Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

Банковские услуги

Кому выплачивается пособие

Общие правила для расчета пособия будущей матери определяют, что периодом для расчета будут выступать два календарных года до родов.

В случае если беременная женщина в эти два года была в отпуске по уходу за ребенком или декретном отпуске, то она имеет полное право заменить эти года предшествующими. Но только предшествующими, а не на выбор, где была больше заработная плата. Данная норма законодательно закреплена Федеральным Законом № 255.

Ранее ФС было разрешено брать в расчет любые годы для расчета, которые предшествовали беременности и родам. На сегодняшний момент Министерство Труда и ФСС определило, что для расчета можно применять только непосредственно те года, которые предшествовали страховому случаю.

Компания работодатель не вправе для расчета использовать любые годы, только предшествующие. Законодательно данная норма закреплена в письме № 02-09-14/15–18677 ФСС от 09.11.2015.

Для назначения этого пособия работодателю необходимо предъявить листок нетрудоспособности, который будущая мама получает в больнице, где стояла на учете.

Врач больницы выписывает этот документ в случае, если:

  1. Срок беременности – 30 недель при беременности одноплодной или когда мамочка ждет одного малыша. Листок нетрудоспособности в данном случае выдается сроком на 140 дней.
  2. Срок беременности – 28 полных недель, только в случае многоплодной беременности, когда женщина ожидает двух или в некоторых случаях даже больше детей. Листок нетрудоспособности в этом случае дается на 194 календарных дня.

По новым правилам пособие по беременности и родам рассчитывается по новым правилам с учетом измененных лимитов:

  1. В период за 2014 год возможно для расчета включить сумму не более 624 тысяч рублей.
  2. В период за 2015 год сумма не должна превышать 670 тысяч рублей.

Что нужно сделать:

  1. Взять блок и ручку.
  2. Заказать у работодателя справку 2 НДФЛ или выписку с зарплатного счета сотрудницы.
  3. Определить период, предшествующий установленному сроку рождения ребенка, то есть то время, суммы выплат которого будут входить в расчет.
  4. Выписать все начисления вместе с отпускными и премиями за два года и сложить их.
  5. Брать суммы, не превышающие предельную сумму, установленную ФСС.
  6. Суммы сложить и разделить их на 730.
  7. Полученную сумму разделить на 140 дней – дни нетрудоспособности по законодательству нашей страны.

Сумма за 2 года / 730 = заработок за день календарный.

Цифра дневного заработка * 140 дней нетрудоспособности = сумма единовременного пособия.

МРОТ * 24/730 = сумма дневного заработка.

Сумма дневного заработка * 140 дней нетрудоспособности = сумма единовременного пособия.

Возьмем следующие искомые данные для расчета пособия:

  1. Работающая женщина – Петрова, ушла в отпуск по беременности и родам 12.02.2016.
  2. Средний доход за 2014 год составил – 320000 рублей.
  3. Средний доход за 2015 год составил 380000 рублей.
  4. Сумма дохода за два года составит 700000 рублей.
  5. 700000/730 (количество дней за два года)=959 рублей.
  6. 959 рублей – стоимость одного расчетного дня.
  7. 959*140 (количество дней по листу нетрудоспособности)=134260.
  8. 134260 рублей – гражданка Петрова получит в качестве пособия по беременности и родам.

Чаще всего, когда человек обращается в банк, консультант предлагает ему дебетно-кредитную карту, а не дебетовую. Этот продукт крайне популярен и рентабелен для самих финансовых учреждений, а люди, которые не слишком разбираются в тонкостях, соглашаются. Создается иллюзия выгоды: вы получаете карту, на которой уже есть деньги. А если добавить сверху собственные (внести наличку на баланс) – получается, что средств ощутимо больше.

