Ипотека на строительство дома в Балашихе

Банковские услуги

Льготная ставка — на 5 п. п. ниже обычной. Но условия изменились

До принятия решение о предоставлении населению льготной ипотеки, эксперты, разрабатывающие закон, произвели расчеты. В основу исчислений легли такие параметры:

  1. Средняя площадь каркасного дома – 100-130 кв. метров;
  2. Приблизительная стоимость – 2,5 млн рублей.

С учетом приведенных данных, максимальный лимит по ипотеке будет составлять 1 млн. рублей. Такое ограничение необходимо для предоставления возможностей гражданам, желающим построить дом большего размера. Прежде чем выдать займ, финансовая организация обязана подписать спец.соглашение с Мин.промышленности и торговли РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

В договоренности прописываются условия:

  • Валюта кредитования – рубли.
  • Размер займа – до 3,5 млн. рублей.
  • Залог – деревянный дом, который будет возводиться или приобретаться.
  • Доп. обеспечение – поручительство или залог другого имущества соискателя.
  • Первоначальный взнос – от 10% суммы, оформляемой в банке.
  • Ставка устанавливается за минусом 5% субсидии.
  • Срок передачи дома покупателю от застройщика – до 4 месяцев. В отдельных случаях может быть пролонгирован. Максимально – до 8 месяцев.

Подать заявку на деревянную ипотеку следует до конца 2020 года, чтобы успеть получить выгодный кредит со скидкой.

Ставку по кредиту на строительство дома можно снизить на 5 процентных пунктов. Вот требования к дому и договору:

  1. Дом должен быть деревянным — из бруса или панелей. Кирпич и блок не подойдут.
  2. Его придется купить у крупного производителя с оборотом не меньше 200 млн рублей в год.
  3. Требований к заемщикам нет, но банк может установить свои или отказать ¯_(ツ)_/¯
  4. Банк и завод должны сотрудничать по этой программе.
  5. Кто выдает такие кредиты и где покупать дома — непонятно ¯_(ツ)_/¯
  6. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2020 года.
  7. Срок кредита — не больше трех лет. На десять лет такой кредит не дадут ¯_(ツ)_/¯
  8. Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей. Можно взять меньше.
  9. Первоначальный взнос — 10%. Можно внести больше.
  10. Льготная ставка действует в течение всего срока по договору, а не только пока работает программа.
  11. Обычная ипотека без господдержки может быть удобнее.
  12. Есть другие способы получить деньги на дом от государства. Подробности — в статье.

Господдержка заключается в том, что банк снижает заемщику обычную ставку на 5 процентных пунктов. Эти недополученные проценты ему компенсирует государство.

Например, обычная ставка по кредиту на строительство дома — 12%. Но заемщик заплатит только 7%, а разницу банк получит из бюджета.

Раньше. В самом начале у программы были такие условия, что льготная ставка действовала не на весь срок кредита, а только в период действия программы: с апреля по 30 ноября 2018 года. Если договор был заключен на больший срок, после 30 ноября заемщик начинал платить по обычной ставке. Фактически господдержку можно было получать всего пару месяцев.

Эта программа касается только деревянного домостроения. Она поддержит крупные заводы и поможет сэкономить обеспеченным заемщикам, готовым платить за комплекты домов вместо того, чтобы строить самим, из кирпича или нанимать местных подрядчиков с доступными ценами.

Но есть другие варианты господдержки, чтобы получить дом, а не квартиру:

  1. Взять льготную ипотеку под 6%. Дом уже должен быть построен или строиться — не своими силами, а компанией-застройщиком на первичном рынке. В семье при этом должно быть хотя бы двое детей. Зато ставка 6% будет действовать в течение всего срока действия договора, а максимальная сумма кредита гораздо больше, чем для деревянных домов.
  2. Использовать материнский капитал. Тогда можно купить готовый дом, построить его с любыми подрядчиками и даже самостоятельно. За маткапитал можно купить дом за городом и не для постоянного проживания.
  3. Родить третьего ребенка. Банки и без этой программы дают ипотеку на строительство или покупку дома. Без господдержки, но на приемлемых условиях: по ставке около 10% и на срок до 30 лет. Причем без требований к поставщику и ограничений по материалам для стен. Если взять такую ипотеку и родить третьего ребенка, 450 000 Р долга погасит государство. Если повезет, можно и участок бесплатно получить.
  4. Получить налоговый вычет. Если построить дом или купить его в ипотеку, можно вернуть 13% от суммы расходов в пределах лимита по сумме расходов и процентов. Например, за дом стоимостью 2 млн рублей государство вернет 260 тысяч. Никаких требований к количеству детей, стенам и поставщикам нет. Главное — платить НДФЛ.

