Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Банковские услуги

Бонусная программа #МожноВСЁ. Условия и подвохи

Условие

Классический

Золотой

Премиальный

Среднемесячный остаток на всех счетах и вкладах

100.000

500.000 3.000.000
Траты по карте за месяц

15.000

40.000

150.000

  1. Среднемесячный остаток на всех счетах
  2. Траты по карте

1.500.000

75.000₽

Ежемесячное поступление зарплаты свыше

150.000

Иначе, стоимость рублей в месяц

199 499

3000

Как видим, банк ориентируется скорее на обеспеченных клиентов.

Снятие

Банкоматы Росбанка и партнёров, а также банкоматов группы Societe Generale

0 ₽

Со счёта через кассу Росбанка

0,7 %, минимум 29 ₽

При превышении лимита — 10% от суммы

Со сберсчёта через кассу Росбанка

10% от суммы

Через кассы и банкоматы сторонних банков

1%, минимум 200 ₽

Месячный лимит на выдачу налички

1.000.000 ₽

Переводы

На счёт в другой банк через кассу Росбанка

1,5%, минимум 100 ₽, максимум 1500 ₽

Между своими счетами через кассу Росбанка или онлайн

0 ₽

Сторонним банкам с помощью интернет — банкинга

0,5 %, но не менее 20 ₽ и не более 750 ₽

Пополнение

Через кассу Росбанка

0 ₽ (если более 30.000₽)

100 ₽ (менее 30.000 ₽)

Банкоматы банка и  НКО “ОРС”

0 ₽

СМС-информирование

В месяц

60 ₽

Банки-партнеры: Альфа, Райффайзен, ВТБ, Россельхоз, Уралсиб, Газпромбанк, Ак Барс.

Правила начисления довольно сложные. В них ни разу не встречается фраза «на усмотрение банка». Все, что Росбанк хотел предусмотреть, он включил в тарифы и предоставил на ознакомление в открытом доступе. В статье мы приведем основные расчеты, примеры. Суть проста.

Банк готов дать каждому клиенту бонус до 5 тысяч рублей. Если безналичная оплата превышает 100 тысяч в месяц, вы с легкостью получите максимальный кэшбэк. Тем, у кого безналичные расходы меньше, предоставлена возможность извлечь максимум пользы в удобной форме (рубли, трэвэл-бонусы) удобным способом (подключение повышенной категории). При оборотах менее 5 тысяч в месяц поощрение не начисляется.

Бонусная программа от Росбанка состоит из двух отдельных частей (опций): начисление кэшбэка или получение Travel-бонусов. В какой из них участвовать, клиент решает самостоятельно, подключая опцию в личном кабинете. Плюс заключается в том, что раз в месяц можно изменять тип вознаграждения. Однако, нужно понимать, что в этом случае накопить бонусы на поездку или окупить пользование картой будет сложнее. Какой вариант выгоднее и когда есть смысл изменить тип начисления, разберем ниже.

Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Снятие собственных денег с любых карт в своих банкоматах бесплатное. К тому же у него большая сеть партнеров, в которую выходят такие гиганты, как ВТБ, Альфа и Райффайзен.

Дневной лимит выдачи по классике составляет 200 000 руб., месячный – 800 000 руб., по более статусным картам – 500 000 и 1 000 000 руб.

За снятие наличных в кассе банка придется заплатить:

  • В классическом пакете – 0,7% от суммы до 1 млн руб. в месяц, 10% от суммы выше;
  • В золотом и премиальном пакете – 0,5% от суммы до 3 млн и 5 млн руб. в месяц соответственно, 10% от суммы выше.

За выдачу наличных через кассы сторонних банков спишется 1% минимум 299 руб. В чужих банкоматах для классического и золотого пакетов комиссия будет такая же, для премиального пакета снятие бесплатно.

Внутрибанковские переводы собственных средств осуществляются бесплатно.

Стоимость перевода на счета в сторонних банках (межбанк) зависит от способа оформления операции:

  • 1,5% (для классического и золотого пакетов) или 1,25% (для премиального пакета), минимум 200 руб., максимум 3 000 руб. – при переводах в офисе;
  • 0,75% минимум 20 руб., максимум 1 000 руб.(для классического и золотого пакетов) – при переводах онлайн
  • В премиальном пакете онлайн-переводы без комиссии.

При переводах на чужие карты (Card2Card) комиссия составит 1,5%, минимум 49 руб. Однако с карты можно «стянуть» средства через сервисы сторонних банков, в этом случае комиссия взиматься не будет.

Прочие комиссии, которые нужно учитывать при пользовании картой:

  • СМС-инфо – 60 руб. в месяц;
  • Запрос баланса в чужом банкомате – 49 руб. за операцию;
  • Возможен выход в технический овердрафт, ставка за пользование – 36% годовых.

«Можно всё» представляет собой бонусную программу, которая подключается к дебетовому и кредитному пластику банка, работающему на базе Visa. Она предполагает начисление кэшбека с покупок в соответствии с составленной банком схемой. Эксперты отмечают, что в предложении отсутствуют скрытые положения или условия, оставленные на усмотрение работников финансовой организации.

