Кредитная карта Кредит Европа Банк URBAN CARD

Банковские услуги

Преимущества кредитной карты с овердрафтом URBAN CARD

Для своих будущих клиентов Кредит Европа Банк подготовил по карте «URBAN CARD» следующие условия:

  • Как и раньше платежной системой пластика является MasterCard World;
  • Карта выпускается сроком на 5 лет;
  • Моментальный выпуск, который не будет стоить клиенту ровным счетом ни рубля;

    Есть возможность заказать дополнительную карту к основной. Она может быть как реальная, так и виртуальная, то есть не иметь физического носителя и использоваться для оплаты покупок в интернете или с помощью Apple pay и Google pay.

  • Если картодержатель потеряет кредитку, повредит или по каким-либо другим причинам решит ее перевыпустить до момента окончания срока действия, то ему придется заплатить 300 рублей;
  • Для владельцев предусмотрен кредитный лимит от 50000 до 600000 рублей, но он будет доступен не сразу, а в течение 14 дней со дня получения карты;
  • Грейс-период стандартный, такой же предлагают большинство российских банков, и составляет он 55 дней;
  • При изготовлении пластика используются новейшие технологии, которые позволяют оплачивать покупку в одно касание, другими словами, происходит бесконтактная оплата;
  • Обслуживание карты бесплатное;
  • Кэшбэк от 1% до 10% (начисляется сразу после совершения покупки);
  • При снятие наличных за границей клиенту не придется дополнительно оплачивать комиссионный сбор;
  • Если владелец карты захочет снять с нее деньги, находясь в пределах Российской Федерации, то ему придется оплатить 4,9% от обналичиваемой суммы, но не менее 399 руб. при проведении операции через банкомат «КЕБ» и 5,9%, но не менее 499 руб. через платежные терминалы сторонних банков;
  • Ежемесячная стоимость СМС-информирования составляет 59 рублей;
  • Картодержатели «URBAN» могут пользоваться Интернет — банком совершенно бесплатно;
  • За пользование кредитным лимитом после окончания льготного периода клиенту начисляется 29,9% годовых на сумму долга по заемным средствам;
  • Данные о сумме остатка на счете клиент может получить бесплатно в терминалах «КЕБ» или за 30 руб. в банкоматах других финансовых организаций;
  • При необходимости получения выписки по счету ее заказать в офисе банка бесплатно или взять самостоятельно в банкомате, оплатив символические 15 рублей.

Для своих клиентов Кредит Европа Банк предоставляет интересную систему кэшбэка. Начисление происходит в баллах из расчета 1 балл = 1 рублю. Как уже упоминалось выше, начисления процентного возврата происходит мгновенно после оплаты. Начисленными бонусами можно пользоваться сразу. Размер процента зависит от категории, в которой была совершенная расходная операция и выглядит следующим образом:

  1. 10% за оплату любого городского транспорта (автобусы, трамваи, троллейбусы, метро, велопрокат, пригородные электрички). Кэшбэк начисляется как за разовые поездки, так и за приобретение месячных проездных билетов и карт.
  2. 7% за оплату автоуслуг (покупка топлива, мойка, ремонтные работы автомобиля, такси, каршеринг, стоянка, услуги таксопарков).
  3. 3% при оплате аренды мотоциклов, скутеров и автомобилей.
  4. 1% за все остальные расходные операции.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Кредитная карта «URBAN» — новый продукт в банковской линейке Кредит Европа Банка. Проанализировав всю предоставленную информацию и учитывая отзывы тех, кто уже успел оформить и попользоваться картой, можно однозначно сказать, что кредитная карта «УРБАН» не является разводом.

Для тех, кто часто пользуется общественным транспортом, заправляет автомобиль, оплачивая за топливо картой, регулярно тратить деньги на оплату автоуслуг кредитная пластиковая карта «URBAN» станет отличным решением. Совершая привычные траты можно еще и получать неплохой бонус в виде повышенного кэшбэка, который начисляется моментально, и использовать его можно сразу.

