Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

Банковские услуги

Способы получения кэшбэка в 2020 году

Оформление банковской карты с кэшбэком мало чем отличается от получения любого другого пластика. Тем не менее существуют некоторые особенности этой процедуры. Чтобы справиться с процессом с первого раза, стоит ознакомиться с подробной инструкцией.

Чтобы выбрать из огромного количества банков, предлагающих карты с cash back, лучший, придется потратить немало времени.

Сэкономить его можно, воспользовавшись рейтингами, которые специально составляют профессионалы. Они изучают несколько десятков предложений различных банков и выбирают из них самые выгодные. Пример такого рейтинга представлен ниже.

Частичный возврат средств предлагают посредники, привлекающие покупателей в крупные торговые сети, банки. Кредитные организации дают кэшбэк за покупки сделанные держателями пластиковых карт.

Выгода покупателя двойная, человек может сэкономить средства за счет акций, распродаж и дополнительно получить бонус от банка. Потребителю будет интересно знать, какая компания предлагает лучший кэшбэк в 2020 году.

Получить частичный возврат средств могут покупатели крупных торговых площадок, клиенты различных банков. У россиян популярен сайт AliExpress. Получить кэшбэк на алиэкспресс за покупки в 2020 предлагают больше 50 компаний — посредников.

Для этого нужно зарегистрироваться на сайте одного из компаньонов платформы, закачать расширение на свой мобильный телефон, ПК.

Дальнейшие покупки осуществляются после выхода АлиЭкспресс через установленное в компьютере приложение. Посредники начисляют кэшбэк только за те заказы, которые были оформлены онлайн. За договоры, заключенные в телефонном режиме и оффлайн проценты не положены.

Если бонусы за покупки предлагает банк, то дополнительных действий совершать не придется. Проценты от сделок начисляются автоматически. Единственным условием является оплата покупок пластиковой картой. За наличный расчет банк бонусы не начисляет.

Обзорлучших сервисов в 2020 году, предлагающих бонусы за оплаты услуг картой.

Название сервиса процент ограничения
Мегафон «Специи» От 2 до 7% Начисление бонусов за заказы в интернете
Мтс До 5 % На все, ограничений нет
Казино «Плей фортуна» До 20 % На проигранные деньги
Яндекс такси До 10 % Нужна карточка Яндекс. Деньги
LetyShops До 7 % Вывод от 500 руб. ( по специальному промокоду от 1 рубля на электронный кошелек)

Самая понятная и простая бонусная программа у Сбербанка. В специальном разделе до мелочей растолкованы все нюансы получения процентов за сделанные покупки, оплаченные услуги. Выгодно то, что потребитель может производить расчет любым пластиком этого банка, выданным на его имя.

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2020 году по отзывам потребителей у Сбербанка. Может тут не самый высокий процент, но клиенту понятна сама программа, способы начисления, возможность потратить, использовать накопленные средства. Самый доступный способ получения и траты бонусов на супермаркеты, Оки на Одноклассниках.

Выгодно то, что все пластики Сбербанка выпускают с кэшбэком на продукты, приобретенные в супермаркетах и за коммунальные услуги жкх. То есть начисления происходят за все сделанные покупки. Условие одно, оплата должна производиться картой. Если снять средства со счета и отдать торговцу наличные, Сбербанк проценты не начислит.

Эксперты же считают, что лучшая кредитная карта с кэшбэком в 2020 г. у компании ВТБ. Какая карта самая выгодная, потребитель решает для себя сам.

Наименование продукта проценты ограничения абонентская плата
Мультикарта ВТБ до 2,5% Не больше 5 000 руб. 249 руб. или бесплатно при ежемесячных оплатах картой от 5000 рубей.
Тинькофф Блэк От 1% до 30% при оплате покупок у партнеров компании  Нет ограничений 99 руб. или бесплатно, если на счете есть 30 т. рублей
«Польза» от Хоум Кредит От 1 %до 10 % при оплате покупок у партнеров банка Подтверждение кэшбэка от 1 до 70 дней 99 руб.
Райффайзенбанк До 3,9% за все Ограничений нет 0 руб.
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанк От 2% до 5% Максимальный бонус за продукцию партнеров. 3% начисляют за расчеты на АЗС 1 500 руб 149 руб
«Деньги Weekend»

МТС Банка

От 1 до 9 % 299 руб. при поучении 99 руб.
Альфа Дебетовая, кредитная

До 10 %

нет нет

Из таблицы видно, что повышенный кэшбэк начисляет своим клиентам Тинькофф Блэк. Выгодная карта с кэшбэком на азс в 2020 предлагается Промсвязьбанком.