При ежемесячном обороте до 5000 рублей на бонусы рассчитывать не стоит. При больших расходах возврат средств производится по процентной ставке, которая возрастает после прохождения очередного порога. Программа позволяет заработать на покупках максимум 5000 в месяц. Такой кэшбек легко достигается при расходах больше 100 000 в месяц.

Достоинства и недостатки предложения

Сильными сторонами пользования картой считают:

  • большой кэшбек;
  • детальные расчет прибавки бонусов;
  • возможность смены льготных категорий;
  • высокую надежность;
  • сохранение кредитной истории в архивах холдинга, что дает возможность пользоваться услугами банков Сосьете Женераль за рубежом.

К недостаткам относят ограничения кэшбека, зависимость процентных ставок от достижения конкретных сумм, а также сложность восприятия правил обычным пользователем.

Программа «Можно всё» от Росбанка в большей степени ориентирована на пользователей, чей ежемесячный расход превышает 100 000 рублей. В этом случае можно добиваться максимального кэшбека и выполнять условия по бесплатному обслуживанию пластика. Чтобы получать выгоду от бонусной программы, обычному пользователю кредитки нужно тратить минимум 15000 рублей ежемесячно.

Прежде всего, необходимо понять, что #МожноВСЁ – это не отдельная карта, а полноценная программа лояльности, в которой может участвовать сразу 2 карты клиента: кредитная и дебетовая. Поэтому и преимуществ здесь будет значительно больше, в зависимости от продукта, которым пользуется клиент.

Преимущества карт Росбанка Можно ВСЁ:

  1. Большие бонусы за покупки – до 10% кэшбэк в выбранной (любимой) категории или 5% бонусов на все по программе для путешественников;
  2. В программе лояльности клиенту предоставляется выбор, в какой форме он хочет получать вознаграждение – в виде кэшбэка или Travel-бонусов;
  3. Действительно разнообразные и популярные категории – банк предлагает выбрать одну из 11 групп товаров, за покупку которых будет начисляться повышенный кэшбэк;
  4. Условно-бесплатное обслуживание пакетов банковских услуг (ПБУ) – по картам можно отменить ежемесячное обслуживание при выполнении определенных условий – клиенту предлагается выбрать один из трех вариантов действий (вполне выполнимых), которые позволят не оплачивать комиссию;
  5. В программе могут участвовать сразу 2 карты – кредитная и дебетовая;
  6. Процент на остаток собственных средств выше (до 10%), чем аналогичные предложения на рынке – но здесь есть нюансы, которые требуют уточнения;
  7. По дебетовой карточке можно подключить пакеты услуг, которые обеспечат дополнительные преимущества в зависимости от суммы ежемесячных трат. На выбор 3 ПБУ: «Классический», «Золотой» и «Премиальный»;
  8. Дебетовая карта может быть оформлена в одной из 4 или 7 валют, в зависимости от подключенного пакета услуг (например, в «Классическом» ПБУ можно выбрать такие валюты, как: доллары США, евро, китайские юани);
  9. К дебетовой карте возможно выпустить до 4 допок (в зависимости от ПБУ), которые помогут копить бонусы быстрее;
  10. Есть возможность заработать больше (до 20% бонусами) за покупки у партнеров в Росбанк Онлайн;
  11. У кредитной карты достаточно большой льготный период – 62 дня, главное, разобраться, как им пользоваться;
  12. Кредитка – условно-бесплатная. Даже при невыполнении вполне человеческих условий бесплатного обслуживания, стоимость кредитки совсем небольшая – всего 948 руб. в год, которую быстро можно окупить за счёт бонусов;
  13. С кредитной карты можно снимать и переводить собственные средства без комиссии – удобная функция, доступная далеко не во всех банках;
  14. Высокие лимиты по кредитной карте и простые условия оформления – для заявки на сумму до 100 000 руб. потребуется только паспорт;
  15. Возможность получить неименную (мгновенный выпуск) и именную карту;
  16. Карты (в том числе неименные) оснащены всеми современными технологиями: 3D Secure, бесконтактные платежи и возможность оплаты смартфоном (Google Pay / Apple Pay), чип;
  17. Удобная система Росбанк Онлайн, через которую можно управлять картами и опциями программы лояльности.

