Кредит под залог квартиры в Москве, взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях

Банковские услуги

Чем кредит под залог покупаемой недвижимости отличается от ипотеки

Да, можно. Залог гарантирует возврат денежных средств в банк, что минимизирует риски кредитора. Если должник не вернет деньги в срок, то банк заберет объект недвижимости себе.

С помощью кредита под залог покупаемой недвижимости заемщики решают свои жилищные проблемы, например, покупают квартиру или загородный дом. Также предметом залога может выступать земельный участок, офис, гараж и другая недвижимость.

Кредит под залог покупаемой недвижимости схож с ипотекой — эти займы выдаются на длительный срок, залогом выступает объект недвижимости, идентична процедура оформления. Однако в случае с кредитом не всегда обязателен первоначальный взнос, в то время как ипотека всегда предполагает его наличие.

Также кредитом под залог покупаемой недвижимости часто пользуются для покупки коммерческих объектов — гаражей, магазинов, павильонов и складов. В то время как ипотеку применяют преимущественно для улучшения своих жилищных условий. Кроме того, ипотечные кредиты берут в основном физлица, а кредиты под залог недвижимости могут оформлять и компании.

В некоторых банках понятия «кредит под залог покупаемой недвижимости» и «ипотека» тождественны и называются либо тем, либо другим термином.

Требования к заемщику

Банк выдает кредит только тем лицам, которые соответствуют установленным требованиям.

Стандартный перечень выглядит так:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • наличие официального трудоустройства;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее трех (в некоторых банках четырех) месяцев;
  • стабильный заработок;
  • адрес проживания и место регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие двух контактных номеров, один из которых — рабочий.

Документы для оформления договора купли продажи

Продажа квартиры — это длительный и разносторонний процесс и если вы ведете сотрудничество с риелтором, то вам будет проще решить какие-то организационные вопросы, вы, собственно, вообще их решать не будете.

Кадастровый паспорт для продажи квартиры не обязательно предоставлять, но это всегда в плюс. Для сделки понадобятся: справка из лицевого счета, выписка из домовой книги. Обязательно для заключения сделки необходимы документы основания права и техническая документация. Справки о лицевом счете и о том, что владельцы вовремя оплачивали все услуги по квартире. Справки психиатра и нарколога.

Для продажи квартиры:

  • Паспорта всех зарегистрированных владельцев квартиры;
  • Выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости и Выписка о переходе права собственности;
  • Свидетельство об регистрации прав на квартиру;
  • Документы, на основе которых было получено свидетельство последним (или последними владельцами), (например, договор продажи, либо дарения);
  • Если в сделки участвуют несовершеннолетние — разрешительные документы органов опеки, (если одним из совладельцев считается ребенок);
  • Согласие второго супруга на оформление продажи квартиры.
  • Кадастровый паспорт;
  • Техническая документация (паспорт и план квартиры);
  • Выписка из домовой книги о всех прописанных лицах;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Справки о лицевом счете и о том, что владельцы вовремя оплачивали все услуги по квартире;
  • Справки о том, что владельцы жилья вменяемы и не состоят на учете у психиатра или нарколога;
  • Документация налоговой инспекции и состояние банковского счета.
Читайте также  Как пополнить QIWI кошелек через Сбербанк онлайн

Для продажи земельного участка:

  • Паспорта всех зарегистрированных владельцев участка;
  • документы, устанавливающие право на участок земли и договора на основе которых было получено свидетельство собственности, (например, купля-продажа, либо дарение и т. д.);
  • Выписка из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости и Выписка о переходе права собственности;
  • Кадастровый паспорт, достаточно выписки с актуальными сведениями;
  • Техническая документация на строения имеющиеся на участке, или справка об их отсутствии;

Межевание перед продажей участка

Межевание это необычная и сложная процедура, поэтому принято «сваливать» ее на плечи покупателя. По ней, как и по всем остальным нашим услугам, можно выполнить «ускорение». А проводить ли межевание при смене собственника, зависит от того, какого образца право собственности на этот участок подробнее

Для продажи дома:

При продаже дома никаких специальных документов нет, только если это не коттеджный поселок или СНТ, в последнем случае берется справка от правления СНТ или КП, что нет задолженности за участком или домом. Сделка считается самой сложной, так как для продажи дома необходимо собрать идентичный пакет документов что и для оформления сделки купли-продажи квартиры, но в дополнение к нему пойдут и документы на землю.

