Льготы и преимущества для зарплатных клиентов

Банковские услуги

Чем выгодно сотрудничество с банком

Выгоду от подобного сотрудничества получают зарплатные клиенты, банк и работодатель, то есть все участники зарплатного проекта.

Заинтересованность организации связана со следующими моментами:

  1. Экономия на заработной плате, так как должности кассиров исключаются из-за отсутствия необходимости;
  2. Отсутствие расходов по оплате услуг инкассаторов;
  3. Упрощение документооборота и снижение затрат предприятия;
  4. Возможность подключения специальных сервисов, при помощи которых можно быстро формировать зарплатные ведомости в режиме онлайн;
  5. Высокая конфиденциальность данных и информации о выплатах.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Зарплатные клиент банка получает следующие преимущества:

  1. Бесплатное пользование картой, возможность снятия наличных в банкоматах в любое время;
  2. Быстрое осуществление транзакций, в том числе пополнение и перевод средств, оплата покупок, погашение задолженности по кредитам и штрафам;
  3. Стабильное перечисление заработной платы или аванса даже в периоды отсутствия на рабочем месте.
  4. Возможность получения «пассивного» дохода в виде кэшбека и начисления процентов на остаток.

Для банка заключение договора с организацией означает расширение клиентской базы и получение новых источников прибыли. Доход складывается из сумм комиссий за перечисление средств, поступление процентов от партнеров за оплату покупок картой и использование кредитных продуктов банка держателями платежных инструментов.

Что такое зарплатный проект

Как известно, большое количество банковских учреждений предлагают для юридических лиц особую услугу под названием ведение зарплатного проекта. В этом случае банк и руководитель какого-либо предприятия, фирмы и иного юридического лица подписывают договор, благодаря которому все работники данной компании будут получать свою заработную плату на счет в Сбербанке.

Чем это хорошо для работодателя? Удобство специальные условия по обслуживанию пластика, различные программы лояльности, возможность контролировать счета своих служащих и т.д.

бухгалтер

Чем это хорошо для банка? У него единовременно возрастает клиентская база, которая хранит на его счетах свои денежные средства. Банк знает, кто и сколько получает, может предложить этим людям выгодные условия по открытию вклада или получению кредита, т.к. уверен в платежеспособности клиента.

Иными словами, оформить подобный проект может только ваш работодатель. Если вы сами когда-то получали дебетовую карточку, и вам на неё приходит доход, то она не считается зарплатной с предоставлением льгот.

Льготы для зарплатных клиентов

Наиболее заметным бонусом для зарплатного клиента являются скидки по кредитным продуктам. Это объяснимо: банк имеет информацию о платежеспособности клиента, может оценить уровень доходов потенциального заемщика и без погрешностей рассчитать допустимую сумму кредита.

Такое знание снижает риски кредитора, значит, банк готов уменьшить ставку и выдать деньги в долг на более выгодных условиях. Разница между ставками для заявителей с улицы и «своими» по потребкредитам может достигать 5-10% годовых. Самой ощутимой является льгота по ипотеке. Даже десятые доли процента при миллионном кредите за несколько лет обернутся заметной выгодой.

Примсоцбанк дарит скидку по ипотечной ставке в 0,25 п.п., даже если вы получаете зарплату в другом месте (в нашем банке-партнере).

Но не только сниженная ставка порадует зарплатного клиента, есть и другие преимущества такого статуса: отсутствие необходимости подтверждать доходы и собирать дополнительные справки, кредиты наличными выдаются без особых вопросов по одному паспорту. Иногда для зарплатных клиентов доступны большие суммы кредитов, меньше требований к трудовому стажу, не требуется дополнительное обеспечение.

Участникам зарплатного проекта банки часто предлагают специальные условия кредитования и особые предложения по ипотечным продуктам. Владельцы карт могут получать вознаграждение за активное использование карты и пополнение в виде процента на остаток средств.

В число популярных предложений и маркетинговых шагов входит:

  • получение скидок от партнеров банка;
  • вознаграждение за сделанные покупки;
  • кредитные предложения на выгодных условиях;
  • SMS – оповещения о новых продуктах и спецпредложениях.