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

Именно поэтому важно разобраться, в чем сугубо практическая разница между одним пластиком и другим. Пройдемся по самым наглядным нюансам:

  1. Дебетовая карта (если она не предлагает услугу овердрафта) позволяет использовать только те средства, которые внес клиент. Кредитная карта позволяет тратить лимитированные банковские средства.
  2. За использование дебетовой карты не снимаются проценты в банкоматах (если, конечно, клиент не использует банкомат другого банка – тогда, конечно, взимается комиссия за межбанковские транзакции). Использование кредитных средств, как правило, облагается комиссией.
  3. Если на дебетовой карте закончились деньги, клиент ничего не должен банку. Если же средства закончились на кредитной карте, необходимо пополнить счет, чтобы закрыть лимитную сумму до конца льготного периода (времени, когда за использование заемных средств не снимаются проценты).
  4. На дебетовую карту клиент может внести произвольную сумму, а вот с кредиткой придется постараться и полностью погасить задолженность. В противном случае проценты при снятии наличных средств в банкоматах будут расти, а вместе с тем капают проценты за само использование заемных денег.
  5. Иногда банки предоставляют дебетовые карты с процентом: пользователь получает дополнительные деньги за хранение средств. В контексте же кредитных карт клиент получает только те проценты, которые нужно выплатить за использование.
Читайте также  Займ Без Подтверждения Личности На Карту в 2020 Году

Исходя из всех различий, можно сказать, что дебетовая карта более удобна и «безопасна» для использования – вам не приходится думать, как погасить кредит в срок, вы избавлены от лишних комиссий и дополнительных платежей. С другой стороны, важно понимать, что разные продукты банки предлагают для разных случаев.

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно не только ознакомиться с правилами использования этого продукта, но и здраво оценить свои силы и бюджет: хватит ли средств, чтобы вовремя закрыть кредит. И готовы ли оказаться в ситуации, когда тратите деньги исключительно в долг, с необходимостью вовремя возмещать их, чтобы не образовалось дополнительных расходов.

Как оставить заявку на оформление

Оформляется любой из сравниваемых банковских продуктов бесплатно. По ходу процедуры регистрации новых клиентов сотрудники банка проверяют их кредитную нагрузку. Если этот показатель будет слишком велик, заявку отклоняют.

Важно: Если на момент обращения объем текущих долгов человека превышает половину его месячной зарплаты, то в открытии карты ему могут отказать.

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

Лучшая карта по цене оформления — не определена, все регистрируются бесплатно.

До весны 2017 года годовое обслуживание карты для рассрочки от КИВИ Банка стоило 290 ₽. Теперь платить не нужно. КИВИ Банку пришлось подстраиваться под рынок, потому что конкуренты выпустили бесплатные аналоги.

В итоге клиенты могут оформить Халву, Совесть или Свободу за 0 ₽ и пользоваться ими безо всякой абонентской комиссии.

Удобство получения

Получить любую из карт можно курьером. Ее привезут куда скажете — домой, в офис, даже в кафе.

Курьер доставит:

  • Заполненный договор;
  • Карточку;
  • Инструкцию по активации.

Клиенту остается подписать соглашение и активировать карточку через ПИН-код или СМС.

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

Важно:Чтобы пользоваться банковским продуктом, нужно предоставить банку скан паспорта. Проверив по нему вашу кредитную историю, менеджеры сообщат окончательное решение.

Бывают случаи, когда курьерская доставка неудобна клиенту или недоступна в связи с проживанием в городе, где ее нет. В этой ситуации карточку можно получить самому в следующих местах:

  • Халву — в отделениях Совкомбанка;
  • Совесть — в магазинах Связной;
  • Свободу — в отделениях Хоум Кредит Банка.

Лучшая карта по удобству получения — не определена, все можно забрать из отделения/магазина или бесплатно получить курьерской доставкой в любом месте.

»» Официальный сайт: Халва (Совкомбанк), Свобода (Хоум Кредит) и Совесть (КИВИ Банк). ««

Разнообразие партнерских магазинов

В настоящий момент в России выпускаются только 4 карты рассрочки – какая лучше из них потенциальный клиент может решить только путем сравнительного анализа. При принятии конечного решения пользователь должен понимать необходимость оформления карты, чтобы она постоянно использовалась, а не лежала «на всякий случай».

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

  • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
  • Льготный период: до 55 дней.
  • Процентная ставка: от 19,9%.
  • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9% 290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов  –  8000 руб., для Москвы  –  12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

  • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
  • Льготный период: до 56 дней.
  • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
  • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
  • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Читайте также  Как проверить кредитную историю в Тинькофф Банке

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц  –  1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

Редко клиенты банков вслушиваются в бесконечный поток информации, который изливают на их головы банковские консультанты. Работники учреждения, как правило, «продают» продукт, описывая все выгоды и возможности, а когда речь заходит о недостатках, начинают использовать сложные конструкции и заумные термины.