В постановлении правительства нет списка банков, которые выдают такие кредиты. На сайтах крупнейших кредиторов об этой программе тоже ничего нет. Зато есть предложения обычных кредитов и ипотеки для тех, кто хочет жить в частном доме. Такая же ситуация с заводами: они продают дома в кредит и сотрудничают с банками, но об участии в этой программе не заявляют. Если знаете, где взять кредит по льготной ставке, — расскажите в комментариях.

А пока эта программа становится самой странной из выполненных поручений президента — как будто для галочки: «ИЖС поддержали, отчитываемся, вот бумажка».

Читайте также  Подобрать ипотечный кредит без прописки в 2020 году, взять ипотеку без регистрации в Новой

Ипотека на строящийся таунхаус или квартиру и кредит на строительство дома — это разные кредиты. В первом случае недвижимость остается в залоге, поэтому банк не рискует: если плательщик не сможет вернуть долг, банк продаст его жилье. А вот выдача кредита на строительство объекта, которого еще нет в природе, — операция более рисковая.

Я изучил предложения нескольких банков, которые в тот момент выдавали кредиты на строительство, и оформил несколько заявок: в одном банке мне отказали сразу, в другом несколько недель обрабатывали мою заявку и в итоге тоже отказали. У меня хорошая кредитная история без просрочек, и отказы были непонятны.

При личной встрече менеджер банка рассказал, что кредиты на строительство одобряются очень редко. Даже после одобрения могут не пройти проверку документы на строительство — договор с застройщиком, смета и документы на право собственности земельного участка. Если что-то не пройдет проверку, в кредите откажут. Это внутренний регламент банка, и изменить его не получится.

Я решил больше не запрашивать кредиты на строительство и пойти другим путем: составить смету и по мере строительства дома оформлять потребительские кредиты, когда своих денег будет не хватать. Ставка по потребительским кредитам выше, но этот вариант все равно показался мне выгодным: не нужно платить проценты за всю сумму сразу, требуется меньше документов, а строительство можно начать раньше.

После окончания строительства я планировал рефинансировать потребительские кредиты с высокой процентной ставкой одним общим под залог построенного дома. Условия по таким кредитам лучше: ставка на 5—7 процентных пунктов меньше, а максимальный срок больше. В итоге кредитная нагрузка уменьшится.

В итоге мой план выглядел так:

  1. Составить смету и понять, сколько нужно денег и когда.
  2. Подавать заявки на кредиты по мере необходимости.
  3. Рефинансировать все кредиты под залог построенного дома.

Главные положения программы субсидирования ипотеки на деревянные дома

Участвовать в программе господдержки для деревянных домов может любой человек. В программе нет требований к семейному положению, доходам, наличию другого жилья или количеству детей.

Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

  1. Клееный брус.
  2. Цельный брус.
  3. Массивные панели из деревянных ламелей.
  4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
  5. Панели из МДФ.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

Ипотека на строительство дома в Балашихе

Решение о предоставлении субсидии людям, планирующим купить дом, было принято премьер-министром Д.Медведевым в 2018 году. Действие программы распространялось на людей:

  1. Желающих купить дом из дерева;
  2. Планирующих приобрести квартиру в деревянном доме;
  3. Под строительство деревянного объекта.

Выгодное предложение со временем стали реализовывать разные банки. Ставка по кредитованию применяется в диапазоне 9-10%, при условии, что аванс составляет от 10% стоимости жилья.

По статистике, воспользоваться льготным предложением смогли уже более 3 тыс. заемщиков и количество граждан растет. Документальным основанием для выделения денег из бюджета стало ПП – 259 от 15.03.2018 года. После подписания премьер-министром данного документа, «деревянная ипотека» стала выдаваться гражданам с 15.04.2018 года.

Внимание! Сегодня предложение действительно и в 2019 году пользуется спросом. По решению правительства программу решено было продлить до 2020 года. Последние новости говорят о том, что срок может быть увеличен до 2021 года, но такого решения пока нет.

