Кредитная карта от банка Тинькофф «Драйв»: условия пользования

Банковские услуги

Тарифы и условия обслуживания Тинькофф Драйв

Помимо того, что дебетовая карта Тинькофф «Драйв» создана специально для автолюбителей, что видно по названию, пользователям следует знать следующие нюансы:

  • валюта счёта – рубль;
  • обслуживание бесплатно, если клиент получал кредит наличными или держит на карточке свыше 150 тысяч рублей к концу отчётного периода;
  • в остальных случаях обслуживание – 190 руб. ежемесячно;
  • банковские переводы осуществляются бесплатно независимо от получателя платежа;
  • обналичивание через партнёров банка при снятии от 3 до 150 тысяч – бесплатно;
  • обналичивание в банкоматах Tinkoff – без ограничений и сборов;
  • обналичивание у партнёров до 3 тысяч – комиссия 90 руб.;
  • обналичивание свыше 150 тысяч потребует оплаты 2 процентов от суммы превышения (не менее 90 руб.);
  • перевод на карты сторонних банков без переплат на сумму до 20 тысяч;
  • превышение лимита перевода приведёт к взиманию комиссии (1,5%, но не менее 30 рублей) зависящей от суммы превышения;
  • пополнение бесплатно, если сумма не превышает 300000 (в остальных случаях комиссия – 2%).

Кэшбэк реализован по известной всем держателям дебетовых и кредитных карт схеме: клиент расплачивается пластиком и получает за это стабильное вознаграждение, а некоторые категории сулят повышенный процент.

Процент с покупок Категория
До 30 Обращение к партнерам Тинькофф банка, включая популярные сервисы, кафе и торговые сети
10 Оплата услуг и товаров на АЗС
5 Оплата парковочных мест, штрафов ГИБДД и платных дорог кредитной картой в онлайн-сервисе Tinkoff
5 Услуги по обслуживанию и ремонту автомобиля: замена резины, мойка, запчасти, ремонт и остальное
1 Прочие покупки (1 рубль с каждых 100)

Финансовая организация предоставляет скидки и подарки при решении вопросов с транспортным средством при помощи партнеров, что указано в отзывах. К примеру, с пластиком Драйв можно получить 10 % на счет по следующим пунктам:

  • оформление полиса онлайн;
  • покупка авто;
  • автосервис.

15% возвращается в случае обращения за помощью на дорогах как в пределах РФ, так и в Европе. Бесплатны по заявке услуги автоконсьержа, подписавшего договор с Тинькофф.

После того как на счете накопилось 2000 баллов, держатель кредитной карты Драйв получает возможность экономить на товарах и услугах благодаря кэшбэку.

Баллы с кредитки можно тратить в магазинах запчастей и автосервисах, на парковках, заправках и прочем. В случае с АЗС курс расчета составляет 1,5 балла за 1 рубль.

Кроме того, нельзя получить экономию на топливе более чем 2/3 от суммы, часть придется возмещать собственными средствами. Частичное возмещение стоимости товара при его сумме меньше 2000 рублей исключено банком Тинькофф.

  • Важно: бонусы хранятся на счете кредитной карты Драйв в течение трех лет с момента операции, затем сгорают.

Для того чтобы отправить заявку и успешно заказать экземпляр Drive, желающему нужно иметь постоянную регистрацию на территории РФ. При этом регион не играет никакой роли. Возраст потенциального заемщика должен составлять от 18 до 70 лет.

В отзывах упомянуто, что отсутствуют какие-либо требования к стажу на последней должности и минимальный уровень заработка. Однако оформить кредитную карту Drive получится только при постоянном источнике дохода.

Единственный обязательный документ – паспорт. При подаче заявки в режиме онлайн есть возможность прикрепить справку по форме 2-НДФЛ. Документ значительно повышает вероятность положительного ответа.

Заказать кредитную карту Драйв от банка Тинькофф можно в любое время суток. Для этого следует посетить сайт организации и пройти 4 этапа формирования заявки.

Первый посвящен контактной информации, поэтому без мобильного телефона и электронной почты оформить кредитку не выйдет. Прочие пункты, судя по отзывам, освещают такие вопросы, как доходы, паспортные данные, кодовое слово и т.д.

Условия кредитной карты от Тинькофф «Драйв» немного отличаются от стандартных кредиток банка. Вот некоторые из них:

  • период беспроцентного использования – 55 дней;
  • лимит – до 700 тысяч;
  • цена за использование пластика – 990 рублей в год;
  • проценты – от 24% до 40%. Ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально;
  • комиссия при снятии денег – 390 рублей;
  • платеж по кредиту – от 8% в месяц;
  • смс-оповещения – 60 рублей за 30 дней.