Начиная строительство или реконструкцию дома, здания, хозяйственных помещений, пристройки, гаража — необходимо позаботиться о соответствующей документации. Но бывает, что дело уже сделано: постройка готова, а документов нет и поэтому ее нельзя ни юридически эксплуатировать, ни продать, ни обменять, ни подарить, ни передать по наследству и т. д.

Уведомление о планируемом строительстве жилого дома

С 2018 года разрешение на строительство частных домов заменено на документ УВЕДОМЛЕНИЕ О СООТВЕТСТВИИ УКАЗАННЫХ В УВЕДОМЛЕНИИ О ПЛАНИРУЕМОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ ИЛИ РЕКОНСТРУКЦИИ ОБЪЕКТА ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА ИЛИ САДОВОГО ДОМА ПАРАМЕТРОВ.

  • заявление на получение Уведомления о начале строительства;
  • доверенность (если заявление подает не собственник);
  • Градостроительный План Земельного Участка (ГПЗУ);
  • паспорт собственника;
  • согласие всех собственников на капитальное строительство.

Каждый вид строительства имеет свою специфику, поэтому перечень документов и типы необходимых работ определяются всегда в индивидуальном порядке. Все строительные работы должны вестись согласно техническому заданию, которое отражает сведения на плане, согласно системе координат, данные о границах, масштабе топографической съемки, данные о линейных сооружениях.

Уведомление об окончании строительства жилого дома

С 2018 года Акт о вводе в эксплуатацию частных домов заменен на документ УВЕДОМЛЕНИЯ О СООТВЕТСТВИИ ПОСТРОЕННЫХ ИЛИ РЕКОНСТРУИРОВАННЫХ ОБЪЕКТОВ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА ИЛИ САДОВОГО ДОМА ТРЕБОВАНИЯМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА О ГРАДОСТРОИТЕЛЬНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

  • правоустанавливающие документы на земельный участок;
  • заявление на получение Уведомления об окончании строительства жилого дома;
  • Акт приемки объекта (если реконструкция или строительство выполнялись на основе договора);
  • Градостроительный План Земельного Участка (ГПЗУ);
  • доверенность (если заявление подает не собственник);
  • технический план, сформированный кадастровым инженером;
  • паспорт собственника;
  • Возможные дополнительные согласования:

    • Аэропорты (Шереметьево, Внуково, Домодедово)
    • Роснедра
    • Росрыболовство
Читайте также  Взять кредит на Киви кошелек онлайн быстро без проверок
разрешение на строительствоРазрешение на строительствоДоговор на долевое строительствоДоговор на строительствоакт ввода в эксплуатацию ИЖСАкт ввода в эксплуатациюДоговор на долевое строительствоДоговор на строительство

Строительная работа на земельном участке не обходится без инженерных изысканий, весь комплекс по изучению условий безопасного строительства обеспечивают наши кадастровые инженеры. В объем нашей работы входит и юридическая подготовка земельных участков к строительству зданий и ИЖС. Составление прогнозов, относительно окружающей среды обеспечивает безопасность возводимого объекта, а значит и безопасные условия для строительства конструкций. «ПРАВОЗЕМ» предлагает услуги инженерных изысканий для строительства.

При оформлении кредита банк вправе потребовать предоставление дополнительного залога. Например, уже имеющейся квартиры или земельного участка. Это происходит в том случае, если сумма кредита большая и кредитор сомневается в платежеспособности должника. Таким образом банк защищает себя от невозврата средств.

Также встречаются случаи, когда банк отказывает в кредите, если приобретаемое имущество находится далеко от города. По общему правилу недвижимость должна находиться в радиусе не менее 80 км от банка.

Особое внимание уделяют оценке объекта недвижимости. Ее проводит независимый эксперт. При оценке учитывают удаленность объекта, регион, наличие инфраструктуры и инженерных коммуникаций, площадь. От этого зависит сумма предполагаемого кредита и условия его возврата.

Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.

Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.

Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:

  • она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
  • не должна находиться в списках на снос;
  • кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;

Досрочное погашение задолженности

Банковская гарантия

Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса можно возвращать займы досрочно. МФО не имеет права начислять штраф за это, но установить какую-либо комиссию может. Тем не менее МФО с хорошей репутацией такого не делают, они дают возможность возвращать долг с первых же дней займа.

Согласно 810-ой статье ГК РФ вы должны уведомить микрофинансовую организацию о намерении внести средства досрочно за 30 дней, если другие условия не прописаны в договоре займа.

Деньги можно вносить досрочно полностью или частично. Если вы погашаете займ сразу, то компании пересчитывают процент так, что вы платите только за дни фактического пользования займом. В случаях, когда вы погашаете долг досрочно по частям, начисление процентов также может быть пересмотрено. Основной долг уменьшается, следовательно, и проценты становятся меньше.

Чтобы правильно погасить займ, нужно учитывать сроки зачисления денег. Если вы погашаете займ наличными в отделении МФО, с карты или электронного кошелька, то они зачислятся мгновенно. Банковский перевод на счет может идти до 5 дней, а датой закрытия считается тот день, когда деньги поступают на счёт МФО.

Если вы оплачиваете займ через терминал, то может взиматься комиссия — 1-2% от суммы платежа. Перевод с карты и плата наличными в офисах МФО — бесплатные способы оплаты задолженности.

Необходимость возврата передает мысль о том, что полученные средства в обязательном порядке и в полной мере должны быть возвращены кредитору. Мы даже отдельно рассматривали этот вопрос в статье «Варианты возврата кредита если нет денег». Соблюдение срока подразумевает, что заемные средства будут возвращены в точный срок, назначенный кредитором.

Читайте также  Кредитная карта за 1 час по паспорту от банка «Восточный»

Должны быть оформлены возникшие отношения по поводу кредита на официальном уровне, в виде подписанного обеими сторонами кредитного договора. В договоре прописываются как общие условия по кредитному продукту, так и индивидуальные ( читайте про условия для получения кредита).

На условия погашения влияет дата и сумма платежа. Дату устанавливают при подписании кредитного договора. Например, должник обязан вернуть сумму ежемесячного платежа до 25 числа каждого месяца. Удобно устанавливать дату после получения зарплаты, чтобы сразу отдать часть средств.

Сумма платежа может быть дифференцированная или аннуитетная. В первом случае размер платежа сокращается к концу выплат, во втором — равен на протяжении всего периода выплат.

Платежи вносят любым удобным способом:

  • через кассу банка;
  • мобильный или интернет-банк;
  • платежный терминал;
  • электронный кошелек;
  • перевод средств со счетов;
  • почтовый перевод.

Возможно погасить кредит досрочно — уведомить об этом кредитора и внести оставшуюся сумму. Банк не имеет права вводить ограничения на такой способ оплаты (устанавливать комиссии, ограничивать суммы, увеличивать процентные ставки).

Преимущества и недостатки такого кредитования

Плюсы кредита под залог покупаемой недвижимости — возможность купить дом, квартиру и другую недвижимости без накоплений. Не нужно откладывать деньги с каждой зарплаты, достаточно подготовить пакет документов, заполнить анкету и выбрать подходящий объект.

цели

В ряде программ в качестве первоначального взноса используют материнский капитал — это отличный способ улучшить свои жилищные условия для молодой семьи. Также можно привлечь созаемщиков, если дохода одного лица недостаточно, или предоставить в залог дополнительный объект (уже имеющуюся квартиру, автомобиль).

Недостаток такого займа — вероятность потерять квартиру в случае невыплаты долга. Никто не застрахован от болезней и травм, поэтому каждый заемщик может в любой момент потерять работу и заработок. В этом случае платить за кредит нечем, и банку ничего не остается, кроме как забрать залоговое имущество в счет уплаты долга.

Также из недостатков отмечают большой пакет документов, финансовые расходы на оплату услуг независимого оценщика, долгий срок оформления и подписания кредитного договора.

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.