Но у карты есть существенные минусы — высокий процент за снятие наличных, а также далеко немаленькая годовая процентная ставка. Да и штраф за просрочку платежа весьма ощутимый, почти 60% от суммы заемных средств. Конечно, многие скажут, что просто не нужно допускать просрочек, но в жизни бывает всякое и такой большой процент за незначительные задержки – откровенный грабеж.

Urban Card Кредит Европа Банка выпускается только кредитной.

Урбан карта работает по правилам классической кредитки и обладает всеми ее признаками (льготный период, минимальный платеж, выписка, % за снятие наличных и т.п.), несмотря на то, что в официальных документах она именуется расчетной с разрешенным овердрафтом.

Наличие в названии такой формулировки не влияет на ее условия пользования и обслуживания.

Овердрафт — понятие из прошлого, изначально это был технический перерасход (когда сумма операции была больше остатка собственных средств на карте), затем — добровольная кредитная линия от банков, которая присуждалась индивидуально (вы могли оформить себе карту с овердрафтом и изредка в него «залезать» за небольшую доплату) и во всех случаях этот термин был применим только к расчетным картам, т.е. — дебетовым.

Главное отличие овердрафтовой карты от кредитной — на первой нет льготного периода, проценты начинают начисляться на следующий же день после его образования, сам % небольшой, а срок уплаты долга банку без штрафных санкций, устанавливается индивидуально.

Таким образом, Urban Card  — это все же кредитка, что напрямую транслируется в ее условиях пользования.

Кредит Европа Банк дает право пользоваться кредитными деньгами до 55 календарных дней без уплаты процентов банку.

Сам по себе грейс период Урбан Карты (он же — льготный) — честный.

В обиходе это значит, что банк назначает вам пару важных дат:

  •  Дата формирования выписки  — к этому числу КЕБ считает все деньги, которые вы потратили с даты предыдущей выписки (календарный месяц), а если вы только получили карту — с даты первой покупки. В зачет идут только авторизованные к конкретному числу операции — те, по которым банк отправил деньги контрагенту (иногда процесс затягивается на пару дней и случается после контрольной даты, тогда эти транзакции идут в следующий отчет). В этот день вы получаете отчет по своей карте — сколько потратили, сколько осталось, сколько денег надо заплатить банку. Все операции, совершенные после выписки идут в следующий отчет.

На Урбан Карте от Кредит Европа Банка дается три даты на выбор, в которую вы хотите получать выписку:

  •  Дата уплаты минимального платежа  — число выписки 25 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Всего получается 55 дней.

Сумма минимального платежа складывается из:

  • рекомендуемого (это 2% от задолженности — идет в счет погашения основного долга), кстати, самый низкий процент по банкам, что может быть принципиальным преимуществом при высоком кредитном лимите и расходе;
  • обязательного — %, начисленные, если вы выпали из льготного периода (по-другому называется базовый процент);
  • штрафы и комиссии, если не оплатили предыдущий ежемесячный платеж (в т.ч. альтернативного процента) — входят в обязательный платеж.

В работе льготного периода Урбан Карты принципиален только один момент, который является его подводным камнем — единственный способ остаться в грейс периоде и не платить никакие проценты банку  — полностью погасить долг по выписке в дату минимального платежа, т.е. отдать банку все, что задолжали, а не только min платеж.

По такому принципу работают кредитки любого банка.

Есть схема с нечестным грейсом, но это не значит, что она хуже, читайте подробнее: Альфа-Банк 100 дней без процентов.

В Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО Кредит Европа Банк указано, что альтернативные проценты начисляются во всех случаях, когда не применяются правила начисления базовых.

Следуя по тексту офдока выясняем, что базовые проценты зависят от того выпали вы из грейса или нет.

Альтернативные начисляются, если просрочен минимальный платеж.

Ставки по Урбан Карте Кредит Европа Банка фиксированные.

При выпаде из грейс периода:

  • 29,9% —  безналичные операции;
  • 0% — покупки в рассрочку, если облачен регулярный платеж.