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

  1. Открытие;
  2. Альфа Банк;
  3. Россельхозбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Райффайзенбанк;
  6. ЮниКредитБанк;
  7. ДельтаКредит;
  8. ВТБ;
  9. АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Читайте также  Самые крупные кредиты в истории
Условия кредитования Сбербанк АТБ
Проценты, % 10 -12,5 12,25-12,5
Срок кредитования, лет 30 3-25
Сумма займа, тыс. рублей от 300, но не выше 75% от оценки залога. от 600 – для столицы и от 350 – для регионов, но не больше 70% стоимости залога.
Первоначальный взнос, % 25 30
Страхование Страхуется залоговое имущество, кроме участка земли. Обязательно страховка жизни, здоровья и залога. При отказе от страхования, процент по кредиту повысится на 1-1,5%.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.

О какой программе речь?

Суть программы в том, что банк может выдать кредит на строительство дома под льготный процент: часть ставки субсидирует бюджет. Заемщику деньги не выдают: он получает скидку по кредиту и экономит на процентах.

Сначала эта программа действовала с 1 апреля до 30 ноября 2018 года. Теперь ее продлили до конца 2020 года. Если собираетесь строить дом, субсидия из бюджета поможет сэкономить. В программе есть подводные камни и странные условия, которые почти невозможно выполнить ни банкам, ни заемщикам. Но по документам дело обстоит так.

Механизм работы льготной ипотеки

Реализация льготного проекта «Деревянная ипотека» происходит согласно утвержденному плану.

Механизм работы программы такой:

  • Соискатель подает заявку на получение средств под покупку или строительства дома из дерева.
  • Обращение проверяется, рассматривается банком, и клиент получает одобрение.
  • Специалисты кредитора определяют процентную ставку по ипотеке и направляют бумаги в госструктуру (Мин.промышленности).
  • Заявка одобряется государственным ведомством, и деньги в размере 5% от стоимости жилья зачисляются на счет кредитора.
  • В обязанности заемщика входит подтверждать, куда были потрачены заемные средства. Для этого составляется специальный отчет.
  • После полного возврата долга, клиенту потребуется взять в банке справку с указанием, что долг погашен.

Требования к заемщику

Гражданство РФ;

  1. Возрастной ценз – 18-75 лет (на момент возврата займа);
  2. Наличие постоянной регистрации в РФ и в регионе присутствия кредитора;
  3. Официальная занятость 3-6 месяцев;
  4. Письменное согласие супруга, заверенное в нотариате;
  5. Предоставление дополнительного обеспечения по займу (залог или поручительство, требуется по мере необходимости);
  6. Наличие хорошей кредитной репутации и отсутствие задолженности по другим займам;
  7. Оплата начального взноса в 10% от суммы займа (иногда размер первоначального платежа больше указанного).

Требования к застройщику и дому

Покупка или строительство деревянного дома на заемные средства доступна лишь при определенных условиях. Ипотека оформляется, если жилой объект и застройщик отвечают требованиям кредитора. Составим таблицу.

Требования к застройщику Критерии к подбору строения
Действуют следующие условия: Устанавливаются такие требования:
Наличие разрешительной документации (лицензии) на ведение строительной деятельности. Строение должно быть из прочных и крепких древесных пород.
Объем годовой выручки (до момента подписания ипотечного договора) не должен быть меньше 200 млн рублей. Материал должен применяться в виде: брус, панели или массив, ламели, производные (МДФ или ОСП).
У компании есть партнерская договоренность с банками, выдающими ипотеку на покупку деревянного дома. Находиться на капитальном фундаменте с заглублениями.
Быть пригодным для проживания в любое время года.
Размещаться на земельном наделе, принадлежащем застройщику, либо находящемся в аренде, превышающей срок действия.

Сроки по подрядному договору могут быть изменены, но в этом случае, эта информация должна быть четко отражена в соглашении подряда. Аналогичная запись должна присутствовать в экземпляре договора, который передается на хранение в банк.

Сегодня лишь несколько строительных фирм отвечают требованиями программы «деревянная ипотека». В список входят:

  • ООО «Зодчий» г. Москва;
  • Компания «Теремъ» г. Москва;
  • Корпорация Good Wood г. Москва;
    АО «Тамак»;
  • HotWell;
  • Форт Росс Хаус и др.

Каждая компания работает не только в Москве. Дилеры предлагают услуги застройщика в регионах. Через посредников можно уточнить условия принятия участи в программе.