1. Самый надежный вариант – прийти с вопросом в банк, выдавший карту, либо позвонить по горячей линии. Чтобы уточнить, какая карта на вас зарегистрирована, достаточно указать ее номер, имя владельца и код (как правило, его отправляют на номер телефона, указанный при регистрации, или другим способом).

2. Изучите договор, который вы подписывали с банком. Если у вас сохранились бумаги, полученные при оформлении карты – в них можно найти всю необходимую информацию. Если же банк работает в том числе в онлайн-версии, то в личном кабинете тоже можно определить тип карты. Если она дебетовая, на странице будет предоставлена информация о количестве средств на счету. А о кредитной карте сведений значительно больше. На экран выводится:

  • остаток средств на счете;
  • кредитный лимит;
  • объем использованных средств;
  • иногда – количество дней до завершения льготного периода, размер и дата минимальной выплаты для погашения.

3. На самой карте нередко указывается debit или credit – в зависимости от типа продукта (иногда есть еще приставка World, если карта принадлежит системе Visa или MasterCard и принимается по всему миру). Впрочем, не всегда эмитент указывает тип карты в качестве элемента дизайна. Либо утверждает, что карта дебетовая, в то время как на самом деле она дебетно-кредитная, да еще и с услугой овердрафта.

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

4. Некоторые сервисы онлайн позволяют распознать тип карты по первым четырем цифрам номера (БИН). Вводя первую часть шестнадцатизначного номера, пользователь получает информацию о банке, который выпустил карту и о ее типе. Однако, многие онлайн-службы некорректно работают с картами МИР или вовсе не распознают их.

С финансовыми продуктами Совкомбанка, Хоум Кредита и КИВИ Банка вам станет доступно беспроцентное кредитование до 36 месяцев в компаниях уровня HOFF, METRO, NIKE, LAMODA и других магазинах-партнерах.

Если у КИВИ Банка и Хоум Кредита партнеры — это в основном крупные федеральные сети, то у Халвы налажено сотрудничество с локальными бизнесами.

Конечно, клиенты от этого выигрывают, ведь у них появляется больше вариантов для выбора мест, где можно оплатить товар или услугу за несколько платежей.

Лучшая карта по количеству магазинов-партнеров — даже если объединить показатели обоих конкурентов, продукт Совкомбанка будет доминировать с разрывом почти в 2 раза.

Продукт Хоум Кредита имеет преимущество — 51 день беспроцентной рассрочки даже в тех магазинах, которые не входят в его партнерскую сеть. Кредитный лимит при этом устанавливается индивидуально.

Чтобы воспользоваться той же возможностью, клиентам КИВИ Банка нужно платно подключать специальную опцию. С продуктом Совкомбанка вы сможете получить беспроцентный 60-дневныйкредит только на покупки до 1000 ₽, если стоимость товара больше, тогда придется платить 290 ₽ 1,9%.

Самая лучшая карта по этому параметру — Свобода.

Найдено 4 кредиторов

Карта рассрочки Сравнить Время получения Макс.сумма Ставка Срок Без проверки Заявка
Халва

Акция

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/halva.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки халва
5 мин. 350 000 ₽ 0% до 18 мес. Да 350 000 ₽Получить карту
👁 126
Совесть
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/sovest.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки совесть
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 66
Свобода

Новинка

<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/05/svoboda-card3.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>карта рассрочки свобода
2 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 95
Тинькофф Платинум
<source type="image/webp" data-lazy-srcset="https://sibso.ru/wp-content/uploads/2019/06/platinum.png.webp" srcset="data:image/svg xml,»>Тинькофф Платинум
5 мин. 300 000 ₽ 0% до 12 мес. Да 300 000 ₽Получить карту
👁 65

Размер кредитного лимита — это та сумма, которую вы сможете тратить на покупки в кредит.

  • Совесть — 300 000 ₽;
  • Свобода — 300 000 ₽;
  • Халва — 350 000 ₽.
Читайте также  Кредиты с временной регистрацией в Екатеринбурге онлайн-заявка - оформить в банке без постоянной прописки в регионе выдачи

У продукта Хоум Кредит Банка предусмотрен еще и дополнительный кредитный лимит в размере 150 000 рублей. Он для покупок в магазинах и других заведениях, не входящих в партнерскую сеть карты.