При сохранении льготного периода:

  • 0% —  безналичные транзакции;
  • 39,9% — операции по снятию наличных (кроме собственных средств), переводам, оплате ставок в игровых заведениях (в том числе — лотерея).

Таким образом, на операции, приравненные к снятию налички (кроме собственных денег), вообще нет льготного периода.

  • 59,9% — на любые операции, если не оплачен обязательный платеж в т.ч. — покупки в рассрочку.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

По официальным условиям Urban Card, никаких льгот в процентных ставках для постоянных или зарплатных клиентов не существует.

Здесь имеется и приятная сторона вопроса, собственные средства можно получить с кредитной Урбан Карты без вознаграждения в пользу банка.

Снятие кредитного лимита Урбан Карты в собственных банкоматах обойдется в 4,9% (мин. 399 р.), в сторонних — 5,5%, а переводы гораздо дешевле — 1,9%, причем не имеет значения за счет собственных или кредитных средств проходит транзакция.

Обидно то, что грейс-период на эти операции не распространяется. а базовая ставка высока — 39,9%. По этим условиям Урбан Карта КБЕ похода на Тинькофф Платинум.

Если не брать в расчет выше описанные подвохи за негатив и такие распространенные моменты, которыми грешат почти все банки, как:

  • Навязывание дополнительных услуг. В отзывах по Урбан Карте, страховка и СМС сервис входят в заявку автоматически, отключить можно в офисе, а скорость процесса зависит от компетентности оператора:
  • Тугая служба поддержки;
  • Адекватные и не очень отзывы;
  • Платное СМС информирование;
  • Блокировки по 115 ФЗ (антиотмывка);
  • Уменьшение кредитного лимита, если карта долго лежит на полке.

Из принципиальных недостатков можно заметить еще пожалуй:

  • Немного устаревший Интернет банк (нет плюшек типа красивых нарративов,  инфографики по расходам и прочей лабуды);
  • Космический курс за конвертацию, если вас угораздило расплатиться рублями за баксы 5% к курсу по бирже, (зато больше никаких комиссий);
  • Ограниченное количество банкоматов и отделений по стране (партнеров нет).

В противовес из преимуществ:

  • Рабочий сервис по донорству/стягиванию денег на Урбан Карте через кард ту кард;
  • Просмотр МСС кода вашей транзакции (чего до сих пор не налажено в Сбере, например).
  • Свободная и бесплатная смена ПИН кода карты.

Операции по карте

Помимо безналичного расчета с использованием пластиковой карты самыми востребованными и регулярно используемыми операциями являются снятие наличных средств, переводы с карты на карту и пополнение счета, особенно при активном пользовании кредитным лимитом.

Снятие наличных

Для тех, кто привык пользоваться наличными средствами карта «URBAN» — не лучший вариант. На финансовом рынке России есть и более интересные предложения, к примеру, 100 дней без процентов от Альфа-Банка. Но если вы все-таки решите снимать деньги с кредитной карты от Кредит Европа Банк, то будьте готовы к дополнительным тратам.

Также владелец карты «URBAN» должен помнить, что снять он может до 25% от суммы одобренного кредитного лимита. Кроме того, банк установил ограничения на размер ежедневного обналичивания – 60000₽ при снятии в платежном терминале и 180000₽ при обращении в кассу.

Переводы

Перевод с карты на карту является наиболее частой операцией, после безналичного расчета, которой клиенты пользуются на регулярной основе. Согласитесь, в нашей жизни часто возникают ситуации, когда срочно нужно перевести деньги на карту близкого человека.

Владельцы URBAN могут переводить как собственные, так и заемные денежные средства не только клиентам Кредит Европа Банк, но и на карты других финансовых учреждения. Правда услуга эта не бесплатная и за каждый перевод придется дополнительно заплатить комиссию в размере 1,9% от суммы перевода, но не меньше 190₽.

Пополнение

Как же пополнить карту «URBAN»? Добросовестные клиенты часто задаются этим вопросом. Ведь для них крайне важно не допустить просрочку ежемесячных обязательных платежей, которая может привести к дополнительным расходам. Штраф за такое халатное отношение составляет 59,9% годовых от суммы долга.

