В какой банк лучше вложить деньги под проценты — самый выгодный банковский вклад

Банковские услуги

Критерии выбора выгодных вкладов в банках России

Чтобы ответить на вопрос, какой вклад самый выгодный в 2020 году, необходимо определить понятие выгоды, другими словами, что хочет получить массовый вкладчик. Наиболее распространенные требования следующие:

  • процентная ставка. Чем она выше, тем большая сумма будет выдана по окончании срока вклада
  • порядок начисления процентов. Это может происходить в конце срока вклада или ежемесячно (ежеквартально). В последнем случае, причисляя их к основной сумме (капитализируя), можно значительно увеличить ставку и, соответственно, доходность.
  • порядок выплаты процентов. Так же, как и начисления производится в конце срока или раз в месяц или квартал. Периодические выплаты особенно удобны пенсионерам
  • пополнение начальной суммы вклада. Возможность довложений различается. Существующие варианты: внесение без ограничений, только в первый месяц или первую половину срока, кроме последнего месяца, полный запрет.
  • частичное снятие. Имеет те же различия, что и вложение
  • пролонгация. Продление депозита на новый срок в автоматическом режиме без участия клиента. В случае несогласия с новыми условиями всегда можно расторгнуть договор. Максимальную потерю – проценты за несколько дней можно считать несущественной
  • досрочное расторжение. Чаще всего при преждевременном изъятии вклада выплачиваются проценты по ставке «до востребования», имеющей символический характер. Но в некоторых вкладах, особенно пенсионных, банки предоставляют льготу клиентам, сокращая её только наполовину
  • открытие вклада онлайн (без посещения офиса). Такой способ сокращает затраты банка на работу персонала – операционисты, кассиры. Поэтому кредитные организации всячески стимулируют удалённое обслуживание, в том числе повышением процентной ставки.

Также следует провести фильтрацию банков, отобрав крупные, имеющие представительства в большинстве российских регионов. В обзор включены:

  1. Сбербанк
  2. Почта Банк
  3. ВТБ
  4. Ак Барс
  5. Россельхозбанк
  6. Газпромбанк
  7. Альфа Банк
  8. Совкомбанк
  9. Промсвязьбанк
  10. Тинькофф Банк.

https://www.youtube.com/watch?v=https:zQkK-Y5Va5E

Исходя из запросов потенциальных вкладчиков, сделан анализ лучших предложений перечисленных банков. Приведены начисляемые проценты и условия их получения. В каждом из них выделены положительные и отрицательные стороны с точки зрения клиентов.

Лучшим предложением российского лидера банковского сектора можно назвать вклад «Сохраняй» до 4,5%.

Базовая процентная ставка зависит от размера и срока вклада.  Для суммы свыше 400000 рублей и срока от 6 мес. до 1 года она составляет 4,5% с ежемесячным начислением процентов. Если их не снимать, причислять к основной сумме – капитализировать – результат увеличится до 4,54%.

Положительные характеристики вклада «Сохраняй»:

  • Пролонгация на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Сохраняй» на дату пролонгации
  • Ежемесячное начисление процентов с возможностью снятия
  • Капитализация неснятых процентов
  • Возможность открытия вклада онлайн, без посещения офиса
  • Льготное досрочное расторжение. Если вклад закрывается по истечении полугода, выплачивается 2/3 ставки, указанной при его открытии.
  • Отрицательные стороны: невозможность пополнения и частичного снятия суммы вклада.
Читайте также  Карта рассрочки Почта банк - порядок получения, преимущества

Вклад «Капитальный». Наилучшие условия при открытии вклада сроком на 367 дней. При инвестируемой сумме от 500 000 до 2 999 999,99 рублей базовая ставка – 4,8%. При открытии вклада онлайн и для пенсионеров она увеличивается до 5,05 %.

Плюсы вклада «Капитальный»:

  • Возможность открытия онлайн
  • Минусы:
  • Нет капитализации процентов – они начисляются в конце срока
  • Нет ежемесячного снятия
  • Невозможность пополнения и частичного изъятия суммы вклада
  • При досрочном расторжении выплачивается 0,01%
  • Нет пролонгации.

Лучшее предложение вклад «Выгодный» при сроке от 181 до 394 дней. Минимальная сумма – 100000 руб. при открытии в отделении банка, 30000 – при онлайн. Базовая процентная ставка – 4,6%, с капитализацией – 4,64%.

Выгодные вклады в Сбербанке

Достоинства вклада:

  • Можно открыть онлайн
  • Проценты капитализируются
  • Возможны ежемесячные выплаты
  • Есть пролонгация, но не более 2 раз.

Недостатки:

  • Не допускается частичное снятие денег
  • Нет пополнения вклада
  • При досрочном расторжении проценты выплачиваются по ставке «до востребования».

Предложение под названием «Просто управлять» предполагает сумму от 10000 до 3000000 рублей на срок 1 год. Базовая процентная ставка – 4,9% – увеличивается на 0,15 до (5,05%) при открытии онлайн и на 0,20 (до 5,1) для пенсионеров.

Достоинства вклада:

  • Возможность открытия онлайн
  • Ежемесячные выплаты при открытии вклада в отделении банка
  • Капитализация процентов
  • Возможность пополнения (до 5-кратного первоначального взноса за каждый срок в 31 день, но не более 3 000 000 в сумме)
  • Пролонгация без ограничений

Недостатки:

  • Нет ежемесячных выплат и капитализации при открытии вклада онлайн
  • Не предусмотрено частичное снятие
  • Нет льгот при досрочном расторжении.