Понятные условия и тарифы делают карту Тинькофф Драйв привлекательной для автовладельцев. В таблице приведены основные условия, детально с которыми можно ознакомиться на официальном сайте учреждения.

Процентная ставка
Оплата товаров и услуг в беспроцентный период до 55 дней  0% годовых 29,9% 
На траты, при условии внесенного минимального платежа  от 15% до 29,9% годовых от 
На снятие наличных, прочие операции, в том числе траты при неоплаченном минимальном платеже до 39,9% годовых
Комиссия за снятия наличных и идентичные другие операции с оборотом денег
До 100 000 руб. в расчетный период 390 руб. 
От 100 000 руб. в расчетный период 2% плюс 390 руб
Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента:
Информирование об операциях 59 руб. в месяц 
Стоимость страховки 0,89% от задолженности в месяц
Другие условия и штрафные санкции
Стоимость обслуживания 990 руб.
Минимальный платеж Максимум 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Штраф за неоплаченный минимальный платеж 590 руб.
Неустойка при неоплаченном минимальном платеже 19% годовых
Плата за превышение лимита задолженности  390 руб.
Бесплатные услуги и опции
Выпуск, перевыпуск, доставка карты
Пополнение с помощью перевода с другого учреждения, переводом между банками, в банкоматах банка и партнеров.
Обслуживание клиентов в чате, по электронной почте и по телефону горячей линии.
Интернет-банкинг, мобильное приложение.
Выписки о проведенных операциях, напоминания о предстоящих платежах.
Читайте также  Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Тинькофф Драйв выпускается системой MasterCard, имеет технологию для бесконтактной оплаты, совместима с приложениями Google Pay и Apple Pay.

Банк Тинькофф работает дистанционно, и не занимается обслуживание клиентов в стационарных отделениях. Для того, чтобы заказать карту Тинькофф Драйв, достаточно зайти на официальный сайт учреждения и следовать инструкции:

  1. Выбрать раздел “Кредитные карты”.
  2. В появившемся списке доступных карт найти “Tinkoff Drive” и кликнуть на кнопку “Оформить”.
  3. Ввести данные о себе: ФИО, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, паспортные данные.
  4. После того как вся информация указана, заказать карту Драйв.

Тинькофф банк — динамично развивающаяся компания, поэтому старается привлечь как можно больше клиентов. С большой долей вероятности, каждый желающий сможет оформить кредитку Драйв, вот только кредитный лимит банк Тинькофф устанавливает отдельно для каждого клиента, учитывая его платежеспособность. Увеличить лимит можно будет со временем, периодически подавая заявки.

О грейс-периоде, ставке и остальных составляющих

Кредитная карта от банка Тинькофф «Драйв»: условия пользования

Выпуск как основного, так и дополнительного пластика, действующего в течение 5 лет, производится на бесплатной основе.

Тем, кто решился заказать кредитную карту Драйв, пока не дают возможности сменить платежную систему – Masterсard World является безальтернативным решением Тинькофф.

Для максимального удобства в использовании предоставлена функция бесконтактной оплаты, когда рассчитываться за товары и услуги можно с помощью смартфона или умных часов без необходимости искать пластик Drive. Плата за обслуживание кредитной карты составляет 990 рублей в год.

К числу бесплатных услуг по тарифу Драйв относится формирование счет-выписки за прошедший расчетный период и отправка напоминаний о предстоящих платежах по кредитной карте.

Также не требуется платить за использование онлайн-приложения Тинькофф, помогающего оформить ряд операций не выходя из дома, среди которых:

  • проверка баланса бонусов;
  • дистанционная оплата услуг;
  • покупки по специальным предложениям банка Tinkoff.

Кредитная карта от банка Тинькофф «Драйв»: условия пользования

Беспроцентный период кредитки Drive не может быть больше 55 дней. Согласно договору банка Тинькофф с клиентами, грейс распространяется на любые покупки по карте, но не охватывает процедуру снятия наличных.

При желании получить деньги со счета кредитной карты Драйв следует помнить, что процедура ведет к росту процентной ставки. В рамках льготного периода она составляет 0 % годовых, для остальных случаев будет принята в пределах от 15 до 29,9%.