Особые условия действуют для зарплатных клиентов в рамках кредитных предложений.

Сегодня Сбербанк готов предоставлять следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о величине получаемых доходов;
  • возможность рассчитывать на базовую ставку по кредиту;
  • внесение минимальной суммы первоначального взноса;
  • сотрудничество с проверенным банком;
  • больший кредитный лимит для одобрения;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • снижение требований к длительности трудового стажа.

Зарплатные клиенты могут оформить займ по стандартным ипотечным продуктам или воспользоваться предложением для получения средств на любые цели. Наиболее быстрым вариантом получения займа станет использование упрощенной процедуры, в рамках которых для получения кредита достаточно только предоставить российский паспорт и второй документ.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение по заявке в течение 2 часов при условии использования электронного сервиса. Оформить ее можно также удаленным способом при подключении услуги «Банк на работе».

Читайте также  Расчетный счет в Сбербанке. Тарифы, на которые стоит обратить внимание

Преимущества зарплатного клиента

И вот здесь мы плавно переходим к плюсам для самого заемщика: если вы получаете свою заработную плату на счет в Сбербанке, и сюда же обращаетесь за получением кредита, то у вас будет сразу несколько преимуществ:

  • Упрощенная процедура оформления. Вам не нужно собирать документы с работы, все нужные данные уже есть у банка на руках;
  • Быстрая подача заявки – вы можете заполнить анкету в Личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн», когда как остальные заемщики, не являющиеся действующими клиентами банка, вынуждены будут обращаться в офис;
  • Быстрое рассмотрение заявки – на это уходит от 3-5 минут, а для остальных – от 1 дня;
  • Большой лимит. Если речь идет о кредите наличными, то только для «зарплатников» будет доступно получение до 5 миллионов рублей, все остальные категории смогут рассчитывать не более, чем на 3 млн. руб.;
  • Пониженные процентные ставки. Это самый главный плюс: участникам зарплатного проекта снижают ставку на 1 п.п., что весьма приятно.

Зачем все это нужно банку? Таким образом он выражает лояльность к своим «зарплатникам», и поощряет их воспользоваться кредитными продуктами на более привлекательных условиях, нежели для остальных заемщиков. Больше выданных кредитов – выше прибыль.

Какие кредиты дают зарплатным клиентам

Наличие статуса зарплатного клиента позволяет получить определенные преимущества, но требования к личности заемщика остаются действовать. На одобрение вправе рассчитывать граждане в возрасте от 21 года, а на момент погашения обязательств заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Срок кредитования зависит от вида банковского продукта и на текущий момент действуют следующие условия:

  • стандартные целевые программы — от года до 30 лет;
  • военная ипотека — до 20 лет;
  • потребительский займ — от 3 месяцев до 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Минимальная сумма кредита в рамках ипотечных программ ограничена в 300 000 рублей. В рамках предложения для первичного и вторичного рынков размер заемных средств составляет 85% для обычных клиентов и 90% для участников зарплатных проектов.

Если по кредитам ставка снижается, то лояльность банка для вкладчика, получающего здесь зарплату, выражается в повышении доходности по депозитным продуктам. Первый шаг к этому – повышенные проценты при открытии вклада дистанционно. Именно у зарплатных клиентов есть такая возможность – разместить свои накопления через банкомат или через сервис интернет-банкинга.

Льготы и преимущества для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты при онлайн-открытии получат на 0,1-0,5 п.п. больше тех, кто лично придет в отделение для оформления вклада.

Дополнительно вкладчикам, размещающим свои деньги через онлайн-каналы, могут быть доступны другие преференции – снятие ограничений по сумме пополнения и минимальному лимиту при открытии вклада. Но главное – зарплатный клиент получает в родном банке большую доходность.