Как и у любой карты, недостатки у обозреваемых карт Росбанка тоже имеются:

  1. Оформить можно только карты платежной системы VISA;
  2. Достаточно высокая стоимость пакетов услуг (от 199 руб. до 3000 руб. в месяц в зависимости от выбранного ПБУ) – если вы не будете соблюдать условие бесплатности;
  3. Участие в бонусной программе платное – 599 руб., но в рамках продолжительной акции при получении карточки или подключении программы к существующей карте до 31.01.2020 – первый год обслуживания карты осуществляется бесплатно;
  4. Правила бонусной программы далеко не так просты, как кажется на первый взгляд, в них много подводных камней и нюансов. Чтобы быть в курсе существующих подвохов – изучайте подробно обзор и тарифы;
  5. Зарабатывать можно либо кэшбэк, либо Travel-бонусы – хотя между программами и можно переключаться, но одновременное участие было бы интереснее;
  6. Непростые условия для получения максимального вознаграждения, которые будут доступны для выполнения далеко не каждому, а, как правило, состоятельному клиенту;
  7. Максимальный лимит начисления бонусов по любимым категориям (5000 руб. в месяц) маловат – особенно с учетом условий для получения максимального кэшбэка;
  8. Кэшбэк начисляется бонусами, которые еще нужно будет конвертировать;
  9. Использовать накопленные Travel-бонусы можно только на внутренней площадке Росбанка;
  10. Процент на остаток собственных средств начисляется не по картсчету, а при хранении денег на отдельном счете #МожноСЧЁТ (хотя это сложно назвать недостатком, так как из соображения безопасности лучше держать деньги не на карточном, а на накопительном счете, и в случае нужды, оперативно с него переводить требуемую сумму для покупок);
  11. Не во всех банкоматах можно снимать наличные без комиссии – только в собственной сети или сети банков-партнеров;
  12. Недоступна технология Samsung Pay (минус для собственников самсунгов).
Читайте также  Причины перевыпуска дебетовых и кредитных карт

Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Как видно, и преимуществ, и недостатков у предложения Росбанка немало. Быстро оценить, насколько подобный продукт выгоден, не получится. Потребуется детальная оценка условий. Ниже посчитаем, перекроют ли полученные бонусы расходы, что покажет – насколько выгодная карта в использовании.

Для удобства правила бонусной программы разберем сразу для всех типов карт, а условия использования на примере дебетовки. Подробное описание кредитной карты вынесем в отдельный подраздел.

Кредитная карта

Прежде чем заказать дебетовую карту, нужно определиться с целью получения электронного средства платежа и подобрать оптимальный продукт.

Финансовая организация предлагает потребителям множество карточек с разными функциями сообразно вкусов и привычек.

На карточный счет при покупках могут начислять партнерские бонусы, кэшбэк, мили для путешествий и пр.Годовое обслуживание дебетовой карты Росбанка имеет свою стоимость, зависящую от типа пластика.

Однако если соблюдать некоторые условия, продукт может обслуживаться бесплатно.

Стоимость годового обслуживания дебетовой карты Росбанка находится в зависимости от подключенного к ней тарифа.

Платежные инструменты, выпущенные в рамках этих тарифов, обслуживаются без комиссии. Дополнительные документы при подключении пакетов не нужны. Каждый потребитель оформляет тариф в зависимости от возможностей и потребностей.

Оформление дебетовой карты Росбанка происходит с одним из подключенных пакетов. Рассмотрим их условия подробнее.

Еще одним преимуществом программы #МожноВСЁ является возможность подключение кредитной карты (классической или премиальной). Это позволит увеличить торговый оборот, а значит и получить больше бонусов.

Кредитная карта МожноВсё Росбанка
Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
1000000 25,9 62 0*
рублей % дней руб.

Условно-бесплатная кредитка с большим кэшбэком в выбранной категории (или выгодными travel-бонусами)

*0 руб. — первый месяц обслуживания; 0 ₽ в месяц — со второго месяца при сумме покупок от 15 000 руб., иначе — 79 руб.

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 1000000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18
Процентная ставка 25,9 — 29,9% Годовое обслуживание 0* руб. Документы по двум документам, по паспорту до 100 тыс. лимита
Льготный период до 62 дней SMS-информирование 60 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% от суммы задолженности Срок действия не уточняется Программа лояльности МожноВСЁ
Льготный период на снятие наличных Действует Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
4,9% 290 руб. / 4,9% 290 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет/Да Использование собственных средств возможно Кэшбэк (возврат средств) до 10% бонусами на выбранные категории, до 5 Travel-бонусов на 100 рублей
Преимущества Бесплатное обслуживание при выполнении условий бесплатности;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Бесплатная доставка;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay;
Выгодная бонусная программа с кэшбэком;
Длительный льготный период;
Возможность оформления карты по паспорту;
Льготный период распространяется на покупки и снятие наличных.
Недостатки Высокая комиссия за снятие наличных

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта МожноВсё Росбанка

Кредитный лимит макс.:

1000000

рублей

Годовое обслуживание:

0*

рублей

Условно-бесплатная кредитка с большим кэшбэком в выбранной категории (или выгодными travel-бонусами)

Обзор карты

*0 руб. — первый месяц обслуживания; 0 ₽ в месяц — со второго месяца при сумме покупок от 15 000 руб., иначе — 79 руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

1000000

Процентная ставка

25,9 — 29,9%

Льготный период

до 62 дней

Минимальный платёж

5% от суммы задолженности

Льготный период на снятие наличных

Действует

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет/Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

0* руб.

SMS — информирование

60 руб.

Срок действия

не уточняется

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

4,9% 290 руб. /4,9% 290 руб.