На самом деле пополнить карту несложно. Сделать это можно несколькими способами: через электронные платежные системы, со счета электронного кошелька, через банкоматы «КЕБ» или терминалы других кредитных организаций, со счета стороннего финансового учреждения или через кассу в отделении Кредит Европа Банк.

Кэшбэк по карте «URBAN»

Программа кэшбэка по Урбан Карте одна из самых прозрачных и простых на сегодняшний момент, уступает она только старой версии Cash Back Альфа Банка, которая обновилась и потеряла в преимуществах (подробнее читай Альфа Банк кэшбэк на заправках).

В программе лояльности UC обращаем вниманием на следующие моменты:

  • Свою кашу клиент получает в Бонусных баллах. Они зачисляются по курсу 1 к 1. В правилах расчета вознаграждения Кредит Европа Банк устанавливает только проценты, их и использует, округляя только третью цифру после запятой. Сумма покупки может быть любой, а не обязательно кратной 100 (как, например, в Тинькофф):
  • Максимальное вознаграждение за месяц суммарно по всем операциям — 5000 Бонусных Баллов.
  • Оферта, т.е. условия самой программы действуют ровно два месяца с даты публикования на сайте и на последующие два пролонгируются, если не внесены изменения, поэтому не грех периодически их проверять. КЕБ рекомендует делать это раз в месяц, т.к. новую версию публикует за 30 дней до вступления изменений в силу, т.е. ежемесячно. Утешает, что КЕБ редко ухудшает условия по своим картам, поэтому частоту проверок можно снизить.
  • Есть ряд операций, за которые вы не получите вознаграждения. Кроме стандартных транзакций по снятию наличных, переводов, пополнения электронных кошельков, покупку лотерейных билетов, в этот список попадают оплата мобильной связи и другой телекоммуникации (спутник, интернет, покупка устройств), коммуналки, налогов и любые другие платежи в пользу юриков, не получите кэшбэк и за оплату услуг через банкомат или терминал, а так же комиссии:
  • Отзывы показывают, что оплата любых операций через Мобильный или Интернет Банк баллами невозможна:
  • Срок годности начисленных Бонусных баллов — год, затем они аннулируются:
  • Еще один неприятный момент, если вы возвращаете часть денег за оплату в ТСП, то начисленные за эту операцию баллы обнулятся полностью, а не пропорционально сумме возврата. На этот подвох легко попасть, расплачиваясь на заправках:

Бонусные баллы по условиям Urban Card используются для компенсации покупок с карты по курсу 1 к 1.

Чтобы правильно использовать вознаграждение, важно соблюдать два условия:

  • Перед покупкой, в мобильном банке включить режим «Списать при оплате» в меню карты;
  • Оплачивать на сайте поставщика товаров/услуг или в ТСП, НЕ ЧЕРЕЗ МОБЛЬНЫЙ БАНК (См. отзыв выше).

Итак, Урбан Карта ль Кредит Европа Банка дает честные проценты, без округлений и требований по расходу за все покупки — 1%, за отдельные категории — повышенный:

  • Каша на общественном транспорте — 10%
  • Cash Back на заправках и покупки на АЗС —  7%
  • Кэшбэк на общественном транспорте — 3%
  • Кэшбэк на аренде транспорта — 3%

Обратите внимание, что вы можете компенсировать покупку полностью или частично, если баллов не хватит — сначала спишутся собственные деньги, затем — бонусные баллы.

Кредитная карта Кредит Европа Банк URBAN CARD

При этом за часть, оплаченную из кредитных средств, вам нальют кашу как положено.