Лучшая карта по объему кредитного лимита — Халва для покупок в рамках партнерской сети, Свобода — вне партнерской сети.

Важно

Продолжительность декретного отпуска в России составляет 140 дней. Именно эта сумма законодательно установлена в России в качестве периода нетрудоспособности в связи с материнством. Если роды были сложными, то данная цифра меняется на 156 дней.

Если роды проходили с осложнениями, врач родильного дома, в котором была роженица должен дать еще один листок, который женщина отдает работодателю и за 16 дней дополнительно обязано быть выплачено дополнительное пособие по сложным родам.

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

В случае многоплодной беременности и сложным родам данный отпуск по беременности и родам составит 194 дня.

Как уже указывалось ранее, кредитные и дебетовые – карты с похожим функционалом, но разным предназначением. Например, кредитными картами можно расплачиваться за товары и услуги в местах, где установлен терминал, но при этом не стоит снимать наличность в банкоматах, поскольку за это взимаются дополнительные проценты. А вот чем хороша дебетовая карта – условия использования не предусматривают комиссий при выводе денег наличными.

Впрочем, если собственные деньги исчерпались, а обстоятельства требуют сложных трат – кредитная карта может здорово выручить. Главное использовать заемные средства с умом. Рекомендовано использовать лимит таким образом, чтобы на карте оставалось не израсходовано по меньшей мере 20%. Так легче погашать задолженность и оставить о себе впечатление как об ответственном заемщике.

Еще одна деталь, которую важно помнить: кредитные карты без кредитной истории невозможны. Все, что вы делаете, используя банковские средства, фиксируется и отправляется в БКИ. Так, частые просрочки и превышения льготного периода могут негативно сказаться на КИ. Это приведет к тому, что оформление других кредитов, в том числе ипотечных, будет усложнено, либо договоры заключатся на менее выгодных условиях. О том, на что влияет кредитная история и как ее узнать, мы рассказали в отдельной статье.

Снятие налички

Как купить нужную вещь, если нет денег даже на карточке? С финансовыми продуктами КИВИ, Хоум Кредита и Совкомбанка можно снять наличку в кредит. Тарифы на эту услугу следующие.

Заемные средства Свои деньги на балансе
Совесть до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽ до 7,5 тыс. ₽ за раз — 599 ₽
Халва до 15 тыс. ₽ за раз — 2,9% 290 ₽ до 100 тыс. ₽ в месяц — 0%
Свобода

Снять наличку по Халве и Совести можно будет в любом банкомате страны.

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

Лучшая карта по снятию налички — это точно не Свобода. 🙂

Условия при просрочке платежа

Без подробного анализа ответ на такой вопрос не будет иметь информационной ценности. Каждая карта рассрочки имеет ряд преимуществ и незначительных минусов. Если брать общие показатели, то по условиям все имеющиеся на рынке карты будут примерно равны.

Для конкретного потребителя условия по одной карте могут быть приемлемыми, а по другой – не подходящими. При проведении оценки условий субъективная составляющая учитываться не будет.

Тарифы по карточке Совесть:

  • Штраф — 699 ₽;
  • По истечении периода рассрочки на общую сумму невнесенных платежей банк может начислить 10% годовых.

Условия по карточке Свобода:

  • Штраф — 590 ₽;
  • Пеня — от 17,9%.

В Халве возможна 5-дневная просрочка. С шестого дня в действие вступают следующие тарифы:

  • Штраф — 590 ₽ за 1-й раз просрочки, 590 ₽ 1% за 2-й, 590 ₽ 2% за 3-й;
  • Пеня — 19%.

Лучшая карта по тарифам в случае невыполнения кредитных обязательств — хоть у Халвы преимущество в виде 5-дневной просрочки, по размеру пени карточка сильно проигрывает конкурентам.

Интернет-банк и мобильное приложение

Сравнение условий лучших карт рассрочки 2020

После оформления любой из карт вы сможете бесплатно пользоваться интернет-банком и мобильным приложением того банка, где оформляете карточку.

В них можно:

  • Посмотреть историю операций и баланс;
  • Отправить деньги на другой счет;
  • Пообщаться с тех. поддержкой;
  • Оплатить коммунальные услуги
  • Воспользоваться другими услугами банка.

Лучшая карта рассрочки в этом пункте — не определена, у всех интернет-банков и мобильных приложений примерно одинаковый список возможностей .

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.