Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

Банковские услуги

Сумма: от 2 000 до 15 000 рублей, в первое обращение нового клиента в компанию могут не одобрить более 9 000 рублей.Срок: от 16 до 30 календарных дней.Ставка: 1 % в день.Возраст: от 22 до 60 лет.Необходимые документы: только скан паспорта РФ и СНИЛС.Способы получения денег: банковская карта Visa, MasterCard или Мир (кроме социальных карт).

Kredito24 под брендом Kreditech принимает инвестиции денежных средств от физических и юридических лиц. Компания предлагает прозрачные и гибкие условия, высокие проценты выплат.

Кредито 24 имеет высокий уровень надёжности – рейтинг «Эксперт.Ра» — A .mfi (очень надёжный).

Современные банковские технологии

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Содержание банковских технологий

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

  • информационные (документарные, операционные, объектные);
  • визуализационные (видеосвязь с клиентом);
  • коммуникационные (IP-телефония);
  • электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Эквайринг

Мы уже подробно писали об этой услуге, где рассматривали схему работы и кому надо подключать. Здесь расскажем основное.

Получить деньги в Kredito24

Эквайринг 🛈 – приём платежей с помощью банковской карты. Эквайринг делится на три вида:

  • торговый (приём платежей через POS-терминал 🛈);
  • мобильный (приём платежей через терминал, который синхронизируется со смартфоном или планшетом)
  • интернет-эквайринг 🛈 (приём платежей с сайта).

Воспользоваться эквайрингом могут компании, которые открыли расчётный счёт в банке и заключили договор на предоставление услуг эквайринга. Услуга платная – банк взимает комиссию за каждую трансакцию. Кроме этого для торгового эквайринга надо приобрести терминал или взять его в аренду. Это дополнительные расходы. Аренда в среднем от 1000 рублей в месяц, покупка от 8000 рублей в зависимости от модели.

Есть ряд банков, которые предоставляют терминал бесплатно. Например, “Тинькофф”. При этом надо внимательно посчитать, что выгоднее: один раз заплатить за терминал и взять низкий тариф или воспользоваться арендой и дорогим тарифом. Выбор будет зависеть от количества торговых точек и оборота.

Одна из обсуждаемых тем в интернете – выгоден эквайринг или нет. Говорят, что слишком высокая комиссия, что делает торговлю не рентабельной.

Вот только некоторые преимущества эквайринга:вырастает число клиентов;вырастает средний чек;увеличивается число спонтанных покупок;нет оттока клиентов, которые не носят с собой наличные деньги;нет расходов на инкассацию;увеличивается скорость обслуживания;участие в программах лояльности.

Это основной, но не исчерпывающий список преимуществ. Покупателям эквайринг тоже удобен. Чаще всего работодатель выдаёт деньги на зарплатную карту, поэтому проще не снимать, а сразу платить картой. К тому же растёт число кредитных карт и карт рассрочки.

Магазин платит комиссию за эквайринг, но при этом получает больший поток клиентов и увеличение продаж.

Напоминаем, что компаниям с годовым оборотом более 40 млн рублей подключение эквайринга обязательно. К тому же ведутся разговоры о том, чтобы снизить эту планку.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

  • дистанционное обслуживание;
  • карточные продукты;
  • компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги. Кредитные карточки имеет каждый третий.

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Читайте также  Карта Евросети кукуруза Masterсard World: как пользоваться, лимиты

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Онлайн-касса

Установка онлайн-кассы – требование 54-ФЗ. Этого почти никто не избежит. Вопрос в том, где кассу выгоднее покупать, ведь предложений на рынке много. Не стоит бросаться на дешевизну. В правилах торговли постоянно происходят изменения, а число товаров с маркировкой увеличивается, а значит тот, кто ими торгует, должен поменять ПО на кассе и подключить 2D сканер штрих-кодов.

Банки чаще всего предлагают кассы Эвотор и Атол. Это не самые дешёвые модели, зато они удобны в использовании, к ним можно подключить дополнительную технику, а программное обеспечение регулярно обновляется.

Преимущества покупки онлайн-кассы через банк:Есть возможность оформить кассу в рассрочку или аренду. При средней стоимости кассы от 13 000 рублей это выгодно, особенно если несколько торговых точек. При этом банк берёт на себя обязанности по обслуживанию оборудования. В случае поломки – меняет. За отдельную плату даже сделают копию фискального накопителя.

Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

Банк предоставляет услугу “касса под ключ”. Сюда входит подключение ЭЦП, договор с ОФД, регистрация в налоговой. Клиенту надо только оплатить услугу, кассу, фискальный накопитель. У некоторых банков услуга “касса под ключ” бесплатная. Например, “Точка”.Некоторые банки предлагают своим клиентам вместе с кассой эквайринг на выгодных условиях и льготный овердрафт 🛈.