Значение ставки зависит от нескольких факторов:

  • опыт сотрудничества с Tinkoff;
  • отсутствие/наличие проблем с историей выплат по кредитам;
  • согласие/отказ на предложение оформить страховую защиту.

Сильнее всего по карману бьет невнесение регулярного платежа и обналичивание – при таком раскладе показатель составит 29,9-39,9 % годовых. Оформить все процедуры без переплат за кредитную карту Драйв удается своевременным расчетом до даты минимального платежа по выписке при соблюдении прочих пунктов договора.

Лимит по кредиту составляет более полумиллиона – 700 000 рублей. Для новых клиентов Тинькофф банк, как правило, одобряет сумму не больше 100 000. Лишь месяцы строгого соблюдения условий помогут автоматически поднять ее до предела.

Отзывы о продукте Драйв подтверждают, что заявки на увеличение от держателей пластика не рассматриваются. Лица, которые уже подписывали договоры с организацией, лишены каких-либо ограничений при подаче заявки и сразу могут заказать лимит по кредитной карте Drive в размере семисот тысяч.

Как начисляется и расходуется кэшбек

Тинькофф Драйв будет выгодным приобретением для автолюбителей. Каждый клиент может накапливать баллы за определенные покупки, а затем обменивать их на другие товары. Информация, приведенная в таблице, актуальна на 2019 год.

Начисление кэшбека
За что Сколько в % от суммы
За приобретения на заправочной станции: топливо, любые другие траты на заправках. 10 %
За оплату автоуслуг через мобильный банк и интернет-банкинг 5 %
За оплату штрафов ГИБДД через мобильный банк и интернет-банкинг 5 %
За любые другие покупки (с каждых 100 рублей) 1 %
По специальным предложениям у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов до 30 %
Читайте также  Как заработать на кредитной карте

Есть несколько вариантов как использовать баллы Тинькофф Драйв:

  • Оплатить различные товары и услуги для своего авто: запчасти, ремонт, автомойки, парковки.
  • Обменять на топливо.

Для того, чтобы перевести в рубли баллы, нужно воспользоваться формулами — 1 балл равен 1 рублю для любых покупок, кроме топлива; при оплате топлива — 1,5 балла равны 1 рублю.

Подробнее о платежах, снятии наличных и прочих услугах

Кредитная карта от банка Тинькофф «Драйв»: условия пользования

Комиссия за обналичивание зависит от суммы, которую желает получить клиент банка Tinkoff. Если она составляет меньше 100 000, то дополнительно взимается 390 рублей. В случае от 100 тысяч и более нужно перечислить 2% сверху плюс 390 рублей.

Комиссия распространяется на снятие наличных со счета кредитной карты Драйв и операции, которые приравнены к ней. Список отличается для корпоративной вариации и всех остальных решений. Полный перечень наименований доступен в режиме онлайн на сайте Тинькофф.

Оповещения о большинстве операций приходят бесплатно. В данную категорию входят:

  • СМС-выписки;
  • сообщения о пополнении баланса;
  • напоминания о платежах по кредиту.

Для того чтобы быть в курсе всех транзакций и процедур, следует оформить дополнительную услугу. Ее стоимость по тарифу кредитной карты Драйв – 59 рублей в месяц.

Страховая защита Tinkoff также подключается только при согласии лица, подавшего заявку. Оплата выполняется не по фиксированному значению, так как в случае с продуктом Драйв она принята в размере 0,89% от суммы долга за каждый месяц.

Регулярный платеж – обязательный пункт при использовании кредитной карты Тинькофф по тарифу Drive. Он рассчитывается индивидуально и не может быть меньше 600 рублей. При этом предел составляет 8 % от задолженности.

  • Обратите внимание: неоплата за предыдущий период включается в новую выписку.

В случае игнорирования процедуры будет начислен штраф, составляющий 590 рублей. При этом Tinkoff дополнительно рассчитывает неустойку держателю кредитки в размере 19% годовых.

Также наказывается превышение лимита задолженности. В таком случае комиссия составляет 390 рублей.

Оформить погашение долга без переплат по тарифу Драйв можно несколькими способами:

  • наличными через банкоматы партнеров (300 000 точек);
  • через онлайн-приложение с пластика любого банка;
  • перевод со счета в любом банке;
  • наличными в банкоматах Тинькофф без ограничений по сумме.