Использование собственных средств

возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18

Документы

по двум документам, по паспорту до 100 тыс. лимита

Бонусы

Программа лояльности

МожноВСЁ

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

до 10% бонусами на выбранные категории, до 5 Travel-бонусов на 100 рублей

Бесплатное обслуживание при выполнении условий бесплатности;
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии;
Бесплатная доставка;
Поддержка платежных сервисов: Apple Pay, Google Pay;
Выгодная бонусная программа с кэшбэком;
Длительный льготный период;
Возможность оформления карты по паспорту;
Льготный период распространяется на покупки и снятие наличных.

Высокая комиссия за снятие наличных

Подробнее о тарифах и условиях

Для получения кредитной карты можно оформить заявку на сайте, а после ее предварительного одобрения обратиться в офис для подачи документов. Срок рассмотрения заявки составляет 2-3 рабочих дня. Моментальную неименную кредитку выдадут тут же после одобрения, но только на 60 дней, пока изготавливается именная карточка.

Перечень необходимых документов:

  • Паспорт гражданина РФ – его будет достаточно при оформлении лимита до 100 000 руб.;
  • Справка, подтверждающая доходы;
  • Документ, подтверждающий место работы.

Максимально возможная кредитная линия составляет 1 000 000 руб., хотя такую сумму новому клиенту скорее всего не одобрят.

Способы пополнения аналогичны дебетовой карте.

Программа лояльности подключается к дебетовым Visa от классики до премиум. Статус пластика влияет на лимиты, комиссии по операциям, объем доступных банковских услуг. Мастеркард не участвует.

С ростом статуса категорий, по которым доступно получение повышенного кэшбэка – становится больше. Однако лимит его начисления не зависит от пакета услуг и составляет 5000 бонусов.

#МожноВСЁ подключается к кредиткам Visa. Общие правила традиционные. При оплате в магазинах действует льготный период для погашения задолженности. Он не распространяется на обналиченные, выведенные средства, а также оплату расходов, связанных с игорным риском, ломбардами, незаконной деятельностью. При образовании просроченной задолженности начисляются штрафы и неустойки, которые превращают долг в снежный ком.

Правила участия в программе лояльности проще, чем у дебетовых карт. Представлено всего 2 вида пластика.

Воспользоваться льготным предложением могут держатели карт Visa. Причем привилегия распространяется и на проверенных клиентов, и на лиц, оформивших пластик сравнительно недавно. Чтобы пользоваться бонусной программой, недостаточно быть просто держателем карты. Необходимо отдельное подключение к программе, стоимость участия в которой составит 0-3000 в зависимости от тарифа, денежного оборота и депозита. В первый год после присоединения к акции плата не взимается.

Выдача и плановый перевыпуск пластика предоставляется банком бесплатно. Досрочная или оперативная смена карточки возможна лишь за отдельную плату. Дополнительные расходы будут связаны с пополнением до 30 000 рублей, выдачей наличных и переводами между разными банками. Поэтому продукт удобно пополнять сразу на крупные суммы, использовать только для безналичного расчета или транзакций внутри банка. Росбанком выпускаются дебетовые карты нескольких категорий, условия обслуживания которых отличаются.

Бюджетным вариантом считается использование карты с классическим пакетом. За её обслуживание ежемесячно снимается 199 рублей. При этом расходы от 15 тысяч или остаток на банковском счете от 100 000 является условием, при котором пользование картой возможно бесплатно. Здесь пользователь может использовать счета в трёх разных валютах, в том числе долларах, евро и китайских юанях.

Стоимость обслуживания золотой карты составит 499 рублей ежемесячно. Плата отменяется при расходах от 40 тысяч или более 500 000 рублей остатка на балансе. Статус пластика дает право на пользование четырьмя счетами, большим лимитом снятия наличных со льготной комиссией, а также возможностью пополнять карту на любую сумму и получать СМС-оповещения без переплаты.

Владельцам премиальных карт стоит приготовиться к обслуживанию за 3000 рублей в месяц, если не выполнено одно из условий:

  • расходы от 150 тысяч;
  • остаток на счете от 3 миллиона;
  • 75 тысяч расхода с 1.5 миллионами на счету.

Разновидности кредиток

Программой могут воспользоваться пользователи кредитных карт Росбанка, которые не отличаются особыми правилами пользования. Для выплаты долга дается стандартный льготный период, который автоматически прекращает действовать при снятии наличных, переводе, расходах на азартные игры, ломбарды или незаконную деятельность. Просрочки по платежам караются штрафами и неустойкой.

Росбанком выпускается 2 типа кредиток:

  1. Классическая. В первый год после получения обслуживание предоставляется бесплатно. Если в течение этого срока будет израсходовано больше 180 000 рублей, годовая комиссия в 890 рублей списана не будет.
  2. Премиальная. Формально пользование пластиком не предполагает платы. Однако его оформление производится в рамках премиального пакета услуг, предполагающего ежемесячный расход от 150 тысяч или депозит в банке от 3 миллионов. Невыполнение одного из условий означает плату 3000 рублей ежемесячно.
Читайте также  Карта рассрочки Халва Совкомбанка - где подвох? Условия, кредитная или дебетовая? Магазины-партнеры

Считается, что правила программы для пользователей кредиток проще по сравнению с держателями дебетовых карт.