Особенности кредитной карты URBAN CARD от банка Кредит Европа

  • пополнении URBAN CARD через банкоматы эмитента, кассу;
  • запросе справки о балансе в банкомате кредитора, выписки в подразделении банка, на электронный ящик;
  • пользовании интернет-банком;
  • смс-сервисе с использованием виртуальной карточки;
  • снятии наличных за рубежом.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

А теперь о моментах, когда взимается комиссионный сбор:

  • перевыпуск кредитной карты по инициативе держателя – 300 ₽;
  • обналичивание в устройствах самообслуживания и ПВН Кредит Европа Банка – 4,9% (минимум 399 ₽), в ПВН иных кредитных учреждений – 5,50% (минимум 499 ₽);
  • предоставление справки о состоянии счета посредством банкоматов других банков – 30 ₽;
  • запрос мини-выписки в банкоматах – 15 ₽;
  • перевод собственных средств – 1,90% от величины операции (минимум 190 ₽), столько же кредитор берет, если переводятся кредитные деньги. Переводы с карты на карту через сторонние организации стоит в обоих случаях 4,90% минимум 399 ₽.
  • 10% с категорий: пригородные поезда, общественный городской транспорт, велопрокат, аэроэкспресс;
  • 7% начисляют, если применять карту для покупок на АЗС, оплате услуг шиномантажа, платить за парковку, платные дороги, аренду авто по сервису каршеринга;
  • 3% с обычной аренды мотоциклов, авто;
  • 1% предоставляют по всем прочим категориям.

Начисление баллов осуществляется за считанные секунды. Вы сразу можете воспользоваться ими, перевести в рубли. Также рекомендуется следить за проведением акций банка и участвовать в них. Поскольку тип кредитной карты URBAN CARD — MasterCard World, платежная система дает свои привилегии. Кроме того, она выпускается моментально. Если вы оформите кредитный инструмент URBAN CARD по онлайн-заявке, Кредит Европа Банк бесплатно доставит его.

URBAN CARD можно использовать как дебетовую (если внести личные средства сверх лимита овердрафта), как карту рассрочки (если оплачивать покупки в магазинах-партнерах), а также как кредитку.

Преимущества URBAN CARD:

  • Лимит овердрафта до 600 000 рублей.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Начисление Бонусных баллов за покупки в различных категориях.
  • Грейс-период до 55 дней.
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах за границей.
  • Рассрочка на срок от 2 до 12 месяцев.
  • Удобные способы пополнения счета.
  • Бесконтактная оплата покупок.

Бонусные баллы

Получайте баллы за покупки, совершенные в различных категориях:

  • городской транспорт, пригородные поезда, метро, аэроэкспресс, велопрокат – 10%;
  • АЗС, шиномонтаж, такси, платные дороги, автомойки, каршеринг, парковка – 7%;
  • аренда авто/мототранспорта – 3%;
  • оплата любых других покупок – 1%.

Максимальное количество Бонусных баллов за календарный месяц – 5 000. Тратить баллы можно сразу же после начисления в любых торгово-сервисных предприятиях на территории РФ по курсу 1 балл = 1 рублю.

Впервые услугу рассрочки при оплате банковской картой Кредит Европа Банк добавил при выпуске «CARD CREDIT PLUS». Это стало преимуществом пластиковых карт «КЕБ» и позволило существенно увеличить количество клиентов. Поэтому для новой карты «URBAN» было решено оставить эту популярную услугу.

При покупке товаров или услуг у компаний-партнеров картодержатель может вносить оплату не сразу, а частями в течение 12 месяцев, при этом процент не начисляется. Следовательно, клиент заплатит только стоимость, указанную магазином. Услуга пользуется популярностью у граждан Российской Федерации по трём простым причинам:

  1. Во-первых, это выгодно.
  2. Во-вторых, не нужно оформлять новый кредитный договор, срок действия, которого, как правило, не менее 2 лет.
  3. В-третьих, не требуется первоначальный взнос, которого чаще всего нет у покупателя.

Преимущества кредитной карты с овердрафтом URBAN CARD

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Основными преимуществами кредитной карты «URBAN» от Кредит Европа являются:

  • Клиент не платит за обслуживание карты;
  • Именной пластик выпускается быстро, прямо в день обращения;
  • Моментальное начисление кэшбэка, в размере от 1% до 10%;
  • 55-дневный льготный период;

    При полном погашении заемных средств льготный период может открываться снова. Другими словами, он возобновляемый.