Получить проценты за остаток средств на кредитном пластике предлагают многие МФО и крупные банки России, в их числе «Халва» Совкомбанка . Лучшая кредитка с кэшбэком в 2020 у ВТБ. Мультакарта может настраиваться под потребности клиента.

Читайте также  Карты Газпромбанка с кешбэком: виды карт и условия начисления кешбэка

С 1 октября текущего года держатели продукта по опции «Cash back» получают проценты в зависимости от произведенных затрат. Чем больше потребитель расходует средств, тем выше кэшбэк.

Если клиент ищет лучшую карту с большим процентом возврата за оплату услуг на автозаправочных станциях, стоит обратить внимание на продукт банка «Альфа». Кредитор предлагает самые выгодные условия на эту позицию.

Почему кредитная карта лучше дебетовой: преимущества

“Жить в долг нехорошо”, – так часто нам говорили родители, да и просто знакомые. Поэтому, повзрослев, мы сторонимся кредиток как огня, а зря.

Вы удивитесь, но кредитная карта с cash back выгоднее дебетового аналога. И вот почему:

  1. Покупайте без денег на счету в любой момент. Пока вы будете копить деньги, товар или услуга подорожают, да и сколько нервов, силы воли нужно, чтобы не сорваться.
  2. Льготный период до 2 месяцев. Боитесь переплатить банкам? Не надо. Если вернуть долг до конца льготного периода, платить лишнего не придется.
  3. Процент кэшбэка выше. Например, по cashback-кредитке Visa Platinum от БКС банка выплачивают 2 % со всех покупок, а по дебетовке Альфа-Банка – всего 1 %.
  4. Положительная кредитная история. Зарабатывайте, возвращайте средства, да еще и улучшайте кредитный рейтинг.

Вы уже представили себя обладателем заветной карточки, но внезапно банк отказал. Почему? Причин может быть несколько:

  • официально не работаете, часто переходите с одной работы на другую;
  • проработали менее 3 месяцев, проживаете далеко от банка, выпустившего карту;
  • выплачиваете более 3 кредитов, в одиночку обеспечиваете семью;
  • плохая кредитная история, не оплачивали коммуналку более полугода;
  • по суду вас признали банкротом.

Подводные камни кэшбэка

Возвратные средства накапливаются на личном счете клиента банка. Часто получить эти деньги можно только после образования минимальной суммы, разрешенной к выводу. Начисление средств также происходит не сразу после осуществления сделки.

Некоторые организации указывают в договоре сроки подтверждения бонуса от 30 до 45 суток. Проценты за покупки тоже дают разные. Самый разрекламированный кэшбэк в России это «Спасибо от Сбербанка».

За сделанные покупки в магазинах – партнерах клиент банка получает от 0, 5% до 7 %. У этой кредитной организации все прозрачно и просто. Клиент может открыть одноименную вкладку в личном кабинете и посмотреть, сколько у него накопилось бонусов. Здесь же приведен список партнеров, за сделки с которыми банк предлагает максимально выгодный кэшбэк для клиентов в 2020 году.

Рейтинг таблица лучших карт кэшбэка 2020 г.

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Каждое крупное финансовое учреждение предлагает свои условия предоставления кэш бэка. Чтобы сделать грамотный выбор, целесообразно внимательно изучить каждый продукт.

Клиент системы заинтересован чтобы:

  1. Проценты было легко получить;
  2. Бонус за покупки был максимально возможный.

Выбирая посредника нужно найти, прочесть реальные отзывы потребителей о деятельности компании. Некоторые банки указывают в договоре очень большую сумму обязательных трат, которые должен производить ежемесячно держатель карты.

Читайте также  Кредит онлайн на карту — взять потребительский кредит на карту онлайн без посещения банка: условия, процентные ставки

Только при выполнении условия начисляется кэшбэк за сделанные покупки. Если здраво рассчитать, получается, что клиенту это не интересно, поскольку полученная выгода полностью поглощается кредитными процентами.

Посредники торговых площадок указывают разный процент возврата. При этом чтобы получить свои деньги потребитель должен накопить минимальную сумму для вывода в 500 рублей. Отсюда вывод, что компания отдает деньги только тем, кто делает значительные траты.