Достоинства и недостатки предложения

Как и у большинства карт, процент на остаток не начисляется. Начисления производятся на накопительный счет и составляют до 8%. Если этот момент важен, то загляните в рейтинг карт с процентом на остаток.

Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Тем, кто хочет получать проценты на остаток собственных средств, предстоит открыт #МожноСЧЁТ. Если деньги будут лежать просто на карте, то ничего начислено не будет.

Открыть счет можно как в отделении банка, так и дистанционно через личный кабинет Росбанк Онлайн.

В целом накопительный счет достаточно удобная вещь. Расчет процентов по нему осуществляется с учетом каждодневного остатка, а зачисление производится 1 раз в месяц. При этом средства будут в большей безопасности. Даже если карта будет украдена, воспользоваться деньгами никто не сможет.

В то же время условия #МожноСЧЁТа позволяют снимать с него любую сумму без потери процентов. Т.е. перед совершением покупки достаточно через личный кабинет перевести деньги на карту. Операция займет всего несколько минут.

Пополнение и снятие со счета возможно неограниченное количество раз на неограниченную сумму.

Главное, разобраться с тем, при каких условиях начисляется повышенная процентная ставка. Здесь все также непросто, как и в начислении бонусов.

Размер начисления зависит от остатка на счете:

  • До 100 000 руб. – 3%;
  • От 100 000,01 до 250 000 руб. или свыше 350 000,01 руб. – 5%;
  • От 250 000,01 до 350 000 руб. – 10%.

Т.е. для того, чтобы получать по счету достойный процент, на нем нужно хранить сумму, равносильную небольшому вкладу.

В остальных случаях, когда на него будут переводиться лишь средства, предназначенные для ежемесячных трат, вознаграждение будет даже ниже, чем у конкурентов.

Хранение средств на счёте также позволит выполнить условие бесплатности выбранного вами пакета услуг.

Получение дополнительного дохода возможно в рамках пакетов. Клиент открывает сберегательный счет в рублях, евро или долларах. На остаток карточного счета процент не начисляется.

При расчете бонусов действует понятие ежемесячного оборота. В зависимости от этого показателя процентная ставка меняется. При расходе до 4999 рублей кэшбек не начисляется. При большей сумме бонусы составят 1% от суммы покупки. А в специальных категориях ставка будет повышаться в зависимости от денежного оборота:

  • 2% (5-30 тысяч);
  • 5% (30-80 тысяч);
  • 10% (80-300 тысяч).

Максимально возможный доход с кэшбека составит 5000 рублей. Следовательно, при ежемесячном обороте до 100 000 нужно планировать свои расходы. Например, совершать покупки в льготных категориях стоит ближе к концу месяца. Тогда начисления по ним будут больше. При расходах от 100 000 лимит достигается независимо от последовательности финансовых операций.

«Сверхкарта» от Росбанка: 7%

Расчет бонусов происходит сразу после операции. При этом информация сразу становится доступной для клиента в личном кабинете. Округление баллов производится в меньшую сторону. Если операция отменена, удержание банком бонусов произойдет по минимальной ставке. Накопленные в течение месяца средства становятся доступными к концу расчетного периода.

Подключение пакета предполагает открытие счета в Росбанке, на который начисляются проценты. Подобная опция на карточные счета не распространяется. Ставка зависит от валюты, в которой хранятся средства, а также уровня пакета. На рублевые счета начисляется 4% на карты классик, 5% на голд и 5.5-6% на премиум. Процентная ставка для долларовых счетов составляет 0.1-0.15%, 0.15-0.2% и 0.5-0.7% соответственно.

При этом банк гарантирует ежедневное начисление процентов, которые не сгорают при выводе средств. Счет можно беспрепятственно пополнять на любые суммы. Его также допускается использовать для транзакций на любые банковские реквизиты.

Отзывы клиентов

Чтобы заполнить заявку на получение дебетовой или кредитной карты, нужно иметь гражданство РФ и прописку в регионе, где имеются отделения банка. Правила банка облегчают процесс получения пластика для зарплатных клиентов. В остальных случаях помимо паспорта требуется:

  • подтверждение трудоустройства и ежемесячного дохода при запросе кредитки с лимитом от 100 тысяч;
  • предоставление справки 2-НДФЛ при составлении заявки на карту с балансом от 400 тысяч.

За год до заказа Visa Signature нужно стать пользователем премиального пакета. Это поможет создать кредитную историю, достойную доверия банка.

Дебетовая карта {amp}quot;Можно все{amp}quot;

Стоит отметить, что отзывов о дебетовой карте Росбанка мало. Среди найденных мнений к плюсам пользователи относят возможность выбора тарифа по сберсчёту и неплохие условия cashback. Ложку дёгтя добавляет сложность тарифов обслуживания. Также приятными моментами в использовании карты клиенты считают быстрое и простое оформление и начисление % на остаток.

