Сбербанк рассчитает кредитный потенциал клиента — Bloomchain

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • наличие (отсутствие) потенциальных залоговых средств;
  • уровень образования;
  • другие факторы.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Кредитный потенциал бета в Сбербанке – это дополнение к популярному сервису «Сбербанк-онлайн», в котором будущий заемщик может оценить свои возможности и увидеть, на какую сумму банковских средств он может рассчитывать с учетом различных факторов. Приложение оценивает, сколько денег из собственного бюджета клиент в состоянии отдавать в счет оплаты займов.

Сервис помогает выяснить, на какую сумму может рассчитывать заемщик, если подаст заявку на потребительский кредит или кредитную карту в ближайший месяц.

Как производится расчет?

Расчет кредитного потенциала Сбербанка производится при помощи сервиса «Сбербанк-онлайн». Для клиентов, не получивших доступ в интернет-банкинг, функционал будет недоступен.

Читайте также  Тинькофф Банк: продукты и услуги для физических лиц в 2019 году

Узнать свои финансовые возможности получится по алгоритму:

  1. Зайдите в приложение «Сбербанк-онлайн».
  2. Найдите раздел «Кредиты».
  3. Заполните недостающую информацию в анкете: персональные данные, информация об уровне образования и месте работы, наличие зарплатной карты Сбербанка, имеется ли недвижимость в собственности, есть ли загранпаспорт.
  4. Переходите к внесению данных о месте трудоустройства: форма занятости, сфера деятельности, данные об организации, должность и рабочий стаж.
  5. Укажите сведения о семье: семейное положение и личные данные супруга, работают или не работают другие члены семьи и какой доход имеют, есть ли несовершеннолетние дети, информация об имеющихся обязательствах по текущим займам.

Благодаря этим сведениям система произведет точный расчет в течение пары минут.

По итогу на экране появится сумма, которую реально платить банкам с учетом собственных трат и расходов семьи.

Клиент увидит график, на котором будет отражена сумма свободных средств. Также приложение оценивает рейтинг заемщика.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Подробный отчет позволяет оценить текущее финансовое положение и понять, на какой лимит кредитования возможно рассчитывать.

Зная эту информацию, получится определить, какую сумму сможет предоставить банк, оценить общую нагрузку по имеющимся ссудам в месяц.

Как рассчитывается текущий потенциал заемщика

Актуальное значение выплат, которые потенциальный получатель кредита может безболезненно позволить в совокупности с другими платежами, вычисляется по формуле: совокупный доход*0,3 = установленный порог выплат от общего дохода – текущая ежемесячная выплата по займам.

В качестве примера: потенциальный кредитополучатель имеет заработную плату в размере 35 000 рублей, еще 15 000 он получает от сдачи недвижимости в аренду. В итоге его доход составляет 50 000 в месяц, и максимальный кредитный потенциал составляет 50 000*0.3=15 000 рублей. Но он уже обслуживает кредит, и каждый месяц платит 7000.

Читайте также  Современные методы управления дебиторской задолженностью предприятия этапы вопросы анализ проблем и пути их решения особенности

Расчет величины ежемесячной выплаты в приложении

Чтобы рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке, иными словами, доступную величину выплат в месяц через приложение для интернет-банкинга, первым шагом следует заполнить анкету. Кроме очевидного блока личных данных, потребуется сообщить в том числе:

  • уровень и источники дохода;
  • наличие недвижимости;
  • сведения об уровне образования клиента;
  • семейное положение;
  • прочие сведения.

На основании полученных данных, программа выполнит расчет кредитного потенциала Сбербанка, который актуален 30 дней. После этого расчет потребуется произвести вновь.

При каком показателе КП банк предоставит кредит?

Сумма доступных средств рассчитывается индивидуально по сведениям, предоставленным клиентом. Если денег в бюджете остается достаточно, то система предложит доступные способы кредитования с учетом полученной информации и рассчитает платеж, который не станет неподъемным.

Если по окончании анализа анкеты нет предложений, доступных для оформления, значит, средств занято слишком много, и Сбербанк не может предоставить займ.

Сбербанк рассчитает кредитный потенциал клиента — Bloomchain

При наличии достаточного количества свободных денег банк предложит оставить заявку на выгодный продукт в самом приложении.

Срок действия расчета

Кредитный потенциал в «Сбербанк-онлайн» рассчитывается на текущую дату. Система предоставляет возможность подать документы на потребительский кредит или пластиковую карту сразу после анализа данных клиента.

Будущий заемщик имеет право подумать над одобренным предложением в течение месяца. Если необходимость в заемных средствах появится спустя 30 дней, анкету придется заполнить заново.

Важно помнить, что параметры расчета за это время могут измениться, а значит, изменится и размер потенциала.

Функционал расчета потенциала очень удобен. Это экономит время на посещение отделений банков и консультаций со специалистами.

Сбербанк рассчитает кредитный потенциал клиента — Bloomchain

Клиент может обезопасить репутацию от лишних отказов, которые отражаются в кредитной истории.

Шансы получить ссуду, имея перед глазами подробную оценку своего финансового положения, увеличиваются в несколько раз.

Читайте также  Требования к заемщику по ипотеке

Возможность предоставить настолько подробный анализ прямо в мобильном приложении бесплатно поднимает Сбербанк на новый уровень.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.