Лучшие предложения по онлайн-кассам можно посмотреть здесь.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат.

Овердрафт

Овердрафт – кредитный лимит на расчётном счету. Он позволяет закрывать кассовые разрывы. Например, надо срочно оплатить товары или услуги, заплатить зарплату, а деньги от контрагента задерживаются. В этом случае подойдёт овердрафт. Эта услуга есть почти у всех банков, но условия могут отличаться.

Надо обращать внимание на следующее:

  1. Сколько надо обслуживаться в банке, чтобы получить овердрафт. Чаще всего надо сотрудничать с банком не менее 6 месяцев, а фирма должна действовать не менее 12 месяцев. Однако можно найти банк, где овердрафт выдаётся с первых дней обслуживания, а для расчёта берутся обороты по счетам в других банках.
  2. Процентная ставка. В среднем это от 10 до 16% годовых. Банк сам устанавливает условия после анализа анкетных данных.
  3. Как погашается овердрафт. Есть несколько вариантов. Овердрафт может погашаться целиком после поступления денег на счёт. Например, использовал 5000 рублей, следом поступило 10 000 рублей. В итоге 5000 проценты ушло на погашение овердрафта, остальное осталось на счету. Может быть график платежей как у обычного кредита или кредитной карты. Погашение будет идти равными долями, а списание происходить в определённую дату.
  4. Какие данные используются для рассмотрения заявки. Это могут быть только обороты по счёту в обслуживающем банке или обороты по всем счетам.
  5. Необходимость в поручителе или залоге.

Депозиты

Депозит 🛈 – вклад под проценты. Эта услуга мало используется бизнесом, поскольку проценты начисляются небольшие 6-7 % годовых, а деньги изымаются из оборота. В итоге проще пустить их на развитие бизнеса, чем хранить на счету.

Читайте также  Выясните какие аптеки принимают бонусы Спасибо от Сбербанка

Однако есть несколько предложений от банков, на которые стоит обратить внимание.

  1. Депозит овернайт. В конце рабочего дня деньги отправляются на специальный счёт. За ночь на них начисляются проценты, а утром они снова будут доступны для использования. Проценты невысокие, около 5%. Но при больших суммах и регулярном перечислении средств можно накопить на что-нибудь приятное.
  2. Проценты на остаток. Эта услуга не требует специального подключения. Если на счету всегда есть не снижаемый остаток, то можно получить 6% от этой суммы.

Подробнее о депозитах для юридических лиц и предпринимателей можно прочитать здесь.

Дополнительное банковское обслуживание

Банковское обслуживание можно классифицировать по различным направлениям: по видам, группам, ценам, качеству и другим показателям которые необходимы для целей определения мер тарифного и нетарифного регулирования, ведения необходимого учёта бухгалтерской и статистической отчётности.

При правильной классификации улучшается понимание каждого вида банковского обслуживания, что способствует выделению им отличительных черт и определения специфики.

Например, подразделение банковского обслуживания, на специфическое (традиционное) и неспецифическое (нетрадиционное), позволяет определить специфические черты деятельности конкретного банка как особого предприятия.
Одной из важных характеристик банковских услуг состоит и в том, что она охватывает как перечень активных, так и перечень пассивных операций.

Можно дифференцировать услуги по направлениям банковской деятельности.
Так кредитные услуги возникают в виде отношений между банками и клиентами по поводу выдачи определённой суммы денежных сумм на основании принципов срочности, платности и возвратности. При этом представлены две основные группы кредитных операций: первые–когда банки выступают в роли кредиторов (активные); вторые– банки выступают в роли заёмщиков (пассивные).

Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

Банки, при работе с клиентами, систематически проводят самые разнообразные операции. Их можно классифицировать по многочисленным признакам. Рассмотрим некоторые из классификаций.

Банковское обслуживание клиентов можно классифицировать по следующим позициям:

  1. функциональное назначение — (проведение кредитного, расчетного, депозитного, валютного, кассового обслуживания, операции с ценными бумагами, недвижимостью и др.);
  2. степень значимости в структуре банковской деятельности — основное и сопутствующее банковское обслуживание;
  3. временя возникновения — классические (традиционные) и новые виды банковского обслуживания;
  4. направление деятельности — инвестиционное, спекулятивное, оптовое, экспортно-импортное;
  5. характер банковской деятельности — посредническое, управленческое (характеризует банк как посредника и накладывает отпечаток и на те операции, которые он выполняет).

Поскольку банки аккумулируют свободные денежные средства и затем, перераспределяя их, размещают на возвратной основе в кредиты организациям и населению, которые в них нуждаются, соответственно осуществление банковского обслуживания может быть как в форме пассивных, так и активных операций.

Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

Банковское обслуживание по активным операциям кредитных организаций с клиентами представляют собой операции, в результате которых свободные денежные ресурсы банка (собственные и привлеченные) размещаются в различные доходные банковские продукты, или используются для обеспечения общих условий его деятельности без непосредственного расчета на получение дохода. Основную долю активных операций банков с юридическими и физическими лицами составляют кредитные операции.