Находятся и те пользователи, у которых от карточки только отрицательные впечатления. Так, некоторые утверждают, что получить max 10% кэшбэк невозможно в принципе. Другие пишут, что карта не подходит для повседневных покупок, выгодна только для очень крупной покупки в выбранной категории.

Как оформить карту

Подобрать и заказать дебетовую карту онлайн в Росбанке можно на сайте финансовой организации. Нужно выбрать категорию пластика и необходимые функции карточки.

Система предложит доступные вам варианты дебетовых карточек банковской организации и порекомендует наиболее выгодный пакет услуг.

Выбрав продукт, нужно заполнить и отправить заявку на получение пластика. В заявке нужно указать стандартную информацию – полное имя, номер телефона и регион проживания.

Далее нужно согласиться с условиями обработки личных данных и заказать продукт. После следует дождаться звонка сотрудника Росбанка, который скорректирует ваши дальнейшие действия.

В любом случае придется идти с документами в отделение банка.

В офисе Росбанка менеджер проконсультирует вас по параметрам выбранной дебетовой карты и ознакомит с условиями обслуживания пластика.

Карточка оформляется по предъявлении оригинала паспорта. В отделении нужно будет подписать все необходимые документы и получить заказанный продукт.

Оформление карт Росбанка, как и в большинстве банков, возможно двумя способами:

  1. Через подачу заявления в отделение.
  2. Путём заполнения онлайн-анкеты на сайте.

Главное условие – у потенциального держателя должна быть постоянная регистрация в месте присутствия отделений банка. После заказа и выпуска карты ее можно забрать в указанном отделении.

Выпуск карт бесплатный. Первый год обслуживания при заказе до 31.01.2020 г. бесплатный.

Заказать дебетовую карту Можно ВСЁ Росбанка можно с официальной страницы карточки.

Программа подключается в личном кабинете. При этом у клиента должен быть действующий пакет услуг.

Со второго года при подключённой бонусной программе плата за дебетовую карту составит:

  • 599 руб. в год за VISA Classic;
  • 1999 руб. в год за VISA Gold;
  • VISA Signature будет бесплатной.

Также предстоит оплачивать подключенный пакет банковских услуг:

  • 199 руб. в месяц за классический;
  • 499 руб. в месяц за золотой;
  • 3000 руб. в месяц за премиальный.

1. Для классического пакета

  • Каждый месяц на счета поступает более 20 000 руб.;
  • Каждый месяц сумма покупок по карте более 15 000 руб.;
  • Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100 000 руб.

2. Для золотого пакета

  • Каждый месяц на счета поступает более 50 000 руб.;
  • Каждый месяц сумма покупок по карте более 40 000 руб.;
  • Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 500 000 руб.

3. Для премиального пакета

  • Каждый месяц на счета поступает более 250 000 руб.;
  • Каждый месяц сумма покупок по карте более 150 000 руб.;
  • Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 3 000 000 руб.
  • Средний остаток на счетах 1 500 000 и каждый месяц сумма покупок по карте более 75 000 руб.

Лайфхак. Одно из условий бесплатности – поступление зачислений на счёт. Допускается зачисление зарплаты, межбанковские переводы и Card2Card-переводы с карт сторонних банков, а также переводы по системе быстрых платежей (СБП). Таким образом, если вы видите, что не успеваете выполнить такое условие бесплатности, как месячный оборот, то можно в конце месяца пополнить карту на соответствующую условию бесплатности сумму, а потом эти деньги снять или перевести обратно (обращайте внимание на тарифы за переводы).

Кроме того, если на счете карты нет средств и за расчетный период (РП) не было операций, то ежемесячную плату за обслуживание брать не будут.

К дебетовой карте можно оформить дополнительные карточки (с привязкой к основному счету). В зависимости от типа пакета их может быть соответственно 2, 3 или 4 штуки.

Перевыпуск карт не по запросу клиента осуществляется бесплатно. Если инициатива исходила от держателя, то стоимость составит 500 руб. В премиальном пакете перевыпуск будет бесплатным.

О нюансах выпуска кредиток мы поговорим чуть ниже.

Как пополнить без комиссии

Внести наличные для пополнения баланса карта БЕЗ КОМИССИИ можно несколькими способами:

  • Через кассу банка – комиссия не взимается во всех случаях за исключением пополнения дебетовой карты с классическим пакетом на сумму до 30 000 руб.(100 руб. за каждое пополнение).
  • Через банкоматы или терминалы банка.
  • Переводом с других счетов Росбанка.
  • Стягиванием средств (Card2Card-перевод) с карты стороннего банка. Операция доступна в интернет-банке и мобильном приложении. Не каждый банк может позволить бесплатно стянуть средства. Например, Сбербанк не берёт за эту операцию комиссию, но устанавливает максимальный лимит стягивания за одну операцию 30 тыс. рублей. Лимит одной такой операции 75 000 руб., в месяц – не более 600 000 руб.
  • Межбанковским переводом с карточного счета стороннего банка, при условии, что комиссия за такую операцию отсутствует (Тинькофф Банк, Открытие и другие банки).
  • Дебетовку можно сделать зарплатной картой, написав заявление в отделе кадров.
Читайте также  Хоум Кредит личный кабинет мобильного банка

Смотрите, как пополнить карту любого банка бесплатно.