Есть сервисы, которые позволяют снимать средства от 1 рубля. В большинстве случаев доступен перевод маленьких сумм только на электронный кошелек в интернете.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

Дебетовые пластиковые продукты многих банков приобрели опции, позволяющие им быть не только платежным инструментом. Чтобы привлечь клиентов кредитные организации придумывают новые маркетинговые ходы.

Лучшие условия для потребителей предлагают несколько известных российских банков. Для клиента важно, чтобы:

  1. Условия начисления баллов были прозрачными и понятными;
  2. Деньги можно было получить быстро и удобно;
  3. Процент за произведенные сделки имел максимально возможную величину.

Все эти пункты должны быть оговорены и закреплены документально.

Думаете, самое главное – размер кэшбэка? Нет. На выгодность влияют и другие факторы. Дороговизна обслуживания карточки, особые условия использования превращают cashback в пыль.

Какой должна быть идеальная банковская карта:

  1. За любые товары или услуги начисляется большой кэшбэк.
  2. Обслуживание бесплатно.
  3. Проценты на остаток насчитываются ежедневно.
  4. Размер ежемесячного кэшбэка не ограничен.
  5. Cashback выплачивается сразу реальными деньгами.
  6. Интернет-банкинг, СМС – бесплатны.

Увы, я не нашла такой карты. Но выбрала самые выгодные варианты из существующих и составила рейтинг для вас.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

В 2018 году кредитную карту с кэшбэком готовы выдать 30 банков. И все громогласно обещают самые лучшие условия и сервис. Только мы устали от слов и хотим на деле ощущать выгоду.

Специально для вас я сделала обзор лучших карт, которые сберегут и приумножат капитал. Вам останется только выбрать вариант, подходящий характеру ваших расходов. Кто-то часто пользуется машиной, поэтому возврат 10 % за бензин – настоящий подарок, другие же любят вкусно поесть, и кэшбэк 5 – 15 % с ресторанов, кафе, супермаркетов – повод попробовать больше деликатесов.

Кредитная карта в руках умельца может превратиться в сокровище.

Эти лайфхаки помогут вам увеличить прибыль:

  • Зарплату, социальные выплаты и другие доходы переводите на дебетовую карту с процентом на остаток или банковский вклад. А в течение месяца за все платите кредиткой.

Прибыль: процент от вклада и cashback. Хорошее сочетание: “Космос” Хоум Кредита и Cashback Альфа-Банка.

  • В путешествии пользуйтесь кредиткой. Из-за бронирования отелей, аренды автомобиля часть средств замораживают на карте как гарант. Процент на остаток не капает на деньги в заморозке.

Прибыль: процент на остаток скидки, бесплатная зарубежная страховка cashback. Вместе сочетаются: Visa Air ЮниКредит или All Airlines Тинькофф Русский Стандарт “Банк в кармане”.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

Сделать выбор при многообразии карт с кэшбэком бывает непросто. Постоянно возникают сомнения, подойдет ли вам предложенный вариант. Задачу существенно облегчает знание критериев, которые следует учесть в процессе выбора.

Ниже представлены основные параметры карт с кэшбэком, сравнение которых поможет подобрать оптимальный вариант.

Представленные выше предложения карт с Сashback не единственные. Мы решили дополнить рейтинг. Изучайте еще один ТОП-5 вариантов карт с выгодным кэшбэком и выбирайте предложения, которые подходят именно вам.

Рейтинг таблица лучших карт кэшбэка 2020 г.

Для того чтобы вам было проще, я сделала таблицу сравнения лучших банковских предложений. Смотрите, выбирайте и заказывайте самый выгодный для себя вариант.

