Что делать, если нечем платить по кредиту

Банковские услуги

Законные способы не платить кредит банку

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

долг

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Читайте также  Кредиты пенсионерам ВТБ банка, взять потребительский кредит наличными пенсионерам

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

25 марта 2020 года в своем «экстренном» обращении к россиянам из-за угрозы коронавируса Президент РФ дал ряд поручений и рекомендаций Правительству РФ, Государственной Думе и Банку России, направленных на помощь гражданам, испытывающим финансовые трудности с оплатой кредитов (займов):

  1. О предоставлении «кредитных каникул» на срок до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30%;
  2. Об ускорении появления института внесудебного (упрощенного) банкротства физических лиц.

Поручение Президента «о кредитных каникулах» было выполнено, и в короткие сроки был принят и вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 в обиходе называемый «законом о кредитных каникулах» (для простоты, мы будем тоже придерживаться этого названия в статье). Данный закон дает возможность заемщику получить отсрочку оплаты по кредитам («кредитные каникулы») сроком до 6 месяцев.

  • потребительские кредиты (займы) физических лиц на сумму менее 250 000 рублей (изначальная сумма кредита);
  • потребительские кредиты (займы) индивидуальных предпринимателей на сумму менее 300 000 рублей;
  • кредитные карты с лимитом не более 100 000 рублей;
  • автокредиты на сумму менее 600 000 рублей;
  • ипотечные кредиты не связанные с предпринимательской деятельностью на сумму не менее 1,5 млн. рулей.

Как видите, воспользоваться данными «кредитными каникулами» смогут далеко не все заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации из-за пандемии коронавируса, и не по всем кредитным продуктам. Что делать, если Вы не можете документально подтвердить снижение дохода более чем на 30%, или у Вас есть обязательства, которые не подпадают под действие нового «закона о кредитных каникулах»?

Центральный банк РФ рекомендовал:

  • заемщикам в любом случае обращаться за реструктуризацией и рефинансированием кредитов (займов);
  • банкам и МФО оперативно рассматривать и удовлетворять заявления заемщиков о реструктуризации долгов в случае, если доходы заемщика сократились. При этом не начислять повышенные проценты, пени и штрафы.

Эта рекомендация ЦБ не является обязательной для исполнения кредиторами, но между тем многие банки прислушались и начали идти навстречу заемщикам, предоставляя кредитные каникулы и реструктуризацию.

Если у Вас временные финансовые сложности, и Вы хотели бы получить временные «послабления» со стороны кредитора (рефинансирование или кредитные каникулы):

Читайте также  Социальная ипотека в Сбербанке, взять льготную ипотеку

  1. Обратитесь в банки и микрофинансовые организации, где у Вас есть кредиты и займы, и уточните, есть ли у них специальные условия по реструктуризации кредитов (займов) в связи с пандемией коронавируса. Это можно сделать по телефону горячей линии, либо непосредственно в офисах кредиторов (банков, МФО).
  2. Уточните, подходите ли Вы под условия предоставления реструктуризации и какой пакет документов необходим. Зачастую банки требуют документальное подтверждение сокращения уровня дохода. Что затруднительно, если Вы работаете не официально.
  3. Соберите необходимый пакет документов и напишите заявление в 2-х экземплярах на реструктуризацию кредита (займа):
    • по форме банка (МФО), если такая имеется;
    • в произвольной форме, если у кредитора отсутствуют специальные формы заявления на реструктуризацию кредитов.
  4. Не забудьте указать и мотивировать причины, по которым Вам необходимы «послабления» со стороны кредитора (потеря работы, падение доходов, временная нетрудоспособность). Приложите документы, подтверждающие факты, изложенные в заявлении на реструктуризацию.
  5. Заявление о реструктуризации кредита (займа) лучше подать лично через отделение банка (офис МФО). В этом случае попросите сотрудника, принявшего заявление, расписаться на втором экземпляре заявления на реструктуризацию. Кроме своей подписи он должен указать дату получения и свое ФИО. Обязательно уточните сроки рассмотрения заявления. Обычно они составляют до 30 дней. Но в соответствии с рекомендациями Центрального Банка РФ, заявления о реструктуризации в период пандемии многие банки рассматривают в более короткие сроки: 3-10 дней. В случае, если Вы запросили реструктуризацию в соответствии с новым «законом о кредитных каникулах», то срок рассмотрения не должен превышать 5 дней.
  6. Дождитесь рассмотрения кредитором Вашего заявления. Банк (МФО, кредитный кооператив) обязан Вам предоставить кредитные каникулы лишь в том случае, если Вы отвечаете всем требованиям Федерального закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 и Постановления правительства РФ № 435 от 03.04.2020 (предъявляемые требования были описаны нами выше).

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Банкротство физических лиц в период пандемии коронавируса

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

«Карантин», объявленный в России, наложил отпечаток на процедуры банкротства физических лиц, а точнее на их сроки:

  1. Многие учреждения и ведомства временно не работают, поэтому оперативно получить некоторые справки и документы, необходимые для банкротства невозможно.
  2. Временно приостановлена работа арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротстве. Как следствие увеличиваются сроки принятия и рассмотрения заявления о банкротстве физических лиц к производству.
  3. Заседания переносятся и назначаются на более поздний срок чем обычно.

Ранее средние сроки банкротства физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» (от заключения договора до списания долгов) составляли 9-10 месяцев. Сейчас эти сроки скорее всего увеличатся до 10-12 месяцев. На результат (списание долгов) это никоим образом не влияет. Стоимость услуг по банкротству физических лиц несмотря на увеличение сроков процедур и сложностей со сбором документов остается неизменной. Предоставляется удобная рассрочка.

Читайте также  Карта Ак Барс Generation: способ оформления, условия и выгода предложения

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если нечем платить по кредиту

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.