Travel-бонусы

Для любителей путешествовать Росбанк предлагает альтернативу рублевому кэшбэку – Трэвэл-бонусы. Общие правила их получения такие же как у cashback, включая курс балл = рубль, лимит 5 тысяч.

Различия касаются процента начислений и способа потратить. При подключении опции отсутствует разделение на стандартное и повышенное поощрение. Вид пластика значения не имеет, начисления зависят только от оборотов.

Оплата по карте с начала месяца, тыс. руб. Размер travel-бонусов
0–5 0%
5–30 1%
30–80 2%
80–300 5%
300 1%
Сумма операций, руб. Оборот по карточке с начала месяца, руб. Вознаграждение
% Бонусы
220000 300000 5% 3730 (220 тыс. х 5% = 11000, но ограничение 5000 в месяц)
50000 80000 2% 1000
27000 30000 1% 270
3000 3000 0%
20000 320000 1% 0 (сверх лимита 5000)
320000 5000

В отличие от популярной Визы Platinum Travel-Miles с Трэвэл-бонусов #МожноВСЁ легко переключиться на денежный cashback.

Существует 7 опций, в которых пользователь может рассчитывать на повышенный кэшбек. Льготные условия действуют при покупках в:

  • ресторанах;
  • авто;
  • такси;
  • аптеках;
  • при покупке детских товаров;
  • средств для красоты;
  • товаров для дома.

В зависимости от типа пакета повышенный кэшбек возможен в 1-3 выбранных категориях. Банк предоставляет возможность пересматривать принятое решение бесплатно раз в месяц. При этом нужно убедиться в начислении баллов с предыдущих покупок.

Стоимость бонусного балла равно рублю. В течение расчетного периода они копятся на отдельном счете. В начале следующего месяца они автоматически зачисляются на баланс. Поскольку поступление средств происходит в форме денег, ими можно распоряжаться без ограничений.

Данный вариант программы подойдет для пользователей, часто приобретающих авиабилеты. Некоторые позиции здесь схожи со стандартной версией предложения. Соотношение балла и рубля, сроки предоставления доступа к заработанному кэшбеку, максимальный лимит, который можно заработать за месяц, сохраняется. Однако процентная ставка при начислении бонусов зависит только от оборота:

  • 0% (0-5 тысяч);
  • 1% (5-30 тысяч);
  • 2% (30-80 тысяч);
  • 5% (80-300 тысяч);
  • 1% (от 300 тысяч).

Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Накопленные баллы имеют ограничения в использовании. Ими можно рассчитываться в OneTwoTrip, который является партнером Росбанка. Бонусы можно использовать при покупке билетов на автобус, поезд или самолет, бронировании отеля, готовых туров, экскурсий или аренде автомобиля. Причем стоимость покупки может быть покрыта трэвел бонусами полностью или частично. При последнем варианте доплата производится средствами с карты Росбанка или стороннего платежного инструмента.

Срок изготовления и способы доставки карты

Требования к клиенту для оформления пластика такие же, как и у большинства банков: возраст от 18 и наличие паспорта РФ. Среднее время от подачи заявки до получения карточки 3–5 дней. Доставка не предусмотрена, забрать карту можно будет в отделении банка, указанным при заполнении анкеты.

Дебетовая карта

#МожноВСЁ от Росбанка

Кэшбэк

  • 1% — на все
  • до 10% — на выбранные категории
  • или до 5% — на путешествия

Процент на остаток

  • до 8% на накопительный счет

Стоимость обслуживания

Полученная карта активируется вместе с первой операцией, совершенной с вводом ПИН-кода. Пластик выпускается с PIN-конвертами либо с возможностью самостоятельной генерации кода по телефону банка 88002005434.

При дистанционном получении ПИНа требуется его активация. Для этого совершите любую операцию с использованием шифра через банкомат Росбанка.

Получить максимальный кэшбек проще при обороте от 100 000. Для этого достаточно подключить необходимые категории с повышенным начислением процентов. При меньших расходах стоит учитывать сроки покупки.

Товары с повышенным кэшбеком стоит приобретать в конце месяца. Однако не нужно откладывать поход в магазин до последнего дня месяца, иначе расход будет обработан в счет начала следующего расчетного периода с минимальным начислением баллов.

Нужно контролировать границы порога. Если до достижения следующего показателя не хватает сравнительно небольшой суммы оборота, перед ключевой покупкой лучше сделать несколько других, чтобы получить большее количество бонусов.

#можноВСЁ

Подать заявку на получение карты можно через сайт или отделение Росбанка. После одобрения кандидатуры нового клиента производится выпуск карты. В стандартном режиме процесс занимает 2 недели. При срочном заказе на выпуск уходит 2 дня.