На сегодняшний день в Сбербанке действует большое количество кредитных продуктов, которые разнятся по своим целям и типу обращения. Рассмотрим, в частности, потребительские программы:

  1. Кредит под залог недвижимости – выдается под небольшой процент от 11,3% годовых, при этом вы можете получить до 10 миллионов рублей на срок до 20 лет, но не более 60% от оценочной стоимости жилья.
  2. На любые цели – здесь вам смогут предложить от 30 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка начинается от 12,9% в год, потратить деньги можно на любые нужды без отчетности.
  3. Кредит с поручителем – отличное предложение для молодежи от 18 лет и пенсионеров до 80 лет. В том случае, если они привлекают поручителя в возрасте от 21 до 70 лет, они также смогут рассчитывать на одобрение заявки на общих условиях. Сумма – не менее 30 тысяч.
  4. Рефинансирование – если у вас уже есть кредит или их несколько, и вас не устраивают действующие условия, вы можете перевести свои займы в Сбербанк под сниженную ставку от 12,9% в год, и получить до 3 млн. руб. деньги на личные нужды.
  5. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, также предусмотрена особая программа – выдают до 1,5 миллиона рублей под фиксированные 17% годовых на развитие вашего ЛПХ.
  6. Образовательный кредит – выдается исключительно на цели оплаты обучения, ставка субсидируется государством, и составит для заемщика всего 8,6% в год с возможностью возврата основного долга через 10 лет после обучения.

Если говорить о кредитках, то здесь особых программ именно для участников зарплатного проекта нет. Однако, есть привлекательные тарифы для тех, кто получил специальное предодобренное предложение от Сбербанка, а получить его могут как раз только постоянные и зарплатные клиенты.

О чем речь? Взять, к примеру, классическую кредитку. Она обладает следующими тарифами:

  1. Бесплатное обслуживание,
  2. Льготный период до 50 дней,
  3. Минимальный ежемесячный платеж 5% от размера задолженности,
  4. Начисление бонусов Спасибо до 30% от суммы покупки,
  5. Снятие наличных сопровождается комиссией в размере 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Читайте также  Карта Халва: описание и преимущества пользования на территории РФ

Это что касается общих условий для всех. Но есть и некоторая разница: если у вас есть спецпредложение, то по нему ваша ставка будет равна 23,99% годовых, максимальный лимит – до 600 тысяч рублей. А если вы кредитуетесь на общих основаниях, то ваш процент будет равен 25,99%, а лимит составит не более 300 тысяч.

Процентная ставка

Процентная  ставка выступает одним из основных критериев, который часто определяет выгодность банковского продукта. Ее значение напрямую влияет на размер итоговой переплаты, поэтому снижение даже на долю процента позволяет сэкономить средства семейного бюджета.

На размер предлагаемой банком ставки могут влиять следующие факторы:

  • вид приобретаемого жилья;
  • согласие на заключение добровольного страхования;
  • привлечение созаемщиков и поручителей;
  • качество кредитной истории;
  • сумма вносимого первоначального взноса.

Базовая ставка на предложения первичного рынка сегодня в Сбербанке равна 6,5%. Вариант готового жилья обойдется клиенту дороже, так как минимальное значение установлено на уровне 8,5%. В крупнейшем финансовом учреждении действуют социальные программы, поэтому военнослужащие и многодетные семьи могут оформить займ, рассчитывая на помощь государства при оплате ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Сбербанк дает следующие возможности для снижения процентных ставок:

  • 1% — участникам зарплатного проекта;
  • 1% — при заключении договора страхования жизни;
  • 0,3% — при оформлении сделки с использованием ДомКлик;
  • 0,4% — при принадлежности семьи к категории «молодой».

Внедрение сервиса электронной регистрации сделки позволяет банку упростить процедуру взаимоотношения с клиентами. Кредитор с его помощью снижает свои расходы и загруженность специалистов, что позволяет организации идти на уступки и снижать ставку по кредиту. Потенциальный заемщик при этом получает финансовую выгоду, экономит собственное время и силы при прохождении обязательных шагов процедуры по оформлению ипотеки.

Кредитные карты

Основной плюс от получения специальной карты в рамках зарплатного проекта – это возможность сэкономить. По таким программам базовый «пластик» выпускается бесплатно и им можно пользоваться без платы за обслуживание.