МСС-коды по карте

Кэшбек возвращается не за все траты. Кэшбек на Тинькофф Драйв полагается только за траты в торговых точках, ММС код (указывает на вид деятельности) которых внесен в утвержденный банком список. ММС Ознакомиться с полным списком ММС кодов, за которые начисляются баллы, можно на официальном сайте Тинькофф в разделе Программа лояльности.

Каковы требования и условия получения пластика

Многие выбирают эту карточку только из-за скидок. Именно большой кешбэк и привлекает пользователей этой карточки. Проценты скидок устанавливаются индивидуально для каждого клиента, исходя из многих факторов.

Как накапливать:

  • вы оплачиваете покупки, расплачиваясь кредиткой, и за это накапливаются бонусы;
  • если вы накопите 2 тысячи баллов, ними можно расплатиться за покупки, например, в автосервисе.

За что начисляются:

  • за оплату на заправках – 10% от покупки возвращается на счет;
  • за оплату автоуслуг — 5% вернется на счет. Сюда входит мойка, парковка, СТО;
  • 1 балл за потраченные 100 рублей, за любые другие траты.

Действующие условия позволяют получать баллы практически за любые покупки (исключение составляют финансовые операции, обналичивание и обмен валют по курсу банка и другие аналогичные услуги). Полностью перечень действий, за которые начисляется кэшбэк, выглядит так:

  • до 10 процентов за расходы на АЗС;
  • 10% за использование услуг партнёров ТКС (Тинькофф Страхование, Авто-подбор.рф, РАМК);
  • 5% за траты на любые товары и услуги, связанные с автомобилем (парковка, запчасти, платный проезд и др.);
  • 5% за оплаченные карточкой штрафы в ГИБДД;
  • 1% за остальные покупки;
  • до 30% по специальным предложениям банка.

Как пользоваться картой с максимальной выгодой

Кредитка Тинькофф Драйв принесет пользу, если следовать правилам:

  • Использовать ее согласно предусмотренных целей (оплачивать стоимость топлива, ремонта авто, покупка запчастей).
  • Отслеживать специальные предложения.
  • Пользоваться только безналичным расчетом.
  • Ответственно относиться к погашению кредитки Драйв.

Для того, чтобы понять все тонкости, рассмотрим конкретный пример. За расчетный период Сергей регулярно покупал за средства карты Драйв топливо, оплатил ремонт авто и совершал мелкие траты, не имеющие отношения к АЗС.

Наименование Коэффициент Сумма в рублях Начисленные баллы
Траты на АЗС 10 15000 15000/100*10=1500
Оплата автоуслуг 5 8000 8000/100*5=400
Другие траты 1 23000 23000/100*1=230

Количество баллов за обычные траты — 230, следуя указанному выше правилу, лимит на остальные покупки будет составлять 230*5=1150. В итоге Сергей получит не 2130 (если просто сложить кэшбэк от стоимости всех покупок), а всего лишь 1380 (баллы за обычные покупки максимальное возможное количество за траты на АЗС). Но даже их Сергей не сможет потратить, так как минимальная сумма для обмена составляет 2000 баллов.

Читайте также  Моментальные кредитные карты онлайн в 2020, оформить карту с моментальным решением, выбрав среди 40 вариантов

Предположим траты были значительно выше.

Наименования Коэффициент Сумма в рублях Начисленные баллы
Траты на АЗС 10 19000 19000/100*10=1900
Оплата автоуслуг 5 13000 13000/100*5=650
Другие траты 1 38000 38000/100*1=380

Количество обычных баллов 380, а значит лимит составит 380*5=1900. Выходит общая сумма 1900 380=2280. Именно 2280 баллов Сергей сможет обменять на покупки.

Преимущества и недостатки

Внимательно рассмотрев условия пользования, можно выделить целый ряд плюсов и минусов кредитки Тинькофф драйв, как самостоятельных, так и по сравнению с дебетовой картой.

Плюсы:

  • Большой лимит — 700 000 рублей.
  • Лояльные требования к возрасту и уровню дохода клиента.
  • Нулевая стоимость выпуска и доставки карты на дом в любое время.
  • Широкий список  сеть партнеров для бесплатного пополнения переводом с карты, межбанковских переводов, в банкоматах других банка
  • Мобильное приложение и интернет-банкинг. Возможность дистанционно совершать все виды операций.
  • Привлекательные бонусы. Возможность вернуть потраченные деньги кэшбеком до 30%. Хотя именно в программе лояльности можно насчитать самое большое количество минусов.
  • Дистанционное обслуживание клиентов с помощью чата, электронной почты, горячей линии.