Пластик передается клиенту с Pin-конвертом. Активация карты в этом случае происходит после первой операции. Если продукт получен дистанционно, его ввод в действие возможен посредством операции с использованием шифра, которая производится в банкомате.

Отзывы клиентов

Программа лояльности сравнительно молодая. В интернете мало отзывов пользователей. Имеется несколько крайне положительных. Недовольство вызывает факт, что в действительности получить 10% кэшбэка за все покупки не возможно. Есть мнение, что правила слишком запутанные.

Карта, судя по отзывам держателей карт Росбанка #МожноВСЁ, хороша при сравнительно больших оборотах с прицелом на выборочные категории с повышенным кэшбэком. Некоторые категории, например, Товары для дома, редко бонусируются у других банков, и при покупке соответствующих товаров (а во время ремонта бывают весьма дорогие покупки) можно заработать приличный кэшбэк.

Карту можно сделать бесплатной не особо напрягаясь (речь идет о стоимости ПБУ), причем можно не заморачиваться на оборотах, а положить деньги на накопительный счёт с весьма достойными процентами или сделать перевод.

Выбрав пакет услуг постатусней, у вас будет уже несколько категорий, что позволит вам быстрее заработать 5 000 рублей, а потом со спокойной душой переключиться на получение travel-бонусов и копить баллы для путешествий.

Кредитная карта даёт интересную возможность получать кэшбэки (и весьма неплохие) за использование кредитных средств. Такая возможность у кредиток встречается редко. Причем льготный период выше среднего, и он действует на снятие наличных, хотя лучше от таких операций воздерживаться.

Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

В общем, есть где развернуться.

О программе также ходят далеко не самые лестные отзывы на форумах. Многие, кто пытался разобраться с условиями #МожноВСЁ и тарифами обслуживания самих карт и пакетов услуг удивляются, существуют ли реальные пользователи, довольные этим продуктом.

Условия действительно замысловатые, информация изложена сложно, причем часто ее бывает сложно найти, за все что можно банк старается взять комиссию (собственно, как и любой банк).

Особое недовольство, надо сказать заслуженное, вызывают условия начисления повышенного кэшбэка или бонусов. Мало того, что пороги для достижения каждого уровня явно завышены, так еще и расчет коэффициента осуществляется не по итогам месяца, а отдельно по каждой покупке с учетом выполнения заданных условий на дату ее совершения.

Многие пользователи жалуются, что бонусы и кэшбэк начинают начисляться, когда суммарный торговый оборот достигает 5 000 руб. В официальных источниках эта информация нигде не отражается – сейчас условия подправили и начисление кэшбэка начинается с самой минимальной покупки.

Нужно быть внимательным с перечнем МСС, которые входят в категории. Например, в одну из самых интересных групп Товары для дома, судя по отзывам недовольных пользователей, не входят такие гиганты, как Леруа Мерлен, Икеа и ряд мебельных магазинов. Поэтому перед крупной покупкой, лучше совершить небольшую тестовую оплату, чтобы убедиться в том, что в торговой точке установлен нужный МСС.

Вывод

Как показал анализ программы лояльности, получать привилегии от банка можно далеко не каждому. А вот запутаться в условиях вполне возможно.

Карта Росбанка #МожноВСЁ с кэшбэком до 10%. Обзор и отзывы

Начисление кэшбэка для тех, кто оплачивает покупки на сумму меньше, чем 100 000 руб. в месяц, сложно назвать выгодными. Особенно с учетом того, что повышенный коэффициент начисления применяется не по итогам всего месяца, а с даты достижения необходимого размера оборота. Реально достижимый коэффициент – 5% для программы кэшбэк и 2% для Travel-бонуса. Но аналогичные предложения есть на рынке без каких-либо дополнительных условий.

Кэшбэк можно рассмотреть тем, кто стабильно совершает в одной из предложенных категорий покупки минимум на 15 000 руб. В остальных случаях лучше присмотреться к программе для путешественников.

Еще один вариант – это использование карты для целевых крупных покупок, попадающих под категорию повышенного начисления. Например, во время ремонта.

Хранить деньги на накопительном счете выгодно, если эта сумма составляет от 250 тыс. до 350 тыс. руб. В остальных случаях есть более интересные предложения на рынке, как с начислением по картсчету, так и по отдельному накопительному. Однако, для указанного диапазона процент будет даже выше, чем по многим вкладам.

В целом программа #МожноВСЁ предоставляет отличные возможности для людей с деньгами. Если у вас есть свободные 300 000 руб., и вы тратите на ежемесячные покупки более 100 000 руб., то Росбанк позволит вам всё. При тратах скромнее вам позволит чуть меньше.

Если же вы держатель кредитки, то тут всё значительно интереснее. Пользоваться 62 дня льготным периодом, да при этом получать неплохой кэшбэк (что далеко не по каждой кредитке возможно) – очень и очень неплохо, так что присмотритесь к этому предложению.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.