При желании зарплатному клиенту будет выпущена привилегированная карта с улучшенным функционалом и дополнительными возможностями. Для уже знакомых клиентов банк предлагает комфортные условия таких карточных продуктов – по кредитке лимит выше, а по дебетовой карте – бонусов больше.

В Примсоцбанке есть несколько комплексных продуктов: «Кредитная карта вкладчика» или «Карта депозит», с которыми еще удобней распоряжаться денежными средствами без лишних затрат.

Часто рекомендуют работать по выстраиванию таких отношений: переводить свои финансовые потоки в один банк, тогда будет удобно управлять своим бюджетом в личном кабинете и держать все под контролем.

Постоянные отношения с финансовым учреждением – будь то использование зарплатной или кредитной карты, размещение вклада или добросовестная выплата кредитов – приносят клиенту одни плюсы. В целом быть «своим» для банка – это выгодное решение.

Как оформить ипотеку: рекомендации по шагам

На первом этапе потенциальному заемщику необходимо определиться с собственными предпочтениями в части вида недвижимости, объема кредитования с учетом стоимости объекта и длительности взаимоотношений с банком. В получении ответов может помочь ипотечный калькулятор, который мгновенно рассчитывает данные на основании введенных параметров.

Что касается жилищных кредитов, то здесь тоже все достаточно приятно. Сохраняется упрощенная форма получения денег, список требуемых документов будет меньше, а шансы на одобрение заявки – выше.

Кроме того, вы практически на все ипотечные программы получаете скидку к ставке в размере 0,5% годовых. Исключение составляют лишь целевые проекты, например, военная ипотека.

Какие сегодня есть программы:

  • Свой дом под ключ – от 10,9% годовых,
  • Ипотека на новостройки – от 6,5% для акрредитованных застройщиков,
  • На вторичное жилье – от 8,5%,
  • Рефинансирование осуществляется минимально под 9%,
  • Государственный проект «Семейная ипотека» — от 5%,
  • Строительство жилого дома можно оформить в кредит под ставку от 9,7%,
  • Загородную недвижимость продают в кредит под 9,2% минимально,
  • Ипотека с Материнским капиталом выдается под процент от 6,5%,
  • Для участников Реновации в Москве дают дополнительные средства под 8,8% минимально,
  • Военная ипотека – по ней процент начинается также от 8,8%,
  • Гараж или машино-место оформляется в кредит под ставку от 9,7% годовых.

Обратите внимание, что указанные минимальные проценты действуют для зарплатных клиентов. Если вы получаете свой доход не в Сбербанке, а в каком-то другом финансовом учреждении, то для вас минимальная ставка увеличивается на 0,5 п.п.

Оценка собственных возможностей

Необходимо определить примерную стоимость недвижимости и сумму первоначального взноса, которая может быть уплачена за счет средств собственных сбережений или жилищного сертификата.

Читайте также  Все вклады физических лиц Сбербанка 2020: какие проценты и условия действуют сегодня

Рекомендуется учитывать следующие нюансы:

  1. Рассчитывать следует на реально получаемые в настоящий момент доходы;
  2. Оптимальным периодом кредитования считается 10—15 лет;
  3. Необходимо иметь финансовую «подушку» безопасности;
  4. К учету должны приниматься иные финансовые обязательства и уровень закредитованности;
  5. В планы необходимо включать возможность рождения детей и иные существенные обстоятельства.

Специалисты говорят о том, что финансовая нагрузка по ипотеке будет по силам заемщику в случае, если расходы по оплате ежемесячного взноса не превысят 40% от общего дохода семьи.

Выбор недвижимости

Ставка по кредиту зависит от выбранной программы кредитования, а наименьший процент связан с предложениями для первичного рынка. Недостатком такого варианта считается необходимость ожидания сдачи дома в эксплуатацию в случае, если объект будет выбран в строящемся доме.

Вторичное жилье позволяет практически сразу переезжать в помещение после покупки, а владельцу не требуется нести расходы на ремонт и иные виды необходимых работ. Недостатком такого варианта считается более высокий процент по кредиту, риск столкновения с мошенническими схемами и претензиями бывших владельцев.