Максимальная сумма кредита — 3,5 млн рублей

В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

Читайте также  Можно ли взять кредит по чужому паспорту онлайн

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Если брать кредит в 2019 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит. Это должен проверять банк. Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

По льготной ставке банк может выдать не больше 3,5 млн рублей. Это ограничение касается не стоимости дома, а той суммы, что заемщик берет в долг. Если дом стоит больше, остаток нужно внести своими деньгами.

В банке можно взять и меньше, например 2,5 млн рублей. Требований к минимальной сумме кредита нет.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Процедура оформления субсидии на покупку деревянного дома включает несколько этапов. Клиенту стоит заранее ознакомиться с этой информацией, чтобы в дальнейшем, сэкономить собственное время и средства. Пошаговые действия выглядят так:

  • Выбрать банк, который выдает «деревянную ипотеку» и подать заявление. К заявке приложить пакет обязательной документации.
  • Дождаться, пока запрос будет рассмотрен. Ответ приходит по телефону, на электронную почту или информацию можно получить в отделении банка.
  • После одобрения можно начать подготовку документов на строительный объект и на залоговое имущество.
  • Потребуется открыть кредитный счет.
  • Внести первоначальный взнос и квитанцию передать специалисту банка.
  • Оформить договор ипотеки и зарегистрировать его в ЕГРН.
  • Обратиться в аккредитованную банком страховую компанию и получить страховку на будущую недвижимость.
  • Подписать договор залога на приобретаемую недвижимость и зарегистрировать его в Регпалате, как соглашение с обременением.
  • Банк перечисляет деньги по платежным реквизитам застройщика или продавца.
  • Клиент получает свои экземпляры документов – кредитного, страхового и залогового договоров. Выдается график платежей по ипотеке.

Документы, необходимые для отчетности

Ипотека на строительство дома в Балашихе

Процесс оформления льготного кредита на покупку деревянного дома предполагает подготовку документации. В список бумаг входят:

  • Гражданский паспорт;
  • Любой документ, удостоверяющий личность гражданина (СНИЛС, военник, в/удостоверение, загранпаспорт);
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде);
  • Копия трудовой книжки (должна быть заверена нанимателем);
  • Бумаги на приобретаемое строение (технические и правоустанавливающие);
  • Смета на постройку объекта, если данный вариант планируется;
  • Документы на землю.

Перечисленные бумаги должны быть правильно оформлены и содержать актуальную информацию.

Соискатель обязан составить и передать кредитору отчет об использовании заемных денег. Заемщик должен подтвердить легальность эксплуатации построенного объекта и свое право собственности на жилище.

В этом помогут документы:

  • Личные документы – гражданский или внутренний паспорт, с пометкой о наличии регистрации в купленном (построенном) доме.
  • Справка о составе семьи.
  • Брачное свидетельство.
  • Прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика.
  • Бумаги на дом (правоустанавливающие и технические).
  • Купчая на строение или соглашение с застройщиком о регистрации в Росреестре.
  • Справка из Регпалаты о снятии обременения на недвижимость.
  • Чеки и квитанции, подтверждающие целевые расходы на строительство.
  • Платежные документы по уплате земельного налога за первый месяц владения жилплощадью.
  • Срок предоставления подготовленной документации прописан в кредитном договоре по деревянной ипотеке.

Дата и срок кредитного договора

Чтобы получить субсидию на деревянный дом, договор с банком нужно оформлять на таких условиях:

  1. Дата заключения — с 1 апреля 2018 года до 31 декабря 2020 года.
  2. Срок договора — не больше 3 лет.

Ипотека на строительство дома в Балашихеhttps://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Взять кредит на пять лет по этой программе уже не получится. Всю сумму с процентами придется выплатить максимум за 36 месяцев. Быстрее можно, дольше — нельзя.

Дом необязательно будет в залоге

В программе нет требования по поводу залога того дома, что купят в кредит. И хотя эту программу называют деревянной ипотекой, фактически это не совсем так. В момент покупки еще нет дома и права собственности на него, поэтому обременение именно на этот объект наложить нельзя. Но банк может попросить в залог другое имущество заемщика, или нужно будет предоставить поручительство. Тогда условия кредита станут еще неудобнее: если ничего нет, то и деньги с господдержкой не дадут.

Оцените статью
Просто о финансах
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.