Минусы:

  • Высокая плата за обслуживание в год — 990 рублей.
  • Возможность возместить стоимость покупок, сделанных не позднее 90 дней. Есть вероятность, что клиент не успеет возместить крупную покупку.
  • Минимальное количество баллов для обмена — 2000.
  • Отсутствует возможность частично возместить стоимость товара.
  • Нельзя сохранить лишние баллы, если покупка дешевле 2 тысяч рублей.
  • Сумма баллов за авто не должна быть больше кэшбэка за обычные траты больше чем в 5 раз. А именно за покупки не имеющие отношения к авто самый низкий коэффициент, всего лишь 1 %.

Кредитная карта тинькофф Drive вполне привлекательна, если вникнуть в нюансы начисления бонусов и правильно совершать траты. Стоит ли открывать карту нужно решать, учитывая все риски и преимущества.

Главным плюсом дебетовых и кредитных карт Тинькофф «Драйв» является наличие кэшбэка, позволяющего экономить на расходах на бензин и ремонт автомобиля. Помимо этого требуется выделить:

  • простоту подачи заявки и оформления карточного продукта;
  • скорость доставки «пластика»;
  • минимальная стоимость обслуживания, иногда становящаяся бесплатной;
  • наличие огромной сети торговых точек, позволяющих получать привилегии;
  • удобные условия использования бонусов.

Способы пополнения карты Тинькофф Drive

Кредитку Драйв можно пополнить одним из 4 способов:

  1. В личном кабинете, переводом с карты любого учреждения. Комиссия за такие операции не взимается. Подобным способом можно проводить погашение кредитов других банков. Аналогичную операцию можно провести через мобильное приложение.
  2. Наличный расчет у партнеров: Почта России, Бинбанк, Тинькофф, МКБ, Юнистрим, Контакт и другие.
  3. Банкоматы Тинькофф и других банков.
  4. Перевод между банками. Срок зачисления — 1-2 дня.

Отзывы

Андрей, Москва

Приятно, что с  Тинькофф Драйв за повседневные покупки можно получить кэшбэк. Вот только с условиями начисления бонусов разбираться трудно. Обслуживание клиентов на высшем уровне! Сотрудники горячей линии помогли разобраться. Теперь знаю как заработать максимум баллов.

Яна, Тула

Сотрудничество с Тинькофф оставило приятные воспоминания: карту доставили бесплатно, когда попросила; условия пользования понятные; по специальным предложениям можно вернуть кругленькие суммы, да и за заправку машины начисляют хорошие баллы. Функциональное мобильное приложение.

Кирилл, Воронеж

Сначала не хотел оформлять, друзья уверили, что разобраться с кэшбэком трудно. Потом сам изучил условия начисления и понял, что главное — вникнуть. Теперь заправляюсь только с Тинькофф драйв и повседневные покупки также делаю с карты. Уже не раз компенсировал стоимость запчастей накопленными баллами.

Выводы

Драйв – кредитная карта с кэшбэком, который придется по душе владельцам транспортных средств. Продукт сфокусирован на определенной категории клиентов, так что при отсутствии авто лучше заказать другое предложение.

Ключевые особенности относительно новой разработки банка Тинькофф:

  1. Льготный период принимается до 55 дней. Ставка на покупки вне грейс-периода – от 15 до 29,9 %, а лимит по кредиту составляет до 700 000.
  2. Плата за годовое обслуживание карточки Drive – 990 рублей. Регулярный платеж – до 8% при минимуме 600 рублей.
  3. Кэшбэк за покупки на АЗС – 10 %, автоуслуги и платежи через онлайн-приложение – 5 %, другие покупки – 1 процент.

Вопрос-ответ

Сколько времени ждать ответ от банка?

В течение нескольких минут банк одобрит или откажет в заявке.

Как узнать какое решение принял банк?

При заполнении анкеты важно указать действующий номер мобильного телефона, именно на него придет смс-сообщение с ответом банка.

Как получить карту?

К бесплатным услугам от Тинькофф относится доставка на дом. Предварительно нужно обговорить с сотрудником место и время встречи.

Как активировать карту?

Позвонить по номеру горячей линии, или самостоятельно зайти, найти раздел “Кредитные карты”, выбрать свою и нажать кнопку “Активировать”.

Как контролировать состояние счета?

Узнать состояние счета можно в мобильном приложении, в личном кабинете, воспользоваться услуга службы поддержки или подключить “Мобильный банк” (стоимость 59 руб. в месяц)

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.