Для исключения негативных последствий рекомендуется:

  • проверять юридическую чистоту объекта;
  • иметь полное представления о рынке вторичной недвижимости;
  • рассмотреть возможность выбора недвижимости, прошедшей проверку и имеющей аккредитацию банка.

При желании приобрести квартиру на вторичном рынке важно проверить факт отсутствия возможных претензий со стороны третьих лиц. Необходимо удостовериться, что недвижимость не находится в залоге или под арестом. Получить полную информацию о квартире можно из выписки ЕГРН.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

При желании приобрести конкретную недвижимость рекомендуется предупредить продавца о планах использования для расчета ипотечный займ, что снизит риск срыва сделки из-за нежелания владельца иметь дело с кредитом или жилищным сертификатом.

Необходимо учесть требования банка к ипотечному жилью. Кредитные организации не готовы финансировать недвижимость:

  • в аварийном состоянии;
  • не относящуюся к капитальным строениям;
  • имеющую деревянные перекрытия;
  • не оснащенную водопроводом, канализацией и необходимыми инженерными системами.

Льготы и преимущества для зарплатных клиентов

Внимательнее покупателю необходимо относиться к приобретению жилья с неузаконенными перепланировками, так как банки не дают одобрения на покупку таких объектов.

Подача заявки и заключение договора

Подача заявки может быть осуществлена при личном посещении банка или путем использования удаленного сервиса.

Второй вариант позволяет получить следующие преимущества:

  • ускорение получения ответа;
  • возможности для снижения ставки;
  • одновременное сотрудничество с несколькими банками.

Одобрение от банка действует в течение ограниченного периода времени, срок которого обычно не превышает 90 дней. За это время необходимо определиться с недвижимостью и собрать необходимый пакет документов.

В число стандартных входит:

  • удостоверение личности;
  • копия трудовой;
  • справка о доходах;
  • свидетельство о браке и рождении детей;
  • разрешительные документы.

банк

К последней категории относятся бумаги от ПФ, дающие право на использование остатка средств материнского капитала. Полный перечень документов зависит от конкретной ситуации, в том числе выбора стандартного продукта или процедуры упрощенного оформления. Договор может предусматривать предоставление дополнительного залогового имущества, привлечение к процессу созаемщиков или поручителей.

В число обязательных для выполнения шагов входит оформление договора обязательного страхования. Соглашение в отношении жизни и здоровья заемщика заключается с добровольного согласия гражданина, но наличие такого документа позволяет существенно снизить базовую ставку. Например, в Сбербанке снижение составляет 1%, что с учетом высокой стоимости недвижимости способно принести значительную экономию.

При покупке недвижимости на вторичном рынке потребуется предоставить отчет об оценке объекта. В банках всегда можно получить перечень аккредитованных организаций, сотрудничество с которыми упрощает в дальнейшем процедуру получения займа. Банку нет необходимости тратить время на проверку их репутации и добросовестности, так как такие мероприятия уже были проведены ранее.

Перед подписанием кредитного договора необходимо ознакомиться с документом.

Особое внимание рекомендуется уделять следующим моментам:

  • предмет ипотеки;
  • сумма кредитования;
  • ставка процента;
  • особые условия распоряжения залоговым имуществом;
  • срок выполнения обязательств;
  • порядок начисления штрафов;
  • дополнительные суммы и комиссии.

Некоторые кредитные организации практикуют взимание определенной платы за оформления документов и обслуживания займа. В отношении зарплатных клиентов в Сбербанке действуют лояльные условия, поэтому услуги и помощь предоставляются такой категории граждан на безвозмездной основе.

Завершающим этапом сделки станет оформление права собственности в Росреестре. Документы могут быть поданы через МФЦ или через электронный сервис банка. Последний вариант отличается удобством и позволяет заемщикам максимально сэкономить время.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Получение статуса зарплатного клиента дает возможность использования большого количества преимуществ. Оформление ипотеки по низкой ставке и с предоставлением минимального количества документов является одним из приятных бонусов сотрудничества с банком.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.