Как можно посмотреть свою кредитную историю

Банковские услуги

Отказали в кредите?

Многие задают вопрос, можно ли проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно только по фамилии? Невозможно. Кредитный отчет относится к категории данных, запрещенных публичному разглашению. А однофамильцев в нашей стране встречается большое количество. В результате отчет Иван Ивановича может прийти другому человеку.

Существуют сервисы, которые предоставляют возможность посмотреть кредитную историю через интернет, однако не бесплатно и только при наличии всех паспортных данных клиента.

Иногда в процессе жизни человек меняет свою фамилию по разным причинам. Как быть в этом случае? Если вы поменяли фамилию, вам необходимо обратиться в БКИ или банк с просьбой внести изменения в состояние ки. К заявлению прикладывается копия нового паспорта с измененной фамилией.

Проверив свою кредитную историю через интернет бесплатно, вы обнаружили в ней ошибки, неточности. Что делать?

Если на вас оказался кредит, который вы не оформляли, необходимо написать заявление в службу безопасности банка с просьбой разобраться в ситуации. Информация о займе может быть внесена ошибочно. Возможно на ваши утерянные документы оформлен левый кредит. В этом случае необходимо предоставить копию заявления об утери паспорта.

Иногда в кредитной истории неправильно показываются проведенные платежи или закрытые кредиты. Чтобы внести исправления в ки, необходимо написать заявление в БКИ или банк, приложив копии чеков об оплате кредита или его полном закрытии.

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.
Читайте также  Удобный калькулятор расчета кредитов Сбербанка для физических лиц

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2018 год в стране 4 ключевых БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
  • Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
  • КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
  • Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

Как можно посмотреть свою кредитную историю

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.

Теперь, когда процесс формирования КИ стал немного понятнее, можно обратиться к некоторым актуальным фактам о ней:

  • в КИ нельзя внести пометку «об утере паспорта» и другие данные, не предусмотренные 218-ФЗ;
  • при обнаружении в списке кредитов, оформленных мошенниками, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
  • исключить сведения о ранее допущенных просрочках невозможно (исправление КИ — это оформление новых займов в попытке перекрыть положительными записями «неудачное прошлое»).
Читайте также  Подводные камни кредитной карты Альфа Банка

Будьте внимательны и не распространяйте персональные данные там, где они могут попасть в руки недобросовестным гражданам. Своевременно проверяйте отчет на наличие подозрительных записей. Кредитная история бесплатно может быть запрошена в БКИ 1 раз в год. Можно смело пользоваться этим правом. 

Как улучшить кредитную историю {amp}gt;{amp}gt; 

Проверить кредитную историю онлайн по паспорту недорого можно просто и без лишних действий. Поможет в этом сервис ⇒ БКИ24.инфо– партнёр НБКИ, хранящий сведения о получаемых из финансовых организаций данных о совершённых кредитных операциях. С его помощью вы выясните, есть ли просрочки, активные займы, не погашенные задолженности, какова вероятность получения одобрения при обращении в банк, почему организации отказывают в выдаче средств.

  • точное количество считающихся открытыми договоров;
  • скоринг плательщика (рейтинг);
  • величину переплат со штрафными начислениями и процентными;
  • сведения о выполнении долговых обязательств и совершаемых платежах;
  • профессиональную проведённую специалистами оценку истории;
  • проверку документа гражданина (проверка паспорта по базам мошенников и «чёрным спискам», анализ вероятности совершения махинаций);
  • рекомендации по поводу улучшения сложившейся ситуации, исправления истории и увеличения шансов на одобрение при последующих обращениях в финансовые организации.

Проходить идентификацию или обращаться в БКИ лично не нужно, что экономит средства и время.

Сведения о заключённых договорах займов и кредитов известны не только клиенту и организации, выдававшей средства. Согласно действующему законодательству, они передаются в бюро кредитных историй. БКИ собирают данные, систематизируют их и хранят в течение десяти лет после последних корректировок.

Важно! Ещё одна функция – выдача информации по запросам субъектам КИ (непосредственно заёмщикам) и пользователям – лицам, имеющим официальное зафиксированное разрешение субъекта на доступ к данным. Информация не выдаётся по одной фамилии, как хотелось бы многим: обязательно предоставление полных сведений о личности.

Бюро оказывают гражданам услуги информационного характера и напрямую сотрудничают с МФО, банками, частными кредиторами. В нашем государстве работает 17 официально зарегистрированных БКИ. Финансовые организации вправе передавать сведения в любые из них: одно или несколько. Поэтому первоочередной задачей станет выяснения места хранения кредитной истории. Но как узнать его?

  • Проверьте кредитную историю онлайн и бесплатно
  • Поймите причины отказа в кредите
  • Посмотрите, нет ли в истории ошибок
  • Проверьте, не стали ли вы жертвой кредитных мошенников
Читайте также  Можно ли завещать квартиру в ипотеке?
Первое впечатление имеет значение. Узнайте, как банки видят вас в момент подачи заявки на кредит.
Будьте в курсе всех изменений в своей кредитной истории
Мы внимательно относимся к защите и хранению ваших персональных данных, соблюдая все стандарты работы.
Кредитная история – конфиденциальная информация, для подключения сервиса вам нужно будет пройти регистрацию.
Объединенное Кредитное Бюро – одно из крупнейших бюро кредитных историй в России. Наша задача — обеспечить простой, быстрый и безопасный доступ каждого гражданина к его персональной финансовой информации.
А вы знаете свой? Время узнать ваши шансы на кредит

Как получить отчёт через интернет бесплатно

Прежде чем узнать, как посмотреть кредитную историю через глобальную сеть, требуется на главном сайте Центробанка Российской Федерации внести данные в предложенную форму, где указывается код клиента и электронный адрес. Помимо этого, можно зарегистрироваться на сайте БКИ. Но стоит обратить внимание на то, что тут необходимо подтвердить свою личность для получения актуального отчета из собственной КИ.

Можно посмотреть кредитную историю при помощи специального персонального кода субъекта КИ, присваемого каждому гражданину Российской Федерации, который пользуется кредитными займами и подтвердил свое согласие на сбор сведений по КИ документально. Без подобного кода субъекта персональную КИ можно запрашивать только в банковской организации либо в БКИ.

Бесплатно онлайн получить кредитную историю возможно единственным способом – обратившись в «Эквифакс». Это первая организация, которая разработала доступный физическим лицам интернет-сервис, и сегодня она отличается от остальных тем, что первые отчёты выдаёт без взимания оплаты.

Для проверки кредитной истории авторизуйтесь одним из безопасных способов

Где хранятся истории?

Данные обо всех взятых гражданами государства кредитах хранятся в организациях, собирающих сведения из банков о совершённых операциях – бюро кредитных историй. БКИ функционирует около двадцати, но в самых крупных сосредоточена большая часть информации.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.