  • Быстрые и простые способы пополнения;
  • Минимальный пакет документов при сумме запрашиваемого кредитного лимита до 350000 рублей;
  • Возможность снимать собственные средства без оплаты комиссии;
  • Беспроцентная рассрочка на срок до одного года;
  • Поддержка оплаты с помощью современных гаджетов;
  • Проведение дополнительных акций.

К недостаткам карты «URBAN» можно отнести:

  • СМС-оповещение является платным;
  • Практически нереально дозвониться в службу поддержки клиентов;
  • Сотрудники банка активно навязывают дополнительные продукты и ненужные страховки;
  • Снижение кредитного лимита в случае его неиспользования;
  • Банк требует от клиентов сообщать минимум за один день о любых выездах за границу;
  • На просторах интернета много подозрительно положительных отзывов. Их схожесть наводит на мысли, что написанием занимаются сотрудники банка, пытающиеся таким образом завлечь клиентов

Урбан Карта от Кредит Европа Банка — действительно выгодное предложение, не только за счет повышенных процентов в крайне востребованных категориях, но и за счет справедливых и прозрачных условий начисления каши и ее использования.

Вот вкратце список  преимуществ  Urban Card:

  • Бесплатное обслуживание без ограничений и требований к остаткам, оборотам, лимитам и т.п.;
  • 10 процентов положено в самых востребованных категориях общественного транспорта — Стрелка, Тройка, транспортные карты городов.
  • Справедливое начисление % кэшбэка без округлений, требований по кратным суммам;
  • В условиях программы лояльности нет правила 70/30, когда банк обязует тратить в бонусных категориях не больше 70% от оборота;
  • Любую операцию можно оплатить бонусами частично;
  • Пополнять карту можно без комиссий и банкоматов через c2c;
  • Классический грейс до 55 дней.

Из  недостатков :

  • Нет кэшбэка за ЖКХ, налоги, операции через ИБ;
  • Частичные возврат покупки обнуляет начисленные баллы полностью;
  • Высокий процент при вылете из грейса — 29,9%;
  • Снятие налички автоматически обнуляет льготный период (при этом снять можно только 1/4 кредитного лимита в месяц);
  • Высокие проценты при неоплате минимального платежа — 59,9%;
  • Баллы нельзя использовать для оплаты услуг через ИБ/МБ;
  • Маловато банкоматов по стране, а партнеров нет;
  • Услуги, типа страховки и платного СМС информирования придется отключать дополнительно.

Урбан Карту Кредит Европа Банка, несмотря на ее подвохи, смело можно брать как универсальную, чтобы экономить на проезде честные 10% и 1% на все покупки. Она отлично дополнит комплект с картами, которые экономят на ЖКХ и продуктах, тем более, что по условиям пользования, она бесплатная.

Как стать владельцем карты «URBAN»?

Для получения карты необходимо заполнить заявку на официальном сайте финансовой организации. Анкета простая и ее заполнение не займет много времени. Обычно на это уходит не более 10-15 минут.

В течение дня после отправления заявки поступает звонок от сотрудника банка, который уточняет, каким способом удобней будет получить карту. На сегодняшний день их два: в отделении банка или курьерской доставкой в любое удобное место. Курьер вместе с картой и договором приезжает в течение 2 рабочих дней, а посетить банк клиент может тогда, когда посчитает нужным.

Чтобы стать владельцем карты «URBAN» необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • Возрастной критерий от 18 до 67 лет;
  • Временная или постоянная регистрация на территории РФ;
  • Наличие трех телефонных номеров, среди которых домашний, рабочий и любой дополнительный номер;
  • Официальный документ, подтверждающий доход при запрашиваемом кредитном лимите более 350000 рублей;
  • Стаж на настоящем месте работы должен быть более 3 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Для оформления кредитной карты «URBAN» от Кредит Европа Банк необходимо предоставить стандартный пакет документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Справку 2-НДФЛ или по форме банка (для подтверждения трудовой занятости и уровня доходов при запрашиваемой сумме заемных средств свыше 350000₽).
Читайте также  Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.