Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Банковские услуги

Как получить кредитную историю через БКИ

Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:

  1. Попросить человека самостоятельно получить собственную кредитную историю, а после предоставить её вам.
  2. Если вы ИП или учредитель юридического лица, взять у человека, кредитная история которого вас интересует, письменное согласие для ознакомления с ней и с ним обратиться в бюро, где хранится его КИ, от имени юрлица или в роли ИП.
  3. Обратиться в бюро кредитных историй или к посреднику, работающему с такими бюро, в роли представителя человека, кредитная история которого вам нужна. Для этого он должен будет оформить на вас нотариальную доверенность, где делегировать вам полномочия обращаться от его имени в БКИ, запрашивать кредитную историю и предпринимать прочие необходимые для этого действия, в частности, ставить подпись под документами от вашего имени. Услуги нотариуса по оформлению доверенности, естественно, придётся оплатить.

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.

Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами.

Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию. Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.

Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.

Каждое БКИ составляет КИ по собственным стандартам. Но общая схема всегда одна и та же. КИ состоит из трех логических блоков.

Способов всего пять:

  • Сделать письменный запрос и отправить его письмом. В этом случае к запросу прилагают копии документов, заверенные нотариусом. Форму запроса и перечень документов нужно взять на сайте БКИ. В разных организациях разные требования.

Начнем с определения кредитной истории.

Читайте также  Как открыть счет в казначействе юридическому лицу

В большинстве случаев кредитная история (КИ) используется финансовыми организациями при принятии решения о возможности выдачи очередного займа.

Что содержится в КИ и куда обращаться за его получением

Какая информация содержится в кредитной истории заёмщика и где можно получить свою КИ (бесплатно и платно)

По своей сути КИ представляет собой документ, который включает 3 раздела.

Существует достаточно много способов получить отчёт о собственной кредитной истории. Часть из них уже были рассмотрены в представленной публикации ранее.

Ниже описаны ещё 2 популярных способа, как можно узнать свою кредитную историю.

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

  • Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
  • Личного обращения в офис БКИ;
  • Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
  • Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004. Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона. Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.

Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий

Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.

А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.

И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.

Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.

С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.

Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.

Читайте также  Оформить кредитную карту онлайн - кредитные карты с онлайн-заявкой в банках

Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:

  1. Оформить запрос в банке.
  2. Обратиться в БКИ напрямую.
  3. Заказать через сервис в интернете.

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку. Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. Содержание выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой. Далее подробнее о каждом способе.

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

  • просрочкам по обязательствам;
  • фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
  • количестве кредитов у заказчика;
  • шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

Существует немало способов запросить отчёт о собственной кредитной истории. Принимая решение, какой из них использовать, важно понимать, что сведения о заёмщике зачастую хранятся сразу в нескольких бюро и могут существенно отличаться в разных БКИ.

Именно поэтому специалисты рекомендуют сначала выяснить, где именно хранятся сведения о вас. Для этого предусмотрена возможность обратиться в Центральный каталог БКИ. Запрос сюда можно оформить, используя официальный сайт ЦБ РФ.

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Однако помимо личных данных здесь понадобится указать код кредитной истории. Если заёмщику он неизвестен, стоит обратиться в финансовую организацию, где был выдан кредит.

Выделяют 4 основных способа получить и посмотреть сведения о собственной кредитной истории. Ниже подробно описан каждый из них.

Получить отчёт о собственной кредитной репутации гражданин может различными способами. В силу активного развития Интернета в последнее время особой популярностью пользуются варианты, которые предоставляют возможность сделать это в режиме онлайн.

Чтобы получить информацию о кредитной репутации через интернет, потребуется немного времени. Однако чтобы процесс действительно был быстрым и правильным, следует предварительно изучить представленную ниже пошаговую инструкцию.

В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна

Заёмщики должны понимать, что единой базы по кредитным историям не разработано. Сведения хранятся в бюро кредитных историй, которых на территории нашей страны действует более 2-х десятков.

Читайте также  Долгострочный займ на год с ежемесячным платежом онлайн

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Чтобы сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), необходимо зайти на сайт Центробанка РФ. Здесь необходимо заполнить форму с обязательным указанием кода субъекта кредитной истории.

Если код неизвестен или утрачен, сначала придётся восстановить его. С этой целью необходимо обращаться в банк, выдававший ссуду или в БКИ.

После того, как форма будет заполнена, запрос можно отправить в ЦККИ. Когда отчёт будет сформирован, его направят заёмщику письмом на электронный адрес, который указан в заявке.

Центральный каталог кредитных историй не является единой информационной базой. Поэтому здесь не осуществляется хранение информации о займах и об их обслуживании. Заёмщики в этой организации могут получить сведения исключительно о том, в каких БКИ имеется информация о них.

Где и как заказать (получить) кредитную историю недорого - варианты

Где заказать и как получить кредитную историю быстро и недорого

В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.

На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.

Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.

Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:

  • чтобы исправить ошибки банков;
  • перед выездом за границу;
  • чтобы избежать мошенничества;
  • для понимания, почему банки отказывают;
  • чтобы узнать, каковы шансы на одобрение кредита;
  • чтобы проверить, не оформлены ли сторонние кредиты, например, кредитные карты.

Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Резюмируя все вышесказанное:

  • нельзя получить историю физ. лицу на постороннего человека без наличия доверенности;
  • юридические лица и ИП тоже не могут сделать запрос без согласия владельца КИ.

Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.

Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина. Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись. Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.

Лидирующим по объему информации, количеству организаций – партнеров является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). На официальном сайте НБКИ заемщику предложен перечень услуг:

  • Информация о КИ, о факторах важности подобных данных;
  • Услуга проверки и оспаривания КИ;
  • Оформление справок из ЦККИ о списке БКИ, в которых находятся данные по заемщику;
  • Приобретение индивидуального кода субъекта КИ.
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.