Название Размер, вид кэшбэка Процент на остаток Абонентская плата
#ВсеСразу Райффайзенбанк
Оформить
50 руб. = 1 балл.
1 балл = 1 рубль.
Лимит: 1 000 баллов в месяц.
Нет. 1 год бесплатно.
Далее 490 руб./год.
Cashback Альфа-Банк 10 % – заправка,
5 % – общепит,
1 % – другое.
Лимит: 2 000 руб./месяц.
8 % на остаток в конце месяца. 1 900 руб./год.
Мультикарта ВТБ 2 – 10 % – заправка,
2 – 10 % – общепит,
до 4 % – другое,
10 % к накопительному счету.
7 % на остаток в конце месяца. Условно бесплатная.
Платинум Тинькофф До 30 % у партнеров,
1 % за все.
Начисляется в баллах.
Нет. 1 год бесплатно.
Далее 1 490 руб./год.
Visa Air ЮниКредит 3 % – отели,
3 % – прокат авто,
3 % – авиабилеты,
2 % – другое.
Выплачивается милями.
Лимит: 10 000 миль в месяц.
6 % милями. 2 900 руб./год.
Польза Голд Хоум Кредит Начисление баллами.
До 10 % у партнеров,
5 % – общепит,
5 % – заправка,
5 % – авиабилеты.
Нет. 990 руб./год.
Халва Совкомбанк 1,5 % на все. Нет. Бесплатная.
120 дней без процентов Уральский банк 1 % на все без лимита. Нет. Условно бесплатная.
Двойной кэшбэк Промсвязьбанк 10 % – общепит,
10 % – кинотеатр,
10 % – такси,
1 % – пополнение баланса кредитки,
1 % – другое.
Лимит: 2 000 руб./месяц.
Нет. 990 руб./год.
Карта с большими бонусами от Сбербанка 10 % – автозаправка и такси,
5 % – общепит,
1,5 % – покупки в супермаркетах,
0,5 % – остальное.
Нет. 4 990 руб./год.
Читайте также  Что советуют и рекомендуют банки

Хотите повысить кэшбэк? Тогда используйте для онлайн-покупок кредитку и кэшбэк-сервисы.

Заключение

Карты с кэшбэком становятся все более популярными. Однако получить от них реальную пользу удастся только в том случае, если сделать правильный выбор. Кроме того, стоит воспользоваться советами по увеличению размеров получаемого кэшбэка.

На этом у нас все. Мы желаем нашим читателям делать покупки с максимальной экономией, получая большой кэшбэк на свою карту!

Кредитная карта с кэшбэком – финансовая помощь. Кэшбэк помогает сэкономить, а процент на остаток – заработать. В обзоре я указала популярные выгодные кредитки. На самом деле их куда больше. Но нужны ли нам продукты малоизвестных банков с сомнительными условиями? Нет. Как только появятся более интересные, прибыльные карты, я напишу про них.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

Карты, дающие высокий кэшбэк достаточно простой способ зарабатывать. Что мне в них особенно нравится — это минимум усилий с моей стороны. А вернее даже полный автомат по возврату средств на карту.

С первого взгляда может показаться, что начисляемые стандартные 1-2% за покупки — это не ахти какие деньги. Просто мелочь, ради которой не стоит даже заморачиваться.

Давайте просто немного посчитаем, насколько выгодно иметь карту с функцией cash back.

Средняя зарплата по стране — 36 тысяч рублей в месяц.

Учтем, что человек некоторую часть потратит наличными, за часть покупок по карте каша не не наливается.

Тогда примерно имеем 25 тысяч «зафиксированных» трат по карте, дающие право на получение КБ. Или 300 тысяч в год.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком: сравнение и отзывы

За скромные 2% — вернут 6 тысяч в год.

Использование различных повышенных категорий, даст еще большее увеличение.

Естественно, для семьи этот показатель будет выше.

Одна только Отличная карта с 5% за продукты питания способна экономить 12 тысяч в год.

А знаете сколько нужно положить денег в банк, чтобы за год было начислено процентов по вкладу на 15 тысяч рублей?

При ставке 8% годовых получаем почти 190 тысяч рублей.

В статье я постарался сделать обзор интересных карт, подходящих большинству читателей. Естественно, это только вершина айсберга. Для перечисления всего того, что есть на рынке банковских продуктов в категории cash back, можно было бы написать огромную портянку текста (но кто ее читать будет?).

При появлении выгодных предложений от банков буду добавлять новые продукты в обзор.

Всем удачной Cash Back охоты!

Все про комментарий в аналитическом жанре журналистики

Если у вас имеется опыт использования пластика из вышеприведенного списка, поделитесь с нами фишками и особенностями использования. Или существующие интересные предложения, дающие хорошую выгоду при совершении покупок.

Отзывы и рекомендации по увеличению кэшбэка

Самый большой процент кэшбэка получают активные пользователи. Некоторые сервисы предлагают потребителям участвовать в партнерских программах. За покупки каждого нового привлеченного референта начисляются дополнительные бонусы.

Периодически в рекламных целях компании посылают своим пользователям специальные промокоды, которые дают возможность увеличить личную кэшбэк  ставку почти в два раза. Такие акции часто проводит компания «Летишопс».

Чтобы выбрать подходящий сервис для оформления покупок в интернете на Али и других крупных торговых площадках, нужно изучить топ лучших посредников. Сравнение процентов, условий, отзывов позволит выбрать компанию, выдвигающую максимально выгодные предложения.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.