Самый выгодный на сегодня вклад «Доходный». Сумма — свыше 700 000 до 1 500 000 включительно, срок – 395 дней.

Плюсы вклада:

  • Можно открывать дистанционно
  • Есть ежемесячные выплаты
  • Возможна капитализация
  • Пролонгация, не более 2 раз.
Читайте также  Новая услуга от Сбербанка вклад «Рекордный», основные условия

Минусы:

  • Не допускается пополнение и частичное снятие с депозита
  • Нет льгот при досрочном расторжении.

Таким является «Победа ». Сумма вклада стартует с 10000 рублей. С её увеличением возрастает и процентная ставка. Для 1 миллиона руб. сроком на 1 год она равна 4,6/4,7%  без/с капитализацией.

Преимущества вклада Победа :

  • Есть ЛК с онлайн сервисом
  • Можно ежемесячно получать проценты
  • Доступна капитализация
  • Возможна пролонгация

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Недостатки:

  • Не разрешено пополнение и частичное изъятие
  • При досрочном расторжении выплачивается ставка 0,005%.

Называется «Удобный». Сумма – от 50000 руб., вносится в течение 10 дней. При сроке 271-365 дней процентная ставка составляет 5,6%, начисляется со дня фактического внесения средств на счёт. Доход выплачивается в конце срока, частичного снятия и льгот при досрочном расторжении нет.

Плюсы «Удобного» вклада:

  • Есть онлайн обслуживание
  • Разрешено пополнение не менее 1000 руб., но не более суммы, внесённой в первые 10 календарных дней
  • Вклад пролонгируется.

Минусы:

  • Нет ежемесячной выплаты процентов
  • Отсутствует капитализация
  • Не допускается частичное снятие
  • Нет льгот при досрочном расторжении договора.

Депозит «Мой доход». Минимальная сумма – 100000 руб. или 10000 при размещении через банкомат. Срок – 395 дней. Ставка 5,55% с выплатой в конце срока. Дополнительные взносы принимаются в течение первых 90 дней.  По их истечении при досрочном закрытии выплачивается 0,5 ставки.

Положительные стороны вклада «Мой доход»:

  • Онлайн сервис
  • Пролонгация (не более 3 раз)
  • Возможность пополнения (в первые 90 дней)
  • Льготное расторжение после первых 90 дней (0,5 ставки).

Отрицательные:

  • Нет ежемесячной выплаты процентов
  • Отсутствует капитализация
  • Невозможно частичное снятие.

Тинькофф банк 

В какой банк лучше вложить деньги под проценты - самый выгодный банковский вклад

Тинькофф Банк с лучшим вкладом «СмартВклад» завершает список.

Минимальная сумма депозита – 50000 рублей. Срок вклада – 12 месяцев. При открытии в офисе взимается комиссия 1000 рублей. Процентная ставка при открытии в онлайн/с повышением ставки/с капитализацией составляет соответственно 5/5,5/5,7%. При пополнении счёта в первые 30 дней значение ставки возрастают. Без капитализации возможна ежемесячная выплата. Остальные условия – в списке далее.

Плюсы «СмартВклада»:

  • Онлайн обслуживание
  • Капитализация
  • Ежемесячные выплаты
  • Пролонгация на один срок
  • Пополнение (кроме последних 30 дней)
  • Частичное изъятие не ранее 60 дней со дня открытия, не менее 15000 руб. На изъятую сумму начисляется 0,01%.
Читайте также  Как вывести деньги с телефона основные способы

Минусы:

  • Отсутствие льготного досрочного расторжения
  • Комиссия при открытии вклада в офисе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Для удобства результаты обзора самых выгодных вкладов, отвечающих условиям отбора (сумма – 1 млн. руб., срок – 1 год или близкий, исходя из условий конкретного банка), сведены в таблицу.

Банк Название вклада Срок вклада* Процентная ставка/при открытии онлайн/с капитализацией, % Процентная ставка для пенсионеров, % Доходность, руб.
           
Сбербанк Сохраняй 1 год 4,5/4,5/4,54   44 886/44 886/
45 285
           
Почта Банк Капитальный 367 дней 6,1/5,05/-   47 879/63 720.56/
           
ВТБ Выгодный 394 дня 4,6/-/4,64   45 884/-/
46 284
           
Ак Барс Просто управлять 1 год 4,9/5,05/5,1 6,4 48 876/50 373
Пенсионерам 50 870
           
Россельхозбанк Доходный 395 дней Выплата в конце срока: 5,4/5,65;
Ежемесячная выплата/капитализация: 5,5/5,75%
Онлайн 53 864/56 357
В офисе 54 860/057 354
           
Альфа-банк Победа 1 год 4,6/-/4,7 та же 45 883/-/
46 883
           
Совкомбанк УДОБНЫЙ 365 дней 5,6/5,6 та же 55 860/55 860
           
Промсвязьбанк Мой доход 397 5,55 та же 55 360
           
Тинькофф СмартВклад 12 мес. 5/5,5/5,7%
при открытии в офисе — комиссия 1000 руб.
та же 49874/54 860/56 857
Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.