Кредитные (ссудные) – это операции, связанные с выдачей клиентам денег в качестве банковских ссуд. Разновидность кредитных операций, в ходе которых банками покупаются (учитываются) векселя или принимаются ими в залог, относятся к учетно-ссудным операциям.

Среди кредитов, предоставляемых клиентам выделяют классификацию:

  • по методу предоставления (разовые, кредитная линия);
  • по характеру и способу уплаты процентов (с фиксированной процентной ставкой, с плавающей процентной ставкой, с уплатой по мере пользования);
  • по степени риска (стандартные, не стандартные);
  • по условиям предоставления (условные, с предварительным уведомлением, собственно срочные);
  • по форме документа (кредитный договор, вексель).

В каждом банке для корпоративных клиентов свой набор кредитных продуктов, который может включать такие разновидности кредита, как открытая кредитная линия, овердрафт и т.д. Кроме того, для определенных категорий клиентов (например, особенно надежных корпоративных клиентов) могут быть установлены льготные ставки по кредиту, сокращенные сроки принятия решения по кредитной заявке, выдача бланковых кредитов и т.д

Читайте также  Как узнать бик Сбербанка через Сбербанк Онлайн (по номеру карты, счета)

Перечень пассивных операций, проводимых банком, связан с привлечением средств, осуществляющийся как в безналичной, так и в наличной формах.

Расчётно-кассовые операции предусматривают ведение счетов юридических лиц, совершение расчётов и платежей клиентов, а также получение и зачисление перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, выдачу наличных денежных средств со счетов, внесение наличных денег на счета, инкассирование денежных средств и т.д.

Клиенты могут выбирать любую из допустимых форм перевода денежных средств исходя из собственных интересов в соответствии с законодательством.

Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

В последнее время наблюдаются изменения в РКО: привычным методам обслуживания предпочитают использование высокотехнологичных электронных форм, позволяющих клиентам управлять своими счетами на расстоянии из любой точки. И у банков, и у клиентов благодаря этому сокращаются трудозатраты на обслуживание, которое становится в основном дистанционным.

Рассмотренные три основных типа банковских операций, как правило, считаются основными или традиционными банковскими операциями. Понятие традиционных они приобрели, в связи с тем, что исторически на протяжении длительного периода использовались разными типами кредитных организаций.

Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Корпоративная карта

Корпоративная карта 🛈 напоминает обычную дебетовую, но она привязана к расчётному счёту фирмы.

Возможности корпоративной карты:

  1. Оплата товаров в магазинах. Деньги сразу списываются с расчётного счёта, а покупку сделать проще и быстрее, чем через выставление счетов.
  2. Оплата товаров в интернете. Обычно надо запрашивать у продавца счёт, оплачивать его через клиент-банк или отделение, ждать поступление денег и подтверждение оплаты. Это всё бывает долго. Корпоративная карта ускорит платежи.
  3. Оплата командировочных и представительских расходов. Корпоративная карта заменяет выдачу денег подотчёт. Чтобы сотрудники компании не потратили лишнего, на карте можно устанавливать индивидуальные лимиты. Каждый расход надо подтверждать документально.
  4. Поездки за границу. С корпоративной картой не надо покупать и декларировать валюту, а при оплате товаров и услуг конвертация проходит по курсу банка без дополнительной комиссии.
  5. Самоинкассация 🛈. С помощью карты можно вносить деньги на счёт через банкоматы.
  6. Снятие наличных. Корпоративная карта – круглосуточный доступ к деньгам фирмы. Но со снятием надо быть осторожным, поскольку банки этого не любят. Особенно если проходят крупные суммы, приближающиеся к 600 000 руб.

Индивидуальные предприниматели могут использовать корпоративную карту как личную.

Зарплатный проект

Зарплатный проект 🛈 – современный способ расчётов с сотрудниками. Это экономит силы и время бухгалтера, а работники не выстраиваются в длинную очередь за деньгами. К тому же это избавляет от необходимости снимать деньги со счёта.

Что такое банковские продукты, примеры какие они бывают

Выбирая зарплатный проект, надо обращать внимание на следующее:операционный день. Есть банки, где зачисление средств идёт до 23:30;комиссия за перечисление. Иногда зарплатный проект для компании бесплатен;плата за выпуск и обслуживание карт;количество банкоматов;дополнительные бонусы: корпоративный дизайн, банкомат на территории предприятия, кешбэк, льготные кредиты.

Для топ-менеджмента чаще всего банки предлагают к зарплатному проекту премиум-карты.

Это далеко не весь перечень. Есть ещё банковские гарантии, ВЭД и прочее. О сервисах, которые помогут сэкономить мы писали в отдельной статье.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.